Интернет банкинг как подключить

Содержание

Как открыть интернет-банк?

Открытие интернет-банка

Значительная часть денежных расчетов в современном мире осуществляются через сеть связанных между собой банков. При этом глобальная торговля вообще существует благодаря всемирной Сети: для совершения денежных переводов и онлайн-покупок обычно используются интернет-банки.

Сфера безналичных расчетов растет из года в год, как и спрос на сервисы онлайн-банкинга. Возможно, вы сами являетесь клиентом интернет-банка или даже сами подумываете о создании своего собственного. О том, как создать свой интернет-банк, мы расскажем в данной статье.

  1. Эра интернет-банкинга

Стык тысячелетий

Интернет-банкинг зародился в конце 20 века с появлением Home Banking в США. Сервис позволял проводить простые операции по телефону. Там же в 1995 году появился первый виртуальный банк, так как количество «реальных» банковских филиалов было законодательно ограничено. Современный интернет-банк появился в 2001 году — в личном кабинете Bank of America отображался баланс счета, клиенты банка могли самостоятельно отправлять платежи и переводы.

XXI век

Теперь, спустя еще 16 лет, интернет-банки способны полностью заменить традиционные банки: сегодня с их помощью можно переводить деньги в другие страны и оплачивать услуги ЖКХ, доступ в интернет, мобильную связь, штрафы ГИБДД и т.д. Некоторые организации предлагают аналитику расходов, чаты со службой поддержки, распознавание пользователя по голосу и вход по отпечатку пальца.

  1. Переход к «онлайну»

Вы замечали, что многие сферы экономики постепенно переходят в виртуальное пространство: магазины, биржи, таксопарки, казино? Банки не исключение. И это неспроста: онлайн-сервисы обладают конкурентными преимуществами перед «консервативными» аналогами.

По данным аналитиков, в конце прошлого века около 90% банковских операций в мире осуществлялось через отделения банков и только 10% через банкоматы, мобильный и интернет-банкинг. Сегодня все наоборот: 90% транзакций проводятся через удаленные каналы и 10% — через отделения банка. Пользователи, знающие о преимуществах интернет-банков, предпочитают именно их.

Удобство

Бесфилиальные банки доступны везде, где есть интернет. Не считая периодов технических работ, они оказывают услуги круглосуточно и без выходных. При отсутствии интернета решить вопрос можно с помощью звонка в техническую поддержку организации. Информация о счете доступна после пары кликов, что ускоряет и упрощает управление средствами.

Лучшие условия

Отсутствие обширной инфраструктуры и сопутствующих расходов позволяют интернет-банкам предлагать клиентам более высокие ставки по сбережениям и более низкие по кредитам и ипотеке. Некоторые предлагают чековые счета и депозитные сертификаты с высоким процентным доходом, а также депозитные сертификаты с опцией досрочного расторжения без снижения ставки.

Услуги

Бесфилиальные банки обычно имеют более функциональные сайты, которые предлагают большее количество возможностей по сравнению с сайтами филиальных банков. Функциональное бюджетирование и инструменты прогнозирования, финансовое планирование, инструменты инвестиционного анализа, калькулятор займов и площадки торговли активами.

Мобильность

Онлайн-банкинг включает в себя и мобильные возможности. Создаются новые приложения для расширения этих возможностей при использовании смартфонов и других портативных устройств.

Переводы

Баланс счета может автоматически пополняться через традиционные банки посредством электронного перевода. Большинство интернет-банков предлагают бесплатные безлимитные переводы, включая переводы в пользу внешних счетов. Они также поддерживают прямой ввод и вывод средств, например прямое начисление заработной платы и автоматическая оплата счетов.

Простота

Создание онлайн-счета не вызывает трудностей и не требует большего объема информации по сравнению с открытием счета в традиционных банках. Пользователи заполняют документацию в режиме онлайн или пересылают заполненные формы по почте.

Традиционные банки, конечно, тоже не стоят на месте и пытаются проводить экспансию в онлайне. Но, действуя сразу на 2 фронта, они теряют возможность предоставлять клиентам особые условия. В итоге получается «ни рыба, ни мясо» или «за двумя зайцами погонишься — ни одного не поймаешь».

  1. Интернет-банк изнутри

Тонкий клиент

В современных интернет-банках используется технология «тонкого клиента», которая позволяет централизованно хранить справочники валют, БИК, SWIFT, информацию по каждому клиенту и т.д. Клиент удаленно может просматривать и изменять информацию в базе. База хранится на сервере, а соединяет клиента с сервером тот самый «тонкий клиент» — бездисковый компьютер, который работает под управлением нетребовательной операционной системы (WTWare или Thinstation). Эта технология позволяет экономить на оборудовании, программном обеспечении и администрировании, а еще она обеспечивает высокую стабильность платформы, да и клиентам удобнее — не надо ничего устанавливать.

Модули системы интернет-банкинга

Система интернет-банкинга состоит из четырех модулей:

  • клиентская часть системы;

  • интернет-сервер, к которому обращается клиентская часть;

  • бэк-офис, который хранит документы клиентов, справочники, открытые ключи электронных цифровых подписей клиентов;

  • шлюз к Автоматизированной Банковской Системе — обеспечивает обмен данными между системами.

«Три кита» интернет-банка

При создании интернет-банка необходимо обеспечить баланс между эргономикой, функциональной наполненностью и безопасностью системы. Если нацеливаться исключительно на эргономику и пренебрегать средствами обеспечения безопасности, то проект обречен на провал. Обратный «перекос» приведет к такому же результату. Не будет успешен и тот проект, в результате реализации которого клиент получит «усеченный» функционал.

Наряду с безусловно важным фактором безопасности на общий результат сильно влияют удобство и простота использования, практичность, так называемая юзабилити системы. Избыточный функционал может начать негативно влиять на воспринимаемость системы. Клиенту, в первую очередь, важно удобство пользования, именно это свойство может повлиять на решение стать клиентом банка или даже на решение остаться им при прочих неудобствах.

  1. Запуск собственного интернет-банка

Интернет-банк — это, в первую очередь, банк, поэтому процедура его создания похожа на процедуру создания традиционного банка. Однако, первое менее накладно: нет необходимости в сети офисов, многочисленных сотрудниках и лицензиях — всего нужно по минимуму, при этом интернет-банк полностью удовлетворяет нужды современных клиентов.

В итоге, создание интернет-банка сводится к двум элементам: правовому — лицензия, юрисдикция, форма организации и т.д.; и программному — сайт, интерфейс, база данных и т.д. Давайте теперь рассмотрим процесс создания интернет-банка.

  • Соберите команду

Одна голова — хорошо, а две, три, четыре — лучше. Первым делом соберите вокруг себя команду, состоящую из осведомленных в банковской тематике людей. Понадобятся юристы, экономисты, программисты, менеджеры, инвесторы и т.д. Вместе с ними вы сможете составить продуманную до мелочей и поэтому жизнеспособную стратегию развития интернет-банка.

  • Выберите формат

Вашей команде потребуется определить масштаб бизнеса: региональный, всероссийский или глобальный; и форму организации: ООО, АОО, ЗАО. От этого будет зависеть перечень документов и страна регистрации вашей финансовой организации.

Внимательно отнеситесь к выбору юрисдикции: оффшорная юрисдикция облегчает процесс получения лицензии на оказание финансовых услуг. Американские и европейские лицензии в почете, но получить их сложно. Российская лицензия больше подойдет для стран СНГ.

  • Получите лицензию

Так как интернет-банк специализируется на транзакциях с электронными деньгами, то лицензии на проведение банковских операций будет достаточно. Лицензия выдается Центральным банком соответствующей страны. В каждой стране требуется свой набор документов. Но в основном он включает в себя:

  • Заявку на получение банковской лицензии;

  • Данные о компании-кандидате: название, размер уставного капитала;

  • Документы на компанию: устав, свидетельство о регистрации и т.п.;

  • Бизнес-план;

  • Список бенефициаров/крупных инвесторов: имена, фамилии, адрес проживания;

  • Доказательство легальности происхождения средств каждого акционера;

  • Данные о директорах: резюме, включающее персональную и профессиональную информацию;

  • Описание структуры компании и её управления;

  • Описание системы безопасности, контроля, технического обеспечения.

  • Предъявите уставной капитал

В банке должны быть деньги. Уровень минимального уставного капитала зависит от страны регистрации банка и может варьироваться от $30,000 до $3,000,000. Необходимый объем уставного капитала должен быть внесен в течение периода рассмотрения документов в ЦБ.

При подаче заявки требуется описать роль каждого акционера, бенефициара, человека с правом голоса, показать легальность происхождения их средств и чистоту репутации.

  • Установите связи

Чтобы стать частью финансового мира, вашему интернет-банку понадобятся банковский идентификационный код BIC и код в системе SWIFT. Для получения возможности проводить транзакции в валютах потребуются либо разрешения выпускающих их центральных банков, либо договоры с корреспондентскими банками, которые будут заниматься обработкой транзакций в соответствующих валютах.

  • Составьте перечень тарифов и услуг

Изучите особенности банковского сектора в выбранной вами юрисдикции. Какие тарифы и услуги привлекают клиентов? Какие операции они совершают чаще всего? Найденная информация поможет вам составить актуальную и эффективную стратегию привлечения клиентов.

  • Начните продвижение

Когда система интернет-банкинга будет полностью готова к запуску, тогда и начинайте ее продвижение. Создайте группы в социальных сетях, снимите видео о банке и загрузите его в Youtube, запустите рекламу в поисковых системах. Для интернет-банка нужно обеспечить максимальную известность в интернете.

  1. Каким должен быть идеальный интернет-банк?

Чтобы проект стал успешным, он должен удовлетворять запросы клиентов настолько, насколько это возможно. Следующие советы помогут вам построить востребованный среди пользователей интернет-банк.

  • Дайте возможность работать с интернет-банком на любой платформе.

  • Используйте только новейшие технологии (не Flash, Silverlight, Java-апплеты, а двухфакторную аутентификацию);

  • Обеспечьте высокую скорость отклика сайта или приложения на действие пользователя. Действие должно выполняться менее чем за 3 секунды;

  • Упростите совершение платежей: используйте минимальное количество заполняемых полей;

  • Сделайте автоматическое формирование списка контрагентов, назначение тегов платежам (автоматически и вручную);

  • Дайте возможность автоматически уведомлять контрагента и отправлять ему заверенную копию платежа с опцией отправки по e-mail;

  • Реализуйте журнал действий и добавьте возможность автоматического уведомления о платежах;

  • Сделайте шаблон для регулярных связанных платежей, где достаточно ввести цифры и периоды в одной форме сразу по нескольким платежам;

  • Упростите получение дополнительных услуг, таких как: открытие дополнительного счета, оформление зарплатного проекта, и т.д;

Выгода

  • Создайте сервисы проверки расходов и предложения по их оптимизации;

  • Создайте сервисы автоматических рекомендаций по управлению собственными средствами клиента;

  • Сделайте раздел с рекомендациями по управлению расходами. Например, если комиссия зависит от времени платежа, то клиент увидит, сколько он может сэкономить, если будет платить в другое время;

  • Создайте на базе интернет-банка канал продаж для всех, кто хорошо интегрирован с онлайном. Это не программы лояльности и спецпредложения, а именно канал продаж с договоренностью об отчислении процентов при покупке услуг через интернет-банк;

Инфраструктура

  • Сведите к абсолютному минимуму оформление бумаг и подтверждений.

  • Сделайте свой интернет-банк удобным и красивым. Возьмите за образец лидеров индустрии;

  • Организуйте выездную клиентскую службу. Дайте возможность загружать документы для открытия счета онлайн;

  • Избавьте от необходимости заполнять документы, которые банк самостоятельно может получить из ЕГРЮЛ, ЕГРИП и т.д;

  • Интегрируйте инструменты онлайн-бухгалтерии, чтобы у крупных клиентов была еще одна причина быть вашими клиентами;

Платформа

  • Создайте API для интеграции с вашим интернет-банком: проведение платежей, получение информации о платежах, контрагентах и т.д;

  • Позвольте партнерам встраивать свои сервисы в различные разделы интернет-банка, например сервис проверки юрлица на наличие в реестре недобросовестных;

  • Создайте простой и понятный API для эквайринга и очень простой регламент подключения;

  • Создайте простой и понятный API с информацией банка: курсами валют, калькуляторами кредитов, депозитов и т.д;

  1. Программное обеспечение интернет-банка

Интернет-банкинг — это не просто технология, для внедрения которой достаточно подключить серверную машину, а целая система взаимодействия с клиентами в режиме онлайн. Чтобы эта система работала эффективно и была прибыльной, в нее необходимо вложить много сил и средств, в том числе в разработку соответствующих программных решений.

Интернет-банкинг не стоит на месте: клиенты просят добавить опцию, периодически внедряются новые технологии, исправляются уязвимости и т.д Каждое из изменений требует обновления всей системы и подключения новых модулей. И здесь предстоит сделать выбор: самостоятельно развивать систему интернет-банкинга или воспользоваться предложениями компаний-разработчиков.

Купить

Готовые решения компаний-разработчиков позволяют быстро и недорого подготовить программную составляющую интернет-банка к работе. Средние и малые организации предпочитают коробочные решения, поскольку это позволяет сократить время и расходы на разработку. Готовая платформа интернет-банкинга (например платформа KoenigFinance) обычно стоит в пределах от $100,000 до $1,000,000 в зависимости от масштаба бизнеса.

Плюсы: не требуются время и усилия на проектирование и разработку интернет-банка; регулярные обновления и поддержка продукта от разработчика.

Минусы: может потребоваться время и ресурсы на настройку; купленная платформа может не полностью оправдывать ожидания или соответствовать концепции проекта.

Создать

Крупные организации, у которых имеется большой объем ресурсов и время, предпочитают создавать свое собственное программное обеспечение с нуля. В итоге конечный результат полностью соответствует их ожиданиям. Создание интернет-банка с нуля занимает около года и стоит от $700,000 до $3,000,000 в зависимости от масштаба бизнеса.

Плюсы: полный контроль над интернет-банком; свободное управление развитием проекта.

Минусы: высокие траты на долгий период разработки; необходимо самостоятельно работать над обновлением платформы; разработка может затянуться на длительный срок.

  1. Достаточно одной штаб-квартиры

Вместе с ростом количества доступных онлайн-услуг растет и оборот сферы онлайн-платежей. Платить в «онлайне» удобнее и зачастую даже выгоднее, чем в «офлайне». Никому не понадобится идти в офис банка, если все операции можно осуществить из любой точки мира. Это значит, что задача желающих создать собственный банк значительно упрощается: сегодня достаточно создать одну штаб-квартиру, чтобы из нее обслуживать клиентов по всему миру (потенциально). Это нелегко, но вполне возможно.

В настоящее время банковский сектор подвержен большой конкуренции. Каждое кредитное учреждение прикладывает максимальные усилия для привлечения новых клиентов и удержания старых. Для этого используются лояльные условия банковских продуктов, снижение процентных ставок, а также оптимизация и удобство обслуживание. Для обеспечения последнего была разработана онлайн система интернет-банкинг. Она делает работу с банковскими услугами максимально удобной и быстрой. В данной статье поговорим о том, что такое интернет-банкинг, какие он имеет особенности, а также как к нему подключиться.

Что такое интернет-банкинг?

Интернет-банкинг – это вид дистанционного обслуживания клиентов с предоставлением им доступа к собственным счетам и услугам банка посредством сети интернет. Как правило, такой доступ предоставляется каждому владельцу кредитной или дебетовой карты, а также юридическим лицам, открывшим расчетные счета в одном из банков. Данная система предназначена для самостоятельного совершения финансовых операций без посещения отделений банка.

В России первые прообразы современных онлайн-банкингов с ограниченным функционалом появились более 20 лет назад. Если на начальных этапах подобным сервисом могли похвастаться не многие кредитные учреждения, то сегодня интернет-банкинг стал неотъемлемой частью всех коммерческих банков. Интуитивный интерфейс, обширный функционал и простота использования являются ощутимыми плюсами для будущих клиентов.

Особенности интернет-банкинга.

Несомненно, удаленный доступ ко всем операциям по счетам и банковским картам очень удобен. Это экономит много времени и сил, поскольку весь функционал доступен, не выходя из дома, или из любого другого места при наличии интернет соединения. Более того, он доступен круглосуточно.

За предоставление доступа к личному кабинету не взимается дополнительная плата. Интернет-банкинг идет как бесплатное дополнение к оформленной банковской услуге. Однако, большинство кредитных учреждений взимают комиссию за СМС-оповещение, от которого часто нельзя отказаться. Поскольку, вместе с информированием клиента на его номер приходят СМС с кодами подтверждения при в ходе в личный кабинет и проведения каждой финансовой транзакции.

В свою очередь, интернет-банкинг обладает широкими возможностями, среди которых:

1. Создание валютных счетов.

2. Проверка баланса.

3. Управление картой:

  • Пополнение;
  • Перевыпуск;
  • Блокировка;
  • Смена ПИН-кода.

4. Подключение дополнительных услуг, например, овердрафт, СМС-информирование и другие.

5. Просмотр истории операций, поступлений и списаний с детализацией за выбранный период.

6. Осуществление переводов.

  • С карты на карту;
  • Физическим лицам;
  • Юридическим лицам;

7. Осуществление платежей различного рода:

  • Оплата мобильной связи, интернета, домашнего телефона и телевидения;
  • Квитанции ЖКХ;
  • Оплата государственных услуг;
  • Пополнение электронных кошельков;
  • Погашение кредитов;
  • Оплата штрафов;
  • Оплата транспорта и путешествий;
  • Покупки в интернет магазинах;
  • Оплата счетов;
  • И другие.

8. Создание шаблонов.

9. Просмотр реквизитов и данных по счетам и картам.

10. Заказ справок и выписок онлайн.

11. Смена тарифов банковского обслуживания.

Стоит отметить, что функционал интернет-банка может дублировать мобильный банк. Он также предоставляется на бесплатной основе и представляет собой мобильное приложение, устанавливаемое на смартфон или планшетный компьютер.

Как подключиться и войти в систему?

Прежде чем обзавестись доступом к онлайн сервисам банка, необходимо стать его клиентом: открыть счет или оформить пластиковую карточку. Вместе с предоставленной услугой сотрудниками финансовой организации будет дана информация по порядку входа в интернет-банкинг. Как правило, доступ предоставляется по умолчанию. Однако, в некоторых учреждениях для получения логина и пароля потребуется заполнить соответствующее заявление. В иных случаях, например, в Сбербанке получить данные для авторизации можно самостоятельно, воспользовавшись ближайшим банкоматом.

Чтобы воспользоваться дистанционной системой клиенту банка необходимо иметь:

  1. Логин и пароль для авторизации.
  2. Интернет подключение.
  3. Компьютер, ноутбук или любой портативный девайс с поддержкой браузера и возможностью выхода в интернет.
  4. Мобильный телефон, привязанный к карте или открытому счету с подключенной услугой СМС-информирования.

Если минимальные условия выполнены, то пользователь может осуществить подключение и вход в интернет-банкинг. Для этого нужно:

1. Перейти на официальный сайт банка, клиентом которого он является.

2. Перейти в соответствующий раздел. На разных сайтах он может называться по-разному. Например, «Сбербанк-Онлайн», «Альфаклик», «Интернет-Банк», или просто «Войти».

3. Ввести парольную пару и нажать кнопку «Войти».

4. Пройти дополнительную идентификацию вводом полученного СМС-кода.

5. Попасть в интерфейс онлайн сервиса и начать им пользоваться.

Как видно, процедура подключения и входа в личный кабинет предельно проста.

Насколько безопасен интернет-банкинг?

В свою очередь, онлайн сервис устроен таким образом, что вся информация хранится в базах данных банка, а все вычислительные процессы происходят на его серверах. Клиенту же через веб-интерфейс или мобильное приложение предоставляется итоговая информация. А также, посылать ряд команд через функциональные кнопки. Как следствие, основная степень защиты обеспечивается силами самого банка и является крайне надежной.

Тем не менее, вероятны случаи утечки информации и потери аккаунта и денежных средств. Как правило, это происходит по вине самого клиента. Поэтому в первую очередь о соблюдении мер безопасности следует думать ему.

Повышенное внимание и следование простым правилам при пользовании банковскими продуктами может исключить возникновение негативных последствий.

Для этого необходимо:

  • Использовать лицензионное программное обеспечения, программы защиты от вирусов и официальные приложения.
  • Использовать сложные пароли на вход в сервисы.
  • Для доступа к интернет-банкингу использовать только официальные сайты банков.
  • Проверять наличие защищенного соединения при подключении к сайту https.
  • Не разглашать персональные данные, логин и пароль, даже сотрудникам банка.
  • Игнорировать звонки, СМС, электронные письма с просьбой код подтверждения, пароль и другую конфиденциальную информацию, а также не переходить по ссылкам из писем.
  • Привязанный к счету или карте телефон должен быть оформлен на самого клиента, а не на третьих лиц, родственников, а также знакомых.
  • Не пользоваться общественными сетями для доступа в личный кабинет. Например, в кафе, торговом центре, метро и т.д.
  • В случае утери или кражи пластиковой карты или мобильного телефона незамедлительно информировать об этом банк.
  • При платежах через интернет пользоваться только проверенными сервисами и платежными системами.

Плюсы онлайн-банкинга.

Дистанционная банковская система получила широкое распространение и признание среди клиентов различных банков. Несомненно, это произошло благодаря наличию следующих преимуществ:

  • Оперативность и простота использования для всех категорий граждан;
  • Бесплатное предоставление услуги;
  • Доступность в любое время суток, а также с любого устройства с браузером, подключенного к интернету;
  • Экономия времени;
  • Наличие всего необходимого функционала;
  • Высокая степень защиты.

Как открыть свой банк в России: этапы организации и необходимые документы

Евгений Маляр 12 сентября 2019 5 Навигация по статье

  • Варианты
  • Необходимые документы и порядок их получения
  • Возможный спектр услуг
  • О подходящем помещении и необходимом оборудовании
  • Персонал
  • Необходимые затраты
  • Срок окупаемости
  • Выводы

Банкиры во всем мире считаются людьми очень богатыми и могущественными. Войти в их круг очень трудно: для этого требуется не только капитал, но и соответствие определенным требованиям, предъявляемым к учредителям. Рядовые граждане даже не мечтают о том, чтобы открыть собственный банк. Те же, кто в состоянии это сделать, в советах не нуждаются.

Тем не менее статья будет полезна широкому кругу читателей. В ней поэтапно описывается создание банка, приводятся затраты, связанные с этой операцией, и критерии, по которым государственный регулятор выдает разрешение. Зная все это, можно, отправляясь за кредитом или делая вклад, оценивать надежность учреждения.

Кажется, что информация об условиях создания собственного банка для рядового гражданина почти лишена практической ценности. Впрочем, кто знает? Может быть, этот материал прочитает будущий миллиардер…

Варианты

Начнем с того, что банки бывают разными. Первое деление – на государственные и коммерческие. Нас по понятным причинам интересует только вторая категория.

Далее действует классификация по функциональному признаку (если проще – чем именно будет заниматься финучреждение). Существует три вида коммерческих банков:

  1. Универсальные (розничные). Как ясно из названия, спектр услуг максимально расширен. Он включает в себя прием средств на депозиты, выдачу кредитов, расчетно-кассовое обслуживание и все прочие виды работы с клиентами, какие только можно представить. Большинство российских банков относятся к разряду универсальных, что логично. Расширенный спектр услуг увеличивает вероятность привлечения клиента за счет возможности удовлетворения его потребности.
  2. Инвестиционные. Банки специализируются на вложениях в различие перспективные проекты, служащие им источником прибыли. Второе направление – операции с ценными бумагами, также являющиеся инвестициями (прямыми, портфельными и пр.) Эту деятельность принято называть финансовой, а ее суть очень увлекательно описана в трилогии великого американского писателя Теодора Драйзера. Рекомендуется для чтения всем, кто интересуется работой на фондовых биржах и инвестициями. К тому же вообще очень интересно.
  3. Сберегательные. Вероятно, их было бы правильнее назвать депозитно-кредитными согласно принципу работы. У одних лиц они берут деньги, другим выдают их в долг, а разница между выплатами по вкладам и вознаграждениями за заимствования составляет прибыль этих учреждений. Эта же деятельность входит в спектр услуг универсального банка.

Некоторые источники выделяют четвертый тип финансово-кредитной деятельности – расчетный. Под ним понимаются банки, обслуживающие счета предприятий. Это же делают универсальные организации, поэтому считать эту категорию обособленной нет смысла.

Во всех перечисленных вариантах необходима лицензия ЦБ РФ, но есть виды услуг, требующие особого разрешения (например, операции с драгметаллами, таможенное оформление и др.)

Способов стать банкиром всего два: приобретение готового финучреждения и создание нового. Первый путь проще, и специального описания не требует, хотя и на нем вероятного владельца может подстерегать множество неожиданностей. Второму же мы уделим большее внимание.

Необходимые документы и порядок их получения

Открыть свой банк в России с нуля могут люди с безупречной финансовой репутацией. Для ее подтверждения Главным территориальным управлением (на местах) и Комитетом банковского надзора РФ проводится тщательная проверка всех операций, проведенных данным лицом в течение его деловой истории. Это важно знать, так как выявление любых трансакций сомнительного характера неизбежно повлечет отказ в лицензировании. Попытка сокрытия информации имеет более тяжелые последствия.

Чтобы создать свой банк нужно в первую очередь пройти регистрацию хозяйствующего субъекта по виду деятельности «услуги финансовые». На практике он имеет правовую форму акционерного общества (открытого или закрытого).

Затем, после регистрации АО, придумывается название и формируется учредительный пакет, который передается первой контролирующей инстанции – Главному территориальному управлению (обозначаемому мрачной аббревиатурой ГПУ). До согласования с ним нет смысла заниматься лицензированием, так как исход заранее неизвестен.

Положительный результат выражается документом, подтверждающим возможность осуществления финансово-кредитной деятельности данной группой лиц. Важно также наличие у учредителей суммы, составляющей минимальный уставной капитал (о нем позже). Если денег недостаточно, отказ неизбежен.

Сведения перепроверяются ГПУ и подаются в Центробанк, где процедура повторяется с еще большей тщательностью в отношении всех приложенных документов.

Последнее слово за Комитетом банковского надзора. В случае его положительного решения бумаги передаются в ФНС. Налоговики на всякий случай еще раз все проверяют, но их главная задача – внесение данных о новом банке в реестр кредитных организаций согласно Федеральному закону 123-ФЗ. Через месяц с этого момента этого события учреждение обязано внести на свой счет уставной капитал. Раньше – можно.

Пакет документов. прилагаемый к заявлению об открытии банка включает:

  • Список учредителей.
  • Подробный бизнес-план.
  • Протокол собрания учредителей.
  • Документальное подтверждение оплаты государственной пошлины.
  • Регистрационное удостоверение юридического лица.
  • Личные данные руководителей банка (директора, главного бухгалтера и их заместителей).
  • Заключение о проведенном аудите.
  • Подтверждение соответствия требованиям для организаций, проводящих кассовые операции.
  • Справка Федеральной антимонопольной службы.
  • Список приложенных документов.

Многоэтапная проверка создает немалые трудности. Отказ возможен на каждом этапе оформления банка. По этой причине финучреждения чаще покупают, чем создают.

Возможный спектр услуг

Набор возможных основных направлений деятельности банка перечислен выше, но он нуждается в разъяснении некоторых подробностей. Финансовые учреждения могут предоставлять следующие услуги:

  • Консультации. Клиенты банка часто нуждаются в советах по различным поводам. Они сопряжены с привлечением новых вкладчиков, касаются выгодности инвестиций, вопросов кредитования, операций с ценными бумагами и т. д. Важно, чтобы в банке работали сотрудники, способные ясно и простыми словами ответить на все вопросы. Ряд консультаций предоставляется на платной основе.
  • Управление финансами. Банки совершают трансакции, то есть переводы денег с одного р/с на другой. Ошибки недопустимы.
  • Брокерская деятельность. Услуга предоставляется не всеми банками, но такая возможность способствует расширению клиентской базы за счет людей, желающих стать участниками фондового рынка и инвестировать средства в драгметаллы.
  • Инвестиционные услуги. Банк сам может вкладывать деньги в перспективные проекты или привлекать средства клиентов, выполняя посредническую функцию.
  • Страхование. Это направление может иметь форму франчайзинга или СП.
  • Лизинг. Способ приобретения активов путем финансовой аренды становится все более популярным.
  • Факторинг.
  • Таможенное оформление.
  • Трастовые операции (управление финансами по доверенности клиента).

В наши дни растет технологичность финансовых услуг. Появились банки, обходящиеся без «физических» отделений и функционирующих в интерактивном режиме.

Их стандартный спектр услуг:

  • депозитарий;
  • кредитование всех видов;
  • инкассация;
  • предоставление гарантий;
  • операции с драгметаллами, дорожными чеками и валютой;
  • расчетно-кассовое обслуживание;
  • эквайринг;
  • ячейки для хранения ценностей;
  • интернет-банкинг.

От каких-то видов обслуживания банк может отказаться, отсутствие других ведет к неоправданным потерям или вообще исключено.

О подходящем помещении и необходимом оборудовании

При организации классического универсального банка слово «офис» целесообразно употреблять во множественном числе. Исключения могут составлять финучреждения, работающие в виртуальном пространстве (пример – Тинькофф) или обслуживающие только предприятия. Если же работа предусматривает личное присутствие клиента, ему нужно создать наиболее комфортные условия, включая возможность быстро отыскать офис и легко к нему добраться.

Идеально, если все отделения располагаются вблизи развязок муниципального транспорта и снабжены автостоянками. Площадь каждого офиса – не менее ста «квадратов» (центральный может быть несколько солиднее). Количество для начала не менее пяти. Необходим ремонт помещений с соблюдением корпоративного стиля и «фирменных» цветов в единой стилистике. Современная тенденция – создание единого пространства, разделенного невысокими (не до потолка) звукопоглощающими перегородками светлых оттенков.

Выгоднее использовать собственные объекты недвижимости, но если затраты на их приобретение пока невозможны, допустима долгосрочная аренда.

Чем моложе банк, тем более прогрессивным оборудованием он должен быть оснащен. Клиенту необходимо дать понять, что финансовое учреждение открыто «всерьез и надолго». Позволить себе эксплуатацию заедающих принтеров и компьютеров не самых последних моделей может банк, работающий уже очень давно, и завоевавший устойчивую репутацию, хотя и это нежелательно.

Помимо внутриофисного оборудования потребуется другая специализированная техника – эквайринговые терминалы, купюроприемники, банкоматы и пр. Все это должно надежно работать и одним своим видом подтверждать высокую репутацию учреждения.

Персонал

К сотрудникам банков всегда предъявлялись высокие требования, касающиеся профильного образования, трудоспособности, усердия, внимательности и внешнего вида. Новые финучреждения часто нанимает хорошо учившихся выпускников экономических академий и факультетов. Молодые люди, начинающие с должности рядового операциониста, проявив свои качества, имеют шанс сделать успешную карьеру. К тому же они обычно не избалованы деньгами.

О зарплатах: при их расчете более оправдана ориентация на модальный уровень (то есть наиболее часто встречающийся размер), чем на среднее значение по стране. В настоящее время он составляет примерно 26 тыс. руб. Меньшее вознаграждение плохо: молодой специалист, научившись многому, начнет поглядывать на сторону. Намного больше – тоже нехорошо, так как новый банк еще не добился такой возможности. Главным стимулом должна служит перспектива, конечно, подтвержденная приемлемым достатком.

Опытные специалисты тоже нужны. Их набирают на конкурсной основе или переманивают из других банков более выгодными условиями. Им платят больше, чем новичкам.

Численность персонала на каждый офис – до двух десятков работников. Точное количество зависит от структуры отделения и набора предоставляемых им услуг. Нужны менеджеры по работе с клиентами, кредитованию, международным платежам, плановики, бухгалтеры, операционисты, специалисты по безопасности, системщики и т. д.

Необходимые затраты

Учредителям необходимо располагать суммой в триста миллионов рублей – таков минимальный уставной капитал для открытия банка. К затратам эти деньги не относятся, но они должны быть.

Сколько придется потратить на документальное оформление, точно не известно. Вместе с лицензированием различных видов финансовой деятельности, как утверждают аналитики, эта статья расходов приближается к 50 млн руб. Сумма практически всегда составляет коммерческую тайну.

Другие расходы зависят от различных факторов: цен на недвижимость или ее аренду, средней зарплаты в регионе, стоимости оборудования, амбиций учредителей, характера и направленности деятельности и прочих обстоятельств.

Еще нужна реклама. Без нее вероятные клиенты не узнают о новом финансовом учреждении и его заманчивых предложениях.

Кратко основные затраты изложены в таблице:

Статьи расходов Сумма, млн руб.
Оформление учреждения и лицензирование 50
Аренда коммерческой недвижимости 40
Ремонт помещений 10
Технические средства и мебель 70
Реклама 0,5
Сопутствующие издержки 30
Итого: 200,5

Дабы не утомлять читателя скучным подробным перечислением статей расходов, можно сразу назвать цифру – полмиллиарда рублей вместе с учредительным капиталом. Такова по мнению большинства специалистов минимальная сумма для открытия банка при оптимистическом сценарии развития событий. В реальной жизни она обычно больше в 4–6 раз.

Срок окупаемости

Статистика окупаемости финансовых учреждений недоступна, а в большинстве случаев она относится к конфиденциальной информации. К тому же они открываются не так часто. По мнению аналитиков, при условии эффективного менеджмента затраты на создание банка (от 500 млн до 6 млрд руб. с учетом ключевой ставки ЦБ) могут вернуться инвесторам в течение 5 лет. Но так происходит не всегда. Срок окупаемости порой достигает десятилетия.

При этом рентабельность учреждения не всегда имеет решающее значение. Если учредитель – другой банк, несоразмерно более крупный, то функции у дочерней структуры бывают, помимо извлечения прямой прибыли, другие: например, представительство в регионе (т. н. «демонстрация флага»). В таких случаях окупаемость второстепенна, и спешки с ней никакой нет.

Впрочем, и пять лет, и даже десять – вполне хороший показатель для финансово-кредитной сферы.

Выводы

Открыть свой банк будет стоить очень дорого. Цена вхождения измеряется сотнями миллионов и миллиардами рублей. Кроме денежных затрат необходима безукоризненная репутация каждого из учредителей. Документальное оформление нового финучреждения сложно по причине многоуровневой проверки всех представленных сведений.

Пошаговая инструкция подключения Беларусбанка и регистрация

Если вы хотите использовать интернет банкинга Беларусбанка, то прежде нужно подключить Беларусбанк

Подключить Беларусбанк

Для подключения Беларусбанка необходимо:

  • Иметь карту банка.
  • Подключить интернет банкинг через интернет или в банке и зарегистрироваться в Беларусбанке.

На 1 клиента – 1 учетная запись.

Через банк

При обращении в банк выберите любой, ближайший к вам. Удобный поиск филиалов для подключения находится на сайте.

После первого входа в банкинг смените стандартный пароль.

Стоимость регистрации интернет банкинга 0,5 белорусских рублей и 0,5 рубля за выдачу карты кодов.

Регистрация через интернет

А также можно подключиться банинг через онлайн-заявку (регистрацию через Интернет). У вас должна уже быть карточка от банка.

  1. Перед подключением банкинга почитайте дополнительную информацию.
  2. Примите оферту.
  3. Введите свои данные.
  4. Для подключения Беларусбанка добавьте карту. Срок ее действия должен быть не менее 1 месяца. Она не должна находиться в стоп-листе или заблокирована. При добавлении одной карты автоматически добавятся остальные, которые записаны на это имя.
  5. Введите адресные данные, куда будет доставлена карта кодов. Доставка 10 рабочих дней через Белпочту только по РБ. При указании неверных данных средства не возвращаются. При несовпадении данных обращайтесь в ближайшее отделение банка.
  6. Выберите логин. Нажатием на «Проверить логин» вы узнаете свободно ли имя. Логин должен быть 3–20 символов, содержать только цифры, латинские буквы и символы («.», «,», «_»).
  7. В той же форме заполняем пароль, секретный вопрос и ответ. Вопрос и ответ используется при общении с оператором для подтверждения личности, например, при разблокировке в системе.
  8. Выбираем карточку для оплаты подключения и регистрации. Здесь же можно распечатать чек.
  9. Получаем уведомление о подтверждении регистрации.

При возникновении проблем при подключении звоните по телефону службы поддержки Беларусбанка 147.

Стоимость регистрации 1,5 белорусских рубля и 0,5 рубля за выдачу карты кодов.

М-банкинг Беларусбанка – сервис, предназначенный для клиентов банка, в котором можно осуществлять разнообразные активные операции. Работает M-banking вне зависимости от месторасположения клиента, поэтому держатели пластиковых карт Беларусбанка могут свободно использовать специальное приложение для совершения разных платежных операций.

Доступно приложение банкинга для следующих ОС:

  1. Windows Phone.
  2. iPad.
  3. Android.
  4. iPhone.

Прежде чем начать пользоваться приложением для банкинга, необходимо активировать карту Беларусбанка используя стандартные способы. Узнать сколько стоит применение приложения можно уже при непосредственной регистрации или у банковских сотрудников. Услуга мобильного банкинга Беларусбанка работает и через смс, и через установленное приложение.

Возможности М-банкинга

Что такое M-belarusbank? Представляет собой мобильный сервис, разработанный ООО «Мобикон-Медиа». Приложение работает через интернет и позволяет в любое удобное время совершать привычные банковские операции. Рассчитана программа-банкинг на работу с клиентами, которые являются держателями пластика от Беларусбанка, Белагропромбанка, БПС-сбербанка.

Чтобы вход подключить нужно использовать действующий пароль, который система будет распознавать автоматически по номеру телефона.

Возможности банкинга от Беларусбанка:

  • Безопасно можно проводить оплату услуг, в том числе и платить за мобильную связь.
  • Погашать банковские займы.
  • Переводить средства с одной банковской карты на другую.
  • Регистрировать или блокировать платежи, проводимые онлайн.
  • Получать информацию о новинках и изменениях в банковском мире.
  • Оформлять заявки на выдачу пластиковых карточек Беларусбанка или кредитных продуктов.
  • Совершать прочие операции с использованием актуальной карты.
  • Запрашивать уведомления о проводимых банковских операциях.

Как зарегистрировать карту в интернет-банкинге? Для этого предлагается три способа:

  1. Через банкомат/инфокиоск.
  2. В отделении Беларусбанка.
  3. Выполнив вход через интернет.

Ограничения

Имеет banking Беларусбанка некоторые ограничения на минимальные и максимальные суммы в ходе совершения таких операций:

Есть ограничения и на некоторые проводимые операции банкинга:

  1. Нельзя открыть депозитный счет или кредит.
  2. Могут возникнуть технические трудности с перевыпуском пластиковой карты.

Кто может пользоваться?

Пользоваться М банкингом могут:

  • Держатели пластиковых карточек «АСБ Беларусбанк».
  • Держатели карт других банковских продуктов.

Клиенты, которые подключены не в системе Беларусбанка, сталкиваются с ограниченным спектром операций, но выполняются они полностью безопасно и просто.

Как пользоваться банкингом видео расскажет все важные подробности и поможет даже неопытному пользователю разобраться в банковской системе банка Беларусь.

Технические требования

Чтобы установить банковское приложение Беларусбанка на телефон, необходимо проверить соответствие устройства определенным техническим требованиям.

По программному обеспечению смартфон должен иметь версию Android от 2.3, а iOs от 7.0. В качестве канала коммуникации можно выбрать интернет-соединение или sms.

Подобрать приложение банкинга можно и для компьютера, а чтобы иметь полноценное управление пластиковыми картами необходимо войти в действующий аккаунт.

Как подключить М-банкинг?

Как подключить банкинг Беларусбанка? Сделать это можно используя компьютер или стандартный пункт банковского обслуживания. Осуществляется подключение в несколько шагов с подтверждением номера телефона и ваших личных данных.

Способы подключения банкинга Количество затрачиваемого времени Примечание
Банкомат/инфокиоск 10-15 минут Необходимо найти пункт, который обслуживается Беларусбанком
В ближайшем банковском отделении 30 минут Потребуются документы
Через актуальный аккаунт на сайте Беларусбанка bank by 10-20 минут Требуется регистрация в системе

Через отделение

Если у клиента есть возможность обратиться в банк, чтобы осуществить подключение к мобильному банкингу, то можно выбрать такой способ.

В отделении Беларусбанка потребуется заполнить заявление и указать все данные, поэтому без предъявления документов не обойтись. Подходит услуга неуверенным пользователям и предоставляется бесплатно.

С помощью банкомата

Банковский пакет полный со всеми необходимыми услугами открывается в приложении, а провести активацию можно с использованием банкомата. Как активировать?

Нужно выбрать раздел смс-банкинга Беларусбанка и следовать подсказкам в банкомате, который сгенерирует код-пароль.

Через интернет

Вне зависимости от того, какой у вас пакет, вы можете совершить подключение через интернет. Но не всегда это получается сделать с первых попыток, поэтому желательно придерживаться общего руководства:

  • Необходимое условие – подключить sms-банкинг Беларусбанка, а совершить это невозможно без получения пароля, который проводится через инфокиоск или банкомат.
  • Скачать приложение «Belarusbank» и установить его на смартфон.
  • Зайти в программку и пройти стандартную регистрацию.

Шаг 1 Шаг 2 Шаг 3

  • Добавить активные пластиковые карты Беларусбанка.

Активация карточки Удаление карточки

Проходит активация карты в обычном режиме, а ее добавление и использование осуществляется в специальном приложении.

Учитывая разные тарифы мобильных операторов, стоимость использования банкинга не одинакова для всех клиентов.

Если вы уже являетесь пользователем sms-банкинга, но не используете устаревший пароль, то можно снова обратиться к системе, чтобы сгенерировать новый код и заново установить приложение.

Описание приложения

Подключиться к банкингу может каждый клиент Беларусбанка, чтобы за один клик получить информацию о курсах валют, о новостях банка, о скидках или воспользоваться нужными услугами, которые популярны в повседневной жизни. При использовании того или иного сервиса, всплывают полезные подсказки (инфо, которая разрешает полезно и безопасно использовать банковскую услугу).

Вход в систему мобильного банкинга:

Шаг 1 Шаг 2 Шаг 3 Шаг 4 Шаг 5

После того, как вы решили скачать и установить приложение банкинга Беларусбанка, открывается простой интерфейс.

Состоит он из трех разделов, в которых можно выполнять следующие операции:

Сервисы Операции Настройки

  • Выписка на e-mail.
  • Блокировка вашей электронной карточки.
  • Автооплата.
  • Пароль 3D Secure.
  • Карта-чек на e-mail.

Узнать пароль от банкинга можно посредством использования банкомата или инфокиоска, который выдает информацию на чек. Чтобы добавить карточку в приложении, нужно будет совершить ее активацию в повседневной жизни. Банкинг позволяет все пакеты установить на мобильный телефон и без очередей совершать оплату требуемых услуг.

Видео по теме:

Стоимость услуги

Новички могут сделать подключение бесплатно, если воспользуются лояльным предложением.

Банкинг Беларусбанка в сети позволяет добавить карту или пополнить мобильный, сделать быстрый перевод или узнать актуальную информацию об изменениях валюты.

Опции в приложении предлагаются для всех клиентов одинаковые, но чтобы ими свободно пользоваться нужно заплатить установленную стоимость.

Действующие пакеты:

Название пакета услуг Разовый Экономный Базовый Полный
Абонплата, бел. руб. 0,05 за одну операцию 0,65 за 30 дней 0,85 за 30 дней 1,45 за 30 дней
Осуществление платежей Да Да Да Да
Оповещения о расходах Нет Нет Нет Да
Оповещения о приходных операциях Нет Нет Да Да
Доступ к информации о балансе Да Да Да Да

Фото:

Полный Базовый Экономный Разовый

Действует акционное предложение — бесплатно М-банкинг предлагается для впервые подключившихся клиентов в первые 30 дней с сопровождением пакетов услуг «Базовый», «Экономный», «Полный». Если ваша действующая карточка подвязана под вышеописанный пакет, то при подключении каждой другой карты будет действовать скидка 0,60 бел. руб.

Как отключить?

Когда отпадает необходимость пользоваться мобильным банкингом Беларусбанка, клиент задается вопросом — как отключить его?

Деактивировать сервис можно одним из возможных способов:

  1. Обратиться в техслужбу.
  2. Удалить приложение.
  3. Перестать регулярно оплачивать.

Преимущества

Обладает банкинг Беларусбанка несколькими яркими преимуществами:

  • Легкая и удобная регистрация.
  • Не предусмотрено ограничений по платежам.
  • Понятная программная навигация.
  • Оперативная служба поддержки.
  • Минимальное количество переходов для совершения конкретной операции.

М Беларусбанк относится к современной системе обслуживания, которая работает на безопасном и простом интерфейсе. Чтобы воспользоваться преимуществами банкинга Беларусбанка, нужно выполнить вход в систему с использованием актуального номера мобильного. На банкинге Беларусбанка успешно закреплены алгоритмы оплаты услуг, перевода средств и уведомительные системы.

Потребности клиентов сводятся к минимальным посещениям банковских отделений – это и стало двигательным механизмом для создания отдельного безопасного мобильного приложения.

Учитывая, что большинство людей обладают современными смартфонами, у них появляется возможность использовать их и для управления банковскими счетами Беларусбанка в любое время и в любом месте. В зависимости от того, какой тариф базовый будет зависеть и стоимость услуги.

Интернет-банкинг

Забыл пароль или не могу зайти в систему интернет-банкинг, меня заблокировали

В случае трехкратного неверного введения данных (пароля) в системе «Интернет-банкинг» или утрате пароля, можно изменить пароль самостоятельно без посещения учреждения ОАО «АСБ Беларусбанк» нажав кнопку «Забыли пароль?»

Одновременно при смене пароля с использованием данной ссылки происходит разблокировка учетной записи

После нажатия на кнопку «Забыли пароль» с адреса ASB.BY направляется СМС-код на номер телефона, указанный в личных данных пользователя системы «Интернет-банкинг», с текстом:

KOD dlya smeny parolya: (4 символа; могут быть как цифровые, так и буквенные).

Пример:

Полученный СМС-код вводится в соответствующее поле и нажимается кнопка «Продолжить».

Следующим шагом запрашивается ввести кодовое слово с учетом регистра (большие, малые буквы) – «Продолжить».

*Кодовое слово, как правило, девичья фамилия матери. Но может быть указано иное кодовое слово.

После корректного ввода кодового слова система предложит произвести смену пароля в соответствии с требованиями, предъявляемыми к паролю.

*Можно ввести ранее действующий пароль.

После соблюдения всех требований и создания нового пароля, осуществляется разблокировка учетной записи и предлагается стандартный вход в систему.

Разблокировка системы Интернет-банкинг с использование функции «Разблокировать по СМС»

При неверном трехкратном вводе пароля, кода с карты кодов, одноразового СМС-кода учетная запись в систему интернет-банкинг блокируется. В случае, если у клиента подключена услуга «Разблокировка по СМС» на номер телефона, который зарегистрирован в разделе «Мой профиль», то после блокировки сразу высылается СМС-код от адресата ASB.BY с содержанием:

KOD avtorizacii: (4 символа; могут быть как цифровые, так и буквенные).

Пример:

Для разблокировки нажать «Разблокировать по СМС» и заполнить поля:

  • логин
  • пароль
  • код из карты кодов
  • код из СМС

Далее нажимается «Разблокировать по СМС».

В случае, если СМС не пришло, то следует нажать «Повторить СМС».

В случае, если клиенту не поступают СМС-сообщения или не предоставляется возможным воспользоваться сервисами «Разблокировать по СМС» или «Забыли пароль?», то клиент должен обратиться в учреждение банка, которое работает с системой Интернет-банкинг, с документом, удостоверяющим личность для восстановления доступа к системе Интернет-банкинг и смены персональных данных (при необходимости).

Если необходимо заблокировать систему интернет-банкинг, то можно три раза подряд неверно ввести данные для входа (логин/пароль/код с карты кодов/одноразовый смс-код).

Где и как можно подключить услугу «Интернет-банкинг»?

Для подключения услуги «Интернет-банкинг» необходимо обратиться в учреждение банка, воспользоваться сервисом online регистрации системы «Интернет-банкинг» либо пройти регистрацию с использованием учетной записи МСИ.

В случае регистрации в учреждении банка Вам необходимо:

  1. Обратиться в операционную службу ЦКО головного офиса, областное (Минского) управление, филиал, отделение или центр банковских услуг ОАО «АСБ Беларусбанк» (далее учреждение банка) с документом удостоверяющим личность и банковской платёжной карточкой, эмитированной банком (далее карта);
  2. Сообщить ответственному исполнителю СМС-код, полученный на номер мобильного телефона;
  3. Подписать Анкету-заявление на банковское обслуживание клиента с использованием системы «Интернет-банкинг»;
  4. Получить Имя пользователя (login), пароль (password).

Online регистрация

При заполнении Анкеты-заявления посредством сервиса online регистрации на web-сайте банка Вам необходимо:

  1. Подать заявку на online регистрацию в системе «Интернет-банкинг» ОАО «АСБ Беларусбанк» посредством сети Интернет на web-сайте банка (https://ibank.asb.by/wps/portal/ibank/Home/ibreg).

Регистрация с использованием учетной записи МСИ:

Для авторизации в системе «Интернет-банкинг» клиенту необходимо пройти регистрацию в Межбанковской системе идентификации (далее МСИ) (https://ipersonal.raschet.by) и выбрать функцию «Зарегистрироваться».

После успешной идентификации клиента в МСИ пройти регистрацию в системе «Интернет-банкинг». Для регистрации в системе «Интернет-банкинг» клиенту необходимо выбрать тип аутентификации «Одноразовый СМС-код» и нажать кнопку «Вход через МСИ».

Далее система предлагает клиенту ввести данные авторизации в МСИ (ранее полученные при регистрации в МСИ).

После успешной процедуры регистрации клиенту предоставляется доступ к системе «Интернет-банкинг».

Как в системе «Интернет-банкинг» подключить/отключить возможность получения выписки о состоянии счета по электронной почте (e-mail)?

«Счета» → «Счета с карточкой» → «Заявки на оформление карточки/Дополнительные услуги» →Услуги → «Выписка по счету».

Как получить пароль 3-D Secure, Интернет-пароль БЕЛКАРТ?

«Счета» → «Счета с карточкой» → «Заявки на оформление карточки/Дополнительные услуги» →Услуги → «Пароль 3-D Secure» → «Регистрация». Далее следует выбрать карточку, которую необходимо зарегистрировать в системе 3-D Secure и нажать «Продолжить».

Как сменить пароль на вход в систему «Интернет-банкинг»?

Для смены пароля в системе «Интернет-банкинг» необходимо зайти в раздел «Мой профиль» → «Смена пароля». В открывшемся диалоговом окне заполнить соответствующие поля и нажать кнопку «Изменить пароль».
Требования, предъявляемые к паролю для входа в систему:

  1. Пароль должен содержать только латинские буквы (строчные и прописные) и цифры;
  2. Пароль должен содержать не менее 8 и не более 12 символов;
  3. Пароль должен содержать хотя бы одну прописную и хотя бы одну строчную букву, а также хотя бы одну цифру;
  4. Пароль не может содержать трех подряд идущих одинаковых символов.
  5. Пароль должен содержать хотя бы один спецсимвол (@ — собака; # — решетка; $ — доллар; % — процент).

Изменился номер мобильного телефона.

Для редактирования личных данных Вам необходимо на главной странице выбрать пункт меню «Мой профиль» → «Личные данные» → «Изменить данные»

При on-line регистрации пишет о несовпадении личных данных?

Если при подаче заявки на online регистрацию в системе «Интернет-банкинг» выдаётся ошибка, то Вам необходимо перепроверить вводимые данные и, если Вы уверенны в их правильности, обратиться в учреждение банка по месту открытия карточки и ведения счёта для корректировки данных хранящихся в банке.

Как можно разблокировать доступ в систему «Интернет-банкинг»?

В случае, если блокировка произошла в результате трёхкратного неверного введения авторизационных данных, Вы можете воспользоваться «Разблокировкой по СМС», «Забыли пароль» или обратиться с просьбой о разблокировке к оператору Контакт-центра по телефону 147, по будням с 8:30 до 20:00, по выходным с 09:00 до 16:00 (кроме праздничных дней). Вы должны сообщить работнику банка фамилию, имя, отчество, имя пользователя и кодовое слово, указанное Вами при регистрации в анкете-заявлении.

Открытие депозита в системе «Интернет-банкинг»

Для открытия депозита Вам необходимо на главной странице выбрать раздел «Счета» → «Депозиты (вклады)» → «Открытие интернет-депозита», из предложенного списка выбрать вид депозитного счёта и нажать кнопку «Открыть депозит», далее ознакомится с публичной офертой на заключение договора срочного банковского вклада «Интернет-депозит» и нажать кнопку «Я принимаю условия соглашения», выбрать карточку, с которой будут списаны денежные средства для открытия депозита и нажать кнопку «Продолжить». В открывшемся диалоговом окне проверить все данные и нажать кнопку «Я подтверждаю открытие счёта».

Открытие кредита в системе «Интернет-банкинг»

Для открытия кредита в системе «Интернет-банкинг» Вам необходимо на главной странице выбрать раздел «Счета» → «Интернет-кредиты» → «Заявка на кредит», из предложенного списка выбрать интересующий вид кредита, заполнить в электронном виде заявку, после чего ознакомиться со статусом заявки в пункте «Открытие кредита». После положительного решения по Вашей заявке подтвердить согласие с условиями кредита.

Добровольное страхование от несчастных случаев и болезней на время поездки за границу

Для заключения договора «Добровольного страхования от несчастных случаев и болезней на время поездки за границу», необходимо на главной странице выбрать раздел «Платежи и переводы» → меню «Страхование» → «Добровольное страхование от несчастных случаев и болезней на время поездки за границу».

Забыли имя пользователя (login)

Если Вы забыли имя пользователя (login), а также регистр его введения (большие/малые буквы), позвоните по телефону 147 (по будням 8:30-20:00, по выходным с 09:00 до 16:00, кроме праздничных дней) и сообщите свои идентификационные данные:

  • паспортные данные (фамилия, имя, отчество, идентификационный номер);
  • кодовое слово (ответ на секретный вопрос), указанное при регистрации.

Как подключить мобильный банкинг

Системы мобильного банкинга предлагаются всеми крупными банками Беларуси и приобретают все большую популярность. Это общая и долговременная тенденция, все больше обладателей банковских карт и счетов покупают себе смартфоны и получают возможность устанавливать мобильные приложения для удаленной работы со средствами карт-счета.

Установить мобильный банкинг становится проще. Рассмотрим, что для этого нужно иметь и сделать.

Что такое мобильный банкинг для физических лиц?

Раньше мобильным банкингом называли систему управления средствами карты через СМС. Однако теперь это называется СМС-банкингом, а мобильный банкинг – сервис гораздо более сложный и функциональный.

Приложение мобильный банкинг – это программа, которая устанавливается на смартфоны и планшеты для удаленного управления операциями по банковским счетам.

Мобильный банкинг (мобильный банк) по структуре и принципам похож на интернет-банкинг, но его внешний вид и устройство адаптированы для смартфонов.

Мобильный банкинг для физических лиц обычно применяется для платежей с банковской карты. Однако это не единственная функция сервиса.

  • В мобильном банке клиент может просматривать остатки на своих счетах (карточных, сберегательных и др.).
  • В мобильном банке можно совершать платежи и переводы на другие счета и карты. Обычно для этого используются счета открытые к платежным картам.
  • В мобильном банке можно общаться с банком, делать запросы, получать консультации, выписки и пр.
  • В мобильном банке можно заказывать и получать новые банковские продукты: открывать счета, отправлять заявки на кредиты.
  • В мобильном банке можно настроить автоматическое выполнение операций – платежи по счету или фиксированной суммой по определенным датам и др.

Мобильный банкинг обеспечивает практически все основные операции интернет-банкинга, но на первый план выходят возможности для простых и срочных действий: платежей, просмотра остатка по счетам, блокировка операций и связь с банком.

Как подключить мобильный интернет банкинг?

Обязательное условие работы мобильного банкинга – наличие у клиента счета в данном банке. Обычно это касается карт-счетов.

Специальный договор для открытия мобильного банка не требуется. Но иногда для удаленной работы со счетами нужно заключить соглашение на интернет-банкинг.

Чтобы установить мобильный банкинг нужно скачать соответствующее приложение (программу для смартфона).

Общий для многих банков порядок действий будет таким:

Найти в магазине приложений, чаще всего в Google Play и App Store, программу нужного банка. Скачать и установить эту программу себе на смартфон. Дать программе необходимые разрешения.

Авторизоваться в программе. Этот пункт потребует ввода личных данных, связи с банком через СМС.

Настроить программу для себя. Настройки удобства и безопасности определяются банком, клиент выбирает подходящие из списка.

Проверить какие карты и счет отображаются в мобильном банке. Обычно видны все карты, счета и вклады в данном банке.

Выбрать и запомнить пароль для входа в систему.

Регистрацию в системе не следует делать слишком быстро. Нельзя забывать уже настроенные пароли и коды. Если пользователь, хотя бы частично, установил мобильный банк, а потом забыл данные для входа, то установить систему заново не удастся. Придется посетить отделение банка для разблокировки системы.

Как использовать мобильный банкинг?

Уже установленным мобильным банком удобно пользоваться для удаленного управления счетами и платежей.

Внутреннее меню мобильного банкинга часто само подсказывает путь для операции. Возможные платежи распределены по категориям: мобильная связь, интернет и др. Доступные операции видны в названиях «кнопок».

На главной странице программы мобильного банка обычно помещают пункты:

  • выбор счета или карты;
  • платежи и переводы;
  • архив операций или выписка за период;
  • курсы валют;
  • адреса и контакты отделений банка;
  • вход для срочной связи и консультаций.

Переход по каждой ссылке приводит в новое меню из доступных разделов и операций.

Мобильный банкинг весьма удобен для некоторых срочных операций. Знакомый многим пример – не оплачен вовремя домашний интернет, доступ ограничен бесплатными ресурсами, выхода в интернет-банк нет, банкомата рядом тоже нет.

Спасти положение способен мобильный банкинг. Примерный порядок действий будет таким:

  • Кликнуть на экране смартфона значок приложения.
  • Ввести ПИН- код (пароль).
  • Войти в приложение и выбрать в меню «Платежи».
  • Выбрать «Оплату услуг».
  • Найти поставщика интернета (несколько этапов).
  • Ввести номер договора.
  • Набрать сумму.
  • Подтвердить платеж.

В разных системах мобильного банкинга названия пунктов может меняться, но общий принцип останется тем же.

Преимущества мобильного банкинга

Мобильный банк во многом похож на интернет-банкинг, но удобно дополняет его, с ним удобнее работать без компьютера.

Интерфейс мобильного банка (оформление страниц на дисплее) обычно проще, чем в интернет-приложениях. Все делается так, чтобы системой было легче управлять с небольшого экрана мобильного телефона.

Мобильный банкинг отличается от интернет-банкинга более простой и быстрой процедурой авторизации, здесь помогают идентификационные данные телефона, на который установлена программа.

Приложения мобильного банка предлагаются бесплатно и легко устанавливаются на телефоны. За безопасностью этих приложений следят гораздо тщательнее.

Если вы заметили ошибку в тексте, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter

Обзор системы интернет банкинга РНКБ для физических лиц

Банк РНКБ предлагает удобный интернет банкинг физическим лицам, через который доступна работа со своими средствами онлайн.

Операции проводятся в безопасном режиме и подтверждаются смс-паролями и кодами со скретч-карты.

Возможности системы

Подключив интернет банк РНКБ, вы сможете:

  • Проверить счет или баланс карты, просматривать историю операций, заказывать и получать в удобном формате выписки за периоды, либо по определенной статье расходов.
  • Давать поручение на выпуск новых карт.
  • Открывать, пополнять, изменять условия и закрывать банковские вклады. Повышенная ставка – комплимент от банка для онлайн-клиентов.
  • Переводить деньги между своими счетами и картами, и клиентам сторонних российских банков.
  • Оплачивать услуги и товары в интернете.
  • Пополнить мобильный, заплатить за интернет и ТВ, запрашивать выписку по операциям с разбивкой по характеру платежа. Например, справку о коммунальных платежах.
  • Настраивать свои траты в соответствии с начислениями средств, создавать шаблоны и расписание переводов.

Как зарегистрироваться?

В интернет банке РНКБ есть 2 способа регистрации: саморегистрация и обращение в банк.

Первый способ:

Чтобы подключить интернет банк РНКБ, обратитесь в любое его отделение, где консультант примет ваше заявление и проведет первичную регистрацию в интернет банкинге. Вам присвоят пароль и логин. Пароль можно поменять в личном кабинете.

Особенность интернет банка: для частных лиц доступно хранение всех сертификатов электронной подписи, кличей и паролей на USB-токене. Устройство обеспечит дополнительную безопасность вашим средствам.

Войти в личный кабинет можно с главной страницы сайта банка www.rncb.ru через блок в правой части экрана «Интернет-Банк» или со страницы www.ibank.rncb.ru.

Окончательная регистрация произойдет после введения разового пароля через смс-сообщение и постоянного, выданного вам в банке.

Второй способ:

  1. Перейдите по ссылке ibank.rncb.ru
  2. Выберите регистрацию нового пользователя.
  3. На выбор доступна регистрация по номеру карты, по номеру кредитного договора, по номеру расчетного счета (договора вклада). Выберите и введите данные.
  4. Ознакомьтесь с Правилами пользования интернет клиент банка.
  5. Заполните графу «электронный адрес» и придумайте пароль.
  6. Задайте проверочный вопрос и дайте ответ.
  7. Укажите номер мобильного телефона.
  8. Авторизуйтесь введением проверочного кода из смс-уведомления.
  9. Выберите аватар для работы в системе.
  10. Регистрация завершена.

Зайти в интернет банк РНКБ можно по адресу: www.ibank.rncb.ru

Платежи и тарифы

Все банковские платежи совершаются через личный кабинет интернет банкинга, кроме оплаты кредитов онлайн. В будущем РНКБ предоставит и такую услугу для физлиц.

С действующими тарифами ознакомьтесь в отделении банка либо на его официальном сайте.

Ограничения на платежи в интернет банке РНКБ:

  • По платежам-расходам типа связи, интернета, игр, оплаты товаров и услуг, перевод на электронные кошельки, на переводы в другие банки лимит на 1 операцию – 15 тыс. руб., в день можно провести до 10 таких операций.
  • Пополнять карту и оплачивать покупки в разделе «Путешествия» можно на 150 тыс. руб. в день, а предел операции – 15 тыс. руб.

Мобильный банк

Пользователям мобильных устройств доступно бесплатное приложение интернет банкинга РНКБ для физических лиц. Чтобы начать им пользоваться, скачайте и установите программу для своего телефона из официального каталога приложений.

Чтобы отключиться от интернет банкинга, обратитесь за помощью в офис РНКБ.

Интернет банкинг как подключить

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *