Кредитный комитет банка

Кредитный комитет банка

Кредитный комитет банка является постоянно действующим распорядительно-совещатель­ным органом банка и осуществляет свою деятельность под руководством и контролем Правления банка.

В своей деятельности Кредитный комитет руководствуется действующими законодательными и нормативно-правовыми актами, учредительными документами банка, внутренними документами банка, приказами (указаниями, распоряжениями) руководства банка.

Основными задачами Кредитного комитета являются:

· реализация мероприятий по утвержденной кредитной политике банка и контроль за их выполнением;

· контроль за качеством (ликвидностью) кредитного портфеля банка;

· разработка системы мероприятий по контролю и управлению банковскими рисками.

Основными функциями Кредитного комитета являются:

· принятие решений о выдаче кредитов, в случаях и в порядке, предусмотренном внутренними документами банка;

· оценка кредитного риска, классификация и оценка ссуд и задолженности клиентов, приравненной к ссудной в случаях и в порядке, предусмотренными внутренними документами банка;

· определение форм взаимодействия с банками при работе на рынке межбанковских кредитов, формирование перечня банков;

· подготовка предложений для Правления банка по вопросам определения структуры и установления лимитов активных и пассивных операций банка;

· рассмотрение вопросов списания безнадежных ссуд;

· рассмотрение вопросов возврата ненадежных ссуд;

· разработка политики расширения кредитных услуг банка (новые виды кредитования, лизинг, банковские аккредитивы, гарантии и т.д.), а также вопросов исполнения гарантийных обязательств банка;

· подготовка предложений об условиях проведения операций по привлечению денежных средств юридических и физических лиц;

· подготовка предложений по корректировке Тарифов банка.

Состав Кредитного комитета утверждается Советом банка по представлению Председателя Правления банка на срок, определяемый Советом банка.

Члены Кредитного комитета имеют право получать от сотрудников банка и клиентов документы, справки, расчеты и другие сведения, необходимые для выполнения функций комитета. Руководители подразделений банка обеспечивают по запросам Кредитного комитета представление обоснованных письменных заключений.

Решения Кредитного комитета, принятые в соответствии с его компетенцией являются обязательными для исполнения всеми подразделениями, должностными лицами и специалистами банка.

Кредитный комитет банка – это коллегиальная организация, определяющая общие направления в политике банковского учреждения. Он определяет возможные риски от различного вида кредитования и дальнейшее размещение кредитных средств. Комитет также уполномочен принимать решения об одобрении или отказе различных операций.

Заблокировать решение кредитного комитета может только Правление банка. На заседаниях коллегиального органа принимаются решения о предоставлении и пролонгации ссуд.

В компетенцию комитета также входят:

  • Определение граничных лимитов клиентам банка по активным операциям;
  • Разработка методологии анализа кредитоспособности потенциальных клиентов;
  • Рассмотрение методик реструктуризации проблемных займов;
  • Утверждение нормативных актов, регулирующих порядок совершения операций, в составе которых кредитные и другие риски.

Комитеты банка могут передавать свои функции дочерним банкам и филиалам. Это происходит путем определения КК граничных лимитов на сделки по займам. Создается этот орган по решению банковского правления. В составе комитета обычно не менее пяти банковских сотрудников, возглавляемых председателем коллегиального органа. Назначаются они приказом правления.

Принцип работы кредитного комитета происходит по следующей схеме: на собрание сотрудником кредитного отдела предоставляется личное дело заемщика с заключениями службы безопасности банка, кредитного и юридического подразделений. Орган производит оценку потенциального заемщика и выносит свой положительный или отрицательный вердикт. Также может быть вынесено условное согласие на определенного заемщика, т.е. возможность получения заемных средств будет одобрена при изменении некоторых первичных условий (меньшая сумма кредита, дополнительное обеспечение займа, дополнительные документы и т.п.).

Решения принимаются только при условии присутствия более половины его членов. Как правило, заседания комитета происходят раз в неделю. Рассмотренные на заседании вопросы оформляются протоколом.

Кредитный банковский комитет осуществляет формирование кредитной политики банковского учреждения, ратифицирует состав кредитного процесса, проводит оценку резервных возможностей при кредитных потерях, обозначает границы развития заемных лимитов по городам, областям и непосредственно по самим потенциальным заемщикам.

Смотреть что такое «Кредитный комитет банка» в других словарях:

  • Кредитный портфель — это совокупность остатков задолженности по основному долгу по активным кредитным операциям на определенную дату. Клиентский кредитный портфель является его составной частью и представляет собой остаток задолженности по кредитным операциям банка с … Википедия

  • кредитный лимит — Лимит на сумму, подверженную кредитному риску, который несет участник платежной системы по отношению к другому участнику (двусторонний кредитный лимит) или ко всем другим участникам (многосторонний кредитный лимит) в результате получения платежей … Справочник технического переводчика

  • кредитный риск/сумма, подверженная кредитному риску — Риск того, что контрагент не исполнит обязательство в полном объеме в срок или в какое либо время позднее. В системах на условиях “обмена на стоимость” определение риска обычно включает риск цены замещения и риск потери основной суммы. Тематики платежные и расчетные системы EN bilateral… … Справочник технического переводчика

  • многосторонний кредитный лимит — См. кредитный лимит. Тематики платежные и расчетные системы EN… … Справочник технического переводчика

  • Кредитная оценка заемщика — – процедура, которую проводит банк для принятия решения о выдаче ссуды. При обращении частного лица первый шаг кредитной организации – сбор сведений о потенциальном клиенте. Для этого потенциальному заемщику предлагается заполнить анкету. Далее… … Банковская энциклопедия

  • Центральный банк — (Central bank) Центральный банк это орган проведения денежно кредитной политики Информация о деятельности, политике, функциях, операциях Центрального банка, ставка рефинансирования Содержание >>>>>>>>>>>>> … Энциклопедия инвестора

  • Сбербанк России — (Sberbank of Russia) Сбербанк России, история банка, деятельность банка Сбербанк России, история банка, деятельность банка, руководство банка Содержание Содержание Сберба́нк Росси́и Собственники и руководство Деятельность… … Энциклопедия инвестора

  • Евразийский банк развития — (Eurasian Development Bank) Евразийский банк развития, история банка, деятельность банка Информация о Евразийском банке развития, история банка, деятельность банка Содержание Содержание 1. Государства участники Республика Казахстан Республика… … Энциклопедия инвестора

  • АССОЦИАЦИИ ФЕДЕРАЛЬНЫХ ЗЕМЕЛЬНЫХ БАНКОВ — FEDERAL LAND BANK ASSOCIATIONSМестные кооперативные объединения Системы федеральных земельных банков, созданные в соответствии с Законом о федеральных фермерских кредитах 1916 г. В течение первых 20 лет деятельности системы было зарегистрировано… … Энциклопедия банковского дела и финансов

Что представляет из себя «Кредитный комитет»? Как работает Кредитный комитет? Как компании можно подготовиться к кредитному комитету?

Что представляет из себя «Кредитный комитет»?

Кредитный комитет представляет собой коллегиальный орган банка, который несет ответственность за определение и соблюдение кредитной политики банка, установление кредитных лимитов, одобрение выдачи или пролонгации гарантий и кредитов клиентам. Решение кредитного комитета является решающим в этих вопросах и может быть отменено только Правлением банка. Правление банка отвечает за создание кредитного комитета, который обычно состоит из 5-10 сотрудников банка, являющихся либо руководителями либо кредитными специалистами.

При этом кредитный комитет также утверждает сделки своих филиалов (все виды – краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные). Однако кредитный комитет может иногда делегировать свои полномочия руководителям отделений и филиалов, если речь идет о выдаче кредита на небольшие суммы.

Таким образом, целью работы кредитного комитета является контроль и управление рисками банка: юридическими, рыночными и кредитными.

Комитет также разрабатывает методику анализа кредитоспособности клиентов и утверждает нормативные документы по порядку совершения операций, содержащих кредитные и другие риски, и т. д.

Как работает Кредитный комитет?

Заседания кредитного комитета происходят обычно следующим образом. До проведения самого заседания ответственные сотрудники (специалисты кредитного отдела или менеджеры, отвечающие за ключевых клиентов) проводят подготовительную работу: составляют досье на заемщика с заключениями кредитного и юридического отделов, а также службы безопасности банка. Это досье должно быть хорошо проработано с точки зрения оценки всех рисков кредитования потенциального заемщика.

На заседании кредитный комитет рассматривает заявку на предоставление услуги клиенту в виде займа (или иной формы кредитования) и анализирует досье с точки зрения кредитоспособности клиента. Затем комитет голосует по очереди и принимает положительное или отрицательное решение простым большинством голосов, если на комитете присутствует больше половины членов. Решение оформляется в виде протокола заседания, в котором отражаются все рассмотренные на заседании вопросы.

Иногда комитет принимает условно положительное решение, которое подразумевает кредитование при изменении некоторых первоначальных условий: например, уменьшение суммы или предоставление дополнительного обеспечения. Иногда кредитный комитет не может принять решение по каким-либо причинам или из-за неполной /некорректной информации, тогда решение переносится на следующий комитет и производится доработка досье. Обычно комитет собирается не реже одного раза в неделю. Поэтому сроки принятия решений могут варьироваться от одних суток до нескольких недель.

Подготовка к кредитным комитетам

Из-за поверхностной подготовки к кредитному комитету его решение может быть отрицательным. И иногда проблема кроется не только в компетентности кредитных специалистов или клиентских менеджеров. В случае, если в роли заемщика выступает корпорация и речь идет о важной для нее сделке, то сотрудники финансового блока или казначейства должны предпринять все возможное, чтобы кредитный комитет получил наиболее полную и корректную информацию о проекте, а ожидание его решения не стало для компании пустой тратой времени.

Кроме того, в силах сотрудников компании постоянно взаимодействовать со своими менеджерами в банке, чтобы предотвратить поверхностное рассмотрение ее заявки и сделать свое досье максимально прозрачным, а также минимизировать все риски и потоки негативной информации, которые могут ухудшить восприятие заявки членами кредитного комитета.

Поэтому в качестве подготовки к кредитным комитетам корпоративным казначеям следует отслеживать содержание публикаций, которые появляются в СМИ и интернете о компании, изменение или новости о возможном пересмотре ее кредитного рейтинга, общие тенденции в отрасли и т.д. Например, при появлении сообщений о возможном введении новых законов в сфере деятельности компании, сотрудники, взаимодействующие с банком, должны подготовить соответствующее обоснование того, что это не скажется на финансовом состоянии и кредитоспособности компании (если это действительно так) и своевременно предоставить его в банк для рассмотрения до кредитного комитета. Очевидно, что сотрудники банка не смогут оценить влияние таких специфических факторов на деятельность компании лучше, чем она сама.

Поэтому сотрудники компании и финансовые аналитики могут обеспечить себе поддержку еще до заседания комитета, обговорив все возможные «шероховатости» своего досье с коллегами из банка. Способствуют налаживанию взаимоотношений с банком также и регулярные очные встречи, которые также могут снять некоторые вопросы до заседания Комитета.

Таким образом, компаниям, заинтересованным в привлечении кредитов от банков и открытии кредитных линий, должны работать на повышением прозрачности своей отчетности и создание положительного новостного фона в преддверии заседания Комитета, а также инициировать регулярные встречи с представителями Правления банка и клиентскими менеджерами.

Кредитный комитет

Кредитный комитет – постоянно действующий коллегиальный орган банка, ответственный за принятие окончательного решения об одобрении или отказе в выдаче кредита заемщику и утверждающий условия кредитования для него.

Комитет также определяет кредитную политику финансового учреждения в целом:

— принимает решения по вопросам размещения кредитных ресурсов;

— рассматривает схемы по реструктуризации проблемных ссуд;

— определяет всевозможные риски банка, связанные с различными видами кредитования и операций;

— устанавливает лимиты на конкретные рыночные и кредитные инструменты;

— разрабатывает методику анализа кредитоспособности клиентов;

— утверждает нормативные документы по порядку совершения операций, содержащих кредитные и другие риски, и т. д.

Кредитный комитет создается по решению правления банка. Как правило, состоит из пяти и более человек. Председатель и члены комитета назначаются приказом правления банка из руководителей и кредитных специалистов банка.

Работа кредитного комитета строится следующим образом. Сотрудник кредитного подразделения представляет на собрании комитета досье на заемщика с заключениями кредитного и юридического отделов, службы безопасности. Кредитный комитет оценивает кредитоспособность потенциального заемщика. После этого путем голосования принимает решение – положительное или отрицательное. Может быть принято условно положительное решение. Оно подразумевает возможность получения ссуды при изменении некоторых первоначальных условий. Например, если заемщик согласится на меньшую сумму займа, предоставит дополнительное обеспечение и т. д.

Коллегиальный орган может выносить решения только в том случае, если на заседании присутствует более половины членов комитета. Решения комитета могут быть отменены только правлением банка. От частоты заседаний зависят сроки рассмотрения кредитной заявки, обычно комитет собирается не реже одного раза в неделю.

Как правило, результаты заседаний кредитного комитета оформляются в форме протокола заседания, включающего все вопросы, рассмотренные им в этот день.

Кредитный комитет может делегировать свои полномочия руководителям отделений и филиалов банка. Так, часто решение о выдаче потребительского кредита на небольшие суммы принимается руководителем офиса банка, на основе скоринговой оценки заемщика.

Кредитный комитет (credit committee) – неструктурное функциональное подразделение кредитной организации, в задачи которого входит разработка и реализация ее кредитной политики.

Кредитный комитет — коллегиальный орган банка, уполномоченный принимать решение о возможности и условиях проведения кредитных операций в пределах предоставленных ему соответствующих полномочий, а также выполнять другие функции, которые определены внутрибанковским положением о кредитном комитете.

При осуществлении своей деятельности кредитный комитет банка руководствуется действующим законодательством, нормативно-правовыми актами Центрального (национального) банка, решениями общего собрания акционеров и правления банка, уставом банка, приказами, распоряжениями, внутренними положениями банка по вопросам кредитной и инвестиционной деятельности.

Кредитный комитет осуществляет свою деятельность, исходя из интересов банка, придерживается основных принципов кредитной политики, определяет приоритетные направления кредитования и решает вопрос о проведении кредитных и инвестиционных операций с учетом ожидаемой эффективности размещения ресурсов банка и возможной максимальной минимизации кредитных рисков. Кредитный комитет самостоятельно и в пределах своих полномочий принимает решение о предоставлении кредитов, а также определяет уровень индивидуального кредитного риска.

Кредитный комитет также определяет кредитную политику финансового учреждения в целом:

  • принимает решения по вопросам размещения кредитных ресурсов;
  • рассматривает схемы по реструктуризации проблемных ссуд;
  • определяет всевозможные риски банка, связанные с различными видами кредитования и операций;
  • устанавливает лимиты на конкретные рыночные и кредитные инструменты;
  • разрабатывает методику анализа кредитоспособности клиентов;
  • утверждает нормативные документы по порядку совершения операций, содержащих кредитные и другие риски, и т.д.

Персональный состав кредитного комитета и его полномочия, как правило, утверждаются Советом директоров, состоит из руководителей структурных подразделений, связанных с практической реализацией кредитной политики.

К функциям членов кредитного комитета относятся:

  • анализ рисков банка и других факторов, влияющих на кредитную деятельность;
  • принятие взвешенных, обоснованных решений по вопросам, рассматриваемым на заседании кредитного комитета;
  • содействие оптимизации кредитной и иной деятельности, относительно которой принимаются решения комитета и тому подобное.

Члены кредитного комитета несут персональную ответственность за взвешенное принятие решений в соответствии с действующими внутрибанковскими положениями, уставом банка, действующими законодательными и нормативно-правовыми документами.

Работа кредитного комитета строится следующим образом. Сотрудник кредитного подразделения представляет на собрании комитета досье на заемщика с заключениями кредитного и юридического отделов, службы безопасности. Кредитный комитет оценивает кредитоспособность потенциального заемщика. После этого путем голосования принимает решение – положительное или отрицательное. Может быть принято условно положительное решение. Оно подразумевает возможность получения ссуды при изменении некоторых первоначальных условий. Например, если заемщик согласится на меньшую сумму займа, предоставит дополнительное обеспечение и т.д.

Коллегиальный орган может выносить решения только в том случае, если на заседании присутствует более половины членов комитета. Решения комитета могут быть отменены только правлением банка. От частоты заседаний зависят сроки рассмотрения кредитной заявки, обычно комитет собирается не реже одного раза в неделю.

Как правило, результаты заседаний кредитного комитета оформляются в форме протокола заседания, включающего все вопросы, рассмотренные им в этот день.

Кредитный комитет может делегировать свои полномочия руководителям отделений и филиалов банка. Так, часто решение о выдаче потребительского кредита на небольшие суммы принимается руководителем офиса банка, на основе скоринговой оценки заемщика.

Кредитный комитет банка

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *