Отзыв лицензии банка

ООО «Агентство банковского возврата»

Общество с ограниченной ответственностью «Агентство банковского возврата» с 2007 года осуществляет коллекторскую деятельность и специализируется на возврате просроченной задолженности коммерческих банков и небанковских кредитных организаций.

Ведет самостоятельные разработки в области повышения эффективности возврата задолженности, применения новых методов и средств возврата с учетом особенностей банковского законодательства.

Оказывает полный цикл услуг по взысканию просроченной задолженности на стадии досудебного взыскания (soft-collection и hard-collection), а также защите интересов кредитора при рассмотрении дел в судах и совершении исполнительных действий в отношении должников.

Юристы компании полностью сопровождают процесс банкротства как физических, так и юридических лиц.

Компания обладает всеми возможностями для предоставления услуг по верификации кредитных заявок потенциальных заемщиков.

Приказом РОСКОМНАДЗОРА от 17.02.2010 КА АБВ включено в реестр операторов персональных данных и 01.10.2010 г., в рамках ФЗ «О персональных данных», Компанией получен Аттестат соответствия информационной системы персональных данных требованиям по безопасности информации.

Контактные данные

Специализация: номер записи в госреестре юрлиц, осуществляющих взыскание просроченной задолженности (в соответствии с 230-ФЗ) — 25/17/77000-КЛ от 9.03.17

Адрес: 119270, Москва, Лужнецкая набережная, д. 2/4, стр. 37

Телефоны: +7 (499) 995 14 56

Что происходит с работниками банка после отзыва лицензии

Итак, здравствуйте. Если вы читаете эту статью, значит, скорее всего, эта тема рано или поздно коснется и вас. Знать на что рассчитывать, как увольняются работники банка или небанковской кредитной организации после того, как лицензия уже отозвана — важный пункт для построения личной стратегии на рынке труда.

Что такое с точки зрения обычного банковского клерка отзыв лицензии в организации, в которой он работает? Как показала практика — практически ничего и все одновременно. Ничего — значит все трудовые обязанности и зарплата сохраняются. Все — значит в корне меняется характер работы. Теперь обо всем понемногу.

Итак, в день отзыва лицензии в вашем банке появляются посторонние люди. Подробности процедуры передачи власти в кредитной организации — тема отдельной статьи. Важно, что весь трудовой коллектив собирают, чтобы известить о том, что высшее руководство перешло к представителям Банка России. В то же время начальство среднего уровня сохраняет свои полномочия и работает как прежде. То же самое касается и низовых работников. Все изменения фиксируются приказом, с которым ознакамливают под роспись.

Следует отметить, что с момента прихода администрации по управлению кредитной организацией в составе доходов работников исчезают все премии и, естественно, серая часть, если она была. Все то, что было закреплено приказами и положениями — остается, остальное пропадает. Представители Банка России начинают сильно экономить там, где это возможно, поэтому зарплата после отзыва лицензии падает на столько, на сколько можно.

В качестве некоторой компенсации падению доходов работников может служить то, что после первоначального аврального сбора документов банка для нужд администрации, становится в буквальном смысле нечего делать: все старые должностные обязанности уже не актуальны, а новых заданий не выдают.

Через некоторое время тем сотрудникам, в услугах которых администрация больше не нуждается, делается предложение уволиться по собственному желанию или уйти в простой. Принимая решение, работник банка должен исходить из следующих обстоятельств (мне это кажется сейчас очевидным, но когда дело касалось меня, принять решение было трудно):

  • Временная администрация постарается максимально сэкономить деньги. Ей это нужно потому, что на каждый месяц своей работы она составляет и утверждает в Банке России смету. Эти сметы тщательно проверяются, лишнего потратить не дадут;
  • Жирным минусом в карьере руководителя администрации будет выигранный работником суд. Минусом потоньше — рассмотренная жалоба в надзорный орган, но это обстоятельство также весьма болезненно;
  • Представители Банка России с охотой идут на различные схемы, позволяющие сэкономить. Например, вместо необходимости платить полный оклад за ваше нахождение на рабочем месте могут согласиться предоставить вам «свободу» — отправить в простой, под устное обещание явиться в случае чего;
  • Уволить силами и угрозами администрация по управлению кредитной организацией никого не в состоянии. Реально подвести под неисполнение трудового распорядка если вы не опаздываете и формально выполняете их распоряжения — тоже. Поэтому в крайнем случае могут досрочно сократить. Но это фантастический вариант, связанный с предварительным уведомлением за два месяца и выплатой значительной суммы денег.

Увольняться или нет — личное дело каждого, следует только отметить, что слабостью представителей Банка России является то, что они крайне боятся сделать что-либо не по закону и быть уличенными в этом. Поэтому работнику не следует беспокоиться — малейший намек на жалобу в трудовую инспекцию или простое напоминание о необходимости соблюдать права работников банков даже после отзыва лицензии действует весьма отрезвляюще.

Уходить ли работнику в простой или писать ли заявление по собственному желанию? Об этом я расскажу в других материалах нашего сайта ). Следите за обновлениями!

Обновление: уже рассказал.

При отзыве у банка лицензии юридическим лицам необходимо быстро собрать пакет документов для включения его в реестр кредиторов. Своевременное погашение задолженности по кредиту – забота самого заемщика, чтобы защитить себя от начисления штрафов.

С момента отзыва лицензии у банка юридические лица, имеющие вклады и денежные средства на расчетных счетах, автоматически обретают статус кредиторов. Для погашения задолженности перед ними составляется реестр кредиторов, согласно которого и производится расчет.

Последовательность действий юридического лица

Действовать нужно незамедлительно: чем раньше будут предприняты меры, тем больше шансов в удовлетворении требований.

1 Для включения юридического лица в реестр, необходимо собрать пакет документов, указанных в таблице 1.

Таблица 1. Перечень документов для включения юридического лица в реестр кредиторов

Наименование документа

Представляемые данные

Стандартная форма заявления «Требование кредитора»*

Информация об организации:

  • наименование;
  • ИНН;
  • ФИО руководителя и представителя, действующего от лица компании по доверенности;
  • юридический адрес и др.

Документы, доказывающие факт обязательств банка

Оригиналы или копии документов, заверенные нотариально:

  • договора банковского счета (депозита);
  • векселя и другие ценные бумаги;
  • договора аренды;
  • исполнительные листы;
  • платежные поручения;
  • объявления на взнос наличных;
  • выписки по счету и т.п.

Документы, подтверждающие полномочия подписавшего требование лица

Оригиналы или заверенные нотариально копии документов:

  • приказ о назначении директора;
  • доверенность.

Уставные документы и прочие свидетельства о постановке на учет

Оригиналы или заверенные нотариально копии документов:

  • устав;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • свидетельство о государственной регистрации;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.

Справка из другого банка с реквизитами счета

Номер счета, на который следует перечислить остатки с расчетного счета и сумму вклада при удовлетворительном решении вопроса кредиторских требований.

Приложение

Опись предъявляемых заявителем документов.

* Скачать бланк «Требование кредитора». Форма актуальна на 30.05.2017г.

Важно! В случае отсутствия каких-либо документов кредитор может запросить обоснованность требований у банка на основании документов, находящихся в банковском архиве. Но обязательно об этом нужно указать в примечании.

2 Отправить подготовленный пакет документов в адрес временной администрации.

Если уже произведено судебное разбирательство, то – конкурсному управляющему или ликвидатору.

Подать заявление-требование кредитор может в срок не позднее 60-ти дней со дня признания банка банкротом.

3 Ждать решения. Срок рассмотрения заявления – 30 дней. Затем придет уведомление о принятом решении, которое может быть одним их 3-х:

  • включить требование в реестр;
  • включить в неполном объеме;
  • отказать.

Можно ли оспорить решение? Да, можете отправить свое несогласие в арбитражный суд в течение 15-ти дней.

4 Ждать удовлетворения требования. Определенный по закону срок производства составляет 1 год, который может быть продлен еще на 6 месяцев. Но зачастую, процесс затягивается на несколько лет из-за дополнительных судебных разбирательств.

Важно! Если заявление-требование подано после истечения срока, оно будет принято, но будет включено «за реестр» и будет удовлетворяться только после всех требований, включенных в реестр.

Отзыв банковской лицензии, как это происходит

Центробанк России осуществляет контроль и надзор за деятельностью коммерческих банков, руководствуясь законом «О банках и банковской деятельности» N 395-1-ФЗ.

Основанием для отзыва лицензии могут послужить такие нарушения как:

  • недопустимое снижение активов;
  • задержки в предоставлении ежемесячной отчетности на срок более чем 15 дней;
  • предоставление недостоверных сведений налоговой отчетности;
  • совершение не предусмотренных лицензией операций и тому подобные нарушения.

Более подробно о причинах для отзыва – в статье 20 закона «О банках и банковской деятельности».

Отзыв лицензии означает приостановление деятельности банка, и с даты отзыва лицензии прекращаются все операции по корреспондентским счетам.

Центробанк назначает временную администрацию, которая занимается руководством кредитной организации до момента назначения судом ликвидатора или конкурсного управляющего.

Статистика. С начала 2016 года Центробанк РФ отозвал лицензии у 70 с лишним банков. При этом, некоторые из них по величине активов входили в ТОП-100 российских кредитных организаций – например, Росинтербанк (68 место), Военно-промышленный банк (89 место) и Финпромбанк (94 место).

Рисунок 1. График изменения количества банков за последние 10 лет. Источник: ЦБ РФ.

В предлагаемом видео сюжете рубрики «Важная тема» ведущий эксперт-юрист «КонсультантПлюс» Юлия Синицина подробно и детально информирует зрителей о проблемах и порядке действий юридических лиц в случае отзыва лицензии.

Как погашать кредит

Опасное заблуждение – если банк обанкротился, то и кредит выплачивать не надо. Возникшая ситуация требует собранности и активных действий заемщика.

С юридической точки зрения происходит следующее: прежняя сделка, заключенная между банком и заемщиком, расторгается и заключается новая – по уступке права требования долга новому лицу.

В ваших интересах погашать кредит своевременно, если вы не хотите начисления пени и испорченной кредитной истории.

Таблица 2. Действия юридического лица при погашении займа

Ситуация

Действия

Неизвестно, кому выплачивать кредит

Необходимо срочно определить своего нового кредитора и новые реквизиты для платежей. Сделать это можно следующими способами:

  • справиться в отделении банка, где вы раньше вносили платежи, по телефону или явившись в офис;
  • на сайте ЦБ РФ найти информацию о том, какой организации переданы кредитные дела вашего банка;
  • на сайте Агентства по страхованию вкладов.

Срок очередного платежа подходит, а новый кредитор все еще не известен

  1. Первое время можно продолжать платить по прежним реквизитам, но при этом сохраняя все платежные квитанции.
  2. Передать на «хранение» нотариусу. Заявление с четко прописанными вашими обязательствами: суммой долга, названием кредитора и причины, по которым вы физически не можете погасить долг напрямую, передается нотариусу, который сам позаботится об уведомлении кредитора.

Заемщик уведомления не получал, внести платеж негде

Необходимо отправить заказное письмо на имя временной администрации, запросив новые реквизиты для перечисления задолженности. Контактную информацию временной администрации можно найти на сайте ЦБ.

Вы являетесь одновременно заемщиком и кредитором

Было бы логично в этой ситуации произвести взаимозачет обязательств. Но это не так: статья 20 ФЗ «О банках и банковской деятельности» гласит: «… с момента отзыва у кредитной организации лицензии .. запрещено прекращение обязательств перед кредитной организацией путем зачета встречных однородных требований».

Разбирательства по разным договорам рассматриваются раздельно.

Определился новый кредитор

Обязательно проверить, не изменились ли данные по вашему договору:

  • процентная ставка;
  • размер ежемесячной суммы платежа;
  • сумма оставшейся задолженности, выполнить сверку данных по вашим платежным чекам.

Отзыв лицензии банка

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *