Реестр гарантий

Главная » Реестр банков, выдающих гарантии 44-ФЗ списка МинФина Поделиться в соц. сетях:

Получение, выдача банковской гарантии (БГ) является в некоторых случаях обязательным условием заключения договоров, контрактов, тендеров и прочих соглашений, в которых участвуют принципал и бенефициар. Бенефициаром считается компания или лицо, которое предоставляет определенные услуги, товар другому лицу или компании. Принципал — это принимающее услуги, товар лицо. Гарантом исполнения обязательств двух сторон выступает банк, который имеет соответствующее государственное разрешение согласно ФЗ-44 или ФЗ-223. Следуя положениям Федерального Закона, организации, которые осуществляют выдачу гарантий исполнения обязательств, являются те, которые обеспечивают гарантирование в области закупок продукции, а также предоставления услуг, обеспечивающих государственные и муниципальные нужды для госзаказов.

Гарантия банка на обеспечение госконтракта может предоставляться только теми организациями, которые внесены в реестр 44 ФЗ списка Минфина. Перечень кредитных учреждений постоянно меняется и редактируется, поэтому непосредственно перед обращением в банк необходимо свериться с его перечнем. В данном списке содержится более двухсот организаций, включающих государственные и коммерческие банковские структуры.

Какие функции выполняет банковская гарантия, выдаваемая банком согласно списку 44 ФЗ.

БГ можно смело назвать «подстраховкой», поскольку, в случае невыполнения обязательств бенефициары получат денежную компенсацию в эквиваленте предоставленных услуг или проданного товара. По соглашению сторон в договор также может включаться и моральная компенсация. Если же банковские гарантии банки не выполняют, то с документом, подтверждающим заключение гарантийного соглашения, можно обратиться в суд. Обычно после такого инцидента организация исключается из реестра Минфина, поскольку в перечне 44-ФЗ четко прописано, что БГ является одним из способов обеспечения заявки на участие в закупке или исполнения контракта.

Таким образом, получается, что выданная банковская гарантия сама по себе является существенной экономией денежных средств. Поскольку у принципала часто требуют подтверждение его платежеспособности, то у него остается два выбора:

• предоставление денежной суммы (залога);
• банковское гарантирование.

Последний способ намного экономнее и разумнее, ведь большая сумма денег не всегда доступна исполнителю. Собственные деньги понадобятся для оплаты услуг или товаров, предоставляемых продавцом или исполнения госконкурса поэтому тратиться вдвойне, пусть и в качестве только лишь залога, принципалам невыгодно. Брать кредит тоже не является выгодной сделкой, ведь проценты начисляются в размере 25%-27% годовых, что выплатить бывает очень сложно. БГ же может предоставляться в качестве неоплачиваемой услуги при заключении договора, что существенно экономит деньги. Банки, выдающие гарантии по 44-ФЗ — это надежный способ страховки и экономии собственных средств.

Как правило для заключения конкурсного или тендерного соглашения предоставляют оплачиваемую гарантию. Затраты на нее в порядке, предусмотренном самим кредитно-финансовым учреждением и законодательными положениями, обычно составляют в среднем 3-4% от той суммы, которую учреждение выдало в случае неисполнения обязательств по аукциону, тендеру.

Следует запомнить, что БГ является невозвратной. Это значит, что в случае, если после выдачи, заключения такого поручительства оно не понадобилась, средства, выплаченные за его получение, не возвращаются. Это логично, поскольку даже когда гражданин берет кредит и не использует его, он все равно возвращает сумму с процентами. Кроме этого, нужно учитывать, что существуют нормы, установленные Гражданским Кодексом, когда возможно прекращение действия банковского поручительства. Подробнее этот вопрос можно изучить в статье 378-ой, шестом параграфе ГК. Из него следует, что прекратить поручительство может только бенефициар, подав специальное заявление. В этом случае банк 44 ФЗ из списка (тот, что находится в реестре Минфина) имеет право снять с баланса предоставленную, выданную гарантию. Тогда у компании обнулится лимит, что позволит, получить новую БГ на исполнение обязательств обеспечения по другому соглашению, госзакупки. При этом сумма гарантии, при незакрытиии «обнуленного» договора, по новому контракту, конкурсу не может составить больше, чем существующий лимит в банке-гаранте.

Также, в этом случае, нет особого положения в Гражданском Кодексе, которое принуждает банковскую организацию вернуть уплаченный процент за получение выданной гарантии, т. е. при любом исходе оплата процентов должна быть совершена. В любом случае, такие условия намного выгоднее установления залога в размере денежной суммы, или оформления кредита.

Особенности гарантий банков, выданных и внесенных в реестр 44-ФЗ МинФина.

Второй пункт постановляет, что гарантия банка из списка 44 ФЗ не должна отзываться, а также включает:

• сумму БГ;
• обязательства исполнителя;
• обязанность об оплате гарантии;
• условия договора; срок действия;
• отлагательные условия;
• перечень документов.

При этом сумма БГ должна быть оплачена в соответствии с 13-ой частью 44-ой статьи 44ФЗ. При этом банк обязуется выплачивать также неустойку за просрочку: начисляется 0,1% за каждый просроченный по оплате день. Пакет документов представляет собой все бумаги, которые нужны для предоставления поручительства.

Третий пункт предусматривает, что заказчик, заключивший договор с банком, может снять со счета банковской организации условленную сумму. При этом банк-гарант не может препятствовать ему в этом. Такое условие вступает в силу, когда в течение пяти дней гарантом не предоставляется необходимая сумма, при условии, что требование о выплате направлено в банк еще до окончания действия БГ по заключенному договору. Этот пункт является своеобразной подстраховкой для бенефициара: поручительство внутри гарантирования.

Банковские гарантии банки списка 44 ФЗ предоставляют на определенных условиях. К примеру, одно из наиболее распространенных требований: у продавца/поставщика должен быть открыт счет в том банке, который предоставляет БГ. Законодательно существуют определенные ограничения, которые не позволяют банковской организации включать в договор определенные требования. Четвертый пункт 45-ой статьи предусматривает, что для подтверждения неисполнения принципалом своих обязательств, предусмотренных по договору, банк не может потребовать от бенефициара подтверждения такого нарушения в виде судебных актов. Т.е. подтверждение о невыполнении условий договора должно быть предоставлено, но обращаться для этого в суд заказчику не нужно.

После того как гарантия банка выдана, она вносится в единый реестр 44-ФЗ и публикуется на сайте госзакупок, если выданной гарантии нет в едином перечне, то скорее всего она не действительна.

Какие документы нужны для оформления выдачи БГ из списка 44-ФЗ?

Необходимо отметить, что полный перечень бумаг, которые потребуются от заявителя, участвующего в торгах, будет отличаться, поскольку в каждом кредитно-финансовом учреждение существуют свои правила предоставления выдачи гарантии. Обязательными документами, которые потребует банк 44 ФЗ для оформления заявки, являются:

• заявление по форме банка;
• анкета от заявителя; копии учредительных бумаг;
• копии документов, что подтверждают полномочия представителя компании;
• отчет и расшифровки из бухгалтерии за последний период;
• проект контракта, заключаемого с принципалом.

Проект заключаемого соглашения между бенефициаром и принципалом необходим для того, чтобы кредитная организация знала, с кого именно нужно взыскать определенную сумму в случае неисполнения обязательств ответчиком.
При этом заявитель получает от банковской организации три документа:

• один экземпляр договора БГ;
• оригинал БГ;
• выписку из реестра Минфина.

Проверить действительность выписки можно очень легко, обратившись на сайт Минфина, где значится перечень всех учреждений, которые могут выдавать банковские гарантии с внесением в список 44 ФЗ.

Требования к организации при выдаче гарантии банка 44-ФЗ.

Следует отметить, что обратиться за предоставлением такой услуги, как гарантия банка с внесением в реестр 44-ФЗ, может лишь принципал, поскольку именно его будут «исследовать» банковские служащие на предмет состоятельности для выплаты возможного долга и исполнения выигранного конкурса, тендера. Для принципалов такая услуга обладает своими преимуществами и обязательствами. Сумму, указанную в договоре, все равно придется выплатить, но если к необходимому сроку денег не окажется, банк покроет расходы и останется выплатить уже обозначенную сумму.

Нельзя не заметить, что БГ обладает некоторыми сходствами с договором по кредиту. Выплата средств бенефициару по выданной банковской гарантии повлечет обязательное затребование средств у принципала. Именно поэтому кредитная организация предъявляет к исполнителям практически те же требования, что и к заемщикам.

Для уверенности в том, что удастся оформить БГ, следует самостоятельно проанализировать следующие характеристики предприятия:

• финансовая стабильность;
• наличие задолженностей или просрочек;
• срок работы компании;
• кредитная история.

Если один из этих пунктов вызывает сомнения, то следует постараться исправить ситуацию. Особенно сильное влияние оказывает на решение о выдаче БГ наличие задолженностей или просроченных платежей. В таком случае о получении поручительства от кредитно-финансового учреждения можно забыть.

Часто банковские гарантии банки 44-ФЗ выдают охотнее тем предприятиям, которые предоставляют обеспечение или выдают поручительство собственников. Необходимо быть готовым, что проверят данные об учредителе, главном бухгалтере и директоре фирмы, обращающейся за гарантированием для тендера, конкурса.

Мы провели аукцион на Сбербанк-АСТ, подрядчик будет вносить обеспечение банковской гарантией. Как нам как заказчику проверить подлинность этой банковской гарантии?

Процедура проверки подлинности зависит от банковской гарантии и различается для гарантии, предоставляемой по 44-ФЗ и по 223-ФЗ.

Проверка банковской гарантии по 44-ФЗ

Существует 4 основных способа подтверждения легитимности выдаваемого обеспечения контракта от банка.

На сайте Минфина

Необходимо проверить, что банк входит в перечень банков, установленным министерством финансов России. С перечнем, действительным на данный момент, можно ознакомиться здесь: .

В Едином Реестре банковских гарантий

Банк, который выпустил банковскую гарантию, обязан в течение одного рабочего дня внести информацию о ней в Единый Федеральный Реестр на официальном сайте zakupki.gov.ru. Необходимо проверить, внесена ли гарантия в федеральный реестр банковских гарантий на официальном сайте. Информация о сроках внесения банковской гарантии в реестр, которые являются строго регламентированными, указана здесь: Срок Внесения Банковской Гарантии в Единый Реестр).

Другие проверки

1. Проверить соответствие текста гарантии требованиям законодательства, в том числе убедиться, что в тексте отсутствует условие о представлении заказчиком банку копии судебных актов, подтверждающих неисполнение обязательств, которые обеспечиваются гарантией;
2. проконтролировать, что в тексте гарантии присутствуют такие необходимые пункты, как условие ее безотзывности, сумма обеспечения и другие данные, указанные в 45 статье 44-ФЗ, часть 2 и 3.

Проверка подлинности Заказчиком

Закон № 44-ФЗ не прописывает обязанности Заказчика проверять подлинность гарантии или ее наличие в реестре банковских гарантий. Но он обязан рассмотреть ее в течение трех дней с момента ее поступления (ч.5 ст.45 44-ФЗ) и вынести решение об отказе или принятии банковской гарантии согласно оснований, указанных в ч.6 ст.45 Закона 44-ФЗ. Из этого следует, что Заказчик должен проверить ее на наличие в Федеральном Реестре.

Как проверить банковскую гарантию на закрытый аукцион

Отметим, что банковские гарантии по закрытым аукционам и конкурсам не вносятся в публичный открытый Реестр, и поэтому Заказчик или поставщик должны подавать письменный запрос в бумажном виде в Казначейство.
Требования о включении информации о банковских гарантиях в закрытый реестр для обеспечения заявок или исполнения госконтрактов, которые содержат сведения, составляющие государственную тайну, прописаны в ч.8.1. ст.45 Закона 44-ФЗ.

Как проверить гарантию по 223-ФЗ

В случае, если аукцион проводился по 223-ФЗ, подобного реестра гарантий не существует, а банки могут не входить в перечень министерства финансов (данные перечень имеет силу только для гарантий, предоставляемых по 44-ФЗ). При этом гарантия должна быть безотзывной, о чем более подробно идет речь здесь: Банковская гарантия как форма обеспечения исполнения контракта в соответствии с 223-ФЗ).

Проверка через ЦБ РФ

По адресу http://www.cbr.ru/credit/ («Справочник по кредитным организациям») можно провести 4 проверки банка, которые выдают банковские гарантии:

1. Выдавал ли банк гарантии;
2. Имеет ли право организация выдавать их;
3. Проверка нарушений банком нормативов ЦБ по гарантиям;
4. Существует ли (зарегистрирована) ли организация (банк).

• РусТендер
• Статьи
• Всё о банковских гарантиях
• Банковская гарантия в банке «Возрождение”

Банк «Возрождение” — федеральное финансовое учреждение, работающее по всей России. В нем можно получить банковскую гарантию, т.к. он прошел аккредитацию и входит в список банков Минфина, удовлетворяющих требованиям, установленным пунктом 3 статьи 74.1 НК РФ.

Виды банковских гарантии в «Возрождении”

Банк предлагает следующие виды гарантий:

• обеспечения платежных обязательств;

• возврата аванса;

• исполнения контракта;

• участия в торгах;

• обеспечения обязательств по договору;

• таможенные;

• туристические.

Для участников госзакупок самыми актуальными являются гарантии исполнения контракта и участия в торгах.

Также банк «Возрождение” предлагает заключить с клиентом договор на лимит на выпуск БГ. Это предоставит следующие преимущества принципалу:

• выпуск БГ в течение 3-х рабочих дней;

• лимит устанавливается на срок до 2-х лет,в этот период банк по заявлению клиента предоставляет БГ;

• лимит восстанавливается при возврате ранее выданных гарантий или окончания их действия;

• срок действия БГ устанавливается для каждого документа индивидуально и окончание ее действия может быть позже даты действия лимита.

Банк может потребовать предоставить обеспечение за выпуск БГ, например, под залог недвижимости.

Размер гарантии, ее срок и комиссия за выпуск документа определяется индивидуально для каждого клиента.

Электронная банковская гарантия в банке «Возрождение”

Недавно «Возрождение” выпустил новый продукт — электронная банковская гарантия. Ее преимущество заключается в том, что для получения не обязательно посещать отделение банка.

Вы можете рассчитать гарантию воспользовавшись нашим онлайн калькулятором и узнать комиссию за выпуск БГ в ведущих банках:

★ Расчет стоимости гарантии в банке «Возрождение»

Условия гарантии в банке «Возрождение”

1. Срок гарантии — до 5 лет
2. Комиссия определяется индивидуально, минимальная ставка — 2.5% годовых.
3. Максимальная сумма — 150 млн руб.

В электронном формате «Возрождение” предлагает следующие виды гарантий:

Эти гарантии выдаются в экспресс режиме, т.е. клиент получает быстрый ответ от банка и выпуск документа осуществляется за 1 день.

Банковские гарантии в режиме «онлайн»!

НАШИ КЛИЕНТЫ

ЮЛ и ИП, участвующие в электронных торгах в рамках 44-ФЗ, 223-ФЗ, ПП № 615, а также заключающие коммерческие контракты.

КАК ПОЛУЧИТЬ ГАРАНТИЮ ОНЛАЙН?

1. Зарегистрируйтесь на сайте «Держава Онлайн».
2. Подайте заявку на банковскую гарантию.
3. Банк рассмотрит запрос и выставит предложение.
4. Оплатите комиссию.
5. Электронную гарантию Банк разместит в Реестре, а оригинал гарантии в ваш офис доставит курьер.

СОПРОВОЖДЕНИЕ КЛИЕНТОВ

Всем нашим клиентам доступна техническая и информационная поддержка на каждом из этапов получения гарантии. Позвоните из любого региона по бесплатному номеру 8 (800) 301-04-80. Кроме того, на сайте «Держава Онлайн» размещены подробные пошаговые инструкции.

СКОЛЬКО ВРЕМЕНИ ЗАНИМАЕТ ВЫДАЧА ГАРАНТИИ?

Гарантии в рамках экспресс-продукта, суммой до 35 млн рублей выдаются в день получения заявки
Индивидуальное рассмотрение/установление лимитов — в течение 3 дней.

ТАРИФЫ

Комиссия Банка за выдачу гарантии — от 999 рублей.
Вы можете самостоятельно рассчитать предварительную стоимость, используя калькулятор, размещенный на сайте. За детальной информацией обращайтесь к нашим специалистам.

КАКИЕ ВИДЫ БАНКОВСКИХ ГАРАНТИЙ МЫ ВЫДАЕМ?

• сумма гарантии: до 35 млн рублей
• комиссия: от 4 000 рублей
• 44-ФЗ, 223-ФЗ, ПП № 615 (185-ФЗ)

• Банковская гарантия обеспечения исполнения контракта в экспресс-режиме

• сумма гарантии: до 35 млн рублей
• комиссия: от 999 рублей
• срок: до 1 500 дней
• 44-ФЗ, 223-ФЗ, ПП № 615 (185-ФЗ)
• обеспечение и расчётный счёт: не требуются
• выдача гарантии за 1 день

• Коммерческая банковская гарантия

• сумма гарантии: до 35 млн рублей
• срок: до 1 500 дней
• для обеспечения обязательств по коммерческим контрактам
• обеспечение и расчётный счёт: не требуется

• Банковская гарантия свыше 35 млн рублей на индивидуальных условиях

• сумма гарантии/индивидуального лимита: свыше 35 млн рублей
• комиссия: от 3,5 % годовых
• срок: в соответствии с условиями контракта
• 44-ФЗ, 223-ФЗ, ПП № 615 (185-ФЗ)
• обеспечение: поручительство или депозит

• Гарантия на капитальный ремонт в сфере ЖКХ

• для госконтрактов в сфере капремонта МКД
• сумма гарантии: до 35 млн рублей — онлайн, свыше 35 млн рублей — индивидуальное рассмотрение
• комиссия: от 4 000 рублей
• срок: до 1 500 дней
• ПП № 615 (185-ФЗ)
• обеспечение: не требуется в рамках лимита до 35 млн рублей

Брокерам

Хотите стать агентом Банка «Державы»? Предлагаем ознакомиться с правилами участия в агентской программе.

Как стать агентом Банка

Наши Партнёры

Мы благодарны всем нашим партнёрам за взаимовыгодное и плодотворное сотрудничество.

Посмотреть полный список

Обратная связь

Сотрудники «Державы» готовы оперативно ответить на все Ваши вопросы по телефону 8 (800) 301-04-80 или по электронной почте Этот e-mail адрес защищен от спам-ботов, для его просмотра у Вас должен быть включен Javascript или с помощью формы обратной связи: