Кредитный эксперт

Функции

Кредитный специалист, обязанности которого кардинально отличаются от функций менеджеров и инспекторов, не занимается поиском клиентов, а заключает договор и сопровождает займ до самого его закрытия с уже существующими клиентами. Для большей рентабельности банка поиск потенциальных клиентов среди юридических и физических лиц осуществляется специальным отделом.

В обязанности кредитного специалиста в банке входит:

  • Осведомление потенциальных клиентов о тарифах.
  • Предоставление полной информации об условиях получения займа.
  • Оказание помощи в выборе кредита.
  • Расчет основных показателей займа, таких как: сроки, проценты, минимальный взнос и график платежей.
  • Принятие заявлений о выдаче.
  • Проверка пакета документов, предоставляемых заемщиком.
  • Осуществление оценки кредитных рисков.
  • Подготовка необходимых бумаг и документов.
  • Контроль процесса выдачи денежных средств.
  • Сопровождение сделки до полного погашения кредита.

Кредитный специалист, обязанности которого включают все вышеперечисленные пункты, должен также обладать достаточным уровнем самоконтроля, что может понадобиться в непредвиденных ситуациях.

Подготовка специалистов

В данной банковской отрасли имеют возможность работать люди, окончившие финансовый или экономический факультет. Многие банковские учреждения на эту должность берут работников лишь с дипломом о высшем образовании.

Должностные обязанности кредитного специалиста подразумевают постоянное общение между банковским работником и заемщиком.

Подготовка и переподготовка профессионалов этой сферы осуществляется непосредственно самим финансовым учреждением. Многие банки для более качественной работы разделяют кредитных специалистов на подгруппы. То есть за каждым сотрудником закреплена отдельная категория товаров, на которой он специализируется. Одни работают исключительно с потребительскими займами на товары и услуги, другие занимаются только автокредитованием. Также отдельно следует выделить специалистов по выдаче и сопровождению ипотек.

Разделение специалистов по виду кредитования осуществляется с целью улучшения качества их работы. Ведь каждый из них должен обладать не только общими понятиями, касающимися этой области, но и досконально владеть нормативно-правовыми аспектами.

Чем занимается кредитный специалист

Гражданам и юридическим лицам часто требуются заёмные средства. Кредит необходим для приобретения дорогостоящих товаров, открытия собственного дела, пополнения оборотных средств предприятия и иных целей.

В обязанности кредитного специалиста входит первичная консультация клиента, прием заявки на кредит, подписание кредитной документации и многое другое

Специалист по кредитованию – это работник, занимающийся консультированием по вопросам выдачи займов, подбором подходящих клиенту финансовых продуктов, расчётом кредитных ставок и оформлением договоров. Может работать в банке или иной финансовой организации, магазине бытовой техники, автоцентре, компании-девелопере или ином юридическом лице. Именно к нему обращаются люди, желающие получить заём.

Наиболее предпочтительный вариант – трудоустройство в банке. Здесь кредитный специалист будет оказывать широкий спектр финансовых услуг, активно изучать работу финансовой организации, совершенствовать свои навыки. В других местах обязанности кредитного специалиста часто сводятся к информированию граждан о действующих предложениях и составлению договора по шаблону.

Знания и полученный опыт помогут продвинуться по карьерной лестнице. После работы с физическими лицами сотрудника могут переместить в отдел корпоративных клиентов. Где объём выдаваемых займов и средний работок будет выше.

В банковской сфере предпочтение отдаётся собственным кадрам. Опытный сотрудник может рассчитывать на повышение квалификации с последующим направлением на вакантную должность руководителя низового звена, например, начальника сектора.

Личные качества

Подбирая характеристики для резюме, стоит остановиться на следующих:

  1. Коммуникабельность и тактичность. Обязанности кредитного специалиста предполагают постоянное общение с людьми. Нужно вежливо донести людям существенную информацию о банковском продукте в понятной для них форме. И убедить оформить договор. В некоторых ситуациях требуется развеять сомнения потенциального клиента, опровергнуть сложившееся негативное представление о банках.
  2. Эмоциональная устойчивость. За кредитами обращаются люди разного воспитания и социального статуса. Некоторые разговаривают неучтиво, требуют к себе особого отношения. Работник банка не имеет права отвечать грубо или невежливо. Он обязан соблюдать этические нормы в любой ситуации.
  3. Внимательность к деталям. Часто работникам приходится параллельно выполнять несколько задач: отвечать на вопросы будущего заёмщика, составлять контракт, проверять достоверность представленных сведений, оценивать платежеспособность клиента. При этом нельзя допустить ошибку при составлении документов.
  4. Чувство ответственности за свою работу. Взаимодействуя с гражданами и представителями организаций, кредитный специалист является лицом банка. От его профессионализма зависит впечатление обо всей компании, которое останется у клиента после обращения за займом.

Кредитный специалист должен знать законодательство и нормативно-правовые акты в сфере кредитования

Должностная инструкция кредитного специалиста

Основной документ, регулирующий статус специалиста по кредитам в банке – это должностная инструкция. В ней содержится перечень прав, обязанностей и профессиональных требований к работнику, занимающему соответствующую должность.

Общие положения

В документ включается положение о месте работника в иерархии подразделения. Указывается его непосредственный начальник и руководитель подразделения.

Устанавливаются квалификационные требования к сотруднику. Для занятия должности кредитного эксперта требуется высшее финансово-экономическое образование или опыт работы не менее 3 лет. Требования снижаются, если человек занимает должность помощника специалиста или иную подобную.

Кредитный специалист в банке должен знать:

  • основы законодательства в сфере финансов: банковский кодекс, закон о потребительском кредитовании, закон об ипотеке, закон о микрофинансовых организациях и др.;
  • методы оценки рисков при кредитовании клиентов;
  • факторы, влияющие на платежеспособность граждан и организаций;
  • финансовые продукты, предлагаемые банком;
  • правила охраны труда;
  • методы работы с конфиденциальной информацией (персональными данными граждан, сведениями, отнесёнными к коммерческой тайне);
  • правила работы с профильным программным обеспечением;
  • основы трудового законодательства РФ.

Основные обязанности

В процессе работы кредитный эксперт в банке должен соблюдать:

  • действующее законодательство РФ;
  • внутренние документы организации (приказы директора, решения правления банка, должностную инструкцию);
  • нормы делового общения с клиентами.

Функциональные обязанности:

  • информирование клиентов об актуальных предложениях по займам;
  • консультирование потенциальных заёмщиков о требованиях, предъявляемых банком при выдаче займа;
  • приём заявок, рассмотрение представленных документов;
  • проведение анализа платежеспособности клиентов;
  • оформление кредитных договоров;
  • сопровождение договоров, контроль погашения задолженности;
  • анализ кредитного портфеля;
  • подготовка ежеквартальных отчётов;
  • участие в разработке и внедрении новых финансовых продуктов;
  • своевременное информирование службы работы с проблемными займами о просрочках по кредитному договору.

Должностные обязанности не исчерпываются приведённым списком. Некоторые специалисты защищают принятые заявки в подразделении банка, принимающим решение за выдачу займов. Также работникам поручают ведение электронных баз данных, разъяснительную и претензионную работу с неплательщиками.

Некоторые обязанности включают в себя целый спектр задач. Так, например, консультирование подразумевает:

  • сравнение нескольких кредитных продуктов;
  • расчёт процентной ставки;
  • составления графика погашения займа с учётом платежеспособности клиента;
  • расчёт стоимости кредита, которую клиент должен заплатить банку;
  • информирование о способах снижения процентной ставки или увеличения суммы займа – страхование, приглашение поручителя.

Права и ответственность

Должностная инструкция кредитного специалиста включает следующие права:

  • знакомиться с решениями руководства банка, касающимися работы сотрудника;
  • повышать квалификацию;
  • направлять вышестоящему начальнику предложения по оптимизации и улучшению своей работы;
  • требовать от других работников банка предоставление сведений, необходимых для выполнения поставленных задач.

Сотрудник несёт ответственность за ненадлежащее исполнение возложенных на него обязанностей, за причинённый банку материальный ущерб, за совершённые правонарушения. Пределы ответственности устанавливаются действующим законодательством.

Плюсы и минусы

Среди преимуществ профессии выделяют следующие:

  • низкий порог вхождения;
  • высокий заработок при эффективной работе;
  • возможность дополнительного обучения и карьерного роста;
  • работа в крупных банках с корпоративной культурой.

Должность кредитного специалиста подходит для активных и целеустремлённых людей. Работники, зарекомендовавшие себя как профессионалы, будут отмечены руководством и переведены на более привлекательные должности в течение 2-3 лет.

Сложно придётся тем, кто не умеет бороться со стрессом, испытывает сложности в ведении переговоров. Основная задача кредитного специалиста – выдать заём надёжному клиенту, который будет своевременно погашать задолженность. Делается это в ходе личного общения с людьми. Неэффективный работник не принесёт прибыли банку, получит низкую зарплату и будет вынужден вскоре уволиться.

Долгосрочные перспективы рассматриваемой профессии неоднозначны. Так, Герман Греф прогнозировал сокращение работников Сбербанка, занятых в сфере рассмотрения заявок на кредиты и оформления договоров, на период до 2025 года. Их место займут роботизированные системы.

Должностные обязанности работника кредитного отдела

Основные обязанности кредитного специалиста – это консультирование клиентов и подбор оптимальных вариантов кредитования для заемщика. То есть, по сути, он выполняет сразу несколько функций: он должен привлечь клиента, проконсультировать его по имеющимся у банка услугам кредитования, выбрать самый подходящий вариант, который максимально удовлетворит потребности клиента.

Если клиент заинтересовался услугами банка, то сотрудник отела кредитования должен рассчитать для него максимальную сумму кредита в зависимости от его финансовых возможностей, рассчитать срок кредитования сумму ежемесячного платежа и годовую процентную ставку.

Далее, задача кредитного специалиста заполнить заявление анкету и провести анализ данных, оценить кредитоспособность заемщика и риски банка при сотрудничестве с ним. Да, действительно, сегодня задачу оценки платежеспособности выполняет скоринговая система, но от кредитного специалиста также много зависит. Ведь, помимо всего прочего, он должен собрать документы заемщика, визуально оценить их подлинность, затем передать их в службу безопасности банка, кредитный комитет и прочие отделы кредитно-финансовой организации, которые отвечают за выдачу заемных средств, при этом он должен внимательно относиться к личности каждого клиента.

Работа кредитным специалистом обязывает работника обладать некоторыми знаниями, для того чтобы производить следующие функции:

  • знать политику банка и принципы предоставления денежных займов частным и корпоративным клиентам;
  • хорошо знать условия кредитования в банке, чтобы предоставить потенциальным клиентам максимальный объем информации и подобрать для каждого из них оптимальные условия сотрудничества;
  • уметь визуально оценивать подлинность документов и благонадежность собеседника, в частности, его финансовое положение;
  • как правильно принимать решения и нести за это материальную ответственность.

Обратите внимание, одной из ключевых задач сотрудника отдела кредитования является умение оценивать платежеспособность клиента, то есть, простыми словами, он должен обладать некоторыми знаниями в области психологии, чтобы во время беседы выявить намерения заемщика по выплате заемных средств.

Личные качества банковского работника

Несмотря на то что банк ответственно подходит к вопросу кредитования и в первую очередь оценивает профессиональные навыки свои сотрудников, личные качества работников играют большую роль. Для кредитного специалиста основными и личными качествами являются коммуникабельность стрессоустойчивость, ответственность и способность исполняет профессиональные обязанности в строгом соответствии с внутренним регламентом банка.

Если говорить простыми словами, то кредитный специалист должен быть в первую очередь надежным партнером кредитно-финансовой организации, и в любых ситуациях защищать интересы банка. То есть, он должен не просто привести клиента и заключить с ним договор кредитования, но и в то же время сделать то же самое с благонадежными клиентами, которые принесут в банку прибыль и выплатят оформленный кредит. Кстати, стоит сказать, что многие банки оплачивают своим сотрудникам специальные курсы по психологии, это в первую очередь нужно для того, чтобы банковский специалист мог на этапе беседы с клиентом распознать будет он ответственно относиться к обстоятельствам или нет.

Профессиональные навыки банковского сотрудника

Не стоит думать то, что кредитный специалист должен искать клиентов и приводить их в банк. Нет, эта задача в его обязанности не входит, но он должен уметь правильно проконсультировать клиента и заинтересовать его услугами банка, чтобы он оформил кредитный договор. Соответственно, кредитный специалист должен хорошо знать все продукты и услуги банка для этого, конечно, он должен иметь образование не ниже высшего.

Также кредитный специалист должен уметь работать с документацией, ведь от него потребуется проконсультировать своих клиентов по сбору необходимых для оформления кредита документов. Он должен уметь визуально оценить их подлинность и в будущем передать на рассмотрение в службу безопасности банка. Кстати, заявка на выдачу кредитных средств заполняется также кредитным специалистом, поэтому он должен знать все особенности заполнения данных документов.

И, наконец, завершающий этап сделки – это подписание кредитного договора и выдача заемных средств. Да, кстати, денежные средства выдает непосредственно кассир, и в обязанности кредитного специалиста это не входит, но, тем не менее, он дает на подпись кредитный договор и должен при необходимости ответить на все вопросы заемщика, если при ознакомлении с документами они у него возникают.

Важно! Все кредитные специалисты банков проходят специализированную подготовку и обучение, ведь работа в разных кредитно-финансовых организациях сильно различается, поэтому руководство должно обеспечить своих новым сотрудникам полный подробный и достоверной информации о работе с документами банка.

Как устроиться на работу кредитным специалистом

На самом деле найти работу кредитным специалистом можно и сделать это будет не так сложно. Ведь все банковские работники имеют отличные перспективы карьерного роста, а, значит, банк периодически набирает новых сотрудников на данную должность. Основное требование к соискателю – это резюме, в основном, без него на работу устроиться сегодня практически невозможно. А, значит, основная задача соискатели правильно составить для работодателя резюме.

Какие обязанности кредитного специалиста для резюме должен каждый потенциальный соискатель. В первую очередь, соискатель должен знать специфику работы, знать должностные обязанности, то есть, все функции, которые ему нужно будет выполнять на новом месте работы. Обязательно нужно написать в резюме имеется ли опыт работы в данной должности или нет. В любом случае задача соискателя доказать работодателю что он знаком со спецификой работы и знает должностные обязанности и соответственно справиться с ними.

Также в анкете нужно указать некоторые сведения о себе:

  • фамилия, имя, отчество, дата рождения, адрес проживания;
  • образование: наименование высшего учебного заведения, факультет, специальность;
  • опыт работы: здесь обязательно нужно указать предыдущие места работы, срок работы и причину увольнения;
  • опишите, какими профессиональными навыками вы обладаете, именно теми, которые будут полезны работодателю на должности кредитного специалиста;
  • личные качества соискателя, которые будут полезны непосредственно на должность кредитного специалиста.

Обратите внимание, что образец резюме кредитного специалиста можно найти и скачать в сети. Также можно посмотреть образец заполнения анкеты, но при этом стоит учитывать, что в данном вопросе нужно писать только достоверные сведения о себе, потому что банк ответственно относится к выборам сотрудников.

Итак, обязанности кредитного консультанта сводится к тому, чтобы увеличить прибыль банка и привлечь как можно больше потенциальных кредитных клиентов. Профессия действительно перспективная, ведь работники банковской сферы имеют отличные перспективы карьерного роста и высокий уровень заработной платы. А, между прочим, кредитные специалисты занимают не последнее место в банковской структуре. Поэтому при выборе сотрудников огромное внимание уделяется профессиональным и личным навыкам соискателя.

Спрос на профессию

Спрос на услуги специалистов по финансовому планированию в РФ растет, т.к. наблюдаются следующие тенденции:

  • Усложнение и увеличение количества услуг в сфере финансов;
  • Массовая реклама финансовых продуктов;
  • Уменьшение социальной поддержки Государства (вплоть до почти полного ее отсутствия).
  • Положительная динамика благосостояния многих слоев населения несмотря на падение в последние 2 года;

Для справки – опрос ROMIR:

  • В 2004 г. около 10% взрослого населения России абсолютно уверены в том, что не просто хотят воспользоваться услугами Независимого Финансового Советника, но и бесспорно в них нуждаются.
  • В 2007г. количество запросов на услугу личного финансового планирования (ЛФП) выросло почти в 30 раз.
  • В 2009 рынок начал развиваться на качественно новом уровне, в том числе на законодательном поле.

СОСТОЯНИЕ ОТРАСЛИ «Независимый Финансовый Советник»: первое упоминание в науке в 2005-06 гг. (Независимый Финансовый Советник – социальный институт или новая профессия). По состоянию на 2016 год отрасль интенсивно развивается.

ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО и Независимый Финансовый Консультант: первые инициативы НАУФОР, проект поправок в закон о рынке ценных бумаг с введением института «инвестиционный консультант», в т.ч. регламентация деятельности ФЛ (конец 2009 года).

Клиенты финансовых учреждений:

  • Потенциальные клиенты, у которых есть потребность в финансовом продукте, но они ее не осознают.
  • Клиенты, осознавшие потребность, но не знающие – с помощью какого инструмента ее реализовать.
  • Клиенты, осознавшие потребность и понимающие, как и где ее реализовать.

Специалист по финансовому планированию осуществляет «первичную продажу» услуг в области финансов – клиент направляется именно за тем продуктом, который нужен ему для реализации Личного Финансового Плана. В сухом остатке – все стороны «в плюсе».

Средний доход НФС в России может достигать 200 тысяч рублей в месяц, что значительно выше средних зарплат в стране. Ниша эта свободна в РФ и остро нуждается в молодых специалистах, начинающих карьеру. Требования к специалисту просты – образование не ниже бакалавра и желание расти и развиваться. Обучение возможно в процессе. Наличие таких сертификатов как Certified – несомненный плюс.

На текущий момент в РФ рассматриваются проекты законов, которые будут регулировать деятельность НФС путем их членства в саморегулируемых организациях. В обозримом будущем будут введены стандарты, списки, реестры и т.д. В России совсем скоро термин Независимый Финансовый Советник станет полноценной профессией со всеми вытекающими по закону последствиями.

Вы решили стать НФС. С чего начать?

Пройти соответствующее обучение.

Институты, которые обучают на профессию «специалист по финансовому планированию»:

  • Институт финансового планирования (ранее ИНФИС). Дистанционное обучение по программе «Независимый финансовый советник».
  • Курс «Личное финансовое планирование» при МГУ им. Ломоносова.
  • Самообразование.
  • Предложения образовательных центров (Logic Planning Group, Центр финансового образования).

Коротко о профессии:

  • Профессия, пришедшая в Россию с Запада (independent financial advisory, wealth manager, financial planner), где это направление успешно развивается более 200 лет.
  • На Западе клиент обращается за услугами в области финансов только после рекомендации, которую дает специалист по финансовому планированию.
  • Профессия сопоставима по популярности с семейным доктором.
  • На Западе в этой профессии действует строгая законодательная регламентация, рыночный контроль, аттестация и страхование ответственности.
  • Брокерская социальная организация бизнеса.
  • Система саморегулирования (членство и стандарты СРО).
  • Профессиональное образование в различных ВУЗах.

Как стать финансовым экспертом?

Эксперт знает не больше, чем вы,
но его невежество лучше организовано.
Из книги Э.Маккензи «10 000 фраз…»

Не люблю разговоров специалистов.
Но еще больше – разговоров неспециалистов.
Станислав Ежи Лец, польский писатель

Я думаю, что многим из вас знакомы люди, которые прочитали много материалов по личным финансам и инвестициям, но при этом остаются практически полными невеждами в этой области. И даже если они пробуют что-то применить в своей жизни, ничего путного не выходит. А причина проста – в каждой статье, каждой книге, каждом курсе дается лишь небольшой кусок общей картины. А для принятия верных решений необходимо видеть картину целиком. С этим часто возникают сложности.

Любую информацию можно и нужно организовывать так, чтобы ей было удобно пользоваться. К сожалению, большинству известен лишь один не самый лучший способ, которому всех учили в школе и вузе – конспект. Если честно, то конспект – это просто краткая запись исходной информации, но никак не способ ее организации. Но, увы, альтернативы нет, и в послевузовской жизни люди продолжают писать конспекты на курсы, тренинги, вебинары, искренне веря в то, что структурируют полученную информацию.

Грамотно организованная информационная система соответствует трем правилам.

Связи решают все

Настоящим экспертом в выбранной области становится не тот, кто знает больше умных слов, терминов, явлений, событий, а тот, кто видит взаимосвязи между этими явлениями. И может этими связями пользоваться.

Во многих областях жизни частичные решения не работают. Это как группа бегунов, связанных одной веревкой. Даже если один из них – чемпион мира, очень быстро он станет бежать так же медленно, как остальные. Без поддержки группы чемпион быстро устанет всех тащить.

Управление личными финансами – сложная система, состоящая из многих элементов. Учет, планирование, управление портфелем, оптимизация расходов… Если вы будете заниматься чем-то одним, то остальные отстающие элементы быстро утянут вас туда, где вы были изначально. Почему люди бросают учет? Потому что не видят и не строят связи с остальными элементами. А учет сам по себе бесполезен. Почему люди бросают оптимизацию расходов? Потому что не знают, что делать с сэкономленными деньгами. Тратят их на текущие расходы, а затем думают: «зачем же экономить и трать сэкономленное, если можно сразу тратить, не экономя».

При инвестициях также необходимо видеть связи между разными инструментами, разными типами рисков, учитывать временной фактор… Иначе будете думать, что , а долгосрочные . Большинство мифов и ошибок в личных финансах происходят из-за однобокого анализа ситуации, пропуска каких-то элементов и связей.

Если вы можете четко отследить взаимодействие инфляции, банковского процента, альтернативных издержек, стоимости владения имуществом, фактора времени – вы сможете использовать кредиты с финансовой выгодой. Но большинство только загонит себя в долговую ловушку. Повторюсь: важно не знать об инфляции и альтернативных издержках, а понимать, как они связаны между собой.

Поэтому стать экспертом в финансах несложно: нужно всего лишь грамотно организовать даже ту информацию, которой вы владеете сейчас.

Списки vs интеллект-карты

Однажды один психолог (Тони Бьюзен) обратил внимание, что человеческое мышление хаотично и ассоциативно. Кто из вас никогда не пытался, поймав себя на какой-то мысли, отследить путь разума к ней! В нашем мозгу возникают такие ассоциации, которые не соответствуют никакой логике. Причинно-следственная связь тоже отсутствует. Это наблюдение привело к созданию лучшего инструмента организации информации – интеллект-картам.

Интеллект-карта – это набор объектов (мыслей) связанных между собой. Этот инструмент позволяет легко и наглядно оценить связи между явлениями.

К сожалению, как это часто бывает, массовое использование инструмента привело к упрощению и вырождению метода. Ментальные карты не выполняют свою главную функцию.

Знакомая картина? Это – не ментальная карта! Это банальный список. Его легко можно переписать текстом. Например:

Тема

1. Идея 1

1.1. Идея 11

1.2. Идея 12

1.2.1. Идея 121

2. Идея 2

2.1. Идея 21

Эта схема – жесткая иерархия. Есть объект верхнего уровня (причина), от него отходят объекты низшего уровня (следствия). Но в реальном мире не так много однозначных связей «причина-следствие». Существуют раскручивающиеся спирали, циклы, равнозначные влияющие друг на друга события… Интеллект-карта как раз и должна показывать картину этих разнообразных связей. Настоящая ментальная карта похожа не на дерево, а на паутину.

Переписать подобную схему в виде списка у вас никак не получится, т.к. иерархия отсутствует. Есть, например, циклы: рост цен приводит к снижению реальных доходов, работники требуют повышения номинальной зарплаты, издержки производителей вырастают, производители вынуждены поднимать цены, рост цен приводит к снижению реальных доходов… Попробуйте нарисовать парочку таких взаимосвязей в традиционной древовидной структуре – не выйдет.

В примере еще очень простая схема – всего из 18 элементов. И то в связях уже можно запутаться. Моя интеллект-карта по финансам и инвестициям насчитывает более 5000 элементов. Разобраться в ней безоружным взглядом в принципе невозможно.

На сегодня мне известна только одна программа, которая позволяет создавать и грамотно работать с настоящими ментальными картами – . «Паутинку» со скриншота выше она легко превращает в удобную для анализа форму:

В центре – тот объект, который мы сейчас анализируем. По вертикали идет иерархия: Вася – это один из сотрудников, отвечает за два проекта – блог и сайт. Влево уходят ассоциации (неважно какие, главное – не причинно-следственные). А справа можно видеть объекты, связанные с Васей общей причиной (в примере, остальные сотрудники). Уже на этой картинке видно, что за блог отвечает не только Вася, но и Петя, а сайт он делает совместно с Еленой.

Перейдя на любой объект из этой схемы (например, на «блог»), мы увидим новую картину связей, относящихся уже к новому объекту. И таким образом можно свободно путешествовать по интеллект-карте, не рассеивая свое внимание на всю схему, а фокусируясь только на том, что имеет прямое отношение к объекту, который мы анализируем.

Кредитный эксперт

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *