Проблемы райффайзен банка

Банки часто открывают на пробу по одному офису во многих городах, а если бизнес пойдет плохо, то закрывают его через некоторое время (под словом «офис» мы здесь будем понимать любое подразделение кредитной организации, работающее с клиентами, включая филиал, отделение, операционную кассу и прочее). При этом в городе могут остаться вкладчики и заемщики банка, которым приходится думать, что делать дальше. Многие волнуются, что с этого момента придется ездить за денежными средствами в другой населенный пункт, а то и в головной офис банка (а он часто располагается в Москве). Но в большинстве случаев страшного ничего не происходит.

Если банк закрыл отделение в городе

По инструкции регулятора, банк должен сообщить клиентам этого филиала о закрытии любым из двух способов: с помощью личного письма или объявления в прессе и во всех банковских отделениях. При этом, исходя из судебной практики, размещение объявления где-то не может являться доказательством, что банковский клиент ознакомился с ним (этот факт важен для спорных случаев).

Сообщение должно отражать два момента: во-первых, что обязательства финансовой организации и перед ней сохраняются, во-вторых, номер корсчета кредитного учреждения, на который оно переведет средства вкладчиков этого офиса. В общем-то, на этом обязательства банкиров касательно извещения клиентов и заканчиваются, они не должны хоть каким-то образом «сглаживать» процедуру закрытия филиала для заемщиков и вкладчиков. Но в реальности ответственные банки поступают немного иначе: они помогают клиентам пройти данный путь с минимальными потерями.

Примерно за два месяца до последнего рабочего дня банк выпускает сообщение о скором закрытии и предлагает варианты дальнейших действий для потребителей.

Что делать с вкладом, если закрывается отделение банка

Вкладчикам предоставляется выбор – закрыть депозит досрочно или ничего не трогать. В первом случае кредитная организация выплачивает все «накапавшие» проценты на день закрытия счета, иначе говоря, вкладчик ничего не потеряет (не считая будущих доходов). Подобное закрытие депозита не считается «досрочным разрывом договора по инициативе клиента», то есть проценты выплачиваются именно те, что клиент получил бы при плановом закрытии счета, с поправкой на реальный период действия вклада. К примеру, если средства пролежали на годовом депозите под высокий процент лишь полгода, то будут выплачены проценты, накопившиеся за полгода – по высокой ставке, а не по сниженной, как при досрочном выводе денег самим клиентом.

Но можно и оставить депозит в банке, который закрыл отделение в вашем городе. Тут тоже имеются два варианта. Некоторые банки предлагают решившим остаться вкладчикам до закрытия подразделения предоставить реквизиты, куда будет направляться процентный доход и куда будет отправлена основная часть депозита после окончания периода его действия. Перечисление осуществляется без комиссии и любых иных потерь для клиента. Другие банки еще и предлагают клиентам получить бесплатную пластиковую карту, привязанную к депозиту, чтобы по окончании периода депозита можно было обналичить средства со всеми процентами в ATM. Соответственно, финансовая организация указывает, в банкоматах какого банка (или какой сети) можно снять наличные без комиссии. Номера счетов могут поменяться, поэтому если вам приходят на них какие-нибудь перечисления, придется донести до отправителей ваши актуальные реквизиты.

Что делать с кредитом, если закрылся банк

Кредитные обязательства клиентов перед банком сохраняются, никакие пункты договора не меняются, нужно продолжать выплачивать долг в обычном режиме. Впрочем, могут поменяться реквизиты банка для обслуживания кредита, этот нюанс надо сразу уточнить. Поскольку офисов банка в городе уже не будет, вносить платежи в кассу вы больше не сможете (разве что станете ездить в другой город ради этого).

Способы оплаты кредита, при закрытии отделения банка в городе

• платить посредством систем небанковских переводов;
• переводить деньги по безналу со счета в другом кредитном учреждении через интернет-банкинг, через банкомат, отделение и прочее;
• платить через сторонний банкомат наличкой;
• переводить из отделения другой кредитной организации, с которой у уходящего банка имеется специальный договор.

Указанные способы, не считая последнего, обычно платные, поэтому лучше заблаговременно узнать возможные способы платежей, которые имеются в вашем городе, и выбрать наиболее дешевый.

Документы при закрытии отделения банка в городе

Этот момент самый сложный: если вам понадобится представить банку какую-то документацию или получить ее от него, потребуется ехать в город присутствия финансовой организации или использовать услуги почты.

Поэтому с момента получения уведомления о закрытии отделения банка в вашем городе постарайтесь максимально решить все документальные вопросы или обсудить с представителем банка оптимальные пути их решения в том случае, когда отделение банка в городе перестанет работать. Обычно сотрудники банка предлагают удобные пути и каналы получения документации по вкладам и кредитам.

Что случится, если вы вовремя не узнали, что офис банка в городе закрывается? Напомним, извещение вас о данном событии является прямой обязанностью кредитной организации, более того, она должна иметь доказательства, что вами получена эта информация. Поскольку если вам придется потратиться на получение своих средств с «убежавшего» в другой населенный пункт депозита (к примеру, лично туда поехать), банку придется компенсировать ваши расходы. Сами банкиры этого делать, вероятнее всего, не захотят, поэтому придется обращаться в суд. Положительные примеры имеются. Но помните: если банк докажет, что известил вас о закрытии, то все остальное является вашими проблемами.

Все вышесказанное относится к «нормальным» кредитным учреждениям, заботящимся о клиентах. Но отдельные банки ничего не делают для того, чтобы помочь гражданам, они лишь извещают их, что скоро счета переведут в офис другого города, а дальше, мол, думайте сами: хотите – забирайте вклад (при этом проценты теряются), хотите – получайте сумму вклада и проценты в другом городе. Был случай, когда вкладчик в подобной ситуации сам разорвал договор, а потом обратился в суд за компенсацией всех потерь и победил. Основание для выигрыша в суде – пункт закона о защите потребительских прав, по которому условия контракта не могут быть значительно ухудшены по одностороннему решению. Заставлять же клиента ездить за деньгами в Самару из Магадана, как в том судебном деле, – это однозначное ухудшение условий.

Исходя из этого подавайте иски в суд, если банк не предупредил вас о закрытии отделения в вашем городе или не предложил приемлемого решения по работе с вкладом или кредитом, вы наверняка выиграете его и получите хорошие условия по вашим вкладам и кредитам. Не стоит спускать ситуацию «на тормозах» потери могут быть очень велики.

Мною был открыт вклад «Свобода Действий-Онлайн» в АО «Банке Жилищного Финансирования.

19.07.2017 на мой телефон пришло смс-оповещение о закрытии филиала АО «Банка Жилищного Финансирования» в городе Перми с 13.09.2017.

Ближайшее действующее отделение банка будет находится в городе Екатеринбург, что за 400 км от Перми. У меня в банке открыт вклад с возможностью пополнения и снятия, в свете событий, пополнить я могу межбанковским переводом (за определенный процент от суммы!), но вот чтобы снять свои деньги по договору вклада, я должна буду отправиться в город Екатеринбург. Банк принял решение, что клиенты продолжают обслуживаться на условиях договоров вкладов, досрочное погашение влечет за собой потерю всех начисленных ранее процентов. То есть при закрытии вклада досрочно процент по вкладу пересчитывается по ставке до востребования. Получается, чтобы воспользоваться услугами банка согласно договора вклада, я должна кататься из Перми в Екатеринбург и обратно! Вклад утеяет свою функциональность и не применим к целям, для которых он открывался.

Хочу закрыть вклад, но банк не хочет делиться со мной частью прибыли, которую он на моих деньгах получил. На лицо нарушение положения закона о защите прав потребителей, по которому условия договора не могут быть существенно ухудшены в одностороннем порядке. Заставлять вкладчика ездить за деньгами из перми в Екатеринбург, это явное ухудшение условий.

Очевидно что у банка финансовые проблемы, и не за горами отзыв лицензии, что приведет к новым проблемам с поисками банка агента. Будет ли он в нашем городе, большой вопрос.

Прошу вашего содействия в решении данного вопроса от лица всех вкладчиков филиала АО «Банк Жилищного Финансирования».

Мы хотим расстаться с банком, если банк так хочет, но не в ущерб своим интересам. Куда можно обратиться и как поступить, чтобы отстоять свои интересы? Есть ли перспективы?

Здравствуйте! В данном случае Вы можете работать с банком дистанционно. При досрочном закрытии вкладов в соответствии с существующими нормативными актами ВЫ действительно будете получать вклад по ставке до востребования. Так записано и в Вашем договоре.

если не договоритесь то в суд.

1. Заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов, в том числе с требованием о присуждении ему компенсации за нарушение права на судопроизводство в разумный срок или права на исполнение судебного постановления в разумный срок.

2. Отказ от права на обращение в суд недействителен.

ГК РФ Статья 421. Свобода договораПозиции высших судов по ст. 421 ГК РФ >>>

1. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

2. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору. (в ред. Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ) (см. текст в предыдущей редакции)

3. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.КонсультантПлюс: примечание.

Об условиях договоров, заключенных на территориях Республики Крым и города федерального значения Севастополя до дня принятия в Российскую Федерацию Республики Крым и образования в составе Российской Федерации новых субъектов – Республики Крым и города федерального значения Севастополя, см. статью 21 Федерального закона от 30.11.1994 N 52-ФЗ.

4. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

5. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями, применимыми к отношениям сторон.

Короткий ответ : ознакомиться с предложениями банка и выбрать выгодное. Ухудшения условий договора быть не должно.

Длинный ответ . Банки имеют обыкновение открывать по одному офису в «чужих» городах на пробу, а если бизнес там идёт не очень хорошо, закрывать его через какое-то время (слово «офис» в данном случае и далее используется как замена названия любого подразделения банка, работающего с клиентами, в т.ч. филиала, отделения, оперкассы и т.п.). При этом в городе остаются вкладчики банка и его заёмщики, которым приходится решать, как быть дальше. Многие пугаются, что теперь придётся ездить за деньгами в другой город, а то и в центральный офис банка (который часто находится в Москве). На самом деле, в подавляющем большинстве случаев ничего страшного не происходит.

По инструкции ЦБ, банк обязан сообщить всем клиентам данного офиса о закрытии одним из двух способов: личным письмом или объявлением в прессе и во всех офисах банка. При этом, как показывает судебная практика, сам факт размещения объявления где-либо не является доказательством того, что клиент с ним ознакомился (это важно для спорных случаев).

В сообщении должны быть отражены два момента: то, что обязательства банка и перед банком сохраняются, и номер корсчёта банка, на который будут переведены средства вкладчиков данного офиса. Собственно, тут обязательства банка по извещению клиентов и заканчиваются, он формально не должен хоть как-то «сглаживать» процесс закрытия офиса для вкладчиков и заёмщиков. Но в реальности приличные банки поступают несколько иначе, помогая клиентам пройти этот путь с наименьшими потерями.

Примерно за пару месяцев до последнего дня работы банк выпускает сообщение о предстоящем закрытии и предлагает несколько вариантов дальнейших действий для клиентов.

Вклады . Вкладчики получают выбор – закрыть вклад досрочно или оставить всё как есть. В первом случае банк выплачивает все накопившиеся проценты на момент закрытия счёта, то есть вкладчик ничего не теряет (кроме будущих доходов). Такое закрытие вклада не считается «досрочным расторжением договора по инициативе вкладчика», то есть проценты выплачиваются ровно те, что вкладчик получил бы при обычном закрытии, с поправкой на реальный срок вклада. Проще говоря, если деньги пролежали на годовом вкладе под высокий процент только полгода, то выплачены будут накопившиеся за полгода проценты – по высокой ставке, а не по пониженной, как при досрочном изъятии денег самим вкладчиком.

Но можно и оставить вклад. Тут тоже есть два варианта. Одни банки предлагают остающимся вкладчикам до закрытия офиса предоставить реквизиты, на которые будут выплачиваться проценты и куда будет переведена основная часть вклада после окончания срока его действия. Перечисление производится без комиссии и каких-либо иных потерь для вкладчика. Другие банки помимо этого варианта предлагают вкладчикам получить бесплатную банковскую карту, привязанную ко вкладу, чтобы по окончании срока вклада можно было снять деньги со всеми процентами в банкомате. Соответственно, банк указывает, в банкоматах какой сети (или какого банка) снять наличные можно без комиссии. Номера банковских счетов могут измениться, поэтому если вы получаете на них какие-то перечисления, придётся сообщить отправителям ваши новые реквизиты.

Кредиты . Обязательства заёмщиков перед банком остаются в силе, никакие условия договора не меняются, необходимо продолжать выплачивать деньги в обычном режиме. Могут измениться реквизиты банка для погашения кредита, этот момент лучше сразу уточнить. Учитывая, что офисов банка в городе больше не будет, платить в кассу больше не получится (разве что ездить ради этого в другой город). Поэтому заёмщику придётся найти другой способ:

– переводить деньги безналично со счёта в другом банке через интернет-банк, через отделение, банкомат и пр.;
– платить через системы небанковских переводов;
– платить через «чужой» банкомат наличными;
– переводить через отделение другого банка, с которым у уходящего банка будет специальный договор.

Все эти способы, кроме последнего, могут быть не бесплатными, поэтому лучше заранее узнать возможные варианты платежей, имеющиеся у вас в городе, и выбрать самый дешёвый.

Документы . Это самый сложный момент: если вам понадобится предоставить банку какие-то документы или получить их от него, придётся ехать в ближайший город присутствия банка или пользоваться услугами почты.

Что произойдёт, если вы по каким-то причинам вовремя не узнали о закрытии офиса банка в городе?. Напомню, извещение вас об этом событии – прямая обязанность банка, более того, банк должен иметь на руках доказательства, что вы получили эту информацию. Иначе, если вам придётся потратить деньги на получение своих денег с «убежавшего» в другой город депозита (например, поехать туда лично), банку придётся возместить ваши расходы. Сам он этого делать, скорее всего, не захочет, поэтому придётся решать этот вопрос в суде. Положительные примеры есть. Но имейте в виду: если банк сможет доказать, что известил вас о переезде, то всё остальное – ваши проблемы.

Всё сказанное выше относится к нормальным банкам, заботящимся о своих клиентах. Однако, некоторые кредитные учреждения не делают ничего, чтобы помочь людям, они просто извещают их, что счета будут переведены в отделение в другом городе, а дальше, мол, разбирайтесь сами: хотите – закрывайте депозит (с потерей процентов), хотите – получайте проценты и сумму вклада в другом городе. Есть пример, как вкладчик в такой ситуации сам закрыл счёт, а потом подал заявление в суд на возмещение всех потерь и выиграл. Основание для победы в суде – положение закона о защите прав потребителей, по которому условия договора не могут быть существенно ухудшены в одностороннем порядке. Заставлять же вкладчика ездить за деньгами из Магадана в Самару, как в том случае, это явное ухудшение условий.

Акционерное общество «Райффайзенбанк» является крупнейшим российским банком и среди них занимает 12 место по активам-нетто.

На отчетную дату (01 Августа 2020 г.) величина активов-нетто банка РАЙФФАЙЗЕНБАНК составила 1369.63 млрд.руб. За год активы увеличились на 2,86%. Прирост активов-нетто отрицательно повлиял на показатель рентабельности активов ROI (данные на ближайшую квартальную дату 01 Июля 2020 г.): за год рентабельность активов-нетто упала с 4.79% до 2.59%.

По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты.

РАЙФФАЙЗЕНБАНК — дочерний иностранный банк.

РАЙФФАЙЗЕНБАНК — имеет право работать с Пенсионным фондом РФ и может привлекать его средства в доверительное управление, в депозиты и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ.

Рейтинг кредитоспособности банка РАЙФФАЙЗЕНБАНК от аккредитованных рейтинговых агентств
(по состоянию на 15 Августа 2020 г.):

Агентство	Долгосрочный международный	Краткосрочный	Национальный	Прогноз
Moody`s	Baa3 (Самый низкий рейтинг в инвестиционной категории)			стабильный (рейтинг, скорее всего, не изменится)
Fitch	BBB (Хорошая кредитоспособность)	F2 (Хороший уровень краткосрочной кредитоспособности)		негативный
Эксперт РА			ruAAA (Наивысший уровень кредитоспособности)	стабильный
АКРА			AAA(RU) (Наивысший уровень кредитоспособности)	стабильный

За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.

Ликвидность и надежность

Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта «часть» называется «предполагаемым оттоком средств». Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.

Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:

Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы высоколиквидных ценных бумаг РФ, сильно увеличились суммы средств в кассе, корсчетов НОСТРО в банках (чистых), уменьшились суммы средств на счетах в Банке России, высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, сильно уменьшились суммы межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) уменьшился за год с 365.20 до 241.64 млрд.руб.

Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:

За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что увеличились суммы остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, сильно увеличились суммы корсчетов ЛОРО банков, собственных ценных бумаг, уменьшились суммы депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, сильно уменьшились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, при этом ожидаемый отток денежных средств уменьшился за год с 315.95 до 294.27 млрд.руб.

На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 82.12%, что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов, однако банк является крупным и такой значительный отток маловероятен.

В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.

Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:

По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а экспертная надежность банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.

Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Райффайзенбанк» можно увидеть .

Структура и динамика баланса

Объем активов, приносящих доход банка составляет 86.61% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 80.45% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупнейшим российским банкам (87%).

Структура доходных активов на текущий момент и год назад:

Видим, что незначительно изменились суммы Кредиты юр.лицам, Кредиты физ.лицам, Векселя, увеличились суммы Вложения в ценные бумаги, уменьшились суммы Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, сильно уменьшились суммы Межбанковские кредиты, а общая сумма доходных активов увеличилась на 0.3% c 1182.26 до 1186.27 млрд.руб.

Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:

Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на диверсифицированное кредитование, формой обеспечения которого являются имущественные залоги. Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.

Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):

Видим, что незначительно изменились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), Средства юр. лиц, увеличились суммы Вклады физ. лиц, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 0.9% c 1112.09 до 1101.93 млрд.руб.

Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Райффайзенбанк» можно рассмотреть .

Прибыльность

Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) уменьшилась за год с 15.80% до 9.38%. При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) уменьшилась за год с 35.49% до 17.84% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).

Чистая процентная маржа уменьшилась за год с 6.21% до 4.70%. Доходность ссудных операций уменьшилась за год с 10.88% до 8.44%. Стоимость привлеченных средств уменьшилась за год с 2.44% до 2.07%. Стоимость привлеченных средств банков уменьшилась за год с 7.09% до 5.17%. Стоимость средств населения (физ.лиц) незначительно изменилась за год с 1.60% до 1.62%

Подробнее смотрите: структуру доходов и расходов и показатели рентабельности, а сейчас мы рассмотрим подробнее другие важные показатели с точки зрения надежности кредитной организации.

Собственные средства

Структуру собственных средств представим в виде таблицы:

За год источники собственных средств увеличились на 17.4%. А вот за прошедший месяц (Июль 2020 г.) источники собственных средств увеличились на 1.7%. .

Краткая структура капитала на основе формы 123:

Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 208.44 млрд.руб.

Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:

По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.

Другие факторы определения надежности банка

Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:

Доля просроченных ссуд в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервирования на потери по ссудам в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению. Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.

Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).

Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).

Проверим некоторые косвенные факторы, указывающие на возможные проблемы и надежность:

Таким образом, за последний год у банка РАЙФФАЙЗЕНБАНК не было смены собственников (акционеров).

Также у банка РАЙФФАЙЗЕНБАНК за год не было значительного увеличения ФОР. На текущий момент условный коэффициент усреднения ФОР, равный значению 0.47, означает, что кредитная организация с высокой вероятностью усредняет ФОР и относится к 1-й, 2-й или 3-й группе надежности.

Выводы и рекомендации

Статистика по негативным факторам:
• количество индикаторов ненадежности — 0;
• количество индикаторов неустойчивости — 0.

Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации Акционерное общество «Райффайзенбанк» свидетельствуют об отсутствии негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.

Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «очень хорошо».

В принятии решения необходимо также учитывать многие другие факторы (например, информация о владельцах, клиентах, слухи и т.п., информация о фальсификации отчетности), выходящие за рамки данного исследования.

Данный отчет сформирован автоматически по уникальной авторской методике, принадлежащей владельцу сайта analizbankov.ru.

Владелец сайта снимает всякую ответственность за принятие решения в связи с приведенным выше анализом.

Потенциальные вкладчики при выборе банка ссылаются на его показатели устойчивости. Последние обыски, проведенные в Райффайзенбанке правоохранительными органами, ударили по его репутации, однако существенных убытков не наблюдается. Внимание правоохранителей привлекло возможное отмывание денег в финансовом учреждении.

Проблемы у Райффайзен банка сегодня

Raiffeisen попал в очередной скандал. Несмотря на это, его популярность среди населения остается на высоком уровне, обеспечивая стабильно высокий доход.

Отмывание денег

Служба безопасности банка по результатам внутренней проверки не выявила каких-либо подозрительных либо аномальных операций. Об этом сказал глава банка Йохан Штробль в разговоре с инвесторами:

«На сегодняшний день начальник Compliance Officer , включая команды внутренних и внешних специалистов, не выявила каких-либо аномалий в работе финансового учреждения. Процедура комплексной проверки займет не менее 3-х месяцев”, — сказал глава Райффайзенбанка, комментируя ситуацию по обвинениям в отмывании денег.

Помимо этого, Штробль указал на ранее успешное прохождение комплаенса.

«В центральном банке ответственными за работу по предотвращению отмывания средств назначено более 70 специалистов. Какие-либо санкции не планируются в отношении финансового учреждения”, — добавил глава.

Авторитетное интернет-издание Addendum написало о том, что британский инвестиционный фонд HCM подал запрос в правоохранительные органы в отношении выявленных подозрительных транзакций через Raiffeisen Zentralbank с открытых расчетных счетов литовского финансового учреждения Ukio Bankas и филиала Danske Bank (расположен на территории Эстонии).

Справка: подозрения основываются на якобы имеющихся неправомерных схемах по уклонению от налогообложения в России.

В результате объединения Raiffeisen Zentralbank с Raiffeisen International было сформировано новое финансовое учреждение RBI (Raiffeisen Bank International).

Пресс-служба RBI сообщила о том, что банковское учреждение серьезно отнеслось к обвинениям в свой адрес, которые связаны с отмыванием средств в СМИ, что стало причиной начала персональной внутренней проверки.

Также было отмечено, что большая часть имеющихся претензий в прошлом уже становились предметом расследования в Райффайзенбанке, причем не только со стороны ведомственного, но и судебного органа.

По результатам анализа было принято решение о необоснованности обвинений.

Обыски Райффайзен

Проведение обысков в офисах и филиалах финансового учреждения напрямую связаны с работой отдельно взятых компаний-клиентов Райффайзенбанка (которые подозреваются в создании мошеннических схем по отмыванию денег).

Одновременно с этим банк проявляет активную позицию и всячески сотрудничает с уполномоченными правоохранительными органами по рассматриваемому вопросу и при первой необходимости готов предоставить весь пакет документов на проверку.

Справка: Райффайзенбанк просит своих клиентов не бояться по поводу проводимых в офисе обысков, поскольку на работоспособность банковской системы это не повлияет.

Служба безопасности банка ведет регулярную работу в плане выявления и предупреждения подозрительных финансовых транзакций со стороны клиентов всех социальных статусов, вне зависимости от региона их проживания.

При наличии каких-либо сомнений по выполненной транзакции сотрудники связываются с клиентом для уточнения деталей.

В таком случае существует вероятность предоставления документального подтверждения происхождения средств, перечисляемых на счет.

Как связан Тройка Диалог с Райффайзен

Райффайзенбанк часто упоминается в организованных расследованиях журналистского «Проекта по расследованиям коррупционных схем и организованной преступности”.

В нем четко указано, что инвестиционная компания «Тройка Диалог” (владелец Рубен Варданян) разработала и применяет на практике финансовую схему с участием свыше 60 офшорных фирм.

С их помощью было выведено из России и одновременно перечислено на счет благотворительных фондов и прочих иностранных проектов в общей сложности до 5 млрд. руб.

При этом точную сумму сказать никто не берется, поскольку речь может идти о колоссальных убытках в экономике РФ.

Основным посредником преступных схем считается Райффайзенбанк, однако доказать причастность не удалось.

Последствия скандала для Raiffeisen

Скандалы вокруг банка крайне негативно влияют на показатели доходности.

К примеру, котировка акций основной структуры Райффайзенбанка резко начали движение в направлении снижения на биржах. Это стало следствием заявления журналистов о причастности финансового учреждения к офшорной сети «Тройка Диалог”.

Несмотря на наличие официальных подтверждений клеветы, акции компании упали примерно на 10%.

Отслеживать динамику в режиме реального времени можно на официальной Венской бирже. Аналогичная ситуация складывается на Лондонской бирже.

Одновременно с этим Независимое рейтинговое агентство составило свою вероятность отзыва лицензии у Райффайзенбанка.

В 2019 году показатель равен 8%, благодаря чему он считается надежным.

В процессе анализа во внимание были взяты следующие факторы:

• показатели инвестиций;
• уровень вкладов;
• динамика роста новых клиентов;
• уровень доверия со стороны клиентов.

Более того, по данным агентства, ситуация останется неизменной и в 2020 году.

Со слов представителей банка, клиентам не стоит волноваться, поскольку:

• депозиты выплачиваются согласно установленному графику;
• дебетовые и кредитные карты функционируют в полном объеме;
• работа филиалов не остановлена;
• служба поддержки функционирует в обычном режиме.

Всевозможные проверки со стороны правоохранительных органов не оказывают влияния на работоспособность финансового учреждения. Следить за последними новостями можно на официальном сайте банка, после перехода в одноименный раздел.

Информация обновляется пресс-службой в режиме реального времени и является достоверной.