ЦБ список банков

Перечень кредитных организаций с лицензией

В зависимости от ситуации в кредитном учреждении, лицензия может находиться на одной из следующих стадий:

  • оформление;
  • аннулирование;
  • отзыв;
  • ликвидация.

Стоит иметь в виду, что финансовая организация может иметь несколько разных лицензий:

  • генеральная лицензия – позволяет осуществлять банковские операции любого вида, разрешенные законодательством Российской Федерации;
  • первичная лицензия – позволяет осуществлять определенный перечень банковских операций — расчеты в рублях и иностранных валютах, кредитование и привлечение депозитов;
  • вторичная лицензия – позволяет осуществлять ограниченный список банковских операций — купля-продажа ценных бумаг, брокерская деятельность и др.

В зависимости от необходимой вам услуги, кредитное учреждение необходимо проверить на наличие той или иной банковской лицензии. Как правило, солидные и надежные банки имеют генеральную лицензию.

Для проверки наличия лицензии у банка необходимо знать название финансовой организации или номер, присвоенный при регистрации банка.

Кредитная организация, имеющая лицензию, размещается в реестре банков. Для проверки реестра, необходимо:

  • посетить официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации http://www.cbr.ru;
  • в меню слева выбрать раздел «Информация по кредитным организациям»;
  • в разделе «Справочник по кредитным организациям» в поисковой строке ввести название или регистрационный номер финансового учреждения;

В случае ввода неполного наименования финансовой организации, вам автоматические будет предложен перечень банков с похожим названием. На экране будет отражена основная информация о кредитном учреждении: номер и дата регистрации, БИК, фактический и юридический адреса, контактные телефоны, наличие лицензий с дата выдачи, участие в системе страхования вкладов, количество подразделений банка, финансовая и бухгалтерская отчетность за несколько периодов. Информация, размещенная на официальном сайте Центрального Банка России, обновляется ежедневно и является достоверной.

  • Обратиться в ЦБ России по бесплатному телефону 8 (800) 250-40-72. Звонок может быть осуществлен из любого региона Российской Федерации. У специалиста можно уточнить информацию по конкретному банку о наличии или отсутствии лицензии.

Обратиться в Банк России через интернет-приемную:

  • посетить официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации: http://www.cbr.ru/reception/;
  • в верхнем правом углу выбрать вкладку «Интернет-приемная» — «Задать вопрос»;

  • заполнить поле «Тема», выбрать категорию «Банковская деятельность» и регион. Затем набрать в поле текст вопроса и ввести проверочный код с картинки. При необходимости можно прикрепить электронный файл размером до 12 Мб;

Для того чтобы гарантированно получить ответ на вопрос, касающийся деятельности кредитного учреждения, необходимо заполнить информацию о себе: статус – физическое или юридическое лицо, Ф.И.О., дата рождения, СНИЛС, контактный телефон, желаемый способ получения ответа – электронная почта, почтовый адрес. Информация будет предоставлена в течение 7 рабочих дней посредством выбранного способа получения (почтовый или электронный адрес). На экране появится введенная информация, которую необходимо проверить и нажать кнопку «Отправить вопрос».

Информацию об отзыве лицензии также можно найти на специализированном банковском портале «Банки.ру». Способ поиска отозванных лицензий:

    • зайти на сайт: http://www.banki.ru/banks/;
    • выбрать в меню «Банки и компании» — «Книга Памяти»;
    • в поисковой строке ввести наименование банка либо пролистать список кредитных организаций, прекративших существование по причине ликвидации или отзыва лицензии за период с 1991 года по 2018 год.

Список действующих банков России также есть на специализированном портале по ссылке https://cbkg.ru/banks. Там представлена информация о финансовых учреждениях с наличием лицензии на осуществление банковской деятельности, а также регионы размещения операционных офисов.

Информация о лицензии размещается также на официальных сайтах самих кредитных учреждений. Сведения об отозванных лицензиях или о смене администрации одними из первых доносят до населения средства массовой информации.

Где искать лицензию банка

Центральный Банк Российской Федерации размещает инсайдерскую информацию о финансовых учреждениях по адресу: http://www.cbr.ru/analytics/?PrtId=insideinfo — «Информационно-аналитические материалы» — «Инсайдерская информация Банка России».

Инсайдерская информация ЦБ представляет собой сведения, касающиеся:

  • отзыва или выдачи лицензии;
  • выпуска ценных бумаг банка;
  • применения административных или уголовных мер наказания к руководителям финансового учреждения;
  • результатов проверок;
  • введения временной администрации.

Перечень кредитных организаций, давших согласие на раскрытие инсайдерской информации размещен на официальном сайте Центрального Банка Российской Федерации в разделе «Раскрытие информации кредитными организациями» (http://www.cbr.ru/credit/transparent.asp).

Копии лицензий можно найти в Справочнике по кредитным организациям на официальном сайте ЦБ по . Он позволяет искать информацию по любому банку, включая его финансовую отчетность и сканированные копии лицензий. В окне поиска нужно ввести название или регистрационный номер финансового учреждения. Среди прочей информации будет ссылка на скачивание имеющихся документов.

Перед принятием важных решений, касающихся либо вложения собственного капитала, либо привлечения заемных средств, важно проверить у банка лицензию. Сохранность денежных средств в большой степени зависит от ответственности и заинтересованности самого вкладчика.

>Рейтинг банков России

Рейтинг российских банков на сегодня

Рейтинг банков составляется на основании результатов работы финансового учреждения, мнения экспертов, различных рейтинговых агентств. Привлекаются как иностранные, так и отечественные компании. При расчете во внимание принимаются:

  • активы,
  • выданные кредитные средства,
  • объем общих вкладов,
  • динамика прибыли.

Составляется рейтинг банков по надежности по данным ЦБ РФ. Им утвержден особый показатель для оценки – количество собственных средств. Этот критерий подтверждает устойчивость, правильное и своевременное выполнение обязательств перед клиентами. Чем больше капитал у финансовой организации, тем он надежнее. При снижении его размера Центробанк России может ликвидировать лицензию после тщательной проверки.

Рейтинг банков по данным ЦБ РФ в 2019 году

Центробанком был введен норматив достаточности собственных банковских средств Н 1.0. Это главный показатель, который должны соблюдать все финансовые учреждения. Средняя величина достаточности определена в 2019 году 10-11%. Если показатель снижается до 2% и меньше, то вероятность того, что отзовут у компании лицензию, очень большая.

Рейтинг банков России постоянно меняется. Мы предлагаем получить информацию на сегодня. В списке увидите полную информацию о финансовых оборотах выбранной компании:

  • активы,
  • депозиты,
  • кредиты,
  • капитал,
  • задолженность по кредитам.

Если вы хотите самостоятельно проверить надежность финансовой организации, то придется изучить:

  • структуру и финансовую отчетность учреждения,
  • состав учредителей,
  • рейтинг на основе отзывов,
  • ставки по вкладам и кредитам,
  • гарантийное обязательство.

Рейтинги банков могут отличаться у различных рейтинговых агентств. В нашей стране за основу лучше всего брать сведения, предоставленные ЦБ РФ. В этом случае потерять свой капитал уменьшается. Важным является и рэнкинг. Это ранжирование финансово-кредитных компаний по какому-то одному признаку. Рейтинг и рэнкинг отличаются своей объективностью.

На что прежде всего обратить внимание в рейтинге банков?

Если вы посмотрите список, то увидите, рейтинг российских банков начинается с предоставления информации по активам. Этот критерий показывает рыночную стоимость капитала фирмы на сегодня. Активы включают в себя:

  • собственные деньги,
  • финансы вкладчиков,
  • межбанковские кредиты,
  • эмиссию облигаций.

Именно активы приносят банку прибыль. Поэтому по их количеству можно решить вопрос о ликвидности компании.

Не менее важным является капитал, то есть собственные ресурсы финансового учреждения. В этот показатель входят не только деньги, но и любые другие ценности, которые можно оценить в денежном эквиваленте. Соответственно, средства, размещённые клиентами на счетах, банку не принадлежат. Капитал позволяет получить прибыль путем инвестиционных манипуляций.

В ТОП банков входят и организации, которые отличаются своей стабильностью. К ним относятся крупнейшие финансовые холдинги, которые существуют уже давно, на протяжении длительного времени занимают лидирующие места в различных рейтингах. Считается, что такой банк является и надежным.

Несмотря на большое количество микрофинансовых организаций, крупнейших коммерческих банков, попасть в ТОП 100 банков могут позволить себе не многие. Через наш сайт вы без проблем найдете подходящий вариант. При переходе на страницу финансового учреждения получите сведения об особенностях работы компании и ее номере лицензии.

Критерии, по которым можно судить о надежности банка.

Банковские учреждения относятся к результатам рейтинга с особым вниманием. Такое поведение продиктовано тем, что наличие высокого рейтинга означает улучшение имиджа банка, укрепление его позиций в банковской среде, а так же доверием со стороны ЦБ РФ и населения.

Рейтинг банков по надежности составляется сотрудниками Центрального банка, органами надзора, а также специальными рейтинговыми агентствами.

Несомненно, что рейтинг надежности банков России для вкладов имеет огромное значение. Ведь каждому клиенту важно чтобы выбранный им банк смог в полном объеме, и с причитающимися процентами, вернуть все вложенные сбережения. Поэтому прежде чем сделать выбор в пользу того или иного финансового учреждения, клиент изучает историю создания, отзывы, и прочее. Не остается без внимания и факт присутствия государства в жизни банка.

Тем не менее, существуют критерии, по которым определяется степень надежности финансового учреждения. К таким относятся:

  1. Рентабельность капитала;
  2. Норматив мгновенной ликвидности;
  3. Достаточность капитала;
  4. Депозиты населения.
Критерий Характеристика Примечание
Рентабельность капитала Данный показатель показывает, насколько эффективно банк
использует собственные деньги, какая прибыль, и какова его
доходность. Если данный показатель выше среднего уровня –
это означает, что в банк вкладывает значительные средства в
рискованные спекулятивные операции. Итогом такой политики
может стать потеря значительной клиентской базы, что
приведет банк к быстрому и резкому ухудшению финансового
состояния.
Данный показатель наиболее интересен инвесторам.
Норматив мгновенной ликвидности Показывает способность банка совершать платежи не только в
течение одного рабочего дня, но и в ближайшее время.
Рассчитывается как отношение активов банка к его
обязательствам. Причем расчет ограничивается одним
календарным днем.
Значение такого показателя устанавливает Центральный Банк.
Минимальный показатель – 15%.
Достаточность капитала Показатель, характеризующий устойчивость банка. Благодаря
ему банк может осуществлять свою деятельность в обычном
режиме, несмотря на любые кризисные ситуации.
Наиболее опасной считается ситуация при которой в банке
наблюдается низкая достаточность капитала и низкая
рентабельность.
Депозиты населения. Депозиты – это источник заемных ликвидных средств банка.
Повышение количества открытых депозитов зависит от того
какую политику проводит руководство банка.
Рентабельность и финансовая устойчивость банка зависит как
от кредитного, так и от депозитного портфеля.

Наличие высоких показателей по вышеуказанным критериям может, говорит о том, что банковское учреждение обладает высоким уровнем платежеспособности.

Однако как показывает практика, как для оформления кредита, так и для депозита пользователи склоны больше доверять тому банку, который считается государственным.

Может ли государство повлиять на рейтинги банков?

Нестабильность мировой экономики привела к тому, что государство приняло решение вмешаться в банковскую деятельность. Во избежание банкротства крупных финансовых учреждений был выкуплен их контрольный пакет акций.

На сегодняшний день в России порядка 50-ти банков находятся под управлением государства. Одними оно руководит напрямую, другими через различные компании. Но каким бы не было данное руководство, неизменным остается тот факт, что при принятии решений данные финансовые учреждения принимают во внимание в первую очередь интересы государства. Яркими представителями таких банков считаются Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк и Газпромбанк.

Поддерживая банк, государство напрямую влияет на его рейтинг. Ведь он автоматически становится более стабильным и более надежным. Он всегда сможет ответить по своим обязательствам. Такому финансовому учреждению доверяет не только Центральный банк, но и вкладчики.

Конечно, банк с государственным участием может предложить сравнительно низкий процент по депозиту, и высокий по кредиту. Но как показывает статистика большинство людей склоны делать выбор не в пользу получения большей прибыли, а в пользу возможности возврата своих денежных накоплений.

Каким банкам государство оказывает поддержку?

Как уже отмечалось ранее государство заинтересовано в поддержке банковского сектора. Его участие положительно влияет не только на экономику страны, но и на работу самого финансового учреждения. По итогам такой деятельности уполномоченный орган составляет рейтинги.

Рейтинг надежности в 2018 году претерпел некоторые изменения. Связано это, прежде всего с отзывом лицензий во многих банках. Однако существует ряд наименований, которым государство окажет поддержку в случае такой необходимости. В данный перечень попали те банки, чьи активы составили 60% от общего объема всех банковских активов страны.

Более подробная информация представлена в таблице:

Наименование банка Краткое описание
Сбербанк Занимает первое место по рейтингу надежности. Отличается
суровым отношением к клиентам, но, несмотря на это
отличается повышенной надежностью, в частности для
депозитов. Общая сумма финансового капитала составляет 22
млрд рублей.
ВТБ В 2016 году в состав банка вошел Банк Москвы, что
положительно сказалось на деятельности финансового
учреждения. Величина финансового капитала составила 9,5
млрд рублей.
Газпромбанк Банк, который в основном ориентируется на «нефтяных»
клиентах. Активы составили 5,2 млрд рублей.
ВТБ 24 Порядка более 60-ти % от общего числа акций находится в
«руках» у государства, что позволило активам банка вырасти
до показателя 3,14 млрд рублей.
ФК Открытие Это один из самых крупных холдингов страны. Собственный
капитал составил 2,8 млрд рублей
Россельхозбанк Единственным и полноправным акционером банка является
Росимущество. Объем капитала банка составляет 2,8 млрд
рублей.
Альфа-Банк Банк отличается тем, что он является полностью
негосударственным, однако считается одним из самых значимых
для экономики страны. Объем капитала составляет 2,5 млрд
рублей.
Национальный Клиринговый Центр Дочернее предприятие «Московской биржи». Только в начале
2018 года смогла попасть в список значимых финансовых
учреждений страны. Осуществляет свою деятельность на рынке
ценных бумаг, работает с валютой, драгоценными металлами и
прочее. Общий объем капитала составляет 2,3 млрд рублей.
Московский Кредитный Банк По результатам деятельности банк входит в список ключевых
финансовых учреждений страны. Сумма капитала составляет –
1,45 млрд рублей.
Промсвязьбанк Несмотря на то, что политика банка в области кредитования
населения оставляет желать лучшего, банк третий год входит
в десятку ключевых банков. Удерживать такие позиции банку
помогает его депозитный портфель. Объем капитала составляет
– 1,33 млрд рублей.

Деятельность вышеуказанных банков имеет огромное значение для экономики России, поэтому государство заинтересовано в их поддержке, и окажет ее, несмотря на любые обстоятельства. Наличие такого факта позволяет банкам заручиться поддержкой своих клиентов.

Список надежных банков за 2018 год и их характеристика.

Принимая во внимания вышеизложенную информацию можно составить список банков, которые признаны Центральным Банком РФ в 2017 году наиболее надежными.

Рейтинг банков по надежности по данным Центробанка за 2018 год

Наименование банка Рентабельность капитала, % Норматив мгновенной ликвидности, % Достаточность капитала, % Доля Депозитов в пассивах, % Объем капитала, млрд руб
Сбербанк 20,2 218 13,7 39,6 22 336
ВТБ Банк Москвы 5,6 34,5 11,1 5 9,5
Газпромбанк 17,2 82,61 13,15 10,8 5,2
ВТБ 24 16,3 67,20 10,69 55 13,4
ФК Открытие 5,8 144,1 13,4 19,7 2,8
Россельхозбанк 1,5 92,3 16,4 2,8
Альфа-Банк 3,6 150 14,4 11,3 2,5
Московский Кредитный Банк 2,9 60 12,6 16,2 1,45
Промсвязьбанк 12 108 13,5 26 1,33
ЮниКредит Банк 10,1 145 16,7 8,9 1,2

В таблице представлена информация по основным показателям рейтинга. Эти данные составлены на основе отчетов, которые банковские учреждения предоставляют в ЦБ.

Из таблицы видно, что наиболее высокие показатели рейтинга у Сбербанка. Этот банк уже много лет занимает лидирующие позиции, чем вызывает высокое доверие среди населения.

Кроме того, существует такое понятие как кредитный рейтинг. Данный показатель очень важен для банков.

Кредитный рейтинг банков – это показатель его кредитоспособности. Напомни, что кредитоспособностью называется такое состояние банка, при котором его финансовое положение позволяет взять кредит и своевременно его вернуть. Такой показатель рассчитывается с учетом предыдущей и нынешней кредитной истории банковского учреждения.

Кредитный рейтинг устанавливают многие известные рейтинговые агентства. Каждое из них может использовать свою методику расчета с общепринятыми обозначениями. К таковым относятся:

  • Рейтинг ААА. Указывает на наивысшую степень надежности. Подразумевается, что банковское учреждение с таким описанием может своевременно, и в полном объеме отвечать по своим обязательствам.
  • Рейтинг АА говорит о том, что финансовое учреждение так же имеет высокую степень надежности и сможет выполнить свои обязательства.
  • Рейтинг А обозначает, что банковское учреждение больше других подвержено воздействию неблагоприятных экономических условий, но несмотря на это оно может выполнять свои обязательства.
  • ВВВ – означает достаточную возможность банка, чтобы ответить по своим обязательствам, тем не менее, экономические кризисы могут значительно ухудшить его состояние.

ЦБ список банков

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *