Проблемы банка открытие

Когда появились первые слухи?

Банк Открытие значительно потерял позиции после появления письма от работника Альфа-Капитала о наличии проблем в финансовом учреждении. Сложности действительно имеют место, но говорить о банкротстве рано. Нельзя забывать, что финансовое учреждение относится к категории системообразующих, поэтому отзыв лицензии может привести к непоправимым последствиям.

Письмо сотрудника группы «Альфа-Капитал» о наличии проблем в некогда стабильной организации вызвало настоящий шок в обществе. На такие заявления сразу отреагировало ФАС и представители общественности, которые выразили мнение о манипуляциях мнением и устранении таким способом конкурентов.

После появления этой публикации начался лавинообразный процесс — подешевели акции, и люди потянулись забирать вклады. В результате руководство банка Открытие было вынуждено обращаться в ЦБ РФ за кредитом на несколько миллиардов рублей. Уже через месяц после первых проблем рейтинг банка опустился до ВВВ-, что привело к невозможности работы финансового учреждения с ПФР и государственными компаниями.

За летние месяцы клиенты банка Открытие забрали вкладов больше чем на 600 млрд. рублей. Оформленные 300 миллиардов кредита позволили частично покрыть потери. Но что дальше? Несмотря на попытки сокрытия этой информации, она все равно стала доступной общественности.

Появление слухов негативно сказалось и на стоимости ценных бумаг. Цена активов упала на 8%, а текущая стоимость вернулась до уровня января прошлого года. В СМИ стало появляться множество слухов о дальнейшей судьбе кредитной организации, вплоть до информации о неизбежности банкротства.

Чем чревато банкротство банка Открытие?

Допускать банкротства системообразующего финансового учреждения не желательно по нескольким причинам:

  • Последние истории с банками Югра и Траст повысили нагрузку на АСВ, ликвидности которой может и не хватить для расчета со всеми вкладчиками.

  • По заявлению Генпрокуратуры РФ многие депозиты банка Открытие в случае банкротства могут оказаться неучтенными. В первую очередь пострадают юридические лица.
  • Организаторы банкротства часто удаляют реестры санируемых банков, из-за чего вкладчик не может доказать факт передачи денег в финансовую организацию. От этого выиграет руководство, но проиграют клиенты.

Таким образом, поддержка ЦБ РФ оказалась весьма своевременной. Но к каким результатам это приведет, пока неизвестно. Вкладчикам, в свою очередь, необходимо быть внимательными и держать «руку на пульсе».

Не успели в России опомниться от проблем в банке ЮГРА, у которого была отозвана лицензия летом 2017 года, о чем мы, конечно же, рассказывали (такой информационный шум никак нельзя обойти стороной), как в это же время по-тихому набирал обороты другой шум, касающийся банка «Открытие», который занимает 7 место в рейтинге по объему капитала, входящий в топ-10 крупнейших банков страны, а также в список системообразующих банков страны.

Поэтому, в данной статье мы разберемся в чем, собственно, проблема у банка — как, откуда и из-за чего она появилась, что происходит с банком сейчас, что делать вкладчикам банка Открытие и многое другое.

Банк Открытие проблемы сегодня 2019

В данной статье мы разберемся в чем, собственно, проблема у банка— как, откуда и из-за чего она появилась, что происходит с банком сейчас, что делать вкладчикам банка Открытие, а также клиентам различных дочерних структур самого банка.

Определим серьезность возникшей проблемы в банке «Открытие» как для всего банковского рынка, так и для всех клиентов самых разных банков без исключений.

И может быть все-таки не все так страшно и опасно, что происходит с банками, как кажется на первый взгляд?

Проблемы и финансовое состояние банка Открытие

На самом деле, проблемы в банке «Открытие» возникли далеко не сегодня и даже не вчера, а скорее накапливались постепенно по мере изменения ситуации в финансовых процессах внутри банка. При этом суть ситуации, возникшей в банковской организации, заключается отнюдь не в одной проблеме, так как их накопилось за все время работы банка сразу несколько. В чем они заключаются?

Вот несколько причин, ухудшения текущего положения банка «Открытые» на российском банковском рынке, которые называются.

    • Санация банка «Траст»
    • Попытки приобретения проблемной компании на рынке ОСАГО — «Росгосстрах»
    • Имеющийся проблемный портфель задолженности по кредитным договорам физ-лиц на сумму 35 млрд. рублей
    • Долг банка перед ЦБ РФ на сумму почти в 1 трлн. рублей
    • Огромный отток средств со счетов в банке от юр-лиц и физ-лиц

Угадайте, какая из пяти выше перечисленных причин главенствует в ухудшении ситуации с банком «Открытие»?

И, наверное, Вы знаете, что любой банк можно чуть ли не разом обанкротить, если в течении нескольких недель-месяцев вывести существенный объем средств, критический уровень которых определяется для каждого банка персонально, исходя из текущих финансовых показателей.

Так вот, основная проблема в том, что данная критическая отметка в банке «Открытие» была преодолена, в соответствии с чем и была подорвана текущая ликвидность (главный финансовый показатель любого банка) в «Открытии». Что этому поспособствовало?

По оценкам ЦБ РФ из банка за август 2017 года было выведено:

    • 389 млрд. рублей юр-лицами
    • 139 млрд. рублей физ-лицами

Более того, месяцем ранее, за июль 2017 года был зафиксирован отток в 360 млрд. рублей, из них 100 млрд. рублей это средства гос-компаний и 36 млрд. рублей депозитов физ-лиц, что в процентном отношении составляет примерно 30% от всего объема имеющихся на счетах средств в банке.

Ну и, наконец, кто «впереди планеты всей, так это гос-структуры, «знающие обо всем и вся», забрав в июне 2017 года с срочных корпоративных депозитов более 80 млрд. рублей.

Таким образом, можно сделать вывод, что серьезные проблемы в банке появились не из-за управления сами банком, как говорят представители ЦБ РФ и многие эксперты, а из-за фактического огромного оттока средств со счетов в очень короткий промежуток времени, который в данном случае составил всего 2 — 2,5 месяца, по итогам прошествии которого был зафиксирован просто громадный отток капитала в сотни млрд. рублей.

Более того, на этом фоне оттока капитала в миллиарды рублей, различные решения руководителей банка о санации и покупках различных активов, выглядят, в рамках фактической проблемы, просто очень-и-очень мелкими.

И если бы такого огромного оттока капитала в банке бы не было (кстати, именно по этой причине у клиентов банка возникли и проблемы со снятием вкладов, так как расчетные счета весьма быстро начали опустошаться), то банк «Открытые» продолжал бы работать и далее, разумеется, не без помощи заемных средств.

Но здесь отметим, что именно так работает чуть ли не каждый банк в России, имеется ввиду за счет заемных средств, поэтому имейте это ввиду на будущее

Таким образом, из-за того, что был зафиксирован крупный отток капитала из банка, сама банковская организации неожиданно для многих «поплыла» и чуть окончательно «не рухнула». Такссс, а почему именно чуть?

Санация банка «Открытие» 2019 или отзыв лицензии?

Однако, в отличии от многих других проблемных банков, в случае же с «Открытием», который, кстати, если Вы не знали, входит в список системно-значимых банков России, а значит, имеет некие гарантии поддержки в лице государства на случай возникновения серьезных проблем, которые, собственно, и появились. Что это означает?

А то, что клиентам банка «Открытие», а также клиентам дочерних структур банка и его партнеров, переживать особо не стоит, по причине того, что ЦБ РФ гарантированно запускает процесс санации банка «Открытие».

Однако, отметим, что процедура санации банка «Открытие» будет проводиться уже по новой схеме — при помощи созданного недавно Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС), который напрямую контролирует сам ЦБ РФ.

Таким образом, можно сделать вывод, что согласно новой схеме санации, а именно любых системно-значимых проблемных банков России, будет заниматься сам Центральный Банк РФ.

Что касается банка «Открытие», то согласно условиям санации, ЦБ РФ получит долю не менее 75% акционерного капитала, а, возможно, и больше. О чем будет известно, несколько позднее.

И так как новый капитал будет «вливаться», согласно новой схеме, напрямую в банк, то таким образом сам процесс санации будет обходиться «дешевле». Почему дешевле в кавычках?

Потому что на самом деле, оздоровление банка «Открытие», хотя бы исходя из объема утраченного или, если быть точнее, выведенного капитала из банка, может стать одним из крупнейшим в истории всего российского банковского рынка, по-крайней мере, на август 2017 года, совершенно точно.

О ситуации в банке «Открытие» для клиентов банка и всего банковского рынка. Что делать вкладчикам?

Можно с уверенностью сказать, что проблемы с «Открытием» это Вам не ситуация с банком «Югра» или «Внешпромбанком», у которых под очень громкий шум клиентов отозвали лицензии.

Дело в том, что, как минимум, средства клиентов, размещенные в банке «Открытие» никуда не пропадут и при желании снятия средств со вкладов и так далее, будут выплачены в полном объеме, не говоря уже об операциях обналичивания средств с банковских карт.

Да, конечно же, проблемы могут возникать и, скорее всего, они и будут, какие-то задержки и так далее, но они будут носить временный характер, в отличии от ситуаций, когда лицензию у банка отзывают.

Поэтому, так как банк «Открытие» системно-значимый для всего российского банковского рынка в целом (мы об этом уже писали) и его ЦБ РФ принял решение санировать, то влияние возникшие проблемы с банком на банковскую конъюнктуру в общем смысле и на взаимоотношения с клиентами банка, окажут минимальную, исходя из чего, дальнейших проблем у структур, связанных с банком «Открытие» и его клиентов возникнуть не должно, чего не скажешь о многочисленных отзывах лицензий у других участников рынка.

Что случилось с банком

Капитал банка был, очевидно, недостаточным в сравнении с операциями и величиной риска, заявил первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин.

И в отчетности, по всей видимости, он был существенно завышен по сравнению с реальными значениями, продолжал Тулин, по его данным, оценка появится через три месяца. «На уровне профессионального суждения мы в ЦБ выявили давно основные проблемы банка», – заметил он. ЦБ был намерен добиваться от менеджмента банка и собственников либо его докапитализации, либо снижения операций, вспоминал Тулин: это очень трудная задача, выполняя ее, банк столкнулся с большими трудностями, ЦБ оценивал вероятность санации как высокую.

Существенно осложнила жизнь «ФК Открытие» и сделка с «Росгосстрахом». Банк начал финансировать деятельность страховщика еще до юридического оформления прав собственности, сетовал Тулин, но каким было финансирование, не сказал. Если банк напрямую или через посредников дает кредиты страховой компании, которые не будут обслуживаться, с экономической точки зрения это не потерянные деньги, заметил первый зампред ЦБ, но нужно либо создавать 100%-ные резервы, либо, что более честно и правильно, трансформировать кредит в капитал.

Стратегические ошибки

ЦБ не просил и не принуждал «Открытие» покупать «Росгосстрах», заверил Тулин, это было продолжение стратегической линии собственников – агрессивно приобретать различных участников финансового рынка. Теперь «ФК Открытие» вместе с «Росгосстрахом», тремя пенсионными фондами (РГС, «Лукойл-гарант» и электроэнергетики), «Росгосстрах банком», компанией «Открытие брокер», а также «Точкой», Рокетбанком и санируемым банком «Траст» перейдет в фонд консолидации ЦБ, сообщил Тулин.

Дмитрий Тулинпервый зампред ЦБ Это было продолжением общей стратегической линии собственников группы по агрессивному приобретению различных участников финансового рынка. Может быть, это оказалось очень привлекательно как бизнес-идея, подвернулась возможность купить лидера страхового рынка, но ресурсов у группы и банка на эти цели явно не хватало. Банк сделал это по своей инициативе.

Санация «Траста» также создала проблемы «ФК Открытие», добавил зампред ЦБ Василий Поздышев: менеджмент банка совершил несколько стратегических ошибок и банк без поддержки ЦБ развиваться дальше не может.

Сделка с «Росгосстрахом» стала одной из причин, почему «ФК Открытие» получил низкий (ВВВ-) рейтинг АКРА – это не позволяет ему держать средства госкомпаний и пенсионных фондов, и в июне из него забрали 106 млрд руб.

«Югра» и нервы

В июле рухнул банк «Югра», на банковском рынке возникла нервозность, начались информационные атаки – всего отток из «ФК Открытие» составил свыше 621 млрд руб.: 323 млрд забрали компании, 36 млрд – граждане, 263 млрд руб. – другие кредитные организации.

С 3 июля по 24 августа компании забрали из банка 389 млрд руб., население – еще 139 млрд, сообщил директор департамента надзора за системно значимыми банками Михаил Ковригин. Чтобы справиться с оттоком, «ФК Открытие» взял деньги в ЦБ – 333 млрд руб. в репо в июле. Мало того, в августе ЦБ открыл банку беззалоговую кредитную линию, рассказывали «Ведомостям» три человека, близких к «ФК Открытие». Сколько банк получил по ней средств, сколько они ему стоили, ни ЦБ, ни банк не говорят. По словам Тулина, эти кредиты нельзя назвать беззалоговыми, скорее они нестандартный инструмент рефинансирования на рыночных условиях. Что стало обеспечением по кредитам, Тулин не сообщил. «Мы в рутинном порядке уже около года работаем над принятием дополнительного инструмента рефинансирования, – сообщил Тулин. – Но мы как-то не спешили, откладывали, будем в сентябре пытаться окончательно принять».

На сайте «ФК Открытие» сказано, что у него субординированные обязательства на $1 млрд. Временная администрация, не исключено, придет к выводу, что достаточность базового капитала банка опустится ниже пороговых значений (5,12 и 2%), что повлечет списание субординированных требований или их мену на акции, сообщил ЦБ: списанию подлежат все субординированные требования, в которых не указано, что они подлежат конвертации, вне зависимости от того, когда эти требования образовались. Во вторник субординированные евробонды с погашением в 2019 г. подорожали до 79,8% (накануне их цена была 47,5%), а доходность составила 25,7% (накануне – 66,8%), сообщил Bloomberg.

Беспокоиться ли рынку

Санация такого банка в то время, когда чистки банковского сектора еще продолжаются, может спровоцировать дальнейшее бегство в качество, считает аналитик Fitch Александр Данилов: это будет на руку госбанкам, иностранным банкам, а также некоторым крупным частным банкам, но негативно скажется на более мелких частных банках, которым придется предлагать более высокие ставки депозитов, чтобы удержать клиентов. «А это чревато тем, что такие банки будут просто не способны конкурировать за надежных заемщиков, что в конечном итоге приведет к их уходу с рынка», – беспокоится Данилов.

«Схема санации «Открытия» позволяет минимизировать влияние санации банка на широкий банковский сектор, в том числе на крупные частные кредитные организации», – полагает аналитик UBS Михаил Шлемов. Фактически банкам, которые держат облигации «Открытия», не придется переоценивать их стоимость, продолжает он, кроме того, ЦБ дает понять вкладчикам, что крупные частные банки, тем более системно значимые, регулятор поддержит. «В текущем моменте ЦБ панику остановил», – заключает он.

Новости Банка «Банк «ФК Открытие»»

30.05.2019

  • 14:00 Finparty: команда «Открытие Research» готова к работе

29.05.2019

  • 10:00 Медиарейтинг российских банков: апрель 2019 года

28.05.2019

  • 10:00 Рейтинг банкиров. Апрель 2019 года 1

27.05.2019

  • 08:58 В «Открытии» назвали основной источник будущего роста российской экономики 2

23.05.2019

  • 15:23 Клиенты «ФК Открытие» могут пополнять карты в банкоматах Альфа-Банка без комиссии
  • 14:18 Банк «ФК Открытие» понизил ставки по вкладам в рублях

21.05.2019

  • 13:11 Бизнес Private Banking банка «Открытие» возглавила Виктория Денисова
  • 10:00 Кадры на Finparty: «Траст», «Открытие», Плюс Банк, «Ренессанс Капитал»

20.05.2019

  • 14:38 ФАС возбудила дело против банка «Открытие» за нарушение закона о рекламе 3

17.05.2019

  • 19:45 Чистая прибыль группы «Открытие» за I квартал выросла почти в три раза — до 23,8 млрд рублей

16.05.2019

  • 18:52 Задорнов: текущее состояние российской банковской системы не внушает опасений 2
  • 14:16 Банк «Открытие» запустил промоставку по ипотеке

14.05.2019

  • 11:02 Банк «Открытие» запустил эквайринг по ставке от 0,99% 4
  • 10:00 Мероприятия, приуроченные банками к 9 Мая: подборка Finparty

13.05.2019

  • 10:44 Клиенты МСБ банка «Открытие» могут отслеживать международные платежи в интернет-банке
  • 10:00 Банк «Открытие» пригласил застройщиков на бизнес-завтрак: репортаж Finparty

06.05.2019

  • 13:42 Банк «ФК Открытие» начислит двойные бонусы по кредитной карте Opencard 1
  • 09:57 Суд по иску банка «ФК Открытие» взыскал 60 млн рублей с бывшего топ-менеджера Тарабрина

29.04.2019

  • 14:59 НПФ «Открытие» в I квартале показал доходность по пенсионным накоплениям в 10,7% годовых 1

26.04.2019

  • 08:02 ​Банк «Открытие»: экономический рост в России в 2019 году может замедлиться до 1,3% 1

25.04.2019

  • 15:11 Банк «Открытие» расширил возможности онлайн-кредитования для малого и среднего бизнеса 1

22.04.2019

  • 15:21 Банк «Открытие» предлагает предодобренные онлайн-кредиты для бизнеса
  • 09:50 Суд отказал экс-менеджеру банка «ФК Открытие» в прекращении спора на 43 млн рублей
  • 09:40 «Открытие» разбудит чужих 1
  • 09:30 Рейтинг банкиров. Март 2019 года
  • 08:08 У клиентов присоединенных к «Открытию» банков списали комиссию за «спящие» счета 44

20.04.2019

  • 13:30 Суд отказал экс-менеджеру банка «ФК Открытие» в прекращении спора на 43 млн рублей

18.04.2019

  • 15:00 Крупнейшие банки снизили ставки по вкладам вслед за Сбербанком
  • 13:01 ​Банк «Открытие» станет владельцем 15% пакета акций ОВК
  • 12:47 ​»Открытие» переводит обслуживание малого и среднего бизнеса в digital-каналы
  • 12:17 ​Задорнов: банки отсекают до 50% заявок на открытие новых счетов

17.04.2019

  • 22:21 Банк «Открытие» запустил сервис «Юрист24» для малого и среднего бизнеса
  • 10:10 ВТБ помог миллиардеру Гордееву рассчитаться с «ФК Открытие»

16.04.2019

  • 20:35 5
  • 09:50 Беззащитные заявки
  • 08:28 Данные клиентов Бинбанка могут оказаться в открытом доступе 5

15.04.2019

  • 10:00 Михаил Задорнов пообщался с private-клиентами «Открытия»

12.04.2019

  • 17:29 Банк «Открытие» начал выдавать целевую ипотеку под залог имеющейся недвижимости 1
  • 11:22 Чистая прибыль банка «Открытие» в I квартале составила 18,5 млрд рублей по РСБУ
  • 10:00 Суд отклонил иск банка «ФК Открытие» к бывшему топ-менеджеру на 40 млн рублей
  • 09:55 Суд отклонил иск банка «Открытие» к бывшему топ-менеджеру о возврате премии 2

11.04.2019

  • 13:28 Банк «ФК Открытие» понизил ставки по трем вкладам 4

09.04.2019

  • 14:00 «Открытие» приглашает на public talk с Задорновым и Собяниным
  • 12:43 Глава «Открытия» пожаловался на разную практику по искам против бывших менеджеров банка
  • 12:17 Задорнов: у людей растет глухое недовольство из-за доходов 32
  • 11:11 Банк «Открытие» начал продажи онлайн-касс

08.04.2019

  • 11:45 «Открытие» создает партнерскую сеть банкоматов с крупнейшими розничными банками

03.04.2019

  • 20:17 ЦБ опубликовал актуальный список значимых кредитных организаций на рынке платежных услуг 4
  • 15:50 ​Клиенты банка «Открытие» выбирают «Электромобили»
  • 14:27 Суд обязал бывшего вице-президента «ФК Открытие» вернуть 60 млн рублей премии банку 4
  • 12:10 «Эксперт РА» повысило рейтинг банка «Открытие» до уровня «ruАА-»
  • 09:23 ЦБ может сохранить участие в оздоровлении «Открытия» до завершения всех судебных процессов
  • 08:01 Россияне назвали самые надежные банки 33

​Эксперты: «ФК Открытие» решит все финансовые проблемы в короткое время

Банк России во вторник, 29 августа, объявил, что становится основным инвестором «ФК Открытие». В банк назначена временная администрация, в состав которой вошли сотрудники ЦБ и УК «Фонд консолидации банковского сектора». Опрошенные Банки.ру эксперты считают, что регулятор не мог допустить того, чтобы один из крупнейших российских банков потерпел крушение, а проблемы «ФК Открытие» в первую очередь связывают с оттоком ликвидности.

По мнению управляющего директора НРА Павла Самиева, после того как Центробанк заявил о том, что будет оказывать финансовую помощь, «ФК Открытие» в короткий срок сможет восстановить все ключевые показатели. «Если снять напряженность с ликвидностью, то банк в короткий период может восстановить бизнес и финансовые параметры. Из-за негативного информационного фона банк получил очень серьезный удар по ликвидности. Помощь нужна именно в формате помощи с ликвидностью. Я не вижу ситуацию в ключе того, что надо закрывать какую-либо «дыру», проблема в том, что появился разрыв срочности активов и пассивов», — считает Самиев.

«Ключевой проблемой «ФК Открытие» был сильный отток депозитов в июле. Он произошел как из-за изменения регуляторных требований, так и из-за негативного информационного фона», — указал младший вице-президент Moody’s Петр Паклин.

​ЦБ становится основным инвестором банка «ФК Открытие»

Банк России становится основным инвестором «ФК Открытие», сообщает пресс-служба регулятора.

Информация различной степени достоверности о наличии проблем в банке давно ходила по рынку, напоминает младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский. «Отчасти она стала причиной массированного оттока клиентских средств из «Открытия», что потребовало крупных вливаний ликвидности со стороны Банка России для сохранения его устойчивости. Несмотря на введение временной администрации, ЦБ декларирует участие собственников банка и его менеджмента в его санации, до этого были только единичные случаи. Также не вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов, то есть случай не является страховым и выплат АСВ физлицам на текущий момент не предполагается. По сути предполагается «мягкая» санация, без потерь и существенных изменений для подавляющего большинства клиентов (bail-in также не планируется). Основным инвестором будет Фонд консолидации банковского сектора, что станет проверкой эффективности этого нового механизма», — говорит Путиловский.

«В данном случае ЦБ решает первую задачу — обеспечение стабильности банка, раз там возникли проблемы. Фонд консолидации банковского сектора впервые используется с этой целью. Это все пробные шаги, и сама мера вызывает у меня симпатию. Это действительно санация», — прокомментировал решение ЦБ глава АРБ Гарегин Тосунян.

​Тосунян о «ФК Открытие»: ЦБ правильно обеспечивает стабильность за счет новых механизмов

Регулятор поступил верно, став основным инвестором банка «ФК Открытие». Тем самым ЦБ обеспечивает стабильность банка и банковского сектора в целом, считает глава АРБ Гарегин Тосунян.

По словам эксперта компании «Международный Финансовый Центр» Романа Блинова, все произошедшее с «Открытием» было в рамках ожиданий участников рынка. «Вполне закономерное событие, направленное на стабилизацию нашей банковской системы. На мой взгляд, это не самая плохая новость для рынка, и она давно в рынке. Суть события проста: слишком системным стал банк, чтобы исчезнуть с лица страны. Но, как мне кажется, такая участь может постичь практически любой банк в нашей стране, который живет исключительно за счет государственных вливаний», — говорит он.

«Глядя на заголовок новости про «Открытие», лично мне почему-то вспомнилась реклама банка «Империал»: «Случилось страшное…» — иронизирует Блинов.

Путиловский обращает внимание, что Банк России реально наблюдает за рынком и «готов оперативно реагировать на негативные изменения, в том числе по крупным участникам, и обеспечивать устойчивость банковской системы в целом». «Утрата платежеспособности банка, по размерам сравнимого с «Открытием», с высокой вероятностью могла бы вызвать эффект домино», — резюмирует эксперт.

​Олег Тиньков раскритиковал собственников банка «ФК Открытие»

Основной собственник Тинькофф Банка Олег Тиньков выступил с резкой критикой действий собственников «ФК Открытие». На своей странице в Facebook он написал, что гордится тем, что «поднял этот вопрос публично еще полгода назад».

Центробанк сможет продемонстрировать новый прозрачный механизм оздоровления на примере «Открытия», указала руководитель информационно-аналитической службы портала Банки.ру Сабина Хасанова. «Подобное развитие событий в отношении «ФК Открытие» представлялось наиболее логичным и не стало для нас неожиданностью. Для клиентов банка это скорее плюс. Хочется верить, что дальнейшие действия регулятора продемонстрируют обществу прозрачность осуществляемых мер, исполнение нормативов и ежемесячное раскрытие отчетности — таким образом может быть установлен своего рода стандарт, на который будут равняться», — сказала она.

Банк «ФК Открытие», вероятно, испытывает проблемы с качеством активов — ЦБ принял решение о его санации с задействованием Фонда консолидации банковского сектора, скорее всего, на основании именно этого, предполагает старший директор Fitch Ratings CIS Александр Данилов. «Если бы вопрос заключался только в ликвидности, его можно было решить путем беззалогового кредитования со стороны ЦБ», — объясняет он.

В то же время, по словам Данилова, в релизе четко не объясняется, как именно будет проводиться санация. «Планируется участие Банка России в качестве основного инвестора с использованием денежных средств Фонда консолидации банковского сектора, — цитирует он сообщение ЦБ. — По логике основным инвестором должен быть фонд, который даст деньги, скорее всего, на докапитализацию, не на кредитование».

​Руководитель «Точки» Дьяконов: «Забавно ощущать себя госбанкиром»

«Точка» продолжит проводить платежи и открывать счета, только теперь это будет проходить в банке, который контролируется государством. Об этом написал на своей странице в Facebook директор по управлению сервисом для предпринимателей «Точка», входящим в финансовую группу «Открытие», Борис Дьяконов.

Непонятно также, является ли введение в «ФК Открытие» временной администрации страховым случаем. «Традиционно на время введения временной администрации вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов до тех пор, пока администрация не завершит изучение качества активов банка. За это время Агентство по страхованию вкладов выплачивает компенсации кредиторам первой очереди. Сейчас же мораторий на удовлетворение требований кредиторов не вводится», — замечает Данилов. Портал Банки.ру ожидает ответа АСВ на соответствующий запрос.

Решение Банка России должно оказать благоприятное воздействие на рынок — банк фактически спасли, но для держателей субординированных бумаг «Открытия» ситуация пока неопределенная, отмечает Данилов. «ЦБ сообщает, что механизм конвертации средств кредиторов в акции (bail-in) не применяется. В законодательстве механизм bail-in не прописан. Непонятно, идет ли речь в том числе о субординированных облигациях или же только о «старшем» долге», — говорит он.

Леонид Федун: «Теперь «Открытие» станет супернадежным банком»

Акционер банка «Открытие», владелец футбольного клуба «Спартак» Леонид Федун заявил интернет-изданию The Bell, что доволен решением Банка России в отношении «Открытия». «Теперь «Открытие» станет супернадежным банком», — считает он. Об этом сообщил телеграм-канал Fun&Profit.

«Означает ли это то, что «Открытие» перейдет под контроль ЦБ? Действительно, в соответствии с законодательством, предусматривается создание УК «Фонд консолидации банковского сектора», а также самого фонда. Его единственным участником является ЦБ. Фонд консолидации банковского сектора также создается ЦБ. В состав временной администрации, которая выполняет все функции управляющего органа банка, вошли сотрудники ЦБ РФ и УК «Фонд консолидации банковского сектора». Таким образом, в настоящий момент именно ЦБ РФ является лицом, контролирующим деятельность банка «Открытие», — сказал партнер коллегии адвокатов «Ковалев, Тугуши и партнеры» Сергей Кислов.

По его словам, механизм предупреждения банкротства финансовой организации не предусматривает обязательную продажу банков. «Поэтому представляется, что наиболее вероятное развитие событий — решение всех проблем банка «Открытие» за счет средств фонда. При этом основной собственник банка не должен поменяться», — отметил он.

Анна ПОНОМАРЕВА, Наталья СТРЕЛЬЦОВА, Екатерина МАРХУЛИЯ, Banki.ru

Проблемы банка «Открытие», о которых впервые всерьез заговорили в июле 2017 года, продолжают беспокоить вкладчиков и в августе. Существенный отток вкладов из ФК «Открытие» встревожил финансовый рынок и многих экспертов. Аналитики обсуждают, насколько серьезны проблемы у банка и есть ли они в принципе.

Проблемы ФК «Открытие» в июле 2017 года

Отток средств физических лиц из банка за июль составил 36 млрд рублей, отток средств юридических лиц составил 319 млрд рублей, сообщает ТАСС. Общий отток составил 355 млрд рублей (6 млрд долларов). Эту информацию Русской службе Би-би-си подтвердили в самом банке.

По оценке аналитика БКФ Максима Осадчего, отток средств клиентов составил 358 млрд, а депозиты государственных структур в банке снизились на 103 млрд рублей. По словам Осадчего, это может быть связано с тем, что 3 июля рейтинговое агентство АКРА присвоило банку рейтинг «ВВВ-«.

Из материалов агентства следует, что новый рейтинг серьезно ограничил «Открытию» возможности для привлечения денег. На счетах банка больше нельзя размещать средства федерального бюджета и пенсионные накопления негосударственных пенсионных фондов.

Новые бумаги банка также не попали в ломбардный список ЦБ — в этот перечень входят ценные бумаги, которые ЦБ может принять в качестве залога при предоставлении кредитов коммерческим банкам. Если банк исключен из ломбардного списка ЦБ, это означает, что другим банкам невыгодно покупать его бумаги.

Кредиты и депозиты, полученные от банков, в июле сократились на 262 млрд рублей, добавляет ТАСС.

«Чтобы преодолеть столь масштабный отток, банк «Открытие» был вынужден обратиться к Центробанку. Регулятор предоставил ликвидность с помощью механизма РЕПО», — поясняет Осадчий.

На 1 августа задолженность банка по сделкам РЕПО перед ЦБ, по оценке эксперта, составила 323,8 млрд рублей. По его словам, «Открытие» в июле стал основным получателем ликвидности ЦБ с помощью механизма РЕПО. Для сравнения, задолженность всех банков составила 396,1 млрд рублей, добавляет Осадчий.

Похожие статьи: Бинбанк. Стоит ли опасаться отзыва лицензии?

В самом банке «Открытие» отток средств называют в целом плановым.

«Сокращение объемов средств корпоративных клиентов было связано с несколькими причинами: плановые возвраты депозитов в связи с рейтинговой реформой, плановые погашения нескольких крупных краткосрочных депозитов (в том числе крупного гарантийного депозита, уход которого не влияет на ликвидность, а также депозитов, размещенных клиентами в банке под дивидендные выплаты), внеплановые уходы, связанные с информационной атакой на банк», — сообщили в «Открытии».

«Основной объем возвратов средств клиентов был обеспечен заблаговременно созданной избыточной подушкой ликвидности, что прослеживается из показателей нормативов ликвидности, которые выполнялись с большим запасом», — уточнила пресс-служба банка.

Посмотреть рейтинг «Открытие Брокер»

Отток капитала из банка «Открытие» — норма или угроза?

Гарегин Тосунян, президент Ассоциации российских банков

Некоторая волатильность на рынке всегда присутствует, и такие крупные перетоки из одного места в другое ничего позитивного в себе не несут.

С другой стороны, переоценивать их роль тоже не надо. Сегодня вывели — завтра ввели. Вы же не обращали внимание на это, когда эти деньги вводились. Они ведь в свое время аккумулировались. Но сейчас в силу каких-то обстоятельств клиенты решили их вывести. Завтра обратно введут.

Такое происходит не в первый раз, и это не среди одного-трех участников рынка это происходит. Я не стал бы это так публично и подробно обсуждать. Тут ничего криминального и страшного нет. Это дыхание рынка.

Я думаю, что мы придаем этому слишком много внимания и через это влияем на ожидания людей, а это влечет некоторые нервные действия.

Возможно, это значительная сумма, но не смертельная. Масштабы могут быть и больше, но потом рынок приходит в норму. Я думаю, главное — это спокойствие рынка без особых истерик.

Максим Осадчий, аналитик БКФ

Риски российского банковского сектора возрастают. Причём, что самое тревожное, концентрируется этот рост в системно значимых банках.

Если ЦБ не удастся залить этот тлеющий огонь ликвидностью, то может повториться очередной кризис банковского сектора. Причём его масштабы могут быть сопоставимы с кризисом 2008-2009 годов.

Сделка «Открытия» с «Росгосстрахом»

Некоторые рейтинговые агентства и аналитики считают, что возможные проблемы холдинга «Открытие» могут быть связаны с довольно агрессивной стратегией развития: он приобретает все новые активы на рынке.

Особенно экспертов тревожат вложения холдинга в крупную страховую компанию «Росгосстрах». Финансовые проблемы холдинга в итоге могут лечь на банк, считают некоторые аналитики.

По их мнению, возможные проблемы «Открытия» могут представлять серьезный риск для всей российской банковской системы. «Отзыв лицензии у системно значимого банка может генерировать разрушительный эффект домино и вызвать банковский кризис», — объясняет Максим Осадчий.

На фоне растущих слухов вкладчиков банка пришлось успокаивать представителям ЦБ. Первый заместитель председателя Центробанка Дмитрий Тулин в интервью ТАСС рассказал, что в обозримом будущем отзыва лицензий у крупных банков не будет.

На слухи реагирует и сам банк. 7 августа стало известно, что председателем правления холдинга станет один из его основателей и акционеров Вадим Беляев. СМИ сообщали также, что банк ведет переговоры о привлечении нового инвестора и собирается продать плохие долги на 35 млрд рублей.

Также СМИ неоднократно сообщали, что «Открытие» собирается присоединить к себе «Росгосстрах» и РГС-банк.

Предполагаемая сделка упоминалась в отчетах рейтинговых агентств. S&P считает, что «Россгосстрах» в 2017 году с высокой вероятностью будет убыточен. Если это так, то «Открытию», видимо, придется поддержать страховую компанию.

Риски для «Открытия» могут быть связаны с этой сделкой и с интеграцией банка «Траст», считает старший директор группы по анализу финансовых организаций Fitch Rating Александр Данилов.

В S&P еще в ноябре 2016 года сообщали, что на финансовое положение банка негативно влияет «двойная долговая нагрузка» — самого банка и холдинга «Открытие». Агентство также сомневалось в способности банка генерировать прибыль.

В декабре S&P поставило рейтинг банка «Открытие» на пересмотр. В мае 2017 года агентство снизило рейтинг «Открытия» до «В+» — такой рейтинг имеют, как правило, спекулятивные бумаги.

Развитие ситуации с «Открытием» будет зависеть от отношения финансовых и политических властей в России, пояснял в недавнем интервью «Дождю» президент ACI Russia -The Financial Markets Assoсiation Сергей Романчук.

Он предполагает, что если проблемы «Открытия» обострятся, то ЦБ, скорее всего, поможет банку, чтобы никто не потерял денег, а его работа не остановилась.

В первую очередь стоит вспомнить, что банк «Открытие» являлся большой кредитной организацией, по сути системно значимым банком в Российской Федерации. Напомним, что 29 августа 2017 года пресс-служба Центрального Банка России опубликовала новость, что ЦБ РФ становится основным инвестором «ФК Открытие», и назначает временную администрацию в «Открытии» из числа сотрудников Центробанка и управляющей компании ФКБС («Фонд консолидации банковского сектора»). Простыми словам ЦБ взял на себя решение финансовых проблем «Открытия».

Так называемые меры по повышению финансовой устойчивости банка будут реализованы в тесном взаимодействии с собственниками ПАО «Банк «Финансовая Корпорация Открытие», а также при сотрудничестве руководства кредитной организации, испытывающей сложности в настоящий момент. Реализация этих мер призвана стабилизировать работу банка и обеспечить непрерывность функционирования Открытия на банковском рынке страны.

  • Каковы последствия санации для ПАО «ФК Открытие»?
  • Мнения экспертов о причинах и последствиях кризиса в «Открытии»
  • Причины санации «ФК Открытие» по версии ЦБ

В пресс-релизе ЦБ РФ отмечено, что никакого моратория на удовлетворение требований кредиторов и вкладчиков банка вводиться не будет, равно как не будем использован и механизм конвертации средств кредиторов в акции (bail-in).

Для справки: по состоянию на лето 2017 года Банк «Открытие» — это крупнейший частный банк в России и четвертый по размеру активов среди всех российских банковских групп.

  • 3 600 000 частных клиентов
  • 247 400 юридических лиц
  • 412 офисов банка в 54 регионах России
  • 15 000 сотрудников
  • 2 900 банкоматов

Каковы последствия санации для ПАО «ФК Открытие»?

Если говорить о последствиях для ПАО «Финансовая Корпорация Открытие», то для входящих в её состав финансовых организаций практически никаких изменений не предвидится, то есть они будут и дальше работать в обычном режиме, выполняя обязательства перед своими клиентами. Факт того, что ЦБ взял под управление банк «Открытие» никак не помешает работе входящих в состав финансовой группы сервисов и компаний: Банк «Росгосстрах», Банк «Траст», Банк «Точка», «Рокетбанк», Страховая Компания «Росгосстрах», НПФ «РГС», НПФ электроэнергетики, НПФ «Лукойл-Гарант», АО «Открытие Брокер», они будут работать в нормальном режиме и дальше.

Одной из причин кризиса «Финансовой Корпорации Открытие» эксперты называют информационные атаки на банк, так, например, в середине августа 2017 года в сети появилось рекомендационное письмо, разосланное сотрудником управляющей компании «Альфа-Капитал», сообщающее о проблемах в крупных российских банках, в том числе и в банке «Открытие». Позже УК «Альфа-Капитал» опубликует опровержение информации из письма, но ситуацию это уже не спасало, даже Центробанк обратился в ФАС с заявлением о проверке пресс-релиза УК «Альфа-Капитал» на признаки недобросовестной конкуренцией.

19 августа 2017 года стало известно, что для поддержания ликвидности ЦБ утвердил кредитную линию для «ФК Открытие», но и это не позволило избежать паники среди вкладчиков и держателей счетов. То есть основной причиной называется образовавшаяся паника и отток ликвидности.

Мнения экспертов о причинах и последствиях кризиса в «Открытии»

Безусловно Центральный Банк России не мог допустить крушения одного из системно значимого банка страны. По мнению управляющего директора НРА Павла Самиева с помощью ЦБ ФК Открытие сможет довольно быстро восстановить свои докризисные показатели:

«Если снять напряженность с ликвидностью, то банк в короткий период может восстановить бизнес и финансовые параметры. Из-за негативного информационного фона банк получил очень серьезный удар по ликвидности. Помощь нужна именно в формате помощи с ликвидностью. Я не вижу ситуацию в ключе того, что надо закрывать какую-либо «дыру», проблема в том, что появился разрыв срочности активов и пассивов.»

А вот младший вице-президент Moody’s Петр Паклин считает, что причиной кризиса стали две составляющие:

«Ключевой проблемой «ФК Открытие» был сильный отток депозитов в июле. Он произошел как из-за изменения регуляторных требований, так и из-за негативного информационного фона.»

Эксперт компании «Международный Финансовый Центр» Роман Блинов, уверен, что кризис в «ФК Открытие» был ожидаем:

«Вполне закономерное событие, направленное на стабилизацию нашей банковской системы. На мой взгляд, это не самая плохая новость для рынка, и она давно в рынке. Суть события проста: слишком системным стал банк, чтобы исчезнуть с лица страны. Но, как мне кажется, такая участь может постичь практически любой банк в нашей стране, который живет исключительно за счет государственных вливаний.»

Старший директор рейтингового агентства Fitch Ratings CIS Александр Данилов предполагает:

«Если бы вопрос заключался только в ликвидности, его можно было решить путем беззалогового кредитования со стороны ЦБ… По логике основным инвестором должен быть фонд, который даст деньги, скорее всего, на докапитализацию, не на кредитование… Традиционно на время введения временной администрации вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов до тех пор, пока администрация не завершит изучение качества активов банка. За это время Агентство по страхованию вкладов выплачивает компенсации кредиторам первой очереди. Сейчас же мораторий на удовлетворение требований кредиторов не вводится… Решение Банка России должно оказать благоприятное воздействие на рынок — банк фактически спасли, но для держателей субординированных бумаг «Открытия» ситуация пока неопределенная

Партнер коллегии адвокатов «Ковалев, Тугуши и партнеры» Сергей Кислов считает:

«Представляется, что наиболее вероятное развитие событий — решение всех проблем банка «Открытие» за счет средств «Фонда консолидации банковского сектора». При этом основной собственник банка не должен поменяться.»

Причины санации «ФК Открытие» по версии ЦБ

По мнению представителей Центробанка России основными причинами кризиса и последующей санации банка «ФК Открытие» стали, во-первых, его несбалансированная стратегия, во-вторых, не очень удачно проведенная санация Банка «Траст», в-третьих, на потерю стабильности повлияла и покупка страховой компании «Росгосстрах».

Первый зампред ЦБ России Дмитрий Тулин буквально заявил, что «Покупка «Росгосстраха» стала триггером, который ускорил необходимость решения судьбы банка Открытие».

Зампред ЦБ России Василий Поздышев озвучил как причину последовавшей санации «Не совсем удачную санацию банка НБ Траст», что не позволило «Открытию» сохранить ликвидность и продолжать стабильно работать без поддержки ЦБ.

Для справки: за август 2017 года отток клиентских средств из банка ФК Открытие составил для юридических лиц 389 млрд рублей, а для физических лиц 139 млрд рублей.

Дмитрий Тулин отметил, что «Сама бизнес-стратегия: сделки слияния и поглощения за счет заемных средств… проблемы были выявлены осенью 2016 года и ЦБ был намерен добиваться, в частности, снижения объема операций… Собственники банка Открытие поняли, что придется признать факт снижения регуляторного капитала и перед аудиторами, и перед рейтинговыми агентствами.»

По заявлениям сотрудников ЦБ цифры, характеризующие масштаб кризиса в банке Открытие, а также размер средств для поддержки будет определять временная администрация при проведении процедуры санации. Лицензия у банка отозвана НЕ БУДЕТ, как не будет и моратория на удовлетворение требований, а значит и серьезного эффекта на весь банковский рынок России ожидать не стоит. В первую очередь речь сейчас идет о существенном повышении финансовой устойчивости банка Открытие и стабилизации работы всего холдинга Открытие.

Предыдущая запись
От системы SWIFT отключены два русских банка — РНКБ и Темпбанк

Проблемы банка открытие

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *