Где открыть валютный счет

Открыть лицевые счета в иностранной валюте может любое физическое или юридическое лицо. Государство как главный регулятор никаких ограничений не предусматривает. Данные услуги предлагает большое количество организаций как банковских, так и платежных.

Как открыть лицевой счет

Центробанк РФ лицензирует деятельность финансово-кредитных организаций по работе с иностранной валютой. Для открытия такого счета необходимо выбрать банк, имеющий лицензию на этот вид деятельности. Банк может как являться резидентом, так и не быть им. Иностранным банкам Центробанк также выдает лицензии.

Выбранная организация открывает счет физическому лицу в той валюте, в которой чаще будут проводить платежи, в евро или американских долларах. При сомнениях по поводу выбора валюты можно открыть мультивалютный счет, который позволяет конвертировать рубли, доллары и евро.

Стоимость банковского обслуживания в различных финансово-кредитных организациях различается. Часть банков ничего не берет за открытие, тогда как в других эта услуга платная. Услуги по обслуживанию, снятие наличных денег, переводы имеют разную стоимость.

Процедура открытия счета в иностранной валюте заключается в том, чтобы подать заявление и предъявить требуемые документы. Это займет от нескольких минут для физического лица до 1-2 дней – юридического.

Физическое лицо

Законодательство о валютном регулировании не налагает запретов для физических лиц в открытии счетов в иностранной валюте как в российских организациях, так и зарубежных. Любое физическое лицо имеет право открыть лицевой счет или депозит в иностранной валюте. Но существуют ограничения в размерах сумм, которые можно перевести за границу.

Перевод денежных средств родственникам при доказанном справками близком родстве не имеет ограничений. Резидент РФ может перевести нерезиденту неограниченную сумму как в рублях, так и иностранной валюте. Сумма, которую можно перевести резиденту за границу, ограничена 5 тыс. долларов в рублях по официальному курсу ЦБ на день списания в 1 операционный день из 1 уполномоченного банка.

Главным требованием является оповещение налоговой инспекции в течение 1 месяца об открытии, закрытии или смене реквизитов счета в иностранном банке. Российские финансовые учреждения сообщают эту информацию самостоятельно.

За игнорирование этого требования следует административный штраф. Кроме того, при проведении первой транзакции за рубеж необходимо предъявить из налоговой инспекции подтверждение о полученном ею уведомлении.

Юридическое лицо

Для осуществления внешнеэкономической деятельности юридическому лицу требуется переводить валюту для оплаты импортных закупок или получения экспортной выручки. Открытие и обслуживание счетов в СКВ осуществляется уполномоченными кредитно-финансовыми учреждениями, имеющими лицензию ЦБ РФ.

Юридические лица нерезиденты имеют право открыть счет в иностранной валюте в уполномоченных банках на территории России без каких-либо ограничений. Российские юридические лица не имеют ограничений в выборе российских банков или банков других государств.

При открытии, закрытии, изменении реквизитов валютного счета на юридическое лицо налагается обязательство сообщить об этом в налоговую инспекцию. Административная ответственность за пренебрежение этим требованием для юридического лица выше, чем для физического. Для отправки оповещения существует специальный бланк Налоговой службы на официальном сайте.

Преимущества лицевого счета за рубежом

Открытие лицевого счета за границей защищает капиталы от риска обесценивания национальной валюты, проблем с банковским сектором, санкций, налагаемых на российские финансовые организации мировым сообществом.

Преимущества для физического лица:

1. Возможность снять необходимую сумму наличной валюты за границей без ограничений.
2. При необходимости оплачивать собственные траты в туристических поездках, за обучение детей, помогать родственникам, минуя этап конвертации и дополнительных расходов на нее.
3. Можно переводить деньги на погашение займов. В этом случае сумма не ограничивается.
4. Возможность открытия мультивалютного вклада и конвертирования валют без комиссии.
5. Можно хранить деньги в евро или долларах на депозитах. Это выгодно при росте инфляции в России.

Процесс оформления документов

Для того чтобы открыть валютный счет, нужны:

• паспорт лица, достигшего 18-летия;
• заявление на предоставляемом бланке;
• небольшая сумма для открытия – примерно 10 долларов.

Требуется выбрать ближайшее отделение банка, так как закрытие счета и получение, замену карты можно произвести только в нем.

Для открытия валютного счета российской организации необходимо предоставить:

• регистрационные и учредительные документы;
• заявление на бланке банка;
• документы, подтверждающие полномочия директора;
• карточка с подписями доверенных лиц, заверенными нотариально.

В случае, когда организация уже находится на обслуживании банка, требований будет меньше, так как все необходимые документы учреждению уже предоставлялись. Потребуется оформить еще один договор на обслуживание.

Какой счет выбрать?

Цели, преследуемые физическим лицом, определяют вид открываемого счета. При желании сохранить и увеличить средства можно открыть депозит в валюте. Это долгосрочный вклад с начислением процентов. Доходность по нему не превышает 3% годовых. При наличии комиссии за обслуживание доход будет еще меньше.

Большинство текущих счетов не предлагают начисление процентов на остаток, их используют только для осуществления платежей.

Мультивалютные вклады предлагают 3 основные валюты: рубль, доллар США, евро. Иногда могут предлагаться британский фунт или китайский юань. Эти счета позволяют произвольно определять пропорции валют самостоятельно, без участия банка. Конвертация происходит по внутреннему курсу, который ниже рыночного, на каждую транзакцию начисляется комиссия.

Порядок открытия

Открытие валютного счета частного лица происходит после предоставления всех требуемых документов, подписания договора и внесения минимальной суммы. Для окончания процедуры требуется проверить правильность заполнения договора и поставить подпись.

Порядок открытия счета для юрлица немного другой. В зависимости от ситуации требуется 1-2 дня, так как решение принимает управляющий банком.

Между финансово-кредитным учреждением и клиентом заключается договор. Главный бухгалтер делает специальную отметку на подлиннике устава хозяйствующего субъекта. В хранящиеся в архиве документы клиента заносится номер счета, и ставится печать.

Открытие валютного счета в Великобритании

Для открытия нерезиденту первого счета в Великобритании в соответствии с британским законодательством необходимо предъявить 2 вида документов:

1. Удостоверение личности. Для россиян это загранпаспорт.
2. Подтверждение адреса проживания (proof of address).

В качестве адреса проживания служат: договор аренды и подтверждение от владельца этого жилья, счет за оплату коммунальных услуг: свет, газ, воду, стационарный телефон.

В договоре обязательно должны содержаться имя нерезидента и адрес в Великобритании. Если в качестве плательщика за услуги выступает супруг или другой родственник, нужно обратиться в ресурсоснабжающую организацию с просьбой внести имя второго супруга в подтверждающие документы. Нужно учитывать, что первая оплата за коммунальные услуги будет начислена только через 3 месяца с начала срока аренды жилья.

Но наличие этих документов не гарантирует открытие счета, так как в большинстве банков руководствуются внутренними инструкциями относительно методов работы с нерезидентами.

Для чего нужен лицевой счет в валюте

Лицевой счет в валюте необходим юридическим фирмам, имеющим внешнеторговых контрагентов для осуществления торговых сделок. Через него проводят оплату за купленный товар и получают выручку за проданный.

Физические лица могут осуществлять перевод средств за границу, оплачивать учебу или лечение, покупать недвижимость, экономить в путешествиях на обменных курсах посредством валютного счета.

Как осуществляется валютный контроль

Меры по обеспечению законодательства, регламентирующего расчеты иностранной валютой в стране, называются валютным контролем.

Основными институтами валютного контроля в РФ являются:

• Правительство Российской Федерации;
• органы ВК – Центробанк (ЦБ), Федеральные налоговая и таможенная службы;
• агенты ВК – коммерческие банки.

Экспортеры и импортеры подлежат проверке со стороны банка и таможни.

Но расчеты валютой по контракту с зарубежной компанией подлежат ВК только в том случае, если товар пересекает границу России.

Для осуществления ВК юридическое лицо ставит на учет свой международный контракт. Затем банк присваивает зарегистрированному договору номер, который проставляется в декларации на товар. После завершения сделки в финансовое учреждение предоставляется подтверждение исполнения обязательств, и контракт снимается с учета.

Выручка от продажи валюты в рублевом эквиваленте может быть использована для нужд хозяйствующего субъекта.

Необходимые документы

В банк представляют документы, имеющие отношение только к данной сделке.

При стоимости контракта до 200 тыс. руб. предъявлять договор не нужно. При этом валюта зачисляется на транзитный счет или списывается с текущего. Для упрощения процедуры контроля можно заключать каждый раз отдельный контракт.

Для договоров импорта на сумму 200 тыс. – 3 млн руб. и экспорта – до 6 млн руб. достаточно в банк отправить этот документ. Контракт на учет не ставится.

При превышении лимитов свыше 3 или 6 млн руб., соответственно, контракт необходимо поставить на учет в банке.

Справку о подтверждающих документах (СПД) нужно предъявить в течение 15 дней после получения валюты. СПД является описанием сделки и содержит товарную декларацию, акты приема и передачи, номера счетов, другую требуемую информацию. Регистрация контракта занимает 1 день.

Нормативные акты

Валютный контроль в РФ осуществляется на основании:

1. Федерального закона № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле». Дата 10.12.2003 (ред. от 25.12.2018).
2. Нормативных актов и других документов банка России в сфере валютного контроля. Инструкции ЦБ №№ 181-И и 153-И.

Законы, регулирующие валютные отношения, постоянно меняются, рекомендуется внимательно отслеживать их актуальность и поправки.

Ситуация стремительного обесценения национальной валюты заставляет людей искать более выгодные средства для сохранения своих сбережений. Перспектива изменения курсов валют не предсказуема, поэтому вкладываться в определенную валюту становится рискованно. В связи с этим многие пользователи банковских услуг обращают в последнее время пристальное внимание на мультивалютные счета.

Их суть заключается в том, что они защищают накопления от валютных рисков, позволяя быстро конвертировать средства между несколькими счетами. Отличие мультивалютных счетов от обычных заключается в том, что клиент может зарабатывать на разнице курсов, переводя средства между валютами, а снять деньги возможно в любой момент. Рассмотрим подробнее, что такое мультисчет, как он работает и где его можно открыть на выгодных условиях?

Что такое мультивалютный счет (мультисчет)?

Мультисчет открывается в трех валютах. Преимущественно он бывает трехвалютный: рубли, доллар и евро. Некоторые банки предлагают иные составы валют или расширяют состав до пяти, например, рубли, доллары, евро, франки, фунты и проч.

Мультисчет позволяет получать доход от разницы курсов валют. При этом не нужно специально посещать банк, чтобы покупать или продавать валюту. Управлять средствами можно через личный кабинет. Конвертация будет происходить по внутреннему курсу банка, который является не совсем выгодным для клиента, поэтому мультисчет оптимально открывать на пике роста курсов, чтобы получить ощутимый доход. Первичное вложение должно осуществляться в ту валюту, которая имеет устойчивый тренд к возрастанию.

Чтобы успешно управлять своими средствами на мультисчете и получать хорошую прибыль, нужно понимать конъюнктуру валютного рынка. Например, при росте курса доллара можно переводить часть средств в рубли или покупать валюту после повышения курса рубля, спекулируя на курсовой разнице.

Таким образом, при работе с мультисчетами нужно держать руку на финансовом пульсе, чтобы поймать самый выгодный момент операции, пока другие к нему не готовы.

Зачем нужен мультисчет?

Он позволяет создать оптимальную структуру валютной корзины клиента банка и менять это соотношение, тем самым зарабатывая на падениях и росте валют. Кто-то скажет, что менять, покупать, продавать валюту можно в банке без открытия счетов, однако, в этом деле немаловажное значение имеет необходимость уловить нужный курс и оперативно среагировать. Поход в банк и ожидание в очереди может упустить этот момент, а вот мультисчет и круглосуточный доступ к нему, например, через мобильный банк или личный кабинет, позволяет быть более мобильным. Внутри открытого счета можно неограниченно совершать операции, подбирая наиболее выгодное сочетание. Все операции проходят без расходов на дополнительные комиссии и без необходимости закрывать счета и открывать новые.

Вложение средств на мультисчета выгодно именно в нестабильные экономические периоды, поскольку стабильность не обеспечивает доходности, а покупательная способность валют падает. Оптимальный вариант для открытия мультисчета – это набрать сначала валюты в определенной пропорции, а затем оперативно переводить средства, в зависимости от рыночной ситуации.

Нюансы открытия и закрытия мультисчетов.

Если есть желание зарабатывать на мультисчете, то при выборе банка стоит обратить внимание на следующие нюансы:

• В какой валюте нужно делать внесение. Например, некоторые банки предлагают вносить в рублях, а затем конвертируют в другие валюты. Здесь клиент можно понести уже первые потери на курсах.
• В какой валюте возможно снятие. При закрытии счета или снятии всех средств с него, банки могут автоматически сконвертировать средства со всех счетов в одну валюту, например, в рубли, что снова станет не выгодным для клиента.
• Комиссия за конвертацию валют между счета. В идеале ее не должно быть, однако, в тарифах некоторых организаций можно увидеть, что она все же есть. Размер ее небольшой, но все же неприятно терять свой заработанный доход.

Таким образом, для заработка на мультивалютных счетах нужно активно отслеживать текущие тенденции рынка и иметь сноровку по управлению собственными средствами. Необходимость подобной диверсификации является результатом современного мира. Мультисчет, даже в условиях полной экономической дестабилизации, поможет не только сохранить накопления, но и приумножить их.

Где можно открыть мультивалютные счета?

Банк	Минимальная сумма	Пополнение
Сбербанк	5 руб. 5 долл. 5 евро	От 1000 р. 100 долл 100 евро
Альфа	5000 р. 200 долл. 200 евро	любая
Промсвязьбанк	От 50000 р. 1000 долл 1000 евро	От 1000 100 долл 100 евро
Траст	От 30000 р. 500 долл 500 евро	От 5000 р. 100 долл. 100 евро

Автор статьи, эксперт по финансам Дмитрий Тачков Привет, я автор этой статьи. Имею высшее образование. Специалист по финансам и банкам. Более 3-х лет работал в коммерческих банках РФ. Пишу про финансы более 5 лет. Всегда в теме по лучшим вкладам и картам. Делаю выгодные вклады и получаю высокий кешбек по картам. Поставьте пожалуйста оценку моей статье, это поможет улучшить ее. Бесполезно 1 Занятно 6 Помогло 1

Компаниям необходимо открыть расчетный счет для легальной работы на территории Казахстана. От выбора банка зависит качество получаемых услуг, их стоимость и дополнительные возможности. Поэтому предприниматели вынуждены изучать основные условия сотрудничества финансово-кредитных организаций с юридическими лицами. Исходя из этого, они выбирают, куда подавать документы для получения требуемых услуг.

Как открыть расчетный счет в Казахстане и зачем он нужен

Для его оформления требуется предоставить полный пакет документов, который потребуется специалистам. Согласно действующему законодательству, компания может обладать несколькими счетами в различных банках. Это особенно актуально при появлении достаточной суммы, чтобы внести ее на депозит.

Банковские счета юридическим лицам необходимы для ведения взаиморасчетов с контрагентами. При наличии валютных счетов возможна работа с иностранными контрагентами. Сегодня банки предлагают открывать их в рублях, долларах, евро и юанях.

В 2018 году наиболее популярными структурами для открытия счетов в национальной валюте являются:

• Альфа-Банк
• ForteBank
• Kaspi Bank
• Jýsan Банк
• Eurasian Bank
• Сбербанк России
• Народный Банjysan

Стоит рассмотреть более подробно условия сотрудничества в каждом, чтобы понять, где лучше всего обслуживаться.

Открыть расчетный счет в Альфа-Банке

АО ДБ «Альфа- Банк» – это международная компания, у которой есть представительства в нескольких странах мира. Здесь открытие счетов происходит в течение одного дня после предоставления полного пакета требуемых бумаг. Существует несколько тарифов для представителей бизнеса. Они самостоятельно могут выбрать подходящий вариант, исходя из оборота и того, какие финансовые операции совершаются.

ОТКРЫТИЕ РАСЧЕТНОГО СЧЕТА

• Открытие счета для бизнеса онлайн за 10 минут
• Подберем выгодные продукты для вашего бизнеса
• Обслужим в любом отделении независимо от города открытия счета

ИНТЕРНЕТ-БАНК И МОБИЛЬНОЕ ПРИЛОЖЕНИЕ

• Работайте со счетом с компьютера или телефона
• Контролируйте бизнес из любой точки мира
• Проводите платежи моментально

ТАРИФНЫЕ ПАКЕТЫ ДЛЯ ЛЮБОГО БИЗНЕСА

Альфа-Старт — Для начинающих предпринимателей с небольшими оборотами

• 10 платежных поручений в месяц обрабатывается бесплатно;
• возможность выпуска корпоративной карты (услуга платная);
• возможность предоставления покрытой гарантии (услуга платная).

Стоимость пакета 1, 999 тенге

Альфа-Актив — Для компаний, которые работают со счетами и наличными

• 30 транзакций в национальной валюте без комиссии;
• при внесении наличных на счет свыше 500 000 KZT с комиссией 0,1%;
• снятие наличных за 0,25%;
• предоставление корпоративной карты по запросу.

Стоимость пакета 4, 999 тенге

Альфа-ВЭД — Для фирм, сотрудничающих с иностранными контрагентами

• осуществление конвертации бесплатно;
• предоставление льготного курса для покупки иностранной валюты;
• 50 переводов со счета другим контрагентам в Казахстане бесплатно;
• привлекательные ставки для осуществления иностранных переводов;
• обналичивание происходит за 0,3%.

Стоимость пакета 9999 тенге

Альфа Ультра — Для финансово активных компаний – лучшие условия для переводов как в тенге так и в иностранной валюте, а также для работы с наличными

• все переводы в тенге осуществляются бесплатно;
• внесение на счет до 10 млн тенге бесплатно;
• обналичивание за 0,15%;
• бесплатное присвоение УНК;
• привлекательные тарифы на осуществление валютных операций;
• конвертация без комиссии.

Стоимость пакета 39999 тенге

БЫСТРОЕ ОТКРЫТИЕ СЧЕТА

Заполните заявку на открытие счета для бизнеса Мы ответим на вопросы и согласуем удобное для вас время и место встречи

Многие, думая, в каком банке открыть расчетный счет, выбирают обслуживание именно в этом. Здесь удобный интернет банк, выгодные тарифы и есть возможность подать заявку на сотрудничество удаленно. В столичном регионе данная финансово-кредитная орагнизация присутствует уже более 20 лет, предоставляя качественные услуги. Количество клиентов постоянно растет в связи с высоким уровнем доверия к нему.

Также банк предлагает ряд дополнительных опций, высокий уровень безопасности персональных данных и возможность ведения электронного документооборота. Специалисты всегда готовы оказать полную информационную поддержку на любом этапе сотрудничества.

Как открыть расчетный счет для ИП в ForteBank

Этот банк считается довольно надежным. Поэтому открыть расчетный счет для ИП в нем выгодно. Для получения необходимых счетов требуется стандартный перечень бумаг. Наиболее интересной программой обслуживания тут является «No Limit». По ее условиям клиенту предоставляются следующие скидки:

• 10% при затратах на вознаграждение банка от 30 000 тенге в месяц;
• 20% при расходах от 100 000 тенге;
• 30% при расходах 300 000 тенге.

Вот основные преимущества сотрудничества с финансово-кредитной организацией ForteBank:

• экономия до 30%;
• фиксированная абонентская плата на 6/12 месяцев;
• неограниченное количество бесплатных платежных поручений;
• ведение учета первичной бухгалтерии в режиме онлайн.

Чтобы воспользоваться этим тарифом необходимо:

• прийти лично в один из офисов ForteBusiness;
• заполнить заявку на подключение к данному тарифу;
• предоставить сведения из 1С или выписку из банка, свидетельствующие о расходах на РКО в течение 12 месяцев.

Важно. Этот тариф актуален только для действующего бизнеса. Если юридическое лицо существует менее 1 года, то претендовать на его подключение невозможно. Тогда сотрудничество происходит без предоставления дополнительных скидок.

Также для предпринимателя тут есть следующее:

• возможность оформить кредиты/вклады;
• предложение банковских гарантий;
• выполнение контроля за валютными транзакциями;
• удаленный доступ к аккаунту через ПК или мобильные устрйоства;
• эквайринг.

Стоимость обслуживания напрямую зависит от оборота конкретно взятой фирмы.

Почему стоит открыть расчетный счет для ТОО в Kaspi Bank

Сегодня Kaspi Bank отлично подходит для того, чтобы открыть расчетный счет для ТОО, которое будет создавать интернет-магазин. Здесь выгодные условия банковского обслуживания и есть возможность продвижения своих товаров и услуг через эту финансовую структуру.

Стоимость за обслуживание зависит от тарифа.

Kaspi Start

• Открытие счетов: Бесплатно
• Ведение счетов: 2 000 (тенге/мес)
• Внешние платежи c 09:00 до 15:00: 10 платежек бесплатно, затем 160 тенге/шт
• Внешние платежи c 15:00 до 18:00: 260 т. за платеж

Kaspi Plus

• Открытие счетов: Бесплатно
• Ведение счетов: 5 000 (тенге/мес)
• Внешние платежи c 09:00 до 15:00: 30 платежек бесплатно, затем 140 тенге/шт
• Внешние платежи c 15:00 до 18:00: 240 т. за платеж

Kaspi Pro

• Открытие счетов: Бесплатно
• Ведение счетов: 10 000 (тенге/мес)
• Внешние платежи c 09:00 до 15:00: 50 платежек бесплатно, затем 100 тенге/шт
• Внешние платежи c 15:00 до 18:00: 200 т. за платеж

Важно. В столичных регионах р/с открывается в течение 3 рабочих дней. В остальных городах в течение 1 дня.

Если требуется совершить срочную операцию, то это будет стоить 1 000 тенге. Поэтому рекомендуется укладываться в стандартные сроки. Банковский день длится с 9.00 до 18.00

Как открыть валютный счет в Jýsan Bank

Это один из немногих банков, который позволяет забронировать р/с через сайт eGov.kz. Таким образом, не обязательно личное присутствие в офисе компании. Достаточно только заполнить необходимые сведения и отправить заявку. После ее обработки специалист самостоятельно свяжется с заявителем.

Здесь также можно выгодно открыть валютный счет, так как в Jýsan Bank выгодный курс. Рекомендуется сразу открывать несколько счетов, которые могут потребоваться со временем, в национальной и иностранной валюте, чтобы не пришлось в будущем повторно собирать аналогичные бумаги для получения того же результата.

Вот основные преимущества сотрудничества с Jýsan Bank:

• регистрация новых счетов бесплатно;
• внутрибанковские переводы осуществляются бесплатно;
• осуществление кассовых операций бесплатно;
• документарные транзакции от 0,25%;
• предоставление интернет-банкинга – 1 500 тенге/мес.

Компания предоставляет все необходимые услуги и позволяет работать с ведущими мировыми валютами.

Важно. В столичных регионах тарифы выше, чем в регионах. Подробную информацию необходимо уточнять у специалистов лично или по телефону.

Депозиты и кредиты оформляются под индивидуальный процент. Сотрудники исходят из оборотов компании. На этом основании могут принять решение об условиях для сотрудничества.

Открыть счет для юридического лица – Eurasian Bank

Это надежная финансовая структура, которая оказывает следующее:

• банковские гарантии;
• создание и ведение счетов;
• осуществление валютного контроля;
• кредитование бизнеса;
• оформление депозитов;
• РКО;
• валютные действия;
• эквайринг;
• торговое финансирование.

Предприниматели могут открыть счет для юридического лица со стандартным пакетом бумаг. на данный момент доступны следующие виды счетов:

• текущий в тенге для осуществления взаиморасчетов с контрагентами и иностранной для сотрудничетва с зарубежными партнерами;
• текущий в транзитном режиме специально создается для сбора средств и их дальнейшего перевода;
• эскроу для хранения денежных средств, полученных от другой организации;
• сберегательный для получения процентов;
• текущий лимитированный.

Независимо от вида счета, клиент получает до 0,3% вознаграждение за неснижаемый остаток. Но для этого требуется заключить соответствующее соглашение.

Вот основные тарифы:

• открытие счета для ТОО – 3 000 тенге (5 000 тенге для Астаны и Алматы), а для ИП — 2 500 тенге;
• абонентская плата – 1 000 тенге/мес;
• ведение кассовых операций – от 0,2%;
• конверсионные действия– бесплатно;
• внутрибанковские операции – бесплатно;
• межбанковские переводы – от 250 тенге;
• подключение к системе дистанционного доступа – бесплатно.

Несмотря на относительно высокие тарифы в этой организации, тут высокие стандарты обслуживания юридических лиц. Поэтому многие выбирают его в качестве надежного партнера. Компания давно работает на рынке Казахствана и занимает лидирующие позиции. У нее нет проблем с ликвидностью и она строго следует требованиям НБ.

Сотрудничество со Сбербанком России

Это крупная финансовая структура, которая оказывает полный комплекс услуг. Для получения счетов требуется предоставить стандартные документы. После его проверки специалисты проинформируют о его открытии, предоставят реквизиты и дадут доступ к интернет-банку. Однако для этого потребуется заключить дополнительное соглашение.

Предприниматель получает выгодные условия сотрудничества. Однако все подробности необходимо уточнять в конкретно взятом офисе компании. Важно понимать, что Сбербанк – это структура, где отделениям предоставляется большая доля автономии. Поэтому они могут отказать в обслуживании, если у предпринимателя есть аккаунт в одном офисе, а он решил обратиться для получения информации по нему в другой.

Стоимость банковского обслуживания юридических фирм напрямую зависит от ежемесячного оборота. Сегодня юр. лицам тут предлагают следующее:

• РКО;
• ведение счетов;
• эквайринг;
• предоставление гарантий;
• кредитование;
• оформление вкладов;
• инкассация;
• работа с иностранной валютой;
• ведение зарплатных проектов.

Таким образом, Сбербанк может предоставить юр. лицам все необходимое на индивидуальных условиях. Все подробности необходимо уточнять у специалистов. Заявку на сотрудничество возможно подать в режиме онлайн через официальный сайт. Но личное присутствие потребуется в любом случае.

Сотрудничество с Народным Банком

Данная финансово-кредитная организация предоставляет компаниям все необходимое для нормальной работы на рынке в соответствии с требованиями законодательства и считается довольно надежной компанией. Итоговая сумма за оказанные компании услуги довольно демократичная. Сегодня здесь возможно получить необходимые счета на следующих условиях:

• создание первого счета для ИП/ТОО — 2 000/3 000 тенге;
• создание второго и последующих счетов – бесплатно;
• абонентская плата, в зависимости от тарифа — 4200 тенге/мес (Базовый), 15 000 тенге/мес (Экономный), 25 000 тенге (Валютный);
• стоимость ведения счета, по которому не было транзакций в течение года – 11 000 тенге;
• осуществление внутрибанковских переводов – бесплатно до 18.00 и 250 тенге после 18.00;
• операции с внешними переводами – от 220 тенге;
• транзакции с использовнаием иностранной валюты – от 0,2%;
• РКО – от 0,25%;
• банковские гарантии – от 0,1%.

Все необходимые транзакции возможно выполнять в режиме онлайн через личный кабинет клиента, что очень удобно для предпринимателей. Для этого достаточно заключить договор. Предпринимателю выдается специальная флешка, логин и пароль, с помощью которых можно выполнять вход в личный кабинет. Также потребуется установить лицензионное ПО на устройство, с которого будет осуществляться управление счетов.

Таким образом, это ведущие финансов-кредитные организации Казахстана, которые готовы предоставить РКО, инкассации, кредитованию бизнеса, ведению счетов и так далее. Стоимость везде зависит от оборотов фирмы. Новой компании рекомендуется выбирать организацию для сотрудничества, где сумма за обслуживание минимальная, так как сложно сделать прогноз об успешности бизнеса.

Так как законы Республики Казахстан позволяют иметь несколько счетов в разных финансово-кредитных орагнизациях и закрывать их по мере необходимости, то после завоевания места на рынке можно подумать об обслуживании в более надежной компании с более привлекательными условиями. В любом случае, выбирая финансово-кредитную организацию, надо обращать внимание на:

• длительность операционного дня;
• скорость обработки транзакции;
• наличие дополнительных опций;
• условия договора;
• стоимость оказания услуг;
• возможность получения скидок.

Исходя из этого, нужно подавать заявку на ведение счетов. Также нужно учитывать возможность получать доход на остаток по счету. Несмотря на относительно небольшие проценты, это отличная возможность увеличить прибыль компании. Так, если остаток менее 1 млн тенге, можно увеличить прибыль до 10 000 тенге в год.

Мультивалютный вклад (депозит) — рекламный ход банков или действительно интересная возможность заработать деньги? Придется ли владельцу мультивалютного счета постоянно перекладывать свои накопления в разные валюты или один раз открыл и забыл? Давайте вместе разберемся в этом вопросе.

Мультивалютный вклад (депозит) — это… Объясняем простыми словами

Мультивалютный вклад — это размещение денежных средств в разных валютах, объединенное одним договором. Как правило, на мультивалютном депозите банк разрешает сберегать от трех валют и более (доллар, евро, рубль, юань, фунт стерлингов и др.) с возможностью свободной конвертации между ними.

Мультивалютный вклад: когда колебания курса не страшны

Мультивалютный депозит предназначен для частных лиц и дает возможность инвестировать деньги в нескольких валютах одновременно. Наиболее распространенный вариант -объединение евро, доллара и рубля. Такой тип сводит к минимуму риск потери денег и в случае изменения курса предоставляет услугу конвертации одной валюты в другую.

Как работает мультивалютный вклад

С помощью одного банковского договора открываются счета в нескольких валютах. Клиенту разрешается в любое время пользоваться конвертацией средств и переводить деньги с одного счета на другой. Заработок начисляется по окончании срока действия инвестиции. Если умело заниматься конвертированием валют во время спадов или скачков их курса, то удастся увеличить конечную прибыль.

Если вы также хотите заработать на вкладах в золото, рекомендуем предварительно ознакомиться с нашей статьей по этой теме.

Условия конвертации

Банки позволяют конвертировать валюты без уплаты процентов или штрафов. Ставка по мультивалютному вложению ниже, чем у стандартной инвестиционной программы банка. Финансовая организация ничего не теряет, позволяя переводить из одной валюты в другую любому клиенту.

Личный онлайн-кабинет дает возможность проводить конвертацию с помощью компьютера. Вкладчик способен быстро совершать операции с валютой в случае необходимости, не тратя время на поездку в банк.

Мультивалютные вклады: плюсы и минусы

Мультивалютный депозит имеет как преимущества, так и недостатки.

Плюсы:

1. Скорость. Операция по конвертации проходит быстро.
2. Универсальность. Один договор позволит открыть депозит в нескольких валютах. Это удобно, просто и функционально.
3. Надежность. Если одна валюта снизила стоимость, а у другой цена выросла, то всегда доступна быстрая конвертация. Клиент, не желающий увеличивать прибыль за счет манипуляций, также находится в безопасности — если теряются деньги из-за снижения одной валюты, то они зарабатываются на повышении другой.
4. Клиент сам выбирает, в какое количество валют он готов вложить деньги. Чаще всего используется классическое трио: рубль, евро, доллар. Некоторые банки позволяют использовать до пяти валют при открытии счета.
5. Нет нужды заключать много договоров.
6. Сумма до 1,4 миллиона рублей застрахована.

Минусы:

1. Требуется обладать обширными знаниями для заработка на конвертации валют, иначе риск потерять часть денег слишком велик.
2. Процентная ставка ниже, чем у вклада с одной валютой.
3. Курс у каждого банка свой. Часто приходится продавать слишком дешево, а покупать дорого. Из-за этого не рекомендуется частая конвертация валюты.
4. Если вкладывать деньги не для пассивного накопления, а применяя стратегию конвертации, требуется инвестировать немалую сумму (от 1 миллиона рублей) Иначе все операции с обменом одних валют на другие уничтожат прибыль.
5. Банки требуют оставлять минимальную сумму на каждом валютном счете. Поэтому не всегда возможно провести выгодную конвертацию, используя все свои накопления.

Открытие мультивалютного вклада — это не только возможность прибыли, но и риск.

Кстати, многие путают накопительный счет с вкадом. Мы подготовили специальную статью для вас, чтобы вы могли быстро разобраться в этом вопросе.

Как заработать на мультивалютном депозите

Как правило, мультивалютные вклады дают возможность защитить сбережения в случае девальвации рубля. Смоделируем ситуацию. В начале года курс доллара к рублю — 1:55, а в конце года он начал стремительно повышаться и составил 1:64 (произошла девальвация рубля). Ставка по долларовому депозиту составляет 2,2% годовых. Средняя комиссия за конвертацию — 2%. Каковы выгоды мультивалютного депозита в сравнении с рублевым под 8% годовых, если у вкладчика на руках имеется 300 тысяч рублей?

Расчет:

1. Доход на курсовой разнице: 64 − 55 = 9 рублей с каждого доллара.
2. Количество купленных долларов (конвертация) при курсе 55 рублей/доллар: 300 000 / 55 = 5454 доллара.
3. Доход на курсовой разнице по депозиту: 5454 × 9= 49 086 рублей.
4. Потери при конвертации: 300 000 × 0,02= 6000 рублей.
5. Доход по вкладу за год: 5454 × 0,022 × 64 = 7679 рублей.
6. Годовой доход при открытии обычного рублевого депозита: 300 000 × 0,08= 24 000 рублей
7. Выгоды держателя счета: 49 086 − 6000 + 7679 = 50 765 рублей.

Пример выше наглядно демонстрирует, как мультивалютный вклад (счет) поможет владельцу защитить свои сбережения в случае снижения курса рубля.

Как открыть мультивалютный вклад: подробное руководство

Для открытия счета достаточно предъявить паспорт и ИНН. Также потребуется подписать договор на оказание услуг.

При открытии мультивалютного депозита рекомендуем обратить внимание на следующее:

1. Требуется ли дополнительная оплата за использование онлайн-банкинга.
2. Количество доступных конвертаций.
3. Курс валюты выбранного банка по сравнению с Центробанком.
4. Наличие дополнительных комиссий за конвертацию.

В разных финансовых организациях условия для открытия вклада и требования к клиенту различны. Являясь клиентом какого-либо банка, следует уточнить у менеджера возможность открыть мультивалютный вклад. Возможно, для действующих клиентов имеются выгодные условия. Для открытия большинства вкладов требуется приехать в финансовую организацию. В онлайн-банках вложение оформляется в режиме онлайн.

Можно ли жить на доходы от мультивалютного вклада: отзывы вкладчиков

Елена, 27 лет, Тверь: «Пользуюсь пассивным заработком от инвестиции в мультивалютный депозит. Доход небольшой, но стабильный».

Александр, 34 года, Тюмень: «По образованию я экономист. Знания позволяют проводить манипуляции с валютой, но получить крупную прибыль вряд ли возможно».

Альтернативы мультивалютным депозитам

Банковский вклад сразу на три валюты может быть заменен следующими инструментами финансового рынка:

1. Стандартный валютный вклад. Не предполагает конвертации, но дает возможность заработать невысокий процент — от 0,5 до 2% на 2019 год. Подробнее о вкладах в долларха читайте в нашей статье.
2. Еврооблигации. Позволяют получать валютный доход, превышающий проценты по валютным депозитам.
3. ИИС (инвестиционный счет). Можно приобретать валюту с помощью ИИС и получать дополнительный доход в виде налогового вычета в сумме до 52 тысяч рублей в год. Подробнее об ИИС читайте в этой статье.
4. ETF — дает возможность инвестировать целиком в иностранные рынки (например, американский) или в отдельные сектора (ИТ, финансовый и др.). Подробнее об ETF читайте .

***

Таким образом, мультивалютные вложения — интересная возможность защитить свой капитал от колебаний валютного курса. Перед открытием мультивалютного вклада (депозита) убедитесь, что вы выбрали надежный и недорогой банк.

Британская валюта считается более стабильной по сравнению с евро и долларом. Она стала пользоваться повышенным спросом со стороны россиян, планирующих поездку в Англию или просто желающих поместить накопления на вклад в фунтах стерлингов. Выбор инструментов пока не очень широк. Тем не менее банки ориентируются на пожелания клиентов и вводят сберегательные продукты в новых валютах. Портал Onlinekredit-Zayavka.ru выяснил, где и на каких условиях принимаются фунты.

Параметры депозитов

Для открытия счета в английских дензнаках понадобится достаточно солидная сумма средств. Начальный порог составляет от 3-10 тыс. единиц, поскольку с меньшими вложениями банкам работать нерентабельно. В ряде организаций фунтовые депозиты доступны только VIP-клиентуре. Так, вклады в фунтах стерлингов в ВТБ 24 принимаются в рамках пакета услуг «Привилегия», адресованного состоятельным гражданам.

Срок может быть разным – от пары месяцев до нескольких лет. При длительном хранении скачки курсов не так сильно сказываются на итоговой доходности, а для экстренного снятия средств лучше выбирать вариант с расходными операциями. Полезной опцией является и пополнение счета. Необходимо уточнять как возможность подобных операций, так и минимальную сумму дополнительного взноса.

Что же касается ставок, то они уступают рублевым предложениям, но соразмерны с доходностью по депозитам в евро или долларах. Вложившись в фунты, можно получить в среднем 2-4% в год. При наличии капитализации прибыль будет более крупной, так как она присоединяется к начальным сбережениям.

Какие банки принимают вклады в фунтах в Москве?

Столичный рынок предлагает гигантский ассортимент депозитных продуктов, среди которых есть накопительные счета в фунтах. Таковых насчитывается около четырех десятков. Мы отобрали несколько самых выгодных инструментов:

1. «Британия», Енисейский Объединенный Банк. Начальная сумма составляет 3 тыс. £. Деньги принимаются на период от месяца до года. Ставка в зависимости от срока варьируется в пределах 2,5-4,5% годовых. Пополнения и капитализации нет.

2. «Международный» в Сбербанке. Необходимый минимум равен 10 тыс. £. Период хранения – от месяца до трех лет. Срочные вклады Сбербанка в фунтах хороши тем, что клиенту дается право определить срок с точностью до дня. Этот фактор влияет на доходность, которая находится в диапазоне от 0,7% до 4,5%. Приходно-расходные операции не предусмотрены.

3. «Доходная классика» в Русском Международном Банке. Клиенты могут с выгодой разместить капитал от 500 тыс. £, выбрав период от трех месяцев до двух лет. Проценты начисляются ежемесячно по ставке от 2,25% до 4,25% годовых. Допвзносы не принимаются.

Чтобы открыть вклад в фунтах стерлингов, необходимо иметь при себе деньги и паспорт. Если вы собираетесь переводить в фунты рублевые накопления, сравните курсы разных банков – это позволит сэкономить на конвертации. Иногда допускается прием средств в других валютах с последующим переводом в нужные дензнаки, но и в этом случае следует поинтересоваться стоимостью услуги.