Установка банк клиента

Полномасштабное решение для эффективной работы с клиентами и комплексной автоматизации бизнес-процессов банка

На протяжении всей истории развития сферы финансовых услуг банки в глазах клиентов представали в виде наиболее стабильного и надежного института. Но для банковского сектора всегда была характерна и другая черта – консерватизм, который до последнего времени отчасти помогал быть монополистом на рынке денежно-кредитных операций.

Все изменилось в финансовом мире с появлением информационных технологий. В современных реалиях приоритет банковского сектора по многим финансовым продуктам и услугам далеко неочевиден, а конкурентная борьба все чаще и по целому ряду направлений выходит за пределы банковского сегмента. В такой ситуации не так много вариантов действий – либо оставаться классическим банком для избранной и ограниченной целевой аудитории, либо идти в ногу со временем, действовать проактивно, быть гибким и предлагать то, что хочет любой потенциальный потребитель финансовых услуг.

У каждого банка, безусловно, есть собственное видение и понимание текущих проблем и задач, есть политика и стратегия развития. Но есть и одно общее, объединяющее современный банковский мир представление о будущем – невозможность без передовых информационных технологий стать ближе к клиенту, понять его потребности и предложить то, что будет всецело им отвечать.

Когда-то банки одни из самых первых стали активно внедрять программы автоматизации банковской деятельности и продолжают это делать до сих пор. Но на текущем этапе важность представляет не столько автоматизация процессов, сколько ее эффективность – способность информационных систем на высоком уровне решать конкретные задачи конкретного банка. Такой системой можно назвать только ту, которая будет сама гибко подстраиваться под текущие и будущие потребности финансового учреждения, а не вынуждать подстраиваться под нее.

Автоматизированная банковская система
bpm’online financial services

Bpm’online – web-платформа, которая объединяет все инструменты работы с клиентами и обеспечивает комплексную автоматизацию бизнес-процессов любого уровня. Специализированная линейка продуктов bpm’online financial services, разработанная с учетом мирового опыта, запросов банковского сектора и лучших практик, предоставляет банкам возможность работы по эталонным процессам и построения персональных коммуникаций с клиентами по любым современным каналам связи.

Программы автоматизации банковской деятельности bpm’online financial services охватывают все три приоритетных направления современного развития сферы финансовых услуг – маркетинг, продажи и клиентский сервис, организованный по модели омниканального фронт-офиса.

В системе, независимо от выбранного продукта, доступны:

  • Единая база клиентов – подробный и развернутый профиль каждого клиента, сегментирование, история взаимодействия на всех этапах, инструменты выстраивания и реализации эффективной CRM-стратегии.
  • Автоматизация всех бизнес-процессов банка – от согласования документов, обмена данными до комплексного сопровождения сделок и клиентского сервиса. Моделирование процессов в нотации BPMN. Отслеживание метрик и визуализация данных о ходе выполнения процессов.
  • Формирование единой базы знаний – от шаблонов, инструкций и регламентов до статей и их обсуждений.
  • Интеграция с другими внешними и внутренними информационными системами. Синхронизация и импорт, двухсторонний обмен данными. С учетом потребностей банков в системе реализованы механизмы интеграции с учетным банковским программным обеспечением (АБС) и системами БКИ для получения в автоматическом режиме кредитной истории клиентов.
  • Дизайнер системы. Всего несколько кликов позволяют настроить внешний вид системы в соответствии с фирменным стилем банка, а функциональность рабочего места – согласно распределению ролей, разграничению прав доступа и личным предпочтениям пользователя.

Продукты bpm’online financial services успешно используются десятками банков в 14 странах мира при обслуживании более 30 млн клиентов.
Зарегистрируйтесь и оцените эффективность решения прямо сейчас!

Marketing – банковское программное обеспечение для управления маркетинговыми процессами

Управляйте лидами, маркетинговыми кампания, мероприятиями и внутренними коммуникациями, используя эталонные процессы и мощный набор инструментов для достижения значительного роста ключевых показателей в работе маркетологов банка.

Работа с клиентами и управление лидами

Единая база данных существующих и потенциальных клиентов, детализированный профиль каждого, работа с лидами в едином интерфейсе – все это позволяет знать всех клиентов в лицо и при формировании предложений руководствоваться их индивидуальными потребностями. Привлекайте, квалифицируйте и распределяйте лиды для принятия решений, планируйте продажу исходя из максимального точного прогнозирования результатов. Повышайте уровень успешно завершенных сделок за счет анализа и понимания потребностей своих клиентов, особенностей движения лидов от привлечения до закрытия продажи.

Эффективные маркетинговые кампании и мероприятия

Создавайте и реализуйте действительно эффективные маркетинговые проекты: кампании, акции, конференции и другие онлайн и оффлайн-мероприятия. Система позволяет формировать бюджет и команду проекта, сегментировать аудиторию, устанавливать сроки проведения и контрольные маркеры, пошагово вести ход кампаний, отслеживать и корректировать его в режиме реального времени. Библиотека шаблонов и других знаний обеспечит оперативный доступ к любой готовой информации и материалам для коммуникаций и взаимодействия с целевой аудиторией по заранее заданному сценарию. Аналитика в различных разрезах предоставит исчерпывающие данные для оценки завершившихся мероприятий и внесения корректив при планировании и реализации будущих проектов.

Bank sales – комплексное управление лидами, продуктами и продажами

Bank sales – банковское программное обеспечение, помогающее выстраивать эффективное взаимодействие с клиентами, привлекать новых и удерживать существующих, управлять продуктами и предложениями, успешно продвигать сделки по этапам и результативно их завершать.

Единая среда для всех процессов работы с лидами

Система обеспечивает формирование единой базы данных клиентов, как существующих, так и потенциальных, с развернутым профилем каждого потребителя банковских услуг. Регистрация, фиксация потребностей, квалификация, сегментирование лидов, перевод их в продажу – все основано на лучшей практике банковских продаж и нацелено на улучшение их качественных и количественных результатов. В программе предусмотрен пошаговый процесс работы с лидами и продвижения клиента к успешному завершению сделки.

Управление банковскими продуктами и услугами

Комплексная автоматизация учета в банке невозможна без охвата всех продуктов и услуг. Система обеспечивает формирование единого каталога, что можно делать как вручную, так и автоматически загружая данные из учетной системы. Для каждого продукта можно задать любое количество параметров – сроки, процентные ставки, комиссии и другие условия. Объем, структура и сложность каталога продуктов и услуг ограничены только спецификой и потребностями вашего банка.

Управление продажами от определения потенциала до закрытия сделки

В системе формируется единый реестр всех продаж, которыми можно управлять из одного раздела. Определяйте потенциал сделки и тактику на основе информационной базы по клиентам, участникам сделки и основным конкурентам. При формировании предложения руководствуйтесь реальными потребностями клиента, а не предположениями о них. Доступные инструменты подготовки предложений позволяют оперативно сделать расчет индивидуальных условий договора с конкретным клиентом и сохранить по нему данные и документы.

Заложенная в систему лучшая практика длинных продаж удваивает шансы на успешное закрытие сделки. Процессы ведения переговоров, управления тактикой продаж, контрактации обеспечат поступательное движение по всем этапам сделки до ее результативного завершения. Используя воронку продаж, вы сможете отследить и проанализировать все ключевые показатели эффективности работы менеджеров на каждой стадии.

1.5 Удаленное банковское обслуживание

К электронным системам расчетов в банках также относятся обслуживание клиентов в офисах и на дому с использованием электронной техники, различных систем электронных коммуникаций, денежные расчеты в системах электронной коммерции, межбанковские электронные переводы. Многие из них могут не использовать пластиковые карты, как необходимый элемент.

«Home banking»- банковское обслуживание клиентов на дому и на их рабочем месте.

Наряду с использованием банкоматов, электронных систем расчетов и платежей ведение банковских операций на дому («home banking») представляет собой самостоятельную форму банковских услуг населению, основанных на использовании электронной техники.

Среди операций, выполняемых при помощи подключения персонального компьютера к банковской компьютерной системе, выделим следующие:

— получение баланса счета на текущий день;

— ознакомление с деталями инструкций, правил, в соответствии с которыми могут вноситься изменения, исправления и т.д.;

— возможность заказать чековую книжку и отчет о движение средств на счете за определенный период времени; осуществление перечислений по счетам клиентов;

— оплата услуг различных компаний (например, выпускающих кредитные и другие пластиковые карточки, причем при помощи компьютера на дому можно оплатить счета вперед);

— выполнение операций с ценными бумагами и др. Кассовое обслуживание клиентов на дому в ряде случаев не ограничивается их счетами в национальной валюте.

— Бюджетные и налоговые платежи практически мгновенно.

— Внутренние и внешние переводы и т.д.

Система «Клиент банк» позволяет:

— передавать в банк платежные поручения;

— получать выписки со счетов клиентов;

— получать электронные копии платежных документов по зачислению средств на счета клиентов;

— обмениваться с банком электронными текстовыми сообщениями;

— получать справочную информацию (перечень выполняемых банковских операций, курсы валют и т.д.)

— осуществлять импорт (экспорт) информации с системой автоматизации предприятия клиента.

Система «Клиент – Банк» обладает многоуровневой системой защиты и обеспечивает достоверность, сохранность и конфиденциальность передаваемой информации.

Для клиента банка, физического или юридического лица, важнейшим сдерживающим моментом для вступления в число пользователей подобных систем остается плата за пользование услугами системы. С позиций бизнесмена важнейшим преимуществом этого вида электронных банковских услуг является возможность получения любой информации в любое время суток наряду с использованием других возможностей. Для банков относительно сложно оценить эффективность этих систем: во-первых, с точки зрения сокращения расходов на содержание зданий, сооружений, штата служащих, бумажного документооборота и т.д.; во вторых, из-за возможных потерь в результате быстрого перевода клиентами своих денежных средств со счетов, не приносящих процентов, на доходные счета. Серьезного анализа также требует конкуренция со стороны зарубежных банков и других финансово-кредитных институтов, предоставляющих аналогичные услуги по выполнению банковских операций на дому и в офисе.

Обслуживание клиентов банка на дому с использованием возможностей всемирной компьютерной сети интернет уже получило свое устоявшееся название «Интернет-банкинг».

Интернет-банкинг – это система дистанционного банковского обслуживания клиентов через Интернет. Современные интернет-технологии позволяют банкам существенно ускорить и упростить документооборот, сократив объем бумажной работы. Управление счетом через Интернет позволяет не только экономить время, но и приносит заметную выгоду. Так, некоторые банки снижают тарифы на операции через Интернет, другие вводят фиксированную ставку за операцию, а третьи – единую плату за любое число платежных поручений, что особенно выгодно для корпоративных клиентов.

Классический вариант системы интернет-банкинга включает в себя полный набор банковских услуг, предоставляемых клиентам – физическим лицам в офисах банка, естественно, за исключением наличных операций.

Как правило, с помощью систем интернет-банкинга можно открывать и закрывать депозиты, покупать и продавать безналичную валюту, оплачивать коммунальные услуги, платить за доступ в Интернет, оплачивать счета операторов сотовой и пейджинговой связи, проводить внутри- и межбанковские платежи (по стране), переводить средства по своим счетам, включая картсчета, оплачивать покупки, учебу, счета медицинских, страховых, юридических фирм и любые другие счета и, конечно, отслеживать все банковские операции по своим счетам за любой промежуток времени.

Начальной формой интернет-банкинга в России стало широкое внедрение систем «банк-клиент», позволяющих удаленно, из офиса фирмы, совершать платежи со счета, передавая платежные поручения по прямому каналу с банком или через Интернет по защищенному каналу. Интернет-банкинг – более совершенная модификация систем Клиент-Банк. Сохраняя все достоинства предшественника, интернет-банкинг имеет дополнительные преимущества для клиентов банка:

-нет необходимости ставить дополнительное ПО на компьютер;

-клиент имеет возможность получать оперативную информацию о состоянии своего банковского счета;

-весь обмен документами между клиентом и банком осуществляется в электронном виде, и от клиента не требуется предоставления подтверждающих документов на бумажных носителях;

-взаиморасчеты между клиентом и банком проводятся в режиме реального времени.

Удаленное обслуживание клиентов может также производится с помощью использования телефона и специальных программ, с помощью которых компьютер самостоятельно отвечает на вопросы клиента. Такой вид обслуживания клиентов называют телефонный банкинг или кратко телебанк.

Телебанк предоставляет возможность клиенту получать различную справочную информацию в речевом и факсимильном виде, а также производить активные операции по своим счетам.

Действия, которые может производить клиент, используя телебанк:

— Получить информацию об остатках за любой операционный день по рублевым и валютным счетам в речевом виде.

— Получить факсимильную копию выписки по любому счету за любой операционный день. Выписки формируются динамически на основании клиентских документов, хранящихся в базах телебанка. Клиент имеет возможность получения выписки за произвольный период, в том числе, за весь период обслуживания в банке.

— Получить информацию о суммах поступлений по счетам клиента за любой операционный день в речевом виде.

— Производить движения по счетам (рублевым и валютным). Каждому платежу, который клиент может произвести, используя телебанк, присваивается определенный код, телебанк хранит такие платежи в виде «макетов» платежных поручений с фиксированными реквизитами и пустыми полями, подлежащими заполнению клиентом. При проведении платежа телебанк запрашивает у клиента код платежа и предлагает ввести незаполненные поля.

— Производить отзыв платежей, переданных в банк, до их передачи в ЦБ. Система телебанк по заявке клиента формирует документ, отменяющий предыдущий платеж.

— Производить плановые платежи. Например, автоматический перевод средств в оплату транспортного налога, в пенсионный фонд или обязательного медицинского страхования.

Если на счете у клиента неотрицательное и ненулевое сальдо, то телебанк в заданное время автоматически формирует платежное поручение и проводит его прежним образом.

— Производить заказ наличности в любой валюте в кассе и обменном пункте банка. В этом случае клиент заполняет по телефону заявку на приобретение валюты в любом ПОВ. телебанк выводит первичный документ со своей отметкой, который пересылается с прочими платежными документами.

— Передавать в банк заявку на предоставление овердрафта (технического овердрафта). В случае нехватки средств на счетах клиента на проведение ответственного платежа, с помощью телебанка клиент может подать заявку на предоставление овердрафта на определенную сумму и срок. При акцептовании договора у клиента прогнозируемый остаток на счете, определенном в заявке на овердрафт, увеличивается на запрашиваемую сумму, вследствие чего, клиент получает возможность проведения платежей.

— Ввести распоряжение о передаче факсимильной копии платежного поручения, переданного через телебанк либо стандартным способом, своему корреспонденту. Документ, введенный через телебанк, передается с отметкой банка. При использовании данного режима клиент имеет возможность получить оплачиваемый им товар (услуги), находясь в офисе поставщика!!!

Телебанк может предоставлять клиенту возможность использования удобных подсистем «Голосовая почта» и «Факсимильная почта» для передачи или получения экстренных сообщений, справочной информации либо документов, не определенных в структуре телебанк (нормативно-правовых актов, бухгалтерских инструкций и т.п.).

Платеж, проведенный через телебанк, обрабатывается в автоматическом режиме, а информацию об изменении остатка на счете на банковский сервер передает администратор-операционист.

Операционист банка, обслуживающий того же клиента, имеет возможность определить остаток на счете клиента.

Остатки по счетам клиентов рассчитываются на основании проводок и могут быть получены за любые операционные дни (закрытые и незакрытые). Выписки (реестры) по счетам клиентов телебанк формирует динамически по запросу клиента. что исключает рутинный процесс их подготовки и хранения. Клиент имеет возможность заказать выписку за любой день (период), в том числе и за весь период своей деятельности. Стандартным образом производится репликация баз данных операционного дня в устанавливаемый период. Возможно и произведение телебанком модификации баз данных операционного дня.

1.6 Достоинства и недостатки электронных банковских услуг. С внедрением банками систем класса «Клиент-Банк» процесс осуществления операций юридических лиц с банковским счетом значительно упростился: бухгалтер предприятия, имеющего персональный компьютер с модемом, получил возможность работать с банковским счетом, не покидая стен своего кабинета. Все, что для этого нужно, установить специальную программу и получить в банке дискеты с цифровыми подписями. (В некоторых банках обслуживание по системе «Клиент-Банк» предусматривает установку в компьютер клиента специального шифрующего блока. Роль носителя цифровых подписей в этом случае выполняют не дискеты, а специальные криптографические карты.) Используя «Клиент-Банк», можно не только оплатить свои счета, но и узнать сальдо, движение по счету, перечень поступлений за день. Важным достоинством использования данной системы является то, что свежую информацию в идеале можно получать так часто, как это необходимо, и всего за несколько минут.

Кроме того, использование «Клиент-Банка» позволяет в известной мере абстрагироваться от фактора территориальной близости при выборе банка. Вместо этого внимание можно перенести на наиболее важные параметры банковских учреждений — надежность, прибыльность, наличие интересующих услуг, их качество, стоимость и т. п. Сегодня нередки случаи, когда благодаря наличию системы «Клиент-Банк» предприятия получают возможность остановить свой выбор на банках, находящихся не только в других городах, но и в другом конце страны. А предприятия из глубинки могут не ограничивать свой выбор филиалами банков, работающих в их городе, при необходимости открыв счет в центральном офисе любого банка. Хотя для осуществления некоторых операций (например, инкассация) без дополнительного счета в местном банке все же не обойтись. В зависимости от реализации системы «клиент-банк» могут решать различные задачи — от организации обмена информацией типа «платежное поручение — выписка по счету» до полной автоматизации всего документооборота между клиентом и банком. Чтобы быть эффективной, система «клиент-банк» должна не только ограничиваться предоставлением возможности обмена простым набором документов типа тех же платежных поручений и выписок со счетов, но и пропускать через себя подавляющее большинство документов клиента.

Достоинства:

— Экономит время операционистов на прием и обработку документов клиентов

— Позволяет унифицировать работу с документами клиентов и обеспечение их разнообразной справочной информацией

— Выступает мощным фактором в конкурентной борьбе за клиентов

— Позволяет получать дополнительные средства в виде платы за использование системы клиентами

Недостатки:

— Требует затрат на приобретение либо создание системы, ее внедрение и обучение сотрудников

— Требует затрат на обслуживание (в том числе и каналов связи с высокой пропускной способностью при обслуживании большого числа клиентов)

Ответ на вопрос, стоит ли внедрять систему, банк может получить, рассмотрев достоинства и недостатки такого внедрения для себя и своих клиентов .

Установка банк клиента

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *