Ипотеку с господдержкой

Содержание

Суть программы

Ипотека с господдержкой — что это значит? Прежде всего, нужно определиться с сутью программы ипотеки с господдержкой. Под ней принято считать только субсидирование процентной ставки банкам при оформлении ипотеки заемщиками на жилье от застройщика или подрядчика.

На самом деле в 2019 году ипотека с господдержкой состоит из целого ряда программ:

  1. Субсидирование ипотечной ставки со стороны государства
  2. Ипотека под материнский капитал
  3. Социальная ипотека
  4. Военная ипотека
  5. Ипотека для молодой семьи
  6. Ипотека 6 процентов
  7. Реструктуризация ипотеки с помощью государства.

Программа господдержки ипотеки – это целый набор инструментов от государства, который позволяет оформить ипотеку на более выгодных, чем на рынке, условиях определенным нуждающимся и социально значимым категориям населения.

Также ипотека с государственной поддержкой – это комплекс мер со стороны государства, направленный на помощь ипотечным заемщикам быстрее погасить ипотечный кредит за счет специальных субсидий, льгот и сертификатов.

Далее будем разбирать более подробно ипотечное кредитование с государственной поддержкой и вы узнаете как получить ипотеку с господдержкой именно в вашей конкретной ситуации. Субсидирование ипотечной ставки.

Когда в 2015 году наступила острая фаза кризиса в России и банки резко подняли ставки по ипотеке, стройка практически остановилась. Стало невыгодно брать ипотеку, а она была основным драйвером продаж жилья. Тогда под угрозу попала вся строительная отрасль страны.

Чтобы спасти ситуацию, была запущена программа субсидирования банкам ипотечной ставки со стороны государства при покупке жилья напрямую от застройщика. Правительство подписало постановление №220 от 13 марта 2015 года, и вытянула банковскую и строительную отрасль из кризиса.

Государственная поддержка ипотеки заключалась в том, что оно субсидировало банк по формуле: ставка ЦБ + 3,5% пункта, а за это банк должен был выдавать ипотеку по ставке 12% и менее.

Взять ипотеку можно было при соблюдении следующих требований:

  1. Продавец юрлицо (застройщик или подрядчик). Нельзя было этот кредит взять на квартиру от инвестора физического лица.
  2. Ипотека на вторичку с господдержкой возможна, но при соблюдении 1 пункта в отношении продавца.
  3. Первый взнос завышен – 20%.
  4. Оформляться ипотека могла только на срок до 30 лет.
  5. Сумма ипотеки до 3 млн. рублей в регионах и до 8 млн. в Москве и области, Питере.

Субсидирование ипотечной ставки с помощью государства очень поддержало застройщиков, и вытянуло строительную отрасль из кризиса, но в начале 2017 года эта программа была отменена.

Государственная ипотека на этом не заканчивается. Давайте узнаем, какая ипотека с господдержкой в 2019 году осталась.

Материнский капитал

Если у вас есть двое детей, то вам крупно повезло. Теперь, это может означать, что вы имеете право оформить материнский капитал (специальный сертификат), а также можете претендовать на получение ипотеки с государственной поддержкой по специальным условиям в банках.

Господдержка ипотечного кредитования формируется из разных инструментов. Материнский капитал стал мощной поддержкой семей. В подавляющем большинстве семьи расходуют его на улучшение жилищных условий. Именно маткапитал стал основой востребованного и актуального продукта – «Ипотека материнский капитал».

Маткапитал дает право погасить ипотеку или оплатить первый взнос. На 2017 год размер 453026 руб. Уже есть информация о том, что планируется рассмотреть вопрос о его продлении до 2023 года т.к. данный инструмент очень хорошо себя зарекомендовал и позволил многим семьям улучить условия проживания.

Суть программы.

Главная его особенность заключается в том, что средства государства вы можете направить не только в погашение ипотеки, тем самым сократив ваш долг перед банком и уменьшив ежемесячный платеж, но и в качестве первого взноса. Таким образом, без денег можно оформить ипотеку просто предъявив сертификат.

Банк выдаст вам ипотеку на всю стоимость квартиры, а вы должны быстро обратиться в пенсионный фонд и написать заявление на перевод средств маткапитала в кредитную организацию. Это занимает примерно 2 месяца. Таким образом, первые два месяца вы будете платить полностью от всей стоимости квартиры, а затем платеж значительно уменьшится за счет погашения ипотеки материнским капиталом.

Ипотеку с государственной поддержкой материнским капиталом можно оформить в ряде крупнейших банков страны. Такой кредит выдает Сбербанк, Россельхозбанк, Уралсиб и ряд других. Ставка от 10,4% на 2017 год.

Социальная ипотека

Государственная программа ипотечного кредитования направлена на решение сложных социальных задач по обеспечению населения собственным жильем. Еще одним инструментом государства стала соципотека.

Что это такое? Социальная ипотека многогранное понятие, состоящие из ряда программ и продуктов главная цель которых поддержать определенные незащищенные категории населения и социально значимые направления экономики (молодые семьи, учителя, врачи, военнослужащие, ученые и т.д.).

Можно выделить ряд ключевых направлений:

  1. Ипотека у партнеров АИЖК для бюджетников и нуждающихся. Она позволяет снизить первый взнос и ставку по ипотеке.
  2. Госпрограмма «Жилье для Российской семьи». Она позволит снизить стоимость квадрата квартиры и приобрести её на льготных условиях.
  3. Участники программы «Молодая семья» имеют право на поддержку государства с оплатой первоначального взноса, а также может претендовать на льготы в банках и оформить ипотеку молодая семья.
  4. Региональные программы по поддержке ипотечных заемщиков.

Как взять льготную ипотеку и узнать, что такое социальная ипотека можно из нашего прошлого поста.

Реструктуризация по ипотеке с помощью государства

Если у вас уже есть ипотека, то и тут государство может вам оказать поддержку. Ранее мы уже писали, что вы можете с помощью государства сократить ипотеку на 453026 рублей, используя материнский сертификат, а хотите получить 1,5 млн.? Знаете ли вы, что государство может вам списать до 30% процентов от остатка долга перед банком, но не больше вышеуказанной суммы?

С 2015 года по 31.05.2017 действует специальная программа помощи ипотечным заемщикам от государства – реструктуризация ипотеки с помощью государства по 373 постановлению.

В рамках этой программы ипотечные заемщики определенных категорий, о которых мы писали в отдельном посте, имеют право списать 20 или 30% ипотеки. Государство компенсирует банку потерянный дохода, а заемщик может значительно сократить платеж или полностью погасить ипотеку.

Валютные заемщики, в рамках этой программы, смогут перевести валютную ипотеку в рубли. А если у вас просто высокий процент, то вы имеете возможность снизить его до 12% годовых. Также можно получить отсрочку платежей в рамках поддержки государства.

Что такое господдержка в ипотечном кредитовании

Покупка квартиры или частного дома является популярным вопросом практически у всех семей. На помощь желающим купить свое имущество приходит ипотечный заем. Это прекрасный вариант для того, чтобы сделать лучше собственные условия жилья уже сейчас, а расплачиваться маленькими взносами на протяжении нескольких лет.

Кредит по ипотеке предоставляет возможность многим семьям стать владельцами своего имущества. Если бы нельзя было купить жилье в кредит, большинство людей так бы и не смогли испытать радость от приобретения.

Так что же это значит – ипотека с господдержкой? Государственная поддержка по ипотечному кредиту является специализированной федеральной программой, предусматривающей передачу займа по льготной ставке.

Процент является равным ставке рефинансирования по Центральному банку России на момент предоставления ипотечного кредита. При этом разницу между ставкой процента на общей основе и ставкой рефинансирования ипотеки с государственной поддержкой банковскому учреждению или другому заимодавцу возместит государство.

Цели господдержки состоят в следующем:

  1. Установление крепкой системы в сфере недвижимого имущества и мотивации новых застройщиков.
  2. Увеличение количества качественных зданий.
  3. Рост уровня жизни незащищенных слоев страны.
  4. Повышение спроса на новое жилище.

Плюсы программы

Основными положительными сторонами подобного займа являются:

  1. Маленькая ставка по процентам.
  2. Государство работает лишь с надежными банковскими учреждениями.
  3. Приобрести недвижимость реально только у застройщиков, являющихся участниками программы от государства.
  4. Постановление кредитного учреждения о передаче займа менее привязывается к прибыли заемщика, нежели в простой ситуации с обычной ипотекой.
  5. Прозрачная политика банковского учреждения по ипотечному счету.

Стоит сказать, что положительные стороны такой ипотеки являются очень значимыми. Можно купить надежное жилье. Заемщиков поддерживает государство, которое внимательно следит за выполнением условий партнерской программы. К тому же отпадает вопрос, как получить государственную ипотеку под 3 процента.

Самая большая компенсация на данный момент равна 600 тыс. рублей. Для того чтобы получить ипотечное кредитование с низкой ставкой по процентам, нужно быть молодыми супругами.

Важно! Супруги должны находиться в первом зарегистрированном браке, иметь хотя бы одного малыша и находиться в возрастной категории не больше 30 лет.

Но это не является конечным условием. Также супруги должны находиться на учете в административном районном подразделении как семья, которой необходимо новое жилье. Справка о состоянии на учете предоставляется в жилищном отделе.

Условия программы господдержки в Сбербанке

К условиям программы ипотеки Сбербанка с господдержкой относятся:

  1. Гражданство Российской Федерации.
  2. Возрастная категория — от 21 до 65 лет.
  3. Наличие официальной прибыли, которая подтверждается справкой 2-НДФЛ или по форме кредитной организации.
  4. Имеющаяся прописка в региональном отделении приобретения заемных средств.
  5. Наличие документа о признании семьи нуждающейся в жилище.
  6. Страховка жизни и здоровья гражданина и страхование квартиры или дома на протяжении всего периода предоставления кредита.
  7. Получение кредита супругами, которые не достигли возраста 30 лет.
  8. Досрочная оплата без комиссионного сбора.
  9. Максимальная сумма ипотеки – 8 млн. рублей.

Внимание! Согласно условиям получения ипотеки с государственной поддержкой, банковская ставка является стандартной для каждого участвующего в данной программе, но компенсирование средств изменяется от настоящей ставки и не может быть выше 600 тыс. рублей.

На реальную ставку по ипотеке с государственной поддержкой в Сбербанке будут действовать такие факторы:

  1. Имеется ли зарплатный проект в банковском учреждении.
  2. Есть ли депозит в кредитной организации.
  3. Число поручителей.
  4. Внесение своих средств для первого взноса.
  5. Период действия соглашения.
  6. Постройка с участием финансового обеспечения банка.
  7. История займов.

Следовательно, реальная величина процента определяется исходя из представленных сведений. Разница между реальным процентом и ставкой рефинансирования будет компенсирована государством.

Порядок оформления

Как оформить ипотеку с государственной поддержкой? Для получения льготы необходимо передать в административное подразделение района следующую документацию:

  1. Заявление.
  2. Паспортные данные.
  3. Свидетельство о рождении ребенка.
  4. Документ о бракосочетании.
  5. Выписка из домовой книги.
  6. Выписка из ЕГРП, когда имеется собственность.

После этого заявка будет рассматриваться на протяжении месяца. Когда решение будет принято в пользу семьи, то предоставляется справка, с которой возможно получение ипотечного займа по направлению «Молодая семья» в банковском учреждении, проводящем программу поддержки ипотечного кредитования.

Изначально требуется посетить администрацию и получить справку о том, что человек нуждается в жилье. После этого нужно будет обратиться в банковское учреждение для оформления заемных средств, предоставляя конкретный список документации.

Справка. Заявка на получение заемных средств должна заполняться ответственно, с обозначением самых актуальных данных.

В заявлении нужно написать следующее:

  1. ФИО каждого члена, участвующего в сделке.
  2. Цель обретения денежных средств и нужная сумма.
  3. Место проживания.
  4. Место работы.
  5. Контактные сведения.
  6. Данные о наличии родных в банковском учреждении или о наличии судимости.
  7. Данные об иных действующих займах.

Если выявляется хотя бы одно несоответствие, банковское учреждение отказывает в предоставлении ипотечного займа. Когда человек находит интересующий объект недвижимого имущества, он приносит документацию на него в банковское учреждение для проверки. Проверка будет занимать не больше 7 дней. После этого кредитная организация назначит дату сделки.

Эта дата станет числом, когда средства будут перечисляться продавцу. Однако он не сможет их взять до регистрации сделки в Росреестре. До этого времени финансы сохраняются в банковской ячейке, которую обязан арендовать покупатель.

Внимание! После регистрирования договора покупатель идет с паспортными данными и ксерокопией выписки из ЕГРП за получением денежных средств.

Заемщик причисляется к категории должников, и ему необходимо честно выполнять все условия соглашения по кредитным средствам. При постоянном их нарушении банковское учреждение может в одностороннем порядке расторгнуть соглашение и заставить человека выплатить остаточную сумму средств единовременно.

После оплаты ипотечного кредита нужно взять в банковской организации справку об отсутствии претензий в финансовом плане по подобному соглашению и затем отправиться с ней в Росреестр для снятия обременения с жилища.

Могут ли отказать и что делать в этом случае

Отказать в предоставлении ипотечного кредита могут в ситуации, если неправильно заполнены бумаги или заемщик не соответствует перечисленным требованиям. Далее приведем несколько советов, что делать в таком случае.

Чаще всего причинами отказа служат недостаточная кредитоспособность, закредитованность, испорченная кредитная история. Если у вас есть другие займы, погасите их все перед тем, как подавать заявление на ипотеку, так как это увеличит ваши шансы на одобрение.

Возможно, вы запросили слишком большую сумму. Сумма платежа по кредиту не должна превышать 40% от вашего ежемесячного дохода. Попробуйте найти жилье с меньшей стоимостью или накопить на больший первоначальный взнос, чтобы уменьшить тело кредита.

Если ваш ежемесячный доход недостаточно высок, постарайтесь его увеличить или привлечь больше созаемщиков, поручителей.

Для улучшения кредитной истории возьмите небольшой потребительский кредит и погасите его в срок.

Прогресс не стоит на месте, на данный момент имеются различные государственные программы, которые направлены на то, чтобы помочь населению в получении своего жилища. Ипотека с государственной поддержкой является финансовым инструментом, за счет которого реально значительно сократить расходы на покупку квартиры, а соответственно, быстрее расплатиться с задолженностью и стать полноценным хозяином своей квартиры или дома.

Условия ипотеки с государственной поддержкой под 6%

В 2016 году банки закончили социально-значимое кредитование под 11-12% годовых, получившее название «Ипотека с господдержкой». Процесс поддержал приобретение жилой недвижимости покупателями со средним достатком, семьями с детьми, сотрудниками бюджетных организаций. Систематическая работа Центробанка над ключевой ставкой, стабилизация внутренних и внешнеэкономических факторов содействовали снижению процентов за пользование заемными средствами. К началу 2017-го стало ясно: программа в первоначальном виде теряет актуальность.

Но поскольку запрос в обществе на «дешевые» кредиты остался, правительство предложило заемщикам, кредитующим банкам и строительным компаниям интересную, а главное, — выгодную трансформацию предыдущего проекта.

Перечислим значимые пункты новой госпрограммы:

  • участниками программы являются банки, находящиеся в перечне, утвержденном Минфином РФ. Таких банковских структур — 46, кроме того — Агентство ипотечного жилищного кредитования;
  • для получателя кредита и его детей, в связи с рождением которых появилась возможность участия в проекте, важно наличие российского гражданства;
  • банк финансирует покупку жилой недвижимости только у аккредитованных застройщиков, зарегистрированных как юридические лица;
  • кредитуется недвижимость первичного рынка по двум направлениям — «Приобретение нового жилья», «Приобретение строящегося жилья», в том числе по переуступке прав требования;
  • устанавливается период действия льготной ставки в зависимости от численности родившихся детей. Отсчет льготного кредитования проводится от даты выдачи кредита;
  • плата за кредит для заемщика установлена в размере 6% годовых. Государство из бюджета компенсирует кредитующему учреждению разницу между льготной ставкой и рыночным значением. После завершения привилегированного периода, процент по кредитованию будет равен ставке ЦБ, увеличенной на 2%. На сегодня составляет 9,5%;
  • возмещение кредита и процентов заемщик проводит ежемесячно, аннуитетными платежами;
  • в рамках программы банкам предоставлено право рефинансирования займов других учреждений.

Каждый из участников проекта получает «свое»: заемщик — посильную плату за кредит и улучшение бытовых условий, банк — компенсацию процентной ставки до рыночного уровня и сохранение доходов, застройщик — реализацию жилья и выполнение миссии.

Требования к заемщикам и документы

Систематизируем требования банков к претендентам на получение кредита:

  • наличие гражданства у заемщика, супруга, регистрации по месту проживания;
  • возраст получателя кредита на момент оформления — не менее 21 года, а на момент окончательной выплаты займа — не более 65-75 лет, что установлено правилами кредитора;
  • стаж непрерывной работы должен составлять от одного года из текущего пятилетнего периода, и не менее полугода на последней работе;
  • официальные источники средств существования, достаточные для кредитования;
  • рождение у заемщика второго и последующих детей в период действия программы и российское гражданство у детей;
  • внесение 20%-го первичного взноса от стоимости покупаемой недвижимости.

Из представленного списка ясно, что семейная ипотека с государственной поддержкой не выдвигает каких-либо отличительных требований к соискателю, кроме рождения детей в сроки 2018-2022гг.

Теперь о документах, которые заемщик подает в банк:

  • заявку-анкету;
  • личные документы супругов и детей;
  • документ о занятости за пятилетний период до оформления займа;
  • документ об источниках доходов за текущие полгода в виде 2-НДФЛ либо по форме, установленной банком;
  • если кредит выдается под залог, представляют документ о праве собственности.

Если привлекается созаемщик, такие же требования и к нему. После прохождения этапа одобрения займа, добавляются:

  • договор покупки в одной из форм — предварительный или с отсрочкой платежа;
  • подтверждение наличия средств у покупателя или созаемщика для первого взноса — выписка со счета, открытого в кредитующем банке или платежный документ от застройщика, подтверждающий частичную оплату покупаемого жилья.

Банки могут корректировать состав документов на свое усмотрение.

Ипотека с господдержкой: отвечаем на вопросы

Есть ряд проблемных вопросов, поступающих от будущих заемщиков. Попробуем ответить кратко.

Насколько важно гражданство РФ?

Возможна ситуация, когда один из супругов не резидент. Но обратим внимание, что по нормативным документам, получателями кредита являются граждане страны, у которых в период работы программы появился второй ребенок и более, также обладающих гражданством.

Если родители не зарегистрировали брак

Если брак не зарегистрирован, соискатель кредита может оформить кредит только на себя, учитывая, что его дети родились в период, обозначенный госпрограммой, и обладают российским гражданством.

Гражданский супруг может выступить основным заемщиком или созаемщиком по кредиту. При этом важно наличие общих детей, родившихся в период 2018-2022гг., которым дано гражданство России. Родительство гражданского супруга подтверждается документами о рождении детей.

Если мать-одиночка

Одинокая мама также может получить льготную ипотеку. Для этого требуется соответствие критериям выдачи кредита (гражданство и рождение детей), быть кредитоспособной и обладать средствами на стартовый взнос.

Если дети усыновлены

Законодатели никак не упомянули процедуру усыновления. Вдобавок, пункт 9 правительственного постановления прямо указал, что дети должны в семье появиться в результате рождения, а не усыновления. Но усыновители могут оформить семейный капитал.

Если дети от разных родителей

Также частый вопрос. Право на кредит получит любой из родителей, если у него в обозначенный период появится 2-й ребенок, но в другой семье. Развод, создание новой семьи не станут причиной для отказа в кредите. Более того, второй из супругов в распавшейся семье может стать созаемщиком — ведь речь идет о благополучии детей.

Если один из детей не гражданин РФ

Наличие российского гражданства у членов кредитуемой стороны — важное основание для получения займа. Если дети, рождение которых по срокам дает право на льготное кредитование, не граждане РФ, банки не прокредитуют покупку по программе господдержки.

Может ли созаемщиком быть 3-е лицо

Программа кредитования позволяет привлекать к совместному финансированию третьих лиц как созаемщиков. Требования к ним, касающиеся гражданства, порядка рождения детей и их числа — сохраняются.

Если отказаться от страховых услуг

Программа предусматривает страхование покупаемого объекта недвижимости, а также личного страхования заемщика. Иначе, кредитор имеет право поднять процентную ставку. В отдельных банках увеличение достигает 10-15 процентных пунктов.

Использование материнского капитала для первого взноса

Политика банков ориентирована на то, чтобы первый взнос заемщик проводил за счет собственных сбережений — это некоторая гарантия платежеспособности клиента. Но семейный капитал можно использовать позже на погашение части кредита и процентов по нему. Если заемщик желает привлечь маткапитал на погашение ипотеки, он должен:

  • обратиться в банк за разрешением и взять справку о сумме задолженности;
  • предоставить в Пенсионный фонд документы и оформить сертификат;
  • после зачисления средств банку, проводится корректировка графика платежей.

При этом банки сохраняют срок кредитования по договору, но суммы ежемесячных платежей уменьшатся.

Схема сделки

Порядок кредитования схож с оформлением обычной ипотеки, но есть и отличия:

  • соискатель кредита подает заявку. Это можно сделать онлайн на сайте банка или даже нескольких. Внимательно заполняют, и в нужном поле ставят «галочку», что претендуют на семейную ипотеку. Предварительно проверяют, входит ли банк в участники госпрограммы;
  • если поданные данные соответствуют параметрам банка по платежеспособности, поступит звонок из отделения или колл-центра. Собирают пакет документов для одобрения ипотеки, состав которого приведен;
  • при положительном решении кредитной комиссии, заемщик выбирает объект ипотеки — готовое жилье или строящееся. Внимательно относятся к аккредитации застройщика. И еще один момент — часто строительные компании для привлечения покупателей дают скидку «от себя», поэтому стоит воспользоваться дополнительной льготой;
  • заключают предварительный договор купли-продажи или с рассрочкой платежа, передают продавцу первичный взнос и получают подтверждение об оплате, а документы передают в банк;
  • после заключения договора ипотеки, кредитор перечисляет средства продавцу, покупка готовой недвижимости или ДДУ регистрируются в Росреестре, одновременно с обременением.

Каждый месяц покупатель вносит равные суммы в погашение обязательства и процентов. Банки приветствуют досрочное погашение ипотеки, но по предварительному согласованию, что связано с применением аннуитетного графика.

Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми — это действительная помощь для молодых, призванная улучшить бытовые, экономические условия и стимулировать рождаемость.

Оцените автора

Льготная ипотека с господдержкой 2018. Кому дают?

Основное требование к многодетным семьям в 2018 году на получение льготного кредита по программе со финансирования государством состоит в том, что принять участие в программе могут семьи, при рождении второго ребенка в 2018 (с 1 января) и (или) третьего ребенка. При этом важно понимать, что возраст родителей не принципиален. Программа рассчитана не только на молодую семью, а на любую семью, у которых в период действия программы родился второй ребенок. Однако к заемщику есть требования, лимитированные по возрасту. Так заявитель должен быть не моложе 21 года и не старше 65 лет (включительно).

Срок действия программы льготной ипотеки с господдержкой

Согласно закону об ипотеке, государственная программа действует по срок с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года. Выделенный фонд государства на поддержку составляет 600 миллиардов рублей. Программа направлена на повышение рождаемости в стране. Претендовать на льготные условия по ипотеке могут только те семьи, которые планируют рождение второго или третьего ребенка в срок 01.01.2018—31.12.2022:

  • При рождении второго ребенка. Оформление льготы на 3 года (36 месяцев) с даты выдачи кредита.
  • При рождении третьего ребенка. Оформление льготы на 5 лет (60 месяцев) с даты выдачи кредита.
  • При рождении 2 и 3 ребенка. Оформление льготы на 3 года, затем продления срока субсидирования еще на 5 лет.

После окончания льготной программы процентная ставка по ипотечному кредиту возвращается на уровень ключевой ставки ЦБ плюс 2%

Как происходит субсидирование ипотеки по льготной программе?

В программе субсидирования процентной ставки государство взяло на себя обязательства по погашению в течении 3 лет процентных ставок сверх 6-ти процентов годовых.

При рождении третьего ребенка срок субсидирования государством кредита составляет 5 лет.

А если семья уже участвует в льготной программе, в связи с рождением второго ребенка и на свет появляется третий ребенок, то программа для этой семьи продлевается еще на 5 лет: т.е. 3 года льготного кредитования за второго ребенка, плюс 5 лет за третьего. Таким образом государство берет на себя обязательства субсидировать кредит в течении 8 лет за 2-го и 3-го ребенка, родившихся в период действия льготной программы.

Итого. Льготный период действует в период с 01.01.2018 по 31.12.2022:

  • при рождении второго ребенка — 3 года
  • при рождении третьего ребенка — 5 лет
  • при рождении второго и третьего ребенка — 8 лет.

Это удобно для тех, кто планирует взять ипотеку для многодетной семьи в 2018 году.

Первоначальный взнос по новому закону

Минимальный размер первоначального взноса по льготной ипотеке составляет 20% от стоимости жилья. Для внесения первоначального взноса разрешается использовать материнский капитал, средства работодателя и другие государственные субсидии. Размер кредита и первоначального взноса зависит от региона РФ:

  • Максимальная сумма ипотечного кредита для регионов РФ составляет 3 млн рублей. В этом случае первоначальный взнос должен быть не менее 600 тысяч рублей.
  • Молодые семьи в Москве и Московской области, а также в Санкт-Петербурге и Ленинградской области могут взять ипотеку на сумму до 8 млн рублей. При максимальном размере кредита необходим первоначальный взнос 1,6 млн рублей.

Какие требования выдвигаются к участникам программы?

Льготная ипотека для многодетных семей в 2018 году предъявляет следующие условия к заемщику:

  1. Принять участие в программе могут только граждане Российской Федерации.
  2. Недвижимость, приобретаемая по льготной программе, имеет статус «первичное жилье». «Вторичка» в программе не участвует.
  3. Для участия в программе необходимо предоставить документы, подтверждающие, что второй и(или) третий ребенок в семье родился в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.
  4. При приобретении жилья заключается договор личного страхования и страхования квартиры.
  5. Приобретаемая недвижимость лимитирована по цене. Для Москвы и Санкт-Петербурга , а так же их областей определен лимит стоимости недвижимости в 8 миллионов рублей. Для регионов России стоимость жилья не должна превышать 3 миллиона рублей.

«Первичное» жилье можно купить как в статусе готового жилья, так и на этапе долевого строительства.

На усмотрение банка допускается приобретение в ипотеку двух и более объектов недвижимости, если общая сумма укладывается в лимиты, обозначенные льготной программой кредитования.

Какая процентная ставка будет после завершения льготного периода?

Согласно закону, по завершению срока программы (которая может быть продлена по решению правительства) семьи будут выплачивать процентную ставку в банке, заложенную согласно дате заключения договора + 2%

Кроме того, важно отметить, что кредит выдается и выплачивается только в рублях, что исключает риски изменения курса валют. Срок действия кредита для семьи с детьми, с учетом льготной программы составляет от 3 до 25 лет. Минимальный размер кредита для Москвы и области составляет 600 тысяч рублей, а для других регионов — 300 тысяч рублей.

Ипотека для многодетной семьи в 2018 году — госпрограмма

Субсидия предоставляется российским семьям при рождении 3 ребенка в период от 01.01.2018 года до 31.12.2022 на срок 5 лет. Новый закон предусматривает продление срока действия льготы, если в период действия госпрограммы в семье появляются и второй, и третий ребенок. В этом случае к стандартному льготному периоду в 3 года с даты выдачи кредита добавляется господдержка на срок в 5 лет.

После прямой линии 2018 года президент дал поручение включить в программу субсидирования ипотеки многодетные семьи с 4-мя и более детьми. Изменения коснулись займов, выданных кредитными организациями России и АО «Дом.РФ» на строительство или приобретение жилья, и на рефинансирование ранее выданных кредитов.

Условия кредитования по льготной ипотеки с господдержкой

В соответствии с п. 10 Постановления Правительства РФ от 30 декабря 2017г. № 1711 при заключении кредитных договоров на льготную ипотеку с господдержкой для семей с детьми действуют следующие условия кредитования:

  1. Валюта кредитования — Рубли РФ.
  2. Дата заключения кредитного договора (договора займа) — не ранее 1 января 2018 года, т.е. льгота не распространяется на кредиты, оформленные заёмщиком ранее этой даты.
  3. Сумма кредита (займа) — до 3 млн. рублей включительно (для жилых помещений, расположенных на территориях субъектов Российской Федерации, за исключением г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области).
  4. Сумма кредита (займа) — до 8 млн. рублей включительно (для жилых помещений, расположенных на территориях г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области).
  5. Привлечение собственных средств заёмщика — Не менее 20 процентов стоимости жилого помещения оплачивается за счет собственных средств клиента. В собственные средства клиента входят — средства, накопленные за счёт доходов, в том числе и полученные из федерального бюджета; полученные из бюджетов субъектов Российской Федерации, из местных бюджетов; либо средства, полученные от организации — работодателя заёмщика.
  6. Обязательное заключение заемщиком договоров личного страхования (страхования жизни, страхования от несчастного случая и болезни) и страхования жилого помещения (после оформления права собственности на такое жилое помещение)

Остальные условия кредитования банки устанавливают по своему усмотрению.

Ипотека с господдержкой – как получить и где оформить

Ипотека с господдержкой для семей с детьми создавалась не случайно. Она призвана поддержать молодожёнов и молодых родителей, обеспечив их достойными условиями проживания. При этом государство не готово оказывать финансовую поддержку всем желающим. Оно установило строгие требования к соискателям денежной помощи, без соответствия которым рассчитывать на льготы при оформлении кредита бесполезно. Всё это заставляет банки серьёзно проверять полученные от заёмщиков документы, чтобы не ошибиться в принятом решении.

Отдельного внимания заслуживает тот факт, что правительство не принимает на себя обязательства по решению жилищных проблем населения. Оно лишь помогает снизить процентную ставку за кредит и позволяет погасить часть задолженности материальной помощью. В результате займы становятся доступнее, а покупка недвижимости выгоднее. Но потенциальным новосёлам следует учитывать, что, помимо денежных ограничений, действующие программы ограничены и по времени. А потому, спустя установленный законами срок, бремя погашения займа ляжет за должников в полном объёме. Всё это требует от обратившихся в банк людей трезво оценивать собственные возможности и заранее задумываться над тем, как оплачивать долг. А для этого нужно внимательно изучить предложенные льготы и разобраться во всех особенностях действующих программ.

Что такое ипотека с господдержкой

На текущий момент существует 2 определения ипотеки с господдержкой. В широком смысле – это любая помощь в получении и погашении кредита на покупку жилья. В узком – специальная программа для молодых семей с 2 и более детьми, позволяющая временно снизить процентную ставку до 6%.

При этом в первом случае потенциальным новосёлам следует рассмотреть следующие варианты помощи:

  • использование материнского капитала для погашения части задолженности, оплаты первого взноса и снижения переплаты;
  • программа льготного кредитования военных (принята в связи с нежеланием банков рисковать собственными деньгами, выделяя большие суммы денег людям, чья профессия связана с риском);
  • упомянутое выше снижение ставки до 6% на срок до 5 лет;
  • предложение снизить первоначальный взнос до 10% для приобретения жилища молодыми родителями;
  • региональные льготы, предназначенные для жителей определённых регионов.

Из получившегося перечня можно сделать логичный вывод о том, что упрощённое кредитование предлагается определённым слоям населения и социальным группам, для которых получение займа на стандартных условиях невозможно или затруднительно. Одновременно почти каждый указанный в перечне пункт является своеобразным инструментом государственного стимулирования рождаемости, поскольку большинство имеющихся вариантов содержат требование иметь ребёнка.

Программы ипотечного кредитования с государственной поддержкой

Все перечисленные выше программы объединяются несколькими важными факторами, которые необходимо учитывать при обращении в банки:

  • потенциальный заёмщик обязан принадлежать к определённой социальной группе;
  • его кредитная история не может быть испорчена (особенно актуально при рефинансировании);
  • не допускается приобретение недвижимости у частников (развитие строительного сектора экономики – одна из важнейших задач, поставленных правительством).

Иные условия зависят от выбранных госпрограмм и кредитных учреждений. Важно подчеркнуть, что не все банки в 2019 году предоставляют льготы, поэтому заёмщикам придётся заранее узнать, можно ли в выбранном заведении добиться выгодных параметров кредита.

Как получить государственную поддержку для ипотеки

Процесс получения льготной ипотеки с господдержкой не содержит ничего сложного. Но будущим заёмщикам следует подготовиться к тому, что сбор нужных документов и рассмотрение поданной заявки отнимут много времени и нервов. Современные российские реалии практически не позволяют обойтись без переживаний и неожиданных неприятных сюрпризов.

В целом процедура обращения в банк содержит несколько основных стадий:

  1. получение консультаций от одного из менеджеров кредитного заведения (не обязательно, но рекомендуется);
  2. сбор справок, бумаг, документации;
  3. подача заявки и собранного пакета в выбранное учреждение;
  4. ожидание, пока ответственные за принятие решения люди сообщат собственный вердикт;
  5. получение денег и приобретение недвижимости в собственность;
  6. предоставление кредитору дополнительных бумаг (страховка, залог).

Наиболее активной фазой, требующей от заёмщиков максимальной ответственности, является сбор справок. Именно от того, насколько полным окажется получившийся набор бумаг, зависит решение банковского сотрудника.

При этом точный перечень нужных документов зависит от программы, на которую рассчитывают заявители. Но он обязан содержать доказательства того, что заёмщики входят в ту категорию лиц, которая имеет право на льготное обслуживание.

С материнским капиталом

Немного изменится описанный выше процесс при использовании материнского капитала. В данном случае новосёлам придётся после одобрения кредита посетить пенсионный фонд и написать заявление с просьбой использовать детские деньги для погашения части задолженности или внесения первого взноса. В первом случае получивший финансы кредитор произведёт перерасчёт и снизит размер ежемесячных платежей или срок. Во втором допускается оформление займа без внесения первоначального взноса. Какой подход покажется родителям удобнее, решать только им. Но важно помнить, что выделенные средства разрешается потратить на улучшение жилищных условий или покупку собственного жилища. Если собственники покупают вторую квартиру, рассчитывать на оплату долга материнским капиталом бессмысленно.

Семейная ипотека с государственной поддержкой

Отдельного внимания заслуживают документы для социальной ипотеки. Их можно разделить на несколько больших групп:

  1. подтверждающие право на льготы и помощь государства;
  2. доказывающие платёжеспособность человека;
  3. связанные с приобретаемой квартирой;
  4. остальные.

В первую категорию входит:

  • справка о составе семьи;
  • свидетельства о рождении детей;
  • бумаги из пенсионного фонда и службы соц. защиты;
  • доказательство прохождения военной службы и прав на причитающиеся в связи с этим привилегии.

Вторая не ограничена определёнными рамками и обычно включает в себя всё, что убедит банк в платёжеспособности клиента:

  • заверенная копия трудовой книжки или её аналога (обязательно);
  • подтверждение доходов (2-НДФЛ);
  • выписки с банковского счёта;
  • сведения об имеющихся источниках дохода.

Третья группа состоит из:

  • договора купли-продажи;
  • акта-приёма передачи имущества;
  • сведения, указывающие на регистрацию жилища в гос. заведениях;
  • страховка залоговой недвижимости.

Страхование риска случайной гибели имущества – обязательное условие оформления ипотеки. Таковы требования закона. От остальных видов страхования можно отказаться.

Ипотека военнослужащим

Программа господдержки ипотеки в 2019 году для военных имеет несколько особенностей, выделяющих её на общем фоне. Её главное условие – участие в НИС (накопительно-ипотечной системе). Упомянутая система представляет собой денежный фонд, в который постепенно откладывается часть заработной платы военнослужащего. Когда в наличии у заёмщика оказывается достаточная сумма, способная погасить первый платёж, военный получает право обратиться в финансовое заведение.

Стоит подчеркнуть, что обычно отчисления в фонд происходят автоматически, но, если процесс вызывает сомнения, стоит обратиться за разъяснениями в бухгалтерию по месту службы.

Под 6 процентов

Основная особенность кредитования под 6% в семейной направленности программы и её временном характере:

  • для снижения ставки нужно иметь 2 и более детей;
  • снижение происходит на 3 года (для родителей 2 детей) или на 5 лет (для многодетных);
  • по истечению льготного периода ставка повышается до стандартного уровня.

Из сказанного становится очевидно, описанный вид субсидирования позволяет снизить переплату, но не избавляет новосёлов от необходимости правильно оценивать собственные финансовые возможности и разумно планировать бюджет. А главным плюсом описанной программы является тот факт, что основная часть переплаты приходится на первые годы, что заметно снижает общий размер долга.

Кому дают льготную ипотеку с господдержкой в 2019 году

В общих чертах перечень людей, способных взять ипотеку с господдержкой, указан выше. Он включает в себя:

  • военных;
  • молодые семьи с детьми.

При этом существует несколько ограничений и условий, которые требуется соблюдать. Чтобы оформить кредит и получить помощь правительства (именно оно распоряжается государственным бюджетом), нужно:

  • использовать финансы именно на улучшение жилищных условий в пределах, установленных санитарными стандартами и правилами;
  • недвижимость не должна быть второй и использоваться в коммерческих целях;
  • заёмщик должен нуждаться в льготах и субсидиях (если должник способен самостоятельно рассчитаться с кредиторами, не нанося вред собственному финансовому положению, помогать ему не будут);
  • не допускается наличие просроченных, непогашенных кредитов и судебных процессов, ведущих человека к банкротству.

Если обобщить сказанное, окажется, что злоупотреблять гос. программами и использовать их для необоснованного обогащения не получится.

Подведём итоги

В завершении требуется отметить, что субсидирование ипотечных кредитов и государственная помощь не избавляет потенциальных новосёлов от необходимости заранее задуматься о том, как будет погашаться задолженность. Гос-во не станет покупать жильё нуждающимся, оно лишь снизит финансовую нагрузку, поэтому все перечисленные программы предназначены в первую очередь для тех, кому нужно немного поддержки, чтобы обзавестись собственной квартирой или сделать первый взнос.

С 2018 по 2022 год граждане России с детьми могут купить квартиру в ипотеку всего под 6%. Такая ставка доступна, потому что государство хочет поддержать родителей и компенсирует банкам часть процентов. В среднем участники программы смогут сэкономить 100 000 рублей в год.

Субсидии дают тем, у кого в этот период родится второй или третий ребенок

Правда, не на весь срок ипотеки: льготный период составит максимум 8 лет. Мы изучили постановление правительства, инструкции банка и поговорили с экспертами, чтобы рассказать обо всех условиях программы и ответить на самые важные вопросы.

11 важных вопросов об ипотеке 6%

1

Если с 2018 по 2022 год родится второй, а потом третий ребенок, то как считается льготный период?

В любом случае общий льготный период составит 8 лет. Он будет непрерывным, если третий ребенок родился, когда первые 3 года еще не закончились. То есть, когда завершится первый льготный период, сразу начнется следующий — еще на 5 лет. Если 3 года к моменту рождения третьего ребенка уже закончились — на какое‑то время льготу отменят, а потом снова возобновят сразу после предоставления свидетельства о рождении.

2

Какая ставка потом?

Она считается исходя из ключевой ставки ЦБ на момент выдачи ипотеки + 2%. Если вы оформили кредит под 6% в апреле 2018 года, то после льготного периода ставка будет равна 9,25%. Это ставка ЦБ — 7,25% + 2%.

3

Рефинансирование работает?

Пока в Сбербанке только разрабатывают условия для рефинансирования под 6% и для снижения ставки в рамках уже действующих договоров. Пока можно использовать стандартные условия — рефинансирование под 9,5%.

4

У нас трое детей и скоро родится четвертый. Мы можем участвовать?

Если третий ребенок родился до 1 января 2018 года, то именно в этой программе — нет. Однако в России есть много разных субсидий и льгот для многодетных семей. Это выплаты, бесплатные земельные участки или скидки на оплату коммунальных услуг. Свои программы есть на федеральном, областных и даже муниципальных уровнях.

Отметим, при рассмотрении заявок банк отдельно учитывает каждого заемщика. Это значит, что именно у того, кто берет кредит, должно быть двое или трое детей. У супруга-созаемщика при этом их может быть сколько угодно.

5

Можно ли использовать материнский капитал?

Можно, для частичного досрочного погашения ипотеки.

6

Разрешается ли оформлять на льготный кредит налоговый вычет?

Да, как на всю стоимость квартиры, так и на проценты по ипотеке. Подробнее о вычетах читайте .

7

Что, если дети от разных браков?

Льготную ипотеку дадут, если общий хотя бы последний ребенок.

8

Что, если мы не расписаны?

Участвовать все равно можно. Но, опять же, если последний ребенок общий и для каждого родителя по отдельности он второй или третий. То есть если у мамы уже есть ребенок, у папы — два, и теперь у них родился общий, то льготную ипотеку дадут. А если для одного из родителей этот первый ребенок — нет.

9

Я родитель-одиночка. Мне дадут льготную ипотеку?

Да, условия для одного родителя такие же, как для пар.

10

Если ребенок родится 31 декабря 2022 года? Можно ли успеть получить льготную ипотеку?

Понятно, что на оформление ипотеки и поиск недвижимости нужно время. Такой вопрос уже задали Минфину, но ответа пока нет. Сейчас Сбербанк предлагает подавать документы заранее на стандартные условия, а в день рождения срочно оформлять свидетельство со штампом о гражданстве. Тогда менеджер сможет одним днем поменять условия в договоре. Но мы надеемся, что в 2022 году этот вопрос уже будет урегулирован, и такие экстремальные меры не потребуются.

11

Сколько времени нужно на оформление льготной ипотеки?

Заявку на ДомКлик рассмотрят в течение 5 дней максимум. Если недвижимость уже выбрана и продавец предоставил документы, на одобрение квартиры и выдачу ипотеки уйдет еще до 5 дней.

Оформите заявку на ипотеку и рассчитайте ежемесячный платеж на калькуляторе ДомКлик

>У меня другой вопрос!

Как рефинансировать ипотеку

Ипотеку с господдержкой

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *