Настоящий Договор представляет собой сделку, в которой собственник определенного имущества/прав (далее «Залогодатель») передает такое имущество/право для обеспечения выполнения определенных обязательств перед кредитором (далее «Залогодержатель») по ранее заключенному договору.
Особенность настоящего Договора заключается в том, что в залог передаются имущественные права (требования) Залогодателя к третьему лицу, выступающему должником Залогодателя по определенному обязательству/договору, заключенному между Залогодателем и таким третьим лицом (далее «Третье лицо»).
Передаваемое в залог имущественное право (требование) может представлять собой требование к Третьему лицу в форме: (1) передачи денежных средств в определенной сумме; (2) передачи определенного имущества; (3) выполнения определенного вида работа; (4) оказания определенного вида услуг.
На усмотрение сторон настоящего Договора, передаваемые в залог имущественные права (требования) могут обеспечивать:
(1) выполнение обязательств Залогодателя перед Залогодержателем по ранее заключенному договору/сделке между ними; или
(2) выполнение обязательств третьих лиц (далее «Должник») перед Залогодержателем по ранее заключенным договорам/сделкам между Должником и Залогодержателем.
Разработанный проект Соглашения дает возможность сторонам определить следующие ключевые моменты:
(1) суть, срок выполнения и цена основного обязательства, обеспечиваемого залогом имущественного права (требования);
(2) идентификационные данные Третьей стороны, имущественное право (требование) к которой передается в залог, а также наименование и реквизиты документа, на основании которого возникает такое имущественное право (требование);
(3) перечень оснований, при которых Залогодержатель имеет право требовать досрочного выполнения основного обязательства,
(4) требования к сохранности документов, удостоверяющих имущественное право (требование);
(5) взаимные гарантии сторон, а также иные положения.
Особенности заключения Договора залога обязательственных прав
Важно отметить, что в залог может передаваться имущественное право (требование):
(1) которое существует в дату заключения настоящего Договора; или
(2) которое возникнет в будущем на основании договора/соглашения, заключенного Залогодателем и Третьей стороной до даты настоящего Договора; или
(3) которое возникнет в будущем на основании договора/соглашения, также заключаемого между Залогодателем и Третьей стороной в будущем (в отдельно согласованные сроки).
В первой ситуации право залога у Залогодержателя возникает в дату заключения настоящего Договора. Во второй ситуации, право Залога возникает в дату возникновения непосредственного обязательства Третьей стороны перед Залогодателем. В третьей ситуации право залога возникает в дату заключения в будущем договора/соглашения между Залогодателем и Третьей стороной.
На практике настоящий вид залога считается недостаточно надежным для обеспечения выполнения обязательств по основному договору/соглашению, потому вмести с ним стороны могут дополнительно заключать договора залога иных видов имущества.
Отличие от Договора залога товаров в обороте
Основополагающее отличие заключается в виде имущества, передаваемого в залог для обеспечения выполнения обязательств Должника перед Залогодержателем. Так, согласно Договора залога товаров в обороте в залог передаются исключительно товары (техника, продукты, лекарства и т.п.).
Отличие от Договора залога движимого имущества
Ключевое различие состоит в виде имущества, передаваемого в залог для обеспечения выполнения обязательств Должника перед Залогодержателем. Так, согласно Договора залога движимого имущества в залог передаются только транспортные средства, объекты культурного наследия и иные виды движимого имущества, за исключением товаров в обороте.
Отличие от Договора залога долей/акций
Разница двух документов заключается в виде имущества, передаваемого в залог для обеспечения выполнения обязательств Должника перед Залогодержателем. Так, согласно Договора залога долей/акций в залог передаются (1) корпоративные права в уставном капитале общества с ограниченной ответственностью; или (2) акции акционерного общества.
Отличие от Соглашения о залоге прав по договору банковского счета
Ключевое отличие состоит в виде прав, передаваемых в залог для обеспечения выполнения обязательств Должника перед Залогодержателем. По Соглашению о залоге прав передаются права пользования и распоряжения специальным видом банковского счета — залоговым счетом. На указанный счет Залогодателем вносится соответствующая сумма денежных средств для обеспечения выполнения основного обязательства перед Залогодержателем.
Отличие от Договора залога недвижимого имущества
Основополагающее отличие заключается в виде имущества, передаваемого в залог для обеспечения выполнения обязательств Должника перед Залогодержателем. Так, согласно Договора залога недвижимого имущества в залог передается недвижимость (квартира, гараж, дом, земельный участок и т.п.).
Как использовать документ
Документ готов к использованию в ежедневной работе банковских и финансовых учреждений, зарегистрированных на территории Российской Федерации, сотрудникам юридических отделов предприятий, организаций и учреждений как частной, так и государственной формы собственности.
На стороне Залогодателя и Залогодержателя могут выступать юридические и физические лица, а также индивидуальные предприниматели.
Для того, чтоб документ имел юридическую силу, достаточно его подписания обеими сторонами, с последующим проставлением печатей (если одна из сторон Договора является юридическим лицом). По желанию сторон, настоящий Договор может быть удостоверен нотариально, в таком случае он вступает в силу с момента его нотариального удостоверения. Право залога по договору банковского счета может возникать как в дату подписания данного Договора сторонами, так и в определенную дату в будущем.
Перед фактическим осуществлением взыскания на предмет залога Залогодержатель должен в обязательном порядке направить должнику и Залогодателю соответствующее уведомление о намерении провести взыскание.
Применимое законодательство
Проект настоящего Договора залога обязательственных прав составлен в соответствие с действующими нормами Главы 23 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также устоявшейся практики заключения договоров такого вида.
Как изменить шаблон
Вы заполняете форму. Документ создается у вас на глазах по мере того, как вы отвечаете на вопросы.
По завершению вы получите его в форматах Word и PDF. Вы можете изменять его и использовать его повторно.
Залог – это способ обеспечения исполнения обязательств в виде имущества и других объектов гражданских прав (за исключением денежных средств), находящихся в собственности залогодателя и гарантирующих погашение займа или иных гражданско-правовых обязательств.
С определением «залог» связаны следующие термины:
-
Залогодатель – лицо, которое передает свое имущество в обеспечение взятых на себя обязательств. Иными словами – должник. Причем залогодателем может быть и сам должник, и другое лицо, позволяющее воспользоваться своим имуществом в целях использования чужого обязательства;
-
Залогодержатель – кредитор, которому имущество передается по договору залога в качестве гарантии;
-
Предмет залога – непосредственно само имущество, которое передается во исполнение обязательств.
Содержание
Договор залога и существенные условия
Основание для передачи имущества в залог возникает только при заключении соответствующего соглашения между сторонами в письменной форме.
К числу обязательных условий договора залога относятся:
-
вид залога;
-
оценочная стоимость предмета залога;
-
размер и сроки исполнения обязательств.
При отсутствии существенных условий договор признается недействительным.
Предмет залога
В качестве предмета залога может выступать любое имущество должника. Это может быть недвижимость, транспорт, изделия из драгоценных металлов, ценные бумаги, а так же имущественные права.
Запрещено использовать:
-
недвижимость, вещи и ценные бумаги, изъятые государством из оборота;
-
земельные участки, являющиеся государственной или муниципальной собственностью;
-
сельскохозяйственные угодья, входящие в фермерские или сельскохозяйственные организации;
-
культурные ценности, являющиеся достоянием государства.
Основные виды залога
То, какой вид залога предусмотрен в договоре, влияет на распределение прав и обязанностей между кредитором и заемщиком.
Всего в России существует два основных вида:
-
Залог, предусматривающий передачу имущества залогодержателю (заклад). В случае заклада залогодатель – лицо, предоставившее имущество, имеет право владения этим имуществом, а в некоторых случаях и право пользования. Залогодатель может осуществлять контроль за состоянием и порядком использования заложенного имущества;
-
Залог, по которому имущество остается у лица, его предоставившего. Например, залог товара в обороте.
По инициативе залогодержателя могут быть ограничены права третьих лиц и собственно заемщика на это имущество.
Рассмотрим эти два вида залога.
Залог товаров в обороте
При таком виде залога, как товары, находящиеся в обороте, предмет залога не передается в распоряжение лицу, выступающему кредитором, а остается у залогодателя.
При этом залогодатель контролирует товары в обороте, являясь при этом представителем другой стороны залоговых отношений.
То есть, залогодатель распоряжается товарами по своему усмотрению, а именно, залогодатель имеет право на изменение состава залога, внося соответствующие корректировки в товарные запасы, сырье, готовую продукцию и прочее имущество.
При этом важно, чтобы стоимость не уменьшалась, по сравнению с той, что указана в договоре. Когда товары реализованы (то есть перешли во владение и пользование приобретателя), они уже не являются предметом залога. И наоборот. Когда заемщик приобретает товары, их рассматривают как предмет залога.
При залоге товаров в обороте заемщик обязан контролировать и соблюдать условия договора, ведя учет всех операций, которые могут повлечь за собой изменение состава или натуральной формы залога. Для этого ему необходимо в обязательном порядке вносить необходимые сведения в Книгу записи залогов.
Права и обязанности сторон при закладе
При закладе основными обязанностями кредитора являются:
-
Страхование предмета залога на сумму его полной стоимости за счет средств и в интересах заемщика;
-
Сохранение имущества в целости и сохранности;
-
Предоставление информации залогодателю о возможной угрозе утраты или повреждения заложенного имущества;
-
Составление на постоянной основе отчетов о пользовании предметом залога и отправка этих отчетов в адрес заемщика (если такое условие прописано в договоре залога);
-
Возвращение предмета заклада, когда обязательство выполнено.
Залогодержатель при закладе имеет право на:
-
Пользование предметом залога в тех случаях, когда договор это предусматривает. При этом полученные доходы покрывают расходы на содержание предмета залога, и идут на погашение процентов и (или) суммы основного долга.
-
Досрочное исполнение обязательства.
Порядок действий в случае не выполнения обязательств по договору залога
Итак, согласно договору залога, залогодатель передает залогодержателю имущество, которое служит гарантией исполнения взятых обязательств.
Если же эти обязательств не будут выполнены, то кредитор в этом случае вправе удовлетворить требования за счет предмета залога. То есть имущество должника будет продано.
Из этой суммы кредитор забирает сумму долга с начисленными за период действия договора процентами и всякого рода издержками. Разница, если таковая возникает, передается залогодателю. Взамен должник получает полную свободу от долговых обязательств.
Книга записи залогов
Законодательство накладывает на залогодателей (юридических лиц и индивидуальных предпринимателей) обязанность по ведению книги записи залогов, с отражением существенных условий таких сделок в виде реестра.
Этот реестр залогодатели должны предъявлять для ознакомления по требованию заинтересованных лиц.
