Газпромбанк отчетность

Москва, 24 марта 2020 г. — Газпромбанк (Акционерное общество) (далее – «Банк ГПБ (АО)» или «Банк») опубликовал консолидированную финансовую отчетность, подготовленную в соответствии с требованиями Международных стандартов финансовой отчетности (МСФО) за 2019 год и по состоянию на 31 декабря 2019 года.

Заместитель Председателя Правления Банка ГПБ (АО) Александр Соболь: «Реализация стратегии приоритетного развития розничного бизнеса позволила, в условиях существенного снижения процентных ставок, сохранить маржу банка на уровне прошлого года (2,8%) и практически удвоить объём комиссионных доходов, что повышает стабильность результата в период волатильности финансовых рынков».

Основные финансовые показатели Банка ГПБ (АО) за 2019 год / на 31 декабря 2019:

  • Чистая прибыль составила 44,6 млрд руб. в сравнении с 39,5 млрд руб. в 2018 году;
  • Чистые комиссионные доходы составили 34,2 млрд руб. в сравнении с 18,4 млрд руб. в 2018 году;
  • Чистая процентная маржа сохранилась на уровне 2018 года и составила 2,8%;
  • Показатель стоимости риска составил -0,1% с учетом переоценки кредитов, оцениваемых по справедливой стоимости, в сравнении с 0,5% в 2018 году;
  • Показатели рентабельности капитала и рентабельности активов составили 6,3% и 0,7%, соответственно в сравнении с 6,8% и 0,6% в 2018 году;
  • Отношение операционных расходов к операционным доходам составило 65,1% в сравнении с 57,5% в конце 2018 года.
  • Активы составили 6 582,2 млрд руб. (6 532,1 млрд руб. на 31 декабря 2018 года);
  • Совокупный кредитный портфель составил 4 593,3 млрд руб. (4 239,9 млрд руб. на 31 декабря 2018 года);
  • Доля NPL (кредитов, просроченных свыше 90 дней или дефолтных) в совокупном кредитном портфеле сократилась до 2,2% в сравнении с 2,4% на начало 2019 года;
  • Коэффициент резервирования составил 4,4% в сравнении с 5,0% на 31 декабря 2018 года;
  • Счета клиентов составили 4 968,5 млрд руб. в сравнении с 4 813,5 млрд руб. в конце 2018 года, отношение кредитов к депозитам на 31 декабря 2019 года составило 92,4% в сравнении с 88,1% на 31 декабря 2018 года;
  • Размер собственных средств (Базель I) составил 758,1 млрд руб. в сравнении с 676,4 млрд руб. на 31 декабря 2018 года, коэффициент достаточности капитала составил на отчетную дату 13,1%, капитала 1 уровня – 11,9%.

Включает кредиты корпоративным и розничным клиентам, учитываемые по амортизированной стоимости, до вычета резервов под кредитные убытки, а также кредиты, учитываемые по справедливой стоимости

Обзор основных показателей:

млрд руб.

вкл. ценные бумаги, предназначенные для торговли, инвестиционные ценные бумаги, а также инвестиции в зависимые предприятия
вкл. выпущенные облигации на российском и международном рынке
согласно рекомендациям Банка международных расчетов (Базель I)
кредиты приобретают статус «необслуживаемых» в случае неуплаты суммы основного долга или суммы процентов в течение 90 дней и более, а также в случае дефолта контрагента
отношение чистого процентного дохода за отчетный период к средней хронологической процентных активов на конец каждого квартального периода, входящего в отчетный период. Процентные активы включают срочные средства в банках, кредиты клиентам и долговые ценные бумаги (все – до вычета резервов под кредитные убытки)

отношение расходов по созданию резервов под кредитные убытки и переоценки кредитов, оцениваемых по справедливой стоимости, за отчетный период к средней хронологической процентных активов на конец каждого квартального периода, входящего в отчетный период;
операционные расходы включают заработную плату, прочие выплаты персоналу и административные расходы по банковской деятельности. Операционные доходы включают чистый процентный доход, непроцентные доходы и операционную прибыль от небанковской деятельности, не включают резервы и переоценку кредитов, оцениваемых по справедливой стоимости.
Финансовые результаты деятельности
Группа успешно завершила 2019 год, заработав чистую прибыль в размере 44,6 млрд руб., а совокупный доход, включающий в том числе валютную переоценку иностранных вложений Группы, – 39,0 млрд руб. Для сравнения за аналогичный период 2018 года чистая прибыль и совокупный доход Группы составили 39,5 млрд руб. и 43,0 млрд руб. соответственно. Рентабельность капитала Группы уменьшилась в 2019 году на 0,5 п.п. до 6,3% по сравнению с показателем 2018 года. Рентабельность активов в 2019 году достигла 0,7%, увеличившись на 0,1 п.п. в сравнении с 0,6% в конце 2018 года.
Чистый процентный доход Группы в 2019 году увеличился по сравнению с 2018 годом на 2,9% и достиг 142,8 млрд руб., при этом процентные доходы выросли на 9,6% до 409,5 млрд руб., а процентные расходы – на 13,6% до 266,7 млрд руб. Чистая процентная маржа в 2019 году не изменилась, составив 2,8 %.
Стабильные доходы Группы от основной банковской деятельности, включающие чистые процентные доходы до вычета резервов под кредитные убытки и чистые комиссионные доходы, в 2019 году увеличились на 12,7% и достигли 177,0 млрд руб. в сравнении с 157,1 млрд руб. в 2018 году. При этом чистые комиссионные доходы в 2019 году (34,2 млрд руб.) в 1,9 раза превысили аналогичный показатель в 2018 году (18,4 млрд руб.). Рост комиссионного дохода стал возможен благодаря активному развитию розничного бизнеса: в 2019 году стартовали продажи «пакетных» предложений, страховых и сервисных, как по кредитным, так и по инвестиционным продуктам для физических лиц.
Доля стабильных доходов в операционном доходе Группы составила 95,4% в сравнении с 91,9% в 2018 году.
Совокупный результат по операциям с ценными бумагами в 2019 году составил 35,5 млрд руб. в сравнении с доходом в 3,2 млрд руб. в 2018 году преимущественно вследствие положительной переоценки инвестиций, доходов, полученных от зависимых компаний и доходов от выбытия дочерних предприятий.
Небанковские сегменты завершили 2019 год с убытком от операционной деятельности в размере 13,0 млрд руб. в сравнении с 1,7 млрд руб. в 2018 году.
В результате влияния описанных выше факторов операционные доходы Группы (без учета расходов по созданию резервов под кредитные убытки и резервов по обесценению активов) составили в 2019 году 185,5 млрд руб. в сравнении с 171,0 млрд руб. в 2018 году.
Операционные расходы в 2019 году составили 120,8 млрд руб. в сравнении с 98,3 млрд руб. в 2018 году. Рост расходов связан с продолжающейся реализацией проектов по технологической трансформации бизнеса, в том числе розничных операций. Коэффициент отношения операционных расходов к операционным доходам увеличился на 7,6 п.п. в сравнении с показателем на конец 2018 года с 57,5% до 65,1%.

Показатели качества активов

Расходы по созданию резервов под кредитные убытки составили в 2019 году 10,5 млрд руб. в сравнении с расходами в 6,8 млрд руб. за 2018 год. Положительная переоценка кредитов и дебиторской задолженности, оцениваемых по справедливой стоимости, составила в 2019 году 14,5 млрд руб. в связи с восстановлением обесценения вследствие погашения ряда кредитов, оцениваемых по справедливой стоимости, а также в результате переоценки кредитов до рыночной стоимости после снижения ключевой ставки.

Показатель стоимости кредитного риска Группы (с учетом переоценки кредитов и дебиторской задолженности, оцениваемых по справедливой стоимости) в 2019 году составил -0,1% в сравнении с 0,5% в конце 2018 года.

Доля NPL (необслуживаемой ссудной задолженности) в совокупном кредитном портфеле в 2019 году составила 2,2%, в сравнении с 2,4% в 2018 году. Коэффициент резервирования (отношение совокупного объема созданных резервов под кредитные убытки к портфелю кредитов, оцениваемых по амортизированной стоимости) на 31 декабря 2019 года составил 4,4% в сравнении с 5,0% на 31 декабря 2018 года. При этом созданные резервы на возможные потери по ссудам на отчетную дату в 2 раза превышали размер NPL, (в конце 2018 года коэффициент покрытия был аналогичен).

Показатели объемов бизнеса

Активы Группы на 31 декабря 2019 года составили 6 582,2 млрд руб., увеличившись на 0,8% по сравнению с 6 532,1 млрд руб. на 31 декабря 2018 года.

В частности, объем денежных средств и их эквивалентов составил на 31 декабря 2019 года 739,0 млрд руб. в сравнении с 1 049,3 млрд руб. на 31 декабря 2018 в основном за счет сокращения срочных депозитов в Центральном банке РФ.

Кредитный портфель до вычета резервов под кредитные убытки на 31 декабря 2019 года составил 4 593,3 млрд руб. и вырос на 8,3% в сравнении с 4 239,9 млрд руб. 31 декабря 2018.

Доля кредитного портфеля (после вычета резервов под кредитные убытки и переоценки по кредитам, оцениваемым по справедливой стоимости) в совокупных активах Группы составила 66,8% в сравнении с 61,8% на конец декабря 2018 года.

Объем корпоративных кредитов в 2019 году увеличился на 6,8% и составил на 31 декабря 2019 года 3 985,3 млрд руб. в сравнении с 3 733,0 млрд руб. на конец 2018 года. Розничные кредиты показали существенный рост, их объем увеличился в 2019 году на 19,9% с 506,9 млрд руб. до 608,0 млрд руб. на 31 декабря 2019 года.

Основную часть розничных кредитов Группы составляют ипотечные кредиты. На 31 декабря 2019 года их объем составил 393,0 млрд руб., прирост в сравнении с 362,2 млрд руб. на 31 декабря 2018 года составил 8,5%. Доля ипотеки в розничном кредитном портфеле за 2019 год сократилась на 6,8 п.п. с 71,4% до 64,6%. Объем потребительских кредитов розничным клиентам в 2019 году увеличился со 138,6 млрд руб. до 207,6 млрд (прирост составил 49,8%).

Рост потребительского кредитования стал возможным благодаря реализации ряда проектов трансформации, что позволило Банку показать многократный рост активной базы пользователей в новом мобильном банке (уже сейчас 1,5 миллиона пользователей); также Банк стал обрабатывать более 15 тысяч кредитных заявок в день. В 2019 году Банк показал 4-х кратный рост выдач потребительских кредитов в день и увеличил долю продаж в цифровых каналах до 55%.

В результате наращивания кредитного портфеля физических лиц розничные кредиты составили 13,2% в структуре кредитного портфеля на 31 декабря 2019 года, превысив на 1,3 п.п. соответствующую долю на 31 декабря 2018 года.

Портфель ценных бумаг и инвестиций в зависимые предприятия Группы на 31 декабря 2019 года составил 647,7 млрд руб., сократившись на 14,2% (объем бумаг на 31 декабря 2018 года составлял 754,6 млрд руб.).

Доля ценных бумаг и инвестиций в зависимые предприятия в активах Группы сократилась в 2019 году на 1,8 п.п. и составила на отчетную дату 9,8% в сравнении с 11,6% на конец 2018 года. Структура портфеля ценных бумаг и инвестиций в зависимые предприятия Группы представлена преимущественно инструментами с фиксированной доходностью, представляющими вложения в российские государственные долговые обязательства и облигации и векселя российских эмитентов, в 2019 году доля долговых бумаг выросла на 10,2 п.п. с 70,4% до 80,6%.

Средства банков сократились в 2019 году на 21,3% и составили 319,4 млрд руб. (показатель на конец 2018 года – 405,9 млрд руб.) Доля средств банков в обязательствах на 31 декабря 2019 года сократилась с 6,9% до 5,5%.

Средства корпоративных и частных клиентов на 31 декабря 2019 года увеличились до 4 968,5 млрд руб. в сравнении с 4 813,5 млрд руб. на 31 декабря 2018 года (общее увеличение составило 3,2%). При этом в структуре привлеченных средств сократились средства корпоративных клиентов – на 31 декабря 2019 года они составили 3 748,5 млрд руб., что на 1,9% меньше показателя на конец 2018 года (3 822,7 млрд руб.), в то время как средства физических лиц показали рост на 23,1%, увеличившись в 2019 году с 990,8 млрд руб. до 1 220,0 млрд руб. Доля средств физических лиц в структуре средств клиентов выросла на 4,0 п.п. с 20,6% на конец 2018 года до 24,6% на 31 декабря 2019 года.

Доля средств клиентов в обязательствах Группы на 31 декабря 2019 года составила 84,8%, увеличившись на 3,4 п.п. (доля на конец 2018 года составляла 81,4%).

Объем заимствований на рынках капитала, включающих облигационные выпуски на международном и российском рынках, на 31 декабря 2019 года сократился и составил 267,6 млрд руб. в сравнении с 326,6 млрд руб. на конец 2018 года (снижение в 2019 году на 18,1%). В 2019 году были погашены выпуски рублевых облигации общей стоимостью 22 млрд руб., а также еврооблигации стоимостью 0,5 млрд долл. США, выпущенные в 2017 году, еврооблигации стоимостью 1 млрд евро и 0,75 млрд долл. США, выпущенные в 2014 году. Размещения в 2019 году включали выпуски рублевых облигаций общей стоимостью 92 млрд руб. с погашением в 2021-2025 гг. При этом доля заимствований на рынках капитала в ресурсной базе снизилась на 0,9 п.п. и составила 4,6%.

Достаточность капитала

Совокупный капитал Группы, рассчитанный в соответствии с требованиями Базельского соглашения (Базель I) на основе показателей консолидированной МСФО-отчетности, составил на 31 декабря 2019 года 758,1 млрд руб., рост в 2019 году составил 12,1% в сравнении с 676,4 млрд руб. на конец 2018 года. В январе 2019 года Группа получила финансирование от Группы Газпром в форме бессрочного беспроцентного субординированного займа в сумме 90 000 млн рублей. Данный займ удовлетворяет критериям для его классификации в составе капитала 1 уровня для целей расчета коэффициента достаточности капитала. В феврале 2019 года ЦБ РФ одобрил включение бессрочного и беспроцентного займа в состав добавочного капитала при расчете достаточности капитала в соответствии с национальными правилами.

В то же время во втором квартале 2019 года после получения официального разрешения ЦБ РФ Группа реализовала колл-опцион в отношении субординированных еврооблигаций в объеме 350 млн швейцарских франков.

Активы Группы, взвешенные с учетом риска, увеличившись на 5,4% в 2019 году и составили 5 769,4 млрд руб.

Совокупный финансовый результат по операциям с ценными бумагами включает как реализованные и нереализованные результаты от операций с ценными бумагами, так и изменение стоимости вложений Группы и результат от производных инструментов с ценными бумагами, расход от операций с финансовыми обязательствами, определенных в категорию оцениваемых по справедливой стоимости, изменения которой отражаются в составе прибыли или убытка за период в момент первоначального признания, а также доход от выбытия дочерних предприятий.

Здесь можно бесплатно ы, дипломные и курсовые работы, презентации по страховому делу.

Дипломы и курсовые работы по страхованию.

1. Дипломная работа «Проблемы развития страхования имущества в Российской Федерации (на примере АО СОГАЗ)». Можно скачать в формате pdf, 2016, 67 с. Направление подготовки: 38.03.01 — Экономика/ Скачать

Цель работы – изучение особенностей страхования имущества на примере АО «СОГАЗ» и выявление перспектив развития данной отрасли страхования.
В работе были изучены особенности рынка страхования; нормативно-правовое регулирование страхования имущества в Российской Федерации; выявлены тенденции и проблемы страхования имущества; предложены пути по совершенствованию страхования имущества в АО «СОГАЗ». Основными выводами по проведенному анализу стали: на сегодня существуют проблемы с уровнем развития страхования в стране, так как у населения недоверие к страховым компаниям, их невысокой надежности, подкрепленное опытом общения со страховщиками, их недобросовестность, не видят смысла в страховании, не хотят тратить на него деньги, не осознают опасностей, которые им угрожают, высокая цена страховых услуг, недостаточность информации. Несмотря на сложную экономическую ситуацию и общие негативные рыночные тенденции, страховой рынок продолжает развиваться, а в частности и развивается страхование имущества.
Теоретические положения о страховании имущества в Российской Федерации
История развития страхования имущества
Сущность и принципы страхования имущества
Правовое регулирование страхования имущества в Российской Федерации
Анализ рынка страхования имущества в РФ
Особенности рынка страхования имущества
Анализ рынка имущественного страхования
Проблемы страхования имущества
Страхование имущества в Российской Федерации на примере АО «СОГАЗ»
Общая характеристика страхования имущества АО «СОГАЗ»
Анализ страхования имущества в АО «СОГАЗ»
Предложения по совершенствованию страхования имущества АО «СОГАЗ»
Заключение
Список литературы

  • Приложение А Классификация страхования для целей лицензирования
  • Приложение Б Финансовые показатели ведущих российских страховщиков
  • Приложение В Продуктовая линейка имущества физических лиц АО «СОГАЗ»
  • Приложение Г Бухгалтерский баланс страховщика на 31 декабря 2015 года
  • Приложение Д Отчет о движении денежных средств страховщика за 2015 год

2. Диплом «Развитие негосударственного пенсионного страхования в России». Формат для скачивания pdf, 2016, 99 с. Направление подготовки: 080507.65 — Менеджмент организации/ Скачать

Целью работы является изучение современного состояния негосударственных пенсионных фондов, проблем и перспектив их развития, а также роль в реализации задач пенсионного страхования в Российской Федерации.
Задачи работы определены в соответствии с поставленной целью:

  • определение понятия и видов пенсионных систем;
  • характеристика сущности негосударственных пенсионных фондов и механизма их функционирования;
  • рассмотрение правовых основ функционирования пенсионной системы Российской Федерации;
  • анализ развития негосударственного пенсионного обеспечения в Российской Федерации;
  • анализ роли негосударственных пенсионных фондов в реализации задач государственного пенсионного страхования;
  • анализ деятельности НПФ «Регионфонд»;
  • характеристика перспективы развития в деятельности негосударственных пенсионных фондов в Российской Федерации.
  • Теоретические основы системы негосударственного пенсионного страхования
  • Негосударственное пенсионное страхование: сущность и особенности
  • Нормативно-правовое регулирование негосударственного пенсионного страхования, негосударственных пенсионных фондов
  • Развитие негосударственного пенсионного страхования в России
  • Проблемы и перспективы развития системы негосударственного пенсионного страхования
  • Проблемы деятельности негосударственных пенсионных фондов в России
  • Ожидаемые результаты и перспективы деятельности НПФ
  • Организация негосударственного пенсионного фонда «Регионфонд»
  • Характеристика НПФ «Регионфонд»
  • Характеристика продуктов НПФ «Регионфонд»
  • Сравнительный анализ продуктов на рынке пенсионного страхования по России
  • Результаты деятельности НПФ «Регионфонд» и общие рекомендации

3. Курсовая работа «Автострахование в России. Основные проблемы». Формат для скачивания doc. Скачать

Содержание курсовика: история автомобильного страхования, автострахование в современной России, проблемы автострахования, формат заключения договоров, виды автострахования в РФ.

Рефераты по страховому делу

1. Реферат «Добровольное медицинское страхование». можно в формате doc., 2011г.,29 стр. Будет полезен студентам, изучающим дисциплину «Страховое дело». Скачать

В реферате изложена система имеющегося медицинского страхования в России, общее понятие и особенности ДМС, разобраны страховые риски, покрываемые полисом ДМС. Осуществлена классификация мед. страхования по видам. Дана характеристика ДМС в России.

2. Реферат «Взаимное страхование: сущьность, преимущества зарубежный и отечественный опыт». Скачать можно в формате docx., 22 страницы. Скачать

В реферате содержится: описание основ взаимного страхования, его понятие. История отечественного и иностранного взаимного страхования. Сущность и принципы взаимного страхования. Как выглядит взаимное страхование сегодня, какие у него есть песпективы.

Страховые шпаргалки, лекции и презентации

1. Презентация «Страхование жизни классификация форм, основные виды договоров». Можно скачать в формате ppt., 2013 г. — 31 слайд. Скачать

  • Понятие страхового рынка.
  • Спрос и предложение на страховом рынке.
  • Ёмкость страхового рынка.
  • Страховая услуга как товар.
  • Цена страховой услуги.
  • Заключение.
  • Список литературы.

2. Презентация по специальности «Финансы и Кредит»: «Фонды медицинского страхования, их назначение, порядок образования и использования». Формат для скачивания ppt., 10 слайдов. Скачать

В презентации содержится информация о том, что называется фондом ОМС.
Сущность организация и финансирование фондов мед.страхования.
Тарифы страховых взносов в ФОМС, что является Федеральным фондом обязательного медицинского страхования.
Территориальные фонды обязательного медицинского страхования.
Реформирование систем медико-социального страхования.
Проблемы обязательного медицинского страхования в России и пути их решения.

3. Презентация выпускной работы «Страховой рынок РФ состояние, проблемы и перспективы развития». Скачать презентацию можно в формате ppt., 2016 г. 14 слайдов. Скачать

  • Динамика доли страховых премий в ВВП.
  • Показатели за 2015 год (без ОМС).
  • Динамика роста премий и темпа роста выплат 2012-2015 гг.
  • Динамика доли премий по видам страхования (%).
  • Соотношение динамики сборов и выплат за 2015 год.
  • Динамика количества страховых фирм.
  • Концентрация страхового рынка (%).
  • Топ-10 субъектов-лидеров по сбору премий страхования (%).

Отчёты о практике в страховых компаниях

  • Введение.
  • Общая характеристика предприятия.
  • История становления Группы.
  • Региональная сеть.
  • Управленческие органы.
  • Основная деятельность Группы.
  • Иркутский филиал ОАО «СОГАЗ».
  • Общие положения.
  • Организационная структура.
  • Анализ внутренней и внешней среды организации.
  • Практическая деятельность.
  • Заключение.

2. Отчет по преддипломной практике в ЗАО СК Сибирский Спас. Отчёт можно скачать в формате doc., 2010 г., 4 курс., — 9 стр.

Целью преддипломной практики является подготовка к выполнению основных профессиональных функций по специальности и сбор необходимой информации для написания дипломной работы.
В отчете по преддипломной практике изучена организационная структура ЗАО СК Сибирский спас и рассмотрена практическая ситуация по страхованию АВТОКАСКО.

3. Отчет по практике в «Страховом доме ВСК». Формат для скачивани doc., 2011 год, 33 стр.

  • Уставные сведения об организации (наименование, юридический адрес, организационно-правовая форма, история создания.
  • Характеристика структуры организации.
  • Описание технологического процесса оказания услуг.
  • Анализ ассортимента оказываемых услуг (выпускаемой продукции) за 4-5 периодов (месяцев,кварталов,лет).
  • Анализ себестоимости оказываемых услуг (выпускаемой продукции) за периоды аналогичные рассмотренным в п.4.
  • Анализ основных показателей эффективности деятельности организации (производительности труда, фондоотдачи, материалоотдачи) за периоды, аналогичными рассмотренным в п. 4.5.
  • Анализ отрасли и конкуренции.
  • SWOT-анализ организации.
  • Характеристика основных проблем деятельности организации.
  • Характеристика системы управления персоналом организации.
  • Организация охраны труда и техники безопасности на предприятии.
  • Заключение.
  • Список литературы.

4. Отчет о прохождении преддипломной практики в ОАО СК РОСНО 2010 г. Отчёт можно скачать в формате zip.

Характеристика объекта практики. Характеристика подразделения. Описание работы, выполненной студентом.
Теоретическая часть — анализ динамики страховых платежей и страховых выплат; расчет показателей, характеризующих деятельность страховой компании; инвестиционная деятельность, динамика прибыли. Практическая часть.
Приложения. Календарно-тематический план. Характеристика.

5. Отчет о преддипломной практике в страховой организации АльфаСтрахование. Формат для скачивания doc.

Москва, 30 мая 2019 г. — Газпромбанк (Акционерное общество) (далее – «Банк ГПБ (АО)» или «Банк») опубликовал консолидированную финансовую отчетность, подготовленную в соответствии с требованиями Международных стандартов финансовой отчетности (МСФО) за 1 квартал 2019 года и по состоянию на 31 марта 2019 года.
Заместитель Председателя Правления Банка ГПБ (АО) Александр Соболь: «В первом квартале 2019 года Банк сохранил основные позиции, достигнутые в 2018 году, в том числе умеренный аппетит к риску, при этом улучшил показатели доходности активов и продолжил наращивать объемы розничного бизнеса».
Основные финансовые показатели Банка ГПБ (АО) за 1 квартал 2019 года / на 31 марта 2019:

  • Чистая прибыль составила 13,5 млрд руб. в сравнении с 14,9 млрд руб. в 1 квартале 2018 года;
  • Показатели рентабельности капитала и рентабельности активов составили 8,1% и 0,8%, соответственно в сравнении с 6,8% и 0,6% в 2018 году;
  • Чистая процентная маржа составила 2,8%, что соответствует показателю 2018 года;
  • Чистые комиссионные доходы составили 4,7 млрд руб. в сравнении с 3,9 млрд руб. в 1 квартале 2018 года;
  • Показатель стоимости риска составил -0,5% с учетом переоценки кредитов, оцениваемых по справедливой стоимости, в сравнении с 0,5% в 2018 году;
  • Отношение операционных расходов к операционным доходам составило 63,6% в сравнении с 57,5% в 2018 году.
  • Активы составили 6 158,7 млрд руб. (6 532,1 млрд руб. на конец 2018 года);
  • Совокупный кредитный портфель составил 4 038,9 млрд руб. (4 239,9 млрд руб. на конец 2018 года);
  • Доля NPL (кредитов, просроченных свыше 90 дней или дефолтных) в совокупном кредитном портфеле составила 2,6% в сравнении с 2,4% на конец 2018 года;
  • Коэффициент резервирования составил 5,2% в сравнении с 5,0% на конец 2018 года;
  • Счета клиентов составили 4 423,4 млрд руб. в сравнении с 4 813,5 млрд руб. на конец 2018 года, отношение кредитов к депозитам на 31 марта 2019 года составило 91,3% в сравнении с 88,1% на конец 2018 года;
  • Размер собственных средств (Базель I) составил 771,4 млрд руб. в сравнении с 676,4 млрд руб. на конец 2018 года, коэффициент достаточности капитала составил на отчетную дату 15,1%, капитала 1 уровня – 13,1%.

Включает кредиты корпоративным и розничным клиентам, учитываемые по амортизированной стоимости, до вычета резервов под кредитные убытки, а также кредиты, учитываемые по справедливой стоимости

Обзор основных показателей:

млрд руб.

вкл. ценные бумаги, предназначенные для торговли, инвестиционные ценные бумаги, а также инвестиции в зависимые предприятия
вкл. выпущенные облигации на российском и международном рынке согласно рекомендациям Банка международных расчетов (Базель I)
кредиты приобретают статус «необслуживаемых» в случае неуплаты суммы основного долга или суммы процентов в течение 90 дней и более, а также в случае дефолта контрагента
отношение чистого процентного дохода за отчетный период к средней хронологической процентных активов на конец каждого квартального периода, входящего в отчетный период. Процентные активы включают срочные средства в банках, кредиты клиентам и долговые ценные бумаги (все – до вычета резервов под кредитные убытки)
отношение расходов по созданию резервов под кредитные убытки и переоценки кредитов, оцениваемых по справедливой стоимости, за отчетный период к средней хронологической процентных активов на конец каждого квартального периода, входящего в отчетный период;
операционные расходы включают заработную плату, прочие выплаты персоналу и административные расходы по банковской деятельности. Операционные доходы включают чистый процентный доход, непроцентные доходы и операционную прибыль от небанковской деятельности, не включают резервы и переоценку кредитов, оцениваемых по справедливой стоимости.
Финансовые результаты деятельности
В 1 квартале 2019 года чистая прибыль Группы составила 13,5 млрд руб., а совокупный доход, включающий в том числе валютную переоценку иностранных вложений Группы, – 9,6 млрд руб. Для сравнения в 1 квартале 2018 года чистая прибыль и совокупный доход Группы составили 14,9 млрд руб. и 15,9 млрд руб. соответственно. Рентабельность капитала Группы улучшилась в 1 квартале 2019 года на 1,3 п.п. до 8,1% по сравнению с показателем 2018 года. Рентабельность активов в 1 квартале 2019 года достигла 0,8%, увеличившись на 0,2 п.п. в сравнении с 0,6% в 2018 году.
Чистый процентный доход Группы в 1 квартале 2019 года вырос на 13,6% в сравнении с 31,4 млрд руб. в 1 квартале 2018 года и составил 35,7 млрд руб., при этом процентные доходы выросли на 15,7% до 102,4 млрд руб., а процентные расходы – на 16,8% до 66,7 млрд руб. Чистая процентная маржа в 1 квартале 2019 года составила 2,8% и увеличилась на 0,1 п.п. в сравнении с 1 кварталом 2018 года, при этом осталась неизменной в сравнении с показателем 2018 года в целом.
Стабильные доходы Группы от основной банковской деятельности, включающие чистые процентные доходы до вычета резервов под кредитные убытки и чистые комиссионные доходы, в 1 квартале 2019 года увеличились на 14,4% и достигли 40,4 млрд руб. в сравнении с 35,3 млрд руб. в 1 квартале 2018 года. При этом чистые комиссионные доходы 1 квартала 2019 года (4,7 млрд руб.) на 20,5% превысили аналогичный показатель 1 квартала 2018 года (3,9 млрд руб.).
Совокупный результат по операциям с ценными бумагами в 1 квартале 2019 года составил 9,2 млрд руб. и вырос на 94,7% в сравнении с 4,7 млрд руб. в 1 квартале 2018 года преимущественно вследствие положительной переоценки инвестиций.
Доля стабильных доходов в операционном доходе Группы составила 101,9% в сравнении с 87,7% в 1 квартале 2018 года, доля доходов от операций с ценными бумагами в операционном доходе составила 23,2%, что больше соответствующего показателя 1 квартала 2018 года (11,7%) на 11,5 п.п.
Небанковские сегменты завершили 1 квартал 2019 года с убытком от операционной деятельности в размере 4,0 млрд руб. в сравнении с прибылью в 0,5 млрд руб. в 1 квартале 2018 года.
В результате влияния описанных выше факторов операционные доходы Группы (без учета расходов по созданию резервов под кредитные убытки и резервов по обесценению активов) составили в 1 квартале 2019 года 39,7 млрд руб. в сравнении с 40,3 млрд руб. в 1 квартале 2018 года.

Операционные расходы в 1 квартале 2019 года составили 25,3 млрд руб. в сравнении с 19,4 млрд руб. в 1 квартале 2018 года. Рост расходов связан с продолжающейся реализацией проектов по технологической трансформации бизнеса, в том числе розничных операций. Коэффициент отношения операционных расходов к операционным доходам увеличился на 6,1 п.п. в сравнении с показателем за 2018 год с 57,5% до 63,6%.
Показатели качества активов
Расходы по созданию резервов под кредитные убытки составили в 1 квартале 2019 года 0,7 млрд руб. в сравнении с восстановлением резервов в сумме 1,2 млрд руб. в 1 квартале 2018 года в результате погашения ряда крупных кредитов. Показатель стоимости кредитного риска Группы (с учетом переоценки кредитов и дебиторской задолженности, оцениваемых по справедливой стоимости) за 1 квартал 2019 года составил -0,5% в связи с восстановлением обесценения вследствие погашения ряда кредитов, оцениваемых по справедливой стоимости, в сравнении с 0,5% за 2018 год. Положительная переоценка кредитов и дебиторской задолженности, оцениваемых по справедливой стоимости, составила в 1 квартале 2019 года 7,7 млрд руб.
Доля NPL (необслуживаемой ссудной задолженности) в совокупном кредитном портфеле на 31 марта 2019 года составила 2,6%, что на 0,2 п.п. больше показателя на конец 2018 года. Коэффициент резервирования (отношение совокупного объема созданных резервов под кредитные убытки к портфелю кредитов, оцениваемых по амортизированной стоимости) на 31 марта 2019 года составил 5,2% в сравнении с 5,0% на конец 2018 года. При этом созданные резервы на возможные потери по ссудам на отчетную дату в 1,9 раза превышали размер NPL, в конце 2018 года – коэффициент покрытия составлял 2,0.
Показатели объемов бизнеса
Активы Группы на 31 марта 2019 года составили 6 158,7 млрд руб., сократившись на 5,7% по сравнению с 6 532,1 млрд руб. на 31 декабря 2018 года.
В частности, объем денежных средств и их эквивалентов составил на 31 марта 2019 года 887,8 млрд руб. в сравнении с 1 049,3 млрд руб. на 31 декабря 2018 года.
Кредитный портфель до вычета резервов под кредитные убытки на 31 марта 2019 года составил 4 038,9 млрд руб. и сократился на 4,7% в сравнении с 4 239,9 млрд руб. 31 декабря 2018 года.
Доля кредитного портфеля (после вычета резервов под кредитные убытки и переоценки по кредитам, оцениваемым по справедливой стоимости) в совокупных активах Группы составила 62,3% в сравнении с 61,8% на конец 2018 года.
Объем корпоративных кредитов за 1 квартал 2019 года сократился на 5,7% и составил на 31 марта 2019 года 3 518,3 млрд руб. в сравнении с 3 733,0 млрд руб. на конец 2018 года. Розничные кредиты составили на 31 марта 2019 года 520,2 млрд руб., увеличившись за первый квартал 2019 года на 2,6% в сравнении с 506,9 млрд руб. на 31 декабря 2018 года. В результате наращивания кредитного портфеля физических лиц и погашения ряда кредитов юридических лиц розничные кредиты составили 12,9% в структуре кредитного портфеля на 31 марта 2019 года, превысив на 0,9 п.п. соответствующую долю на 31 декабря 2018 года.

Основную часть розничных кредитов Группы составляют ипотечные кредиты. На 31 марта 2019 года их объем составил 372,1 млрд руб., прирост в сравнении с 362,2 млрд руб. на 31 декабря 2018 года составил 2,7%. Доля ипотеки в розничном кредитном портфеле за 1 квартал 2019 года увеличилась на 0,1 п.п. с 71,4% до 71,5%.
Объем потребительских кредитов розничным клиентам в 1 квартале 2019 года увеличился со 138,6 млрд руб. до 141,6 млрд (прирост составил 2,2%).
Портфель ценных бумаг и инвестиций в зависимые предприятия Группы на 31 марта 2019 года составил 686,1 млрд руб., сократившись в 1 квартале 2019 года на 9,1% (объем бумаг на 31 декабря 2018 года составлял 754,6 млрд руб.) Доля ценных бумаг и инвестиций в зависимые предприятия в активах Группы сократилась в 1 квартале 2019 года на 0,5 п.п. и составила на отчетную дату 11,1% в сравнении с 11,6% на конец 2018 года. Структура портфеля ценных бумаг и инвестиций в зависимые предприятия Группы представлена преимущественно инструментами с фиксированной доходностью, представляющими вложения в российские государственные долговые обязательства и облигации и векселя российских эмитентов, в 1 квартале 2019 года доля долговых бумаг увеличилась на 7,9 п.п. с 70,4% до 78,3%, что преимущественно обусловлено реализацией инвестиции в ПАО «Мегафон».
Средства банков сократились в 1 квартале 2019 года на 22,1% и составили 316,2 млрд руб. (показатель на конец 2018 года – 405,9 млрд руб.) Доля средств банков в обязательствах в 1 квартале 2019 года сократилась с 6,9 до 5,8%.
Средства корпоративных и частных клиентов на 31 марта 2019 года сократились до 4 423,4 млрд руб. в сравнении с 4 813,5 млрд руб. на 31 декабря 2018 года (общее снижение составило 8,1%). При этом в структуре привлеченных средств сократились средства корпоративных клиентов – на 31 марта 2019 года они составили 3 402,3 млрд руб., что на 11,0% меньше показателя на конец 2018 года (3 822,7 млрд руб.), в то время как средства физических лиц показали рост на 3,1%, увеличившись за 1 квартал 2019 года с 990,8 млрд руб. до 1 021,1 млрд руб.
Доля средств клиентов в обязательствах Группы на 31 марта 2019 года составила 81,3%, практически не изменившись в 1 квартале 2019 года (доля на конец 2018 года составляла 81,4%).
Объем заимствований на рынках капитала, включающих облигационные выпуски на международном и российском рынках, на 31 марта 2019 года составил 341,7 млрд руб. в сравнении с 326,6 млрд руб. на конец 2018 года (прирост за 1 квартал 2019 года 4,6%). В 1 квартале 2019 года были погашены рублевые облигации стоимостью 5,0 млрд руб., выпущенные в 2016 году; размещены рублевые облигации стоимостью 10,0 млрд руб. с погашением в 2023 году и стоимостью 5,0 млрд руб. с погашением в 2024 году. В результате доля заимствований на рынках капитала в ресурсной базе увеличилась в 1 квартале 2019 года с 5,5% до 6,3%.
Достаточность капитала
Совокупный капитал Группы, рассчитанный в соответствии с требованиями Базельского соглашения (Базель I) на основе показателей консолидированной МСФО-отчетности, составил на 31 марта 2019 года 771,4 млрд руб., прирост за 1 квартал 2019 года составил 14,0% в сравнении с 676,4 млрд руб. на конец 2018 года. В январе 2019 года Группа получила финансирование от Группы Газпром в форме бессрочного беспроцентного субординированного займа в сумме 90 000 млн рублей. Данный займ удовлетворяет критериям для его классификации в составе капитала 1 уровня для целей расчета коэффициента достаточности капитала. В феврале 2019 года ЦБ РФ одобрил включение бессрочного и беспроцентного займа в состав добавочного капитала при расчете достаточности капитала в соответствии с национальными правилами.
Активы Группы, взвешенные с учетом риска, сократились в 1 квартале 2019 года на 6,4%.
В итоге показатели достаточности капитала на 31 марта 2019 года составили: коэффициент достаточности совокупного капитала Группы 15,1% (12,4% на конец 2018 года, прирост за квартал на 2,7 п.п.); коэффициент достаточности капитала 1 уровня 13,1% (10,5% на конец 2018 года, прирост за квартал на 2,6 п.п.).
Совокупный финансовый результат по операциям с ценными бумагами включает как реализованные и нереализованные результаты от операций с ценными бумагами, так и изменение стоимости вложений Группы и результат от производных инструментов с ценными бумагами, расход от операций с финансовыми обязательствами, определенных в категорию оцениваемых по справедливой стоимости, изменения которой отражаются в составе прибыли или убытка за период в момент первоначального признания, а также доход от выбытия дочерних предприятий.

Чистая прибыль Газпромбанка за 2019 год в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности составила 44,6 млрд рублей, увеличившись на 12,9% по сравнению с 2018-м. Такие данные консолидированной отчетности приводятся в релизе финучреждения.

«Реализация стратегии приоритетного развития розничного бизнеса позволила в условиях существенного снижения процентных ставок сохранить маржу банка на уровне прошлого года (2,8%) и практически удвоить объем комиссионных доходов, что повышает стабильность результата в период волатильности финансовых рынков», — комментирует заместитель председателя правления ГПБ Александр Соболь.

В числе прочего в релизе банка указано, что небанковские сегменты завершили 2019 год с убытком от операционной деятельности в размере 13 млрд рублей в сравнении с 1,7 млрд в 2018-м.

Активы ГПБ составили 6 трлн 582,2 млрд рублей (плюс 0,8% за год).

Кредитный портфель до вычета резервов под кредитные убытки на 31 декабря 2019 года составил 4 трлн 593,3 млрд рублей (плюс 8,3%).

Объем корпоративных кредитов в 2019 году увеличился на 6,8% до 3 трлн 985,3 млрд рублей, розничных — на 19,9% до 608 млрд. Основную часть розничных кредитов группы составляют ипотечные кредиты (393 млрд рублей на 31 декабря 2019 года, плюс 8,5% за год). Объем потребительских кредитов в 2019 году увеличился на 49,8% до 207,6 млрд.

Доля кредитов, просроченных более чем на 90 дней или дефолтных, в совокупном кредитном портфеле снизилась до 2,2% с 2,4% на начало 2018 года.

Объем привлеченных средств корпоративных и частных клиентов составил 4 трлн 968,5 млрд рублей (плюс 3,2%). Объем средств корпоративных клиентов уменьшился на 1,9% (до 3 трлн 748,5 млрд рублей), в то время как средства физических лиц показали рост на 23,1% (до 1,22 трлн).

Газпромбанк отчетность

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *