Физические лица банкроты

Проверка на банкротство физических лиц – для чего это нужно?

Чтобы официально считаться банкротом, физическое лицо, например, индивидуальный предприниматель должен иметь документальное подтверждение своей задолженности перед официальными организациями. Должно соблюдаться 2 условия:

  • сумма долга начинается от полумиллиона рублей;
  • срок просрочки должен быть не менее 3 месяцев.

На самом деле, можно подать заявление и с меньшими долговыми обязательствами. Однако это возможно только когда имущество, принадлежащее предпринимателю или частному лицу, в сумме составляет меньше задолженности.

Чтобы быть официально признанным банкротом, необходимо обратиться в суд. Инициировать банкротство физ. лица может:

  • само физическое лицо;
  • кредитор (предприятие, перед которым у лица есть долг);
  • банк, предоставивший займ.

Важно, что быть признанным банкротом физическое лицо не может чаще раза в 5 лет.

После подачи заявления, но до признания лица банкротом ситуация может развиваться по трем разным сценариям:

  1. Долг физического лица может быть пересмотрен. Банк может пойти на встречу клиенту и подобрать более выгодные условия для выплаты, если человек вообще в состоянии оплачивать кредит. Иначе он будет признан банкротом, а его имущество направят на выплату долгов.
  2. Если кредит заемщик получил под залог имущества, то оно будет изъято в счет долга.
  3. Кредитор и должник могут договориться. При условии, что обе стороны принимают условия, может быть подписано мировое соглашение.

Как происходит признание физического лица банкротом?

В случае, если ни один из описанных сценариев не может быть применен, подается заявление в банк и физическое лицо признается банкротом.

Суд также назначает ему финансового управляющего. Он может:

  • распоряжаться имуществом банкрота;
  • получать вознаграждение за свою работу в размере 2% от требований займодателей и 10 тыс. р. фиксированной суммы (оплачивается должником).

Важно, что банкрот не может быть лишен единственного жилья, последнего имущества и средств к существованию полностью. Все остальное имущество, включая автомобили, бытовую технику, драгоценности, а также недвижимость должны быть проданы на открытых торгах в таком количестве, чтобы хватило на погашение долгов.

Все сделки, которые совершает должник, могут быть оспорены кредитором, но и сам банкрот может оспорить в суде действия займодателя или управляющего, если считает, что их деятельность привела к уменьшению стоимости имущества или увеличению долговых обязательств. При этом запрещено переоформлять имущество на третьих лиц. А за фиктивное банкротство можно угодить в тюрьму на срок до 6 лет.

Поскольку сделки, совершенные с банкротами, признаются недействительными, рекомендуется проверять на банкротство физических лиц. Сайт проверки единого федерального реестра: bankrot.fedresurs.ru.

1 378 просмотров Подпишитесь на Bankiros.ru

Кредиты мифы и реальность.

Так что же мы должны знать и брать на заметку о таком понятии, как «кредит»? В чем чаще всего ошибаются клиенты банков? Сейчас мы рассмотрим несколько самых частых и распространенных заблуждений о кредите, и постараемся разобраться, в чем именно обстоят дела в каждом скрытом от нас моменте.

Брокеры — они помогут…

Да, помогут. Но отчасти, расстаться с вашими деньгами. Кто такой брокер? Это, как правило, посредник между кредитной организаций и заемщиком. Грубо говоря, эдакое «сводничество» — с помощью брокерской конторы заемщик может найти банк, более или менее готов их выполнять. Казалось бы, в чем подвох? Ответ довольно прост.

Во-первых, в отличии от стран Запада, где кредитная культура развита намного выше, в РФ и в Украине такой профессии, как кредитный брокер, на сегодняшний день не существует. А это значит, что без соответствующей квалификации и знаний, никакой так называемый «брокер» вам толком не поможет.

При этом, он потребует в большем случае плату за услугу даже тогда, если не один банк вам кредит не одобрил. Во-вторых — что касается проверки кредитных историй — это откровенное отмывание ваших средств, ведь вы абсолютно не знаете, в каком банке и на какую сумму кредита вы можете претендовать с вашей кредитной историей.

К тому же, единой базы, где можно проверить данные человека еще нет. Все это довольно спорно и далеко не прозрачно, поэтому надеется на брокеров (которые при этом настоящими брокерами быть априори не могут) нет смысла — это бессмысленная потеря времени и денег.

Кредит под 0% — Бесплатный сир только в мышеловке.

Наглая ложь, еще один миф о кредите, утопия, сказка о Санте Клаусе — подобных синонимов такому понятию, как «кредит под 0%» очень много. Но многие заемщики, в надежде, что банк готов быть с ними предельно честным, свято верят и поддаются такому маркетинговому ходу. Согласно законодательству РФ с 2007 года банки обязуются сообщать клиентам полную сумму итоговой выплаты по кредиту.

Но, как показала практика, даже сегодня это довольно редко происходит, и банки «выезжают» на простом незнании людей. Поэтому, чтобы не остаться в дураках, оговаривайте полную сумму вашего платежа, включая все комиссии. Помните, что при любом раскладе банк сделает так, что он в большей части будет в выигрыше, и как любой финансовой организации ему нужна бесперебойная подача средств на существование.

Кредитная карта — это удобно но только не вам.

Безусловно, пользование кредиткой удобно тем, что вы можете ней оплатить товар либо же снять наличные в любой момент. Но суть кредитных карточек такова, что неосторожный пользователь может легкомысленно снимать с нее деньги, при этом забывая погашать долг вовремя и до копейки — оттуда и просрочки, а там и штрафные санкции в виде пени.

Различные страховки, комиссии — это тоже достаточно остроумные механизмы выкачки денег с карты, а значит еще одна разновидность мифов о кредите. Получается, что клиент просто обязан возиться с кредиткой, как с писанной торбой. Банк же, далеко не всегда оповещает его о том, что клиента есть небольшая задолженность по кредитке, а значит, вероятность того, что долг будет расти, велика. И тогда должнику обратно придется переплачивать свой кредит.

Поручительство — это формально.

К сожалению или к счастью, кредитное поручительство — это и есть тот самый случай, когда в случае непредвиденных обстоятельств поручитель просто обязан выручать. И это, безусловно, будет закреплено документально. И это не просто подпись, поставленная во имя доверия и дружбы, а полная ответственность за того, кто берет кредит. Банк же, заинтересован и в заемщике, и в самом поручителе, так как заемщик обязан изначально выплачивать все по графику, а поручитель — это своего рода страховка для банка.

Ведь в случае невозможности отдачи долга самим заемщиком, платежные обязательства перекладываются полностью на поручителя. Он оплачивает все — тело кредита, неустойки, штрафы, комиссии. Банк также может потребовать поручителя расплатиться, согласно его обязательству, квартирой либо автомобилем. От подобной участи его может спасти одно. В случае, если жилье поручителя взято по ипотечному кредиту, то банк не имеет право на изъятие этого жилья.

Перекредитование не являеться панацеей.

Конечно, в крайнем случае против воздействия яда, можно применить другой яд. Этим как нельзя точно можно описать ситуацию, когда заемщику не остается ничего, как кроме перекредитоваться. Но какова вероятность положительного результата в решении проблемы? Зачастую, перекредитование — это замена одного долга другим. И, конечно же, благоприятная возможность банкам заработать на финансовой неграмотности граждан.

«Кредитная наркомания» является одним из надежных источников банковских доходов, ведь клиент, понабирав кредитов на внушительную сумму, уже без посторонней финансовой помощи выбраться с долговой ямы не сможет. Поэтому, он ищет спасения с помощью перекредитования, но на самом деле это лишь способ поменять кредитора. И опять — все по-старому.

ВКонтакте

Целевая аудитория: Люди старше 30 лет (имеющие кредиты и долги).

Реально именно так выглядит портрет россиянина, у которого уже есть большая закредитованность и есть понимание, что куда-то не туда катится его жизнь. Но так как по всей Москве людей 30+ в статистике рекламного кабинета было больше 6 308 000 человек, требовалось очень постараться, чтобы выделить именно нужную нам целевую аудиторию.

Было выделено несколько сегментов для поиска ЦА.

Группы тех, кто ищет работу

По ключу «работа в Москве» нашлось 9851 сообщество, фильтруем их по «живости» и количеству народа, берем самые активные и ОБЯЗАТЕЛЬНО сегментируем по полу, возрасту и платформам. Сбор, фильтрация и все что связано с парсингом аудиторий осуществлялось замечательным парсером TargetHunter.

Кого исключаем

Конечно, аудитория в Москве не поддается точному исчислению и наша задача исключить тех, кто точно не купит наши услуги и тех, кто наше объявление уже видел. Для исключения, как пример, я собирала аудитории гольф-клубов, яхт-клубов, все что люкс и премиум сегментов, включая закрытые группы. Оговорюсь, что это была самая трудоемкая часть работы.

А теперь важный нюанс в настройке самого рекламного объявления: ОЧЕНЬ важно настроить сбор аудиторий по событиям и исключать ПРОСМОТРЕВШИХ в активных рекламных кампаниях.

Для точности показа наших объявлений ставим по 3 показа на человека и исключаем ПРОСМОТРЕВШИХ. Суть этого метода в том, что счетчик показов в рекламном кабинете начинает отсчет уже тогда, когда запись всего лишь подгружается в блок ленты, а счетчик ПРОСМОТРЕЛИ запись гарантировано показывает нам, что пользователи увидели рекламную запись и задержались на ней на 3 и более секунды. Очень важно поставить эту аудиторию в исключение, иначе бессмысленно переплатите за лишние показы.

При разделении платформ на мобильную и десктопную поставить в исключение просмотревших нужно, еще и для того, чтобы один и тот же пост не увидел человек со своего телефона и компьютера.

Группы по ключу «антиколлекторы, банкротство физлиц»

Такие группы были поставлены на отслеживание новых вступивших участников и давали самые дешевые заявки, в районе 30 рублей по Москве. Важно ограничить регион внутри рекламного кабинета, так как должники часто скрывают свой город на своей страничке.

Супергео и ФССП по г. Москва

Так как в Москве больше 30 отделов службы судебных приставов, мы настраивались по гео на каждый из них. Приемные часы граждан везде одни, вторник-четверг, поэтому не составило труда найти самую горячую аудиторию именно по супер гео в определенные дни. Особенно хорошо работала настройка на Главное Управление по Москве, куда по вторникам и четвергам идут все жалобщики. Кстати, а как же сами приставы, ведь им наши услуги не нужны. Я ставила в исключения группы «ФССП» и «Подслушано у ФССП», что сразу срезало людей, которые там работают (приставов).

Группы банков и микрозаймов

Сразу скажу, что этот сегмент давал заявки, но заявки были очень низкого качества, так как люди данного интереса морально не готовы избавиться от долгов навсегда, они хотят перекредитования. Если бы у нас были ресурсы, то с такими людьми надо работать в направлении кредитования, а потом в случае отказа рассказывать о преимуществах банкротства перед кредиторами.

Очень много людей просто понятия не имеют, что такое банкротство. Само слово банкрот для них как проказа, которую ушлые юристы хотят им прописать за их же деньги.

Поэтому, заходя в эту нишу будьте готовы обучать людей их потребностям, а не говорить «Этот клиент не целевой, он даже не знает, что такое банкротство».

Категории интересов в рекламном кабинете

Не так давно, примерно в середине апреля, ВК обновили категории интересов. В них появились такие категории, как: потребительские кредиты; микрозаймы и МФО; кредитные карты. В этот же день и до сегодняшнего момента мы не теряем надежды успеха на настройку только на категории интересов. К счастью эти настройки дают нам дешевые клики. К сожалению, они почти не дают нам лидов. В отличие от других соцсетей, все улучшения категорий интересов у ВК все таки впереди.

Итоги по кампаниям в ВК

В итоге по ВК, за полгода в группу вступило 1069 человека. Контент в группе мы не вели, с момента ее создания было выложено 3 поста.
На сегодняшний день 579 заявки и потрачено за весь период на ВК 115 651. Цена заявки 199,74 рубля, средняя цена клика 12,18 рублей.

Проблемы, с которыми мы столкнулись при настройке по Москве

Население нашей столицы в основном состоит из жителей других регионов, поэтому будьте готовы, что к вам будут обращаться люди со всей страны. У нас был готовый алгоритм работы по России, но не каждый юрист готов к этому. Если вы хотите оказывать услуги только коренным москвичам, то этот способ вам не подойдет.

Одноклассники

Ведение рекламных кампаний в Одноклассниках началось в марте 2018 года. Так как заказчика устраивал вариант приема заявок на гугл формы, было принято решение рекламироваться с помощью промопоста, со ссылкой на форму заявки. Настройка производилась через рекламный кабинет MyTarget, формат продвижения — пост в социальных сетях.

Важно сделать пост в своей группе, от которой вы принимаете заявки, скрытым и закрыть комментарии.

Это делается на тот случай, когда вам нужны только заявки, а не мнение всех пенсионеров страны о кредитах, Путине и дорогах в Чебоксарах.

Учтите, что ваш рекламный пост разлетится по всей стране и ставить Класс будет очень много пользователей. В Одноклассниках так принято, с этим ничего не поделаешь. Поэтому для уменьшения своего участия мы закрываем этот пост и скрываем комментарии.

В Одноклассниках достаточно неплохо работает настройка на категории интересов, благо их там много и можно протестировать каждый из них по отдельности. Микрозаймы, Кредитные карты, Автокредит, Потребительские кредиты, Ипотека — это все категории интересов, на которые можно настроится. А лучше всего работают Кредитные карты.

Также были протестированы поведенческие характеристики и тут скажу, что настройка на людей с уровнем достатка средним и ниже среднего работают хуже, чем категории интересов. Хорошо работает категория телесмотрения + старшее поколение.

По рекламной кампании в Одноклассниках я для себя сделала 2 вывода:

  • чем меньше таргетингов совмещаешь, тем лучше работает рекламная кампания;
  • никогда не смотреть на объем аудитории в верхнем левом углу.

Вообще, реклама в MyTarget — это такой увлекательный квест, в который ты играешь с завязанными глазами, но никак нельзя списывать его со счетов, так как объем лидов в Одноклассниках оказался больше, чем в ВК.

По моему мнению, лиды из Одноклассников несколько хуже по качеству (люди менее образованные), но так как объем был больше, с этого канала было довольно неплохое заключение договоров. В настоящее время идет подготовка площадок по ФБ и ИГ для продажи услуг по банкротству в этом направлении.

В связи с нестабильной ситуацией в экономике многие жители интересуются, какие банки закроются в ближайшее время в 2019 году в России, есть ли подробный список, где можно узнать такую информацию. По большей части, данный вопрос интересен вкладчикам, которые в этом году собираются отнести свои накопления на депозит.

Как узнать, надежен ли банк?

При поиске организации, в которую вы хотите инвестировать свои накопления, следует учесть все риски. И если банк, в который вы планируете обратиться, входит в ТОП-100 крупнейших банков страны, то вам волноваться не о чем.

А вот если выбранная вами компания не вошла в данный рейтинг, тут-то и следует подумать о том, как долго она еще продержится? Отметим, что в открытом доступе такую информацию вы вряд ли найдете.

Здесь нужно ориентироваться на косвенные признаки, в частности:

  1. как долго компания находится на рынке (стаж работы),
  2. входит ли в крупную группу,
  3. кто инвесторы,
  4. является ли данный банк участником системы страхования вкладов,
  5. были ли в последнее время упоминания в СМИ о том, что данная организация сейчас проверяется Центробанком и т.д.

Чуть более подробно по последнему пункту: именно на Центральный банк России возложена задача основного экономического регулятора, т.е. именно он проводит проверки финансовых компаний. И если результаты проверки окажутся неутешительными, может быть принято решение о ликвидации банка, т.е. отзыве у него лицензии.

О том, что доверять определенному банку не стоит, говорят такие факторы риска, как небольшой размер капитала и значительная доля наличных в активах, а также малый срок нахождения на рынке. Подробнее о ненадежных компаниях мы рассказываем .

Существует ли список ненадежных банков в России?

К сожалению нет, так как Центробанк данную информацию не распространяет. Он не сообщает, какие банковские компании сегодня находятся под угрозой закрытия.

Почему так происходит? Дело в том, что ЦБ проводит проверки не просто по своему желанию, а только по итогам определенных временных периодов, когда все банки в обязательном порядке сдают отчетность о результатах своей деятельности на проверку.

И только в том случае, если какие-то результаты вызвали сомнение у регулятора, будет назначена дополнительная проверка в уже самой компании, с изъятием документов и, возможно, введением временной организации.

И если будет ясно, что проверяемое учреждение не выполняет предписания Центробанка, не соответствует требованиям, проводит рискованную кредитную политику, либо не отвечаем по своим обязательствам, будет принято решение об отзыве лицензии.

Отсутствие официального списка ставит перед вкладчиками сложную задачу, где хранить свои сбережения. Перед тем, как отнести свои деньги в организацию, уточните ее историю, была ли она привлечена к административной ответственности.

Черный список банков

Тем не менее, на просторах интернета появились «черные списки» кредитно-финансовых организаций. Председатель ЦБ РФ дал четко понять, что доверять им нельзя, так как свои прогнозы он не публикует и не будет выставлять на открытый доступ.

Более того, планируется увеличить штрафы за распространение недостоверной информации. На данный момент в России зарегистрировано более 800 кредитно-финансовых компаний. При этом, оптимальным считается наличие не более 500.

Центробанк регулярно проводит специальные проверочные мероприятия и применяет санкции. В 2015-2016 годах были отозваны лицензии у многих организаций, например:

  • Русстройбанк;
  • КБ Ренессанс;
  • Связной Банк;
  • Банк Балтика;
  • Еврокоммерц и др.

Санкции могут применяться не только к небольшим коммерческим финансовым компаниям, но и к крупным банкам. Лицензия отзывается в случае серьезных нарушений. Такая практика способствует оздоровлению банковского сектора, подготовке к кризису и избавлению от сомнительных организаций.

Проблемные банки 2019 года в России

Есть ли на данный момент в нашей стране компании, клиенты которых испытывают какие-либо проблемы с обслуживанием и получением своих денег? Такой информации в СМИ пока не появлялось, а значит, волноваться раньше времени не стоит.

Как заявил первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин, выступая в Госдуме, в ближайшее время не стоит ожидать громких новостей об отзыве лицензии или санации крупных игроков банковского сектора. Все имеющиеся проблемы были своевременно выявлены, мелкие компании были закрыты, а крупным предложили пути решения через консолидацию.

Нас часто спрашивают о последних новостях, связанных с положением дел в банке ФК «Открытие», ведь именно здесь в 2017 году началась процедура санации. Кроме того, этой же процедуре подвергся Бинбанк и Промсвязьбанк, все действия осуществлялись через Фонд консолидации банковского сектора.

По итогу, в 2019 году банки Открытие и Бинбанк были объединены в одну компанию, а Промсвязьбанк перебазировался на несколько иной вид деятельности, в частности — стал активно сотрудничать с оборонно-промышленным комплексом РФ.

В каких банках отозвали лицензию?

Ниже представлена таблица организаций, у которых в текущем году была отозвана лицензия на осуществление профессиональной деятельности:

Дата отзыва Название банка
1 01.01.2019 Бинбанк Диджитал
2 01.01.2019 Бинбанк
3 25.01.2019 Еврокапитал-Альянс
4 30.01.2019 Камчаткомагропромбанк
5 31.02.2019 Радиотехбанк
6 07.03.2019 Роскомснаббанк
7 14.03.2019 РТС-банк
8 28.03.2019 Международный расчетный банк

Что делать, если у компании, в которой вы обслуживались, отозвали лицензию или это предприятие было вовсе ликвидировано? Самое главное — не поддаваться панике, ваши деньги никуда не исчезли. Все перечисленные выше банки состояли в ССВ, поэтому вложения до 1,4 млн. руб. надежно застрахованы государством.

Выплаты начинаются, в среднем, через 2 недели после отзыва лицензии, всю информацию вы найдете на сайте АСВ. Там же будут указаны данные о том, куда перешли обязательства закрытых компаний, куда нужно обращаться заемщикам, чтобы продолжать выплачивать свои кредиты.

Список надежных банков России

Лучше всего, если вы доверите свои накопления проверенным учреждениям, желательно, чтобы они имели статус государственных. Ведь в этом случае государство будет предпринимать все усилия для того, чтобы сохранить его.

Что значит государственный банк? Это значит, что часть активов данной финансовой организации принадлежит гос-ву, это необязательно контрольный пакет акций, чаще всего — это примерно 30-40%.

Да, в таких учреждениях, как правило, предлагают не самые высокие процентные ставки, какие можно увидеть у коммерческих фирм, однако, здесь вы сможете быть уверенными в сохранности ваших накоплений. А за надежность иногда стоит поступиться 1-2% выгоды в доходности депозита.

Сегодня можно быть уверенными в таких компаниях, как:

  • Сбербанк Росии,
  • ВТБ 24,
  • Газпромбанк,
  • Уралсиб,
  • Альфа-Банк.

Все эти организации являются системно-значимыми для страны, поэтому вряд ли попадут в списки банков, которые закроются в ближайшее время в 2019 году в России, самые надежные из них перечислены .

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по . Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по . Другие записи на эту тему ищите .

Разорение, банкротство

Примеры употребления слова крах в литературе.

Интернэшнл Мид-Америка потерпела полный крах, и, кто знает, сколько еще авиалиний ждал такой же конец.

Так что любые альтернативы в конце 20-х — начале 30-х были лучше — имели меньше вероятности краха.

Считая Арденны неподходящим направлением для наступления, союзники почти игнорировали их как вероятное направление наступления противника, хотя ведь именно здесь немцы предпочли начать свой блицкриг четыре года назад, который привел к разгрому союзников в 1940 году и к краху Запада.

СС, после того как крах рейха лишил его привычных благ и роскошной еды, упакованной в аккуратные картонные ящики, Барбье испытывал постоянное чувство голода, совершенно незнакомое ему ранее.

Это и начало перестройки в СССР, и последовавший крах коммунизма, и завершение формирования Европейского Союза, и резкий упадок влияния развивающихся стран, и многие другие, однако, какими бы значимыми ни остались эти перемены в памяти человечества, все они стали следствием становления в 80-х годах постиндустриального общества как целостной и самодостаточной системы.

Источник: библиотека Максима Мошкова

Физические лица банкроты

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *