На признание личного банкротства граждане идут, когда создается безвыходная ситуация, когда на погашение ежемесячных платежей по кредитам уходит чуть ли не весь месячный бюджет. Списание долгов позволяет освободиться от непосильных обязательств перед кредиторами, но возникает вопрос — можно ли взять ипотеку после банкротства физического лица? Испортится ли кредитная история, и можно ли поправить ситуацию? Давайте разберемся в ситуации с правовой точки зрения.
Содержание
Последствия банкротства: может ли банкрот брать кредиты после списания долгов?
Законодательство предусматривает 3 основных последствия для банкротов:
- Банкрот не может занимать руководящую должность в течение 3—х лет.
- Нельзя повторно стать банкротом в течение 5—ти лет.
- Нельзя оформить новый кредит, не проинформировав потенциального кредитора о прошедшей процедуре банкротства.
Важно! В № 127—ФЗ О банкротстве нигде нет запрета на взятие новых кредитов или долгов. Теоретически, Вы можете обратиться в банк за оформлением кредитной карты уже на второй день после списания долгов и завершения судебной процедуры. На практике все сложнее, поскольку полученный недавно статус банкрота может смутить потенциального кредитора и заставить его сомневаться в платежеспособности заемщика.
Дают ли кредиты банкротам в 2020 году?
На самом деле, вопрос спорный. Важно понимать, что сразу после банкротства кредит никто не даст. Почему?
- Вы не смогли рассчитаться с предыдущими обязательствами, и отдать долги.
- У Вас испорченная кредитная история.
Но со временем ситуация может измениться. Банкрот может получить ипотеку, если изменятся финансовые условия и его статус:
- улучшилось материальное положение: например, приобретались объекты недвижимости, транспортное средство и так далее;
- банкрот клал средства на депозит, что свидетельствует о финансовой состоятельности;
- банкрот устроился на работу, имеет официальный статус, получает «белую» заработную плату.
Необходимо понимать, что потенциальный кредитор делает вывод о платежеспособности клиента на основе официальных данных, поэтому недостаточно на словах убедить его в том, что Ваше материальное положение улучшилось — необходимы документальные доказательства.
И самое важное условие – время. Если Вы захотите взять ипотеку на следующий день после банкротства, через неделю, месяц — Вы вряд ли ее получите. Но если Вы обратитесь через год-два, имея на руках доказательства улучшения финансового положения, шансы получить одобрение будут достаточно велики, поскольку банк будет рассматривать Ваше нынешнее материальное положение.
Какие банки дают банкротам кредиты? Вы можете обратиться в любой банк, принципиального значения это не имеет. Все банковские компании руководствуются одинаковыми критериями при выдаче кредитов, и не последнюю роль здесь играет кредитная история потенциального клиента.
Как улучшить кредитную историю?
На форумах часто встречаются вопросы — могу ли я взять кредит после банкротства? И отзывы других банкротов свидетельствуют о том, что банки кредиты дают, но при этом руководствуясь кредитной историей заемщика. После банкротства она страдает, и ее необходимо восстанавливать.
Как это сделать? Отзывы тех пользователей, кто брал ипотеку или крупные кредиты после признания финансовой несостоятельности через суд, показывают, что наиболее оптимальным вариантом будет следующая линия поведения:
- в течение года после банкротства физлица необходимо улучшать «бэкграунд»: официально трудоустроиться, начать класть депозиты, покупать имущество;
- если Вы имеете работу, необходимо оформить зарплатную карту в том банке, на кредит которого Вы рассчитываете;
- после прохождения 10—12 месяцев можно обратиться в банк за получением небольшого кредита: это может быть 5—10 тысяч рублей;
- если Вы своевременно погашаете взятый кредит и оформляете еще несколько, то легко сформируете положительную историю.
Далее, когда у Вас будет насчитываться от 2—3 вовремя погашенных кредитов, Вы можете сделать запрос на получение ипотеки в том же банке. Если все сделать правильно, у Вас будут все шансы ее получить, ведь у компании уже будет информация о Вашей способности своевременно справляться с долговой нагрузкой.
Если Вам нужна помощь при банкротстве физического лица — обращайтесь к нам, профессиональные юристы помогут снизить потенциальные риски и благополучно избавиться от долгов в короткие сроки.
Даю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии сполитикой конфиденциальности «Федеральный Центр Банкротства Граждан»
Личное банкротство — довольно распространенная практика, предусмотренная законодательством многих стран. Но российская версия закона о банкротстве № 127-ФЗ максимально лояльна к гражданам, получившим статус некредитоспособных. Не накладывается пожизненных ограничений, финансовые возможности не ограничиваются. При определенных условиях может быть оформлена ипотека после банкротства физического лица. Кому она доступна, и когда лучше оформлять — рассмотрим ниже.
Поделиться:
Могут ли дать кредит банкроту?
Стоит отметить, что признание гражданина финансово несостоятельным влечет определенные последствия.
К ним относится необходимость в течение 5 лет сообщать о статусе банкрота при подаче заявки на любые виды кредитования. Это уменьшает шансы на получение кредита, но полностью не исключает такую возможность.
Помимо того, в соответствии с законом, информация о банкротстве физлица отображается в кредитной истории, также проверяемой при подаче заявки.
Но дают ли кредит, вы можете узнать, лишь заполнив анкету на займ в банке. Положительно повлияет на решение финансовой организации:
-
своевременная подача на банкротство, Если до банкротства величина просрочек была минимальна, а кредитные долги не были просужены, то сильно на кредитной истории это не отразится;
-
наличие имущества. Если после банкротства вы обзавелись автомобилем или недвижимостью, то шансы взять ипотеку или простой кредит несоизмеримо выше;
-
открытый депозит. Банки всегда благосклонно смотрят на заемщиков, открывших у них счет и перечисляющих туда деньги. Даже наличие зарплатной или дебетовой карты увеличивает шансы получить ипотеку;
-
полная открытость. Не скрывайте факт своего банкротства. Банки обязательно проверят эту информацию, и при утаивании или подаче ложных сведений вас ждет отказ.
Некоторые «специалисты» на форумах советую сменить паспорт после банкротства. Якобы это поможет вам «потерять» вашу кредитную историю. На практике, даже смена имени, фамилии и пола не влияет на сохранность КИ — информация о заемщике будет доступна банкам.
Подойдет ли вам банкротство физлиц?
Как банкроту оформить ипотеку
Те, кто брал ипотечный заем после банкротства, говорят о возможных дополнительных требованиях банка. К ним относится:
-
увеличение размеров первоначального взноса;
-
обязательное оформление страхования;
-
повышенная процентная ставка (в дальнейшем банк её может снизить);
-
наличие поручителя.
Какие банки дают банкротам кредиты? Стоит выделить ВТБ, Альфа-банк, Совкомбанк, Почта Банк. Они отличаются лояльностью в отношении всех категорий клиентов и даже разрабатывают в 2020 году специальные кредитные программы для банкротов и граждан с испорченной КИ.
Чтобы увеличить шансы на получение ипотечного займа, учите ряд нюансов:
-
подайте заявку не раньше, чем спустя полгода-год после банкротства;
-
перед подачей заявки можете оформить и погасить несколько микрозаймов — это поможет исправить КИ;
-
не стоит обращаться за ипотекой в банк, раньше предъявляющий к вам кредиторские требования в ходе банкротства;
-
перед подачей заявки оформите зарплатную карту в выбранном для ипотеки банке.
Перед повторным оформлением ипотеки задайте себе вопрос: «могу ли я выполнять все условия ипотечного договора в течение всего срока»? Иначе дело повторно окончится банкротством, а дважды банкротам даже микрозайм взять оказывается гораздо сложнее.
Чтобы узнать, можно ли взять ипотеку после банкротства физического лица в конкретном случае, или получить помощь в списании долгов, позвоните кредитным юристам компании или задайте вопрос онлайн.
Получить план списания ваших долгов
Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц
