Премия ОСАГО

Определение страховой премии

Иными словами, страховая сумма в имущественном страховании зависит от действительной стоимости имущества. Действительную стоимость имущества в страховании называют страховой стоимостью.

В страховую сумму могут быть включены расходы, связанные с транспортировкой груза (транспортные расходы, таможенная пошлина и иные расходы), подтвержденные документально. Эти расходы включаются в страховую сумму в размере фактически понесенных затрат, подтвержденных соответствующими документами, но не более 20 % страховой стоимости груза.

Страховая премия – это плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Согласно ст. 11 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» страховая премия (страховые взносы) уплачивается страхователем в валюте РФ. Размер страховой премии определяет страховщик согласно страховым тарифам.

Франшиза

При оформлении договора страхования страховщик не всегда берет на себя риски страхователя в полном объеме. Часть риска страховщик может оставить на ответственности страхователя, предварительно согласовав с ним этот вопрос. Такой прием возможен за счет установления страховщиком франшизы.

Франшиза – это предусмотренное условиями договора страхования освобождение страховщика от возмещения убытков, не превышающих определенный размер.

Франшиза подразделяется на условную и безусловную. Условная франшиза назначается для тех случаев, когда страховщик согласно договору страхования не будет выплачивать компенсацию за убытки, не превышающие франшизу.

К списку

Страховая сумма – денежная сумма, которая установлена федеральным законом и (или) определена договором страхования и исходя из которой устанавливается размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

Указанная в договоре страхования страховая сумма является:

  • денежной оценкой максимального размера обязательства страховщика по страховой выплате;
  • одним из существенных условий договора страхования.

При осуществлении страхования имущества страховая сумма не может превышать его действительную стоимость (страховую стоимость) на момент заключения договора страхования. Иными словами, страховая сумма в имущественном страховании зависит от действительной стоимости имущества. Действительную стоимость имущества в страховании называют страховой стоимостью.

В страховую сумму могут быть включены расходы, связанные с транспортировкой груза (транспортные расходы, таможенная пошлина и иные расходы), подтвержденные документально. Эти расходы включаются в страховую сумму в размере фактически понесенных затрат, подтвержденных соответствующими документами, но не более 20 % страховой стоимости груза.

Страховая премия – это плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Согласно ст. 11 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» страховая премия (страховые взносы) уплачивается страхователем в валюте РФ. Размер страховой премии определяет страховщик согласно страховым тарифам.

Франшиза

При оформлении договора страхования страховщик не всегда берет на себя риски страхователя в полном объеме.

Страховая сумма и страховая премия в чем разница

Поэтому застрахованными признаются все пассажиры, независимо от их возраста и вида проездных документов.  

Страховой платеж выплачивается страхователем страховщику.  

Страховые платежи в ПФР начисляются плательщиками взносов — работодателями на все виды вознаграждения за выполнение трудовых обязанностей всем работникам, включая штатных, внештатных, сезонных, временных, совместителей, а также выполняющих разовые, случайные, кратковременные работы или работы по ряду гражданско-правовых договоров.  

Страховые платежи по обязательному страхованию представляют собой одну из статей затрат издержек производства и обращения.  

Страховые платежи ( в колхозах) — суммы страховых платежей по государственному страхованию основных средств, используемы к на обслуживании данного вида или группы животных, а также по поголовью соответствующих видов и групп животных.  

Страховые платежи уплачиваются совхозами и другими государственными сельскохозяйственными предприятиями за счет нх средств по ставкам, установленным для страхования соответствующих видов имущества колхозов в данном районе, области, крае, республике.  

Страховые платежи уплачиваются колхозами по ставкам, устанавливаемым для страхования отдельных видов имущества советами министров союзных республик по согласованию с Министерством финансов СССР и Министерством сельского хозяйства СССР.  

Страховые платежи колхозы уплачивают в первоочередном порядке. В случае неуплаты их в установленные сроки неуплаченные суммы списываются с текущих счетов ( кроме особых текущих счетов) в порядке, предусмотренном для государственных и кооперативных предприятий и организаций по платежам в бюджет.  

Страховые платежи оплачиваются страхователем по тарифным ставкам, которые устанавливаются в процентах от размера годового оборота предприятия.  

Страховые платежи ( премии) исчисляются путем умножения годового оборота предприятия в стоимостном выражении на тарифную ставку. Страховые платежи первоначально взимаются исходя из ожидаемого ( планируемого) годового оборота, а в конце года делается перерасчет с учетом фактических результатов деятельности предприятия. Перерасчет страховых платежей производится в двух случаях: при возобновлении договора страхования и при выплате страхового возмещения.  

Страховой платеж выплачивается страхователем страховщику.  

Страховые платежи эти организации уплачивают по тарифным ставкам, которые применяются при страховании домашнего имущества. По договорам, заключенным на срок от 3 до 9 месяцев, платежи исчисляются за каждый месяц в размере 10 % годовой ставки, а при страховании на 10 — 11 месяцев — в размере полной годовой ставки.  

Страховые платежи, поступающие в кассы транспортных организаций при продаже ими проездных билетов, перечисляются на счет страховых органов. Своевременность и полнота перечисления причитающихся сумм контролируется. Не уплаченные в срок страховые взносы подлежат взысканию в бесспорном порядке.  

Страховые платежи по краткосрочным кредитам ( выданным на срок менее года), уплачиваются единовременно, по долгосрочным кредитам, предоставляемым единовременно, годовая сумма платежей уплачивается в один или в два срока. Если страхователь заключает договор страхования риска непогашения кредитов по всем выданным кредитам, то страховые платежи могут уплачиваться как единовременно, так и в два срока.  

Страницы:      1    2    3    4

Имущественное страхование

К имущественному страхованию относятся:

  1. Страхование собственности, личной, юридической организации или ИП, транспортных средств
  2. Страхование ответственности. Это относится к предприятиям, имеющим высокий класс опасности, к страхованию ответственности владельцев ТС и т.д.
  3. Страхование, связанное с рисками в предпринимательстве
  4. Страхование, связанное с рисками в сфере финансов

Не нашли ответ? Задайте свой вопрос юристам

СТРАХОВЫЕ ВЗНОСЫ

(insurance premium) См.: страхование (insurance); взнос (premium).

Оцените определение:

СТРАХОВОЙ ВЗНОС (СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ)

1) денежная сумма, уплачиваемая страхователем страховщику за страхование, то есть за обязательство возмещения ущерба; 2) денежная сумма, вносимая в фонды социального страхования.

Оцените определение:

Взнос Страховой

А. Взнос, уплачиваемый страхователем страховщику за обязательство возместить ущерб, причиненный застрахованному имуществу, или выплатить страховую сумму при наступлении страхового случая по договору страхования.

Б. Взнос в фонды социального, пенсионного, медицинского страхования.

Оцените определение:

СТРАХОВОЙ ВЗНОС

плата за страхование, которую страхователь или другое лицо от имени страхователя обязаны внести страховщику. Размер страхового взноса по добровольным видам страхования определяется соглашением сторон, а по обязательным видам страхования — законодательством. Страховые взносы по обязательным видам страхования, а также по страхованию имущества юридических лиц, грузов и риска непогашения кредитов включаются страхователем в себестоимость продукции (работ, услуг).

Оцените определение:

Страховые взносы

Периодические платежи, уплачиваемые страхователем, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку.

Статья 954 ГК РФ предусматривает, что если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, страховщик вправе при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования или страховой суммы по договору личного страхования зачесть сумму просроченного страхового взноса.

Оцените определение:

Страховой взнос

Страховым взносом является плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором страхования или законом.

Что такое страховая премия

Основание — ст. 11 закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Термин страховой взнос может применяться и как обязательный платеж на обязательное государственное страхование.

В настоящее время, уплачивается только страховой взнос по обязательному социальному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний.

Ранее уплачиваемые страховые взносы в пенсионный фонд РФ, фонды обязательного медицинского страхования, фонд социального страхования уплачиваются с 1 января 2001 года в составе единого социального налога (взноса).

Оцените определение:

ВЗНОС СТРАХОВОЙ

Страховая премия: денежная сумма, уплачиваемая страхователем страховщику за принятое последним обязательство возместить материальный ущерб, причиненный застрахованному имуществу, или выплатить страховую сумму при наступлении определенных событий в жизни застрахованного. B.с. выплачивается либо сразу за весь срок страхования, либо периодически. Вычисляется исходя из установленных страховых тарифов и размера страховой суммы, в ряде случаев определяется с учетом скидок, предоставляемых страхователю: при заключении договора добровольного страхования на длительные сроки, при безаварийной эксплуатации средств автотранспорта в течение ряда лет и др. Наряду с термином B.с. чаще применяется термин платеж страховой. В международной практике B.с. обычно называется премией страховой. Этот термин встречается в отечественной литературе, отражающей историю становления и развития страхового дела в нашей стране.

Оцените определение:

плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику в размере, порядке и сроки, определенные договором (см. Страхование добровольное) или законом (см. Страхование обязательное). С.в. может быть уплачен либо сразу за весь срок страхования в полном объеме – единовременно, либо в рассрочку – частями в установленные договором страхования или законом сроки для уплаты очередной части С.в. При уплате С.в. в рассрочку могут быть определены последствия неуплаты в срок очередных С.в. Напр., сумма не внесенной в срок части С.в. может быть зачтена страховщиком при определении размера страховой выплаты по страховому случаю, произошедшему до поступления этого просроч. очередного С.в. Размер С.в. по обязат. страхованию устанавливается законом, по добровольному страхованию – страховщиком на основе разработанных им страховых тарифов, учитывающих специфику принимаемого на страхование страхового риска и размер страховой суммы. При расчете С.в. практикуется применение скидок и надбавок к тарифу, учитывающих срок, на к-рый заключается договор страхования, и наличие или отсутствие страховых событий по договорам страхования, заключаемым в отношении одного и того же объекта страхования в течение ряда лет, и т.п. Договором страхования может быть предусмотрена возможность возврата страхователю части уплаченного им С.в. при его досрочном прекращении (напр. потому, что возможность наступления страхового случая отпала или существование страхового риска прекратилось по иным обстоятельствам). Момент уплаты первого или единовременного С.в. обычно определяет вступление договора в силу и начало ответственности страховщика по страховой выплате. В междунар. практике С.в. называется премией страховой, этот термин стал использоваться и российскими страховщиками. Применявшийся в практике работы Госстраха термин «страховой платеж» равнозначен термину «страховой взнос».

Оцените определение:

Неоплата по взносам после первого

Страховая премия представляет собой платеж за страхование, уплачиваемый страхователем в установленные сроки, которые указаны в договоре.

Такие страховые премии обычно применяются, чтобы страховщик в случае несчастного случая со страхователем, произвел выплату определенной суммы в срок, прописанный в заключенном договоре.

Назначение страховых премий следующее:

  • Рисковая премия – взносы, которые обеспечивают покрытие возможного риска.
  • Сберегательная премия обычно используется для страхования жизни.
  • Нетто-премия – взносы, которые покрывают платежи по страховки за указанное время по определенному виду страховки.
  • Брутто-премия часто называют тарифной ставкой страховщика. Рассчитывается исходя из вклада и надбавок, которые покрывают расходы.

Теперь разберемся, что же такое страховые взносы и как их разделяют.

Отметим следующие основные отличия:

  • Страховые премии в основном выплачиваются единовременно. А взносы же уплачиваются ежемесячно.
  • Страховые премии выплачиваются по тарифам, которые назначаются страховщиками. Тарифы по страховым премиям зависят от многих факторов и устанавливаются для каждого индивидуально. Они, как правило, прописываются в договоре. Сами договора заключаются между индивидуальным лицом и страховой компанией.
  • Еще одним отличием между понятиями является то, что в договоре на страховую премию можно изменить выгодоприобретателя, то есть тому, кому выплаты будут предназначены.
  • Также уплаты по страховым премиям можно прекратить досрочно, разорвав договор, а взносы уплачиваются все время, пока человек числится в штатном расписании компании.

Страховые взносы уплачиваются с 2017 году в налоговую инспекцию. Тарифные ставки установлены законодательством: на пенсионное страхование уплачивается двадцать два процента, на медицинское – 5,1%, на социальное страхование – 2,9%.

Предприятия заполняют специальные бланки, предоставляемые налоговой инспекцией для оплаты страховых взносов. Также ежеквартально и ежегодно в органы представляются отчеты по уплате этих взносов.

Страховая премия может стать страховым взносом, если платежи вносятся ежемесячно. Но данные условия должны быть прописаны в договоре, в котором указываются сроки уплаты и указаны штрафные санкции при неуплате вовремя этого взноса.

Таким образом, в статье раскрыты полностью понятия «страховой взнос» и «страховая премия». В статье также указаны отличия между этими двумя понятиями. Как видим, что термины очень близки по смыслу, но тем не менее, разница между ними велика и ее обязательно стоит понять.

Q=T*S/W,

где
Q — страховое возмещение; S — страховая
сумма по договору; Т — фактическая сумма
ущерба; W — рыночная оценка объекта
страхования.

Пример.
Автомашина стоимостью 6 тыс. долл.
застрахована на сумму 3 тыс. долл.
Фактический ущерб составил 2 тыс. долл.
Страховое возмещение составит 50% суммы
ущерба, т. е. 1 тыс. долл.

Страхование
по системе первого риска. В этом случае
страховое возмещение выплачивается в
размере ущерба, но в пределах страховой
суммы. Ущерб сверх страховой суммы
вообще не выплачивается

Весь
ущерб в пределах страховой суммы (1-ый
риск) компенсируется полностью, а ущерб
сверх страховой суммы (2-ой риск) вообще
не возмещается.

Пример.
Автомашина стоимостью 6 тыс. долл.
застрахована на сумму 3 тыс. долл.
Фактический ущерб составил 5 тыс. долл.
Страховое возмещение составит. 5 тыс.
долл

Страхование
предпринимательского риска включает
как риск утраты имущества, так и риск
неполучения ожидаемых доходов

В
перечень страховых рисков могут входить
различные события — от стихийных
бедствий до общественно-поли­ тических
факторов.

Комплеклесное
страхование, страхование обьеденяющее
несколько видов страхования в один
договор.

2.
Юридический процесс, в результате
которого страховщик реализует
предоставленное ему право требования
о взыскании суммы страхового возмещения
с третьего лица, ответственного за
причинение ущерба

Регрессный
иск В страховании — требование органов
страхования к лицу, ответственному за
причинение ущерба.

Организации,
эксплуатирующие опасные производственные
объекты, обязаны страховать свою
ответственность

организации,
предприятия, эксплуатирующие опасные
объекты горнодобывающей, металлургической,
химической, нефтехимической и
нефтеперерабатывающей промышленности,
газоснабжения и систем водоподготовки,
тепло- и электроэнергетики и т.д.;

представляет
собой систему отношений между
страхователями и страховщиками по
оказа­ нию страховой услуги, когда
защита имущественных интересов связана
с владением, пользованием или распоряжением
имуществом. Страхователя­ ми по ИС
могут быть как юридические, так и
физические лица.

Наиболее
популярными видами ИС в нашей стране
являются: 1. Страхование государственного
имущества.

2. Страхование имущества
граждан.

3. Страхование средств транспорта
и грузов.

4. Страхование финансовых
рисков.

5. Страхование технических,
производственных, инновационных
туристских рисков.

Особенности страхования ОСАГО в РФ

Введение ОСАГО в РФ вызвало большой общественный резонанс. Этот вид страхования стал объектом широкого обсуждения и тщательного социологического изучения. Так социологические опросы в 2004 году дали следующие небезынтересные результаты:

Большинство автовладельцев (56%) все-таки положительно относятся к ОСАГО.

Причины приобретения полиса в целом по стране не исследовалась, однако, жители Москвы и Московской области покупает полисы, потому что бояться штрафов (69%), для других целей (техосмотр, постановка на учет 17,5%), для компенсации возможного ущерба (12,3%).

ОСАГО является скорее затормаживает (а не ускоряет) развитие добровольных видов страхования, прежде всего, за счет низкого качества обслуживания. Так, 47% автовладельцев не довольны качеством ОСАГО, а 68% автовладельцев согласны, что получить деньги со страховщика достаточно сложно.

Нет данных, связанных с кросс-продажами по ОСАГО. Только в одном исследовании упоминается, что 10% страхователей по ОСАГО, приобрели также полис КАСКО. Не совсем понятно, купили они этот полис впервые, либо покупали и ранее, до введения ОСАГО.

Основное направления совершенствования ОСАГО большинство автовладельцев связывают, в первую очередь, с упрощением процедуры разбора мелких ДТП (78%).

Тем не менее, в январе-октябре 2004 г. российские страховщики продали 21 млн. полисов обязательной «автогражданки», собрав по ним 40 млрд. руб. премии. В 2004 г. компании, занимающиеся обязательной «автогражданкой», собрали по ОСАГО 49.291 млрд. руб. премии и выплатили 18.505 млрд. руб. возмещения. За год было заключено 26.193 млн. договоров ОСАГО, заявлено 1.029 млн. и урегулировано 901.902 тыс. страховых случаев. Таким образом, выплаты составили 37.54% от поступлений, из заявленных страховых случаев 87.68% было урегулировано, средняя стоимость полиса равнялась 1.882 тыс. руб., а средняя выплата — 20.518 тыс. руб. Об этом свидетельствуют данные, предоставленные Российским союзом автостраховщиков (РСА).

Всего с 1 июля 2003 г. (дня вступления в силу закона об ОСАГО) по ноябрь 2004 г. было продано 35 млн. страховок — на 66 млрд. руб.

Большинство убытков в этом виде страхования приходится на вред, причиненный имуществу потерпевших, около 25% — на вред, причиненный жизни. 15% составляют уже заявленные, но не урегулированные убытки.

На долю крупнейших 20 компаний пришлось 78.6% от всей премии по ОСАГО в стране за 2004 г., причем 32.7% поступлений обеспечила система «Россгостраха». Эти 20 компаний выплатили 80% всего возмещения по ОСАГО. 34.5% от общих выплат пришлось на систему «Россгосстраха».

Международная система страхования этого вида ответственности называется «система Зеленой карты» (01.01.1953 г.) и называется так по цвету и форме страхового полиса.

«Зеленая карта» — система международных договоров сообщества страховщиков, осуществляющих обязательное страхование автогражданской ответственности. В эту систему входит более 40 государств Европы. При выезде за рубеж лучше покупать карту той страны, в которую вы не планируете заехать. Так как грин-карта может действовать повсюду, кроме страны эмитента.

ОСАГО: отличительные особенности

Оформив ОСАГО, владелец автомобиля приобретает частичную финансовую защиту. Так, если по вине страхователя случится дорожно-транспортное происшествие, то деньги на возмещение ущерба пострадавшей стороне выделит страховая компания, что позволит устранить последствия ДТП сразу после их возникновения.

При этом следует понимать, что полис ОСАГО покрывает далеко не все затраты. Если, скажем, вы врезались в авто стороннего человека и «помяли» обе машины, то страховщик возместит ущерб только пострадавшему. За ремонт своего транспортного средства вы будете платить самостоятельно. То же самое относится к компенсации за причинение морального ущерба. Эти затраты лягут на ваши плечи.

Впрочем, все вышесказанное – это основные положения, характерные для использования полиса обязательного страхования автогражданской ответственности. Если вникать в подробности, то следует отметить дополнительные, но не менее важные аспекты:

  • ОСАГО может быть оформлено в одном из двух вариантов – с наличием определенных ограничений и с их отсутствием. В первом случае страховка распространяется только на лиц, чьи ФИО вписаны в договор. Если за рулем транспортного средства окажется сторонний человек, страховщик снимет с себя всю ответственность. Во втором случае количество потенциальных водителей не ограничивается, однако оформление полиса и его продление имеет более высокую стоимость, нежели при первом раскладе.
  • Стандартно период действия полиса ОСАГО составляет один год, но при необходимости страховка может быть оформлена на более короткий срок, но не менее трех месяцев. Также, в исключительных случаях, минимальное время действия страховки может быть снижено до 15 дней. Обычно такое происходит, если речь идет об автомобиле, зарегистрированном за границей и лишь временно находящимся на территории нашей страны.
  • Полис ОСАГО – обязательный документ. Если его нет в наличии, то о вождении авто не может идти и речи. При выявлении нарушения этого положения водителя ожидает наказание, предусмотренное действующим законодательством нашего государства. Автомобиль при этом отправляется на штрафную стоянку.

Кроме того, ОСАГО имеет и другие особенности, с полным перечнем которых вы можете ознакомиться в договоре страхования. Отметим, что список может периодически изменяться, а потому при продлении будьте предельно внимательны, ведь речь идет о вашей финансовой безопасности.

Премия ОСАГО

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *