Кто санирует таврический банк

В Банке России особо отметили, что представленный собственником банка план финансового оздоровления был признан «нереалистичным» с точки зрения «сроков, объемов и источников докапитализации», а часть внесенных предложений просто противоречит действующему законодательству.

Накануне, 27 июля, основной владелец «Югры» Алексей Хотин предложил план санации банка, в рамках которого обязательства «Югры» перед АСВ должны быть обеспечены залогом кредитного портфеля и личным поручительством Хотина и погашены в течение десяти лет.

В сообщении ЦБ подчеркивается, что ранее регулятор неоднократно фиксировал проведение «Югрой» операций, имеющих признаки вывода активов и качественных залогов, и сомнительных транзитных операций, о чем информировал как Генпрокуратуру, так и Росфинмониторинг.

В свою очередь экс-глава правления «Югры» Дмитрий Шиляев назвал решение ЦБ об отзыве лицензии продолжением принятой регулятором стратегии, суть которой состоит в обвинении банка в нарушениях, которые тот не совершал. Он также сравнил отзыв с эмоциональным давлением на клиентов банка, которые не спешили забирать свои вклады.

«Временная администрация АСВ, которая должна была изучать финансовое состояние банка на протяжение полугода, уже в первые дни работы искусственным образом разрушила 30-миллиардный капитал банка, создала в нем дыру, а соответственно, и формальные основания для отзыва лицензии. Мы были абсолютно к этому готовы. Стратегия владельцев банка идти до конца и отстаивать «Югру» и репутацию всеми доступными способами не меняется», — пояснил РБК Шиляев.

10 июля 2017 года ЦБ приостановил полномочия акционеров и руководства «Югры» по управлению банком и передал его под контроль временной администрации в лице Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Одновременно ЦБ ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов «Югры».

Решение ЦБ вызвало протест Генеральной прокуратуры. 19 июля она объявила, что опротестовала приказы ЦБ как безосновательные. Одновременно с этим Генпрокуратура указала на то, что введение временной администрации в «Югре» и выплата АСВ причитающихся вкладчикам банка компенсаций нанесет серьезный ущерб федеральному бюджету.

Несмотря на это, банки-агенты АСВ начали 20 июля выплаты вкладчикам «Югры». 28 июля ЦБ заявил, что отзыв лицензии никак не скажется на проведении выплат и они будут продолжаться в прежнем режиме.

Комментируя спор ЦБ и Генпрокуратуры, пресс-секретарь президента России Дмитрий Песков отметил, что именно ЦБ осуществляет контроль за финансово-кредитной системой страны и работой коммерческих банков, а Кремль этим вопросом не занимается и вмешиваться в него не намерен.

По данным ЦБ, на 1 июля 2017 года «Югра» по величине активов занимала 29-е место в банковской системе России. По данным портала Banki.ru, совокупный объем вкладов физических лиц в «Югре» к началу июля 2017 года составлял 184,67 млрд руб.

По словам замдиректора по банковским рейтингам S&P Сергея Вороненко, по объему вкладов «Югра» стала лидером среди лишившихся лицензии банков. «По объему вкладов это крупнейший в истории случай отзыва лицензии, до настоящего момента подобного рода прецедента не было», — отметил Вороненко.

«Это крупнейший банк в новейшей истории банковского сектора, у которого отозвана лицензия. В целом решение регулятора ожидаемое, временная администрация проработала в банке только две недели, поэтому, видимо, основания настолько серьезные, что отзыв был единственным экономически целесообразным вариантом. Решение выглядит логичным и полезным для долгосрочного устойчивого развития банковской системы», — заявил РБК руководитель группы банковских рейтингов в Аналитическом кредитном рейтинговом агентстве (АКРА) Кирилл Лукашук.

По мнению начальника отдела валидации «Эксперт РА» Станислава Волкова, жесткие действия ЦБ в отношении «Югры» дают рынку четкий сигнал, что финансирование проектов, дружественных собственникам банка, за счет вкладов населения (в сообщении ЦБ в пятницу подчеркивается, что «Югра» фактически не осуществляла в сколько-нибудь значимых объемах кредитование физических лиц, а также юридических лиц, не связанных с собственниками банка) будет пресекаться «не только на словах, но и конкретными действиями».

«Конечно, чем больше вкладчиков, тем сложнее ЦБ предпринимать какие-либо жесткие ограничительные меры. В случае с банком «Югра» регулятор проявил последовательность. Представители Банка России неоднократно говорили, что кредитование банками своих собственников — высокорискованная политика. После отзыва лицензии у банка «Югра» разрыв между такими заявлениями и фактической ситуацией в российском банковском секторе стал меньше», — пояснил Волков.

Старший директор Fitch Ratings Александр Данилов полагает, что серьезных последствий для банковского рынка в целом и тем более «эффекта домино» в случае с «Югрой» не будет.

«Все давно относились с осторожностью к этому банку, межбанковских кредитов и облигационных выпусков у него не было. Относительно всего банковского сектора потери нематериальны — 0,3% от активов», — пояснил Данилов.

Эксперты обращают внимание также на то, что решение об отзыве лицензии банка «Югра» совпало с заседанием совета директоров Банка России, которое должно вынести решение о ключевой ставке. По словам главного экономиста Альфа-банка Наталии Орловой, таким образом регулятор считает важным показать, что отзыв лицензии «Югры» — рядовое событие.

«С другой стороны, в профессиональном сообществе это вызовет дополнительные дискуссии, могут появиться сторонники того, что это дополнительный фактор к снижению ставки, поскольку создает краткосрочный, но стресс для межбанковского рынка», — считает она. Вместе с тем, по мнению Натальи Орловой, шансы на снижение ставки или ее сохранение на текущем уровне (9%) прежние — 50 на 50.

Санкт-Петербургский банк «Таврический» был основан в апреле 1993 года. Учредителями банка выступили девять производственных и коммерческих предприятий.

С 1997 года банк вел деятельность в форме открытого акционерного общества. В состав акционеров банка входили предприятие по производству авиационной электроники «Пирометр», АО «Объединенный авиаприборостроительный консорциум», группа компаний «Алкор», ООО «Вест-Инвест», «Невский капитал», «Ниотек», «Планк», «АК Системотехникасервис» и другие.

В ноябре 2004 года банк вошел в систему страхования вкладов физических лиц.

В декабре 2014 года банк столкнулся с нехваткой ликвидности. Клиенты кредитной организации сообщали о проблемах, возникающих при использовании пластиковых карт. Впоследствии банк и вовсе приостановил проведение платежей по пластиковым картам и перестал выдавать средства со вкладов. На 1 декабря 2014 года норматив достаточности капитала банка (Н1) составлял 10,07% (при минимуме в 10%).

В середине января 2015 года в СМИ начали появляться сообщения о возможной санации банка, с просьбой о которой в Центробанк обратилась компания «Ленэнерго», хранившая в «Таврическом» 18 млрд рублей (15 млрд на депозитах и около 3 млрд – на расчетных счетах; средства энергокомпании составляли 30% обязательств банка) и выступавшая его крупнейшим кредитором.

В феврале 2015 года функции временной администрации в банке «Таврический» Банк России возложил на АСВ, которое занялось обследованием финансового состояния кредитной организации. Какое-то время оставалось непонятным, будет ли санирован банк: риск отзыва у фининститута лицензии сохранялся, в случае если окажется невозможным договориться с кредиторами о реструктуризации.

Ключевым критерием при отборе инвестора был наименьший совокупный размер финансовой помощи, предоставляемой АСВ, и субординированных займов, предоставляемых основными кредиторами банка – «Ленэнерго» и «МРСК Северо-Запада». СМИ, в свою очередь, сообщали, что в процессе выбора санатора ЦБ настаивал на том, чтобы компании «Ленэнерго» и «МРСК Северо-Запада» оставили в банке свои депозиты на сумму 16,5 млрд рублей на 20 лет под 0,5% годовых. Переговоры по этому вопросу собственники банка, по рекомендации ЦБ, вели с материнской структурой клиентов – компанией «Россети».

Среди претендентов на роль санатора назывались Банк Москвы (ныне БМ-Банк), «Санкт-Петербург», Татфондбанк (лицензия отозвана 3 марта 2017 года), Московский Индустриальный Банк и «Российский капитал». Известно также, что с просьбой сохранить «Таврическому» лицензию и санировать банк в ЦБ обращался губернатор Санкт-Петербурга Георгий Полтавченко.
В середине марта 2015 года Банк России объявил о санации банка. Инвестором в мероприятии по предупреждению банкротства банка «Таврический» был выбран банк Михаила Прохорова «Международный Финансовый Клуб» (МФК).

Особенностью проекта санации стало участие в нем крупнейших кредиторов банка – ПАО «Ленэнерго» и ПАО «МРСК Северо-Запада». В этой связи было предусмотрено совместное финансирование мероприятий по санации: Агентство предоставляло «Таврическому» финансовую помощь в размере 28 млрд рублей сроком на десять лет за счет средств Банка России под обеспечение и реструктуризацию обязательств банка перед указанными выше компаниями в субординированные депозиты в совокупном размере 12,7 млрд рублей сроком на 20 лет.

В соответствии с изменениями плана участия АСВ в предупреждении банкротства банка было предусмотрено снижение уставного капитала кредитной организации до одного рубля и проведение последующей рекапитализации в пользу банка МФК, что позволило последнему стать основным акционером «Таврического». Помимо этого, запланирована реорганизация банка «Таврический» в форме его присоединения к банку МФК в срок до 1 июля 2022 года.

АСВ намерено осуществлять полный контроль над ходом финансового оздоровления на основании генерального соглашения, заключаемого с банком МФК, банком «Таврический», ПАО «Ленэнерго» и ПАО «МРСК Северо-Запада», предусматривающего регулярное предоставление исчерпывающей информации о финансовом состоянии банка «Таврический».

С декабря 2017 года банк функционирует в форме ПАО.

На 1 апреля 2020 года объем нетто-активов банка составил 152,4 млрд рублей, объем собственных средств – 16,7 млрд рублей. За I квартал 2020 года кредитная организация демонстрирует прибыль в размере 1,3 млрд рублей.

Сеть подразделений:
головной офис (Санкт-Петербург);
1 филиал (Москва);
22 операционные кассы вне кассового узла;
7 дополнительных офисов;
2 операционных офиса.

Владельцы:
АО «АКБ «Международный финансовый клуб» – 100,00%.

Совет директоров: Анатолий Хвостиков (председатель), Павел Зварич, Александр Гридин, Дмитрий Рудаков, Сергей Соколов, Михаил Андреев, Олег Юсупов.

Правление: Павел Зварич (председатель), Ростислав Калугин, Николай Ижмяков (главный бухгалтер), Александр Афанасьев.

Аналитический центр Банки.ру

Что делать если у вашего банка отозвали лицензию или он находится на санации?. Новости банковской сферы в Таврическом

За прошлый 2015 год российским Центробанком были отозваны действующие лицензии сразу у 93-х банков. Уже в январе этого года также лишился лицензии Внешпромбанк, основными клиентами которого были крупные государственные учреждения и корпорации. Значительные финансовые затруднения возникли в работе основного государственного банка — Внешэкономбанка.

Какими же должны быть действия вкладчика в случае санации или ликвидации банка и как оценить его реальное состояние?

Вначале рассмотрим, что же собой представляет санация. Это один из способов избежать банкротства и ликвидации банка. Решение о проведении этой процедуры точно также как и о финансовом оздоровлении или отзыве лицензии принимается непосредственно Центробанком РФ. Для вкладчиков же это означает, что банк продолжит работать, и их вклады не пострадают.

В этом случае для банка назначается санатор или управляющий банком на период кризиса. В этом качестве может выступать как другой крупный банк, так и Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

К процедуре санации прибегают, когда банк играет важную роль в жизни региона или в нем находится большое количество денег обычных вкладчиков, к тому же он не совсем безнадежен и есть вероятность восстановить его работу.

Чем чреват отзыв лицензии для обычных вкладчиков

В случае если банк является участником общей системы страхования вкладов, то его клиенты, которые имеют средства на счетах или депозитах, в случае его ликвидации могут рассчитывать на 100-процентное возмещение всей суммы. При этом сумма не может превышать 1,4 млн. руб. за минусом долгов перед самим банком.

Информацию о том, входит ли ваш банк в систему страхования, можно получить на сайте АСВ. Когда у банка отзывают лицензию, то информация для вкладчиков о том, где и как они могут получить полагающиеся им возмещения размещается на сайте Агентства в течение 14 дней после отзыва.

Следует также учесть, что далеко не все существующие на сегодня вклады подлежат страхованию. Так, не страхуются:

• вклады в филиалах российских банков, расположенных заграницей
• вклады на предъявителя;
• средства, которые размещены на обезличенных металлических банковских счетах;
• деньги, находящиеся в доверительном управлении самого банка;
• деньги на электронных кошельках.

Какие действия следует предпринять в случае ликвидации банка

Те суммы, которые остаются на счетах после выплаты страховки (более 1,4 млн. руб.) возвращаются уже после того как банк признается банкротом.

Если имущества банка достаточно для полного удовлетворения требований, то проводится процедура принудительной ликвидации. Если же средств недостаточно, то деньги возвращаются в ходе конкурсного производства.

При этом обычные вкладчики должны написать повторное заявление о возврате средств, а юридические лица обращаются с таким заявлением впервые.

Каким образом происходит возврат средств

В первую очередь возвращаются вклады обычных вкладчиков. Также к первой очереди относится Центробанк и Агентство по страхованию вкладов. Во вторую очередь происходит возврат заработной платы и выходных пособий. И только после этого на возврат могут рассчитывать остальные.

Если же вы взяли кредит в банке, и после этого у него была отозвана лицензия, то средства все равно придется вернуть. До признания банка банкротом деньги возвращаются непосредственно на его счета, впоследствии же это право получает конкурсный управляющий. Требовать у клиента досрочно погасить кредит банк не имеет права. Заемщик может пойти на это только добровольно.

Если происходит одновременный отзыв лицензий сразу у нескольких банков, в которых находятся ваши средства и суммы по вкладам не превышают 1,4 млн. руб., то вы можете рассчитывать на получение страховки по каждому из них. Если же в банке одновременно открыты депозит и кредит, то взаимозачета не происходит. Банк обязан вернуть вам ваши средства, а вы должны вовремя погасить кредит.

Случаи, в которых Центробанк может отозвать лицензию

Таких случаев несколько:

1. При достаточности капитала менее 2%, то есть банк способен погасить убытки за свой счет без привлечения средств клиентов. Этот норматив называется Н1.0 и установлен на уровне 10%. Если он меньше, то это может послужить тревожным сигналом для вкладчиков. Для проверки действующего норматива можно просмотреть отчетность своего банка по форме 135. К примеру, у банка «Интеркоммерц» по состоянию на 01.01.2016 он составил 11,57%.
2. Если сумма собственных средств банка меньше, чем минимальное значение необходимого уставного капитала. На сегодня этот норматив составляет 300 млн. руб. Информацию об этом можно найти в форме 123. Например, у того же «Интеркоммерца» на 01.01.2016 сумма собственных средств составила 10,7 млрд. руб.
3. Если банк на протяжении 14 дней был неплатежеспособен (к примеру, как в ситуации с «Трастом»). Но в этом случае ЦБ решил спасти банк и не стал ждать положенных двух недель.
4. Если банком неоднократно нарушаются требования статьи 15.27 КоАП о противодействии отмыванию доходов, предоставляется недостоверная отчетность и т. д. Информация об этом публикуется на сайте ЦБ в разделе «Инсайдерская информация».

При необходимости более детальную информацию по работе банков можно получить по телефону Агентства: 8−800−200−08−05.

Банк Таврический последние новости на сегодня

Акционерное общество Банк Таврический было создано еще в начале 90-х (конкретнее 1993 г.).

С тех пор на фоне многих конкурентов он если и не вышел в абсолютные лидеры, то по крайней мере проявил себя, как надежный партнер для физических и юридических лиц (гласят последние новости за 2018 год).

Каковы позиции банка на сегодня, отзывают ли у него лицензии, что означает санация (с чем связана) и прочие моменты рекомендуем разобрать в разрезе данной публикации.

Банк Таврический — вклады физических лиц 2018 (СПБ)

В конце 2014 года КБ стал испытывать некоторые трудности (финансовые) и на некоторое время заморозил активы и депозиты по вкладам (приостановил деятельность). Однако уже в конце 2015 (декабрь) получил помощь от АСВ и Банка России и возобновил свою деятельность в обычном режиме.

Добавили масла в огонь и такие источники, как интернет газета Фонтанка. ру, которые свое статье в красках описывали последние события, например, они упоминали, что из-за этой организации служба ЦБ проверяла и Банк Онэксим, подозревали в крупных махинациях и Ленэнерго и т.

д. По их данным на начало нового 2016 года задолженность КБ составляла порядка 36 млрд. руб. В связи с последними реалиями, которые мы описали вкратце, многие задаются вопросом: Банк Таврический последние новости на сегодня? Давайте рассмотрим тему поближе и без эмоций.

Когда отдадут деньги клиентам?

В связи с процедурой санации проводимой и согласованной с МФК и с участием ООО АКБ (кредитор, которому принадлежит 100% акций ОАО) КБ уже с начала года полностью возобновил свою работу, поэтому данный вопрос сегодня так остро уже не стоит. Более подробную информацию можно получить на Тавриш. ру (санация, реорганизация, отзывы пр.).

Режим работы, состояние

С февраля по июнь месяц текущего года активы компании возросли до 90 млрд.

рублей, поэтому данная кредитная организация состоянием на сегодня работает в обычном режиме и выполняет все взятые на себя обязательства перед клиентами по вкладам и выдаче кредитов.

Режим работы, телефоны и прочие контакты для связи, а также адреса где находится тот или иной филиал например, в Сыктывкаре, Архангельске, Москве, Череповец, СПБ и Ленинградская область (Сосновый бор), Ухта и пр. можно узнать на официальной страничке КБ.

Банк Таврический — официальный сайт в Санкт Петербурге

Вопросы: Банк Таврический вклады физических лиц 2018 также актуальны, как и прочие. Самое интересное предложение: вклад «Мультивалютный», который имеет особую привлекательность:

• возможность пополнения;• отличные процентные ставки (4% для доллара и 3% для евро);

• высокий годовой процент (до 12,7%).

Вклад «новогодний» с хорошей процентной ставкой заменен на «праздничный». Но рекомендуем ознакомиться с полным списком предложений на официальном ресурсе компании, там же можно воспользоваться удобной и бесплатной услугой «онлайн калькулятор».

надежности: какое место занимает

КБ является членом ассоциации российских кредитных организаций, что говорит о страховании вкладов (т.е. возврат средств до 1,4 млн. будет произведен в любом случае) и входит в первую сотню рейтинга надежности российских банков (77 место).

Курс валют

Актуальные курсы валют (евро и доллар) можно узнать в онлайн режиме на сайте КБ (проходят ежедневное обновление).

Банк Таврический — отозвана лицензия

В связи с проводимой процедурой санации, связанной с улучшением финансовой ситуации некоторые вкладчики склонны проявлять недоверие к КБ, однако Банк Таврический проблемы сейчас уже решил почти в полном объеме. Да и сам процесс говорит о том, что Центробанк не может его лишить лицензии.

Последние новости, обыски

В период с марта по сентябрь 2014 производились обыски, были задержаны управляющий Гаргуша и Сомов, был арестован основной банковский счет, по карте сотрудника не проходили платежи.

Стали распространяться слухи о банкротстве. Некоторые клиенты в этот период отвернулись от ненадежного на тот момент партнера.

Однако уже сегодня ситуация изменилась и многие вернулись обратно, поскольку КБ проводит реструктуризацию и делает выгодные предложения.

Отзывают ли лицензию

Сегодня КБ работает в привычном режиме, все активы и вклады разморожены, деньги по требованию клиентов возвращаются, т.е. он устоял в сложных экономических условиях и оправдал доверие своих клиентов. Учитывая ситуацию на кредитном рынке в целом можно с уверенностью сказать, что говорить об отзыве лицензии слишком рано.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

• 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

(4 4,00

Банк

Банк «Таврический» отличается средним размером активов, невысоким уровнем ликвидности, большим корпоративным кредитным портфелем. С начала 2015 года сильно снизился у кредитной организации рейтинг. Банк «Таврический» испытывает проблемы. Что будет дальше с учреждением?

История

В 1993 году в Санкт-Петербурге был основан банк «Таврический» девятью производственными и коммерческими предприятиями. Со временем структура собственности сильно расширилась: самый крупный учредитель владеет 15% акций, а мелкий — 3,73%.

Сеть включает в себя 19 офисов, 35 операционных касс в столице, Санкт-Петербурге, Череповце, Архангельской области, Республике Коми и 470 человек служебного персонала. К концу 2014 года банк «Таврический» (Санкт-Петербург) входил в сотню крупнейших кредитных учреждений страны.

Организация собрала 20 миллионов рублей в виде депозитов у физических лиц.

Продукты

Хотя банк ориентировался на корпоративный сектор, для физических лиц была разработана интересная линейка депозитов. Вклад «Срочный» с возможностью пополнения и капитализации можно было открыть на срок от трех до 12 месяцев в национальной или иностранной валюте. На минимальную сумму — 10 тысяч рублей — начислялось ежегодно 12,5%.

Желающие поэкспериментировать с курсом могли открыть вклад «Мультивалютный» на срок от полугода под простую процентную ставку 12.7% на сумму не менее 50 тысяч рублей в эквиваленте.

Другие продукты банка были не менее интересны. Есть возможность досрочного расторжения соглашения с выплатой процентов по полной ставке практически по всем вкладам. Однако опции частичного снятия не было предусмотрено вообще. Ставки по депозитам высокие. Но, судя по отзывам клиентов, не каждый человек может положить на депозит сразу 10 тысяч рублей.

Для быстрого доступа к счету можно было использвоать приложение «Мобильный банкинг». Услуга включена в сервис SMS-информирования, которая подключается даже на обычный мобильный телефон. С ее помощью можно:

• запрашивать баланс;
• формировать мини-выписки;
• блокировать карты;
• пополнять телефон;
• оплачивать услуги;
• получать реквизиты;
• создавать индивидуальные шаблоны платежей.

Первые невыплаты

В январе 2015 года электросетевая компания «Ленэнерго» попросила Центробанк санировать «Таврический». На счетах кредитного учреждения компания держала около 10 млрд руб.

Это соответствует 20% пассивов ОАО «Таврический банк». Проблемы начались в 2014 году, когда клиенты не смогли снять деньги с зарплатных карт. Тогда в банке пояснили, что это был технический сбой.

Но в «Ленэнерго» опасались, что причиной стала низкая ликвидность учреждения.

В то же время агентство S&P понизило рейтинг организации до самого низкого уровня – ССС. По данным аналитической службы, банк «Таврический» (Санкт-Петербург) испытывал массу трудностей: высокие риски по крупнейшим займам, низкая капитализация, отток вкладов. Как стало известно позже, в Центробанке еще до Нового года рассматривался вопрос о санации финучреждения.

«Ленэнерго» — главный кредитор

Доля компании принадлежит местным властям. Губернатор Санкт-Петербурга направил в ЦБ просьбу сохранить лицензию и санировать банк «Таврический».

Проблемы у организации есть, но решить их можно без ликвидации. Регулятор готов выделить 20 миллиардов рублей, но с учетом компенсации «Ленэнерго» необходимо дополнительно еще 17 млрд руб.

(15 млрд на выплату депозитов и еще 2 млрд хранятся на расчетных счетах).

Банк «Таврический»: проблемы

На 1 февраля 2015 года у организации числилось 48,5 млрд руб. в виде активов. 90% кредитного портфеля распределено между ИК «Таврический» и алкогольным заводом. Обе организации с лета 2014 года не погашали долг. В феврале инвестиционную компанию вообще ликвидировали. Так что состояние активов банка оставляет желать лучшего.

Оздоровление

Регулятор нашел пять претендентов на роль санаторов, среди них был «Международный финансовый клуб». Организацию всегда интересовала возможность работы с проблемными активами учреждений, которые нуждаются в оздоровлении. Вместе с этой организацией подал заявку «Балтинвестбанк». Планировалось, что МФК будет заниматься проблемами кредитной организации, а второй санатор – «Ленэнерго».

Банк «Таврический», проблемы которого начались еще в 2015 году, заинтересовал также «Российский капитал» и МИБ. Обе организации подали заявку на участие в процессе оздоровления кредитого учреждения.

Внимание!

Однако в марте МФК был выбран в качестве санатора. По плану инвестор устанавливает полный контроль над банком, а по завершении процесса в 2022 году присоединяет его к МФК.

Для восстановления ликвидности Агентство по страхованию вкладов готово выделить займ в размере 28 млрд рублей на 10 лет.

Первые результаты

Банк «Таврический» проблемы с некоторыми крупными клиентами, которые заинтересованы в оздоровлении кредитной организации, смог уладить сам.

В результате переговоров было принято решение перевести обязательства «МРСК Северо-Запада» и «Ленэнерго» в субординированные депозиты. Еще 6 млрд рублей «Таврический» вернул электросетевой компании.

Кроме этого, санатор обратился к клиентам с просьбой не забирать текущие вклады.

Уже через месяц после назначения МФК возобновил работу банк «Таврический». Вклады, срок которых уже наступил к апрелю 2015 года, были переразмещены, Большая часть клиентов предпочла забрать депозиты. С этой целью разработаны электронные списки очереди. Судя по отзывам клиентов, некоторые вкладчики отозвали свои судебные иски.

Расследование

В июне 2015 года в офисах «Ленэнерго» и «Таврического» проходили обыски. Бывший директор электросетевой компании был задержан по подозрению в злоупотреблении полномочиями. Открыто уголовное дело по ст. 201 УК. Оперативная группа в офисе компании проверяла документы, связанные с «Таврическим». В банке также велись следственные действия по проверке одного из клиентов.

Вывод

Еще одно учреждение попало под процедуру оздоровления. Это банк «Таврический». Проблемы в финансовой организации начались еще в конце 2014 года, когда клиенты не смогли снять деньги с зарплатных карт. Тогда представители «Ленэнерго» обратились в ЦБ с предложением санировать банк. Процессом занимается МФК, которому АСВ выделило займ в 28 млрд рублей на 20 лет.

Банк

Финансы 29 июня 2015

Банк «Таврический» отличается средним размером активов, невысоким уровнем ликвидности, большим корпоративным кредитным портфелем. С начала 2015 года сильно снизился у кредитной организации рейтинг. Банк «Таврический» испытывает проблемы. Что будет дальше с учреждением?

Банк Таврический – отозвана лицензия и другие проблемы

Банк Таврический имеет активы среднего размера. Главный офис находится в городе Санкт-Петербург. Банк предоставляет услуги корпоративным клиентам, проводит операции с валютой и ценными бумагами. Основные активы (пятьдесят три процента) – депозитные, расчетные счета, открытые юридическими лицами.

В начале 2015 года данная организация проводит санацию: финансовая и экономическая помощь, направленная на избежание банкротства. Основным участником является ОАО «АКБ «Международный финансовый клуб».

За последние несколько лет множество банков столкнулись с финансовым кризисом. Данный банк не стал исключением.

Следствием резких изменений валютных курсов, цен на нефть, проблем с деньгами у обычных вкладчиков, стало понижение доходов подавляющего большинства предприятий. Многим пришлось задействовать резервные средства.

Начались массовые запросы на закрытие депозитов, снятие средств со счетов. Это приводит к вполне логичному итогу – банкротству банков и финансовых организаций.

Существует банк с 1993 года. Основным направлением деятельности является обслуживание физических лиц и бизнеса среднего и малого сегмента. Проблемы с экономикой больше всего повлияли именно на этот сегмент. Пострадали клиенты – пострадал банк.

Следует отметить, что со временем банк превратился в закрытую зону для сливок общества и финансовых акул. Направление работы организации менялась резко и разительно. Например, кредиты для развития сельскохозяйственной отрасли, спонсирование шахт.

С основной массой проблем банк столкнулся с начала 2014 года. Тогда же СМИ озвучили информацию о том, что у банка отозвана лицензия.

Отзыв лицензии: когда и как состоялся?

2015 год для Центробанка начался с выбора между санацией или отзывом лицензии. Агентством по страхованию вкладов была найдена недостача: тридцать шесть миллиардов рублей, что для банка, работающего с предприятиями среднего и малого сегментов, является крахом. Решение было принято 19 января 2015 года.

Как только данная информация стала доступна широким массам, многие клиенты банка ринулись забирать вклады, что значительно осложнило ситуацию. Важную роль в ситуации возможного отзыва лицензии сыграло подписание договора по зарплатному проекту «Ленэнерго», деньги которого также пропали. Они были среди тех сорока девяти миллиардов недостачи.

В результате множественных проблем, риска потерять лицензию или обанкротиться, администрация Таврического приняла решение о приостановлении выдачи вкладов, национальной валюты и иностранной.

Важное!

Об этом было официально заявлено 22 января 2015 года уже после принятия решения Центробанком о санации.

Тогда же в центральный офис организации была направлена администрация Агентства страхования вкладов, которая должна была оценить масштабы бедствия, и принять решения о дальнейших действиях.

Важно: как было сообщено 25.05.2016 года – лицензия банка Таврический не отозвана. Банк является действующим.

Санация банка

Результатом работы команды Агентства страхования вкладов стало принятие решения о возобновлении выдачи вкладов.

Согласно информации на сегодняшний день, Центробанк активно наблюдает за этим процессом. Нарушений не выявлено. Санация проходит успешно.

С точки зрения экономики, Агентству страхования вкладов было бы дешевле ликвидировать данный банк, отозвав у него лицензию, выплатив вклады клиентам. Решающим фактором, сыгравшим в пользу санации, стала большая концентрация важных клиентов для области и федерации. Это подтолкнуло временную администрацию к принятию решения о поддержании банка.

Работа банка Таврический в 2016 году

Согласно информации, изложенной на официальном сайте, банк работает успешно. Были обновлены некоторые направления, оптимизировались расходы, были привлечены новые инвесторы, что положительно повлияло на работу банка. Особенно важно то, что важные клиенты не пострадали, банк вновь начинает улучшать свою репутацию в глазах клиентов и партнеров.

Можно точно сказать, что временная администрация поработала хорошо.

Последний раз информация о финансовых показателях банка обновлялась на официальном сайте в 2014 году. Видимо, банк ведет не совсем прозрачную политику, относительно эффективности работы и своих проблем.

Читайте в тему: вклады, которые предлагает банк, для пенсионеров.

Банк «Таврический» (ПАО) подвел итоги деятельности за первые 6 месяцев 2018 года. Чистая прибыль Банка по РСБУ составила 9,6 млн. рублей. Активы Банка выросли на 5% по сравнению с данными на 1 января 2018 года и достигли 107,6 млрд. рублей. Чистый процентный доход до формирования резервов составил 283 млн. рублей, увеличившись на 273 млн. рублей по сравнению с аналогичным периодом 2017 года. Основными драйверами роста доходов стали удешевление пассивной базы Банка и наращивание объема работающих активов.

За первое полугодие 2018 года работающий кредитный портфель «Таврического» увеличился на 2.1 млрд. рублей. Сумма выданных кредитов составила 10,7 млрд. рублей. Объем привлеченных у физических лиц средств увеличился на 4,2 млрд. рублей и составил 34,7 млрд. рублей.

За этот период юридические лица и индивидуальные предприниматели открыли в Банке 534 счета. Объем средств на счетах и депозитах юридических лиц за первое полугодие увеличился на 69% и составил 1 149 млн. рублей.

При этом, административные расходы Банка уменьшились на 18% (89 млн. рублей). Основное влияние на этот показатель оказало сокращение расходов на персонал (43 млн. рублей), снижение расходов на работу с проблемной задолженностью и прочих административных расходов.

В результате работы с проблемной задолженностью в отчетном периоде, Банк осуществил первый досрочный возврат финансовой помощи АСВ в размере 186 млн. руб.

«Несмотря на работу в сложных условиях снижения общей экономической активности в этом полугодии, мы справились с поставленной перед нами задачей по увеличению рентабельности и выполнению основных этапов плана финансового оздоровления Банка. Сейчас «Таврический» является примером успешной санации. Мы полностью модернизировали внутренние банковские процессы и сумели организовать работу, отвечающую ожиданиям клиентов и соответствующую стандартам современного банковского дела», — прокомментировал итоги первого полугодия Председатель Правления Банка «Таврический» Илья Злуницын.

С марта 2015 года Банк «Таврический» (ПАО) проходит процедуру санации при участии АО АКБ «Международный финансовый клуб». Процесс восстановления дает результаты. 2017 год Банк закончил с прибылью 330 млн. рублей, против убытка в 595 млн. рублей конца 2016 года.

Текст статьи опубликован на сайте ЦБ РФ.
Более подробно информация о санации банка изложена на сайте Агентства по страхованию вкладов. Вот то, что там написано.

О дополнительных мерах по финансовому оздоровлению Банка «Таврический» (ОАО)

Дата: 13.03.2015

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (далее — АСВ) провела отбор инвестора для участия в предупреждении банкротства Банка «Таврический» (ОАО) (далее — Банк), в рамках которого были рассмотрены предложения, поступившие от заинтересованных в участии в санации Банка претендентов.

Ключевым критерием при отборе инвестора являлся наименьший совокупный размер финансовой помощи, предоставляемой АСВ, и субординированных займов, предоставляемых основными кредиторами Банка — ОАО «Ленэнерго» и ОАО «МРСК Северо-Запада». В качестве инвестора выбран ОАО АКБ «МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ» (далее — Инвестор), как кандидат, предложивший наиболее выгодные условия по финансированию мероприятий по предупреждению банкротства Банка.

В соответствии с изменениями в План участия АСВ в предупреждении банкротства Банка предусмотрено снижение уставного капитала Банка до 1 рубля и проведение последующей рекапитализации в пользу Инвестора, что позволит последнему стать основным акционером Банка.

Особенностью данного проекта санации является участие в нем крупнейших кредиторов Банка – ОАО «Ленэнерго» и ОАО «МРСК Северо-Запада» (в структуре привлеченных средств юридических лиц около 80% приходится на данные компании). В этой связи предусмотрено совместное финансирование мероприятий по санации путем предоставления Агентством финансовой помощи Банку на сумму 28 млрд руб. сроком на 10 лет за счет средств Банка России под обеспечение и реструктуризации обязательств Банка перед указанными выше компаниями в субординированные депозиты в совокупном размере 12,7 млрд руб. сроком на 20 лет.

По результатам реализации указанных решений Банк сможет осуществлять свою деятельность в обычном режиме, оказывая полный комплекс услуг своим клиентам.

Помимо этого запланирована реорганизация Банка в форме его присоединения к Инвестору в срок до 1 июля 2022 года.

АСВ будет осуществлять полный контроль за ходом финансового оздоровления на основании генерального соглашения, заключаемого с Инвестором, Банком, ОАО «Ленэнерго» и ОАО «МРСК Северо-Запада» и предусматривающего регулярное предоставление исчерпывающей информации о финансовом состоянии Банка.