Менеджер по кредитованию

Какими качествами нужно обладать?

Без опыта и специальных знаний карьерный рост в банковском секторе невозможен. Как правило, после работы с частными лицами специалиста переводят в отдел обслуживания корпоративных клиентов, где объём кредитования значительно вырастет, как и доходы кредитного менеджера.

Финансовая сфера предпочитает проверенные кадры, поэтому опытный сотрудник должен стремиться к повышению при наличии подходящей вакантной должности.

Требования

Какие качества, по мнению сотрудников кадровых агентств, должны быть у соискателя на должность специалиста по займам? Вот они:

  • открытость и общительность;
  • грамотность и опрятность;
  • скромность и сдержанность;
  • хорошая обучаемость, желание профессионального роста;
  • умение выстроить диалог;
  • способность усвоить значительный объём информации;
  • желание быть частью команды и умение «вписаться» в коллектив;
  • понимание норм и правил корпоративной культуры и этики;
  • желательно наличие опыта.

Хотя профильное экономическое образование будет несомненным плюсом, оно не является определяющим фактором при одобрении кандидатуры кредитного специалиста. В банке предусмотрено обязательное обучение, в ходе которого сотрудники получают необходимый объём знаний.

Личностные черты

Выбирая характеристики в ходе написания резюме, обратите внимание на качества, которые предпочтительны для банковских работников:

  1. Тактичность и общительность. Работа кредитного специалиста связана с постоянным общением, а донесение важной информации о кредитах и процентах должно происходить в понятной и вежливой форме. Менеджер должен обладать достаточной убедительностью и хорошо владеть устной речью. Иногда придётся сглаживать конфликтные ситуации и корректировать негативное отношение клиентов к банкам вообще и их персоналу в частности. Каждый сотрудник — это представитель банка!
  2. Эмоциональная устойчивость — пригодится в ходе общения, ведь занимают средства у банка самые разные люди. Банковским работникам нередко приходится сталкиваться с хамством и нехваткой воспитания у клиентов. Такие ситуации требуют особого внимания со стороны кредитного работника, ведь он не может позволить себе нахамить в ответ. Одной из обязанностей банковских менеджеров является соблюдение этических норм независимо от ситуации.
  3. Внимание к деталям. Дело в том что многозадачность является нормой в работе кредитного менеджера. Часто он в одно и то же время отвечает на вопросы клиента, ищет необходимую информацию и составляет договор. Причём ошибиться при составлении бумаг нельзя, поэтому внимательность занимает одно из важнейших мест в наборе личностных качеств, важных работникам банка.
  4. Ответственность. Кредитный специалист представляет определённый банк, поэтому именно он отвечает за впечатление, которое сложилось о данной финансовой организации у клиентов. От качества его работы зависит вероятность повторного обращения клиентов в этот банк.

Должностная инструкция

Должностная инструкция — это базовый документ, который регулирует обязанности и статус работника. Он содержит полный список обязанностей и прав, возможностей работника и требований к нему. Для каждой конкретной должности: будь то эксперт по кредитованию, консультант по выдаче займов или помощник менеджера.

Общие правила

Документ уточняет место работника в общей структуре организации, с указанием его руководителя и главы подразделения в целом.

Чётко прописано, что требуется от работника. Так, чтобы занять вакансию специалиста по займам, нужно высшее образование в сфере экономики и финансов, либо стаж работы от 3 лет. Если соискатель претендует на должность помощника менеджера, то требования сокращаются.

Знания

Что должен знать специалист по кредитам?

Сотрудник должен, так или иначе, обладать достаточно глубокими знаниями о следующих явлениях:

  • основы трудового и финансового законодательства (от банковского кодекса до законов об ипотеке и кредитовании);
  • порядок и способы оценки рисков при оформлении кредита;
  • что означает и от чего зависит платёжеспособность компаний и отдельных граждан;
  • ассортимент предложений банка с описанием каждого из них;
  • правила безопасности и охраны труда;
  • особенности работы с секретной информацией (сведениями, составляющими коммерческую тайну или личными данными граждан);
  • используемое программное обеспечение.

Обязанности

В ходе своей работы кредитный менеджер должен обеспечить соблюдение:

  • российского законодательства;
  • документации банка (от Устава предприятия до приказов и распоряжений начальства);
  • норм корпоративного общения с коллегами и клиентами.

Основные функциональные обязанности

Функции кредитного специалиста:

  • консультирование клиентов по поводу актуальных кредитных предложений;
  • информирование клиентов о том, какие требования банк предъявляет к потенциальным заемщикам;
  • приём заявлений и рассмотрение документов, предоставленных в процессе оформления кредита;
  • проверка платёжеспособности клиента;
  • формирование и ведение кредитных договоров;
  • контроль оплаты задолженностей;
  • анализ кредитов;
  • формирование отчётов по итогам квартала;
  • участие в создании и внедрении новых банковских продуктов;
  • своевременное предупреждение службы по работе с займами о наличии просроченных кредитов.

Это лишь примерный список, который каждое из банковских отделений дополняет на местах. Иногда в обязанности кредитных менеджеров входит защита принятых заявок в отделении, одобряющем выдачу кредитов.

Важно! Случается, что специалисты по займам ведут компьютерные базы данных, а также проводят разъяснительные беседы с неплательщиками. Иногда им приходится совмещать должности страховых агентов, менеджеров по продажам и оценщиков.

Причём ряд обязанностей подразумевает широкий список задач.

Например, консультирование включает в себя:

  • сравнительный анализ нескольких финансовых продуктов;
  • расчёт процентов по займу;
  • формирование графика погашения, который будет учитывать интересы клиента;
  • расчёт общей конечной стоимости займа (эту сумму клиент должен будет заплатить банку);
  • донесение информации по вопросам снижения процентов или увеличения суммы кредита (поручительство, страхование).

Преимущества и недостатки должности

Среди плюсов профессии хотелось бы выделить:

  • минимальные навыки, для того чтобы начать работу в банковском секторе;
  • высокую заработную плату при высокой эффективности;
  • возможность карьерного роста и дальнейшего обучения;
  • работу в крупных финансовых структурах с развитой системой корпоративных бонусов.

Должность специалиста по займам подходит целеустремлённым и активным людям, готовым развиваться и умеющим общаться с самыми разными людьми. А если работнику удастся проявить себя с лучшей стороны, то в течение 2 — 3 лет вероятно его повышение.

Есть и свои минусы у данной вакансии. Например, людям, сложно переживающим стрессовые ситуации и не умеющим бороться со стрессом, здесь придётся тяжело.

Основной целью кредитного специалиста является выдача займа надёжному клиенту, у которого в дальнейшем не возникнет проблем с выплатой кредита. Распознать потенциального неплательщика нужно в ходе личного общения, а если это не получается, то работник становится неэффективным и прибыли банку не принесёт.

С появлением первых банков в 18 веке сформировалось современное понимание должности кредитного специалиста.

Если рассматривать позицию менеджера по займам в долгосрочной перспективе, то её будущее неоднозначно. Глава Сбербанка России предупредил о сокращении до 2025 года персонала, занятого рассмотрением заявок на кредиты. Вместо людей эту работу будут выполнять автоматизированные системы.

В банках работает много специалистов разного направления: кредитный, ведущий и пр. В зависимости от занимаемой должности они выполняют и решают задачи, поставленные руководством банка.

Рассмотрим, сколько получают кредитные и другие специалисты банка в России и других странах.

Прибыль сотрудников, которые дают деньги под проценты

Средняя зарплата кредитного специалиста банка — 25 000 руб.

Отчет по уровню з/п в разных городах (₽/мес.):

  1. Химки — 43 500.
  2. Красногорск — 42 500.
  3. Москва — 40 000.
  4. Мытищи — 39 500.
  5. Зеленоград — 39 000.

Статистика вознаграждений по разным специальностям:

Отчет по доходам разных специалистов в банках России (₽/мес.):

  • старший сотрудник — 19 500,
  • главный отдела взысканий — 22 000,
  • по работе с юридическими лицами — 31 000,
  • по розничному кредитованию — 30-35 тыс.,
  • в сфере корпоративного финансирования — 50 000,
  • по работе со средним и малым бизнесом — 40 000.

Открытые вакансии по профессии и оклады по ним:

  1. 40 000 — зарплата в банке Тинькофф Банк, Москва. Опыт работы не требуется, образование любое. Стабильная заработная плата + премии в конце месяца, бесплатное обучение, льготное занятие спортом.
  2. 30 000 — зарплата кредитного специалиста в банке Хоум Кредит, Санкт-Петербург. Заработок состоит из фиксированного оклада + премии.
  3. 50-60 тыс. — зарплата ведущего специалиста в СДМ-Банке, Москва. Работа в отделе удаленного обслуживания клиентов. Официальное устройство, график 5/2. Требования к соискателю: опыт от 1 года, высшее образование.

Жалованье в США

  • Заработок у специалистов по продажам услуг банка в США в среднем — 33 500 $/год. В зависимости от опыта работы можно зарабатывать от 16 до 60 тыс. долл. в год.
  • Сотрудник службы поддержки в финансовых учреждениях США получает в среднем $ 55000 / год. Диапазон заработных плат — 33-65 тыс. долл./год.

Оклады в странах СНГ

В соседних странах заработки у работников банков колеблются от 200 до 1500 долларов. Средний показатель — 500 $.

Как получить работу

Чтобы получить работу в финансовых учреждениях, в большинстве случаев следует получить высшее образование в сфере экономики.

Распространенные требования при устройстве на работу по данной профессии:

  • опыт работы от 1 года,
  • знание компьютера,
  • хорошие коммуникативные навыки,
  • аналитическое мышление,
  • отсутствие судимостей.

Уровень зарплат по данной профессии на уровне среднего показателя по стране. 70 % работающих сотрудников удовлетворены заработками.

Дополнительной мотивацией является возможность карьерного роста.

Обязанности менеджера по кредитованию

Хотя многие рабочие обязанности специалистов по кредитованию могут быть различными, главное — он осуществляет организацию и проведение всех кредитных операций. Это может быть:

  • консультирование клиентов по условиям кредитования;
  • расчет суммы займа и составление графика платежей;
  • оформление заявки на кредит и проверка предоставленных документов;
  • мониторинг платежеспособности клиентов, оценка рисков;
  • контроль использования заемщиками полученных средств, сопровождение выданного кредита до полного его погашения;
  • распространение иных банковских услуг.

В банке должностные обязанности менеджера по кредитованию:

  • привлечение и консультирование клиентов;
  • заключение кредитных договоров;
  • обеспечение своевременного возврата финансовых средств.

В наиболее крупных банках кредитные специалисты имеют специализацию по видам кредитования: потребительское, ипотечное, автомобильное, карточные продукты.

В крупной компании кредитный менеджер финансового отдела занимается:

  • составлением финансового раздела бизнес-плана;
  • поиском выгодных финансовых источников кредитования;
  • работой с ценными бумагами (облигациями, векселями);
  • управлением кредитным портфелем предприятия.

Специалист по кредитованию

Обзоры зарплат | 17 августа 2009 года Исследовательский центр портала Superjob.ru
Исследовательский центр рекрутингового портала SuperJob.ru (http://www.superjob.ru) в августе 2009 года изучил предложения работодателей и ожидания претендентов на позицию «Специалист по кредитованию» в 9 городах России.
Если Вы настолько отчаянно смелы, что решили взять у банка деньги в долг, то Вам прямая дорога к специалисту по кредитованию. Эти банковские служащие проконсультируют Вас по кредитным продуктам, рассмотрят Вашу заявку на выдачу кредита, проведут предварительную оценку Вашей кредитоспособности и (при положительном решении) оформят необходимый для предоставления кредита пакет документов. Также в обязанности таких специалистов входит привлечение клиентов и активные продажи кредитных продуктов.
Кредитные специалисты в Москве в среднем зарабатывают 25000 руб., в Санкт-Петербурге – 20000 руб., в Екатеринбурге – 16000 руб., в Новосибирске – 15000 руб. Средняя заработная плата специалистов по кредитованию в Нижнем Новгороде, Ростове-на-Дону, Самаре и Уфе – 13000 руб., в Омске – 12000 руб.
«Специалист по кредитованию» — стартовая позиция в банке. Поэтому требования, предъявляемые к кандидату на начальном этапе, не очень строгие. Желательно иметь финансовое или экономическое образование (среднее специальное, неполное высшее или высшее), уверенно владеть компьютером и быть коммуникабельным. Опыт продаж или общения с клиентами приветствуется, но возможно трудоустройство и без опыта работы. В случае соответствия этим требованиям начинающему кредитному специалисту грозит зарплата в 15000-20000 руб. в Москве, 12000-16000 руб. — в Санкт-Петербурге, 10000-13000 руб. — в Екатеринбурге, 8000-10000 руб. — в Нижнем Новгороде. Данные по другим городам, принимавшим участие в исследовании, представлены ниже (см. таблицы).
Проработав кредитным специалистом от 1 года, изучив основы банковского законодательства и широкий спектр банковских продуктов, в Москве можно рассчитывать на заработную плату в размере 20000-30000 руб., в Санкт-Петербурге – на 16000-25000 руб., в Екатеринбурге – на 13000-20000 руб., в Нижнем Новгороде – на 10000-16000 руб.
На максимальную для этой позиции оплату могут претендовать специалисты с высшим финансовым или экономическим образованием, проработавшие в сфере кредитования 2-3 года. Кроме этого, работодатели могут требовать от кандидата знания английского языка на разговорном или свободном уровне и опыта продаж услуг кредитования корпоративным или VIP клиентам. Кандидату, обладающему подобными знаниями и навыками, предлагается зарплата 30000-50000 руб. в Москве, 25000-40000 руб. в Санкт-Петербурге, 20000-35000 руб. в Екатеринбурге, 16000-30000 руб. в Нижнем Новгороде.
На позицию кредитного специалиста претендуют, как правило, молодые люди и девушки до 30 лет (87%). Три четверти (74%) из всех кандидатов — женщины. Высшее образование есть у 74% соискателей позиции «Специалист по кредитованию», а английский язык на разговорном или свободном уровне знают 16% соискателей этой должности. У каждого второго (51%) соискателя на должность «Специалист по кредитованию» есть права категории «В».

Регионы исследования: гг. Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Нижний Новгород, Новосибирск, Ростов-на-Дону, Омск, Самара, Уфа.
Время проведения исследования: август 2009 г.
Единица измерения: российский рубль.
Объект изучения: предложения работодателей и ожидания претендентов на позицию «Специалист по кредитованию».
Типичный функционал:
— Привлечение и консультирование клиентов по кредитным продуктам;
— активные продажи кредитных продуктов;
— прием и рассмотрение заявок на выдачу кредита;
— предварительная оценка кредитоспособности клиента;
— оформление пакета документов на предоставление кредита.
Требования к позиции: тип занятости — полный рабочий день.
Уровень оплаты труда специалиста определяется благосостоянием компании, перечнем должностных обязанностей, опытом работы по специальности, уровнем развития профессиональных навыков.
Анализ информации по уровням оплаты труда специалиста:
(без учета бонусов, дополнительных льгот и компенсаций)

Регион Мин. Макс. Мода Медиана Нижний квартиль Верхний квартиль Среднее арифметическое
Москва 15 000 50 000 25 000 25 000 20 000 30 000 26 100
Санкт-Петербург 12 000 40 000 20 000 20 000 16 000 25 000 21 400
Екатеринбург 10 000 35 000 15 000 16 000 13 000 20 000 16 900
Нижний Новгород 8 000 30 000 15 000 13 000 10 000 16 000 13 800
Новосибирск 9 000 30 000 15 000 15 000 12 000 18 000 15 700
Ростов-на-Дону 8 000 25 000 12 000 13 000 10 000 15 000 13 100
Омск 7 000 20 000 12 000 12 000 9 000 14 000 11 700
Самара 7 000 25 000 12 000 13 000 10 000 15 000 12 900
Уфа 8 000 25 000 15 000 13 000 10 000 15 000 13 100

Пояснения к таблице «
Исследование массива данных о заработных платах в исследуемых регионах позволяет выделить несколько основных зарплатных диапазонов, каждый из которых характеризуется определенным типичным набором требований и пожеланий к кандидату. Каждый последующий зарплатный диапазон включает в себя требования, сформулированные для предыдущих.

Регион Диапазон I Диапазон II Диапазон III
Москва до 20 000 20 000 — 30 000 свыше 30 000
Санкт-Петербург до 16 000 16 000 — 25 000 свыше 25 000
Екатеринбург до 13 000 13 000 — 20 000 свыше 20 000
Нижний Новгород до 10 000 10 000 — 16 000 свыше 16 000
Новосибирск до 12 000 12 000 — 18 000 свыше 18 000
Ростов-на-Дону до 10 000 10 000 — 15 000 свыше 15 000
Омск до 9 000 9 000 — 14 000 свыше 14 000
Самара до 10 000 10 000 — 15 000 свыше 15 000
Уфа до 10 000 10 000 — 15 000 свыше 15 000

Пояснения к таблице «

Зарплатный диапазон Требования и пожелания к профессиональные навыкам
1 I — высшее, неполное высшее, среднее специальное образование (финансовое, экономическое желательно);
— хорошие коммуникативные навыки;
— уверенный пользователь ПК;
— опыт активных продаж / работы с клиентами желателен; возможно без опыта работы;
2 II — знание банковских продуктов;
— знание основ банковского законодательства;
— опыт работы специалистом по кредитованию от 1 года;
3 III — высшее образование (финансовое, экономическое)
— опыт работы специалистом по кредитованию 2-3 года;
возможные пожелания:
— знание английского языка на разговорном или свободном уровне;
— опыт работы с корпоративными / VIP клиентами.

Статистические данные:

  • Возрастной диапазон наиболее востребованных рынком труда специалистов по кредитованию 18-35 лет; специалисты по кредитованию в возрасте до 30 лет составляют 87% от общего числа специалистов; в возрасте от 30 до 40 лет – 11%;
  • 74% специалистов по кредитованию – женщины;
  • 68% специалистов по кредитованию владеют английским языком на базовом уровне и на уровне, достаточном для чтения специализированной литературы; на разговорном и свободном уровне – 16%;
  • 74% специалистов по кредитованию имеют высшее образование, 21% — неполное высшее;
  • 51% специалистов по кредитованию имеют водительские права категории «В».

Посетить профессиональное сообщество портала SuperJob «Банки, финансы и инвестиции»
Заказать обзор заработных плат
Просмотреть резюме специалистов по кредитованию на портале SuperJob
Просмотреть вакансии специалистов по кредитованию на портале SuperJob
Код для вставки в блог
Не нашли нужного Вам обзора на сайте? Подпишитесь на «Зарплатомер» и всегда будьте в курсе ситуации на рынке труда!
Другие статьи
Подписка на результаты новых исследований

Менеджер по кредитованию

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *