Довольно часто частному клиенту или предпринимателю необходимо закрыть счет в Альфа-Банке. Физическое лицо может закрыть почти любой счет в банке дистанционно с помощью Альфа-Клик, предпринимателю же (ИП или юр лицу) придется обращаться в отделение банка с личным заявлением.
Содержание
Закрытие счетов в Альфа-Банке
Прежде всего, как физические, так и юр лица могут использовать классический способ проведения банковских операций, поручив это специалисту банковского отделения, обратившись к ним напрямую. Однако, в последнее время вся оперативная деятельность по-максимуму переносится в дистанционный режим. Все большим спросом пользуются алгоритмы открытия или закрытия расчетных счетов юр лица или ИП или текущего счета физического лица через Интернет в режиме онлайн. Рассмотрим эти алгоритмы подробнее.
Как закрыть физическому лицу через Интернет или онлайн
Банк предоставляет множество возможностей дистанционного обслуживания, однако закрыть счет в Альфа-Банке через Интернет в режиме онлайн можно только с использованием системы Альфа-Клик. Удаленно можно закрыть такие виды счетов, как:
- Текущий расчетный счет (сберкнижка);
- Зарплатный счет;
- Экспресс-счет;
- Мой Сейф;
- Блиц-доход;
- Любые депозитные и накопительные счета, в том числе с начислением бонусных средств (Активити и Альфа-Мили).
Также можно закрыть имеющуюся кредитную карту, естественно, при отсутствии на счете задолженности. Процедура закрытия производится довольно просто:
- Необходимо авторизоваться в Альфа-Клик;
- Найти на главной странице или в соответствующем меню необходимый счет;
- Нажать на кнопку появления детальной информации;
- Выбрать Закрыть счет;
- Указать карточку или другой расчетный счет, куда будут переведены оставшиеся на счете деньги.
Ознакомьтесь с информацией от Альфа-Банка о том, как закрыть счет физическому лицу через Интернет
Распоряжение закрыть счет физического лица выполняется Альфа-Банком в течение 45 календарных дней с момента поступления заявки. Всё это время счет будет отображаться в Альфа-Клике или мобильном приложении, но совершить туда перевод с его реквизитами невозможно. Как только счет де-факто закроют, он пропадает из интерфейса удаленного кабинета.
Обратите внимание, перевод денег осуществляется только на вашу карту, другому клиенту их передать нельзя. Если в вашем распоряжении остался валютный счет, то деньги будут конвертированы по текущему банковскому курсу и зачисляться на него без комиссии.
Если к счету привязаны карты, то необходимо закрыть или произвести повторную привязку к другому расчетному счету. Важно знать — в Альфа-Банке не подлежат закрытию онлайн:
- С имеющейся задолженностью (с балансом ниже 0) при активном овердрафте;
- Кредитные карты с балансом выше 0, но с имеющейся задолженностью;
- Счета, по которым заказан перевыпуск карты;
- Счет с установленным лимитом;
- Заблокированный расчетный или карточный счет (например, по распоряжению суда или судебных приставов);
- Обезличный металлический счет, даже с нулевым балансом;
- Брокерский счет.
Кроме того, сотрудники Альфа-Банка и аффилированных с ним организаций не могут закрывать свои зарплатные счета.
Не забудьте о важной информации от Альфа-Банка, при закрытии счета в режиме онлайн
Также нельзя будет закрыть последний расчетный счет в Альфа-Банке. Его придется закрывать лично в отделении, после предъявления паспорта и оформления заявления на прекращение обслуживания. При закрытии последнего счета Альфа-Банка банка выдадут вам на руки деньги, которые на нем находились.
Алгоритм для расчетных счетов юр лиц и ИП
К сожалению, в закрыть счет ИП удаленно не получится — в Альфа-Банке нет такой услуги в сервисах, работающих онлайн через Интернет. Система Альфа-Бизнес предназначена только для проведения текущих платежей и приема средств – закрытия и открытия дополнительных счетов (кроме валютных, и только по отдельным тарифам) в ней не предусмотрено.
Обратите внимание, закрытие счета юр лица в виде ООО возможно только уполномоченным на это лицом: учредителем, директором или главным бухгалтером. Заявителю необходимо будет предоставить паспорт и документ, подтверждающий его права. Закрыть расчетный счет в Альфа-Банке ИП может только сам предприниматель.
Процесс закрытия счета представляет собой расторжение договора расчетно-кассового обслуживания в Альфа-Банке и протекает по следующему алгоритму:
- Необходимо связаться с представителем банка по телефону, с помощью системы Альфа-Бизнес через Интернет или лично придя в банк, и сообщить о своем намерении;
- Заполнить заявление на расторжение договора;
- Получить на руки список документов, необходимые, чтобы в Альфа-Банке закрыть счет юр лица;
- Погасить всю имеющуюся у предпринимателя или ООО задолженность перед бюджетом, фондами и самим банком (можно воспользоваться онлайн сервисами);
- Получить выписку об остатке средств на счете и поручить операцию: вывести на депозит физического лица или получить наличными.
Хозяйственная и банковская деятельность юр лиц и ИП — сложнее по структуре,чем у физических лиц. Закрыть расчетный счет представителю бизнеса возможно только при личном посещении отделения Альфа-Банка.
Сама процедура закрытия счета занимает 2-3 дня, деньги перечисляются на отдельный счет или становятся доступными для выдачи наличными через 7 дней после аннулирования договора на РКО. Если предприниматель не заберет деньги, то после окончания срока исковой давности (3 года) они зачислятся в доход банка. Доступ в онлайн и Интернет сервисы блокируется.
Обратите внимание, до 2014 года предприниматель был обязан уведомлять госорганы о ликвидации своего р/с. Теперь такого обязательства нет, однако всё же лучше оповестить налоговую, фонды и основным контрагентов о закрытии счета или изменении реквизитов, чтобы избежать ситуации, когда на ваш прежний счет отправили деньги, а они зависли в банке.
Закрыть счет в Альфа-Банке физическое лицо может с помощью удаленного банкинга через Интернет в режиме онлайн. При этом ликвидировать последний р/с не получится – придется обращаться в банк. ИП и юр лица любой формы собственности не могут закрыть расчетный счет онлайн. Расторжение договора на РКО производится только в офисе.
Государственная дума и Ассоциация банков России поспорили насчет заградительных тарифов. Последние направили письма с критикой премьер-министру Михаилу Мишустину, ЦБ и Минфину. Попытаемся разобраться, почему отечественные банки против отмены таких тарифов, и чем они мешают бизнесу.
Законопроект против заградительных тарифов
Депутат Госдумы Владислав Резник в начале года внес на рассмотрение проект по изменению 115-ФЗ, который называют «антиотмывочным законом». Основная суть этого законодательного акта — противодействие отмыванию денег.
Согласно одному из пунктов 115-ФЗ, если юридическое лицо переводит «подозрительно высокую сумму» денег физическому лицу, то транш может быть заблокирован. После заморозки, если предприниматель захочет совершить любой перевод, банком взимается повышенная комиссия.
Например, предприниматель перечисляет физлицу крупную сумму. Банк этот транш блокирует, как подозрительный, и просит клиента предоставить дополнительные документы о законности перевода. У клиента два выхода:
1. Предоставить запрошенные документы.
2. Согласиться закрыть счет, а «зависшие» средства перечислить в другой банк, но с использованием заградительного тарифа (обычно 10-25% от суммы).
Изменения предполагают, что к мерам по борьбе с незаконными траншами не будут относиться «установление дополнительных (повышенных размеров) комиссий, сборов и иных вознаграждений». Если изменения утвердят в Госдуме, заградительные тарифы, при переводе с заблокированных счетов, будут отменены.
Но это не единственное предложение. Также собираются отменить размер комиссии в зависимости от типа перевода или суммами. Сейчас такая комиссия (со стороны банка) может составлять от нескольких рублей до десятков тысяч. В случае когда сумма переводов с одного счета за какой-то промежуток времени превысила лимит, применяется повышенный тариф. Приведем пример: 1,5% при переводе до 5 млн рублей и 10-12% при сумме более 5 млн.
Почему банки против отмены заградительных тарифов?
По словам вице-президента Ассоциации банков России Александра Хандруева, заградительные тарифы — один из наиболее эффективных инструментов по борьбе с отмыванием денег. Причем в отличие от блокировки расчетного счета, он доставляет клиентам меньше неудобств.
Хандруев считает, что есть всего два варианта борьбы с отмыванием денег: наложение ареста на финансовые организации (вплоть до отзыва лицензии), либо эти организации сами будут бороться с криминальными деньгами путем повышения тарифов. В случае отмены тарифов, правительство и ЦБ должны публиковать списки «прозрачных компаний», которые прошли проверку, и в отношении которых не будет применяться штрафные санкции.
В Ассоциация отметили, что только 4,5% физических лиц жалуются на то, что к ним применили «антиотмывочные» меры. Среди тех, кто жалуется — 10% доходят до суда и еще 10% от этих людей получают положительный результат. Получается, только 1 человек из 100 доказывает в суде, что блокировка операции была несправедливой.
Что думают предприниматели?
«Коммерсант» спросил представителей бизнеса, чья позиция им ближе (кредитных организаций или банков) и был ли у них опыт с блокировкой счетов или заградительными тарифами.
По словам Омара Эсмиева (владелец сети кальянных «Дым наш»), он выводит деньги с расчетного счета на физлицо. При переводе в 300 тыс. комиссия составляет 10-20 тыс., что весьма ощутимо.
Тамара Нехорошева (химчистки «Акварель») переводит себе только зарплату, никаких других переводов себе на личный счет не осуществляла, но до этого платила 9% и без проблем переводила на карту. Если придется выбирать между блокировкой счета или повышенным тарифом, она выберет второе, но при этом постарается найти способ уменьшить расходы.
Ассоциация компаний интернет-торговли заявляет, что повышенные тарифы негативно сказываются на предпринимателях. А вот Союз промышленников, наоборот, согласен с банками, что это именно борьба с отмыванием финансов, а не обогащение кредитных организаций.
Расчетный счет не заблокируют, если вовремя платить налоги и сдавать отчеты. Делайте это с помощью онлайн-бухгалтерии Небо. Зарегистрироваться!
На чьей стороне эксперты?
Мнение экспертов и представителей государственных органов разделились. Так, ФАС выступает за отмену заградительных тарифов. Как сказал глава Службы Игорь Артемьев, таким способ банки просто пытаются повысить доходы, это «хамство» и «полное безобразие». Росфинмониторинг также в целом идею поддерживают, но им нужно познакомиться с деталями изменений законопроекта. ЦБ выступает не за полную отмену «антиотмывочного» закона, а за его смягчение.
Партнер юридической фирмы НАФКО Павел Иккерт считает, что аргументация банков выглядит слабой и если человек не жалуется на заградительные тарифы, это не значит, что он считает себя виновным в совершении незаконных операций.
Партнер юридической фирмы «Арбитраж.ру» Владимир Ефремов говорит, что закон и так дает кредитным организациям достаточно средств для предотвращения махинаций, а статистика оспоренных случаев — не основание законности тарифов.
При этом представитель ФБК Grant Thornton Александр Сотов поддерживает банки. Он считает логичным, что если человек не жалуется, значит, боится разглашения информации.
Что будет дальше?
Сейчас все зависит от того, поддержит ли ЦБ изменения в существующее законодательство. Если да, то заградительные тарифы вполне могут отменить, но насколько эффективной окажется такая практика — покажет время. В целом бизнес негативно относится к повышенным тарифам, считая, что таким образом банки просто получают дополнительную прибыль. Банки же считают, что это наиболее эффективный способ препятствовать отмыванию денег.
Под Госбанками я подразумевая те банки в которых государству принадлежит контроль,
а так же те банки что контролируются ЦБ, Госкомпаниями и Регионами.
Госбанки.
1. Сбербанк (лиц 1481)(контрольный пакет акций принадлежит ЦБ)Надежность 43.55%
2. Сетелем(лиц 2168) (дочерний банк Сбербанка) …Надежность отрицательная
3. ВТБ(лиц 1000) (Более 60% акций принадлежит государству) Надежность 45%
4. ВТБ-24(лиц 1621) (дочерний банк ВТБ) Надежность 194%
5. Лето Банк(лиц 650) (дочерний банк ВТБ24) Надежность отрицительная
6. Банк Москвы (лиц 2748) (дочерний банк ВТБ) Надежность 98.81%
7. Россельхозбанк (лиц 3349) (принадлежит государству) Надежность 170%
8. Газпромбанк(лиц 354) (контролируется государством через Газпром) Надежность 63.9%
9. ГПБ. Ипотека(лиц 2403) Дочерний банк Газпромбанка. Надежность отрицительная
10. Росэксимбанк(лиц 2790) — дочерний банк ВЭБа. Надежность (Надежность отрицительная)
11. МАК-Банк(лиц 1088), основной участник банка — госкомпания ЗАО «АК «АЛРОСА»* (84,66%) Надежность 58.64%
12. Крайинвестбанк.(лиц 3360) 97% акций принадлежит краснодарскому Краю. Надежность 56.53%
13. МСП БАНК (лиц 3340) дочка ВЭБа. Надежность более 100%
14. «Национальный Клиринговый Центр»(лиц 3466) Дочка ММВБ Надежность более 100%
15. Эллипс Банк (лиц 1950) АСВ контролирует банк. Надежность более 100%
16. Российский Капитал (лиц 2312) контролируется АСВ Надежность более 100%
17. КИТ Финанс Инвестиционный Банк(лиц 1911) Контролируется РЖД. Надежность более 100%
18. Глобэкс (лиц 1942) Контролируется ВЭБом Надежность 169%
19. Связь-Банк(лиц 1470) Контролируется ВЭБом Надежность 82.62%
20. ВБРР (лиц 3287) Контролируется Роснефтью Надежность более 100%
21. Дальневосточный Банк (лиц 843) Дочерний Банк ВБРР, который в свою очередь контролирует Роснефть.
22. Ак Барс (лиц 2590) 45% акций принадлежит Республике Татарстан, Надежность выше 100%
23. Банк Казани (лиц 708) Мэрия Казани контролирует 81,2% Надежность более 100%
24. Абсолют Банк (лиц 2306) Принадлежит РЖД через НПФ Благосостояние. Надежность более 100%
25. Новикомбанк(лиц 2546) Принадлежит Ростеху
С банками что контролируются государством за последние 8 месяцев
не случались инциденты.
Кроме того не смотря на то что у некоторых из них отвратительная отчетность
и многие из них являются фактически банкротами государство их спасает за наш с Вами счет.
Например Россельхозбанк раз в год получает по 30 млрд рублей в капитал,
т.е. с каждого из нас забирают по 200 рублей в год на его поддержание, а недавно
еще и было обсуждение по поводу возможности его освободить от выполнения
обязательных нормативов. Так же банки санируемые АСВ тоже поддерживаются
за наш с вами Счет, например для оплаты дыры в капитале Эллипс банка
каждый из нас заплатил по 30 рублей и т.д.
Сооветственно нельзя к этим банкам подходит с той же линейкой к которым
мы подходим к другим банкам. Тут должны быть иные принципы оценки надежности.
И связаны они должны быть скорее с платежеспособностью государства.
Банки то с государством аффилированы.
Соответственно я предлагаю исключить из методики поиска Надежности — Госбанки.
Всего я насчитал 23 госбанков, список представлен выше(если забыл какие-то, поправьте)
Среди них банков что имели надежность
выше 100% было 8 банков
Выше по 92% — 9 банков
Выше 76% — 10 банков.
Соответственно расчеты проведенные тут: http://www.banki.ru/blog/super2/4849.php
Можно подкорректировать.
На 1 февраля в топ-400(за исключением Госбанков) было
173 банка имели Надежность менее 100%.
155 банков имели Надежность менее 92%
111 банков имели Надежность менее 76%.
Соответственно исходя из исторических данных можно говорить, что
A. С каждым 173/15=11.5 (12-тым банком из топ-400, за исключением
госбанков, что имел надежность менее 100% произошел инцидент).
Б. С каждым 155/15=10.3(10-тым банком из топ-400, за исключением госбанков,
что имел надежность менее 92% произошел инцидент).
В. С каждым 111/13=8.5(9-тым банком из топ-400,
что имел надежность менее 76% произошел инцидент).
Г. С каждым 221/3=74-ым банком(за исключением госбанков) что имел надежность более
92% тоже произошел инцидент.
Соответственно применение предложенной методики поиска надежности
позволяет сократить в 74/10.3=7.2 раза риск оказаться в проблемном банке.
Это только второй шаг. Далее последуют еще минимум 3.
Россия с 2003 г. является участником FATF, международной Группы разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег (Financial Action Task Force), которая готовит единые для всего мира стандарты в борьбе с отмыванием преступных доходов и финансированием терроризма. FATF также проводит регулярный мониторинг соблюдения этих стандартов в каждой конкретной стране. Положительная оценка FATF отражается на оценке инвестиционного климата, она значит, что страна соблюдает общепринятые в мире нормы и в нее можно инвестировать.
В конце 2000-х гг. в России проходила проверка FATF, после которой наша страна получила детальные рекомендации по соблюдению мировых стандартов, а ближе к середине 2010-х гг. ЦБ и Росфинмониторинг оформили их в конкретные регуляторные рекомендации, началась активная борьба.
Банки должны были стать ее действенными участниками, самостоятельно выявлять обнал и транзит, иначе могли быть признаны теми, кто обналичиванию содействует. Начались проверки клиентов, порой поспешные, но всем банкам приходилось действовать незамедлительно. Черные клиенты должны были уйти, а работающие в серой зоне – научиться работать по-белому. Стало шумно.
Вторым фактором, который сыграл свою роль, были технологии. Технологичные банки всегда будут обладать преимуществом – это быстрые процессы, глубокая обработка данных, более качественный сервис. Технологии работают и на усиление контроля. Многие банки уже давно научились проводить проверку клиента и его транзакций в онлайне, это тоже стало одной из важнейших причин зачистки. Потому что стало возможным. Если еще лет пять назад контроль за обналичиванием выполнялся после проведения транзакций и сомнительные клиенты успевали забрать деньги и бросить счет, то в последние несколько лет обнальный бизнес стал для банков гораздо более прозрачным, а операции теперь проверяются в момент их проведения. Банки увидели если не всё, то многое, что ранее было недоступно. Получается, что все совпало: государство предприняло активные шаги, а банки смогли их реализовать технически.
В прошлом году бизнесу было спокойно, многие предприниматели вышли в белую зону, к комплаенсу банка попадали лишь те, кто искал новые лазейки. Для банков 2019-й был годом калибровки процессов и тестирования технологий в сфере соблюдения регулирующих норм. Банки научились проверять бизнес еще глубже и уже без ограничений для него. Число вопросов от банков снизилось в разы, это касается и ограничений дистанционного банковского обслуживания.
Внимание к 115-ФЗ снизилось. Но это не значит, что контроль стал слабее, наоборот, технологически он стал более совершенным и точным, а требования регуляторов – еще более строгими. Центробанк регулярно сообщает о снижении объемов операций с признаками обналичивания: в 2019 г. их стало в 1,9 раза меньше по сравнению с 2018 г. Аналогичный результат был в 2018 г. – снижение в 1,9 раза, в 2017 г. – в 1,6 раза. Тенденция очевидна для всех, регуляторы останавливаться не будут.
Во второй половине 2019 г. в России прошла очередная проверка FATF, в ходе которой регуляторы получили новые рекомендации. В 2020 г. мы увидим новые требования и новые шаги со стороны регуляторов, но вторая волна изменений должна пройти гораздо мягче для действующего реального бизнеса.
И причины здесь также две. Первая – к новой реальности уже успели адаптироваться все стороны. Регулирующие органы более точно сформулировали свои ожидания от банков, а те максимально точно настроили процессы проверок и сформировали для предпринимателей рекомендации, как не попасть под ограничения. Банки научились разговаривать с бизнесом и обосновывать свои вопросы и требования. И самое главное – бизнес теперь знает, что может столкнуться с запросом и успешно на него ответить, а его деятельность не пострадает.
Вторая причина – технологии. У банков становится все больше сведений о клиентах, уже сегодня технологии скоринга позволяют более точно оценивать бизнес клиента на стадии его входа в банк. Это снижает риски для нас и значительно затрудняет процессы обналичивания. Сейчас мы активно используем технологии машинного обучения, которые позволяют автоматизировать отдельные этапы проверок и точнее оценивать бизнес клиентов. Банки видят не только черных и белых, мы работаем со всеми оттенками серого, но все же помогаем бизнесу без проблем обелять процессы и выходить из зоны риска.
Технологически развиваются не только банки. По темпам внедрения новых технологий им не уступают контролирующие органы, Росфинмониторинг, налоговая. Как следствие, контроль будет усиливаться. Банки же взяли на себя роль союзников, которые могут внимательно оценивать транзакции клиентов и обладают достаточной экспертизой, чтобы рекомендовать им изменить свои бизнес-процессы так, чтобы успешно работать в новых условиях.
Мнения экспертов банков, финансовых и инвестиционных компаний, представленные в этой рубрике, могут не совпадать с мнением редакции и не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.
