Как вкладывать деньги в золото

Запись обновлена: Июл 19, 2020

Любой инвестор, принявший решение вложить свои средства в золото, задумывается о том, как и кому его потом продать. Проще всего получить за драгметалл наличные деньги тем, кто открывал в банке металлический счет, не предусматривающий выдачу физического металла на руки. В этом случае счет закрывается, а клиент получает эквивалентную накопленной массе золота сумму денежных средств. Если вы имеете на руках слиток или золотые инвестиционные монеты, то их продажа банку оформляется согласно требованиям к процедуре купли-продажи драгоценных металлов. Что необходимо знать перед тем, как продать золото? Желтый металл в Сбербанке покупают только в виде слитков или монет, а также при наличии сопровождающих документов. Какие еще особенности продажи драгметалла физическими лицами существуют?

Продажа слитка в банк

Каждый банк вправе установить собственные правила выкупа золотых слитков у физических лиц, но все эти правила обязательно должны соблюдать требования законодательства РФ. Любой слиток, выкупаемый кредитным учреждением, должен соответствовать установленным законодательством стандартам, при его взвешивании в обязательном порядке присутствует продавец, который должен иметь возможность проконтролировать результаты измерения. Для этого не помешает знать, что погрешность определения массы изделия из золота не может превышать 0,01 грамма.

Продажа изделия из драгметалла банку оформляется кассовыми документами, в которых должны быть отражены сведения о наименовании и массе драгметалла, его стоимости. За правильность оформления пакета документов отвечает само учреждение, а не физическое лицо, обратившееся в банк.

Чаще всего желающие продать золотой слиток обращаются в Сбербанк. В этом учреждении купля-продажа драгметаллов, в том числе золота, осуществляется по курсу, формируемому на основании учетных цен ЦБ РФ. Разница между ценами покупки и продажи золота в разных отделениях Сбербанка может отличаться, да и не каждое отделение имеет разрешение на операции по покупке золота у населения. Подразделений учреждения, осуществляющих продажу золота, больше, чем тех, которые занимаются скупкой драгметалла у физических лиц. Список по Москве можно скачать по этой ссылке.

Иногда у желающих продать слиток желтого металла банку может появиться и другая проблема: некоторые учреждения отказываются покупать изделия, приобретенные в других банках. Поэтому начинающим инвесторам изначально рекомендуется выбирать крупный и надежный банк, чтобы при необходимости без проблем продать слиток обратно.

Отделения Сбербанка покупают у населения слитки, находящиеся в отличном или удовлетворительном состоянии. Что это означает? Если изделие выглядит так же, как и в момент его покупки в банке, то его состояние можно охарактеризовать как отличное. Важно, чтобы на изделии не было никаких царапин, потертостей и вмятин – он должен выглядеть как новый. Необходимым условием осуществления сделки с кредитным учреждением является наличие сертификата на слиток. Документ также должен быть не поврежден и находиться в хорошем состоянии.

Если на поверхности золота имеются дефекты и состояние сертификата на драгметалл никак нельзя назвать идеальным, то изделие характеризуется удовлетворительным состоянием. Наличие дефектов напрямую влияет на цену золота при скупке. За слитки в удовлетворительном состоянии Сбербанк назначает меньшую цену. Любой банк заинтересован в покупке изделий в отличном состоянии, которые потом можно продать без переработки новым клиентам.

Но есть и специализированные компании, которые скупают слитки золота, не обращая внимания на их состояние и наличие сертификата. Цены на скупку слитков золота в таких организациях зачастую выгоднее банковских.

При продаже золота в Сбербанке учитывается вес золотого слитка. Цена грамма золота в большом слитке меньше, чем цена грамма за драгметалл в слитке небольшого веса. Это связано с низким спросом на изделия большой массы. Аналогичное правило действует и при скупке слитков другими кредитными учреждениями. Любой банк охотнее приобретает у населения изделия небольшого веса, так как на них легче найти нового покупателя.

Если параметры слитка отличаются от прописанных в сертификате, то есть изделие было разделено на части, то любой банк откажется от покупки. Такая же ситуация сложится и при потере сертификата на драгметалл. Продать такое золото вы сможете только в ломбарде или в ювелирном салоне, занимающемся скупкой золотого лома.

Котировки продажи и покупки мерных слитков в банках России 2020:
Масса слитка, г	Котировка продажи включая НДС, руб.			Цена покупки, руб.
	станд. упак.		в/к упак.	«удовлетв.»	«отличное»
Золото
1		5 220	5 220	4 698	4 959
5		24 900	24 900	22 410	23 655
10		49 490	49 490	44 541	47 015,5
20		98 550	98 550	88 695	93 622,5
50		245 210	245 210	220 689	232 949,5
100		488 590		439 731	464 160,5
250		1 218 870		1 096 983	1 157 926
500		2 432 520		2 189 268	2 310 894
1000		4 854 600		4 369 140	4 611 870

Если вы решили продать слиток в банк, то необходимо помнить и особенности налогообложения таких операций. Изначально при покупке драгметалла клиент оплачивает стоимость золота и сумму НДС, при продаже слитка из желтого металла банку сумма налога владельцу слитка не возвращается.

Продажа монет в банк

Некоторые инвесторы объектом вложения своих средств выбирают не слитки драгметалла, а инвестиционные монеты. Продать их при необходимости еще сложнее, чем слитки. Банков, покупающих у населения инвестиционные монеты, мало. Чтобы найти приемлемый вариант. Вам придется потратить время на поиски подходящего учреждения.

Сбербанк покупает у физических лиц инвестиционные монеты, разделяя их в зависимости от состояния. Скупка золота подразумевает оценку состояния изделия, при этом оценивается сохранность всех элементов гравировки обеих сторон изделия. Если монета находится в отличном состоянии, то вам за нее предложат большую сумму. На максимальную цену могут рассчитывать монеты, которые хранились в закрытой коробке и не доставались из нее. Поврежденные экземпляры Сбербанк примет только по стоимости металла, независимо от их коллекционной ценности.

Инвестиционные монеты можно продать не банку, а какому-либо коллекционеру или другому инвестору. Ответственность за надежность сделки в этой ситуации полностью будет лежать на ваших плечах, так как в области нумизматики часто встречаются случаи мошенничества и обмана. Продать монету по хорошей стоимости очень сложно, так как распространенные виды пользуются небольшим спросом, а цену на редкие экземпляры будут занижать потенциальные покупатели. Чтобы выгодно продать золотые монеты другому лицу, необходимо самому быть специалистом в вопросах нумизматики.

Еще одним вариантом продажи монет является выставление их на аукцион. Плюсом такой процедуры можно назвать соответствие суммы сделки реальной стоимости коллекционного экземпляра. Среди недостатков аукционов обычно называют длительность процесса из-за тщательной проверки истории изделия.

Поврежденные золотые монеты всегда можно сдать по цене лома в ломбард или ювелирный салон. Аналогичной скупкой занимаются и некоторые банки.

Минусом данного способа продать драгметалла является оценка монеты по стоимости золотого лома, которая будет существенно отличаться от реальной стоимости изделия с учетом ее коллекционной ценности.

Перед тем как продать имеющееся у вас на руках золото, оцените цены на драгметалл в банке и ломбарде и определитесь, как лучше сдать желтый металл с максимальной выгодой. В Сбербанк следует обращаться, если вы хотите продать слитки и монеты в отличном и удовлетворительном состоянии – здесь вы получите за них максимальную цену. Для сдачи золотого лома или сильно поврежденных слитков без сопровождающих документов придется обратиться в ломбард, так как банки такие изделия у населения не скупают. С золотыми монетами следует поступить аналогичным образом, продавать их через аукционы или общества нумизматов рекомендуется только тем, кто имеет опыт работы в данной сфере.

Золото уже много сотен лет считается надежным и высоколиквидным активом. Его запасы в мире ограничены, а добыча требует немалых финансовых затрат, поэтому, по прогнозам аналитиков, ценность золота будет только расти. О том, насколько инвестиции в золото представляют собой стабильный и надежный вариант в 2020 году, читайте в материале .

Цены на золото, как и на любой инвестиционный актив, склонны к колебаниям. На украинском рынке изменение цены на золото зависит от курса гривны к доллару США. А поскольку реальная стоимость золота на мировом рынке измеряется именно в долларах, ослабление гривны против доллара приводит к росту цен на «желтый металл» в Украине.

Повлияла ли пандемия коронавируса на мировые цены на золото? Однозначно да. «Цена золота (XAU/USD – лондонский фиксинг за 1 тройскую унцию в долларах*) с начала пандемии, когда рынки 21 февраля 2020 года начали свое снижение, поднялась на +3,6%», – говорит Степан Джус, аналитик инвестиционной компании ООО «Фридом Финанс Украина».

Присоединяйтесь к нам в Telegram!

При этом, по его словам, четкое падение произошло только после 9 марта (-12,8%), когда упали цены на нефть. После чего золото (GOLD) росло в стоимости на протяжении всего периода карантина и достигает сейчас $1730,9 за тройскую унцию (то есть +17,5% с 20 марта по 12 июня 2020 года).

Если вы собираетесь инвестировать в золото, то в первую очередь важно определиться со способом. Самыми популярными считаются открытие обезличенных (металлических) счетов, покупка слитков золота в банке, торговля золотом на финансовых рынках с помощью брокера, вложение денег в золотые монеты, инвестирование в акции золотодобывающих компаний и инвестиции в ювелирный бизнес. Чтобы выбрать, в какое золото лучше инвестировать именно вам именно сейчас, нужно изучить преимущества и недостатки каждого из них.

Подписывайтесь на нас в Google News!

Например, открытие металлического счета привлекает простотой покупки и хранения актива: инвестор открывает в банке счет и кладет на него сумму, равнозначную стоимости нужного ему количества золота. Вложенные средства хранятся в металлическом эквиваленте и не выдаются клиенту на руки.

Минусом такого способа являются небольшие проценты по счету (около 1,5-3% в год) и незащищенность инвестиций в случае финансовых проблем у банка, в котором оформлен металлический счет. Кроме того, важно понимать, что подобные вложения – это однозначно долгосрочные инвестиции в золото, поскольку цена драгметалла куда менее изменчива, нежели валюты.

Популярный способ инвестировать в физическое золото – покупка золотых монет. Однако следует отличать коллекционные монеты, имеющие историческую ценность, от инвестиционных, которые являются по факту обычным золотом в форме монеты. Очевидно, что коллекционные монеты являются более ценными, при этом заполучить их в разы сложнее, чем инвестиционные.

Чтобы понять, выгодно ли покупать золотые монеты, инвестору нужно быть готовым как минимум к 3-5 годам ожидания, так как ценность этого актива растет со временем. Главное преимущество вложения денег в золотые монеты – то, что они не облагаются НДС. Главный же недостаток – необходимость иметь специальные знания по нумизматике, а в идеале еще и хорошие связи, благодаря которым можно будет избежать убыточной инвестиции.

Как правильно вкладывать в золото и выгодно ли покупать его сейчас, в условиях продолжающейся пандемии и сложной экономической ситуации в мире? Аналитик «Фридом Финанс Украина» Степан Джус рекомендует использовать такие инвестиции только в качестве защитного актива и в размере не более 10-15% инвестиционного портфеля.

«Не нужно заходить на большие позиции, поскольку мы приближаемся к историческим максимумам и таргету цены в $1,9-2 тыс. (+11,2%), – объясняет Степан. – Сейчас ситуация неоднозначная и напряженная, поскольку коридор цен на золото уже целых два месяца находится в пределах от $1,68 тыс. до $1,75 тыс. (коридор — $75). В случае повторного карантина или второй волны рецессии цена может подняться до максимума или упасть вниз на -19,4%, до $1,45 тыс. за унцию при условии увеличения добычи и возобновления мировых экономик».

Если вы все же решились инвестировать в золото прямо сейчас, то к выбору способа вложения стоит отнестись с особой щепетильностью.

Аналитик Степан Джус рекомендует обратить внимание на такие финансовые инструменты, в которые можно инвестировать на основе золота: ETF (Exchange Traded Fund), например, WORLD GOLD TRUST SPDR GOLD MINISHARES TRUST (GLDM); фьючерсы на золото, например, GOLD FUTURES (JUL 2020) (ZGN2020); золотодобывающие компании, например, BARRICK GOLD CORPORATION (GOLD), канадская GOLDMINING INC (GOLD). По словам эксперта, физическое золото сейчас не даст значительного эффекта, а продать его будет сложнее и менее ликвидно.

Каковы перспективы у рынка золота в современных условиях? Степан Джус отмечает: хотя золото и является универсальной валютой для сохранения ценностей на земном шаре, сейчас оно деглобализируется. «Mocatta, самый крупный дилер золотых слитков, давно раскручивается и хранится в Scotiabank», – отмечает Джус.

По его словам, JPMorgan — ведущий банк слитков США — все более неохотно и медленно принимает новых контрагентов. Во время мартовских сбоев в туристической сфере унцию золота можно было видеть в арбитраже цен с разницей около $90 между рынками, скажем, в Цюрихе, Нью-Йорке и Лондоне.

«В недавнем прошлом разница в $1,5 привела бы к распределению капитала. Ввиду этого торговля золотом должна стать привлекательным бизнесом для инвесторов с опытом работы в арбитраже», — уточняет Джус.

По мнению аналитика, сейчас растет интерес к золоту со стороны институциональных инвесторов, которые наблюдают друг за другом и требуют подтверждения у обычных пенсионных консультантов. А цены, несмотря на наивысшие показатели 2020 года, продолжают проявлять тенденцию к росту.

«Новые мировые лидеры по торговле золотом – это не англосаксонские банкиры и не еврейские «двоюродные» семейства, которые были золотым истеблишментом последних столетий, – делится Джус. – У этих новых лидеров разное этническое происхождение, и часто они сосредотачиваются на отдельных странах, которые мы снисходительно называем рынками, которые развиваются (emerging markets)», — объясняет эксперт.

При этом Лондонская ассоциация рынка слитков решительно выступает против торговли золотом из стран конфликтов, с детским рабством и т.д. «Глобальная политическая и экономическая фрагментация приводит к долгосрочному увеличению спроса на монетарное и финансовое золото. Однако увеличенная энергия со стороны покупки не вернет доминирования традиционных банков и семей, которые были предыдущими хозяевами золота», — предупреждает Джус.

Вывод простой: несмотря на нестабильность и довольно туманное будущее мировой экономики, инвестировать в золото стоит. Какой бы способ вложения вы ни выбрали – слитки, монеты, ювелирное производство или любой другой, – наберитесь терпения. Несмотря на то что золото не дает быстрой прибыли, в качестве надежного защитного актива оно все еще остается лидером.

Ошибка в тексте? Выделите её мышкой и нажмите: Ctrl + Enter

Рассказываем подробно, как вложить деньги в драгоценный металл – и зачем.

Как вложить деньги в золото? Этот вопрос, как ни странно, теперь задают значительно реже, нежели интересуются покупкой криптовалют или акций, а – зря. По мнению многих экспертов, вкладывать деньги в золото – не просто перспективное направление, это гарантия стабильного будущего.

Реальная ценность в виртуальном мире

На фоне все большей виртуализации мира, когда чуть ли не все расчеты производятся электронно и при помощи банковских карточек, многие люди и вовсе начинают забывать об энергии денег и их реальном весе в самом широком смысле слова. А ведь золото – как раз самое настоящее и реальное из того, что может быть в финансовом мире. К тому же, важно знать, что инвестиционное золото (в слитках и монетах) – это физический актив, и в мире он ограничен. Неслучайно золото называют «мировой валютой», и за последние 20 лет его цена увеличилась многократно. Причем этот рост стабильный даже с учетом разных скачков цен на мировых биржах.

Многие состоятельные люди прямо говорят, что покупка золота – это стабильное вложение. Только надо понимать, что инвестиции в слитки или монеты относятся к категории вложений на долгосрочный период: металл не принесет моментальную прибыль, как например, удачная покупка акций развивающейся компании или игры с валютами на биржах.

Да, возможны упомянутые колебания цен на золото на биржах, но в долгосрочной перспективе этот металл все равно сохраняет ценность, причем неизменно на протяжении не десятилетий, но – веков. Здесь одна из причин в том, что, хотя золото и добывают постоянно в разных частях мира, но его запасы увеличиваются медленнее, нежели появляется множество самых разных инструментов финансового рынка, реальных «бумажных денег» или виртуальных. И если «бумажные деньги» можно в любой стране начать печать, просто отдав соответствующую команду и включив станок, то с золотом так не выйдет.

Быть уверенным в непредсказуемой экономике

О стабильности вкладов в золото говорит, например, то, что оно и сейчас является частью резервов самых больших и мощных банков. Причем уже не первый год видна явная тенденция: крупные банки увеличивают золотые запасы. Увеличивают свои золотые запасы и такие мощные страны, как Китай, Индия, Россия, которые все увереннее стремятся доминировать в мире.

В свою очередь предприниматели, когда составляют инвестиционные портфели, стараются обязательно в них включать и золото (в монетах и слитках) – в качестве гарантии стабильности и страховки, если любые другие вклады могут уйти в минус. Повторим: считается, что наиболее безопасные инвестиции – в серебро и, конечно, золото. Именно драгоценные металлы (и золото, и серебро, и некоторые другие) помогают инвестору избегать рисков, когда снижение ценности одного актива (скажем, ценных бумаг) ведет к снижению ценности всего портфеля. Считается, что обычно и нормально, если золото присутствует в упомянутом портфеле в составе 5-20%, а когда обостряется экономическая ситуация – достигает 50%.

Крупные инвесторы считают, что золото, особенно при заблаговременных вложениях в него, позволяет ощущать уверенность во время глобальных экономических кризисов. Вовсе не случайно сейчас в мире растут вклады именно в золото, поскольку, по мнению многих авторитетных аналитиков, уже в следующем году могут произойти глобальные перемены в экономике. Случится ли кризис или произойдет переход на какой-то другой вид взаиморасчетов – пока сказать сложно, но именно вклады в золото позволяют входить, чувствуя себя стабильно, в очень непредсказуемое будущее.

Золото или акции – что лучше

Многие спорят: что лучше – инвестиции в акции или золото. Один из доводов в пользу золота такой. Когда инвестор решает приобрести даже небольшое количество акций, это предусматривает в момент покупки комиссионные – и часто достаточно высокие. Кроме того, существуют ежемесячные сборы за обслуживание акций, а это съедает часть прибыли.

В истории с золотом нет никаких комиссионных за управление активом. Когда вы приобретаете ценные бумаги (или, например, вкладываетесь в систему накопительного страхования жизни) должны считаться с разными дополнительными расходами. А у золота, в общем-то, нет расходов или дополнительных комиссионных плат. Если вы решили инвестировать в золото, то, приобретая его, платите лишь спред – от 2,5% до 5%. Причем, это уже включено в цену. В спред входят разные издержки производства золота, доставка металла с завода, наконец, услуги продавца.

Да, конечно, важно понимать, что система покупки золота в разных странах отличается. К примеру, в странах ЕС инвестиционное золото не облагается НДС. Также – в Швейцарии, США и Канаде. А, скажем, в Норвегии и России, слитки при покупке и продаже облагаются разными налогами, в результате чего стоимость металла для инвестора вырастает примерно на 30%. Однако это все, по сути, единовременная выплата, причем, у инвестора всегда есть возможность выбора: где покупать золото, как и куда его транспортировать, наконец, в какой стране хранить, учитывая ее внутренние законы.

Кстати, если говорить об инвестиционных золотых монетах, то они в России без НДС. В России лидером по продажам и хранению инвестиционных золотых монет считается «Сбербанк».

ОМС или все же желтый металл?

Основными инвестициями в золото считаются: покупки слитков, монет (особенно – памятных и коллекционных), ювелирные украшения и антиквариат, а также – ОМС – обезличенные монетные счета. На самом деле, инвестиции в золото считаются достаточно простым видом бизнеса: покупаете, например, слитки или монеты, и просто живете с этим. Хотя, конечно, золотые инвестиции имеют немало особенностей.

Один из примеров. Если вы решили вложиться в золото, то должны решить: где его хранить. Когда вы приобрели небольшой слиток или монеты, тогда запросто можно и дома в сейфе держать. Золото металл уникальный: его плотность одна из самых высоких. Даже небольшие слитки и монеты – это большая ценность. К примеру, золотая монета, канадский «Кленовый лист», диаметр которой чуть больше монетки в 2 евро стоит около 1100 евро. А историческая золотая монета 20 франков (с профилем Наполеона III), по размеру как монетка 0,05 евро, стоит 200. Здесь главное, чтобы они хранились в надежном месте. Крупные бизнесмены хранят золото в разных местах: и дома, и в ячейках разных банков.

Конечно, если вы решили хранить золото в банковской ячейке, то будьте готовы к тому, что необходимо за это платить. Зато золото является на все сто процентов вашей собственностью в банке, куда его оставляете на хранение в ячейке. И оно не может пропасть, если банк обанкротился, либо его работа приостанавливается по той или иной причине. Даже когда у банка отзывают лицензию на деятельность, у клиентов сохраняется возможность попасть к ячейкам – и их содержимому (ценности не устанавливаются на баланс учреждения).

И тем не менее многие инвесторы решают, что лучше не покупать золотые слитки, а открывать обезличенные металлические счета – ОМС. Опять же, предприниматель должен понимать, что ОМС – это хороший способ сохранить и обезопасить капитал (например, от утраты или обесценивания, как с разными валютами – реальными или виртуальными), но при этом бизнесмен не сможет быстро заработать «на золоте», к тому же курс «металла» устанавливает банк, где может быть достаточно существенной разница между покупкой и продажей. А пополнить ОМС можно, например, переводя на него безналичные переводы. К тому же, иногда банки предлагают ОМС с процентами.

Все из перечисленного – отличный повод решить, какого рода вклады вас устраивают больше – в реальное золото или ОМС, наконец, какой процент драгоценного металла должен быть в инвестиционном портфеле. Но помните одно – золото стоит того, чтобы с ним иметь дело.

Вклады в золото в ОТКРЫТИЕ Банк

Динамика ОМС по золоту в 2014 году в ОТКРЫТИЕ Банк онлайн.
Калькулятор доходности вкладов в золото в ОТКРЫТИЕ Банк
Курс покупки золота в ОТКРЫТИЕ Банк сегодня и динамика за 5 дней:
За весь период с 06.02.2014 по 29.12.2014 доходность вклада в золотому металлическому счету (ОМС) ОТКРЫТИЕ Банк составила: 55.74 %
или прибыль 111478 рублей с 200 тыс рублей (примерно 143 грамм) золота.
За прошедший месяц (с 01.01 по 30.09) доходность по золотым вкладам в ОТКРЫТИЕ Банк составила: 0 %
или потери 0 рублей с 200 тыс рублей (примерно 0 грамм) золота.
За прошедшие 3 месяца (с 30.06 по 30.09) доходность по золоту в ОТКРЫТИЕ Банк составила: 0 %
или потери 0 рублей с 200 тыс рублей (примерно 0 грамм) золота.

Доходность ОМС в ОТКРЫТИЕ Банк рассчитана по формуле:
D = ( (К2- К1) / К1) * 100%)
K1 – курс продажи (для расчета используется курс продажи золота установленный ОТКРЫТИЕ Банк на дату продажи),
K2 – курс покупки (для расчета используется курс покупки золота ОТКРЫТИЕ Банк установленный на дату покупки)

Обезличенный металлический счет (ОМС) — счет, на котором отражается принадлежащий клиенту драгоценный металл в граммах без указания его индивидуальных признаков (количество слитков, проба, производитель, серийный номер и др.).

• Играя на котировках драгоценных металлов, владелец ОМС ОТКРЫТИЕ Банк может получать доход так же, как при игре на фондовом рынке.

Инвестиции в драгоценные металлы становятся все более популярным инструментом вложения средств. В отличие от традиционных активов драгоценные металлы не теряют своей ценности в зависимости от экономической или политической ситуации. При грамотном размещении средств они не только помогут сохранить ваши деньги, но и принесут неплохой доход.

Банк «Открытие» предлагает услугу открытия и ведения обезличенных металлических счетов в золоте, серебре, платине и палладии. Сделки осуществляются по обезличенным металлическим счетам, на которых числится принадлежащий Вам обезличенный драгоценный металл в граммах, без указания конкретных индивидуальных признаков слитков (количество слитков, проба, производитель, серийный номер и др.).

Преимущества

• Дают возможность сохранения и преумножения денежных средств за счет роста стоимости драгоценных металлов;
• Предоставляют возможность диверсифицировать инвестиционный портфель вложениями в драгоценные металлы, тем самым снизить риски потерь, связанные с негативными изменениями на финансовых рынках;
• Доступность – бесплатное открытие и ведение счета, минимальный размер первоначального и дополнительного взносов не ограничен;
• Высокая ликвидность – продажа металла со счета в обезличенном виде осуществляется банком в день обращения клиента;
• Отсутствие НДС при покупке и продаже драгоценных металлов в обезличенном виде;
• Стоимость обезличенного драгоценного металла не включает в себя издержки, связанные с изготовлением слитков, их хранением и транспортировкой.

Разрешено

• Зачисление драгоценного металла на ОМС при покупке драгоценного металла у Банка;
• Списание драгоценного металла с ОМС при продаже драгоценного металла Банку;
• Перевод драгоценного металла с ОМС клиента на ОМС клиента/иного клиента, открытые в Банке.\

Банк не проводит следующие операции

• Входящие и исходящие переводы между ОМС и металлическими счетами, открытыми в других кредитных организациях;
• Выдачу драгоценного металла в физической форме с ОМС;
• Начисление процентов на остатки ОМС до востребования;
• Прием на ОМС слитков, купленных в другом банке.

Банк устанавливает цены покупки и продажи драгоценных металлов в обезличенном виде с учетом ситуации на внутреннем рынке драгоценных металлов, а также тенденции колебания текущих цен на мировом рынке драгоценных металлов.

Золото и серебро всегда были в цене. Стоит ли сегодня рассматривать их как средство сохранения и приумножения денег? Развенчиваем популярные мифы.

Миф 1. Вложения в драгоценные металлы – самые надежные

И да, и нет. Драгоценные металлы всегда в цене, даже во времена глобальных экономических кризисов. Но если говорить о краткосрочных инвестициях – меньше года, то вложения в драгметаллы могут не принести дохода или даже обернуться убытками.

В отличие от ценных бумаг и даже наличных денег, которые порой – как показывает история – оказывались ничем не обеспеченными бумажками, золото, серебро, платина и палладий всегда имеют самостоятельную ценность. В этом смысле ваши вложения защищены – стоимость драгметаллов не может стать нулевой даже в периоды экономических потрясений. Напротив, в нестабильные времена цены на них растут вместе со спросом.

С другой стороны, предсказать доход от драгоценных металлов сложно даже аналитикам. На цены влияет мировая конъюнктура спроса, и все факторы учесть практически невозможно. Стоимость драгметаллов сильно колеблется буквально каждый день. Были даже периоды в несколько лет, когда их среднегодовая цена неуклонно снижалась. Например, с 2012 по 2015 год цена на серебро упала вдвое, а затем снова начала расти. Но если смотреть в долгосрочной перспективе, инвестиции в драгметаллы опережают инфляцию, а значит, ваши сбережения действительно сохранятся.

Вывод: инвестиции в драгоценные металлы действительно помогут вам сохранить сбережения, но только если это вложения на долгий срок – не меньше 10–15 лет. На коротком отрезке времени у вас есть шанс не только не нарастить, но даже потерять часть накоплений.

Миф 2. Когда драгметаллы дешевеют, надо покупать их на все деньги, ведь потом они все равно подорожают

Нет и нет. Во-первых, не стоит вкладывать больше 10% своего инвестиционного портфеля в драгметаллы. Не кладите все яйца в одну корзину, даже если это золотые или серебряные яйца. Во-вторых, нужно определиться с целью: хотите вы быстро заработать или сохранить сбережения? От этого зависит инвестиционная стратегия.

Если ваша цель – получить быструю отдачу, следуйте универсальному совету финансистов: покупайте активы, когда цены только начинают расти после спада, и продавайте, как только цены приступают к снижению. Но, чтобы так заработать, нужно очень внимательно следить за рынком.

Но и это не все, вам придется идти против своей психологии. Ведь если после покупки цена растет, инстинктивно появляется желание эту прибыль зафиксировать. К примеру, вы купили драгметалл за 1100 рублей и продали во время роста за 1300, а цена после этого увеличилась еще на 500 рублей.

Или, например, после покупки слитка цена пошла вниз, и вы ждете, что она вот-вот пойдет вверх. Продать себе в убыток бывает психологически трудно. В итоге на таких душевных колебаниях вы можете потерять больше.

При этом не стоит покупать и продавать слишком часто – ведь каждый раз вы платите комиссию компании, через которую совершаете сделки. На это может уйти вся прибыль. Поэтому установите себе четкие границы: сколько стоит ждать, чтобы проверить тренд.

Если у вас нет опыта игры на рынке, лучше инвестировать на долгий срок – так вы наверняка больше заработаете. Можно придерживаться стратегии, когда небольшую часть свободных денег вы регулярно будете вкладывать в драгоценные металлы, независимо от цены. Например, раз в полмесяца. За несколько лет такая тактика должна оправдаться: рост стоимости драгметаллов опередит уровень инфляции.

Миф 3. Лучше покупать самый дорогой металл, на нем можно больше заработать

Нет, не всегда. Все зависит от ваших финансовых планов, экономической ситуации и динамики цены конкретного металла.

Вы можете вложить деньги в любой из четырех драгоценных металлов: золото, серебро, платину или палладий. Самый популярный – золото. Оно хранится в резервах центральных банков всех стран мира. Исторически сложилось, что это самая распространенная форма накопления богатств.

Серебро – на втором месте. Оно очень доступно по цене. Банки предлагают его и в слитках, и в монетах. Как и золото, серебро дорожает при экономическом спаде, в периоды кризисов. С этой точки зрения, золото и серебро можно рассматривать как вид страхования сбережений в нестабильные времена.

Платина и палладий вошли в оборот только в последние сто лет и пока не получили такого распространения и признания в качестве инструмента накопления, как серебро и золото. Эти металлы больше используются в промышленности, а потому спрос и цена на них растет во время общего экономического роста.

Еще важнее, что на динамику стоимости платины и палладия гораздо сильнее влияют производственные факторы: объем добычи (а добывают их немногие компании), промышленного потребления, спрос на автомобили (в производстве которых используются эти металлы) и так далее. То есть факторы, которые напрямую не относятся к финансовому рынку, поэтому их сложнее прогнозировать.

Хочу инвестировать в драгметаллы, на что обратить внимание?

• Цена

  Если вы готовы вложить немного, вам подойдет более дешевый металл.

  Килограмм золота на небольшую сумму не купишь, серебро гораздо доступнее – можно шикануть и взять сразу несколько. Например, 1 августа 2017 года цена 1 грамма золота составляла 2 445 рублей 42 копейки, а 1 грамма серебра – 32 рубля 36 копеек.

• Динамика колебаний

  Для краткосрочных инвестиций может подойти более волатильный металл – тот, цена на который колеблется сильнее. Стоимость серебра, например, меняется чаще и с большей амплитудой, чем золота. А значит, быстро заработать на нем можно больше – или больше потерять.

Динамику цен на драгметаллы можно посмотреть на сайте Банка России. Каждый рабочий день регулятор устанавливает учетные цены на драгметаллы, которые потом используют коммерческие банки. Стоимость покупки и продажи драгметаллов в разных банках разная, как и курсы покупки и продажи валюты. Сравнивайте информацию, чтобы найти самые выгодные условия.

• Ликвидность

  Изучите, насколько быстро и с какими потерями можно продать металл. Банки устанавливают комиссию при выкупе драгметалла – до 30%. Если вы вкладываете не на несколько десятилетий, лучше вложиться в золото или серебро. Они более ликвидны, чем платина и палладий: их легче купить и продать по наиболее выгодной цене.

Миф 4. Только богачи могут инвестировать в драгметаллы – нужно же покупать целые слитки

Нет, богачом быть не обязательно. Вы можете вложить в драгоценные металлы хоть сто рублей, хоть сто тысяч. Можно выбрать подходящий для себя вариант.

Купить слиток в банке

Так вы приобретаете металл в чистом виде.

Плюсы:

• Слитки бывают разного размера, весом даже в 1 грамм.
• Вы получите драгоценный металл, который сохранит ценность на все времена.
• Вы платите только за сам металл, а не за его обработку.

Минусы:

• При покупке нужно дополнительно заплатить 20% НДС, и при продаже вам его не вернут.
• Если вы продадите слиток раньше, чем через три года после покупки, то должны будете заполнить декларацию и заплатить подоходный налог (НДФЛ) – 13% от разницы цены покупки и продажи. Если вы владели им три года и больше, НДФЛ платить не нужно.
• Если вы хотите хранить слиток в банковской ячейке, за это тоже придется доплачивать.
• Какое-то время может занять проверка слитка. Хорошо, если банк сделает это при вас. Но это не купюра, которую можно просто пропустить через детектор, так что ответ могут дать и на следующий день.

Купить инвестиционные монеты из драгметаллов

Стоимость монеты четко привязана к стоимости металла, из которого она сделана.

Плюсы:

• Вы можете выбрать золотую или серебряную монету подходящей стоимости – от 1 000 до нескольких десятков тысяч рублей.
• При покупке инвестиционных монет НДС платить не нужно. Но при продаже придется уплатить НДФЛ на разницу от покупки и продажи, как и в случае с драгметаллами. Если же монета была у вас более трех лет, то и НДФЛ платить не надо.
• Монеты компактны, их легко хранить дома.

Минусы:

• Банк России устанавливает стоимость монеты с наценкой от 3 до 20% от чистой стоимости металла, а коммерческие банки добавляют к этому свою комиссию.
• Коммерческие банки выкупают монеты обратно с дисконтом аж до 30% от цены. Внимательно изучайте условия разных банков.
• Заработать можно и с помощью памятных монет из драгоценных металлов, которые пользуются спросом у коллекционеров. Со временем их стоимость может расти быстрее, чем стоимость самого металла.

Открыть обезличенный металлический счет (ОМС)

Это покупка «виртуального металла», на руки вы его не получите. Просто на вашем счете будут числиться граммы драгметалла. Чтобы открыть такой счет, нужен паспорт, ИНН и деньги, которые заплатите за драгметалл.

Плюсы:

• Счет можно открыть на любую сумму и привязать его к любому драгоценному металлу.
• Не нужно платить НДС.
• Вы можете покупать и продавать виртуальные граммы драгметалла банку в любом количестве в любое время и получать прибыль за счет колебания цен.
• Виртуальный металл можно обменять на реальный: закрыть счет и получить на руки слиток.

Минусы:

• Если вы забираете вклад в виде слитка, нужно будет заплатить НДС в размере 20%.
• ОМС не подпадает под систему страхования вкладов, в случае отзыва у банка лицензии компенсацию вы не получите.

В некоторых банках можно открыть срочный ОМС – на определенный период, и тогда на вклад будет начисляться процент. Правда, если вы захотите продать металл и закрыть такой счет раньше срока, проценты сгорят. Вы получите только разницу в стоимости металла на момент покупки и продажи.

Аня открыла ОМС в одном из банков 1 июля 2013 года. Тогда 1 грамм золота стоил 1 333 рубля. Она заплатила 13 330 рублей за 10 граммов золота. Через четыре года Аня решила закрыть счет. На момент продажи, 30 июня 2017 года, банк был готов приобрести золото по цене 2 228 рублей за грамм, то есть за 22 280 рублей. Таким образом, она заработала 8 950 рублей. То есть доходность ее вложения – 13% годовых. Но если бы Аня захотела забрать не деньги, а слиток, то доходность была бы уже другой. Сначала ей пришлось бы заплатить НДС (20%). И на оставшиеся деньги она смогла бы получить только 8 грамм золота.

Вложить деньги в паевые инвестиционные фонды (ПИФы)

Некоторые ПИФы инвестируют средства в драгметаллы. Вы не станете обладателем слитков, зато получите паи фонда. Стоимость этих паев будет привязана к корзине, в которой окажутся золото, серебро и другие металлы в определенных пропорциях. Когда какой металл продавать и покупать, решает управляющая компания ПИФа.

Плюсы:

• Вы покупаете целый портфель драгоценных металлов, а управляют им профессиональные инвесторы.
• Налог на доход вы платите только при погашении пая, НДС нет.

Минусы:

• Вы не можете напрямую влиять на политику ПИФа и решать, когда стоит покупать или продавать конкретный металл.
• Вложения в ПИФы не подпадают под систему страхования вкладов, если ПИФ обанкротится, возврат денег вам не гарантирован.

Подробнее об этом виде инвестиций можно прочитать в статье про ПИФы.

Миф 5. Покупка драгоценностей – это тоже инвестиции в драгметаллы

Нет, покупая сережки и колечки, вы никогда не заработаете. Их цена в 2-3 раза выше, чем стоимость чистого металла в них. А в скупке или ломбарде будут ориентироваться именно на стоимость металла. Так что в лучшем случае вы сможете вернуть половину или треть своих затрат, если это, конечно, не фамильное украшение королевской семьи, за которым охотятся ценители антиквариата.

В некоторых странах, например, в Индии или Арабских Эмиратах, покупка ювелирных украшений приравнивается к инвестициям в золото. Но там их делают из металла очень высокой пробы и продают с небольшой наценкой – около 10%. В России в большинстве случаев и пробы ниже, и наценки выше – выгодно продать обычные ювелирные изделия вам вряд ли удастся.