Орс

Содержание

ОРС — что это такое

Почти каждый банк имеет партнеров — кредитные организации, в банкоматах, пунктах приема и выдачи наличных которых клиенты могут совершать финансовые операции по тарифам своего учреждения или с существенными льготами.

Объединенная расчетная система (ОРС) — это такой же вид партнерства кредитных учреждений, но намного масштабнее. До 2016 года в ее составе насчитывалось более сотни кредитных организаций.

Обычно в ситуации, когда клиент снимает наличку с карты через сторонний банкомат, комиссия составляет от 3% и не менее определенной суммы. В банкоматах участников ОРС можно было снять деньги на льготных условиях с низкой комиссией от 0% до 1%. Найти их было тоже несложно: устройства были помечены специальным логотипом, а на официальном сайте можно было посмотреть банкоматы орс на карте.

Каждая кредитная организация устанавливала собственные комиссии на снятие денежных средств. Если взималась небольшая комиссия, банкомат предупреждал об этом клиента заранее. Но по зарплатным картам чаще всего можно было снимать деньги вообще без комиссии.

Список банков, входящих в ОРС в 2018 году

ОРС удовлетворяла всех участников взаимодействия. Клиенты получили возможность выгодно снимать наличные. Банки могли увеличить инфраструктуру для обслуживания пластиковых карт без затрат на покупку оборудования. А владельцы банкоматов имели дополнительный доход в виде комиссий.

В основном вступить в ОРС стремились мелкие кредитные организации, поскольку им всегда не хватает банкоматов. Такие гиганты, как Сбербанк, не планировали становиться частью системы, их банкоматная сеть и так одна из самых обширных в стране.

В объединенную сеть банкоматов ОРС входили Газпромбанк, ВТБ24, Райффайзенбанк, Альфа-банк и крупные Процессинговые Центры России. К концу 2015 года в ОРС находилось более трех сотен кредитных организаций, 4000 офисов и 45000 банкоматов участников.

Устройства участников работали с одним процессинговым центром, который контролировал все проводимые операции. Подключение к ОРС избавило банки от необходимости построения собственного процессинга.

Но почему мы говорим о системе в прошедшем времени? В 2016 году банки, входящие в ОРС, начали массово выходить из нее. На 2018 год в Ors не состоит ни одно кредитное учреждение.

Карты каких платежных систем подлежат использованию

Выход организаций из ОРС был спровоцирован новым принятым законом. Опасаясь повторения санкций в 2014 году, когда Виза и Мастеркард приостановили обслуживание российских клиентов, Центробанк разработал собственную национальную систему платежных карт (НСПК), более известную как «Мир».

«Мир» предназначается для минимизации зависимости от международных платежных систем и санкций. Все операции теперь проводятся в едином клиринговом центре. Фактически НСПК была создана по образу и подобию ОРС, но только под контролем Центробанка. Сеть ОРС же принадлежит Росбанку, который входит в группу Societe General. Государство не захотело снова отдавать все транзакции под контроль организации с иностранными корнями.

Банкам пришлось выйти из ОРС, в противном случае, если бы они продолжили обрабатывать операции с карточками Mastercard и Visa, то нарушили бы запрет Центробанка.

С 2016 года ОРС перестала обслуживать карты американских платежных систем Mastercard и VISA, а затем была ликвидирована. Но на ее базе было создано новое учреждение НКО ОРС, которое могло обслуживать только пластиковые карты «Мир».

НСПК создавалась стихийно на волне паники от санкций в сжатые сроки, поэтому платежная система «Мир» полна недоработок и ошибок. Пользователям теперь приходится платить комиссии. Удастся ли создать что-то подобное единой расчетной системе ОРС, пока не ясно, ведь ее принципу работы препятствует само государство.

Банкоматные сети

ОРС по-прежнему сохраняет банковскую лицензию и запускает другие проекты, но стала бесполезна в том ключе, в котором использовалась. Клиенты, привыкшие снимать деньги где им удобно и без комиссии, болезненно и негативно отреагировали на выход своих банков из ors. Но у кредитных организаций остались партнеры.

Практически каждый банк совместно с партнерами образует подобную сеть, но значительно меньше по размерам. Теперь их клиентам нужно искать на сайте списки партнеров и разбираться с тарифами и комиссиями.

Мы собрали информацию по партнерам популярных банков в одну таблицу. Полные перечни слишком велики, поэтому мы указали только крупных партнеров, остальных вы можете уточнить на официальных представительствах в Интернете. Тарифы могут отличаться в зависимости от вида карт.

Организация Партнеры
ВТБ24 Транскредитбанк, Банк Москвы, Алмазэргиэнбанк, Почта банк
Альфа-банк Промсвязьбанк, Россельхозбанк, МКБ, Росбанк, МДМ-банк
Газпромбанк группа ВТБ, Альфа-банк, МТС Банк, Промсвязьбанк, Зенит
Промсвязьбанк МДМ Банк, Альфа-банк, Россельхозбанк
Райффайзенбанк Росбанк, Юникредит банк, Уралсиб, МДМ-банк
МДМ банк Промсвязьбанк, Восточный, Альфа-банк, Райффайзенбанк, Русский Стандарт, ОТП Банк
Русский Стандарт МДМ-банк
Юникредит банк МКБ, Райффайзенбанк
Уралсиб Росгосстрах банк, Райффайзенбанк, Банк Москвы

Не теряйте бдительность при использовании стороннего банкомата. Не все операции доступны на льготных условиях. Может оказаться, что снятие наличных бесплатно, а за пополнение придется заплатить.

Или снятие наличных без комиссии только начиная с определенной суммы. В некоторых банкоматах берут комиссию за такую простую операцию, как запрос баланса. Внимательно ознакомьтесь с тарифами, прежде чем воспользоваться банкоматами партнеров.

Банки-участники ОРС – это хорошо?

Какие банки входят в ОРС?

В систему ОРС входит более 100 довольно крупных банков России:
— Авангард
— Зенит
— Ак Барс
— Ренессанс
— СДМ Банк
смотреть весь список


В настоящее время многие кредитные учреждения имеют по несколько десятков банков-партнеров. Это означает, что в банкоматах таких банков клиенты могут снимать наличные на тех же условиях, что и в своем банке (ну или хотя бы с более низкой комиссией).

Конечно, это очень удобно, однако есть одно «но»… Дело в том, что актуальные списки таких банков-партнеров можно увидеть лишь в офисах или на сайтах самих банков. Поэтому о том, что партнерство закончилось, держатель карты узнает далеко не сразу. А это может «светить» нежданной комиссией при очередном снятии денежных средств в, казалось бы, проверенном банкомате.

Сейчас уже многие банки входят в «Объединенную расчетную систему» (сокращенно ОРС). Это – крупная сеть банкоматов, пунктов приема платежей и выдачи наличных, основанная Росбанком. Участниками ОРС являются десятки банков, многие другие находятся на разных этапах готовности к подключению в систему. Все банки, вступившие в ОРС, являются банками-партнерами.

Как экономить?

Для примера возьмем банк «Авангард». В своих банкоматах и кассах комиссия за получение собственных средств с кредитки здесь отсутствует (при сумме до 300 000 рублей за последние 30 дней). В банкоматах банков, являющихся партнерами и входящих в ОРС, комиссия будет лишь 0,5%. А вот в банкоматах или кассах иных банков – уже 1,5% (причем не менее 150 рублей). Получается, что создание подобных сетей довольно выгодно для клиентов, главное – быть в курсе событий.

Что касается старейшего банка страны – Сбербанка, так у него сеть банкоматов и без того самая крупная в России, поэтому в ОРС он вступать пока не собирается. Выдача наличных денег с кредитных карт (неважно, через банкомат или кассу Сбербанка) составляет здесь 3% от суммы, причем даже если средства свои. Через другие кредитные организации – 4% от суммы, но не меньше 100 рублей.

Вообще же, наличные с кредитной карты лучше не снимать совсем. Намного выгоднее пользоваться кредиткой, осуществляя безналичные платежи.

Комиссия за снятие наличных в банкоматах
Поиск точек обслуживания ОРС для клиентов СДМ-Банка и Гута-Банка

Увеличение объемов выпускаемых карт (кредитных и дебетовых) возможно за счет оптимизации общих условий получения и пользования таковыми. Использование карт вне зоны обслуживания банка-эмитента предполагает для держателя определенные расходы. Это касается части операций по работе с наличными средствами: пополнения и снятия.

Чтобы пользователи могли проводить операции не через собственные банкоматы с минимальными потерями, Росбанком была создана объединенная расчетная система (ОРС), которая является чем-то вроде межбанковского партнерства. В список банков входят крупные кредитные учреждения страны, организации среднего и малого (местного) уровня. В пределах ОРС владельцы карт могут совершать операции по льготной комиссии.

Итак, ОРС — что это такое?

В нескольких словах эту систему можно охарактеризовать как банковское партнерство или объединение ряда кредитных организаций. Практически у каждого банка есть несколько личных партнеров, через банкоматы которых можно совершать операции без комиссии. Речь идет именно об этом же, но в более крупных размерах. К примеру, в 2014 году в ОРС входило более 300 банков. Каждый из этих банков по отношению к другому являлся партнером, и их клиенты могли совершать в пределах ОРС операции на льготных условиях.

Владелец пластиковой карты сможет снять средства в любом банкомате. Но за эту операцию ему придется уплатить комиссию в районе 3% с возможной фиксированной комиссией в размере 50 и более рублей. В пределах группы, входящей в партнерство ОРС, пользователи могут совершать те же самые операции при комиссии до 1%. В некоторых случаях комиссия не взимается.

Из этой комиссии часть уходит банку, через устройство которого снимаются средства, и часть поступает в адрес объединенной расчетной системы. То есть, участие в ОРС, в первую очередь, выгодно самим кредитным организациям, которые получают доход за счет взимаемой комиссии.

Следовательно, будет очень удобно, если карта пользователя была выпущена банком, который входит в ОРС. С такой картой можно ездить по России и не беспокоиться за отсутствие в том или ином городе подходящего банкомата. Устройства ОРС распределены практически по всей стране.

Список банков, входящих в ОРС в 2018 году

Банкоматы объединенной расчетной системы имеют собственный одноименный логотип — ОРС. Если на устройстве размещается такой логотип, значит, что любая операция по карте здесь производится по заниженной комиссии, или при отсутствии каких-либо плат в принципе. Все зависит от политики кредитной организации.

Изначально в списки ОРС входило более 100 кредитных организаций, которые позволяли совершать операции по собственным картам в терминалах ОРС с минимальной комиссией или бесплатно. Это было крайне удобно, особенно для тех случаев, когда банк высылал свои карты по почте, а в городе постоянного пребывания пользователя не было ни одного подходящего банкомата.

1 января 2016 года все банки-участники системы бил исключены из нее, а сама ОРС ликвидирована. К этой дате в ее списках не значилось ни одной кредитной организации. 30 сентября этого же года Банком России была зарегистрирована НКО ОРС, являющаяся платежной системой. Здесь же было выдано разрешение на создание группы банков-партнеров, как это было до ликвидации.

К началу 2018 года объединенная платежная система включала в себя следующие кредитные организации:

  1. АКБ «Абсолют Банк».
  2. ОАО «Банк АВБ».
  3. «Азиатско-Тихоокеанский Банк».
  4. «КБ «ЛОКО-Банк».
  5. «Кредит Европа Банк».
  6. «Москомбанк».
  7. КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК».
  8. АКБ «Транскапиталбанк».
  9. «Тинькофф Банк».
  10. ЗАО «Солид Банк».
  11. ООО «Русфинанс Банк».
  12. АКБ «РосЕвроБанк».
  13. ООО «ПромСервисБанк».
  14. «ОТП Банк».
  15. ОАО «МТС-Банк».
  16. ОАО «Банк ЗЕНИТ».
  17. «Русский Трастовый Банк».

Более подробная информация уточняется через официальный сайт ОРС. В специальном разделе представлен полный список всех участвующих в партнерстве банков. После проведения изменений со стороны ЦБ РФ список партнеров несколько сузился. К примеру, ранее в систему входили Альфа-банк, Юникредитбанк, Райффайзенбанк, Интеза, и другие. После реформы ОРС указанные кредитные организации решили не вступать в партнерство вновь.

Тенденция показывает, что кредитные организации среднего звена охотно вступают в ОРС, так как это обеспечивает им пул дополнительных клиентов.

В 2018 году объединенная система запустит пилотный проект, в рамках которого можно будет снимать наличные с карты, не имея ее при себе. Этот проект будет реализован совместно с крупнейшими операторами связи. С компанией Билайн соглашение было заключено еще начала 2017 года.

Банкоматы Москвы с поддержкой ОРС

В Москве традиционно присутствуют крупнейшие кредитные учреждения страны, а также банки меньшего уровня. После реформы, инициированной ЦБ РФ, использованию подлежат только собственные банкоматы ОРС, а не устройства банков-партнеров, как это было до внесения изменений. Речь идет об универсальном банкомате, подходящем под карты любых банков.

Чтобы провести операцию с минимальной комиссией, пользователю необходимо найти банкомат с соответствующим логотипом — аббревиатура СРО синими буквами на белом фоне. Размещается логотип на лицевой стороне устройства. Сейчас в столице запущено более 500 банкоматов, расположенных в больших ТРЦ, городских вокзалах, аэропортах.

Для уточнения местонахождения ближайшего банкомата необходимо посетить официальный сайт НКО ОРС, открыть вкладку «банкоматы» в разделе «о компании», и просмотреть адреса устройств, расположенных в конкретном районе городе или в определенном месте. Для удобства можно воспользоваться картой сайта.

Банкоматы Новосибирска с поддержкой ОРС

На примере выборочного города, коим является Новосибирск, можно установить, сколько именно городских банков участвуют в партнерстве. Для этого открывается раздел «партнеры» на официальном сайте ОРС, и в соответствующем поле вводится название города или региона.

В Новосибирске, как в одном из крупнейших российских городов, присутствуют все кредитные организации, входящие в ТОП-10. Здесь участниками ОРС являются:

  • МТС Банк.
  • РосБанк.
  • РосЕвроБанк.
  • Локо Банк.
  • БайкалИнвестБанк.
  • Банк Зенит.
  • ОТП Банк.
  • СМП Банк.
  • Транскапиталбанк.

Местонахождение ближайшего банкомата ОРС уточняется по аналогичному с указанным выше путем. В разделе «банкоматы» вводится название города, после чего система выдает полный список с обозначением точных адресов. Здесь устройства размещаются также преимущественно в больших торговых центрах, аэропортах, вокзалах.

Карты каких платежных систем подлежат использованию

С начала 2016 года ОРС приостановила операции по картам, выпущенным на платежных платформах Mastercard и VISA. Такое решение было принято в соответствии с предписанием контрольного органа в лице ЦБ РФ. Далее сама ОРС была ликвидирована. После того, как создается новая НКО ОРС, системы Mastercard и VISA в связи с международными разногласиями не имели возможности как-либо участвовать в новом банковском партнерстве.

Совершение любых операций через банкоматы ОРС возможно только по картам национальной платежной системы МИР. Карты на других платформах устройство просто не примет. Поэтому, если у пользователя не подходящая пластиковая карта, искать банкомат ОРС ему не будет практического смысла. В дальнейшем планируются изменения в этой части, но когда именно это будет сделано — сказать сложно.

Бробанк.ру: Самые крупные кредитные организации, такие как Сбербанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк, Газпромбанк, ВТБ, и другие, не участвуют и не собираются участвовать в ОРС в будущем. Это связано с большим количеством собственных банкоматов и широкой партнерской сетью (как у Альфа-Банка), поэтому в таком участии нет смысла.

Объединенная расчетная система простыми словами 5 (100%) 2 vote

Объединенная банковская система

Возможно, вам приходилось слышать о том, что существует объединенная сеть банкоматов, через которую можно снимать деньги с карт в любом устройстве по льготным тарифам. Наверняка, в разговорах упоминалась именно «Объединенная расчетная система», банкоматы которой насчитывали более 40 тысяч устройств и существенно облегчали процедуру обналичивания карт.

Почему мы говорим о системе в прошедщем времени? Дело в том, что с 31.12.2015 г. её существование прекратилось для держателей карт платежных систем Visa и MasterCard. В связи с тем, что в России стартовала новая, собственная платежная система «Мир».

Насчитывала Единая расчетная система большой список банков – более 100 кредитных организаций входили в её состав. Если раньше вы видели на устройствах самообслуживания значок «Единая платежная система» — банкоматы брали бы комиссию не более 1%. Что будет теперь? Найдется ли замена?

Новая Объединенная банковская система для карт «Мир» пока ещё разрабатывается, но если вам не хочется платить комиссию «чужим банкоматам», существует альтернатива: объединенная сеть банкоматов.

Объединенная сеть банкоматов

Распространённая практика: несколько банков принимают решение об объединении своих банкоматных сетей для удобства своих клиентов и увеличения пунктов обслуживания. Таким образом, клиенты одного банка могут снимать деньги в банкомате партнера на тех же условиях: бесплатно с дебетовых карт и с фиксированной комиссией с кредиток.

Существующие на сегодняшний день партнерские сети:

Сеть «Промсвязьбанка»:

  • Промсвязьбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Альфа банк;
  • МДМ банк;
  • Возрождение;
  • Банк АВБ;
  • Первобанк.

Сеть Альфа банка:

  • Бинбанк;
  • МДМ банк:
  • Газпромбанк;
  • Балтийский банк;
  • МКБ;
  • Россельхозбанк;
  • Росбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Уральский банк Реконструкции и развития.

Сеть Бинбанка:

  • Альфа банк;
  • Райффайзенбанк;
  • МДМ банк.

Сеть ВТБ-24:

  • Банкоматы банка Москвы.

Сеть Газпромбанка:

  • Альфа банк;
  • Партнеры с комиссией 0,5%: Банк Москвы, Лето банк, Акбарс, ВТБ 24, Уралсиб.

Сеть Лето банка:

  • Банк Москвы;
  • ВТБ 24.

Сеть МДМ банка:

  • Бинбанк;
  • Альфа банк;
  • Восточный экспресс;
  • Райффайзенбанк;
  • Русский Стандарт;
  • Промсвязьбанк;
  • Кольцо Урала;
  • ОТП банк (кроме карт Visa).

Сеть банка МКБ:

  • Райффайзенбанк;
  • Юникредит;
  • Росгосстрах;
  • Альфа банк.

Сеть банка МТС:

  • ВТБ;
  • Сбербанк.

Сеть банка Открытие:

  • Рокетбанк;
  • Траст.

Сеть Райффайзенбанка:

  • МДМ банк;
  • МКБ банк;
  • Росбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Бинбанк;
  • Юникредит;
  • Уралсиб.

Сеть Росбанка:

  • ВТБ-24;
  • Альфа банк
  • Акбарс;
  • Райффайзенбанк;
  • Газпромбанк;
  • СКА банк;
  • ПИР банк;
  • Первый Чешско-Российский банк;
  • Россельхозбанк

Сеть банка «Русский Стандарт»:

  • МДМ банк

Сеть Связь банка:

  • Альфа банк;
  • ВТБ24

Сеть Россельхозбанка:

  • Промсвязь;
  • Альфа банк;
  • Росбанк;
  • Райффайзенбанк

Сеть банка Росгосстрах:

  • МКБ;
  • Уралсиб;
  • Татфондбанк.

Сеть банка Уралсиб:

  • Росгосстрах;
  • Райффайзен;
  • Банк Москвы.

Сеть УБРИР (Уральский банк Реконструкции и Развития):

  • Альфа банк;
  • Акбарс.

Сеть Юникредит банка:

  • Уралсиб;
  • МКБ;
  • Райффайзенбанк.

Сеть Акбарс банка:

  • Росбанк;
  • УРБИР.

Объединение банкоматных сетей: преимущества и подводные камни

Некоторые банки, например, Тинькофф Кредитные Системы, Русский Стандарт с Почтовой картой, Связной Банк предлагают своим клиентам снятие наличных без взимания комиссий в любом банке мира, что, конечно, очень заманчиво. Но, не всегда, есть возможность выбора банка, ведь, 90% из нас используют зарплатные банковские карты, а решение о том, какой банк будет вести зарплатный проект, принимает работодатель. Поэтому, мы по-прежнему будем тратить время на поиски «своего» банкомата, чтобы не платить комиссию, которая предусмотрена за операции в аппаратах чужих кредитных организаций. Однако, появление банкоматных альянсов немного упростило эту задачу. В обзоре мы рассмотрим преимущества и недостатки объединенной рассчетной системы (ОРС) и других альянсов.

В последнее время все чаще банки объединяют банкоматные сети с другими банками, что выгодно и для самих банков, и, конечно, для клиентов. Банки повышают лояльность имеющихся клиентов и увеличивают количество новых. Клиенты таких банков получают возможность снимать деньги в банкоматах банка — партнера на льготных условиях.

Объединенная расчетная система

Отдельно хотелось бы упомянуть и о небанковской кредитной организации «Объединенная расчетная система» (ОРС), которая включает в себя более 120 участников, среди которых Росбанк, Газпромбанк, Восточный Экспресс-банк, ОТП-банк, Ренессанс Кредит и многие другие (с полным списком участников вы можете ознакомиться на официальном сайте системы http://www.ors.ru/). Членство в ОРС дает возможность клиентам банка получать наличные на льготных условиях в любых других банкоматов банков, также являющихся членами. Всего в объединенной банкоматной сети насчитывается более 19000 банкоматов.

Тарифы на снятие наличных в банкоматах ОРС также устанавливаются банком-эмитентом.

  • 300 000 р.
  • в день обращения
  • 55 дн.
  • по паспорту
  • 12,9 — 29,9%
  • 18-70 лет
  • 590 р.
  • по почте/курьером
  • 2,9% + 290 р.
  • Master Card
  • «Браво»
  • Легендарная карта Тинькофф Платинум, которую можно получить без единого визита в банк: оформи заявку и получи карту по почте или курьером. читать обзор
  • 150 000 р.
  • в день обращения
  • 55 дн.
  • по 2-м документам
  • 24.9-37%
  • 24-65 лет
  • 0 р. / 0 р.
  • 2,9% + 290 р.
  • Master Card
  • 1% (Простые радости)
  • Кредитная карта с бесплатным обслуживанием, оформляемая по паспорту и второму документу на выбор. По карте начисляются бонусные баллы — 1% и до 10% в избранных категориях (меняются ежемесячно). Накопленные бонусы можно обменять на рубли. читать обзор
  • 299 999 р.
  • 55 дн.
  • по паспорту
  • 30.5-34.5%
  • 22-60 лет
  • 500 р.
  • 3,9%, мин 299 р.
  • Visa
  • 1%-5%
  • Кредитная карта c cash back от 1 до 5% читать обзор
  • 300 000 р.
  • в день обращения
  • 50 дн.
  • по 2-м документам
  • 22,9-32,9%
  • 22-60 лет
  • 1450 р.
  • по почте/курьером
  • 4,9%, мин 490 р.
  • Master Card
  • да
  • да
  • 1,5 селекта за 30 руб
  • Бонусные баллы за покупки «селекты» можно обменять у партнеров на мили, скидки или получить cash back. Помимо 1,5-2 селектов за потраченный доллар, Вы получаете приветственные и годовые бонусы. Можно оформить «рассрочку» по ставке 13.9-29.9%. читать обзор

Межбанковские альянсы

Список банков, объединивших свои банкоматные сети для того, чтобы дать возможность клиентам снимать наличные без комиссии, представлен в таблице.

Банк – эмитент карты

Банки партнеры, в которых можно снимать наличные по «домашним» тарифам

Альфа-банк

МДМ – Банк, Промсвязьбанк, Росбанк, Россельхозбанк, Уральский Банк Реконструкции и Развития, Московский Кредитный банк

ВТБ24

Банк Москвы, ТрансКредитБанк, Лето банк, Алмазэнергобанк

Уралсиб

Банк Москвы, Райффайзенбанк, Росгосстрах банк

Райффайзенбанк

Росбанк, Уралсиб, МДМ Банк, ЮниКредит банк

Росбанк

Альфа-банк, Райффайзенбанк

Промсвязьбанк

Альфа-банк, Россельхозбанк, МДМ Банк

Русский Стандарт

МДМ Банк

МДМ Банк

Альфа-банк, Русский Стандарт, Промсвязьбанк, ОТП-Банк, Райффайзенбанк, Восточный экспресс банк

ЮниКредит банк

Райффайзенбанк, Московский Кредитный Банк

Московский Кредитный Банк

Альфа-банк, ЮниКредит Банк, Росгосстрах банк

Росгосстрах банк

Уралсиб, Московский Кредитный банк, Татфондбанк

Но, как говорится, бесплатный сыр бывает только в мышеловке.

Во-первых, единственной льготной операцией в банкоматах-партнерах является снятие наличных. За все остальные операции будет взиматься комиссия. Правда, и здесь есть исключение – это союз Альфа-банка и Московского кредитного банка, которые объединили банкоматы не только на снятие, но и на внесение наличных.

Во-вторых, льготные условия не всегда означают, что комиссия за снятие наличных не будет взиматься вовсе, ровно, как не означает это, что тарифы будут такими же, как и в банке-эмитенте. Так в банках-партнерах Альфа-банка снятие наличных проходит на тех же условиях, что и в Альфа-банке. А, к примеру, Мастер-банк предлагает снятие наличных у партнеров с льготной комиссий в 0,2%, тогда как, снимая деньги с карты Мастер-банка в других кредитных организациях придется заплатить 1% от суммы, минимум 100 рублей. Снятие наличных в банкоматах самого Мастер-банка при этом бесплатное.

В-третьих, обратите внимание на то, что для разных карт, например, для кредитной и зарплатной, могут быть установлены разные тарифные планы, впрочем, как и на карты разных категорий. К примеру, в Росбанке комиссия за снятие наличных в банках-партнерах зависит от категории карты и составляет 0,5% для платиновых и золотых карт, 0,7% для классических и 1% для электронных.

Ну, и последнее, казалось бы, такая элементарная операция как запрос баланса по карте, который мы чаще всего делаем просто на автомате, при этом, заранее зная, сколько у нас там денег, может также влететь в копеечку. Так, например, запрашивая остаток по счету карты в одном из банкоматов-партнеров Альфа-банка, с вас снимут 30 рублей. У банков-партнеров Мастер-банка – также 30 рублей, а вот Росбанк установил более щадящие тарифы на запрос баланса в банкоматах-партнерах – всего 10 рублей.

Галина Емельянова Факультет бизнеса НГТУ, с 2009 года в Департаменте розничного бизнеса крупного российского банка

Объединенная расчетная система

«Объединенная расчетная система» (ОРС) – небанковская кредитная организация, объединяющая банкоматы, пункты выдачи наличных (ПВН) и приема платежей разных банков в единую сеть. До 2016 года в ОРС входили более 100 российских кредитных организаций. Например, такие банки, как Абсолют Банк, Юниаструм Банк, СМП Банк, Нордеа Банк и др. В общей сложности банкоматная сеть ОРС насчитывала порядка 40 тыс. устройств.

ОРС давала возможность держателям карт банка – участника системы проводить операции в банкоматах, ПВН и пунктах приема платежей других кредитных организаций, входящих в данную сеть, по льготным тарифам. Иными словами, для участников системы внутри ОРС действовала льготная комиссия.

Например, в среднем размер комиссии, взимаемый банком-эмитентом за снятие наличных в банкоматах ОРС, составлял от 0% до 1%. Многие кредитные организации по своим зарплатным картам позволяли получать в ОРС наличные денежные средства бесплатно.

С держателя карты за подобную операцию могла быть удержана также комиссия банком — владельцем банкомата. Информация о размере такой комиссии отражалась на экране банкомата до проведения данной операции.

Участие в ОРС позволяло банкам расширить инфраструктуру обслуживания держателей карт без затрат на закупку собственного оборудования. Кредитные организации могли также получать дополнительный доход за счет клиентов других банков – участников ОРС.

Все точки обслуживания ОРС были обозначены специальным единым логотипом.

C 1 января 2016 года прекратились операции по картам Visa и MasterCard в рамках Объединенной расчетной системы. Это обусловлено созданием Национальной системы платежных карт. Банки могли обслуживаться в ОРС до 31 декабря 2015 года включительно. На 1 января 2016 года в ОРС не значится ни одного банка-участника.

Приказом регулятора от 28 сентября № ОД-3285 небанковская кредитная организация «Объединенная Расчетная Система» с 29 сентября 2016 года исключена из реестра операторов платежных систем в качестве оператора одноименной платежной системы. Практически одновременно с этим НКО «Объединенная Расчетная Система» была перерегистрирована Банком России в качестве оператора платежной системы «Платежный сервис «Объединенная расчетная система». Информация внесена в реестр операторов платежных систем 30 сентября 2016 года.

ОРС сообщила, что в рамках новой платежной системы все существующие сервисы будут поддерживаться в полном объеме, также участникам будут предложены новые продукты и услуги. Кроме того, ОРС реализует пилотный проект по подключению ресайклинговых банкоматов. В таких банкоматах будут предлагаться не только стандартные услуги для розничных клиентов, но и сервисы по онлайн-зачислению денежных средств юридических лиц. При этом, юрлицам не нужно будет открывать расчетные счета в ОРС. Такая услуга позволит снизить издержки на инкассацию, сократить сроки движения средств от торговой выручки до зачисления ее на счет. Ресайклинговые банкоматы планируется устанавливать в торговых и бизнес-центрах, крупных транспортных узлах.

Официальный сайт ОРС

Орс

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *