Межбанковская комиссия

Доброго дня всем!

Довольно часто в повседневной жизни нам приходиться переводить деньги на различные счета, например, что-то оплатить, перекинуть деньги в другой банк, заплатить по кредиту и т.д.

Можно, конечно, сходить в банк, попросить оператора, и она выполнит эту задачу, а можно самостоятельно за 5-10 минут сидя за ПК выполнить это (и сэкономить средства, т.к. онлайн-услуги дешевле, чем через банковского работника). 👌

Да и вообще, к сожалению, в последнее время дела с банками в нашей стране идут не очень… То один закроют, то другой, тут впору задуматься о том, чтобы раскидать средства в 2-3 банка, чтобы совсем не остаться без денег (пока там страховка выплатит… ☺). А межбанк. переводы в онлайн-режиме — позволяют очень быстро это делать!

Собственно, эта статья и будет о межбанковском переводе (или, как его коротко называют, «межбанк»): т.е. переводе со счета в одном банке по реквизитам (номер счета, БИК, ФИО, ИНН и пр.) на счет в другом банке. Я знаю, что многих пугают все эти реквизиты и формулировки, но в этой статье постараюсь объяснить всё просто, насколько это возможно…

👉 Важно!

Не так давно в нашей стране (с 01.2020г.) стала действовать СБП (система быстрых платежей). Это быстрый межбанковский перевод по номеру телефона.

Более подробно о том, как перевести деньги по номеру телефона через СБП можете узнать по приведенной ссылке.

*

Как перевести деньги со счета в одном банке на счет в другом

Статью распишу в порядке самых популярных вопросов, которые задают по этой теме. Думаю, так проще будет со всем разобраться…

Какие преимущества и недостатки у межбанковского перевода?

Плюсы:

  1. межбанковский перевод идет через Центробанк, а это все-таки высокая надежность: ничего нигде не потеряется и не будет украдено (т.е. банк, с которого переводят средства, отправляет их сначала в Центробанк, а тот уже переправляет в банк получателя, а уже тот, если все в порядке с реквизитами — зачисляет их на конкретный счет). Т.е. это гораздо безопаснее (особенно при больших суммах), чем самостоятельно нести деньги в другой банк (или пользоваться альтернативными возможностями перевода средств);
  2. Если вы перепутаете реквизиты при отправке, то просто банк получателя вернет деньги назад — в банк отправителю (вернувшиеся деньги поступят на счет, с которого были списаны, на все про все в этом случае может уйти до 5 рабочих дней). При переводе с карты на карту — если вы перепутаете номер карты, деньги автоматически уже не вернутся;
  3. можно отправить практически ничем не ограниченные суммы (в несколько миллионов). При переводе же с карты на карту — есть лимиты, обычно 75000 руб. за 1 перевод;
  4. выполнить перевод можно из любого банка в любой банк (в нашей стране). Кроме этого, почти у всех банков эта функция доступна в Интернет-банке;
  5. это конфиденциально, о переводе никто не узнает (разумеется, кроме банков и некоторых наших органов).

Про межбанк…

Минусы:

  1. нельзя точно предсказать скорость перевода: он может дойти за 1 час (если перевод сделан в рабочий день, и вы удачно попали в банковский «рейс»), а может идти до 5 рабочих дней! (кстати, тоже самое справедливо и для карт — на некоторые из них перевод также зачисляется несколько суток. Из опыта скажу, что, обычно, на карты Visa переводы доходят значительно быстрее, чем на MasterCard)
  2. в некоторых банках высокие комиссии 1-2% (правда, при переводе с карты на карту — комиссия может быть еще выше — до 3%). Сразу отмечу, обычно, в комиссиях банка предусмотрена максимальная сумма: т.е. 1% за перевод, но не более 1000 руб. Т.е. если вы переводите 100 000 руб. вы заплатите комиссию в 1000 руб., если переводите 500 000 руб. — все равно заплатите комиссию в 1000 руб.

*

Может быть лучше воспользоваться переводом с карты на карту?

Здесь все зависит от суммы перевода и тарифов вашего банка. В некоторых случаях, выгоден перевод с карты на карту, в других — межбанк. Что касается сроков перевода — то здесь сказать, какой перевод дойдет быстрее — сложно (поэтому, это в расчет не беру).

Например, в Сбербанке сейчас за межбанковский перевод берут 1% от суммы (в Интернет-банке), но не более 1500 руб.; в Русском Стандарте за межбанк — 10 руб. (вне зависимости от суммы). Разница на лицо?!

Что касается перевода с карты на карту — то здесь тарифы доходят до 3% (где можно сделать перевод: различные сервисы в сети, банкоматы, интернет-банк). Однако, у некоторых банков, особенно в последнее время, есть заманчивая штука: пополнить карту через их Интернет-банк можно без комиссии!

Например, я пользуюсь картой от Бинбанка, которую можно пополнить без комиссии практически с любой другой карты банка. Обратите внимание на скрин снизу. Кстати, подобные услуги и у других многих банков: ВТБ, Альфа-Банк, Русский Стандарт, Тиньков и пр. (это не реклама конкретных банков, просто мой взгляд со стороны. Хотя я бы не отказался от благодарности от них, но эти банкиры никогда не поблагодарят ☺).

Важно! Некоторые банки, выпустившие вашу карту (их называют эмитентами), могут списывать свою комиссию при переводах с нее.

Поэтому, при переводах с карты на карту, чтобы убедиться, сколько времени будет идти ваш перевод, и какую комиссию в итоге спишут — попробуйте для начала осуществить перевод на небольшую сумму в 100-200 руб.

Пример перевода с карты Сбербанка на карту Бинбанка

Что касается сумм, то обычно при переводах с карты на карту есть лимит — 75 000 руб. (и не более 10-15 переводов в сутки, или в месяц. У каждого банка свои лимиты, но в среднем, примерно так).

Подводя итог

В одном случае может быть выгоден межбанк, в другом — перевод с карты на карту. Чтобы было проще понять, приведу два показательных примера:

  1. вам нужно перевести 50 000 руб. со Сбербанка в Бинбанк. Если переводить через межбанковский перевод — вы заплатите комиссию в размере 500 руб., при переводе с карты на карту — комиссия будет 0 руб. (если это сделать через Интернет-банк карты получателя). Очевидно, что второй способ более выгоден;
  2. вам нужно перевести 700 000 руб. в другой банк. Очевидно, что лимиты на перевод с карты на карту — не позволят вам перевести всю сумму, и в этом случае — быстрее и надежнее будет воспользоваться межбанком.

*

Что нужно для такого перевода, где узнать эти реквизиты, и что они обозначают?

Чтобы выполнить межбанковский перевод, нужно знать:

  1. ФИО того, кому вы хотите перевести средства (подчеркиваю, не просто как зовут, а именно до буквы правильное написание, как в паспорте. Ошибка в одной букве — 100% возврат перевода). Если переводите организации (а не физ. лицу) — то полное название организации, так, как она зарегистрирована (обычно, организациям платят по договорам, в которых всегда указываются полные реквизиты);
  2. номер счета (важно! Номер счета — это не номер карты!). Представляет он из себя 20-значную последовательность цифр, начинается обычный счет на «408» или на «423» (если это счет вклада);

    Банковская карта QIWI (пример номера счета)

  3. БИК — у каждого банка он свой (это как уникальный идентификатор). Представляет из себя 9-значную последовательность цифр. После ввода БИК, обычно, автоматически проставляется название банка, в который вы делаете перевод;
  4. ИНН — далеко не всегда требуется (причем, если переводите физ. лицу — графу можно забить нулями или вообще в ней ничего не писать);
  5. КПП (код постановки на учет) — требуется очень редко, и только при переводе юридическому лицу.

Реквизиты можно узнать:

  1. у банковского работника, где вы заводили счет или карту;
  2. реквизиты в большинстве случаев есть в договоре с банком на обслуживание. Нередко, когда вы заводите даже обычную пластиковую карту, банковский работник, на всякий случай, вкладывает в договор листок со всеми реквизитами;
  3. в Интернет-банке (например, в Сбербанк-онлайн достаточно открыть раздел «Карты» или «Вклады и счета», выбрать нужную карту/счет, и во вкладке информации по ней щелкнуть по ссылке «Реквизиты для перевода»).

    Реквизиты для перевода // Сбербанк-онлайн

  4. по горячему телефону в вашем банке.

*

👉 Справочная статья!

Как пользоваться Сбербанк-онлайн: регистрация, открытие вклада, перевод денег, оплата ЖКХ, мобильного телефона, подключение «Спасибо» и копилки

*

Как отправить межбанковский перевод в Сбербанк-онлайн?

Покажу на примере того же Сбербанка (ввиду его популярности…). Для начала необходимо открыть Интернет-банк, вкладку «Переводы и платежи» (если вы не знаете, как в нем зарегистрироваться — см. ссылку, приведенную выше. В той статье рассказаны все азы по работе со Сбербанком-онлайн).

Далее нужно выбрать либо «Перевод частному лицу… по реквизитам», либо «Перевод организации». В своем примере ниже, я просто переведу деньги со своего счета Сбербанка на счет в другом банке.

Кстати, если тот, кому вы переводите, тоже является клиентом Сбербанка — то перевод средств проходит куда проще и быстрее (в этом случае кликните ссылку «Перевод клиенту Сбербанка»). Вам достаточно знать только номер его карты или номер телефона.

Сбербанк-онлайн — перевод частному лицу

Должно появится окно с кучей граф, которые нужно заполнить. Если делаете перевод первый раз — разбегаются глаза… ☺

Для начала указываем ФИО, и номер счета. Далее БИК банка (корр. счет и наименование банка должно подставиться автоматически (так делается, по-моему, во всех банках)), указываете сумму и карту/счет списания (с которого будет списана сумма перевода).

И последнее, указываете примечание к переводу, и подтверждаете перевод. Про примечание пару строк ниже…

Сбербанк-онлайн — заполнение реквизитов для межбанк. перевода

В примечание необходимо указывать цель вашего перевода. Здесь недопустимы какие-либо надуманные фантазии (например, «спасибо за пиво»). Чаще всего, следует указать следующее:

  1. «перевод собственных средств, без НДС» — это, если вы переводите свои деньги на счет в другой банк;
  2. «в счет оплаты по договору №XX/X. НДС не облагается» — это, например, при оплате каких-то услуг по договору (обычно, при переводе организации или юр. лицу);
  3. «Частный перевод, НДС не облагается» — если просто переводите деньги частному лицу (возвращаете долг, скажем). Можно заменить на «Материальная помощь».

Подводя итоги. Что важно и что запомнить

  1. для перевода нужно знать: ФИО (или название организации), номер счета, БИК банка (в некоторых случаях ИНН и КПП);
  2. номер счета — это не номер карты!
  3. в некоторых банках межбанк не возможен с карточного счета. Для его выполнения необходимо сначала открыть «текущий счет», затем, например, перевести на него деньги со своего карточного счета, а уж после — выполнять перевод (пример, Траст-банк);
  4. номер счета представляет собой последовательность 20-ти цифр, начинается на 408 или 423 (актуально для России);
  5. срок перевода от 1 часа до 5 суток! Все зависит от банка отправителя и банка получателя — все работают по-разному… Чаще всего деньги поступают на следующий рабочий день. Например, вы сделали перевод в субботу — вероятно, деньги поступят на счет в понедельник (но могут и в пятницу!);
  6. если вы ошиблись в каких-то реквизитах, то в течении 5 рабочих дней деньги должны вернуться на счет отправителя;
  7. если вы хотите отменить межбанк — то это можно сделать лишь в некоторых случаях, когда деньги еще не ушли из банка отправителя (если ушли — то отмена невозможна). Поэтому, прежде чем отправлять куда-то и кому-то, «семь раз отмерьте»…;
  8. межбанк безопасен, достаточно быстр, его регулирует Центробанк, позволяет отправить деньги в любую точку страны и в любое отделение банка. Деньги в пути не потеряются, их никто не украдет, и вообще, вероятность каких-либо проблем — минимальна (по сравнению со всеми остальными типами платежей).

В этом году в России вновь активизировалась дискуссия о справедливости межбанковской комиссии. Ритейлеры давно на слишком высокие, по их мнению, ставки и неравные условия для разных компаний, а в начале года разобраться в вопросе президент. Межбанковская комиссия, или интерчейндж, – это платеж, который перечисляет банк торговой точки (банк-эквайер) банку, выпустившему карту покупателя. Банки-эквайеры, устанавливая размер комиссии за прием карт для торговых точек (торговой уступки), учитывают ставку интерчейнджа, который предстоит перечислять банку-эмитенту карты покупателя.

Российский подход к интерчейнджу оказался во многом уникальным, поскольку изначально отталкивался не от ограничений, а от рыночных принципов: банки и платежные системы сами определяют тарифы. И хотя во многих странах мира уже несколько лет назад были введены предельные размеры интерчейнджа, российский регулятор до сих пор не установил единого ограничения. В России, по данным до 2018 года, средневзвешенная межбанковская комиссия 1,75%, но ставки существенно варьируются – от 0 до 2% и более (в зависимости от типа ритейлера, карты, категорий товаров и транзакций). Наши исследования показывают, что нынешние значения соответствуют балансу между банками, платежными системами и торговыми сетями, а также приносят существенную выгоду потребителям.

Межбанковская комиссия – важнейший балансирующий инструмент на рынке розничных платежей. Во-первых, межбанковская комиссия балансирует издержки банков-эквайеров и банков-эмитентов – расходы на привлечение и удержание клиентов, проведение платежа, системы противодействия мошенничеству и другие издержки, связанные с бизнесом розничных платежей. Во-вторых, чем выше интерчейндж, тем больше средств банки-эмитенты смогут направить на увеличение потребительского спроса (например, улучшив условия в программах лояльности), благодаря чему в конечном счете могут выиграть потребители. Но в то же время будет снижаться прибыль банков-эквайеров, а из-за роста издержек они могут поднять тарифы для торговых предприятий. Как следствие, им, вероятно, придется повышать цены, ухудшая положение потребителей. Таким образом, изменения ставки интерчейнджа влияют на равновесие во всем секторе. Вопрос в том, каков равновесный уровень ставки и стоит ли регулятору ограничивать ее размер. Имеющийся анализ мирового опыта свидетельствует, что еще ни один пример регулирования не привел к улучшениям для потребителей.

Европейский опыт: ожидание и реальность

В пользу ограничения предельных ставок следующие аргументы: во-первых, из-за высоких межбанковских комиссий растут розничные цены, так как банки-эквайеры, повышая торговую уступку, переносят издержки на торговые точки, а те закладывают их в цены; во-вторых, торговые точки не могут устанавливать различные цены в зависимости от метода оплаты, несмотря на дифференцированную структуру торговой уступки; наконец, банки часто занимаются и эквайрингом, и эмиссией карт, что делает их нейтральными к размеру комиссии. Эти причины, объясняя будущее введение предельных ставок, и Еврокомиссия.

C 2015 г. максимальная ставка интерчейнджа в Европе составляет 0,3% для кредитных карт и 0,2% для дебетовых. Отчет Еврокомиссии об итогах введения предельных ставок интерчейнджа будет опубликован только летом 2020 г., но первые же исследования показали, что последствия регулятивного вмешательства оказались сложнее, чем предполагалось. За первые полтора года потери банков-эмитентов кредитных карт составили 2 млрд евро, Европейский платежный совет: на них пришелся основной удар, потому что интерчейндж по кредитным картам до введения регулирования был в среднем вдвое выше. Как следствие, эти банки стали вводить плату за обслуживание карт и свернули программы лояльности, чтобы компенсировать сокращение доходов. Теоретические модели Еврокомиссии предполагали, что банки и платежные системы смогут компенсировать потери за счет более активного использования карт и большего объема транзакций, но реальных данных платежных систем и ЕЦБ за 2010–2018 гг. показал, что этого не произошло.

Впрочем, результаты отличаются на страновом уровне. Так, , как и ожидалось, снизились комиссии для ритейлеров, а количество транзакций на терминал выросло, подсчитали экономисты национального центробанка. Рост платежей фиксировался и . К сожалению, авторы не могут посчитать последствия для потребителей и не наблюдают ни программы лояльности, ни то, насколько торговые сети снизили цены благодаря более низким банковским тарифам. Поэтому сделать выводы для общего благосостояния оказывается достаточно сложным.

«Натуральный эксперимент» в США

В США с 2011 г. действует специальная поправка к закону Додда – Франка, принятому после глобального финансового кризиса. Поправка Дурбина (по имени предложившего ее сенатора), или Regulation II, установила предельное значение межбанковской комиссии для финансовых организаций с активами выше $10 млрд – 0,05% от суммы транзакции плюс $0,21 для дебетовых карт. Фактически размер интерчейнджа при таком ограничении снизился вдвое по сравнению со средним уровнем до введения поправки.

Поскольку закон затронул финансовые организации по-разному, есть возможность отследить, как крупные и мелкие компании отреагировали на реформу, – это практически натуральный эксперимент. Благодаря доступу к подробным данным, экономисты ФРС смогли воздействие решения на крупных игроков, подпавших под действие поправки, и мелких, продолживших работать без формального ограничения.

Результаты впечатляют. После введения поправки Дурбина затронутые ею крупные финансовые организации не стали полностью компенсировать потери через повышение тарифов, но зато существенно ухудшили условия для потребителей розничных услуг. В частности, они снизили количество бесплатных счетов до востребования более чем вдвое, а также примерно на 20% увеличили стоимость использования счетов, что позволило покрыть существенную часть потерь на интерчейндже. Вдобавок минимальная сумма, которая необходима была для бесплатного использования счетов, повысилась примерно на 50%.

Менее крупные организации могли сохранить ставки интерчейнджа на прежнем уровне и, по идее, не должны были нести потери, которые пришлось бы компенсировать повышением тарифов. Но в реальности они тоже увеличили стоимость своих услуг, хотя и в меньшей степени, чем крупные игроки. В итоге получилось так, что обе группы компаний повысили стоимость использования счетов для своих пользователей, и при этом очевидно принимали во внимание действия своих конкурентов. Опрос ритейлеров показал, что всего лишь 10% ощутили снижение комиссий, а 25% отметили рост, существенно и комиссии за небольшие платежи, которые до этого были ниже среднего уровня.

В целом регулирование интерчейнджа в США к снижению годовых прибылей затронутых поправкой банков-эмитентов на $6–8 млрд. Стимулирующие использование карт программы и услуги были сокращены. Это привело к увеличению не охваченного банкингом населения примерно на 1 млн человек, а потребители стали чаще использовать предоплаченные и кредитные карты вместо дебетовых. Для сравнения: в банках, не подпавших под поправку Дурбина, количество банковских операций без комиссии увеличилось, что отсекает вероятность влияния других факторов на платежное поведение населения.

Последствия регулирования интерчейнджа в России

Наше показало, что уменьшение межбанковской комиссии вдвое в России может привести к ухудшению программ лояльности и других условий обслуживания. Как следствие, может сократиться объем безналичных расчетов: пользователи кешбека (а это 40% потребителей и 20% фирм по состоянию на 2017 г.), как показывает опрос, платят картами вдвое чаще, чем клиенты без программ лояльности, и могут поменять платежное поведение, если условия ухудшатся. При этом торговые предприятия не намерены полностью отражать снижение интерчейнджа в конечных ценах.

Оценить, как ограничение межбанковских комиссий может сказаться на российском рынке розничных платежей, можно при помощи специальной модели равновесия на рынке. Такая модель учитывает всех участников платежей – от торговых сетей и банков до людей и международных платежных систем – и позволяет понять, насколько потери одной из сторон могут оказаться большими или незначительными, хотя бы гипотетически. Наш анализ отталкивается от теоретической модели, которая использовалась для изучения эффектов регулирования в Европе, и основывается на репрезентативной выборке из 1500 потребителей и 800 компаний, а также анализе семи крупнейших банков, на которые приходится 80% рынков эмиссии и эквайринга в России. Анализ демонстрирует, что изменение уровня ставок, которые сейчас действуют на российском рынке, всегда уменьшает благосостояние хотя бы одной из групп акторов. В частности, снижение ставок с уровня 1,5% до 1% практически не меняет среднее значение полезности для покупателей и продавцов товаров и услуг, но перераспределяет выгоды между ними. Снижение ставки на эти 0,5 п.п. уменьшает выгоды покупателей примерно на 0,14%, и приблизительно на такой же процент растёт выгода продавцов.

Если учесть асимметрию информации и неполный перенос изменений в тарифах в цены ритейлеров, результат усиливается: текущая межбанковская комиссия оказывается максимизирующей благосостояние конечных потребителей. Благосостояние более уязвимых групп конечных пользователей падает в результате изменений уровня межбанковской комиссии сильнее, чем в случае анализа средних потребителей, что указывает на то, что регулятивные изменения могут привести к неравномерным эффектам для различных сегментов рынка и более уязвимые группы (например, люди с низким уровнем дохода или малый и средний бизнес) будут затронуты в большей степени.

Наконец, надо учесть, что есть увеличить благосостояние и без резкого изменения межбанковских комиссий. Кроме стандартных и уже используемых – развитие оплаты государственных услуг безналичным образом, снижение издержек по оплате ЖКХ и налогов, а также повышение грамотности населения и осведомленности о программах лояльности – есть и более свежие методы. В частности, система быстрых платежей и развивающаяся оплата QR-кодами могут быть удобнее для некоторых групп пользователей, что повышает их выгоды. Внимательная работа с финтех-компаниями и инновациями, которые зачастую также фондируются средствами, полученными от выплат интерчейнджа, также может улучшить ситуацию для потребителей услуг в силу обеспечения новых решений и интерфейсов. Для анализа текущей ситуации требуется более глубокое исследование, желательно с обновленными и детализированными данными. Тем не менее представленные выше отчеты могут служить основой для понимания потенциальных эффектов регулятивных инициатив в России.

Межбанковские комиссии и финансовые инновации

Специфика российского рынка розничных финансовых услуг сделала Россию одним из лидеров развития и использования финансовых инноваций. В России активно применяются практически все платежные новшества: от Apple Pay до платежных колец и любых иных инноваций платежей смартфонами. Согласно глобальному отчету по платежам , Россия не первый год входит в топ-10 рынков по скорости развития и проникновению безналичных розничных платежей в экономику.

Как показывает опубликованное в этом году , в большинстве сегментов розничного бизнеса безналичным способом уже совершается свыше 60% транзакций, а в покупке электроники и ресторанах доля безналичных расчетов приближается к 70%. Но это не гарантированный результат. Во многих странах мира наличные расчеты в процентах к ВВП или снятие наличных в банкоматах к ВВП , несмотря на то что безналичная инфраструктура становится доступнее. Поэтому вопрос, насколько можно считать успехи развития российского рынка безналичных розничных платежей следствием особенностей российских реалий, оказывается довольно важным. В этом контексте поспешное общерыночное регулирование без оценки потенциальных последствий может привести к нарушению хрупкого баланса на рынке и снижению доступности финансовых услуг.

Сегодня отправить деньги на другой конец страны можно в несколько кликов мышкой или нажатий на экране смартфона: банки дают клиентам всё больше способов перевода средств в удалённом режиме. Но зачастую при переводах между счетами в разных банках пользователи по-прежнему предпочитают снимать наличные и класть их на счёт в отделениях банков, опасаясь дополнительной комиссии. Уточним детали.

По телефону

Самый простой способ отправить деньги из одного банка в другой сегодня — перевод по номеру телефона или счёта. Это можно сделать в Системе быстрых платежей (СБП). В ней работают 67 финансовых организаций, в том числе и Сбербанк.

Переводы в системе проходят быстро, комиссией не облагаются суммы до 100 тысяч рублей как при отправке средств другим лицам, так и при переводе между своими счетами. Если сумма превышает этот порог, то комиссия составит 0,5% от суммы, но не более 1,5 тыс. рублей за один перевод. При этом ряд банков пока не берёт комиссию и за переводы свыше 100 тысяч рублей, но рассматривает вопрос о её введении.

Ещё одно ограничение — сумма одного перевода в системе быстрых платежей не должна быть выше 600 тыс. рублей. Кроме того, банки, работающие с системой, могут устанавливать дополнительные требования к переводу. Например, установить ежемесячный лимит на сумму или число переводов. Уточнять эти нюансы нужно непосредственно в своём банке.

Совсем недавно в России стали доступны денежные переводы по номеру телефона от юридического лица физическому.

Такие переводы уже начали проводить банки — участники созданной ЦБ Системы быстрых платежей. До этого через систему можно было перевести деньги только между физическими лицами, оплачивать товары и услуги в некоторых магазинах. Таким способом люди смогут получать деньги при продаже автомобиля в автосалонах. А в дальнейшем сервис будет использоваться и для перечисления зарплат.

Для переводов через Систему быстрых платежей не нужны сложные реквизиты, достаточно сообщить юр. лицу номер мобильного телефона, к которому у человека привязан счёт в банке. Зачисление средств на счёт физлица происходит мгновенно и без комиссии.

По номеру карты

Перевод по номеру карты обычно обходится в 1-1,5% от суммы перевода. Ряд банков освобождает от комиссии при небольших суммах отправляемых средств. Значение имеет и то, какие средства переводит клиент — свои или кредитные. Отправка с кредитки приравнивается к снятию наличных и облагается высокими процентами либо вовсе невозможна. Кроме того, согласно закону о борьбе с отмыванием денег, если физлицо переводит более 600 тыс. рублей, финансовая организация должна уведомить об этом ЦБ РФ.

Со счёта на счёт

Ещё один способ «перетянуть» средства — с одного банка в другой. Для этого необходимо зайти в личный кабинет банка, в который вы собираетесь «перетянуть» деньги, перейти в раздел «пополнить счёт» и выбрать пункт «с карты другого банка». Для подтверждения операции необходимо будет ввести код из СМС. Такие переводы как правило бесплатны, однако ряд банков устанавливает лимиты для подобных переводов, перейдя порог придётся платить комиссию. Это стоит уточнять в своём банке.

Таким способом лучше всего пользоваться для перевода денег между своими счетами либо счетам в семье.

«Сбербанк Онлайн»

Давно известная пользователям система переводов широко распространена в Сбербанке. Пользователи могут «перекидывать» деньги в приложении или на сайте. Зачисление средств, как правило, производится в течении нескольких минут. В апреле в системе произошли существенные перемены — клиенты получили возможность ежемесячно осуществлять перевод до 50 тыс. руб. бесплатно вне зависимости от региона, однако с начала этого месяца сделать перевод без комиссии через банкомат стало вовсе невозможно.

Также из «Сбербанк Онлайн» можно отправить средства в другие финучреждения. Но придётся заплатить комиссию — 1% от суммы, но не больше 1 тысячи рублей. Для разных банков действуют свои нюансы. Например, перевод в Совком и СДМ банки обойдётся в 1% от суммы перевода. Отправляя деньги в МТС банк, придётся заплатить 1,5%. Отправка в Тинькофф бесплатна, если речь идёт в общей сложности о 20 тысячах рублей в месяц. Свыше — также 1,5%. При этом единоразово из Сбербанка можно отправить до 50 тысяч рублей в Совкомбанк и Тинькофф и до 150 тысяч в СДМ-банк.

Нюансы

Выбирая, каким способом перевести средства, следует учитывать факторы скорости и величины комиссии за отправку денег. Так, для небольших сумм удобно пользоваться приложениями и сайтами. С их помощью средства придут быстрее, а комиссия будет, как правило, в несколько раз ниже, чем за эти же услуги в отделении. Переводы по реквизитам счёта могут проводиться только в рабочие дни во время работы офисов и отделений банков. Поэтому средства не смогут быть переведены мгновенно, а лишь в течение 1-2 рабочих дней.

«Нельзя забывать о безопасности, при пользовании банковскими картами. Во-первых, не стоит хранить все деньги на одной карте, которую вы всегда носите с собой. Либо можно «убирать” часть средств на накопительные счета. Никому и ни при каких условиях не передавать пароль из СМС для подтверждения операции, таким образом вы можете лишиться денег», — предупреждает координатор программы Минфина России по финансовой грамотности в Калининградской области Алёна Бушмина.

Материал подготовлен в рамках программы Министерства финансов «Повышение уровня финансовой грамотности жителей Калининградской области». Дополнительная информация — по телефону «горячей линии» по вопросам финансовой грамотности (звонок бесплатный) 8-800-555-85-39 или на сайте fingram39.ru.

Материал подготовлен в рамках программы регионального министерства финансов «Повышение уровня финансовой грамотности жителей Калининградской области»

Межбанковская комиссия

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *