Менеджер банковского дела

Обучение по программе «Банковское дело» – реальный шанс получить не только актуальные знания, но и приобрести опыт работы в крупном банке.
Узнать больше…

<Получить степень магистра или второе высшее образование полезно не только для карьеры, но и в целях самореализации.

Сомневаетесь в перспективности обучения? Узнайте о партнерах вуза и наличии программы поддержки при трудоустройстве.
Посмотреть на примере университета «Синергия»…

Обучение по современным инновационным программам – инвестиция в собственное успешное будущее!
Узнать, что предлагают
крупные вузы…

«Банковское дело» является одной из самых популярных и востребованных специальностей в сфере высшего образования последние два десятилетия и, пожалуй, останется таковой на ближайшее будущее. Несмотря на обилие высших учебных заведений, не так просто найти вуз, который предоставляет качественное обучение банковскому делу с учетом современных реалий. Подробнее об этом в статье.

Почему стоит стать банкиром?

Банковская сфера – одна из самых престижных и перспективных профессий в плане построения карьеры. Это направление постоянно развивается, а потому специалисты в области банковского дела всегда будут востребованы. При правильном выборе вуза студент получает возможность начать работу по специальности во время обучения и к моменту выпуска получить солидный стаж работы. Поэтому предпочтительно выбирать учебное заведение, которое сотрудничает с крупными кредитными организациями и способствует трудоустройству своих выпускников.

Образование в сфере банковского дела

Существуют различные варианты получения образования в сфере банковского дела. Средне-специальное – может стать хорошим стартом для дальнейшего поступления в высшее учебное заведение по направлению «Банковское дело». Стоит помнить, что в данной области высшее образование всегда является более предпочтительным, нежели средне-специальное. Высшее образование открывает все возможности для реализации карьерных амбиций в банковской сфере. Даже если у вас уже есть профессия, получить образование по данной специальности никогда не поздно благодаря системе второго высшего образования, которая представлена в большинстве вузов. После окончания бакалавриата также появляется возможность получения узкопрофильной специальности в магистратуре. А программы повышения квалификации по направлению «Банковское дело» будут актуальными для сотрудников кредитных организаций.

В России обучение по направлению «Банковское дело» предоставляют более 30 учебных заведений, крупнейшими из которых являются: Московский финансово-юридический университет МФЮА, Московский банковский институт, Московский гуманитарный университет, Российский государственный социальный университет, Московский финансово-промышленный университет «Синергия» и ряд других. На международном образовательном рынке лидерами являются: Гарвард (Harvard University), Оксфорд (University of Oxford), Кембридж (University of Cambridge), Стэнфорд (Stanford University), Массачусетский технологический институт (MIT), а также Лондонская школа экономики и политики (LSE).

Образовательная программа «Банковское дело»: стань успешным банкиром вместе с Синергией!

«Синергия» – современный высокотехнологичный университет, предоставляющий высшее образование по более чем 30 специальностям в области экономики, бизнеса, юриспруденции, менеджмента и IT. Синергия использует новейший мировой опыт в сфере образования, помогая своим студентам трудоустраиваться в крупнейшие российский компании, с которыми у вуза налажено тесное сотрудничество. Университет предоставляет диплом государственного образца, который котируется не только в России, но и за рубежом. «Синергия» – это первый и единственный в России вуз, трижды получивший международную аккредитацию Ассоциации в области бизнес-образования – AMBA (Association of MBA). Помимо очной формы обучения, Синергия предлагает более гибкий заочный и дистанционный формат получения образования. Факультет «Экономики и управления» университета «Синергия» предоставляет возможность обучения по 14 направлениям, в числе которых – «Банковское дело».

Отличительные особенности программы

Обучение банковскому делу в университете «Синергия» – это возможность трудоустройства по профессии уже с первого курса. Среди партнеров вуза такие организации, как Сбербанк, Московский кредитный банк, Росбанк, ВТБ24, Альфа Банк и другие. Благодаря такому сотрудничеству все учащиеся по специализации «Банковское дело» получают возможность начать работать по специальности, совмещая работу с учебой. Программа создана совместно с ведущими российскими экспертами в сфере банковского бизнеса. Студенты получают только те знания и навыки, которые действительно будут необходимы в работе. И это – главное отличие и преимущество программы «Банковское дело» университета «Синергия»!

Открывающиеся возможности

Благодаря возможности совмещать учебу и работу выпускники университета «Синергия» получают ценный и невероятно необходимый опыт и стаж работы.

Многие студенты продвигаются по карьерной лестнице еще во время обучения. Таким образом, после окончания бакалавриата открываются реальные и абсолютно достижимые карьерные перспективы в банковской сфере.

После получения диплома студенты могут продолжить свою работу на прежнем месте или трудоустроиться в любой другой банк.

Преимущества обучения по программе

Основное преимущество образования в университете «Синергия» – это практика, практика и еще раз практика. Учащиеся по специальности «Банковское дело» получают именно те навыки, которые будут необходимы в реальной трудовой деятельности.

Преподавателями являются успешные люди – практики и эксперты, достигшие определенного уровня в своей профессиональной деятельности, имеющие солидный багаж знаний и опыта.

Студентам предоставлена возможность обучаться и перенимать опыт у лучших специалистов в ходе регулярных мастер-классов и семинаров. Также, некоторые учащиеся могут учиться на платной основе за счет банка-работодателя.

Последний будет не только оплачивать обучение, но и перечислять студенту зарплату.

Сроки и формат обучения

Форматы обучения: очный, заочный и дистанционный. Длительность обучения по программе в рамках очной формы – четыре года в случае получения степени «бакалавр» и шесть лет – «магистр».

Документ о прохождении обучения

По завершении обучения выпускники помимо диплома государственного образца получают общеевропейское приложение к диплому Diploma Supplement, разработанное Европейской Комиссией совместно с Советом Европы и UNESCO. Приложение дает возможность дальнейшего обучения и трудоустройства за рубежом, что крайне актуально на сегодняшний день.

Стоимость обучения

Стоимость обучения по направлению «Банковское дело» варьируется в зависимости от выбранного формата получения знаний. Так, цена за семестр учебы в рамках очной формы составит 70000 рублей, заочной – 30000 рублей, дистанционной – 22000 рублей. Вполне приемлемые суммы по сравнению с другими вузами. При единовременной оплате годовой стоимости обучения предоставляются скидки до 20%. Благодаря трудоустройству с первого курса появляется возможность самостоятельно оплачивать обучение. Также возможно обучение в кредит или за счет банка-работодателя.

Кроме того, в рамках первого высшего образования возможна учеба на бюджетной основе.

Как стать участником программы?

Прием на обучение в университет «Синергия» проводится на основании результатов ЕГЭ или испытаний, проводимых вузом самостоятельно. В перечень необходимых документов входят: документ об образовании, паспорт, оригиналы или копии свидетельств об итогах ЕГЭ (при необходимости). В случае получения второго высшего образования требуется диплом об образовании, полученный в предыдущем учебном заведении.

Банкиры (высшего и среднего звена) — это собственники банковского капитала и менеджеры, участвующие в банковском бизнесе. Профессия подходит тем, кого интересует математика и экономика (см. выбор профессии по интересу к школьным предметам). В 2020 году центр профориентации ПрофГид разработал точный тест на профориентацию. Он сам расскажет вам, какие профессии вам подходят, даст заключение о вашем типе личности и интеллекте.

Особенности профессии Банкир

Кредитование — одна из классических банковских операций. Однако, это далеко не вся деятельность банка. Большинство банков выполняет различные виды операций и обслуживает разные сегменты клиентуры.

• Отдел кредитования принимает заявки на кредиты, анализирует финансовое состояние заемщика, бизнес-проект, под который берется кредит, надежность залога или другого обеспечения; ведет кредитное досье и осуществляет контроль за целевым использованием кредита, контролирует сохранность залога. Решение о выдаче кредита принимается кредитным комитетом, состоящим из начальников различных отделов банка.
• Отдел инвестиций занимается анализом проектов, требующих долгосрочных вложений (инвестиций), в том числе при покупке предприятий, контроль за выполнением этих проектов, финансовым состоянием и развитием предприятий.
• Отдел ценных бумаг занимается размещением ценных бумаг на бирже и на рынке, осуществлением вложений в доходные ценные бумаги; а также выпуском собственных векселей, с целью привлечения денежных средств.
• Отдел дилинга (казначейство) осуществляет операции на денежном и валютном рынке, заработывая прибыль на курсовых колебаниях валют, покупая и продавая валюту клиентам и другим банкам.
• Фондовый отдел размещает акции и облигации банка на рынке.
• Операционный отдел ведет и обслуживает счета клиентов, принимает от клиентов их поручения на совершение платежей и передает их к исполнению в отдел расчетов.
• Отдел пластиковых карт — неотъемлемая структура современного банка. Пластиковые карты для банка — это дополнительные клиенты и дополнительные доходы.
• Юридический отдел. Работа юридического отдела начинается с открытия счетов клиентам проверкой правомерности регистрации клиента (предприятия). Другой немаловажной работой юридического отдела банка является ведение арбитражных процессов, которые неизбежно возникают в работе каждого банка. От того, как юрист представляет банк в суде, зависит результат искового процесса.
• Отдел отчетности. Отчетность — лицо банка. Уважающий себя клиент не станет работать с банком, не изучив его отчетность, в которой отражаются все стороны деятельности банка: прибыльность его операций, количество клиентов, величина кредитного портфеля и портфеля ценных бумаг. Кроме того, отчетность изучают не только клиенты банка, но и Центральный банк РФ. В случае отчетности, не соответствующей нормативным показателям, Центральный банк может запретить банку проводить определенные операции (например, выдавать кредиты или привлекать вклады), а может вообще отозвать лицензию и закрыть банк.
• Отдел экономического анализа. Без анализа не может быть правильного решения. Правильные решения — это высокая прибыль, неправильные — убытки.
• Отдел информационных технологий и автоматизации. Деятельность современного банка невозможна без компьютеризации и использования каналов связи. От качества и безопасности информационных технологий во многом зависит качество работы банка, а значит и количество его клиентов.
• Отдел маркетинга должен обеспечить такую рекламу, чтобы клиенты выбрали именно этот банк.

Чем крупнее банк, тем шире и объемнее его структура. В банках предоставляется возможность поработать последовательно во всех департаментах. Менеджеру высшего звена необходим опыт работы во всех подразделениях для успешного руководства.

Плюсы и минусы профессии Банкир

Плюсы

Основным плюсом работы в банке справедливо считается стабильность. На фоне бурного и непредсказуемого рынка коммерческих предприятий, которые стихийно появляются и так же стихийно исчезают, коммерческие банки являются оплотом стабильности. В банковской системе вполне реально быстро сделать карьерный взлет. Работая в банке, специалист самостоятельно выбирает путь развития. Если менеджер хочет подняться по карьерной лестнице и достичь определенных высот, он будет использовать любую возможность: стремиться пересекаться в работе своего отдела с направлениями других банковских отделов, выполнять задания в намеченный срок, задерживаться после окончания рабочего дня, с тем чтобы начать делать намеченную на ближайшее время работу. Существует прямая зависимость между доходами и уровнем профессионализма. Чем выше должность, тем серьезнее ответственность. Степень риска прямо пропорциональна должности и величине зарплаты.

Минусы

К минусам профессии можно отнести высочайшую ответственность, отсутствие права на ошибку, ненормированный рабочий день.

Место работы

Специалист банковского дела может работать не только в банках, но и в плановых отделах различных предприятий, отделах инвестиционного проектирования, финансовых учреждениях, страховых компаниях, кредитных организациях, биржах.

Важные качества

Успешный банкир должен обладать такими личными качествами как внимательность, ответственность, целеустремленность, инициативность, готовность к самообразованию; оперативность, способность быстро находить верные решения; собранность, четкость при исполнении профессиональных обязанностей, дисциплинированность; бережливость, стремление зарабатывать деньги, а не тратить их; коммуникабельность; умение проводить взвешенную политику.

Обучение на Банкира

Курсы

Российский институт профессионального образования «ИПО» — проводит набор учащихся на получение специальности «Финансы и кредит» по дистанционной программе профессиональной переподготовки и повышения квалификации. Обучение в ИПО — это удобное и быстрое получение дистанционного образования. 200+ курсов обучения. 8000+ выпускников из 200 городов. Сжатые сроки оформления документов и обучение экстерном, беспроцентная рассрочка от института и индивидуальные скидки. Обращайтесь!

Вузы

Российский новый университет Корпоративные финансы (Институт экономики, управления и финансов РосНОУ) Российский университет дружбы народов Современные финансовые технологии в инвестировании и банковском бизнесе (Экономический факультет РУДН) Московский государственный университет имени М.В. Ломоносова Международная корпоративная отчетность и аудит (Экономический факультет МГУ им. М.В. Ломоносова) Оренбургский государственный университет Финансы и кредит (Финансово-экономический факультет) Уральский федеральный университет имени первого Президента России Б.Н. Ельцина Финансы и кредит (Высшая школа экономики и менеджмента УрФУ)

Предлагаем вам ознакомиться с нашим перечнем экономических и финансовых ВУЗов Москвы.

Стать специалистом банковского дела можно в профильных ВУЗах России на экономических или финансовых факультетах по специальностям «Банковское дело», «Финансы и кредит».

Обучение по данной специальности дает комплекс знаний в области:

• банковских операций
• финансов и денежного обращения
• бухгалтерского учета в банках
• экономического анализа
• бухгалтерского учета и экономики организации (предприятия)

Образовательная программа специальности «Банковское дело» предусматривает фундаментальное и специальное изучение студентами правовых и организационных основ деятельности кредитных организаций, сущности и технологии совершения банковских операций и сделок, правил ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, угрозы банковской безопасности и мер по их устранению, правовых основ аудиторской деятельности. Особое место занимает обучение навыкам составления отчетности о деятельности кредитной организации, применения методов и средств защиты банковской информации, оформления первичных учетных документов, ведения синтетического и аналитического учета банковских операций в соответствующих регистрах бухгалтерского учета.

Средние специальные учебные заведения по специальности «Банковское дело»:

• Московский коммерческо-банковский колледж;
• Московский кредитный колледж.

Зарплата на 29.09.2020

Москва 60000—50000 ₽

Банковское сообщество – в числе лидеров по зарплатам, уровень которых зависит от занимаемой должности, величины банка. Портал Bankir.ru сообщает, что зарплаты банкиров растут быстрее инфляции.

Ступеньки карьеры и перспективы

Высшее образование является необходимым условием для карьеры и стартовой площадкой к профессионализму. Начать карьеру в банке можно с должности сотрудника службы клиентской поддержки, делопроизводителя, помощника бухгалтера. Зарплата начинающего специалиста, как правило, невысокая. Но зато присутствует возможность карьерного роста. Продвижение вверх по служебной лестнице банкира во многом зависит от усилий самого работника, опыта работы, уровня профессионального развития. В течение года можно стать менеджером среднего звена (руководителем отдела). При определенных способностях и стремлении есть возможность стать руководителем филиала банка, заместителем главы банка, директором банка.

Знаменитые банкиры

Майер Амшель Бауэр (Ротшильд) (1744—1812) — основатель международной династии банкиров, основатель банка во Франкфурте-на-Майне. Дело продолжили пять его сыновей: Амшель Майер, Соломон Майер, Натан Майер, Кальман Майер, Джеймс Майер. Братья создали за 20 лет крупнейший в мире международный банковский консорциум в крупнейших городах Европы (Париже, Лондоне, Вене, Неаполе, Франкфурте-на-Майне).

Пибоди (Peabody) Джордж (1795—1869) – коренной американец. В середине XIX века его банк с помощью капитала Старого Света финансировал промышленное развитие молодой республики. Без Пибоди экономика США развивалась бы не столь быстрыми темпами. И уж совершенно точно, без Пибоди не появилась бы империя Дж. П. Моргана.

Герберт Степич (нем. Herbert Stepic), родился 31 декабря 1946, Вена) — австрийский банкир. Герберт Степич создал уникальную сеть банков РЦБ и Райффайзен Интернациональ

Геращенко Виктор Владимирович родился 21 декабря 1937 г. в Ленинграде. Профессор, доктор экономических наук. Председатель Центрального Банка России в годы перестройки. В марте 2002 года его сменил на этом посту Сергей Игнатьев. Виктор Геращенко работал в Международном валютном фонде, Международном банке реконструкции и развития, Многостороннем агентстве по гарантиям инвестиций, в Европейском банке реконструкции и развития. В декабре 2003 года был избран депутатом ГД четвертого созыва.

Портет идеального банкира

Известного банкира Евгения Бернштама несколько лет назад в интервью спросили, кто такой банкир. Он ответил, что «банкир – это, прежде всего, вменяемый человек». Современный банкир должен иметь хорошее профильное образование, уметь разбираться не только в банковских продуктах, но и в жизни, прекрасно знать психологию людей. Ему необходимо обладать конструктивным мышлением и быть консерватором в хорошем смысле слова. Очень важное качество для банкира – умение эффективно работать в команде. Необходимо иметь собственную позицию, вести определенный стиль жизни, расширять свой кругозор, уметь заставлять себя идти к цели и самосовершенствоваться. Некоторые клиенты могут дать фору по экономической грамотности многим банкирам. И если экономически образованный клиент сталкивается с неосведомленностью сотрудника банка, он перестает уважать, но не самого сотрудника как личность, а банк, с которым этот сотрудник ассоциируется в сознании клиента. Чем профессиональнее, последовательнее и целеустремленнее сотрудники, тем успешнее банк, в котором они работают, тем динамичнее и увереннее развивается банковская структура государства.

Интересные факты

Профессиональные праздники:

2 декабря — Ассоциация российских банков объявила Днем банковского работника (с 2004 г.). К этому дню приурочено проведение ежегодного Международного финансового форума, на котором проходит обсуждение важнейших аспектов развития международной банковской системы и мировых финансовых рынков. А лучшие сотрудники банков в этот день получают Почетные нагрудные знаки Ассоциации.

2 декабря — самая подходящая дата для установления банковского праздника. В этот день в 1990 г. были приняты законы «О Центральном Банке Российской Федерации» и «О банках и банковской деятельности». С этого дня началась новейшая история банковского дела в России.

ОГЛАВЛЕНИЕ

Предисловие …………………………………………………………………………………………………………………………….. 9

Раздел I

ХАРАКТЕРИСТИКА БАНКА КАК ЭЛЕМЕНТА БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ

Глава 1. Сущность банка и экономические основы его деятельности

1.1. Представления о сущности банка с позиции его исторического развития ………………. 14

1.2. Современные представления о сущности банка ………………………………………………………. 19

1.3. Содержание банковской деятельности …………………………………………………………………….. 25

1.4. Основные направления деятельности Центрального банка

Российской Федерации как элемента банковской системы ……………………………………… 36

1.5. Коммерческий банк и его инфраструктура как элементы банковской системы ………. 50

1.6. Взаимоотношения Центрального банка Российской Федерации

с коммерческими банками ……………………………………………………………………………………….. 56

1.7. Место рисков в банковской деятельности и их классификация ………………………………. 58

Контрольные вопросы ……………………………………………………………………………………………………… 64

Глава 2. Правовые основы банковской деятельности

2.1. Система современного банковского законодательства ……………………………………………. 66

2.2. Эволюция банковского законодательства в России …………………………………………………. 69

2.3. Особенности первых банковских законов 1990 года ………………………………………………..71

2.4. Общая характеристика современного банковского законодательства …………………….. 74

2.5. Законодательные основы деятельности современного банка ………………………………….. 77

2.6. Банковская монополия …………………………………………………………………………………………….. 84

Контрольные вопросы ……………………………………………………………………………………………………… 85

Глава 3. Регулирование взаимоотношений банка с клиентами

3.1. Особенности взаимоотношений банка с клиентами ………………………………………………… 86

3.2. Открытие клиентских счетов в банке ……………………………………………………………………..103

3.3. Гарантирование (страхование) вкладов граждан …………………………………………………… 113

3.4. Противодействие легализации доходов, полученных преступным путем ………………139

Контрольные вопросы …………………………………………………………………………………………………….145

Глава 4. Организационно-правовые формы кредитных учреждений

4.1. Обеспечение безопасности банков ………………………………………………………………………….147

4.2. Финансовое оздоровление кредитных организаций ……………………………………………….156

4.3. Реорганизация кредитных организаций ………………………………………………………………….172

4.4. Ликвидация банков …………………………………………………………………………………………………181

4.5. Общие принципы организации управления банком ……………………………………………….187

4.6. Структура аппарата управления банка и задачи основных его подразделений ………191

Контрольные вопросы …………………………………………………………………………………………………….197

Раздел II

ЭКОНОМИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

Глава 5. Ресурсы коммерческого банка и его капитальная база

5.1. Ресурсы коммерческого банка: структура и характеристика ………………………………….200

5.2. Понятие и структура собственного капитала ………………………………………………………….202

5.3. Оценка достаточности собственного капитала банка ……………………………………………..209

5.4. Привлеченные средства коммерческого банка ……………………………………………………….222

Контрольные вопросы ……………………………………………………………………………………………………..231

Глава 6. Доходы, расходы и прибыль коммерческого банка

6.1. Доходы коммерческого банка …………………………………………………………………………………233

6.2. Расходы коммерческого банка ………………………………………………………………………………..238

6.3. Процентная маржа ………………………………………………………………………………………………….241

6.4. Оценка уровня доходов и расходов коммерческого банка ……………………………………..245

6.5. Формирование и использование прибыли коммерческого банка ……………………………249

6.6. Оценка уровня прибыли коммерческого банка ………………………………………………………251

Контрольные вопросы ……………………………………………………………………………………………………..258

Глава 7. Ликвидность коммерческого банка

7.1. Понятие и факторы, определяющие ликвидность коммерческого банка ………………..260

7.2. Российская практика оценки ликвидности коммерческих банков ………………………….268

7.3. Зарубежный опыт оценки ликвидности коммерческих банков ………………………………279

Контрольные вопросы ……………………………………………………………………………………………………..284

Раздел III

УСЛУГИ И ОПЕРАЦИИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

Глава 8. Пассивные операции банков

8.1. Структура и общая характеристика пассивных операций банков …………………………..286

8.2. Операции по формированию собственных ресурсов ………………………………………………287

8.3. Депозитные и недепозитные операции …………………………………………………………………..291

Контрольные вопросы ……………………………………………………………………………………………………..298

Глава 9. Структура и качество активов банка

9.1. Экономическое содержание и классификация активных операций банка ………………299

9.2. Структура активов банка ………………………………………………………………………………………..302

9.3. Международная практика оценки качества банковских активов ……………………………303

9.4. Качество активов российских банков ……………………………………………………………………..307

Контрольные вопросы ……………………………………………………………………………………………………..308

Глава 10. Организация безналичных расчетов и межбанковские

корреспондентские отношения

10.1. Роль организации безналичных расчетов в экономике ………………………………………….309

10.2. Расчеты в нефинансовом секторе (в народном хозяйстве) …………………………………….. 311

10.3. Расчеты в финансовом секторе (между банками) …………………………………………………..338

Контрольные вопросы ……………………………………………………………………………………………………..372

ОГЛАВЛЕНИЕ 5

Глава 11. Оценка кредитоспособности клиентов банка

11.1. Понятие и критерии кредитоспособности клиента …………………………………………………374

11.2. Кредитоспособность крупных и средних предприятий ………………………………………….377

11.3. Оценка кредитоспособности предприятий малого бизнеса …………………………………….392

11.4. Оценка кредитоспособности физического лица ……………………………………………………..395

Контрольные вопросы ……………………………………………………………………………………………………..401

Глава 12. Процесс кредитования экономических субъектов

12.1. Элементы системы кредитования …………………………………………………………………………..402

12.2. Общие экономико-технологические основы кредитования ……………………………………409

Контрольные вопросы ……………………………………………………………………………………………………..429

Глава 13. Организация отдельных видов кредита

13.1. Современные способы кредитования ……………………………………………………………………..430

13.2. Кредитование по контокорренту …………………………………………………………………………….431

13.3. Кредитование по овердрафту ………………………………………………………………………………….436

13.4. Краткосрочное кредитование по укрупненному объекту в пределах

кредитной линии …………………………………………………………………………………………………….451

13.5. Синдицированное кредитование …………………………………………………………………………….460

13.6. Целевые кредиты ……………………………………………………………………………………………………467

13.7. Организация потребительского кредита …………………………………………………………………470

13.8. Ипотечный кредит ………………………………………………………………………………………………….486

13.9. Межбанковские кредиты ………………………………………………………………………………………..501

13.10. Кредиты Банка России коммерческому банку ………………………………………………………..517

Контрольные вопросы ……………………………………………………………………………………………………..527

Глава 14. Кредитный договор

14.1. Правовой и экономический аспекты кредитного договора банка с клиентом ………..529

14.2. Основные требования к содержанию и форме кредитного договора,

предъявляемые российскими банками ……………………………………………………………………532

14.3. Международный опыт использования кредитных договоров в банковской

практике …………………………………………………………………………………………………………………537

Контрольные вопросы ……………………………………………………………………………………………………..543

Глава 15. Формы обеспечения возвратности кредита

15.1. Понятие формы обеспечения возвратности кредита ………………………………………………544

15.2. Залог и залоговый механизм …………………………………………………………………………………..547

15.3. Уступка требования (цессия) и передача права собственности ………………………………563

15.4. Гарантии и поручительства …………………………………………………………………………………….565

15.5. Современная российская практика использования различных способов

обеспечения возвратности кредита и ее оценка ………………………………………………………568

15.6. Классификация предприятий по степени кредитного риска в зависимости

от финансового состояния и качества обеспечения кредита …………………………………..573

Контрольные вопросы ……………………………………………………………………………………………………..575

Глава 16. Банковский процент и процентные вычисления

16.1. Банковский процент ……………………………………………………………………………………………….577

16.2. Процентные ставки и методы начисления процентов …………………………………………….583

16.3. Процентный риск и процентная политика коммерческого банка ……………………………594

Контрольные вопросы ……………………………………………………………………………………………………..602

Глава 17. Лизинговые операции коммерческих банков

17.1. История возникновения и развития лизинга …………………………………………………………..603

17.2. Сущность лизинговой сделки …………………………………………………………………………………606

17.3. Основные элементы лизинговой операции …………………………………………………………….607

17.4. Классификация лизинга и лизинговых операций ……………………………………………………613

17.5. Организация лизинговых операций и содержание лизингового договора ………………620

17.6. Риски лизинговых сделок ……………………………………………………………………………………….621

Контрольные вопросы ……………………………………………………………………………………………………..623

Глава 18. Операции коммерческих банков с ценными бумагами

18.1. Виды банковской деятельности на рынке ценных бумаг ………………………………………..624

18.2. Выпуск банком собственных ценных бумаг …………………………………………………………..628

18.3. Инвестиционные операции коммерческих банков с ценными бумагами………………..639

18.4. Операции РЕПО ……………………………………………………………………………………………………..643

Контрольные вопросы ……………………………………………………………………………………………………..646

Глава 19. Валютные операции коммерческих банков

19.1. Сущность валютных операций ……………………………………………………………………………….648

19.2. Классификация валютных операций ………………………………………………………………………650

19.3. Лицензирование валютных операций ……………………………………………………………………..660

19.4. Виды валютных операций ………………………………………………………………………………………668

19.5. Регулирование валютных операций коммерческих банков …………………………………….679

Контрольные вопросы ……………………………………………………………………………………………………..685

Глава 20. Кассовые операции коммерческих банков

20.1. Кассовые операции банка ……………………………………………………………………………………….686

20.2. Порядок совершения кассовых операций с наличными деньгами ………………………….687

20.3. Организация приема наличных денег ……………………………………………………………………..688

20.4. Организация выдачи наличных денег …………………………………………………………………….689

20.5. Организация инкассации и доставки наличных денег …………………………………………….690

20.6. Порядок заключения операционной кассы ……………………………………………………………..692

20.7. Основы организации налично-денежного оборота …………………………………………………692

20.8. Прогнозирование налично-денежного оборота ………………………………………………………695

20.9. Контроль за соблюдением кассовой дисциплины клиентами

кредитной организации …………………………………………………………………………………………..698

Контрольные вопросы ……………………………………………………………………………………………………..700

Глава 21. Современные банковские продукты и технологии

21.1. Пластиковые карты…………………………………………………………………………………………………701

21.2. Банкомат как элемент электронной системы платежей ………………………………………….723

21.3. Межбанковские электронные переводы денежных средств

в торговых организациях ………………………………………………………………………………………..725

21.4. Home banking — банковское обслуживание клиентов на дому

и на их рабочем месте …………………………………………………………………………………………….727

21.5. Хранение ценностей ……………………………………………………………………………………………….730

21.6. Форфейтинговые операции банков …………………………………………………………………………731

21.7. Опционы, фьючерсы, свопы ……………………………………………………………………………………733

Контрольные вопросы ……………………………………………………………………………………………………..738

ОГЛАВЛЕНИЕ 7

Глава 22. Банковская отчетность

22.1. Значение и виды банковской отчетности ………………………………………………………………..740

22.2. Баланс банка и принципы его составления …………………………………………………………….742

22.3. Годовая отчетность кредитной организации …………………………………………………………..744

22.4. Публикуемая отчетность кредитных организаций

и банковских/консолидированных групп ……………………………………………………………….747

22.5. Консолидированная отчетность ……………………………………………………………………………..751

22.6. Проблемы перехода кредитных организаций на составление отчетности

с учетом требований МСФО …………………………………………………………………………………..758

Контрольные вопросы ……………………………………………………………………………………………………..764

Литература …………………………………………………………………………………………………………………………….765