Как узнать банк корреспондент банка получателя

Содержание

Платежи поставщикам — памятка

Уважаемы партнеры!

В связи с общим дрейфом мировых финансовых органов к открытости и прозрачности сделок, а также в связи с автоматизацией банковских переводов, очень важно указывать правильные и точные реквизиты при оплате ваших контрактов вашим контрагентам.

В этом случае ваши контрагенты будут получать оплату быстро, и у них не будет сложностей с идентификацией платежей.

Ниже мы даем разъяснение — как правильно заполнять реквизиты.
Основные требования состоят из 6-ти пунктов:

  1. Валюта и сумма перевода (Amount & Currency)
  2. Наименование компании-получателя (Beneficiary name)
  3. Банк-получатель и его адрес (Beneficiary Bank and address)
  4. Номер счета получателя (Account number / IBAN)
  5. Назначение платежа (Payment details)
  6. Банк-корреспондент банка-получателя (Intermediary Bank)

Подробно о каждом из них ниже.

1. Валюта и сумма перевода (Amount & Currency)

Только три валюты имеют хождение по всему миру:

Название валюты и страна-эмитент Знак Сокращение
Доллар (США) $ USD
Евро (Европейский союз) EUR
Фунт (Великобритания) £ GBP

Все остальные валюты имеют хождение только в стране, являющейся эмитентом данной валюты.
Т.е. например, нельзя сделать банковский перевод в Йенах (валюта Японии — ¥ (JPY) в Сингапур.
Только 4 валюты можно отправить банковским переводом в Сингапур:
SGD (сингапурский доллар), GBP, EUR, USD.
Для перевода последних трех в банковских реквизитах обязательно должен присутствовать банк-корреспондент.

2. Наименование компании-получателя (Beneficiary name)

Очень важно указывать точное наименование вашего контрагента в его кредитной организации (банке). Как правило, даже если компания называется одним словом, то в банковском учреждении в ее названии обязательно присутствует сокращение, означающее еще и форму собственности (LLC, LTD, SPA, S.A. и т.п.).

3. Банк-получатель и его адрес (Beneficiary Bank and address)

Очень важно указывать точное наименование вашего банка, в котором открыт расчетный счет вашего контрагента. Помимо названия следует указывать адрес банка и его уникальный код в системе SWIFT (формат: XXXX-XX-XX-XXX).

Большинство банков сегодня входят в систему SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications)
Система была основана в 1973, соучредителями выступили 239 банков из 15 стран.

Каждый банк, включённый в систему, имеет свой уникальный SWIFT код.
Проверить — входит ли банк вашего контрагента в систему SWIFT, а также проверить правильность Cвифт-кода можно на интернет-портале системы.

4. Номер счета получателя (Account number / IBAN)

Номер счета представляет собой уникальное сочетание буквенно-цифрового кода, присваиваемое банком-получателем вашему контрагенту при заключении договора на банковское обслуживание.

Очень важно указывать его точно, в противном случае, ваш контрагент не сможет получить ваш перевод своевременно.

Для стран Европы обязательным условием является указание номера счета в формате IBAN.

Cправка:
IBAN (International Bank Account Number) — стандарт ISO-13616 Международной организации по стандартизации и Европейского комитета по банковским стандартам ECBS — международный номер банковского счёта, используемый для межбанковских расчётов в странах Европейского Союза.

Введение кода IBAN было изначально предназначено для стандартизации межбанковских расчетов на территории Европейского союза, но сейчас он применяется и в других странах мира. Его использование позволяет ускорить и удешевить межбанковские платежи.

Международный банковский номер счета (IBAN) применяется при осуществлении международных платежей с осени 2001 года. IBAN указывается в поле номера счета бенефициара (получателя платежа). Номер указывается без пробелов и сопровождается указание SWIFT кода банка бенефициара в соответствующем поле.

Формат кода IBAN включает
1-2 символ — код страны, где находится банк получателя (в соответствии со стандартом ISO 3166-1 alpha-2)
3-4 символ — контрольное уникальное число IBAN, рассчитываемое по стандарту (ISO 7064)
5-34 символ — внутригосударственный номер счета, включающий как сам номер счета, так и признак банка получателя (в том числе код филиала банка).

Длина IBAN не может превышать 34 знака.

В настоящее время платежи с использованием кода IBAN (по состоянию на 1 июля 2008 — в 47 странах) осуществляются между Андоррой, Австрией, Бельгией, Боснией и Герцеговиной, Болгарией, Великобританией, Венгрией, Германией, Гибралтаром, Гренландией, Грецией, Данией, Израилем, Ирландией, Исландией, Испанией, Италией, Кипром, Латвией, Литвой, Лихтенштейном, Люксембургом, Маврикием, Македонией, Мальтой, Монако, Нидерландами, Норвегией, Польшей, Португалией, Румынией, Саудовской Аравией, Сан-Марино, Сербией, Словакией, Словенией, Тунисом, Турцией, Фарерскими островами, Финляндией, Францией, Хорватией, Черногорией, Чехией, Швейцарией, Швецией, Эстонией.

Страна Форматы IBAN для разных стран Число знаков
Германия DE00 0000 0000 0000 0000 00 22
Великобритания GB00 NWBK 0000 0000 0000 00 22
Финляндия FI00 0000 0000 0000 00 18
Швеция SE00 0000 0000 0000 0000 0000 24
Нидерланды NL00 AABO 0000 0000 00 18
Италия IT00 0000 0000 0000 0000 0000 000 27

Вы можете проверить правильность номера счета IBAN,
предоставленного вашим контрагентом на вебсайте международной организации APACS.

5. Назначение платежа (Payment details)

Очень важно указывать точное наименование и цель платежа.
Лучше всего, когда указывается точное и конкретное назначение платежа (номер инвойса или проформы, номер договора или контракта поставки, номер контейнера или поставки, ваш код клиента у вашего контрагента). Это позволяет безошибочно и быстро идентифицировать ваш платеж вашим контрагентом.

6. Банк-корреспондент банка получателя (Intermediary Bank)

Банк-корреспондент — банк (либо подразделение Центробанка) территориально расположенный в стране-эмитенте валюты, через который идет банковский перевод в банк-получатель.

В случае, когда вы отправляете одну из валют, имеющих хождение по всему миру (EUR, USD, GBP) в другую страну, банковский перевод не может идти напрямую в банк-получатель, он обязательно идет через корреспондентский счет банка-получателя в банке, являющемся резидентом страны-эмитента валюты.

Т.е. например, все платежи, в Китай, отправляемые в долларах США обязательно идут через американский банк, находящийся непосредственно в США.
Соответственно, у одного и того же получателя в одной стране, будут разные (обязательно в разных странах) корр. банки для различных валют.
Для переводов в Евро (EUR) это обычно германские банки, для переводов в Долларах (USD) это американские банки, для переводов в Фунтах (GBP) это всегда английский банк.

Требования к сведениям, предоставляемым относительно банка-корреспондента, идентичны, что и в случае с банком-получателем, а именно: название банка и его Свифт код, а также номер счета банка-получателя в банке-корреспонденте (для Европы в формате IBAN).

Добавлено в закладки: 0

Что такое банк корреспондент – это банк, который выполняет переводы денежных средств, платежи, расчеты и другие операции по поручению за счет банков корреспондентов, на основе корреспондентского соглашения с другими банками, в том числе зарубежными.

Выполнение необходимых операций производится банками корреспондентами через открытые специально корреспондентские счета.

Банками корреспондентами также считаются банки, меж которыми для взаимного обслуживания клиентов заключается корреспондентский договор. Перевод денежных сумм – самая распространенная услуга, которую банки корреспонденты оказывают.

Рассмотрим, более детально, что значит банк корреспондент. Банк корреспондент — кредитное финансовое учреждение, которое исполняет поручения другого банка на основе корреспондентского соглашения. Список оказываемых услуг включает осуществление расчетов платежей и через счета банков-корреспондентов. Географическое покрытие сотрудничества по взаимному обслуживанию клиентов может иметь международный масштаб. Наличие корреспондентских счетов дает возможность проводить взаимные расчетные операции, включая выполнение прямых поручений клиентов банка:

  • о погашении другой задолженности;
  • об уплате сборов и налогов;
  • по оплате услуг, товаров, работ поставщикам.
  1. Зачисление на счета клиентов денег.
  2. Операции, которые связаны с ведением хозяйственной деятельности банка партнера.
  3. Межбанковские расчеты, включая и на международной арене.

По международным правилам, чтобы проводить перевод нужно применять банк корреспондент в той стране, где необходимая валюта является национальной. Другими словами, когда клиенту нужно сделать перевод американских долларов из РФ в Латвию, то оптимальный вариант — банк-корреспондент, находящийся в Америке.

Как правило, банки, которые заняты обслуживанием международных расчетов, заключают между собой корреспондентские договора. Сегодня ни один большой банк не может обойтись без обширной корреспондентской сети. Потому финансово-кредитные учреждения должны устанавливать корреспондентские отношения как можно с большим числом банков, образуя всемирную единую сеть

Обслуживание расчетных счетов

Оказание клиентам банка услуг проводится на основе договора банковского счета. Этот документ предусматривает такие положения:

  • сохранение денег клиента;
  • возможность снятия со счета наличных средств;
  • организацию безналичных операций.

Банк при этом не может контролировать денежные перемещения клиента, или устанавливать какие-нибудь ограничения по распоряжению деньгами, кроме случаев, установленных законом. Но кредитное финансовое учреждение может распоряжаться денежными средствами, при условии, что клиент не будет ограничиваться в доступе к собственным деньгам в любое время. Обсуждаемый договор является обычно возмездным. Со стороны клиента может проводиться оплата:

  • по перечислениям денег на счета контрагентов;
  • за ведение банковского счета;
  • по операциям, которые связаны с приемом денег в адрес клиента от населения;
  • за прием или снятие наличных денег через кассу банка.

Срок действия расчетных документов о переводе со счета клиента денег на счет третьего лица — 10 календарных дней. Отсчет времени стартует на следующий день после того, как платежное поручение выписано. Зачисление или перечисление средств на основе предъявленного расчетного документа проводится банком корреспондентом не позднее следующего операционного дня.

Число документов должно соответствовать количеству участников операции. Первый экземпляр платежного поручения подписывает руководитель и главный бухгалтер клиента. После этого документ заверяется печатью предприятия.

Разновидность расчетных операций

Меж организациями проводятся безналичные операции на основе соответствующих расчетных документов.

Платежное поручение

Данный расчетный документ отражает распоряжение владельца счета о переводе на счет получателя денег. Можно сказать, что платежное поручение — один из самых распространенных банковских документов, при помощи которых проводятся расчетные операции. Помимо этого, банк корреспондент обязан принять данный документ вне зависимости от того, есть ли на счете плательщика деньги. Когда денег недостаточно, то платежное поручение помещают в банковскую картотеку.

Когда средства поступают на счет, банк должен провести их списание в таком порядке:

  • 1-я очередь – возмещают вред здоровью, и проводятся выплаты по алиментам;
  • 2-я очередь – выплачивают выходное пособие, и осуществляют расчеты с уволенным персоналом;
  • 3-я очередь – выдают заработную плату и производятся платежи в ФГС и бюджет;
  • 4-я очередь – проводятся выплаты по исполнительным листам, которые выданы на основе судебных актов;
  • 5-я очередь – осуществляются оплаты по другим платежным документам.

Списание денег в одной очереди проходит в порядке календарной очередности.

Платежное требование

В данном расчетном документе есть требование получателя денег, которое адресовано плательщику. На основе платежного требования конкретная сумма денег должна быть перечислена через банк. Данный документ зачастую применяется меж контрагентами при расчетах за поставленную продукцию.

Платежное требование направляют непосредственно в банк плательщика. В свою очередь, финансово-кредитное учреждение документ передает плательщику для акцепта. Когда в течение некоторого времени плательщик свое согласие на уплату платежного требования подтвердил, то банк проводит списание денег. В противном случае документ возвращают получателю без исполнения. Когда меж сторонами сделки заключается договор о безакцептном списании средств, то после предоставления платежного требования в банк, списание денег проводится без запроса согласия плательщика.

Инкассовое поручение

В согласии с этим расчетным документом проводится безусловное списание денег со счета плательщика. Инкассовые документы выставляют органы государственной власти или на основе судебного решения.

Аккредитив

Под данным документом подразумевают условное обязательство банка, которое связано с осуществлением платежа в пользу получателя средств. Расчет по аккредитиву проводится лишь с одним получателем. Но получение денег на основе данного расчетного документа проходит лишь после исполнения определенных условий. Аккредитивы бывают гарантированными, депонированными, безотзывными и отзывными.

Первый документ дает возможность проводить перечисление денег в банке корреспонденте со счета плательщика на специальный счет получателя. На основе второго документа банк плательщика дает право требовать безакцептного списания денег со счета плательщика. В отношении отзывного аккредитива, тут предусматривается возможность отменить распоряжение плательщика. Тогда как при безотзывных расчетных документах отмена может пройти лишь по согласию получателя денег.

Чек

Этот расчетный документ содержит не обусловленное ничем распоряжение на проведение платежа указанной денежной суммы в интересах чекодержателя. Чекодатель при этом может адресовать такие поручения лишь своему банку. Чтобы проводить расчет чеками клиентам финансово-кредитных учреждений выдаются обычно лимитированные чековые книжки.

Межбанковские расчеты

Для хранения денег или проведения расчетных операций банки открывают в Центробанке РФ корреспондентские счета. Как представитель ЦБ, выступает РКЦ территориального управления Центробанка. Но банк может открыть лишь один корреспондентский счет в расчетно-кассовом центре. По данным счетам не начисляют проценты на остаток средств, и не удерживают плату за их обслуживание. Списание денег проводится лишь в границах той суммы, что на счете осталась.

Когда для проведения платежа недостаточно денег, неоплаченные документы относят к категории просроченной задолженности. Банку корреспонденту отводят 5-дневный срок для пополнения счета, чтобы ликвидировать задолженность, которая образовалась. При нарушении данных правил, к нему можно применить штрафные санкции до отзыва банковской лицензии. Сумма на корреспондентском счете определяет устойчивость финансового состояния банка.

РКЦ проводит перед банками ежедневные отчеты по отношению к корреспондентским счетам. Отчет включает предоставление выписок с приложением необходимых платежных документов, которые предоставлены банками или в их адрес с целью списания денег. Как следствие, на основе предоставленных выписок банк корреспондент перед клиентами отчитывается.

Корреспондентский счет

Корреспондентские счета по определению открывает один банк в другом финансово-кредитном учреждении. Главным назначением данных счетов является осуществление расчетов меж юридическими лицами на основе корреспондентского соглашения. Когда банк проводит платежи через расчетную сеть Банка России, он должен указывать в платежных документах не только счета получателя и отправителя, но, и корреспондентские счета банков, где они открыты.

Но в международной практике расчетов применение данного реквизита обязательным не является. Корреспондентский счет на территории России состоит из 20 цифр. Первые три цифры называют счетом первого порядка— 301. Последние три цифры расчетного счета (7,8,9), открываемого в Центробанке, имеет условный номер участника расчетов. Эти цифры отвечают определенным разрядам банковского идентификационного кода (БИК). Выглядит это так:

  • К/с – 30101810600000000957 (БИК 044525957).

Корреспондентские счета делят на типы:

  • ностро – счет, на котором отражают операции в балансе банка респондента по к/с, который открыт в банке корреспонденте (30110);
  • лоро – счет, который открывают в банке корреспонденте для банка респондента (30109).

Когда банк открывает пару корреспондентских счетов, то тут обязательно размещают определенную сумму денег. При получении платежного поручения на перечисление контрагенту денег, у которого есть счет в банке контрагенте, первый банк проводит их списание. Потом списанная денежная сумма зачисляется на корреспондентский счёт второго финансово-кредитного учреждения. Вместе с этим, второй банк проходит зачисление и списание денег по аналогичной схеме.

Когда меж банками образовалась разница в суммах, это вызывает к бесплатному кредитованию одного банка другим. Большой дисбаланс выравнивается перечислением денег через корреспондентский счёт в РКЦ. В отношении переводов SWIFT, то тут достаточно лишь указать реквизиты банка получателя. Банки за незримую обработку платежей берут собственные комиссионные, которые уже ранее оговорили меж собой. В отдельных случаях для пользователя, может не быть никакой комиссии.

Корреспондентские отношения

На практике есть три типа отношений меж банками корреспондентами:

  • взаимное открытие счетов;
  • с открытием счета;
  • без открытия счета.

Стороны соглашения могут оформить договор об открытии счета или просто обменяться письмами, которые подтверждают согласие установить корреспондентские отношения. Ведение корреспондентского счета напоминает ведение банковского счета одного из клиентов банка. Обмен информацией меж партнерами проходит так:

  • управление счетом с помощью удаленного терминала в режиме реального времени.
  • электронный обмен сообщения;
  • факс, почта, телефон.

Ввиду того, что средства связи могут отличаться по стоимости и скорости передачи информации, банки применяют несколько типов связи одновременно. В межбанковском обмене информацией сообщения могу быть неаутентифицируемые и аутентифицируемые. Под аутентификацией подразумевается заверка подлинности сообщения одним из методов, согласованных сторонами договора.

Неаутентифицируемые сообщения не требуют обычно аутентификации или аутентифицированные дублируют. В современной практике межбанковских отношений применяют такие типы аутентификации:

  • ключевание текстовых сообщений в автоматическом или ручном режиме;
  • подпись уполномоченного лица;
  • систему паролей доступа;
  • автоматизированное шифрование электронных сообщений.

Обслуживание международных расчетов проходит с помощью электронного обмена текстовыми сообщениями и управления счетом с удаленного терминала. Большую часть информационного обмена составляет SWIFT и телекс. Последний метод передачи электронных сообщений идет со встроенными уже средствами аутентификации. В то же время, устанавливая корреспондентские отношения, банки в конфиденциальном режиме обмениваются таблицами, которые устанавливают правила применения шифровальных ключей.

Лидер национальной банковской системы

Сотрудничество со Сбербанком России дает некоторые преимущества банкам партнерам. Это финансово-кредитное учреждение имеет свою трех уровневую расчетную систему. Разветвленная сеть имеет приблизительно 20 тысяч отделений по всей стране. При помощи расчетной системы банк может производить значительное число платежей между и внутри регионов. Все операции проводятся в режиме реального времени.

Все территориальные расчетные центры банка исполняют работу круглосуточно, что в значительной степени увеличивает скорость проведения платежей. Когда сравнивать Сбербанк России с Центробанком, он занимает второе место по объему платежей и числу производимых операций. В согласии со статистикой Центрального банка России на долю Сбербанка приходится больше 30% всех платежей страны, которые проходят через расчетную сеть Центробанка.

Каждодневный объем составляет приблизительно 3,1 млн. расчетных операций, что превышает в денежном эквиваленте 960 млрд. рублей. Более 500 отечественных кредитных организаций и больше 150 банков нерезидентов открыли приблизительно 1,5 тыс. счетов в Сбербанке России. Счета при этом открыты больше, чем в 20 валютах мира. Таким образом, Сбербанк занимает на финансовом рынке страны лидирующие позиции. Для партнеров банка создан полный спектр операций с российским рублем.

Мы надеемся, что дали наиболее полное определение и понятие термина банк корреспондент, раскрыли его виды и расчеты в них

Общие требования по заполнению полей 33B, 23Е, 50а, 52а, 56a, 57a, 59а, 70, 71A, 72, 77В поручения на перевод валюты

Оглавление обзора Сбербанк Бизнес ОнЛайн

Используемые символы

В полях допускается использование букв латинского алфавита, пробела, цифр и следующих символов: ( ) , . ‘ ? : — + /

Допускается использование кириллицы в поле 52а Банк плательщика. При осуществлении перевода внутри Сбербанка России использование кириллицы допускается и в других полях.

Использование других символов в полях не допускается.

Количество символов

Количество символов в полях, включая пробелы, не должно превышать допустимую размерность поля, указанную в формате поля (см. «Описание формата полей»).

Описание формата полей

Поле может состоять из нескольких подполей. Подполя бывают обязательные и необязательные. Необязательное подполе обрамляется квадратными скобками . Если в поле указывается информация, то в поле должны быть указаны все обязательные подполя. Формат поля определяет структуру поля, количество подполей и строк.

Каждое поле (подполе) имеет свою фиксированную размерность и содержит символы из разрешенного символьного множества (см. «Используемые символы»). Описание формата поля состоит из последовательности нескольких записей (по числу подполей), каждая вида <Размерность><Символы>, где:

  • <Размерность> – длина подполя в символах. Для описания размерности используются следующие обозначения (n обозначает некотрое целое число):
    • n – максимальная длина (минимальная длина равна 1);
    • n! – фиксированная длина, то есть поле (подполе) состоит из строго определенного количества символов;
    • n*n – максимальное количество строк, умноженное на максимальное количество символов в строке;
    • n..n – минимальная и максимальная длина;
  • <Символы> – допустимый для данного подполя набор символов из разрешенного символьного множества (см. «Используемые символы»). Для описания допустимого набора символов используются следующие обозначения (описатели полей):
    • a – только заглавные латинские буквы;
    • x – любой символ из разрешенного символьного множества;
    • n – только цифры;
    • c – только заглавные латинские буквы и цифры;
    • d – только цифры и запятая, отделяющая целую часть суммы от дробной; в случае отсутствия дробной части после суммы ставится запятая.

Например, формат 4!а2с означает, что поле состоит из 3 подполей: первое подполе (обязательное) – 4 заглавных буквы латиницы; второе подполе (обязательное) – не более 2 заглавных буквы латиницы и / или цифр; третье подполе (необязательное) – от 3 до 5 цифр. Пример записи, соответствующей такому формату: ABCD 2E 1234.

Подполя Счет № и Кор. счет №

Коды идентификации

Для идентификации банков, филиалов банков и клиента бенефициара могут использоваться:

  • SWIFT-код – международный код идентификации банка в системе SWIFT присваивается банку при регистрации в организации SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) и содержится в BIC Directory SWIFT (SWIFT-каталог). SWIFT-код состоит из 8 или 11 символов: NAMESSGG, где:
    • NAME – сокращенное наименование банка.
    • SS – ISO-код страны (первые два символа ISO-кода валюты см. справочник кодов валют).
    • GG – код местонахождения (код города, региона и др.).
    • XXX – код филиала банка, указывается только для филиалов (branches), может отсутствовать, и не должен быть равен сочетанию символов «ХХХ» . Может указываться в полях 52а, 56а, 57а, 59a.

При указании SWIFT-кода платеж обрабатывается банками в автоматическом режиме.

  • Национальный клиринговый код – код идентификации банков в национальных клиринговых системах различных стран. Национальный клиринговый код указывается в подполях Клир. код полей 56а и 57а после двух слэшей // без разделителей (пробелов, точек, тире, слэшей и др.) в соответствии с форматом, представленным в справочнике Структура национальных клиринговых кодов (например, //FW021000018).

Примечание:

  • Коды FW, AU, CP, IN в полях 56а, 57а могут быть использованы в платежном поручении только один раз: либо в поле 56а, либо (при отсутствии информации в поле 56а) в поле 57а.
  • Национальный клиринговый код СН также может быть указан в поле 59а в подполе Счет №.
  • BEI-код (Business Entity Identifier) – определяет международный идентификатор корпоративного клиента в системе SWIFT, если банк, обслуживающий счет этого корпоративного клиента, зарегистрировал его в организации SWIFT. BEI-код имеет ту же структуру, что и SWIFT-код. BEI-коды содержатся в BIC Directory SWIFT (SWIFT-каталог) со следующими «типами финансовой организации» : BEID, CORP, MCCO, SMDP, TESP, TRCO. BEI-код указывается слитно без разделителей (пробелов, точек, тире, слэшей и др.) и только в поле 59а, например: LUKORUMM.
  • Номер IBAN – международный номер банковского счета в ISO-стандарте, который является уникальным идентификатором банка, его филиала и номера счета клиента на международном уровне. Номер IBAN строится по единому алгоритму и имеет следующую структуру: SSKKBBAN, где:
    • SS – ISO-код страны (2!а).
    • KK – контрольное число (2!n), которое рассчитывается по стандартному алгоритму во всех странах.
    • BBAN – основной номер банковского счета (Basic Bank Account Number – BBAN) (30c), содержащий код банка, код его филиала и счет клиента.

Структура счета BBAN зависит от каждой конкретной страны. Структура счета IBAN/BBAN для стран, использующих его, представлена в справочнике структуры счетов IBAN / BBAN (на основании информации сайта http://www.swift.com).

При этом:

  • Указание счета в формате IBAN является ОБЯЗАТЕЛЬНЫМ для стран, входящих в ЕС /ЕЭЗ в соответствии с директивой ЕС №2560/2001 (кроме Польши, которая позволяет помимо счета IBAN использовать и национальный номер счета (Domestic Account Number – DAN)), а также для некоторых стран, не входящих в ЕС/ЕЭЗ. Информация об обязательности указания IBAN для страны содержится в справочнике структуры счетов IBAN / BBAN.

Примечание:

  • В некоторых странах счет BBAN используется наравне со счетом IBAN, а не только как его составляющая часть. Информация о возможности указания BBAN либо IBAN для страны содержится в справочнике структуры счетов IBAN / BBAN.
  • Ряд стран, не входящих в ЕС/ЕЭЗ, могут помимо счета IBAN использовать национальный номер счета (DAN). Перечень таких стран представлен справочнике Структура национальных номеров счетов (DAN), а в справочнике структуры счетов IBAN / BBAN содержится информация о возможности указания DAN либо IBAN для страны. В соответствии с международными требованиями счет IBAN/BBAN должен быть действующим: представлен в формате для данной конкретной страны и с правильным контрольным числом, рассчитанным по стандартному алгоритму. Код банка, указанный в счете IBAN/BBAN поля 59а, должен соответствовать банку бенефициара (поле 57а) при условии, что в формате счета IBAN/BBAN представлен код филиала.

Примечание: В качестве кода банка может выступать и клиринговый код банка, и первые четыре символа SWIFT-кода.

ISO-код страны, указанный в счете IBAN/BBAN/DAN поля 59а, должен соответствовать стране банка бенефициара (поле 57а) в соответствии со справочнике структуры счетов IBAN / BBAN. Номер IBAN/BBAN указывается без пробелов и разделителей в соответствии с форматом, представленным справочнике структуры счетов IBAN / BBAN, например:

  • номер IBAN: MT84MALT011000012345MTLCAST001S
  • номер BBAN: MALT011000012345MTLCAST001S

Номер IBAN/BBAN может указываться в подполе Счет № поля 59а и в подполе Кор. счет № поля 57а (при наличии заполненного поля 56а).

Указание адреса

Адрес указывается в следующей последовательности:

  • Улица, номер дома (может быть указан перед улицей).
  • Город, административная единица (район, провинция, графство и т. д.) (см. справочник административных единиц и штатов), почтовый индекс, страна. Страну можно указывать ISO-кодом, например, DE вместо GERMANY. Для США не указывается страна (USA), а указывается:
    • Номер дома, улица.
    • Город, сокращенное обозначение штата (см. справочник административных единиц и штатов).

Требования STP

Требования STP (Straight-through processing) служат для сквозной автоматизированной обработки платежей на всех этапах прохождения в иностранных банках.

Основными требованиями STP банков является:

  • поле 23Е не должно использоваться;
  • поля 52а, 56а и 57а должны заполняться с указанием SWIFT-кода;
  • в поле 59а номер счета бенефициара для европейских стран необходимо оформлять только в формате IBAN, который должен быть актуальным;

Примечание: В некоторых странах допустимо использование номеров BBAN.

  • в поле 71А должно указываться кодовое слово «SHA» или BEN;
  • поле 72 не должно использоваться.

Комиссия банков за исполнение платежей, отвечающих требованиям STP, ниже, чем за обработку в ручном режиме. Комиссии банков за исполнение платежей взимаются как банками-корреспондентами, так и другими банками, участвующими в проведении платежа, независимо от значения поля 71А, и могут выставляться к оплате приказодателю или удерживаться из суммы платежа.

Дополнительные требования стран СНГ

Дополнительные требования стран СНГ (Украина, Белоруссия, Казахстан) при переводе средств в национальных валютах этих стран, являющихся ограничено конвертируемыми валютами (украинские гривны (UAH), белорусские рубли (BYR), тенге Казахстана (KZT)) см. в правилах заполнения соответствующих полей в разд. «Правила заполнения полей».

Требования, направленные на противодействие отмыванию доходов, полученных преступным путем

Требования стран, направленные на противодействие отмыванию доходов, полученных преступным путем:

  • С рекомендациями FATF в европейских и других странах мира вступили в силу законодательные акты, которые обязывают банки принимать к исполнению только те платежи, которые в поле 50а содержат полные реквизиты плательщика (счет, наименование, полный адрес, город, страна), а в поле 70 – назначение платежа. Платежи, в которых отсутствует указанная информация, могут быть возвращены без исполнения или по ним будет вестись переписка по уточнению необходимых реквизитов, что приведет к задержке в исполнении платежей и возникновению дополнительных расходов. Комиссии за подобные расследования могут выставляться не только банками-корреспондентами, но и другими банками, участвующими в проведении платежа.
  • Государственные и / или контролирующие органы других стран могут объявить «неблагонадежными» конкретных юридических и физических лиц, а также целые страны и отдельные территории. При отказе банков-корреспондентов или банков-респондентов в осуществлении платежей по причине «неблагонадежности» участников перевода, такие платежи подлежат возврату клиенту-плательщику без исполнения.

Требования к реквизитам платежей, подпадающих под действие эмбарго

Требования к реквизитам платежей, подпадающих под действие эмбарго, наложенного правительством США и правительствами некоторых других стран:

  • Правительством США накладывается эмбарго на расчеты с некоторыми странами, организациями (в том числе и с банками) и физическими лицами. Актуальный список OFAC находится на сайте Федерального Казначейства США.
  • Платежи в долларах США в пользу кубинских банков не принимаются к исполнению, так как кубинские банки не имеют корреспондентских счетов в долларах США. Платежи в пользу кубинских банков осуществляются только в евро и фунтах стерлингов.
  • Правительствами некоторых стран также накладывается эмбарго на расчеты с организациями и / или физическими лицами, например, на расчеты с экстремистскими организациями «Талибан» и «Алькаида».

Расчеты между резидентами в валюте

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Путеводитель по договорной работе. Агентирование. Рекомендации по заключению договораВознаграждение выплачивается агенту в сумме, определенной договором. В соответствии со ст. ст. 140, 317 ГК РФ расчеты на территории РФ производятся в рублях. Использование иностранной валюты допускается только по внешнеторговым договорам, одной из сторон которых является иностранное лицо — нерезидент (ст. 6 Федерального закона от 10.12.2003 N 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле»), а между резидентами РФ также в случаях, предусмотренных законом. Так, расчеты в иностранной валюте допускаются между сторонами, если агент (резидент РФ) оказывает услуги принципалу (также резиденту РФ), связанные с заключением и исполнением договоров с нерезидентами о передаче товаров, выполнении работ, об оказании услуг, о передаче информации и результатов интеллектуальной деятельности, в том числе исключительных прав на них, включая операции по возврату принципалу денежных сумм или иного имущества (п. 3 ч. 1 ст. 9 указанного Закона).

Доллар и евро в пять раз превзошли нацвалюты в торговле России и Китая

  • Доля расчетов в рублях и юанях сократилась с 18,3% в предыдущем году до 16,9% в 2018 году.
  • Доля торговли с Китаем в долларах все же сократилась с 77,2 до 75,8%, но зато существенно — в два раза — увеличились обороты в евро. В результате доля расчетов в евро обошла долю в рублях — 7,3% против 5,3%.

Расчеты в нацвалютах растут медленнее

Платежи в национальных валютах увеличиваются (в долларовом выражении), но ощутимо меньшими темпами, чем расчеты в традиционных резервных валютах.

  • Сумма расчетов с Китаем в долларах выросла с $70,9 млрд в 2017 году до $86,5 млрд в 2018 году.
  • Удвоилась сумма расчетов в евро — с $4,1 млрд до $8,3 млрд.
  • Расчеты в юанях выросли с $11,4 млрд до $13,3 млрд.
  • Торговля в рублях незначительно увеличилась — с $5,3 млрд до $6 млрд.

В целом оборот торговли между Россией и Китаем товарами и услугами в 2018 году вырос на 24%, до $114,2 млрд, показывают данные ЦБ. В том числе товарооборот достиг рекордных $108,3 млрд (еще $5,9 млрд пришлись на торговлю услугами).

Анализ проведен на основе статистики ЦБ «Валютная структура в расчетах за поставки товаров и оказание услуг». Данные по экспорту и импорту товаров взяты из статистики ФТС России, по экспорту и импорту услуг — из статистики Банка России.

В статистике ЦБ данные о валютной структуре расчетов отражены с разбивкой по доллару, евро и рублю. Остальные платежи представлены как «прочие валюты». РБК исходит из того, что абсолютное большинство из них — в валюте указанной страны-партнера (в случае с Китаем — это китайский юань). Если в «прочие валюты» вдруг попала еще какая-либо валюта, то данные по расчетам в юанях окажутся еще меньше.

Как Россия и Китай стимулируют расчеты в нацвалютах

  • В 2014 году ЦБ и Народный банк Китая подписали соглашение о валютном свопе. Благодаря ему страны получили доступ к ликвидности в валюте другой страны, минуя необходимость ее приобретения на валютных рынках. Объем своп-линии составляет 150 млрд юаней ($24,5 млрд).
  • В 2017 году в Москве открылся расчетно-клиринговый центр по операциям в юанях.
  • Свыше 110 российских коммерческих банков открыли корреспондентские счета для ведения расчетов в юанях.
  • Весной 2018 года ЦБ перевел пятую часть своих международных резервов из долларов в евро и юани.
  • В 2018 году началась подготовка соглашения с Китаем о расчетах в нацвалютах. Однако заключение договоренностей пока откладывается. Китай не отказывается от соглашения, но не хочет «форсировать подписание», объяснял Силуанов.

Торговля с БРИКС

Аналогичную тенденцию показал и анализ валютной структуры торговли России со странами БРИКС (Бразилия, Индия, Китай и ЮАР). За последний год картина расчетов практически не изменилась:

  • Подросла доля доллара и евро — с 81,9% в 2017 году до 82,1% в 2018 году.
  • Доля рубля и соответствующих национальных валют снизилась с 18,1 до 17,9%. При этом доля рубля в торговле с БРИКС не изменилась и осталась на уровне 7,5%.
  • В торговле со странами БРИКС более 86% приходится на торговлю с Китаем, 9% — с Индией и менее 5% — на Бразилию и Южную Африку.

Бизнесу выгоднее расчеты в долларах

Провозглашая дедолларизацию, обычно забывают о том, что в конечном счете решение о выборе валюты принимает бизнес, прокомментировал РБК директор Института международной экономики и финансов ВАВТ Александр Кнобель.

«Этот вопрос не может быть решен директивно на уровне национальных правительств. Существенную часть торговли осуществляют частные компании, и доля расчетов в национальных валютах зависит от их финансовой привлекательности, которую определяют валютные риски, удобство конвертации и надежность транзакций», — пояснил эксперт.

Бизнес склонен выбирать расчеты в долларах и евро, поскольку валюты развивающихся стран более волатильны. Расчеты в нацвалютах не могут серьезно вырасти, если они не демонстрируют долгосрочную надежность и низкую волатильность, подчеркнул Кнобель. Серьезно нарастить расчеты в нацвалютах «мешают исключительно отсутствие ликвидности и налаженных механизмов», отмечал в интервью «Известиям» министр экономического развития Максим Орешкин.

«Фирмы хотят использовать ликвидные и стабильные валюты и не видят, что рубль или юань можно использовать с такой же легкостью», — сказал РБК ассистент-профессор американской Школы права и дипломатии имени Флетчера Крис Миллер.

Другой сдерживающий фактор заключается в том, что рост торговли с Китаем в 2018 году в значительной степени был обеспечен ростом поставок нефти, угля и другого топлива из России. Соответственно, доля расчетов в рублях и юанях в российском экспорте в Китай (10,7% за прошлый год) значительно меньше, чем в российском импорте из Китая (23,6%).

Это связано с тем, что сырьевые товары исторически торгуются в долларах, говорит Миллер. «Расчеты по сырьевым товарам традиционно производятся в долларах, даже несмотря на то что в них принимают участие госкомпании», — добавляет Кнобель.

Рассказываем о главных событиях и объясняем, что они значат.

Безграничная власть: сможет ли другая валюта потеснить доллар на мировом рынке

Почему доллар так популярен

По данным международной организации расчетов SWIFT, около 40% платежей осуществляется в долларах. При этом доля американской валюты снижается очень медленно, не в последнюю очередь из-за начального усиления роли евро в расчетах внутри еврозоны и дальнейшего снижения его роли после банковских кризисов 2010-х годов. При этом, по оценке IMF, долларовые активы составляют больше 62% в резервах центральных банков мира. Этот показатель также постепенно снижается, а евро, фунт и юань понемногу увеличивают свою долю.

Доллар в первой половине XX века, особенно после Второй мировой войны, начал усиливать свое влияние, перехватив его у фунта (см. работы Эйхенгрина). В определенном смысле этому способствовало создание в 1913 году центрального банка США — ФРС.

Также стоит отметить, что экономика США росла очень уверенно и использовала инновационный потенциал в части технологий, а это формировало спрос на товары и услуги страны. Мировая торговля также постепенно расширялась, что привело к формальным организациям, упорядочившим отношения стран в рамках ГАТТ (Генерального соглашения по тарифам и торговле; выполняло функции Всемирной торговой организации) и затем ВТО в 1990-е годы.

Наконец, облигации США оказались наиболее безрисковыми — США пока что ни разу не объявляли дефолт по обязательствам Казначейства, и в то время как, например, у стабильной Германии дефолтов было восемь за период с 1800 года, доллар же оставался понятной и достаточно стабильной валютой.

При этом рынки англо-саксонских стран, по всей видимости, являются наиболее развитыми с точки зрения привлечения инвесторов, поэтому во многих случаях легче оказывается выходить с акциями или облигациями на фондовые площадки в Лондоне и Нью-Йорке, чем в Париже или Москве.

Безусловно, ситуация будет меняться, но не факт, что догнать удастся быстро. Также важно, что если рынки сосредоточены в зоне доллара и фунта, то именно эти валюты получат преимущественное использование.

Если же рассматривать ситуацию во времени, то оказывается, что важность доллара для мира изменялась волноообразно. С конца Бреттон-Вудской системы почти фиксированных курсов в 1976 году и до начала 1990-х доля доллара в международных резервах упала с 80% до 45%, чтобы опять взлететь к 70% в начале 2000-х, зачем начать постепенно снижаться к 60% после пузыря доткомов и опять немного подрасти после 2013 года.

Стоит отметить, что в большинстве случаев мы не располагаем точными данными, поскольку часть международных резервов центральных банков — это «нераспределенные» средства, про которые детали неясны и которые доросли уже почти до 50% всех резервов. Тем не менее МВФ оценивает долю долларовых активов более чем в 60%. При этом важно учитывать, что экономика США составляет менее четверти мировой, а значит, использование доллара значительно шире влияния США на экономики мира.

Как юань был включен в число валют МВФ

В октябре 2016 года китайский юань включили в число резервных валют МВФ. Впервые в корзину была включена валюта «развивающейся страны», и она сразу вошла в тройку ключевых по доле — в некоем соответствии с экономическим весом Китая. Доля юаня составила 10,92%, и он занял третье место в корзине.

Включение юаня в состав корзины МВФ, впрочем, не сделало китайскую валюту мировой резервной в тот же миг — это происходит постепенно. Динамика роста пока слабая: по данным отчета за 2015 год, доля юаня в золотовалютных резервах составила около 1%, а на текущий момент увеличилась и оказалась менее 2%.

Возможно, после либерализации финансового сектора Китая и перехода юаня в более свободное плавание ситуация будет развиваться активнее.

Юань продолжает интегрироваться в платежный оборот, несколько ослабляя позиции доллара. Важным шагом и примером для всех развивающихся стран стал запуск торгов нефтяными фьючерсами, номинированными в юанях, на Шанхайской международной энергетической бирже (INE) в марте этого года.

Как нефть влияет на статус доллара

Кроме привлечения средств на финансовых рынках, доллар активно используется в торговле товарами и услугами. Эйхенгрин в своей книге оценивает внешние контракты крупных экспортеров и утверждает, что до 80% экспорта Южной Кореи номинированы в долларах, несмотря на гораздо меньший процент продаж напрямую в США (порядка 15-20% от экспорта ЮК).

Поставки нефти и газа — два очень важных рынка для России и других развивающихся стран. Поскольку почти вся торговля на биржах происходит в долларах, и деривативные инструменты (в том числе фьючерсы) также подразумевают финансовые платежи в американской валюте, вопрос зависимости от колебаний спроса и предложения оказывается очень острым.

Исторически на торговлю нефтью повлияла в том числе окончательная отвязка доллара от золота после конца Бреттон-Вудской системы в 1971 году. И в Лондоне, и в Нью-Йорке контракты на нефть предлагались именно в долларах как главной резервной валюте, активно используемой в контрактах на товары и услуги по всему миру. В результате даже авторы, выражающие крайние точки зрения на возможность перехода торгов нефтью на другие валюты, не могут не согласиться, что ситуацию будет трудно поменять за короткое время, а может быть, и за тридцать лет.

Некоторые авторы, включая Джефри Франкеля, считают, что столь значительная роль доллара — это результат проблем в еврозоне, не решаемых без существенного политического согласия стран между собой. У юаня же большой потенциал, но пока почти никаких изменений в его доле в мировой торговле с момента входа в корзину валют МВФ не наблюдается.

Наконец, хочется еще раз подчеркнуть «безрисковость» долларовых активов. Инвесторы понимают, что стоимость валют колеблется и это влияет на доходность вложений, но рынок гособлигаций США выгодно отличается высокой ликвидностью (возможностью быстро и без потерь продать), отсутствием дефолтов и при этом вполне предсказуемой и успешной денежно-кредитной политикой ФРС.

В этом свете для инвесторов очень мало альтернатив на рынке суверенного долга — не считать же таковой портфель европейских облигаций, среди которых может оказаться еще одна Греция или Италия.

Стоит ли ждать «возвышение» рубля

Итак, дедолларизация в мировом масштабе будет медленным процессом, как и подчеркивают Эйхенгрин и Франкель. История развития как евро, так и юаня говорит о слабых возможностях быстро диверсифицировать контракты. Хотя это и важный шаг, однако он связан с дополнительными издержками на первом этапе, включая обычные транзакционные затраты при конвертации валют.

Коллеги из Института Гайдара оценивали возможность использования других валют, таких как юань и рубль, в качестве резервных. К сожалению, и они приходят к выводу, что для этого требуется довольно много условий, пока не очень выполнимых, в том числе развитые и достаточно открытые финансовые рынки.

Но действовать нужно, откладывать решение на будущее не стоит, ведь вопрос интернационализации рубля обсуждался и в 2000-е, и в 2010-е годы, а работа над включением юаня в корзину валют МВФ велась чуть ли не 15 лет. Еще в 2010 году юань не признавался «свободно используемым», и до сих пор, как мы отметили выше, занимает менее 2% в мировых резервах.

Несомненно, есть простые шаги, которые могут помочь, включая постепенное увеличение торговли деривативами на нефть и газ в рублях, повышение ликвидности рынка гособлигаций Минфина России и снижение регулирования валютных операций. Вероятно, использование рубля для транзакций в первую очередь нужно там, где он является высоколиквидным для обоих партнеров — например, для стран ЕАЭС.

Очень поможет стабильная (на длинном горизонте) инфляция и более или менее устойчивый курс, чтобы рубль мог выполнять роль средства сбережения и накопления.

Но ждать расширения роли рубля одномоментно не стоит — сейчас он занимает лишь примерно 19-20-е место с долей около 0,2% в международных расчетах, по данным SWIFT, поэтому работы предстоит очень много.

Как узнать банк корреспондент банка получателя

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *