Мошенники умеют не только незаметно воровать телефоны и кошельки, но и уводить деньги с банковских карт. Они придумали для этого множество хитрых способов. Чтобы не попасть в ловушку мошенника, нужно всегда соблюдать семь важных правил.
Содержание
- Правило № 1. Никому не сообщайте свои пароли и коды
- Правило № 2. Подключите СМС-оповещения по карте
- Правило № 3. Пользуйтесь антивирусами
- Правило № 4. Выбирайте безопасные сайты
- Правило № 5. Не оплачивайте покупки с чужих гаджетов
- Правило № 6. Не переходите по сомнительным ссылкам из сообщений
- Правило № 7. Перепроверяйте информацию
- Есть ли в договоре страховая франшиза?
- На какую сумму я могу застраховать свои банковские карты?
- Уменьшается ли страховая сумма?
- В каких случаях я могу обратиться в Страховую компанию за получением выплаты?
- Что нужно предпринять, если что-то случится с картой?
- На какой срок я могу застраховать карту?
- Могу я застраховать кредитную карту?
- Для каждой карты нужен отдельный договор страхования?
- Полис так и не пришел мне на почту, в чем может быть проблема?
- Никому не давайте свою карту
- Не храните карты в карманах
- Не расплачивайтесь через Wi-Fi
- Храните деньги на разных картах
- Платите с помощью смартфона
- Не привязывайте карту к приложениям
- Не помогайте мошенникам
- Как обезопасить себя
- Новые записи:
Правило № 1. Никому не сообщайте свои пароли и коды
ПИН-код от карты — это секрет, который никому нельзя раскрывать. Лучше не сохранять его в телефоне и тем более не записывать на карте. А при вводе ПИН-кода в банкомате или в магазине надо всегда прикрывать клавиатуру рукой.
На обратной стороне карточки есть CVC/CVV-код — три секретные цифры. Они нужны для оплаты покупок в интернете. Чтобы мошенники не смогли потратить деньги с вашей карты, ни в коем случае не диктуйте и не показывайте никому CVC/CVV-код.
Сотрудники банка никогда не спрашивают код с карты, ПИН-код, а также коды из СМС, которые присылает банк. Секретными кодами интересуются только мошенники. Обманщик готов прикинуться кем угодно, лишь бы их выведать: не только работником банка, но и родственником, другом или даже незнакомцем, попавшим в беду.
Звонит незнакомец, извиняется и говорит, что случайно указал ваш номер телефона в какой-то анкете. Он просит продиктовать ему код, который по ошибке пришел вам в СМС. Это точно мошенник. Немедленно бросайте трубку.
Мошенники могут притворяться, что они ваши знакомые, которые якобы хотят скинуть деньги вам на карту. Но для перевода им нужны номер карты, срок ее действия и CVC/CVV-код. Это тоже обман. Для того, чтобы перечислить деньги, достаточно номера карты. Никакие другие данные — срок действия, имя владельца или код — не требуются.
Правило № 2. Подключите СМС-оповещения по карте
Это нужно, чтобы сразу же получать от банка СМС обо всех действиях по карте. Например, обо всех покупках, которые оплачены картой. Эти сообщения нужно читать очень внимательно. Если пришло сообщение о покупке, которую вы не совершали, скорее всего, картой воспользовался мошенник.
Стоит сразу позвонить в банк, сообщить о подозрительном СМС и попросить заблокировать карту. Номер горячей линии банка есть на обратной стороне карты. Лучше всего сохранить этот номер в контактах на своем телефоне и в случае проблем с картой звонить только по нему.
Пришло сообщение, что с вашей карты списали 1000 рублей за неизвестную покупку. И тут же приходит СМС «из службы безопасности», что «по карте проходит подозрительная операция». Чтобы «ее отменить», просят перезвонить по незнакомому номеру телефона или перейти по ссылке. Упс, это снова обман. Не стоит этого делать: по ссылке, скорее всего, вирус, а номер телефона принадлежит мошенникам.
Правило № 3. Пользуйтесь антивирусами
Очень важно установить антивирусные программы на всех устройствах, которыми вы пользуетесь, — на компьютере, планшете и мобильном телефоне. Антивирус защитит от вредоносных программ и сайтов, с помощью которых мошенники крадут деньги.
В интернете можно найти бесплатные версии антивирусных программ с ограниченным функционалом. Главное — скачивать их из официальных магазинов приложений или на сайтах известных разработчиков антивирусов.
Правило № 4. Выбирайте безопасные сайты
Мошенники создают сайты-двойники популярных онлайн-ресурсов. Например, они могут сделать копию сайта банка или вашего любимого онлайн-магазина. Если вы введете там свои пароли, коды, данные карты, то они попадут к мошенникам.
Как проверить сайт?
-
Сайты банков можно легко проверить с помощью поисковых систем «Яндекс» и Mail.ru. Настоящие сайты реальных банков имеют специальную отметку — галочку в синем кружке. Если такого значка нет — это сайт мошенников.
-
Обычно название сайта-двойника почти полностью совпадает с названием какого-нибудь известного сайта, не считая пары букв. Поэтому нужно всегда тщательно проверять адресную строку своего браузера. Набирайте адрес сайта вручную, а лучше сразу сохраняйте официальные и проверенные сайты в закладках.
-
Обратите внимание на адрес ресурса. У безопасного сайта он начинается с https://. В конце адресной строки защищенного сайта есть значок в виде закрытого замка. Если сайт не имеет защиты, на нем нельзя вводить личную информацию и данные карты.
Прежде чем вводить данные карты или паспорта на каком-либо сайте, важно внимательно изучить его, почитать отзывы в интернете.
Правило № 5. Не оплачивайте покупки с чужих гаджетов
Делать покупки, заходить на сайт банка или в банковское приложение надо только с личного компьютера, планшета и телефона. Установите пароли на все свои гаджеты.
Если потеряете телефон или планшет, на которых было банковское мобильное приложение и куда приходили уведомления и пароли, срочно звоните в банк. Попросите отключить от этого номера телефона все услуги и заблокировать доступ к счету с потерянного гаджета. Поменяйте логин и пароль от личного кабинета в интернет-банке.
Когда вы восстановите свой номер у мобильного оператора, можно будет снова подключить к нему СМС-уведомления.
Правило № 6. Не переходите по сомнительным ссылкам из сообщений
Никогда не переходите по ссылкам из писем и СМС от незнакомцев. Это может быть вредоносная программа, которая крадет персональные данные.
Но даже если ссылку прислал кто-то из друзей, не спешите ее открывать. Мошенники могли зайти в чужой аккаунт и разослать сообщения от имени знакомого.
Например, в соцсети приходит сообщение от друга: «Смотри, фотки с моего ДР! Они просто огонь!». К сообщению прикреплена ссылка или файловый архив. Не стоит сразу по ним кликать. Лучше позвонить другу или написать в другой социальной сети и уточнить, не спам ли это.
Обычно за подобными ссылками и архивами скрываются троянские программы. Они сами устанавливаются на гаджет, воруют и подделывают ваши данные, в том числе могут переводить мошенникам деньги с ваших счетов.
Правило № 7. Перепроверяйте информацию
Мошенники очень надеются, что вы им сразу поверите. Они специально торопят вас, чтобы не дать времени перепроверить информацию. Но в денежных вопросах нельзя спешить.
Чаще всего мошенники используют такие схемы:
-
Звонит незнакомец и сообщает, что ваши родственники или друзья попали в беду. Мошенник попросит срочно перечислить деньги, чтобы их выручить. Он надеется, что вы испугаетесь и поведетесь на обман. Не спешите переводить деньги: сначала позвоните родным или друзьям и проверьте, все ли у них в порядке.
-
Приходит СМС о том, что вам зачислены деньги. Сообщение похоже на уведомление от банка. Тут же звонит какой-то растяпа, говорит, что по ошибке перевел деньги, и просит их вернуть. Просто бросайте трубку. Скорее всего, это мошенник, деньги вам не приходили, а СМС «от банка» — липовое. Позвоните в банк и спросите, приходили ли деньги на счет. А лучше сообщите родителям и попросите помочь вам разобраться.
-
Знакомая, с которой вы давно не общались, внезапно пишет в соцсети и спрашивает, как дела. Завязывается переписка, во время которой она неожиданно просит одолжить ей денег. Это сразу должно насторожить. Скорее всего, аккаунт вашей знакомой взломали. И мошенника вовсе не интересует, как у вас дела, — ему нужны ваши деньги. Ни в коем случае ничего не переводите. Напишите знакомой в другой мессенджер или позвоните и уточните, действительно ли ей нужна помощь. Если это обман — пометьте сообщение как спам и напишите жалобу администрации соцсети.
Не забывайте, что мошенники постоянно изобретают новые схемы обмана.
«Участвовала в конкурсе в соцсети Instagram около месяца назад, где призом была любая вещь, которую я выберу, размещенная на странице. Я выбрала вещь, написала организаторам, после чего мне предложили оплатить доставку в размере 450р. После этого мне предложили »
Будьте бдительны, не наступайте на чужие грабли!
Ни в коем случае никому не передавайте секретную информацию по карте — даже тому, кто представился сотрудником банка. Никогда не переводите деньги, пока не разберетесь в ситуации. Расскажите о случившемся родителям. Перезвоните в банк самостоятельно по официальному номеру горячей линии и уточните интересующую вас информацию. Главное — не спешите.
Есть ли в договоре страховая франшиза?
Нет, франшиза по этому продукту не предусмотрена.
На какую сумму я могу застраховать свои банковские карты?
Вы можете выбирать один из трех вариантов страховой суммы: 30 000 руб., 120 000 руб., 250 000 руб.
Уменьшается ли страховая сумма?
Да, после выплаты страхового возмещения страховая сумма уменьшается на величину выплаченного страхового возмещения со дня признания события, предусмотренного договором страхования страховым случаем, если иное не установлено в договоре страхования.
В каких случаях я могу обратиться в Страховую компанию за получением выплаты?
Вам необходимо обратиться в Страховую компанию в случае:
- утери или хищения карты;
- различных повреждений или размагничивания карты;
- утраты карты из-за неисправной работы банкомата;
- несанкционированного снятия денежных средств с карты;
- снятия средств с карты третьими лицами.
Что нужно предпринять, если что-то случится с картой?
При утере, хищении или утрате банковской карты, списания сумм по операциям, Вам необходимо немедленно позвонить в Банк для блокировки карты и в Страховую компанию.
На какой срок я могу застраховать карту?
Договор страхования будет действовать 12 месяцев.
Могу я застраховать кредитную карту?
Да, на страхование принимаются как дебетовые (расчетные, в т. ч. с овердрафтом), так и кредитные карты.
Для каждой карты нужен отдельный договор страхования?
Нет, все Ваши банковские карты, эмитированные Сбербанком, можно застраховать с помощью одного договора страхования.
Полис так и не пришел мне на почту, в чем может быть проблема?
Необходимо проверить папку «спам» в Вашей почте, т.к. возможно Ваш ящик настроен таким образом, что некоторые сообщения сразу попадают в папку «спам». Если в папке «спам» письма нет, то просим Вас сообщить нам о проблеме через Контактную форму, мы с Вами свяжемся и разрешим проблему.
Мошенники могут подстерегать свою жертву где угодно: они приходят к вам домой, притворившись сотрудниками Пенсионного фонда, звонят по телефону под видом сотрудников банка, пишут письма от лица налоговой инспекции, но, так или иначе, хотят одного — поживиться вашими деньгами. Только в 2018 году с банковских карт россиян украли 1,5 млрд рублей! Но мы расскажем, как защитить сбережения на собственной карте от преступников.
- Никому не давайте свою карту
- Не храните карты в карманах
- Не расплачивайтесь через Wi-Fi
- Храните деньги на разных картах
- Платите с помощью смартфона
- Не привязывайте карту к приложениям
- Не помогайте мошенникам
Никому не давайте свою карту
Фото: pxhere.com
Первое правило: не давайте свою карточку в руки незнакомым людям и не оставляйте ее без присмотра — например, на столике в кафе. Всегда есть риск, что мошенник запомнит ее номер и трехзначный код на обороте, а вы лишитесь всех денег.
Не храните карты в карманах
Сегодня большинство банковских карт оснащены технологией бесконтактной оплаты. Безусловно, это удобно, но в то же время при наличии специального оборудования мошенник сможет украсть ваши деньги, если такая карта лежит у вас в кармане или внешнем отделении сумки. Чтобы уберечь свои средства, храните карты в чехлах с металлизированной пленкой, блокирующей радиочастоты. А если приобретение подобного «хранилища» не входит в ваши планы, то хотя бы держите их на дне сумки.
Не расплачивайтесь через Wi-Fi
Фото: maxpixel.net
Конечно, вы можете сколько угодно оплачивать покупки, подключившись к домашнему Wi-Fi, но ни в коем случае не делайте этого через открытые сети, например, в гостинице, торговом центре или «Макдональдсе». Если же вам срочно нужно что-то купить, воспользуйтесь мобильным интернетом и отключите Wi-Fi.
Храните деньги на разных картах
Никогда не храните все свои сбережения на одной карте. Потому что, если ее данные вдруг попадут к мошенникам, вы лишитесь сразу всех денег. Лучше всего держать деньги на двух-трех картах разных банков.
Платите с помощью смартфона
Старайтесь пользоваться «пластиком» как можно реже — лучше внесите ее в приложение на своем смартфоне и расплачивайтесь, прикладывая к терминалам экран. Во-первых, это намного удобнее, во-вторых, безопаснее. Дело в том, что при оплате смартфоном данные карты не попадают в терминал, соответственно, мошенники не смогут их оттуда украсть. К примеру, когда вы вносите карту в Apple Pay, данные шифруются и только потом попадают на серверы Apple, а затем шифруются повторно. Таким образом, Apple не знает номера карт пользователей, а бесконтактная оплата происходит при помощи одноразового кода безопасности. Подобные системы используются и в Google Pay и Samsung Pay.
Не привязывайте карту к приложениям
Фото: rupixen/pexels.com
Сервисы заказа такси и доставки еды часто просят привязать карту к мобильному приложению, но финансовые эксперты настоятельно советуют этого не делать. Утечка персональных данных — не такая уж редкость, так что не исключено, что реквизиты вашей карты окажутся в руках мошенников.
Не помогайте мошенникам
Наконец, научитесь распознавать мошенников и не помогайте им завладеть вашими средствами. Никогда не сообщайте данные своей карты посторонним людям, даже если те представляются сотрудниками банков. Если сомневаетесь, что вам и вправду звонят из банка, положите трубку и перезвоните туда по номеру, указанному на официальном сайте. Не переходите по сомнительным ссылкам в интернете и не вводите реквизиты карты на подозрительных сайтах. Не перезванивайте на незнакомые номера. Помните: тот, кто действительно хочет до вас дозвониться, обязательно перезвонит еще раз. Наконец, не скачивайте никаких мобильных приложений по совету позвонившего вам незнакомца и внимательно читайте смс-сообщения с кодами подтверждения.
Ранее сообщалось, что в России появился новый способ обмана владельцев карт «Сбербанка».
По материалам the-challenger.ru.
Чтобы предотвратить хищение средств с банковской карты, ее можно застраховать от мошенничества. Такую услугу сегодня предлагают многие кредитные организации, выпускающие карточки. Например, Сбербанк, ВТБ 24, Альфа-Банк, «Русский Стандарт», Промсвязьбанк, Ситибанк, Банк Интеза, Росбанк и т. д.
Как правило, специальные программы страхования направлены на защиту держателей карт от финансовых потерь в случае ограбления у банкомата, несанкционированного списания с карты третьими лицами, от утери и кражи карты и некоторых других случаев.
Стоимость такой услуги зависит от страхового покрытия. В среднем она варьируется от 1% до 1,5% от лимита страхования. В одних банках страховой полис оплачивается сразу при оформлении, в других – плата с держателя карточки взимается ежемесячно.
Например, в Альфа-Банке одним из страховых «карточных» продуктов является «Защищенная карта». По ней можно обезопасить себя от убытков, связанных с мошенническими действиями третьих лиц, а также от утери или физического уничтожения карты. Страховая премия банка по «Защищенной карте» составит от 1 200 до 4 300 рублей в год в зависимости от вида и статуса карты. По этой карточке можно вернуть от 100 тыс. до 300 тыс. рублей.
Программа «Защита от мошенничества» банка «Русский Стандарт» покрывает следующие риски: мошенничество через банкоматы и терминалы, онлайн-мошенничество, несанкционированное использование карты, ограбление при снятии наличных. При наступлении страхового случая возмещаются фактические расходы клиента на сумму до 50 тыс. рублей (до 12 500 рублей по каждому из страховых рисков). Плата за участие в программе страхования списывается с карточного счета ежемесячно и составляет 50 рублей.
В Банке Интеза полис страхования банковских карт от мошенничества защищает от несанкционированного использования карточки третьими лицами при ее утрате, получении ими наличных денег из банка путем копирования подписи клиента на платежных документах, а также со счета, когда под угрозой насилия над собой или близкими клиент вынужден передать свою карту и сообщить преступникам ПИН-код, от снятия денежных средств со счета карты, в результате получения информации от клиента путем мошеннических действий и использования поддельной карты (фишинг, скимминг). Размер выплат по страховому полису зависит от категории банковской карты и варьируется от 30 тыс. до 150 тыс. рублей. Стоимость полиса на один год – от 300 до 1 600 рублей.
По программе ВТБ 24 «Защита карт» можно застраховаться от таких рисков, как незаконное списание средств с утерянной или похищенной карты, ограбление при снятии наличных с карты, потеря ключей, документов вместе с картой. Плата за участие в программе страхования списывается с карточного счета ежемесячно и в зависимости от выбранной программы составляет 90 или 130 рублей. Страховая премия – от 20 тыс. до 150 тыс. рублей.
Стоит отметить, что страхование банковских карт на данный момент не пользуется большой популярностью среди держателей карт.
Итак, что может вас ждать, если вы пользуетесь банкоматами в сомнительных местах.
Скимминг. Установка на банкоматах специальных считывающих устройств: это накладные клавиатуры, миниатюрные камеры, снимающие ввод пин-кода, и другие приспособления. Мошенники могут украсть данные вашей карты, потом продублировать ее и пользоваться деньгами.
Поддельные банкоматы. Они похожи на настоящие, но, когда вы попробуете совершить операцию, аппарат выдаст ошибку, а ваши данные улетят к мошенникам.
Скотч, пленка и другие методы. Банкомат может не выдать купюры, как будто сломался лоток. Но на самом деле, это злоумышленники заклеили его скотчем. Как только вы отойдете — банкомат опустошат. Иногда в картоприемник вставляют пленку, в которой карта застревает. Потом к вам подходит человек, советует ввести пин-код, чтобы все заработало. Ничего не получается — и вы отправляетесь за помощью в банк. А мошенник достает карту и идет тратить деньги — вы же сами только что показали ему пин-код.
Как обезопасить себя
Избежать таких ситуаций несложно. Соблюдайте простые правила, чтобы ваши деньги всегда оставались в безопасности.
- Не храните пин-код и карточку рядом, не записывайте его на карте или в телефоне. Да, все это знают, и все равно делают. Кодов много, и их бывает сложно запомнить. Но в современных банках есть возможность изменять пин-код по своей карте. Гораздо безопаснее, чтобы на всех ваших картах был один пин-код, который знаете только вы – и нигде не записываете! Если его потребуется поменять, это можно будет сделать моментально.
- Старайтесь пользоваться банкоматами в офисах банков, а не на плохо освещенных улицах. Обращайте внимание на внешний вид банкомата, проверяйте, нет ли каких-то плохо закрепленных деталей или посторонних предметов – это должно вызывать подозрение. Следите за тем, чтобы никто не видел, как вы вводите пин-код. А если вдруг что-то пошло не так, не отходите от банкомата, сначала позвоните в банк. Его телефон у вас всегда должен быть записан. Связаться с банком можно и через мобильное приложение. В Альфа-Мобайле также есть возможность моментально заблокировать карту и посмотреть список ближайших банкоматов.
Еще один популярный способ мошенничества — звонки и смс якобы от лица банка. Кажется, что на это невозможно попасться, но статистика говорит об обратном. Очень многие люди начинают паниковать и отдают свои данные мошенникам.
Ниже – правила, которые помогут вам защитить себя.
- Никому и никогда не сообщайте пин-код, срок действия карты, СVV-код (три цифры на обороте) и код 3D Secure (он приходит при оплате в интернете). Помните: сотрудники банка не запрашивают такую информацию.
- Знайте, что в настоящей смс о блокировке карты указаны последние 4 цифры ее номера. Поддельная смс не содержит этих данных. Если хотите убедиться, что с картой все в порядке, позвоните в официальную поддержку банка. По номеру, указанному на карте, а не в смс.
- Не переходите по ссылкам из смс, чтобы они вам ни обещали: восстановление пароля в интернет-банке или выигрыш автомобиля. Это — только способ украсть ваши личные данные.
- Если вы потеряли доступ к своему телефону или сменили контактный номер, обязательно проинформируйте об этом банк.