На что лучше потратить деньги

Что бы вы сделали, если бы внезапно стали богатым? Знаю, что это достаточно глупый вопрос, но всё же уверен, что у вас в голове сразу же возникло несколько вещей, которые вы бы сразу себе купили. Пользователям Quora задали такой же вопрос, и ответили на него те люди, которые уже добились больших финансовых успехов.

Они рассказали о лучших вещах, которые можно купить за деньги, и эти ответы вас удивят!

Время

Если у вас есть то количество денег, которого вам хватает для безбедного существования, то лучшее, что вы можете получить, — это время. Вы можете нанять людей, чтобы они делали за вас то, что вам не нравится: стирали одежду, убирали, отвечали на звонки. Вы же в это время сможете делать то, чем вы наслаждаетесь.

Любовь

Я купил её за $100. Она провела пять месяцев в грязном, тесном и бедном приюте. Она три раза находила хозяев, однако по разным причинам (дети, переезд) её отдавали обратно в тот же приют. Ей восемь лет, и два года из них она провела в клетке площадью 2 квадратных метра. Меня до сих пор одолевает злость и ненависть к тем людям, которые бросают своих собак в таких местах.

Когда я забрал её, она была в ужасном состоянии. Болезнь кожи, инфекции, повреждения пищеварительной системы, гной в ушах — с таким не живут, но она выжила. На её лечение я потратил несколько тысяч долларов, воспользовавшись услугами одного из самых талантливых ветеринаров нашего города. Не самая дешёвая покупка.

Она не отходит от меня, когда я работаю.

Она любит находиться в компании.

Но она знает, что я тот, кто спас ей жизнь, и всегда будет благодарна за это. За деньги не купить любовь? Расскажите это кому-то другому.

Долгая жизнь

Исследование Линды Марса показало, что разница в длительности жизни между богатыми и бедными людьми составляет более 12 лет. Почему? По нескольким причинам:

1. Более качественная еда.
2. Дорогой и, как следствие, лучший уход за телом.
3. Меньше стресса.

Поэтому, заработав много денег, первым делом позаботьтесь о своём здоровье!

Свобода

Вы можете делать то, что вам хочется, не думая о том, принесёт ли это занятие вам деньги или нет.

Счастье

Я знаю, что вы хотите сказать. «За деньги счастья не купишь». Однако это не так. Конечно, если вы решите удовлетворять свои капризы и покупать дорогие игрушки, в скором времени это надоест. Но попробуйте помочь тем, у кого не хватает денег для удовлетворения самых базовых потребностей, или накормите человека, который уже несколько дней не ел.

Тратя деньги на благотворительность, вы покупаете для себя кусочек счастья за каждого человека, которому вы помогли. Подумайте об этом.

Стали ли вы смотреть на деньги по-другому, прочитав мнения людей, которые знают, куда нужно их тратить?

Узнай и освой полезные навыки, которые позволят Тебе контролировать ежедневные траты и накопить деньги на отпуск Твоей мечты

Когда мы задумываемся о накоплении денег для конкретной цели, в голову приходит не самая веселая мысль — надо потуже затянуть пояс. Особенно непривлекательной эта мысль становится, если в данный момент Твой бюджет достаточно ограничен, и кажется, что экономить уже больше не на чем. Однако правда состоит в том, что способность следовать составленному бюджету можно развивать в себе в любых обстоятельствах, и возможность принимать более правильные и организованные финансовые решения (и большие, и маленькие) есть всегда.

Не секрет, что с ростом благосостояния всегда растут и потребности или (признаемся честно) капризы. Потратить все заработанное проще простого, а оставшиеся после трат деньги автоматически обычно не накапливаются. Значит, к накоплению денег надо подходить сознательно и целенаправленно, и чем конкретнее будет цель, тем больше вероятность накопить на нее деньги, причем в установленный срок.

Если Ты начнешь откладывать деньги с целью просто накопить «немного» в неопределенный срок, Тебе будет проще простого нарушить или обойти Тобой же установленные ограничения. Но если Ты поставишь перед собой цель за шесть месяцев накопить 1500 евро, чтобы следующим летом отправиться в недельный отпуск в Турцию, то пункт назначения (и в прямом, и в переносном смысле) станет довольно реальным и привлекательным. Теперь остается только познакомиться с приемами, которые позволят контролировать ежедневные траты, не снижая качество жизни!

Ставь перед собой реальные цели

Упомянутые выше 1500 евро за шесть месяцев – это только пример и призыв к каждому самому установить для себя реалистичную планку. Реалистичная сумма накоплений – это сумма, которая не кажется Тебе слишком легко или слишком сложно достижимой. Это сумма, которая поможет тебе изменить привычные траты, но не создаст дискомфорта и ощущения, будто «шаг вправо, шаг влево – расстрел».

Если поставить себе цель каждый месяц откладывать слишком маленькую сумму, которую при небольшом усилии с Твоей стороны можно было бы удвоить, то Ты просто будешь зря тратить время (потому что Ты мог(ла) бы валяться на пляже за границей уже через три месяца…). В свою очередь, если стараться каждый месяц откладывать слишком большую сумму, то, скорее всего, когда-то наступит момент, когда в этот процесс вмешаются повседневные нужды или что-то непредусмотренное, и все добрые намерения пойдут на ветер.

Какой процент от дохода рекомендуется откладывать каждый месяц? Эксперты по личным финансам нередко упоминают принцип 50/30/20, в соответствии с которым 50% дохода надо тратить на основные нужды – еду, аренду или кредит, коммунальные платежи и другие предсказуемые расходы. 30% доходов можно направлять на другие нужды – непредвиденные расходы или, в зависимости от объема денег, реализацию своих желаний. И, наконец, 20% бюджета рекомендуется переводить в накопления.

Конечно, многое зависит от фактического объема доступных денег – если на удовлетворение ежемесячных основных потребностей уходит больше 50% общего дохода, то придется либо уменьшить объем непредвиденных расходов или трат на свои желания, или откладывать меньше 20% дохода. Ясно одно – учиться экономить придется именно на тратах на свои желания! Как это сделать?

Познакомься: Твой новый лучший друг – бюджет!

Как уже говорилось, чтобы делать накопления, Тебе придется работать со своей манерой тратить деньги на непредвиденные /импульсные траты или траты на свои желания, менять эти траты или уменьшать их. Однако невозможно что-либо поменять или уменьшить в этой области, не зная, на что же были потрачены деньги! Нередко, когда нам кажется, что ну вот сегодня-то уж я точно ничего не покупал(а), банковский счет показывает нам, что на самом деле потрачена основательная сумма денег! Почему так? В принципе, так происходит потому, что больше всего мы тратим именно на маленькие, незаметные покупки – пара евро тут, пара евро там, и в конце концов собирается большая сумма.

Чтобы понять, на что же мы тратим деньги, придется взяться за составление бюджета – все траты надо записывать, чтобы появилась ясность о тенденциях в наших расходах. Даже если Ты не на «ты» с Microsoft Excel, не переживай – в наши дни доступны различные аппликации для учета личных финансов, и Ты наверняка сможешь выбрать наиболее подходящую для Твоих потребностей и возможностей. Узнай больше о разных аппликациях для
Финансовые аппликации обычно предлагают сгруппировать расходы по тематическим группам – «еда», «аренда», «транспорт», «бензин», «развлечения» и др., а также самому создать свои категории в зависимости от Твоих привычек. Начинай использовать аппликацию – в ней придется отмечать каждую трату, и это покажет Тебе, куда же «уходят» деньги. Возможно, в Твоем случае главными виновниками окажутся мелкие расходы – кофе, булочки, жевачки, посиделки в кафе с друзьями, или, возможно, большая часть Твоих денег уходит на «выгодные» предложения в периоды скидок? В любом случае – перед тем, как менять привычки, надо их изучить и понять!

Продукты питания и еда вне дома

Хотя продукты питания – это, без сомнений, одна из наших основных потребностей, на которые отводятся неприкосновенные 50% от ежемесячного дохода, но в то же время это категория расходов, за счет которой можно отлично сэкономить и отложить собранные деньги. Конечно, это возможно только с помощью планирования – больше запланированных больших закупок со списком необходимых продуктов в руках, больше сравнения цен в разных магазинах, и меньше «импульсных» покупок. Чтобы узнать больше о конкретных способах сэкономить на продуктах питания, прочитай вот эту статью.

Очевидно, что довольно много денег мы тратим, когда едим, пьем и развлекаемся за пределами своего дома. Утренний кофе из расположенного недалеко от работы кафе, пятничный ужин в ресторане с подружками, субботний вечер в клубе с вином и коктейлями… Понятно, что мероприятия могут отличаться, но в общем и целом наши привычные ритуалы и способы социализации связаны с тратой довольно больших сумм. Если Ты понял(а), что это и Твоя «сильная» категория расходов, вводи в нее изменения! Они не должны быть неприятными – летом Ты можешь отправиться с друзьями на прогулку по парку или на взморье, а в холодное время года посещать, например, выставки. От некоторых вещей, например, горячих напитков вне дома, можно и отказаться, а напиток взять в термокружке из дома. Кстати, это и более дружественное для природы решение.

Планируй расходы на перспективу

Есть расходы, которые носят абсолютно сезонный характер – мы можем это отлично почувствовать прямо сейчас, когда приближается время рождественских подарков (об «умном» приобретении рождественских подарков . Подарки – не единственный вид сезонных расходов, они могут быть очень разными и индивидуальными. Если у Тебя есть автомашина, то Ты и сам(а) хорошо знаешь, в какие периоды авто требует вложений – покупка новой зимней резины, ежегодный дорожный налог, потенциальный ремонт перед техосмотром и т.д..

Точно также, если у Тебя есть дети, то Ты хорошо знаешь, что каждый год в августе придется раскошеливаться на приобретение необходимых предметов и формы для школы. А еще есть новые одежда и обувь для человечков, которые каждый год вытягиваются ввысь и ножки которых постоянно растут… Если эти и все другие сезонные расходы не будут планироваться, они всегда будут приводить к дефициту в бюджете, и копить деньги будет трудно. Но если Ты будешь достаточно долгое время пользоваться финансовой аппликацией, то Ты изучишь свое финансовое поведение, будешь знать большие и малые расходы и заранее учтешь, на что еще надо подкопить денег.

Путешествие – отличная мотивация для того, чтобы начать копить деньги, и великолепный способ наградить самого себя за хорошую работу. Но если уж Ты освоил(а) науку накопления, не останавливайся и копи деньги и после того, как соберёшь достаточно средств на запланированное путешествие! В течение года всегда можно делать накопления на сезонные траты, но не только на них – «подушка безопасности» пригодится всегда, она станет хорошим подспорьем при любой крупной покупке. Если Ты уже накопил(а) часть суммы для какой-то крупной покупки, но Тебе все-таки нужна небольшая финансовая поддержка, Ты всегда можешь получить нужную сумму в качестве потребительского кредита из списка услуг, предлагаемых предприятием Incredit.
Источники фото: www.unsplash.com

Проще всего для школьника получить желаемую вещь — попросить родителей купить ее. Но этот способ работает не всегда: родители могут и отказать. Можно попробовать купить самому. Обычно у подростков есть карманные деньги, часть из которых уходит на обеды или дорогу, а часть незаметно расходится на мороженое, кино, чипсы, газировку. Как взять расходы под контроль и накопить на мечту? Нужно составить личный финансовый план.

У меня есть мечта. С чего начать?

Для начала нужно поставить цель. Она должна быть реалистичной и иметь конкретную цену.

Например, 13-летний Матвей мечтает о модном гироскутере за 19 000 рублей. Просить скутер у родителей он не стал принципиально — покупка не из дешевых, а мама с папой в прошлом году подарили ему горный велосипед. Матвей решил купить скутер сам, откладывая часть карманных денег, которые ему выдают родители.

Советы, которые помогут сэкономить деньги:

• Можно пойти с друзьями в кино, хотя фильм не очень интересный. А можно не тратить деньги на то, что не принесет ни пользы, ни удовольствия.
• Можно покупать сладости, чипсы и газировку на карманные деньги. А можно посчитать, сколько денег уходит на подобные покупки в месяц, и ужаснуться.
• Можно всегда передвигаться на общественном транспорте. А можно иногда прогуляться и сэкономить, если до цели 1–2 остановки.
• Можно покупать сразу то, что понравилось. А можно взять пару дней на размышления, так ли нужна эта вещь.
• Можно держать деньги на виду или при себе. А можно хранить в копилке или даже открыть вклад в банке.

Как учитывать доходы и расходы?

Матвей пришел к выводу: из 3000 рублей, которые он получает на карманные расходы ежемесячно, реально откладывать 1000. А на день рождения в апреле бабушка с дедушкой обычно дарят ему деньги с посылом «купи, что хочешь» — примерно 5000 рублей. Эта сумма тоже пойдет в копилку.

Рассчитайте, сколько вам надо тратить в день, и не выходите за пределы этой суммы. Например, Матвею необходимо 66 рублей в день, то есть 2000 рублей в месяц.

Матвей составил таблицу. Получился как раз ЛФП — личный финансовый план, учет доходов и расходов, который поможет достичь финансовой цели. В случае Матвея это гироскутер, который он мечтает купить к следующему лету. Что получается?

Месяц	Доходы		Расходы	Накопления
	карманные деньги	подарки
Сент	3 000		2 000	1 000
Окт	3 000		2 000	1 000
Ноя	3 000		2 000	1 000
Дек	3 000		2 000	1 000
Янв	3 000		2 000	1 000
Фев	3 000		2 000	1 000
Мар	3 000		2 000	1 000
Апр	3 000	5 000	2 000	6 000
Май	3 000		2 000	1 000
ИТОГО:	27 000	5 000	18 000	14 000

Получается, что Матвею не хватает 5000 рублей. Где-то нужно их добыть.

Что делать, если денег не хватает?

Если экономией не обойтись, то можно:

1. Увеличить срок накоплений;
2. Поискать аналогичную вещь дешевле (не всегда получается).

Покупать более дешевую модель Матвей не захотел, поэтому решил копить дальше. Но родители, с которыми он поделился своим планом, предложили ему третий вариант: он помогает им на ярмарке фермерских продуктов, которая бывает раз в месяц в выходные. За каждые ярмарочные выходные он получает 1000 рублей. Он и раньше иногда помогал родителям, но это было скорее развлечение. А теперь он будет участвовать в ярмарке вместе с ними: выкладывать товар, стоять за прилавком, получать зарплату.

Остался вопрос: как копить? Вместо традиционной копилки Матвей выбрал современный способ: мама открыла пополняемый вклад в банке сроком на 9 месяцев под 3,3% в год, то есть забрать оттуда деньги можно только через 9 месяцев (вместе с процентами, которые набегут за это время). Все накопленные деньги Матвея ежемесячно стали отправляться в банк. К июню на счете появились дополнительные 275 рублей — процент.

В окончательном виде его ЛФП выглядел так:

Месяц	Доходы				Расходы	Накопления
	карманные деньги	подарки	ярмарка	проценты по вкладу
Сент	3 000		1 000		2 000	2 000
Окт	3 000		0		2 000	1 000
Ноя	3 000		1 000		2 000	2 000
Дек	3 000	3 000	1 000		2 000	5 000
Янв	3 000		1 000		2 000	2 000
Фев	3 000		1 000		3 000	1 000
Мар	3 000		1 000		2 000	2 000
Апр	3 000	5 000	1 000		2 000	7 000
Май	3 000		1 000		2 000	2 000
ИТОГО:	27 000	8 000	8 000	275	19 000	24 275

На Новый год тетя с дядей прислали ему в подарок 3000 рублей, в октябре ярмарку отменили, а в феврале у лучшего друга Матвея был день рождения — он потратил 1000 рублей на подарок. Цифры изменились, и это нормально, ведь личный финансовый план — «живой» документ. В зависимости от обстоятельств меняться могут статьи и доходов, и расходов, и даже финансовые цели.

Цель достигнута, что дальше?

У Матвея финансовые цели не изменились — в конце мая он купил заветный гироскутер. Причем купил его сам, на свои деньги. И у него остались еще накопления. Пустить их на сладости, на которых он в последнее время экономил, или сохранить? Матвей решил не тратить все разом, а оставить часть денег про запас.

«Про запас» еще называют финансовой «подушкой безопасности». Вдруг родители не смогут какое-то время давать карманные деньги? Или не будет подработки? При этом деньги нужны, чтобы как минимум обедать в школе, иногда тратиться на транспорт. Вот тогда и пригодится финансовая «подушка безопасности» — резервный фонд, который поможет пережить кризисные времена.

Как приумножить свои деньги?

Деньги можно не только накапливать, но и приумножать, инвестировать (то есть вкладывать во что-то). Главное — быть осмотрительным и осторожным, чтобы не угодить в ловушку к мошенникам. Если обещают сразу и много (вклады под 500%, мгновенную прибыль, возможность сорвать куш) — это обман. Финансовые пирамиды, азартные игры, казино, игровые автоматы — держитесь от всего этого подальше, если хотите сохранить деньги.

Детям доступно не так много способов приумножения денег. Самый простой — банковский вклад, который открыла мама Матвея (до 14 лет ребенок не может сам открыть вклад). Скоро Матвею исполнится 14 лет, он получит паспорт и будет вправе открыть депозит на свое имя.

Вклад в банке — это отлично и разумно. Но есть еще один важный вид инвестиций — в человеческий капитал, то есть в себя самого.

Как это — вкладывать деньги в себя?

Вклад в человеческий капитал, то есть в себя, — это:

• расходы на здоровье (здоровое питание, занятия в спортзале);
• расходы на образование (школа, курсы, обучающие программы).

Кем вы хотите стать? Какие свои таланты и способности хотите развить? Начинайте инвестировать в себя как можно раньше — родители наверняка поддержат ваши начинания. Вы хотите изучать иностранный язык, научиться водить машину или рисовать мультики, пойти на курсы видеоблогеров или программистов, записаться в театральную школу? Необязательно все эти занятия платные, но зачастую за то, что действительно принесет пользу, приходится платить. Возможно, вы не сразу найдете свое призвание, но затраты на образование — не пустые траты, а вложения в себя, в свой опыт, кругозор, навыки и способности.

Матвей убедился, что может успешно достичь поставленной финансовой цели. Он хочет стать программистом, поступить в будущем в вуз. А пока присматривается к школе программирования для подростков и к интенсивным курсам английского языка. Обучение и там и там платное, но родители готовы вкладываться в образование, потому что это инвестиции в человеческий капитал — вложения в себя, которые обязательно окупятся.

Если срок планируемых накоплений до 1 года, то можно отдать предпочтение рублю, если несколько лет, то лучше выбирать евро или доллар. Также эксперты советуют распределять свои сбережения по разным валютам: в рублях, долларах и евро Фото: Mladen Mitrinovic/

2020 год стал для российского рубля годом турбулентности. Все началось с мартовского обвала, когда цена североморской нефти Brent упала более чем на 27% — до $30–32 за баррель. Вслед за этим взлетели курсы американской и европейской валют. Курс доллара тогда достигал ₽75, евро — ₽85. Позднее рубль немного отыграл свои позиции. В июне, например, российская валюта укрепилась на фоне дорожающей нефти, а курс доллара впервые с марта упал ниже ₽70.

Однако, 10 августа российская валюта снизилась к доллару и евро, несмотря на позитивные настроения на мировых площадках и рост цен на нефтяном рынке. Курс доллара превысил ₽74, курс евро ₽87,1. При этом эксперты предсказали ослабление доллара ниже ₽70 к концу года.

Спросили у аналитиков, в какой валюте лучше всего копить деньги на квартиру и открывать ли депозит в банке.

«Решением может стать бивалютная корзина»

Татьяна Школьная, заместитель директора Института налогового менеджмента и экономики недвижимости НИУ ВШЭ:

— Если копить-сберегать заработанные деньги, защищать их от инфляции, рекомендуется выбирать ту валюту, которая в конкретный момент времени наиболее стабильна. Решением может стать бивалютная корзина, или можно выбрать три вида валют, например, рубль, доллар, евро. При этом важно понимать, что в текущей экономической ситуации за курсами валют стоит наблюдать более внимательно, чем раньше. Тем более, что глобальная экономика еще находится в турбулентном режиме.

Хорошим решением в данном случае могут стать депозит и/или накопительный счет. Для этих целей мы рекомендуем выбирать банки с наивысшим рейтингом надежности. Важно не забывать, что вы именно сохраняете заработанные деньги, а не пытаетесь заработать на депозитах или других инструментах. В этом случае мы не рекомендуем использовать с целью сбережения какие-либо другие инструменты, кроме депозитов и накопительных счетов.

Еще одна рекомендация — соблюдение личной финансовой дисциплины. Необходимо определить часть дохода, которую можно ежемесячно откладывать для покупки недвижимости, и строго соблюдать график в течение года, чтобы протестировать себя на возможность жить в таких условиях ближайших 10-15 лет. В любом случае этот период очень важен, как для накопления на покупку недвижимости или на первый взнос, если вы решите через год–полтора взять ипотеку. За это время у вас появится возможность проверить свою финансовую дисциплину».

«Лучше выбрать евро или доллар»

Ярослав Кабаков, директор по стратегии ИК «ФИНАМ»

— Выбор валюты для накоплений на покупку недвижимости будет зависеть многих переменных: от суммы, которую предстоит накопить, периода накопления и выбираемых инструментов. Если просто откладывать средства «под подушку», то лучше выбрать евро или доллар, инфляция в Еврозоне и США ниже, чем в России, и ваши накопления будут обесцениваться чуть медленнее, чем в рубле.

Однако если вы размещаете средства в финансовые инструменты: облигации или более рискованно — в дивидендные акции, то лучше выбирать рубль, так как процентные ставки в России выше, чем в Европе и США. Сами дивиденды с каждым годом компании платят все выше и охотнее. Если ваши накопления предполагает период более трех лет, то безоговорочным лидером будет выбор индивидуального инвестиционного счета и возможность вернуть уплаченный НДФЛ на инвестируемую сумму до 400 тыс. руб., при условии, что у вас имеется «белая» зарплата».

«Основную часть средств в рублях, а часть — в валюте»

Алексей Комисаров, директор по исследованиям аналитического центра НАФИ:

— Выбор валюты будущих накоплений на квартиру зависит от периода, в течение которого предполагается делать накопления. Если вы планируете покупать квартиру через год или раньше, можно довольно уверенно рассчитывать на то, что рубль не сдаст своих нынешних позиций и, скорее всего, даже подрастет по отношению к доллару (по причине восстановления мировой экономики после пандемического спада и намечающегося роста цен на энергоносители). Если же период накоплений больше (несколько лет), конечно, следует диверсифицировать риски и хранить основную часть средств в рублях, а часть — в валюте.

Хороший инструмент для хранения сбережений — накопительный счет. Процентная ставка не сильно отличается даже от самого выгодного срочного вклада, а возможность снятия денег в любой момент без потери процентов добавляет свободы — ведь выгодная квартира может подвернуться в любой момент, средства должны всегда быть наготове. При этом важно внимательно ознакомиться с условиями накопительного счета при его открытии. В некоторых банках привлекательная ставка применяется только при высоком обороте средств по счету. Следует обязательно сравнить условия по накопительному счету и по депозиту.

При открытии вклада в банке, нужно помнить про максимальную сумму, покрываемую системой страхования вкладов. Если эта сумма превышает 1,4 млн руб., следует открыть вклады в разных банках. Разумеется, проверив их участие в Системе страхования вкладов. Иные формы накопления: драгметаллы, ценные бумаги — более высокий риск, едва ли он оправдан в случае накопления средств на покупку квартиры».

«В трех стандартных валютах»

Андрей Соловьев, директор департамента городской недвижимости Knight Frank:

— Мы рекомендуем держать деньги в трех стандартных валютах — евро, доллары, рубли, а также в четвертой — в твердых метрах (если есть такая возможность). Открывать счета лучше в крупнейших системообразующих банках.

В настоящий момент выгодно покупать прямо сейчас, потому что рынок находится на минимальных значениях. Все мы знаем главное инвестиционное правило: покупай на минимуме, продавай на максимуме.

Таким образом, сейчас я бы рекомендовал прибегнуть к условиям банка, взять в рублях ипотечный кредит, который будет находиться на уровне 7-8% и имеет тенденцию к снижению, приобрести желаемую недвижимость и уже сейчас начать там жить и ею пользоваться. Либо можно войти в сделку по строящемуся дому, где инвестиционная составляющая точно будет более высокая, и на выходе получить определенную доходность за счет капитализации дома».