ООО микрофинанс банкротство

Порядок банкротства

Порядок рассмотрения дела о несостоятельности (банкротстве) микрофинансовой компании установлен ст. 180 – 183.26 и ст. 189.6 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

При рассмотрении дела о банкротстве финансовой организации финансовое оздоровление и внешнее управление не применяются (ч. 1 ст. 183.7).

Право на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании финансовой организации банкротом возникает у Банка России в момент обнаружения признаков банкротства (при отсутствии временной администрации).

В заявлении контрольного органа о признании МФО банкротом должны быть указаны:

  • наименование арбитражного суда, в который подаётся заявление;

  • наименование финансовой организации, её адрес и идентифицирующие сведения (государственный регистрационный номер, ИНН);

  • наименование контрольного органа, его адрес;

  • размер требований кредиторов, размер задолженности по обязательным платежам, стоимость имущества (активов), иные сведения, имеющие отношение к делу;

  • кандидатура временного управляющего или наименование саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утверждён временный управляющий, её адрес;

  • перечень прилагаемых документов.

К заявлению прилагается копия решения ЦБ об обращении в арбитражный суд с заявлением о признании МФО банкротом, а также копии учредительных документов организации, свидетельства о государственной регистрации юридического лица, бухгалтерского баланса на последнюю отчётную дату или копии заменяющих его документов (п. 2 ст. 183.22).

Удовлетворение требований кредиторов

Кредиторы вправе заявить свои требования:

  • в ходе наблюдения – в течение 30 календарных дней с публикации о введении наблюдения;

  • в ходе конкурсного производства – в течение 2 месяцев с опубликования сведений о признании банкротом.

Порядок исполнения требований кредиторов микрофинансовой организации следующий:

  1. Требования граждан, перед которыми должник несёт ответственность за причинение вреда жизни или здоровью.

  2. Требования кредиторов – физических лиц, не являющихся учредителями (участниками, акционерами) МФО по договорам займа на сумму, не превышающую 3 млн руб.

  3. Требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества МФО (исполняются за счёт продажи залога).

  4. Требования кредиторов третьей очереди удовлетворяются в следующей очерёдности:

  • физические лица, не являющихся учредителями МФО (договоры займа, возмещение убытков в форме упущенной выгоды, уплата сумм финансовых санкций);

  • требования кредиторов – индивидуальных предпринимателей, не являющихся учредителями МФО (договоры займа);

  • требования иных лиц.

Требования работников микрофинансовой компании о выплате выходного пособия, компенсаций и иных выплат по трудовому договору, размер которых превышает минимум, установленный законодательством, удовлетворяются после кредиторов третьей очереди.

Предупреждение банкротства

Основания для мер по предупреждению банкротства:

  • неисполнение или ненадлежащее исполнение требований кредиторов по денежным обязательствам в течение 10 рабочих дней со дня возникновения обязанности удовлетворения таких требований;

  • неисполнение обязанности по уплате обязательных платежей, если прошло более 10 рабочих дней с даты внесения платежа;

  • недостаточность денежных средств для своевременного исполнения денежных обязательств, уплаты обязательных платежей, если срок их исполнения наступил.

Если признаки банкротства (несостоятельности) отсутствуют, МФО обязана в течение 15 дней с момента возникновения оснований направить в Банк России уведомление с приложением плана восстановления платёжеспособности.

План восстановления платёжеспособности включает анализ финансового состояния организации, перечень мер по предупреждению банкротства и сроки их применения. К плану прикладывают документы, подтверждающие возможность реализации указанных мер.

Меры по предупреждению банкротства финансовой организации:

  • оказание финансовой помощи организации её учредителями и иными лицами;

  • изменение структуры активов и структуры пассивов;

  • увеличение размера уставного капитала;

  • реорганизация;

  • иные не запрещённые законодательством РФ меры. Например, изменение организационной структуры.

В течение 30 рабочих дней после получения плана Банк России назначает МФО временную администрацию, принимает решение о выездной проверке деятельности компании. Если результата нет в течение 6 месяцев, проводится процедура банкротства.

Юристы Legal Support помогут провести банкротство микрофинансовой организации с минимальными потерями. Вы можете получить консультацию по телефону +7 (495) 929-70-89.

Фото предоставлено: SimonMichaelHill.

Банкротство микрофинансовых организаций. Проблемы поиска активов

Проблемные микрофинансовые организации, не имеющие собственных ликвидных активов, существенно «осложняют жизнь» кредиторам

Бизнес в сфере микрофинансирования становится убыточным. На 2016 год, средняя сумма просроченных микрофинансовым организациям займов превышает 1 млрд. рублей, а неблагонадежных должников приходится в среднем по 30 000 на каждую компанию.

В период затяжного кризиса, действующие организации не только сами не получают прибыли, но и не в силах рассчитаться с кредиторами, добровольно инвестировавшими средства в «экспресс деньги». Поэтому число банкротств микрофинансовых организаций за последние два года выросло в разы. Подобная тенденция обещает быть долгоиграющей, – Центробанк формирует базу «специальных» арбитражных управляющих для управления банкротствами МФО.

В чем особенности банкротства микрофинансовых организаций, и на что можно рассчитывать кредиторам в условиях дефицита активов МФО-банкрота, – рассказал антикризисный управляющий Сергей Стороженко.

Причины банкротства: риски МФО

Микрофинансовые организации работают в условиях повышенных кредитных рисков, главные из которых – риск невозврата займа и рост объема проблемной задолженности. Как правило, МФО не только не подстраховывают выдаваемые кредиты залоговым и иными видами обеспечений, но и не требуют справок о доходах и наличии имущества, сведений о семейном положении и работодателе. Подобные лояльные условия способствуют формированию специфической целевой аудитории МФО, состоящей по большей части из «неблагополучных» заемщиков. Неплатежеспособных граждан, готовых получить деньги любой ценой, и не вполне надежных юридических лиц, которым большинство банков отказывает в предоставлении кредитов.

Повышенные риски МФО компенсирует повышенными процентами по займам. Однако итоговые потери очень часто перекрывают полученную прибыль.

Ситуацию усугубляют условия перманентного финансового кризиса, рост цен и безработицы, снижение уровня жизни населения и платежеспособности бизнес-представителей. Кроме того, вступление в силу сразу двух защищающих права и интересы должников и позволяющих безнаказанно уйти от ответственности, законодательных нововведения, – закона о регулировании коллекторской деятельности и закона о банкротстве физических лиц, – многими недобросовестными заемщиками расцениваются как «зеленый свет» для уклонения от погашения долгов.

В результате неисполнения заемщиками обязательств по возврату денежных средств, а также ряда внешних экономических и внутриорганизационных негативных факторов, микрофинансовая организация может утратить финансовую устойчивость и оказаться на грани банкротства.

Банкротство МФО в условиях острой недостаточности активов. Есть ли выход?

Банкротство МФО не предполагает оздоровительных процедур (финансового оздоровления и внешнего управления). А в том случае, если процедуру банкротства инициирует временная администрация, по причине отсутствия возможностей для восстановления платежеспособности МФО, процедура наблюдение также не используется. Таким образом, банкротство МФО ориентировано на сбор конкурсной массы и расчеты с кредиторами (за исключением ситуации «примирения» должника с кредиторами и заключения мирового соглашения).

Уставной капитал микрофинансовых организаций – минимальный, а сам бизнес микрофинансирования существует за счет привлеченных средств и инвестиций. Поэтому собственных средств и имущества в подавляющем большинстве случаев недостаточно для удовлетворения требований кредиторов.

Все активы банкрота фактически содержатся в долговых обязательствах – на руках у заемщиков-клиентов МФО. Поэтому проблема нехватки активов решается:

  • взысканием дебиторской задолженности;
  • продажей портфеля обязательств по кредитам;
  • привлечением руководства и собственников к субсидиарной ответственности.
  • Взыскание дебиторской задолженности может предполагать судебные процессы с должниками, наложение взыскания на залоговое имущество. Целесообразность участия МФО в судебных процессах и инициирования банкротства дебиторов, зависит от суммы долга конкретного должника. Если долг небольшой, выгода от такого вида взыскания может не покрыть затраты на организацию судебного процесса. В ситуации, когда процесс банкротства дебитора уже инициирован им самим или другим кредитором, также могут возникнуть определенные сложности. В частности, если МФО своевременно не получит информацию о начале рассмотрения дела о банкротстве должника, она может не войти в реестр кредиторов.
  • Продажа портфеля обязательств по кредитам коллекторским агентствам может способствовать получению денежных средств для расчетов с кредиторами. Однако вопрос о том, сможет ли МФО выгодно продать свои долги, довольно спорный. Практика показывает, что рыночная цена долговых обязательств МФО, с учетом количества проблемных задолженностей, крайне невелика. Коллекторы не готовы платить много, так как за последний год процент положительных взысканий коллекторских агентств снизился с 70% до 30–40%.
  • Привлечение руководства, собственников и контролирующих лиц к субсидиарной ответственности может помочь получить дополнительные средства для расчетов с кредиторами за счет обращения взыскания на личное имущество этих лиц. В случае если суд признает их виновными в несвоевременной подаче заявления о банкротстве, в доведении организации до банкротства, в причинении значительного ущерба кредиторам или собственной компании.

Когда поиск средств не может привести к желаемому результату, кредиторы оказываются в крайне невыгодном положении: велик риск списания задолженности.

В этом случае заключение мирового соглашения – более конструктивный и выгодный путь, чем долгие и «нерентабельные» судебные разбирательства.

Банкротство МФО

09.04.2016

В последние годы бизнес микрофинансирования в России практически с нуля вырос до значительной самостоятельной сферы, привлекшей колоссальные средства вкладчиков-инвесторов (как частного, так и государственно-банковского сектора), а размеры выданных микрозаймов физическим лицам, субъектам малого и среднего предпринимательства стали иметь практически социальное значение на государственном уровне.

Такая ситуация не могла не сказаться на правовом и надзорном регулировании микрофинансовой деятельности. Так, совершенствуется законодательство, касающееся деятельности микрофинансовых организаций, микрофинансовая деятельности взята под государственный контроль Центрального Банка Российской Федерации — Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности, ведется реестр микрофинансовых организаций, а с 2015 г. стало вводиться и законодательное регулирование банкротства субъектов микрофинансирования.

Получить консультацию юриста

Пройдите опрос по вероятности привлечения к СО

Действительно, выдача микрозаймов, как и любая другая предпринимательская деятельность, осуществляется на основах риска, заемщики не всегда благонадежно исполняют свои обязательства по возврату полученных денежных средств, что может привести к тому, что в определенный момент микрофинансовая организация может потерять финансовую устойчивость и оказаться неспособной исполнять свои обязательства. С началом 2016 г. ситуация на рынке микрофинансирования стала все более усугубляться, что явилось следствием длительного финансового кризиса, сокращения доходов населения, и как следствие, увеличение просрочек по возврату займов или невозврату вовсе. Усложняет ситуацию также вступление в силу законодательства о регулировании коллекторской деятельности, которое многие из недобросовестных заемщиков могут расценить как «зеленый свет» для неуплаты долгов.

Указанное в целом приводит к снижению ликвидности кредитного портфеля МФО. В этой ситуации банкротство может стать, пожалуй, единственным способом выхода из сложившегося кризиса.

Вместе с тем, не стоит расценивать возбуждение дела о банкротстве МФО как ликвидацию структуры.

Банкротство — это весьма эффективный инструмент общения с кредиторами. На первом этапе процедура позволит снять остроту проблемы расчетов с кредиторами путем введения моратория на удовлетворение их требований, взять паузу, чтобы «разобраться», а в дальнейшем цивилизованно решить вопрос с реструктуризацией долгов, или же соразмерного удовлетворения требований кредиторов за счет продажи портфеля прав требования по их рыночной стоимости. Вся процедура проводится под контролем арбитражного суда, руководителем МФО назначается арбитражный управляющий, прошедший необходимую профессиональный подготовку, имеющий аккредитацию в ЦБ РФ.
Итак, давайте разберем основные моменты, которые необходимо знать при обращении в суд с заявлением о банкротстве МФО:

3. Субсидиарная ответственность за неподачу заявления о банкротстве.

В соответствии с п. 2 ст. 10 Закона о банкротстве, нарушение обязанности по подаче заявления должника в арбитражный суд в случаях и в срок, которые установлены статьей 9 настоящего Федерального закона, влечет за собой субсидиарную ответственность лиц, на которых настоящим Федеральным законом возложена обязанность по принятию решения о подаче заявления должника в арбитражный суд и подаче такого заявления, по обязательствам должника, возникшим после истечения срока, предусмотренного пунктами 2 и 3 статьи 9 настоящего Федерального закона.

Указанное означает, что руководитель должника, если в соответствии с учредительными документами принятие решения об обращении с заявлением о банкротстве не отнесено к компетенции общего собрания участников или наблюдательного совета, в случае нарушения обязанности по подаче заявления о банкротстве несет субсидиарную ответственность не по всем обязательствам должника, а по обязательствам, возникшим после истечения срока на подачу заявления.

Возникновение такого момента определяется в соответствии со статьей 9 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», учитывая особенности, установленные в статье 183.16 Закона.

4. Особенности установления и удовлетворения требований при банкротстве МФО.

Арбитражный управляющий при банкротстве МФО самостоятельно включает требования в реестр требований кредиторов при отсутствии по ним возражений. При наличии возражений, такие возражения направляются в арбитражный суд, и требования рассматриваются арбитражным судом, который выносит определение о включении или отказе во включении требования в реестр требований кредиторов.

Удовлетворение требований кредиторов микрофинансовой компании осуществляется в порядке очередности, указанной в статье 134 настоящего Федерального закона, за исключением ряда особенностей.

Так, 29.03.2016 г. вступил в силу Федеральный закон от 29.12.2015 N 407-ФЗ О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации, которым вносятся изменения в Закон о банкротстве, предусматривающие особенности удовлетворения требований кредиторов микрофинансовой организации.

В соответствии с указанными изменениями, требования кредиторов – физических лиц по договорам займа в пределах суммы основного долга в размере 3 млн. руб., будут удовлетворяться преимущественно перед требованиями других кредиторов, в том числе обеспеченных залогом имущества МФО.

6. Заключение мирового соглашения.

Одним из эффективных способов реструктуризации задолженности в процедуре банкротства является мировое соглашение.

В отличие от мирового соглашения, заключаемого в обычном исковом производстве, мировое соглашение в деле о банкротстве заключается в отношении всех кредиторов и может предусматривать реструктуризацию по всем долгам МФО, их частичное списание или предоставление отступного.

Так, решение о заключении мирового соглашения со стороны конкурсных кредиторов и уполномоченных органов принимается собранием кредиторов, большинством голосов от общего числа голосов конкурсных кредиторов и уполномоченных органов в соответствии с реестром требований кредиторов и считается принятым при условии, если за него проголосовали все кредиторы по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника.

Таким образом, для заключения мирового соглашения не требуется согласия каждого кредитора в отдельности.

На этапе банкротства кредиторы будут более заинтересованы в реструктуризации, так как в противном случае компания будет ликвидироваться и они получат только часть своего долга.

Таким образом, процедура банкротства микрофинансовой организации – достаточно сложный процесс, в том числе и на этапе подготовки к подаче заявления о банкротстве. Сложность также состоит в том, что в законе отсутствует обоснование, как определяется конкретный момент, когда возникает необходимость обращения с заявлением о банкротстве, т.е. невозвратная точка, после которой восстановление платежеспособности должника невозможно «обычными» способами.
Указанное означает, что решение об обращении с заявлением о банкротстве – ответственный шаг, принимая который необходимо обраться к профессионалам своего дела, осуществляющим сопровождение процедур банкротства. Управление процессом позволит не только снять остроту кризиса, но и найти решение о выходе из него, соблюдая интересы всех участников процесса – как должника, так и его кредиторов.

Что нельзя делать МФК?

  • Выдавать займы в валюте.
  • Выступать поручителем по обязательствам учредителей.
  • Совершать сделки с имуществом, которые повлекут снижением стоимости активов компании на 10% и более.
  • Изменять в одностороннем порядке ставки по договорам займов, менять сроки выплат, вводить комиссию.
  • Заниматься иной торговой, производственной и проч. деятельностью.
  • Начисляться проценты в сумме, превышающей размер самого займа в 4 раза.
  • Применять штрафные санкции к заемщикам, решившим вернуть займ досрочно.
  • Заниматься профессиональной деятельностью на рынке ценных бумаг.

За деятельностью микрофинансовых компаний следит ЦБ, Минфин, ФСФР (федеральная служба по финансовым рынкам). МФК осуществляют деятельность на основании ФЗ №353 «О потребительском займе» и ФЗ №151 «О МФО». Данные законы регулируют деятельность микрофинансовых компаний, а также регламентируют порядок выдачи займов заемщикам. Чтобы убедиться, законно ли работает компания, можно проверить ее в реестре МФО на сайте ЦБ РФ. Если таковой организации там не находится, то лучше не иметь дело в ней. О нарушении можно уведомить ЦБ

Крупнейшие МФК России.

Аналитическая компания «Эксперт РА» выделила крупнейшие МФК по итогам 2016-17 гг. В список вошли компании, кредитующие не только физлиц, то и организации. По объему выданных минизаймов с учетом просрочек первое место уверенно занимает МФК «ОТП-Финанс», которая за короткое время обогнала такую известную организацию, как «Домашние деньги». Успех ОТП-Финанс зависел не только от эффективной работы в сфере микрокредитования, но и от богатого опыта группы ОТП и сотрудничества с ключевыми партнерами.

Рейтинг МФК по объему кредитного портфеля:

Наименование Размер портфеля на 01.07.2016 г, млн.руб.
1 ОТП Финанс 10 000,9
2 Домашние Деньги 6 802,1
3 МигКредит 2 071,2
4 СМСФинанс 1 278,0
5 Быстроденьги 1 173,5
6 ВиваДеньги 785,1
7 АНО МФК «Ростовское региональное агентство поддержки предпринимательства 712,6
8 MoneyMan 702?9
9 Е-заем 702,3
10 СрочноДеньги 579,8
11 МФО Удмурдский госфонд поддержки предпринимательтва 579
12 КредитТех Рус 488,7
13 Лига Денег 480,4
14 МФК МикроКапитал Руссия 470,4
15 МФО Кировский областной фонд поддержки малого бизнеса 425,7
16 МФО Ставропольскийй областной фонд поддержки бизнеса 424,8
17 АНо АПМБ 397,7
18 ВыручайДеньги 360,7
19 Саммит 358,4
20 НО Липецкий областной фонд поддержки предпринимательства 336,3

МФО – что это такое

Микрофинансовые компании – это коммерческие (реже некоммерческие) организации, которые осуществляют кредитование физических и юридических лиц, включая индивидуальных предпринимателей. МФО не являются банками, но так же как и они подотчетны Банку России. Финансовая фирма должны быть зарегистрирована как юридическое лицо, данные которого занесены в государственный реестр МФО. Кредитные компании осуществляют деятельность на основании лицензии, без которой кредитование происходит незаконно.

Виды МФО

С марта 2017 года микрофинансовые учреждения официально разделены на два вида: микрофинансовые и микрокредитные. Что такое микрофинансовая организация в РФ:

  1. Имеет размер собственного капитала свыше 70 млн руб.
  2. Может выдать кредиты на сумму до 1 млн руб.
  3. Имеет право выпускать облигации.
  4. Может привлекать вкладчиков.
  5. Вправе выдавать кредиты дистанционно через Интернет.

Вкладчики оформляются в МФК как инвестиции и имеют несколько принципиальных отличий от банковских депозитов. Минимальная сумма вклада составляет 1,5 млн руб. Государственного страхования таких инвестиций нет, но по желанию клиента микрофинансовая компания может оформить страховку платно. Процентные ставки варьируются от 15 до 60% в год. Сроки устанавливаются индивидуально для каждого инвестора.

К микрокредитным компаниям относятся юридические лица с собственным капиталом менее 70 млн руб. Они лишены права осуществлять какую-либо деятельность кроме кредитования заемщиков. Займы выдаются на сумму не более 500 тыс. руб. Через Интернет можно только привлекать клиентов, но не оформлять заявку.

Ограничения для МФО

На кредитные организации распространяется ряд ограничений в связи со спецификой их деятельности, а также с целью защиты потребителей. МФО запрещено:

  1. Выдавать займы в иностранной валюте, все договоры оформляются только в рублях.
  2. Осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг.
  3. Выдавать кредиты через Интернет, если сумма займа свыше 15 тыс. руб. Для полной идентификации клиент должен посетить офис или лично встретиться с представителем компании в любом другом месте.
  4. Выдавать заемщику следующий займ, если сумма по всем договорам превысит 1 млн руб. или 500 тыс. руб. в зависимости от категории кредитора.
  5. Начислять завышенные штрафные санкции. Максимальная сумма штрафов не может превышать двукратный размер начальной суммы общего долга.

Законодательная база

Несмотря на длительную историю развития микрокредитования, государственный контроль компаний систематизировался не так давно, а именно 2 июля 2010 года, когда был принят Закон «О микрофинансовой деятельности микрофинансовых организаций». В документе четко обозначены права и обязанности сторон процесса кредитования, а также прописаны особенности создания и деятельности таких компаний.

Микрофинансовые организации – это обособленные юридические лица, не связанные с банковскими нормативами, которые в недалеком прошлом отпугивали заемщиков большими процентами и штрафными санкциями. Благодаря поправкам к Закону, вступившим в силу 1 января 2017 года, взаимодействие с МФО стало более прозрачным и безопасным для потенциальных клиентов.

Максимальная сумма кредита ограничивается трехкратным размером начального займа, а при возникновении просрочки сумма процентов не может превышать двукратного размера кредита.

В 2013 году Законом о потребительском кредите (займе) Банк России обязал каждую финансовую компанию публиковать полную стоимость займа в кредитном договоре. Форма договора, в том числе его табличная часть, должна быть едина для каждого заемщика.

Выбор МФО

После последних законодательных обновлений количество микрофинансовых организаций сократилось с 3,5 до 2,5 тыс. компаний. Из них 10—13% осуществляют деятельность в Интернете.

Выбирая МФО, важно проверить его с юридической точки зрения. Компании обязаны предоставлять данные о государственной регистрации по первому требованию клиента. Если фирма является членом любой самоорганизованной кредитной организацией, это повышает уровень ее ответственности перед заемщиками. Ознакомиться с документами можно на сайте организаций или в их офисе.

Кроме официальных ведомостей, важно изучить и неформальную информацию о МФО – отзывы, истории из практики заемщиков. Важно, чтобы положительные отклики преобладали над негативными, но при этом не выглядели откровенной рекламой.

Еще один фактор, определяющий выбор заемщика – переплата по кредиту. Для ее расчета можно воспользоваться калькуляторами на сайтах компаний или помощью специалистов в офисах. Самостоятельно рассчитать итоговую переплату можно по формуле:

  • сумма кредита * ставку / 100 * срок.

Например, сумма займа — 10 000 руб., срок — 15 дней, ставка — 1,7%. Получаем: 10000*1,7/100*15 = 2550 руб. За 15 дней пользования деньгами клиент будет должен 2550 руб.

Виды микрокредитов

Микрофинансовые компании предлагают несколько видов займов, в зависимости от суммы и целевого назначения использования средств:

  1. Займы для предпринимателей. Договор оформляется на сумму до 1 млн руб. Такая сумма позволяет начать бизнес, увеличить оборотные средства, закупить новые основные средства или покрыть просроченную задолженность перед кредиторами. Подать заявку могут юридические лица или индивидуальные предприниматели. Срок кредита варьируется от 1 до 3 лет. Среднерыночная ставка — 48% в год.
  2. Потребительские микрокредиты. Займы выдаются с аналогичными лимитами – до 1 млн руб. Продолжительность кредитования – от 1 до 6 месяцев. Как правило, подобные кредиты оформляют для приобретения бытовой техники, проведения ремонта, оплаты обучения, лечения или отдыха. Средняя ставка на рынке кредитования – 15—20% в месяц.
  3. Экспресс-микрозаймы. Под этим видом займов подразумевают деньги до зарплаты. Такое название вышло из народа и прочно закрепилось в маркетинговых материалах компаний. Миникредит выдается на срок от нескольких недель до одного месяца, а сумма займа ограничивается 30—50 тыс. руб. За обслуживание кредита взимается плата – 1—2% в день.

Оформление микрозаймов

Когда заемщик определился с кредитной фирмой, он может подать заявку на займ. Если оформление происходит в офисе, то заполнением анкеты занимается менеджер компании, там же клиент подписывает договор и даже может получить деньги. Если заемщик планирует оформлять заявку онлайн, сначала ему необходимо зарегистрироваться на сайте организации и загрузить копии своих документов. После этого открывается доступ к заполнению заявки. МФО кредитуют граждан РФ, которые:

  • достигли 18 лет;
  • зарегистрированы на территории РФ;
  • имеют стабильный доход;
  • могут предоставить контактные номера телефонов.

Для получения микрокредита обычно требуется только паспорт, но некоторые фирмы могут запрашивать другие документы: загранпаспорт, удостоверение пенсионера/водителя/военного и др. Анкета состоит из нескольких информационных блоков:

  1. Персональные данные.
  2. Паспортные данные.
  3. Контакты и адреса.
  4. Сведения о родственниках и их телефоны.
  5. Источники и размер доходов.
  6. Имеющаяся собственность и кредиты.
  7. Желаемые параметры займа.

Заявка проверяется от 1 минуты до 1 дня, в зависимости от компании и суммы кредита. Интернет-кредиты выдаются в течение получаса. Клиент имеет возможность самостоятельно выбрать способ получения денег: на карту, счет в банке, электронный кошелек или в пунктах выдачи наличных (офисы МФО или компаний по денежным переводам).

Погашение долга

Оплата задолженности происходит единоразово или через определенный в договоре промежуток времени – это зависит от вида кредита. Заемщик имеет право досрочно погасить свой долг и требовать перерасчет процентов за фактическое время пользование деньгами. Каждая МФО обязана выполнять такие требования клиентов на основании российского законодательства.

Кроме досрочного погашения, многие компании практикуют пролонгацию договора или его реструктуризацию. Продление займа может осуществляться за дополнительную плату (разовая комиссия) или с повышением ставки (как правило, на 0,1—0,5% в день). Благодаря этой услуге, заемщики могут избежать просрочки и снижения кредитного рейтинга. Реструктуризацию долга предлагает меньшая часть кредиторов. Процедура включает в себя остановку начисления пени и выплату задолженности частями за назначенный период.

Как и в банках, в микрофинансовых организациях действует система штрафных санкций. За несвоевременное выполнение долговых обязательств с заемщика могут взимать фиксированный штраф и ежедневную пеню. По законодательству РФ, данные о микрокредитах передаются в кредитное бюро 1 раз в неделю. Просрочка даже в один-два дня может отразиться на кредитной истории клиента.

ООО микрофинанс банкротство

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *