Финансовый мониторинг банка

Содержание

Финмониторинг заблокировал расчетный счет — что делать?

Финмониторинг заблокировал расчетный счет — что делать в такой ситуации? Рассмотрим, куда обращаться, чтобы отменить решение о блокировке, принятое по данным финмониторинга.

На чем основано блокирование по данным финмониторинга?

Кто вправе блокировать счет по результатам финмониторинга?

Росфинмониторинг заблокировал счет — что делать?

Итоги

На чем основано блокирование по данным финмониторинга?

Финансовый мониторинг — процедура, проводимая на основании закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов…» от 07.08.2001 № 115-ФЗ. Этот документ обязывает все структуры, фактически выполняющие операции с денежными средствами, отслеживать в отношении лиц, открывших у них расчетный счет или намеревающихся это сделать, информацию, свидетельствующую об их возможной причастности к преступным деяниям.

Результаты такого отслеживания аккумулируются в специально созданном для этого государством надзорном органе — Федеральной службе по финансовому мониторингу (Росфинмониторинге). У Росфинмониторинга есть сайт, на котором размещается информация о наличии подтвержденных или находящихся в процессе проверки данных о причастности владельцев счетов (или лиц, имеющих возможность ими стать) к преступным деяниям. Поскольку в России открытие счета доступно любому лицу (как юридическому, так и физическому, в т. ч. иностранному и не имеющему гражданства), процедура проверки не предполагает исключений из их числа, т. е. проводится она в отношении всех подряд.

Кто вправе блокировать счет по результатам финмониторинга?

Фактическое блокирование счета всегда выполняет банк (или иное лицо, проводящее операции с денежными средствами), и в этом смысле можно говорить о том, что финансовый мониторинг банка заблокировал счет. Причем, как уже указывалось в предыдущем разделе, с совершенно равной вероятностью могут возникать такие ситуации:

  • финмониторинг банка заблокировал счет юридического лица;
  • финмониторинг заблокировал счет физического лица.

Однако кредитная структура не самостоятельна в принятии решения о блокировке. Закон № 115-ФЗ обязывает ее отслеживать и оперативно (в течение 1 рабочего дня — подп. 6 п. 1 ст. 7, п. 5 ст. 7.5) реагировать на информацию, появившуюся на сайте Росфинмониторинга. Поэтому правильнее будет говорить о том, что финмониторинг банка заблокировал счет на основании данных Росфинмониторинга.

Что за данные публикует Росфинмониторинг? Делятся они на две категории:

  • Безусловно свидетельствующие о причастности к преступным деяниям — информация в этот список вносится на основании существующих документов (обретших силу российских и международных судебных или административных актов, иных документов процессуального характера, опубликованных списков).
  • Позволяющие подозревать факт причастности к преступным деяниям — в этом случае на сайте будет отражаться решение о блокировке, принятое Росфинмониторингом или созданной им Межведомственной комиссией на основании сведений, которые могут быть получены в т. ч. и от кредитных структур.

Первый список однозначно свидетельствует о причастности попавшего в него лица к преступным деяниям, и если банк в результате проведенного финмониторинга заблокировал счет по этому основанию, то снять блокировку будет крайне сложно.

Второй список формируется как временный на период проверки лица, подозреваемого в причастности к преступным деяниям. Решение о блокировке принимает уполномоченная на это инстанция (Росфинмониторинг), и только применительно к этой ситуации правильно будет сказать, что это Росфинмониторинг заблокировал счет. Однако период действия его решения ограничен.

На сколько может заблокировать счет финмониторинг? Не более чем на 30 суток (ст. 8 закона № 115-ФЗ). Если в течение этого времени факт причастности к преступным деяниям не подтвердится, то блокировка снимается.

Росфинмониторинг заблокировал счет — что делать?

Блокировка счета по данным финмониторинга — вещь сама по себе неприятная. Мало того, что имеется подозрение в причастности к преступным деяниям, не позволяющее открыть другой расчетный счет (п. 5.2 ст. 7 закона № 115-ФЗ), так и сам период проверки оказывается достаточно длительным. Конечно, у владельца счета всегда имеется желание ускорить процесс снятия санкций. Тем более что для этого могут быть и вполне веские основания:

  • Отменено или завершилось действие документа, давшего основание для внесения в список лиц, связанных с преступными деяниями, в т. ч. по отношению только к определенному лицу.
  • Включение в реестр лиц, связанных с преступными деяниями, произошло по ошибке.
  • У физлица, счет которого блокирован вполне обоснованно, нет иных средств для жизни.

В первых двух случаях следует направить в Росфинмониторинг просьбу об исключении из реестра. По результатам ее рассмотрения (в течение 10 рабочих дней) будет вынесено решение (п. 2.3 ст. 6 закона № 115-ФЗ). Его отрицательный вариант допустимо обжаловать в суде.

Последняя ситуация дает физлицу право частично использовать блокированные средства из расчета 10 тыс. руб. в месяц на одного человека (себя, а также членов семьи, находящихся на его обеспечении) и делать платежи по обязательствам, создавшимся до отражения его в списке Росфинмониторинга (п. 2.4 ст. 6 закона № 115-ФЗ).

Для юридических и физических лиц, подозреваемых в терроризме международного масштаба, но еще не включенных в соответствующий международный перечень, Росфинмониторинг (согласовав это с международной структурой, формирующей такой реестр) может снять блокировку (полностью или частично) до даты внесения в перечень (п. 2.5 ст. 6 закона № 115-ФЗ). Такое решение принимается в течение одного рабочего дня с момента согласования его с международной структурой по заявлению, направленному в Росфинмониторинг.

Итоги

Финмониторинг — контрольная процедура, проводимая для проверки каждого юридического или физического лица на причастность к преступным деяниям. В т. ч. в ней участвуют и кредитные структуры, проводящие операции с денежными средствами. Результаты этого контроля отражаются в реестрах, размещаемых на сайте Росфинмониторинга. Внесение в такой список становится основанием для блокировки кредитной структурой имеющихся у юр- или физлица счетов. В определенных ситуациях (отмена документа, приведшего к включению в список, наличие ошибки) блокировку можно отменить. Для это следует обратиться в Росфинмониторинг с заявлением.

Росфинмониторинг «разжевал», как разблокировать счет

Добрый день, уважаемые коллеги.
По опросам, в том числе, исследованию «Альфа-Банка», проблема налогового администрирования у российских бизнесменов на первом месте. На втором месте – снижение покупательской способности, на третьем месте – проблема недостатка оборотных средств. Но есть еще одна проблема, которая касается чуть ли не всех бизнесменов, – это угроза блокировки банковских счетов.

На этот счет существуют сотни критериев, на основании которых ваши счета могут быть заблокированы, и многие из этих критериев достойны пера какого-нибудь знаменитого юмориста. Например, критерий из серии «ты просишь банк провести операции поскорее или помедленнее», который свидетельствует, что ты отмываешь доходы, полученные преступным путем, финансируешь террористов или распространение оружия массового уничтожения. Или еще один критерий, который мне очень нравится: если новая компания или ИП заявляют, что они не знают, какие у него в ближайший год будут обороты и, может быть, обороты будут очень маленькими, то это тоже свидетельствует об отмывании доходов, полученных преступным путем. Еще парочка критериев. Принес нал, положил на счет – плохо. Снял нал со счета – плохо. Транзитная операция – плохо.
Итак, Федеральная служба по финансовому мониторингу подготовила нам ответы на вопросы: Информационное письмо Федеральной службы по финансовому мониторингу 30 июля 2018 г. № 55 «О применении отдельных норм федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (в ред. Федерального закона от 29.12.2017 № 470-фз) в части функционирования механизма «реабилитации» клиентов, в отношении которых принято решение об отказе в обслуживании». Я коротко прокомментирую.
Если вы, будучи физическим лицом, имеете какой-то депозит, счет в банке или пластиковую карточку, то вам это письмо нужно обязательно изучить. Если вы работаете в юрлице, занимаете приличную должность, тоже обязательно изучите. Если вы индивидуальный предприниматель, рекомендую почитать сей документ. Этот документ не надо изучать глубоким старикам, у которых нет карточек, и младенцам. Всем остальным настоятельно рекомендую прочитать. Кстати, надо отдать должное, документ написан более-менее человеческим языком. Формат письма – «вопрос-ответ».
Итак, первый вопрос: «Ведет ли Росфинмониторинг какой-либо список лиц, участвующих в сомнительных операциях?» Росфинмониторинг ответил лукаво… Цитирую часть ответа: «Ведение Росфинмониторингом каких-либо перечней лиц, участвующих в сомнительных операциях, действующим законодательством Российской Федерации не предусмотрено». Какой хитрый ответ… Добавлю от себя вместо Росфинмониторинга: но это совсем не означает, что такого списка нет, и его кто-то не ведет. По моим сведениям, этот список есть, и он ведется.
Второй вопрос: «Вправе ли Росфинмониторинг выдать распоряжение кредитным организациям о блокировке счетов, ограничить или запретить выдачу банковских карт, установить запрет на открытие банковского счета (вклада), ввести ограничения на использование дистанционного банковского обслуживания (ДБО)?» Конечно же, Росфинмониторинг опять выкрутился. Он отвечает, что всем этим занимается исключительно Центральный банк. И коммерческие банки по своему собственному усмотрению, используя правила внутреннего контроля, занимаются блокировкой счетов и отказом в расчетно-кассовом обслуживании. Цитирую: «Действующим законодательством Российской Федерации Росфинмониторинг не наделен полномочиями выдать распоряжения кредитным организациям о блокировке счетов, об ограничении или запрете на выдачу и/или замену банковских карт, об установлении запрета на открытие банковских счетов (вкладов), введении ограничения на использование ДБО тех или иных клиентов».
Я охотно верю Росфинмониторингу: действительно, Росфинмониторинг сам этим не занимается. Просто представители Росфинмониторинга присутствуют в каждом коммерческом банке, но про это в данном документе ничего не написано. Просто представитель работает под прикрытием, инкогнито, его никто не знает, и он контролирует все операции… Ведь коммерческий банк обо всех сомнительных операциях обязан немедленно уведомить Росфинмониторинг, но про это документ умалчивает… Если коммерческий банк не информирует Росфинмониторинг, и это будет обнаружено, то Центральный банк может потом отозвать лицензию у коммерческого банка: об этом здесь тоже не написано. То, что два представителя Росфинмониторинга входят в межведомственную комиссию при Центральном банке и вместе с сотрудниками ЦБ РФ принимают решение, блокировать или не блокировать счета, об этом тоже ни слова…
Это Письмо очень грамотно написано для тех, кто ни хрена и ничего не читал и не смыслит в законодательстве… Написано, что действующим законодательством Росфинмониторинг не наделен полномочиями выдавать распоряжения кредитным организациям. Они не соврали. Они просто забыли перечислить все остальное, в том числе то, что написано в №115-ФЗ: почитайте хотя бы статьи 7.1, 7.2, 7.3, 7.4.
Итак, остановлюсь только на тех вещах, которые я вынужден прокомментировать в силу того, что Росфинмониторинг, говоря правду, не говорит всю правду.
Четвертый вопрос: «Уполномочен ли Росфинмониторинг приостанавливать операции (сделки)?» Ответ честный: да, уполномочен, и может издать «постановление о приостановлении операций с денежными средствами или иным имуществом на срок до 30 суток в случае, если полученная в соответствии с пунктом 10 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ информация по результатам предварительной проверки признана им обоснованной».
Пятый вопрос: «На каком основании субъекты, поименованные в статье 5 Федерального закона № 115-ФЗ, расторгают договор банковского счета или отказывают в совершении операции?» В статье 5, кто только не поименован… «Почта России» может отказать в обслуживании, лизинговые компании, юридические компании, компании, которые ведут бухгалтерские счета, банки, страховые компании: почитайте статью 5 №115-ФЗ. Ответ Росфинмониторинга: «Решения об отказе или расторжении субъекты принимают самостоятельно на основании программ и порядка, закрепленных в их правилах внутреннего контроля. Обо всех случаях отказа или расторжения субъекты обязаны информировать Росфинмониторинг». Это правда.
Шестой вопрос: «Откуда кредитная организация или некредитная финансовая организация узнает, что с клиентом расторг договор банковского счета другой банк?» Клиенты часто задают мне вопрос: «Банк расторг договор. Банк отказывается меня обслуживать. Я пойду в другой банк. Откуда другой банк об этом узнает?» Очень просто: информация из банка, в котором вам отказали в обслуживании, идет в Росфинмониторинг, из Росфинмониторинга в Центральный банк, а из ЦБ РФ во все остальные банки. Все остальные банки открывают соответствующий файл и видят, что вы уже помечены – «токсичны». А с «токсичными» лучше дело не иметь. Поэтому, чтобы не стать «токсичным», нужно собрать гору бумаг, принести в свой банк и доказать, что ты не осел. Если коммерческий банк тебе не поверит и по-прежнему будет считать тебя террористом, отмывающим доходы, полученные преступным путем, а также человеком, который финансирует распространение оружия массового уничтожения, тогда вы должны эту кипу бумаг отправить в межведомственную комиссию при ЦБ РФ, и только тогда Центральный Банк, наверное, вас «обелит», и вы больше не будете «токсичным». Но если Центральный Банк вас не обелит, тогда остается только одно – суд. Правда, банки не несут гражданско-правовой ответственности… Через суд можно только «обелить» свое честное имя и перестать быть «токсичным»: т.е. заставить коммерческий банк разблокировать счета, но не более того.
Восьмой вопрос: «Какой порядок обжалования действий организации или индивидуального предпринимателя (за исключением кредитной организации или некредитной финансовой организации) при отказе в обслуживании клиенту по основаниям, предусмотренным Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ?» Приходите с кипой документов в эту организацию, если не помогло, тогда обращаетесь в суд.
Я считаю данное письмо полезным. Оно может показаться вам жестким, неприятным… Давайте поблагодарим Росфинмониторинг за то, что разжевал нам – пользователям, в том числе банковских услуг, как действовать в той или иной ситуации. Поэтому рекомендую изучить этот документ, поскольку каждый из нас может столкнуться с блокировкой счетов.+
О том, как не попасть под банковскую раздачу, я в том числе расскажу на в Москве 2-3 октября: я дам 15-20 рекомендаций, которые помогут вам сделать так, чтобы вас эта напасть не коснулась.
Спасибо, удачи в делах

13 вопросов о блокировке счета по 115‑ФЗ, или Как не получить «чёрную метку» и быстро разблокировать счет

На Контур.Конференции было задано более ста вопросов про блокировку счетов по Закону 115-ФЗ. Мы выбрали 13 самых интересных и ответили на них. В материале расскажем о проверке контрагентов, переводах физлицам, работе с несколькими банками и обналичке.

Вопрос 1. По запросу банков мы собираем огромные пакеты документов: договоры, накладные, счета-фактуры, акты выполненных работ. За непредставление — блокировка счета. Это правомерно?

Банки не просто так запрашивают документы. Это не их личная прихоть, а требования Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов…» (далее — Закон № 115-ФЗ) и Положения Банка России от 15.10.2015 № 499-П «Об идентификации клиентов…» (Положение № 499-П). По этим документам банки обязаны не только идентифицировать самого клиента, но и проверять все совершаемые им сделки, которые выглядят подозрительными. Мы проанализировали ст. 7 Закона № 115-ФЗ и приложение 2 к Положению № 499-П и пришли к выводу, что законодательство не ограничивает право банков на истребование документации. Как не содержит и точного списка документов, которые должны быть представлены по требованию кредитной организации.

Вопрос 2. Как банк оповещает клиента о блокировке?

Порядок оповещения клиентов о блокировке их счета — законодательство не регулирует. Как правило, банки разрабатывают собственные регламенты, по которым клиент должен быть извещен. Чаще всего это происходит с помощью СМС-сообщений, телефонного звонка, сообщений в мобильном банке. Выполнение любого из предусмотренных регламентом действий считается извещением клиента.

Вопрос 3. Счет заблокировали по Закону № 115-ФЗ без объяснения причин. Обязан ли банк сообщать конкретные причины блокировки счета? Как восстановить работу счета?

Если решение о блокировке принято ФНС, то Центробанк рекомендует кредитным организациям информировать клиентов о блокировке операций. Если причиной блокировки стали сомнительные операции, банк может сообщить клиенту лишь об отказе в проведении транзакций, но о причинах отказа ему сообщать запрещено.

После получения уведомления о блокировке или приостановлении операции по счету первым делом свяжитесь со своим менеджером в банке. Узнайте, какой пакет документов требует банк, максимально быстро соберите и представьте документы, напишите пояснения по операции, которую банк посчитал сомнительной.

Запасной счет за 0 рублей — подстраховка на случай блокировки.

Откройте счет

Вопрос 4. В компании три расчетных счета в разных банках. Один из них уведомил нас, что организация в зоне риска в связи с тем, что мы не платим с расчетного счета налоги. Но мы их платим со счета в другом банке. Как быть в данной ситуации?

Если у вас счета в разных банках, советуем платить с них по очереди. Например, авансовые платежи в бюджет — с одного счета, а страховые взносы — с другого. И не забывайте о рекомендованных Центробанком показателях минимальной налоговой нагрузки — от 0,9 до 1,5 %.

Вопрос 5. Возможно ли в течение часа или до конца операционного дня разблокировать счет, что для этого необходимо сделать?

Нет, нельзя. Банк попросит документы по тем операциям, которые ему показались подозрительными. Как правило, чтобы их подготовить — нужно время, скорее всего, часть из них будет у вас отсутствовать. Затем банк изучит представленные документы. Если сочтет их объем и полноту достаточными для выполнения требований Закона № 115-ФЗ, то разблокирует счет и возобновит расчетно-кассовое обслуживание.

В законах срок разблокировки счета не установлен — нужно ориентироваться на договор с конкретным банком.

Вопрос 6. Какие штрафные санкции за непредставление информации банку? За опоздание с представлением документов?

Закон № 115-ФЗ не разрешает банкам устанавливать штрафы и удерживать комиссию за непредставление документов и информации либо нарушение срока их представления. Но пока вы не ответите на все вопросы отдела финмониторинга, счет вам не разблокируют. Ведь клиенты обязаны предоставлять банкам информацию, необходимую для исполнения требований Закона № 115-ФЗ (п. 14 ст. 7 Закона 115-ФЗ).

Если проигнорировать вопросы отдела финмониторинга, банк предложит расторгнуть договор, закрыть счет и перевести остаток денег в другой банк. При этом удержит комиссию от 10 до 20 % суммы. Точный размер удержания можно узнать в тарифном сборнике банка.

Вопрос 7. Банк отказал в проведении операций по счету со ссылкой на ст. 7 Закона № 115-ФЗ. Ранее этот же банк проводил платеж данному поставщику. Надо ли отказаться от работы с данным поставщиком? Или достаточно представить в банк документы по данному контрагенту (договор, счета, товарно-сопроводительные документы)? Поставщик интересен по цене и качеству продукции.

Скорей всего, ваш контрагент по каким-либо причинам попал в стоп-лист банка. Например, он не представил запрашиваемые банком документы по сомнительным операциям. Или сам не проявил должную осмотрительность в выборе контрагента, работал с таким сомнительным партнером и попал под подозрение банка.

Свяжитесь с руководством компании-контрагента, выясните причины, по которым они попали в стоп-лист банка, и как планируют выходить из него. Но пока ваш контрагент не решит свои вопросы с банком, от сотрудничества с этой компанией лучше отказаться.

Вопрос 8. Если банк заблокировал счет по Закону № 115-ФЗ, есть ли возможность у компании открыть счет в другом банке, или от «черной метки» уже не избавиться?

МВК — комиссия для реабилитации клиентов, попавших в черные списки банков. Она разбирается в причинах блокировки: запрашивает мотивированное обоснование причин отказа клиенту, которое банк должен подготовить в течение трех дней. В комиссию может обратиться любой клиент, если считает, что решение банка о блокировке счета необоснованно. Решение МВК окончательное и оспорить его нельзя. Комиссия рассмотрит заявление в течение 20 рабочих дней со дня обращения и примет решение: исключить из черного списка компанию или оставить в нем.

Нахождение клиента в списке — это не черная метка. Это просто некая информация для другого банка, которая используется для оценки риска того или иного клиента. Например, банк вправе не открыть счет подозрительному клиенту или просто детальнее проверить его.

Запасной счет за 0 рублей — подстраховка на случай блокировки.

Откройте счет

Вопрос 9. Заблокировали счет организации из-за того, что ряд контрагентов попал в «черный список ЦБ 550-П». В банке говорят: проверяйте своих контрагентов. Как и где проверять контрагентов?

Сервисы, через которые можно проверить контрагента:

  1. Проверьте контрагента в сервисе Контур.Фокус. Если с компанией что-то не так, сервис это покажет: можно оперативно узнать, есть ли заблокированные счета, судебные иски и невыплаченные долги.
  2. Если в личном кабинете вашего банка есть встроенный сервис экспресс-проверки Светофор, то воспользуйтесь им. Светофор окрасит в красный или желтый цвет сомнительные компании.

Кроме того, у потенциального контрагента проверьте следующее:

  1. Не массовый ли у него адрес регистрации.
  2. Не дисквалифицирован ли директор.
  3. Не банкрот ли контрагент.
  4. Не исключен ли контрагент из ЕГРЮЛ и не вносит ли он изменения в ЕГРЮЛ.
  5. Не внесен ли контрагент в реестр недобросовестных поставщиков.
  6. Нет ли контрагента в базе судебных приставов.
  7. Нет ли его в картотеке арбитражных дел.

Посмотрите следующие документы контрагента:

  1. Запросите копии основных документов компании.
  2. Получите актуальную выписку из Росреестра.
  3. Изучите бухгалтерскую отчетность контрагента. Это покажет, прибыльный ли у него бизнес.
  4. Проверьте паспорт руководителя или ИП на действительность.
  5. Если со стороны контрагента договор собирается подписывать человек с нотариальной доверенностью, уточните, не истек ли ее срок.
  6. Если есть лицензия на осуществление деятельности, проверьте ее действительность.

Вопрос 10. Почему банк отказывает в открытии счета?

Причин может быть несколько:

  1. У потенциального клиента есть заблокированные счета в других банках.
  2. Компания клиента похожа на «прачечную». То есть банк подозревает, что клиент участвует в незаконных операциях по обналичиванию денежных средств.
  3. У компании есть долги и судебные иски.
  4. Документы клиента не в порядке и др.

Вопрос 11. Банк ограничил операции по клиент-банку. Как долго будет действовать это ограничение?

Ограничение действует до тех пор, пока клиент максимально не приложит усилия для разблокировки счета. Для этого нужно связаться со своим менеджером в банке и уточнить, по какой причине были приостановлены операции по клиент-банку.

Вопрос 12. Почему блокируют счет ИП, когда он переводит деньги на личный счет?

Банки с особым вниманием следят за обналичиванием денежных средств. Даже если это ваш доход, постоянное снятие наличных может вызвать подозрения, а затем блокировку счета. Особенно подозрительно выглядит, если вы сразу снимаете всю сумму, как только получили деньги. Советуем в случае, когда вам необходимы наличные деньги, не снимать все сразу. Держите на карте определенный остаток, например, на оплату будущих налогов.

Вопрос 13. Что значит «сомнительные операции»? По каким критериям банк это определяет?

В рекомендациях от 21.07.2017 № 18-МР и № 19-МР Центробанк разъяснил, как распознать неблагонадежных клиентов и какие операции считать подозрительными. В нашей статье «Как не попасть под «каток» 115‑ФЗ и что делать, если уже попали» мы подробно рассказываем о 10 критериях, по которым ваш бизнес будет под пристальным вниманием банка.

Как не стать обнальщиком в глазах финмониторинга?

В нашем государстве существует целая бизнес-индустрия ухода от налогов и обналички. Выявлением и пресечением обнальных схем занимаются разные структуры, основной из которых является Федеральная служба по финансовому мониторингу и активно помогающий ей Центробанк. Иногда под жернова правосудия попадают и законопослушные предприниматели. При малейшем подозрении в обналичке банк блокирует доступ к расчетному счету, исполняя инструкции ЦБ и передавая информацию в финмониторинг, а предпринимателю приходится доказывать, что он всего лишь хотел получить свои честно заработанные деньги.

С кем борется финмониторинг

Обнальщиками принято называть предпринимателей, которые становятся звеньями цепи по превращению безналичных денег в наличные, минуя уплаты налогов и страховых взносов. К примеру, организация не хочет платить налоги и взносы с больших зарплат сотрудников или с дивидендов учредителей и заключает фиктивных договор с ИП на несуществующие услуги. Как правило, это информационные, консультационные или другие подобные нематериальные услуги. Предприниматель подписывает акты на эти якобы оказанные услуги, получает деньги и снимает их со своего расчетного счета. В организацию передаются снятые наличные, из которых и платится зарплата «в конверте». А предприниматель получает оговоренный процент за свою незаконную деятельность, который естественно ниже, чем заплатила бы фирма при выдачи официальной заработной платы или дивидендов. Не редко с целью сокрытия схема усложняется и в нее добавляются одна или несколько подставных фирм, через которые прогоняются безналичные деньги, прежде чем осесть на счете предпринимателя. Таким образом еще и налогооблагаемая база занижается, если в договоре и актах указаны подходящие услуги.

Как бы не хитрили бизнесмены в попытках уйти от налогов, финмониторингу и прочим госслужбам все эти схемы давно известны и успешно вычисляются. Центробанк внимательно следит за банками и, в случае обнаружения содействия обнальшикам, может легко отозвать лицензию. При этом будут заблокированы все счета всех клиентов, и их ждут долгие и мучительные разбирательства с Агентством по страхованию вкладов. Вернуть свои деньги в итоге удастся далеко не всем. Чтобы не подводить своих добропорядочных клиентов и самим не остаться без лицензии, банки пристально следят за подозрительными движениями на расчетных счетах и снятием наличных денег. Для этого в каждом банке существует собственный отдел финмониторинга, действующий согласно указаниям и инструкция Центробанка.

Что делать законопослушным предпринимателям

Чтобы не оказаться в такой неприятной и вредной для бизнеса ситуации, предпринимателю необходимо следовать нескольким правилам при совершении платежей и обращении с наличностью.

  1. Проверять контрагентов

Если фирму посчитают причастной к обналичной схеме, то скорее всего заблокируют и расчетные счета предпринимателей, на которые уходили деньги из этой фирмы. Поэтому перед тем, как начать сотрудничество с новым клиентом, его следует проверить на благонадежность. Подозрительным будет считаться, если директор фирмы является руководителем или учредителем еще нескольких организаций. Если юридический адрес потенциального клиента совпадает с одним из адресов массовой регистрации, т.е. когда в одном здании по документам находятся сотни, а то и тысячи фирм. Если на компанию заведено множество арбитражных дел, висят исполнительные листы и иски от других контрагентов за неисполнение обязательств и неуплату налогов. Всю эту информацию при наличии лишь ИНН организации можно получить на сайте налоговой инспекции, арбитражного суда или в сервисах, интегрированных в бухгалтерские программы, такие как «1Спарк риски», «Контур Фокус», «Мое дело Бюро».

  1. Следить за назначением платежа

Через транзитные обнальные фирмы проходит ежедневно огромное количество платежей, и самих фирм в схеме могут насчитываться десятки. В назначениях платежей для ускорения и избегания путаницы обычно указывают что-то абстрактное, вроде «Предоплата за услуги» или «Оплата по договору». Именно такие формулировки и привлекают внимание сотрудников банка. Поэтому при отправке реального платежа за реальные услуги следует не лениться и полностью указывать за какой именно товар или услугу и по какому договору совершается перечисление денег. И обязательно иметь этот самый договор, счет или акт, указанный в назначении платежа, чтобы при запросе банком подтверждающих документов было что предоставить.

  1. Осуществлять деятельность по своим ОКВЭДам

При регистрации предприниматель из классификатора выбирает коды, по которым планирует работать. Если в процессе развития бизнеса добавляется или меняется направление, что соответствующая информация доносится в уведомительной форме до сведения налоговой службы. Когда предприниматель заявил, что его деятельностью является розничная торговля продуктами питания, и вдруг получает оплату за услуги по разработке сайта, что это выглядит в глазах финмониторинга подозрительным. Принимать и совершать платежи следует в рамках той деятельности, которая соответствует выбранным ОКВЭДам, а при появлении новых немедленно вносить их в единый госреестр. Тем более, что для ИП эта процедура бесплатна.

  1. Не снимать все деньги сразу

Компания, задействованная в обналичке, заинтересована получить наличные деньги как можно быстрее и всячески ускоряет этот процесс, поэтому причастный к обнальной схеме предприниматель старается снять наличку сразу. Как только ИП начинает снимать в тот же день все поступающие на счет денежные средства, он попадает под пристальное внимание для начала сотрудников банка, а при суммах более 300 тысяч рублей и финмониторинга. После оплаты от реального клиента даже крупной суммы не следует сразу бежать в банкомат. Предприниматель на законных основаниях может привязанной к счету банковской картой оплачивать собственные покупки в магазинах, счета за коммунальные услуги, расплачиваться за бензин на автозаправке. А все расчеты с поставщиками можно осуществлять в безналичной форме.

  1. Правильно платить налоги и страховые взносы

Очевидно, что честно работающий предприниматель своевременно и в полном размере платит налоги со своего дохода и установленные страховые взносы, а также налоги и взносы за наемных работников, если таковые имеются. Относительно недавно банкам были расширены полномочия по проверке факта уплаты налогов своими клиентами. Теперь сотрудники банка на законных основаниях могут отслеживать платежи с реквизитами казначейства и запрашивать налоговые декларации. У предпринимателя могут быть несколько счетов в разных банках. Отсюда может возникнуть проблема в том банке, через который налоговые платежи не проводятся. В такой ситуации рекомендуется использовать все открытые счета для перечислений в бюджет. К примеру, с одного счета платить взносы на пенсионное страхование, а с другого – на медицинское. Либо заранее подготовить исполненные копии платежных поручений из одного банка для предоставления по требованию в другой.

Перечислить налоги – это еще полдела. Центробанку интересно, какой процент составляет размер уплаченного налога от общего оборота за отчетный период. Если по итогам квартала окажется, что процент налоговых отчислений менее 0,9 от прошедшего через счет оборота, то банк может обратиться с вопросом к предпринимателю. Сложнее всего приходится тем, кто осуществляет агентские или посреднические услуги, когда общий оборот, «гуляющий» по счету, в разы превышает реальную прибыль. Но это уже область расчета налоговой нагрузки в зависимости от сферы деятельности, показатели по которой могут варьироваться от 1,4 до 41 с половиной процентов. Банки в эти нюансы не вникают, и обычно успокаиваются при предоставлении налоговой декларации. Особенно трепетно следует относиться к перечислениям физлицам. Предприниматель является налоговым агентом, т.е. он обязан удерживать и перечислять НДФЛ за физическое лицо одновременно с оплатой ему дохода. Если будет произведена выплата физлицу, но максимум через день не последует уплата подоходного налога, то к предпринимателю снова начнутся вопросы.

Как происходит проверка

Процедура проверки в рамках выявления обнальных схем и укрывательства от уплаты налогов состоит из нескольких этапов. Сначала роботизированная программа по специально составленному алгоритму выявляет и отфильтровывает подозрительные платежи. По итогам сформированного программой отчета в дело вступает живой аналитик. Он исключает ошибочные заключения робота и принимает решение о проверке той или иной транзакции. Если у сотрудника банка посвились обоснованные сомнения в легальности платежа, но он связывается с предпринимателем и запрашивает подтверждающие документы. Это могут быть договоры, счета, налоговые декларации и другие документы в зависимости от характера операции. На предоставление документов клиенту банка дается, как правило, от одного до десяти дней и принимаются скан-копии. В большинстве случаев при законных сделках этого бывает достаточно, и проверка считается завершенной. В отдельных случаях запрашиваются оригиналы присланных копий. Если предприниматель на запрос банка не ответил или его вообще не удалось разыскать, то для начала блокируется дистанционное обслуживание, т.е. интернет-банк, вынуждая таким образом владельца расчетного счета явиться лично в отделение банка. Для восстановления обслуживания через интернет опять-таки придется предоставить запрашиваемые документы.

Чтобы не бояться санкций от финмониторинга достаточно просто не заниматься обналичиванием денег. Никто не блокирует счета массово и без разбора. Для начала банковского расследования должны возникнуть подозрения и основания. К сожалению, можно стать случайной жертвой борьбы против обнальных схем. Наша компания готова дать ряд бесплатных рекомендаций по обращению с наличностью, работе с расчетным счетом и другим вопросам, чтобы нашим клиентам не пришлось общаться с финмониторингом.

← Вернуться к списку вопросов

Уже через 3 месяца банки удвоят бдительность и начнут с особым рвением блокировать подозрительные операции клиентов. Причина проста: новый «антиотмывочный» закон в разы увеличил размер штрафов для субъектов мониторинга за нерадивое исполнение обязанностей.

Госфинмониторинг отчитался о результатах своей работы за прошлый год. Усердие финразведчиков впечатляет. В 2019 году они подготовили и направили в различные силовые, фискальные и антикоррупционные органы более 1,1 тыс материалов, связанных с отмыванием «грязных» денег. Общая сумма финансовых операций, попавших под «колпак», перевалила за 134 млрд грн.

В этом году финразведка станет еще активнее, а круг украинцев, которыми заинтересуются «компетентные органы» — еще шире. Ведь уже в конце апреля в силу вступит новый «антиотмывочный» закон. Он расширит и перечень контролируемых операций, и список тех, кто будет эти операции мониторить.

Угодили кредиторам

Недостаточное усердие Украины в борьбе с легализацией преступных доходов могло стать еще одним поводом для недовольства кредиторов, а значит, затормозить получение очередного транша от МВФ и макрофинансовой помощи Евросоюза. Поэтому правительство и Минфин, в частности, сделали все, чтобы претензий к нашей стране со стороны кредиторов было как можно меньше.

Результат увидим очень скоро – новая версия Закона «О предотвращении и противодействии (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения» (№361-IX) вступит в силу 28 апреля этого года.

«Усиление борьбы с отмыванием «грязных» денег – это мировой тренд: чем явственней становится угроза терактов, тем глубже государство хочет контролировать, в том числе, и финансовые операции. Но нужно учитывать, что введению жесткого контроля над финансовыми потоками в развитых странах предшествовало внедрение эффективной защиты права собственности. И это очень важно. В наших же реалиях расширение полномочий любого контролирующего органа, а закон как раз и решает эту задачу в отношении Госфинмониторинга, будет означать только одно – новый виток коррупции», — уверен старший партнер адвокатской компании «Кравец и Партнеры» Ростислав Кравец.

Какие операции будут контролировать

Закон увеличил пороговые суммы финансовых операций, которые подлежат обязательному финансовому мониторингу.

Сейчас мониторятся суммы от 150 тыс. грн., с конца апреля — только операции, которые стартуют с 400 тыс. грн. Аналогичным образом изменится и порог валютного контроля над экспортно-импортными операциями.

1. В поле зрения попадут все заграничные и внутренние денежные переводы и финоперации с наличкой — внесение, перевод, получение — на сумму от 400 тыс. грн.

2. Денежные переводы без открытия счета, в том числе международные, на сумму от 30 тыс. грн. Инициатору такого перевода придется представить полную информацию о себе и получателе.

Юристы предупреждают: лучше не дробить перевод, чтобы не привлечь внимание финразведки.

«Платежные системы будут обязаны проводить верификацию своих клиентов, если обнаружат признаки связанности финансовой операции с другими финансовыми операциями, даже если не была достигнута пороговая сумма в 30 тыс. гривен. К примеру, если с одинаковых кошельков в течение рабочего дня отправлены два транша по 25 тыс. гривен, вторая операция будет подлежать обязательному мониторингу, так как есть все признаки подозревать клиента в дроблении суммы для обхода требований по верификации», — поясняет младший партнер юридической компании «Legal House» Анатолий Киселев.

3. Ставки и выигрыши в лотерею, казино, и т.д.

К субъектам первичного финансового мониторинга будут причислены лотереи и азартный бизнес — букмекеры, казино и другие. Они будут следить за «чистотой» средств своих клиентов.

Мониторить будут суммы от 30 тыс. грн. А это значит, к примеру, что наши чиновники и политики уже вряд ли смогут объяснить появление значительных средств на своем счету или ликвидных активов банальным везением игрока.

4. Операции с виртуальными активами, в том числе, криптовалютами.

В перечень субъектов первичного финансового мониторинга добавляются компании, которые предоставляют услуги по обмену, хранению, реализации, переводу электронных денег. В том числе в эту категорию входят компании, деятельность которых связана с криптовалютой.

Если биржи, обменники, банки или другие компании осуществляют платежи в криптовалюте в эквиваленте от 30 тыс. грн, они должны проверить такую операцию и собрать подробную информацию о клиенте. Клиент, в свою очередь, обязан предоставить исчерпывающую информацию о происхождении и назначении своих виртуальных активов.

По словам министра финансов Оксаны Маркаровой, Госфинмониторинг имеет доступ к аналитическому продукту, который позволяет проводить расследования источников происхождения криптоактивов и направлений их использования. То есть служба уже расследует операции с криптой, и имеет достаточно успешных кейсов таких расследований. Министр финансов также сообщила, что соответствующие нормы в антиотмывочном законе – первый шаг на пути легализации обращения криптовалют в Украине.

Замораживать активы будут без суда и следствия

Любая операция, вызвавшая подозрение у финучреждения, будет приостановлена. Юристы не исключают, что бдительность финансистов сильно возрастет. Ведь новое законодательство в разы увеличивает размер штрафов для субъектов мониторинга за нерадивое исполнение обязанностей. Например, для банков максимальная сумма штрафа составит 5 млн евро. Поэтому они вряд ли захотят ссориться с финразведкой и предпочтут перестраховаться.

Но главное – это расширение прав Госфинмониторинга: финразведка сможет замораживать активы только лишь на основании подозрения в том, что они связаны с финансированием терроризма, причем для этого не потребуется даже решения суда.

Что касается субъектов финмониторинга, то руководством к действию (то есть блокировки средств) для них станут специальные списки. Если клиент банка сам находится в таком списке или работает с его фигурантами, его активы будут заморожены. На первый взгляд, норма выглядит вполне безопасно для рядовых граждан. Но в действительности от такой ситуации не застрахован никто.

«Банк, зафиксировавший активы, связанные с терроризмом, обязан их заморозить и уведомить об этом СБУ. Снять заморозку банк обязан не позднее следующего рабочего дня после исключения лица из списка или получения заключения от СБУ, что лицо-владелец замороженных активов не включено в список. Таким образом, закон уже предусматривает варианты, когда заморозка возможна ошибочно. Только потому, что у вас похожее имя (наименование) с фигурантом «черного» списка», — говорит партнер юридической компании «Legal House» Наталья Радченко.

Отвечать за такие ошибки никто не будет. «В случае замораживания активов, максимум, на что может рассчитывать клиент – это разблокировка. Компенсировать ущерб или упущенную выгоду ему не будут», — рассказала юрист ЮФ «Мисечко и партнёры» Ирина Низькая.

Если счет заблокируют

Для клиента блокировка счета обозначает невозможность пользоваться деньгами на протяжении всего срока, пока их «чистоту» будут проверять. Безусловно, в законе установлены предельные сроки блокировки, но их можно продлевать до бесконечности. Например, без предварительного уведомления клиента банк может заблокировать счет на 2 рабочих дня. Одновременно он обязан отправить информацию в Госфинмониторинг, а тот может продлить санкции еще на 7 дней и при этом уведомить соответствующий контролирующий орган о возможном уголовном преступлении.

Попавшие в такую ситуацию владельцы активов в условиях нашей действительности окажутся полностью бесправными. И вот почему.

Представим ситуацию, владелец банковской карты желает снять свои средства и выясняет, что сделать это невозможно. И телефонный звонок в банк точно не поможет разобраться в ситуации, если, конечно, банкиры будут действовать букве закона.

«В законе четко прописано, что субъект первичного финмониторинга уведомляет клиента о замораживании только в письменной форме и только на письменный запрос. То есть человеку придется сначала отправлять письменный запрос, потом ждать ответа в письменной форме. Значит, как минимум, несколько дней, он будет находиться в полном неведении. Не говоря уже о том, что письма могут просто теряться», — рассказывает Василий Андрусяк, руководитель практики налогового права ЮФ Moris Group.

Как оспорить санкции

Решения о заморозке активов и применении других санкций могут быть оспорены в административном порядке. А, учитывая невероятную загруженность судов, это значит, что такие дела будут рассматриваться очень и очень долго.

Для целого ряда дел определены специальные требования – рассмотрение тремя судьями. А это еще дополнительное время. Ведь сейчас и одного судью для рассмотрения дела в админсуде нужно ждать долго, что уже говорить о том, чтобы собрать троих.

Некоторые дела могут рассматриваться в закрытом режиме, например, иск СБУ о внесении лица в перечень лиц, причастных к финансированию терроризма. А это сильно сужает возможность попавшего под «колпак» силовиков отстоять свое честное имя и возможность свободно распоряжаться имуществом.

Юристы говорят, что теперь, чтобы снизить риски «нестандартных» ситуаций, придется активнее коммуницировать с финучреждениями.

Чтобы избежать блокировки активов, лучше всего — заблаговременно предоставлять субъектам финмониторинга информацию о существенных, нестандартных, «рисковых» сделках.

«Например, если поступила значительная сумма на счет – лучше предоставить информацию о том, откуда она, за что и были ли уплачены налоги. Если ожидается получение активов от нерезидента, который зарегистрирован в непрозрачных юрисдикциях – провести предварительное согласование с банком. Работаете с политическими деятелями – объясните уполномоченным лицам суть такой деятельности, характер взаимоотношений, особенности. Гарантия, конечно не 100-процентная, но риски сводит к минимуму», — советует Василий Андрусяк из Moris Group.

Кто будет помогать финразведке

Обновленный закон расширяет перечень субъектов финансового мониторинга. Теперь следить за чистотой денег будут также платежные системы и лица, предоставляющие консультации по вопросам налогообложения. Что это означает? Как минимум, у платежных систем появятся горы дополнительной работы. Для клиента это может быть сопряжено с задержками в прохождении платежей.

Налоговые же консультанты присоединятся к коллегам – бухгалтерам и аудиторам, которые уже обязаны идентифицировать своих клиентов и мониторить их операции.

«Поскольку сама суть услуги по налоговому планированию предполагает анализ финансовых операций клиента, отчитываться по «сомнительным» транзакциям налоговые консультанты вряд ли станут. А вот на этапе первичной идентификации своих клиентов на общие требования закона придётся обратить внимание и использовать риск-ориентированный подход на этапе установления деловых отношений», — считает Анатолий Киселев из Legal House.

Как и ранее, клиентами с высокой степенью риска являются компании с отсутствующим бенефициаром, зарегистрированным в юрисдикциях, не исполняющих рекомендации FATF (Иран, Северная Корея) или в офшорных зонах, а также политики и другие публичные лица и фигуранты санкционных списков.

«В будущем нас ожидает серьезный контроль наличных финансовых потоков, детальное документальное объяснение рисковых для банка транзакций, реальная блокировка счетов для выяснения чистоты финансовых потоков. Европейская банковская система уже давно работает в таком режиме. Украина только приготовила площадку и пробует отдельные инструменты», — подытожила Наталья Радченко из Legal House.

Елена Демина, Минфин

Финмониторинг физических лиц

ОБЯЗАН «сообщить куда следует» об операциях клиента, превышающих сумму 600 000 руб., но к нам они уже отношения, практически, не имеют. А, вот, теперь обратите внимание на ещё одну норму рассматриваемого закона. Цитирую п. 3 ст. 7: «В случае, если у работников организации (т.е. вашего банка), осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, на основании реализации … программ осуществления внутреннего контроля возникают ПОДОЗРЕНИЯ, что какие-либо операции ОСУЩЕСТВЛЯЮТСЯ в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация, не позднее рабочего дня, следующего за днем выявления таких операций, ОБЯЗАНА направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях НЕЗАВИСИМО ОТ ТОГО, относятся или не относятся они к операциям, предусмотренным статьей 6 настоящего Федерального закона». Т.е.

От какой суммы начинается финмониторинг и чем это грозит?

ЕВРО, рублевый эквивалент покупаемых ЕВРО составит 672600 руб., и, следовательно, операция подлежит обязательному контролю. 4. Физическое лицо обратилось в банк по вопросу покупки дорожных чеков, номинированных в иностранной валюте, на сумму 21000 долл. США за рубли или иностранную валюту в наличной форме.

При объявленном на дату проведения операции курсе Банка России 28.73 руб. за 1 долл. США, рублевый эквивалент составит 603330 руб., и, следовательно, операция подлежит обязательному контролю. 5. Физическое лицо обратилось в банк по вопросу покупки дорожных чеков, номинированных в иностранной валюте, на сумму 21000 долл.

США за безналичные рубли. При объявленном на дату проведения операции курсе Банка России 28.73 руб. за 1 долл. США, рублевый эквивалент составит 603330 руб., и, следовательно, операция подлежит обязательному контролю. 6.

Когда банк сообщит о вас в росфинмониторинг: под подозрением даже вклады ип

СЫ

  • ВИДЕО
  • КАРТИНКИ
  • ОФФТОП
  • ВСЕ ТЕГИ
  • Темы
  • ТРЕЙДИНГ
  • ФОРУМ АКЦИЙ
  • АЛГОТРЕЙДИНГ
  • ОПЦИОНЫ
  • FOREX
  • ОБЛИГАЦИИ
  • БАНКИ
  • БРОКЕРЫ

Акции

  • ФУНДАМ. АНАЛ.
  • ДИВИДЕНДЫ
  • Котировки
  • АКЦИИ ММВБ
  • ВАЛЮТЫ
  • ФЬЮЧЕРСЫ
  • АКЦИИ АДР
  • FINEX ETF
  • ВСЕ КОТИРОВКИ
  • ГРАФИКИ ОНЛАЙН
  • Календарь
  • ОБЩИЙ
  • ЭКОНОМИКА
  • АКЦИИ
  • ОБЛИГАЦИИ

Информация

  • СМАРТОПЕДИЯ
  • ЛУЧШИЕ СТАТЬИ

Книги

  • КАТАЛОГ КНИГ
  • ТОП-100 КНИГ
  • РЕЦЕНЗИИ КНИГ
  • Участники
  • ЛЮДИ
  • КОМПАНИИ

Настроения

  • i ОПТИМИЗМА
  • i ДОВЕРИЯ
  • СТАТИСТИКА ПОСТОВ

Блог им.

Бухгалтерские и юридические услуги

Проще говоря, специальная программа, робот отслеживает каждый перевод и по ряду критериев определяет: занимаетесь ли вы черным обналом, отмываете деньги, или просто получили на карту скромную зарплату школьного педагога. Проблема в том, что стремление банков автоматизировать поиск подозрительных операций имеет и обратную сторону. Финмониторинг счетов физ ) В сортах говна не разбираюсь, пусть они сами для начала выучат, чем Джава отличается от ДжаваСкрипта (ой, хоспади, ну или хотя бы компУтер от монитора).
Суть в том, что ни с теми, ни с другими ни один человек в здравом уме и трезвой памяти лишний раз идти на контакт не захочет ? Друг, работающий в налоговой, когда-то рассказывал, что банкам стучать на своих клиентов в налоговую вообще не выгодно.

Служба финансового мониторинга в банке

Если банк счёл систематические поступления на ваш счёт от зарубежных источников подозрительными (сомнительными), во избежание блокировки счёта и передачи вопроса в Финмониторинг, рекомендую незамедлительно по первому запросу банка предоставить необходимые документы, подтверждающие что вы выигрываете эти дeньги в покер на иностранных сайтах, а для получения выигрышей пользуетесь, если пользуетесь, международными электронными платёжными системами, которые и перечисляют их в Россию. Обязательно распечатайте документы (желательно на русском), подтверждающие международную законность деятельности этих платёжных систем, и подконтрольность их деятельности национальным финансовым регуляторам. Всё, что вы расскажете своему банку, а если потребуется и Финмониторингу, о природе возникновения ваших средств и цепочке их пepевoда в Россию, не противоречит законам РФ.

Как финмониторинг и налоговая проверяет физлиц?

Внимание ИП с 6%-нaлoгом. Поступления на рублёвые счета внутри страны гораздо менее подозрительны, чем на валютные и из-за рубежа. Желательно это делать через банк, лояльно относящийся к WebMoney, а ещё лучше, через банк – официального партнёра или уполномоченного агента WebMoney. Единственный более-менее серьёзный нюанс в этой схеме – возможная передача уполномоченным агентом информации об операциях в нaлoговую, как о покупке у гражданина электронных чеков (ценных бумаг).
Подчёркиваю, в нaлoговую по закону обязана сообщить организация, покупающая ваши электронные чеки (WMR), а не банк, на ваш счёт в котором приходит пepевoд. *upd: 29.03.10 говорил со спецами АГ, они сказали, что в нaлoговую инфу поимённо по каждому клиенту не подают*.

Росфинмониторинг — проверка физ лиц

Таким образом, следует избегать оформления финансовых операций, информация о которых в обязательном порядке будет сообщена банком в органы финмониторинга. Перечень операций, подлежащих обязательному контролю — Операции на сумму 600 000 рублей (или эквивалента иностранной валюты), в том числе и однотипные операции на меньшие суммы по одному основанию (суммирование этих операций не должно превысить 600 000 рублей); Рассмотрим подробнее, в каких случаях банковские и валютные операции подпадают под обязательный контроль: — Операции, конечной целью которых является получение физическими лицами со своих счетов крупных сумм наличных денежных средств в рублях либо в иностранной валюте при условии поступления этих средств от юридических лиц.

Как осуществляется контроль переводов, банковских и валютных операций?

Инфо Почему банк может заблокировать ваш расчетный счет? Блокировку счета не стоит путать с блокировкой карты. Карты является лишь инструментом доступа к счету. Если она блокируется банком, то счетом можно пользоваться другими способами: через отделение или личный кабинет интернет-банкинга. Рассмотрим причины блокировки счетов клиентов банком, насколько они бывают законными и что нужно делать в таких случаях.
Важно Блокировка текущего счета (ТС) представляет собой приостановление ведения всех операций по получению, перечислению или списанию денежных средств. Тот — самый лучший — банк для предпринимателей Платежи, переводы и снятие наличных — для вас всегда бесплатно. Вы платите только за поступление денег на счёт. И это всё.

Больше никаких комиссий. Вы живёте тем, что делаете, чтобы другие могли жить, как хотят. А мы строим для вас удобный банк без офисов, очередей, глупых операционистов и ожиданий.

Финмониторинг банковских операций в рф

На сегодня, кстати, уже есть примеры банков, партнёров WebMoney, которые при выводе WMR зачисляют рубли на ваш счёт с нейтральными формулировками, не связывая операцию с куплей-продажей ценных бумаг, вместе с тем, пока не понятно, куда тогда исчезают электронные чеки, ведь кто-то же их должен был у вас купить… 2. Иметь несколько валютных и рублёвых счетов в разных крупных банках (ВТБ24, Альфа-Банк, Сбербанк, др.) и чередовать кeшауты неодинаковыми небольшими суммами не чаще одного раза в месяц в каждый из них. Естественно, к каждому счёту иметь карточку (желательно, мультивалютную) для возможности оперативного круглосуточного доступа к дeньгам. Управлять своими счетами и картами через интернет-банк.

Финмониторинг физических лиц 2018

В любом случае, многое будет зависеть от вашей открытости и честности, ведь выигрывать онлайн и получать выигрыш на счёт в банке у нас не запрещено. Возможные санкции при попадании под подозрения:а) счёт работает, средства доступны, но вас пригласили в банк для объяснений;б) автоматическая блокировка счёта на 2 дня, поговорили, поняли друг друга, разблокировка счёта;в) блокировка счёта на 2 дня, поговорили, НЕ поняли друг друга, дело передано Финмониторингу, счёт заблокирован на дополнительный срок;г) счёт заблокирован, вас таскают по всем инстанциям, всё серьёзно, медленно и на неопределённый срок. Мои общие рекомендации по оптимизации крупных систематических кeшаутов, в целях минимизации дополнительного банковского контроля и связанных с этим рисками.

1. Получать банковский пepевoд уже в рублях через российскую организацию. Например, из рума в WebMoney и далее в банк. Удобно и для физ.

Финмониторинг физических лиц 2016

Российской Федерации. 8. Обмен банкнот одного достоинства на банкноты другого достоинства. К операциям, подлежащим обязательному контролю относятся операции на сумму, равную или превышающую 600 000 рублей, либо равную сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600 000 рублей, или превышающей ее, рассчитанной по курсу Банка России на дату проведения операции, и представляющие по своему характеру: — обмен банкнот крупного достоинства на банкноты мелкого достоинства или наоборот – банкнот мелкого достоинства на банкноты крупного достоинства – в одной и той же валюте; — замену неплатежных денежных знаков иностранного государства на платежные денежные знаки того же иностранного государства.

Обязан настучать по сумме операции более 600 000 руб. по безналичным операциям клиента, в т.ч.:- зачисление или пepевoд на счет денежных средств, если отправитель ваших дeнeг находится в государстве, не участвующем в международном сотрудничестве в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;- пepевoды денежных средств, осуществляемые некредитными организациями по поручению клиента;- получение денежных средств в виде платы за участие в лотерее, тотализаторе (взаимном пари) и иных основанных на риске играх, в том числе в электронной форме, и выплата денежных средств в виде выигрыша, полученного от участия в указанных играх (авт.: ничего не напоминает? 😉 в) Обязан настучать, если вы совершаете сделку с недвижимым имуществом на сумму от 3 000 000 руб. (или эквивалент в валюте).

При блокировке операции по счету финмониторингом банка нужно представить документы, подтверждающие добросовестность сделки. Если блокировка не будет снята, следует обратиться в суд.

Блокировка расчетного счета — это приостановление расходных операций по нему по причинам, установленным законом. В банках такими полномочиями обладает Служба финансового мониторинга.

Примечание. Служба финансового мониторинга — это подразделение банка, в чьи обязанности входит контроль за операциями клиентов.

Прежде, стоит разобраться, за что финмониторинг блокирует расчетные счета, и что делать в каждом из возможных вариантов. Важно понимать, что блокировка счета и отказ в проведении операции — это разные процедуры.

Таблица 1. Виды санкций

Процедура Особенности
Отказ в проведении операции Наиболее часто встречающийся вид ограничений — блокировка банком операции по расчетному счету по 115-ФЗ от 07.08.2001.

Основания для отказа:

  • клиент не предоставил документы, подтверждающие чистоту сделки;
  • сотрудник банка заподозрил, что сделка проводится с целью легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
Блокировка счета Банк может заблокировать все операции по счету, только если его владелец внесен в список компаний и физ. лиц, участвовавших в экстремистской или террористической деятельности. Список можно найти на сайте Федеральной службы по финансовому мониторингу.

В иных случаях полностью заблокировать счет может только Росфинмониторинг или суд.

Росфинмониторинг имеет право приостановить операции по счету не более чем на 30 суток при условии, что его владелец причастен к террористической и экстремистской деятельности. Заблокировать движения по счету на более длительный срок может только суд.

Спорить с банком в данном случае бессмысленно, от него ничего не зависит. Придется доказывать свою правоту, обратившись в местное отделение Росфинмониторинга и выяснив суть обвинений.

За что финмониторинг блокирует счета

Операции, привлекающие повышенное внимание банков, делятся на два типа:

  • подлежащие обязательному контролю;
  • указывающие на необычный характер сделки.

Согласно положениям Федерального закона № 115-ФЗ, банки обязаны контролировать все операции на суммы, равные или превышающие 600 тыс. рублей или эквивалентные им в иностранной валюте:

  • Расходные и приходные операции с наличными, не обусловленные характером хозяйственной деятельности (включая снятие по Cash-картам).
  • Приходно-расходные операции, если хотя бы один из участников сделки находится, зарегистрирован или проживает на территории или в государстве, не выполняющем рекомендаций ФАТФ, либо банк, в котором открыт счет одного из участников, находится на этой территории (государстве)
  • Операции с наличными по вкладам на предъявителя или третье лицо. Переводы за границу в адрес анонимных владельцев или получение переводов от них.
  • Движения по счету юр. лица в течение трех месяцев со дня его регистрации, или если это первое движение по счету.
  • Лизинговые операции.
  • Операции с драгметаллами и камнями (ломом, ювелирными изделиями).
  • Предоставление займов юр. лицами, не являющимися кредитными организациями.
  • Сделки с недвижимостью на суммы, равные или превышающие 3 млн рублей либо экввалентные им в иностранной валюте.
  • Приходно-расходные операции по счетам некоммерческих организаций, когда одна из сторон — иностранная компания, гражданин или лицо без гражданства, а сумма равна или превышает 100 тыс. рублей или эквивалентна ей в валюте.
  • Операции, связанные с поставками продукции по оборонному заказу, если сумма равна или превышает 600 тыс. рублей или эквивалентна ей в иностранной валюте. При повторных операциях контролируются суммы свыше 50 млн рублей и эквивалентные им в иностранной валюте.
  • Операции, одна из сторон которых включена в перечень причастных к экстремистской или террористической деятельности.

Основные признаки, указывающие на необычный характер сделки

  • Запутанный или необычный характер сделки без очевидного экономического смысла или законной цели или несоответствие ее целям организации, зафиксированным в учредительных документах.
  • Отказ клиента в предоставлении банку документов, запрошенных для анализа, неоправданное затягивание процедуры, предоставление сведений, не поддающихся проверке.
  • Нетипичная обеспокоенность клиента вопросами конфиденциальности, наличие необычных инструкций по порядку расчетов, излишняя поспешность или внесение изменений в согласованную схему расчетов.
  • Пренебрежение более выгодными условиями расчетов.
  • Клиент — иностранное публичное лицо или действует в интересах такого лица.
  • Отсутствие информации о клиенте в официальных справочниках, а также невозможность связаться с ним по указанным им телефонам и адресам.

Полный перечень признаков содержится в приложении к Положению Банка России № 375-П от 2 марта 2012 г.

Примечание. Законом не установлено пороговое значение сумм, имеющих признаки необычной сделки. Решающим здесь является соответствие сделки этим признакам, поэтому обязательному контролю подлежат любые суммы.

Как предотвратить отказ в проведении операции

Чтобы не допустить разногласий с банком в отношении операций, подлежащих обязательному контролю или имеющих характер необычных, нужно по первому требованию предоставить необходимые документы для подтверждения добросовестности сделки.

Банк сам определяет, какие документы ему нужны, но, как правило, это договоры и счета на оплату. Могут быть запрошены документы об источнике средств или контрагенте, в адрес которого планируется перевод.

Несогласие клиента с требованиями банка приведет к отказу в проведении операции. Практика показывает, что обращение в суд для понуждения кредитной организации совершить перевод будет бессмысленным, т.к. суды в подобных делах занимают сторону банка.

Что делать, если банк заблокировал операцию

Рассмотрим ситуацию, когда клиент предоставил документы (или они вовсе не были запрошены), а финансовый мониторинг банка все равно заблокировал операцию по счету. Налицо повод для жалобы на действие банка или обращения в суд.

С жалобой можно обратиться в отделение Центрального банка России, антимонопольную службу, Роспотребнадзор, прокуратуру или Арбитражный суд.

При составлении жалобы или искового заявления можно привести следующую аргументацию:

  • Согласно ст. 845 ГК РФ, банк должен по распоряжению клиента совершать расходные операции по счету, он не вправе контролировать и устанавливать направления их расходования, кроме случаев, установленных законом и договором, или каким-либо образом ограничивать право клиента на распоряжение ими.
  • Банк обязан исполнить поручение клиента на перевод или выдачу средств не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего распоряжения (ст. 849 ГК РФ).

В случае, если суд признает претензии клиента обоснованными, банк должен будет компенсировать ему убытки, а именно, оплатить проценты на сумму долга по ставке Центробанка в соответствующий период, если иное не установлено законом или договором. Причем, проценты начисляются по день уплаты этих средств, если законом не предусмотрен более короткий срок.

В случае, если убытки, причиненные клиенту, превышают сумму начисленных процентов, он вправе требовать возмещения полной суммы.

Закрытие счета как способ снятия ограничений

Если компания решает избежать судебных разбирательств и просто прекратить сотрудничество с банком, ей достаточно подать заявление, сняв по чеку остаток денежных средств или указав реквизиты счета для его перевода.

Бывали прецеденты, когда банки препятствовали процедуре закрытия и перевода средств, сославшись все на тот же 115-ФЗ и сомнительность операции. Суды в таких случаях занимают сторону клиента, т.к. после подачи заявления договор с банком считается расторгнутым, а банк лишается права контролировать операции субъекта, не являющегося его клиентом.

Примечание. Один из примеров такого разбирательства — Постановление N А40-182056/2013 от 23 декабря 2015 г Арбитражного суда МО.

Важно в такой ситуации проверить, не установлена ли в договоре на обслуживание банковского счета повышенная комиссия за вывод средств при закрытии счета по причине отказа банка в проведении операции. В некоторых случаях она может доходить до 30%. Если такое условие прописано у ДБС — без вмешательства суда не обойтись, если только клиент не готов пожертвовать этой суммой.

В завершение интересное видео о том, как сегодня наладить отношения с банком и что предпринять, чтобы избежать проблем с блокировкой движений по счету.

Блокировка счета по ФЗ 115 — чем грозит, последствия и что делать

Некоторые предприниматели сталкиваются в своей деятельности с блокировкой счёта. И нередко она происходит на основании ФЗ 115. Только не все бизнесмены знают, что является причинами такого действия со стороны банка.

В данном правовом акте говорится о легализации средств, которые были получены незаконно. И если хотя бы раз счёт юридического лица был «заморожен» по подозрению в таких махинациях, то он заносится в чёрный список всех банков.

Однако, есть меры предосторожности соблюдая которые, можно избежать блокировки. О них мы сегодня и поговорим. А также вы узнаете, что делать, если ваш счёт уже постигла неприятная участь.

Блокировка счета по 115 ФЗ

В один прекрасный день бизнесмен может обнаружить, что его счёт заблокирован. Что делать в этом случае, можно ли получить свои деньги и как вести расчёты с контрагентами?

По 115 ФЗ, кредитная организация вправе заморозить любой счёт, если у неё будут подозрения, что вы занимаетесь отмыванием денег, то есть пытаетесь провести операции, которые делают незаконно полученные средства легальными.

Из закона следует, что проводится блокировка по инициативе банка. В любом из них есть служба финансового мониторинга, которая пристально следит за операциями по счетам всех клиентов. Чаще всего под заморозку счёта попадают ИП и малый бизнес. Именно их деятельность подразумевает частое снятие, внесение налички, что и вызывает подозрения банков.

Правда, в кредитных организациях работают тоже люди, которые могут ошибаться. И нередко счета блокируют без оснований на то. К примеру, вы законопослушный гражданин, ведущий «правильный» бизнес и никоим образом не связаны с преступными блокировками. В таком случае поможет претензия на незаконную блокировку банком вашего счёта.

Однако, последствия заморозки даже при составлении подобного документа будут неутешительными. Вам придётся доказать, что операции по счёту носят законный характер.

Для этого потребуется предоставить все бумаги, подтверждающие этот факт. В них должны отразиться все суммы, которые проходили по вашему счёту до блокировки.

Лишь после тщательного изучения предоставленных документов банки принимают решение о разморозке счёта клиента.

Причины блокировки по 115 ФЗ

Давайте более подробно остановимся на причинах блокировки счёта. Законодательство даёт такое право банкам при наличии следующих поводов:

  • если один из контрагентов является террористом (их база находится в любом банке. И даже, если вы не знали, с кем имели дело, то блокировки точно не избежать);
  • при проведении операций на сумму свыше 600 000 рублей (именно такой предел вызывает подозрения у Росфинмониторинга. Неважно, снимаете вы деньги, вносите или кому-то переводите);
  • стороны сделки проводят операции по поручению лиц, находящихся в розыске;
  • у банка появились подозрения, что документы, переданные вами для подтверждения законности проводимой по счёту операции, являются настоящими;
  • ФНС заинтересовалась вашим счётом и передала поручение банку заморозить счёт (налоговая также отслеживает операции по счетам банковских клиентов);
  • если большое число денежных переводов осуществляется от организации в пользу физических лиц.

Как узнать, заблокирован ли счёт и на какой срок

Если ваш счёт банк заблокирует, вы об этом узнаете в ближайшее время. Никаких операций по нему осуществить вы не сможете. Невозможно внести деньги, снять их или отправить даже на собственную карту. В личном кабинете будет доступна только опция просмотра баланса. Согласитесь, перспектива не из приятных.

О блокировке счёта вы сможете узнать из уст банковского сотрудника. Для этого нужно отправиться в отделение и составить заявление на сообщение причин заморозки. Специалист сделает запрос в соответствующую службу банка, а затем предоставит вам письменное уведомление. Правда, некоторые банки пренебрегают данным действием и клиентам не сообщают о причинах.

Лучше с этим не тянуть, так как ваш бизнес в этом случае может потерять прибыль, к тому же придётся искать альтернативные пути расчётов с контрагентами и государственными инстанциями, помимо банковского счёта.

Нередко самое «трезвое» решение в такое ситуации — закрытие счёта. Иногда банки слишком долго рассматривают документы, что пагубно сказывается на бизнесе, особенно, если сумма на счету крупная. При разрыве договора с банком вы получите доступ к собственным средствам.

Как избежать блокировки счёта

Соблюдая некоторые правила, вы сможете избежать заморозки счёта. При любой банковской операции нужно быть крайне осторожным, а разобраться в их тонкостях вам поможет наша таблица.

Что «не любят» банки Советы
У компании несколько счетов, по каждому из которых ведутся разные операции (например, по одному оплачиваются налоги, а по-другому осуществляются расчёты с контрагентами) По возможности, используйте один счёт для ведения всех операций в вашей деятельности или сократите их число до минимально возможных
«Массовый» юридический адрес (существуют конторы, которые за плату регистрируют на одном адресе большое число разных компаний) Уважающей себя компании лучше иметь индивидуальный юридический адрес, который будет подтверждён документально
Возраст директора до 22 лет либо старше 60-ти Банки больше доверяют директорам в возрасте от 35 до 55
Учредитель компании является одновременно учредителем ещё нескольких фирм В этом случае знайте, что вы всегда будете под подозрением у банков
Назначение платежа сформулировано неясно В любой платёжке указывайте чёткие реквизиты договоров или прочие основания для перевода средств
Руководитель не выходит на связь с банком Если вы меняете номер телефона, обязательно проинформируйте об этом банк
Налог к оплате слишком низкий Узнайте среднюю сумму налогов к уплате по нагрузке в отрасли. Тот, который уплачиваете вы, не должен быть ниже
В штате компании только генеральный директор Лучше иметь небольшой штат из наёмных работников, должностные обязанности которых чётко делегированы

Что делать при блокировке счёта

Многие бизнесмены считают, что при блокировке одного счёта, не составит труда открыть другой счет и продолжать деятельность. Однако, они ошибаются. Даже при обращении в другую кредитную организацию вам могут отказать в открытии нового счёта.

При блокировке счёта вам понадобится выполнить следующие действия, чтобы получить доступ к своим деньгам максимально быстро:

  • узнайте причину заморозки (банк предоставит вам письменный ответ, на основе которого нужно действовать дальше);
  • подготовьте пакет документов, обосновывающий операции по счёту (например, бумаги, подтверждающие крупную покупку для целей бизнеса);
  • если счёт заблокирован по решению суда, то вам нужно составить апелляцию (суд рассмотрит ситуацию и, если не найдёт причин для заморозки, то ваш счёт быстро станет доступным);
  • при возможности обратитесь в юридические компании, оказывающие консультации. Ситуации бывают разные, а опытные специалисты подскажут, как разобраться быстрее;
  • закрыть счёт, если банк долго тянет и не идёт вам навстречу (если вы действительно выполняли операции в рамках закона).

Банки, которые редко блокируют расчетные счета ИП и ООО

Ниже представлен список банков с самыми выгодными условиями в России.

Банк Стоимость открытия в рублях Стоимость ведения в рублях (каждый месяц)
Модульбанк от 0
Точка от 0
Тинькофф 0 (первые 3 месяца, далее — от 490)
Сбербанк от 0 на тарифе «Легкий старт»
Эксперт Банк от 0 на тарифе «Экономный»
УБРиР от 400 на тарифе «Эконом»
Локо Банк от 0 на тарифе «Старт»
Веста Банк от 0 на тарифе «Стартап»
Восточный от 495 на тарифе «Твой старт»

(2

Причины блокировки банком вашего расчетного счета

Любую проблему можно рассмотреть в локальном и более широком, широком аспекте. В узком понимании вы сами своими действиями можете привлечь приостановление операций по вашему счету. С другой стороны, в банковском секторе сейчас происходят глобальные процессы, которыми объясняются подчас чрезмерно жесткие меры кредитной организации по отношению к вам.

Локальный аспект проблемы: претензии к вашему бизнесу

В большинстве случаев блокировка вашего расчетного счета происходит по инициативе налоговой службы, а банки обязаны беспрекословно исполнять ее волю. Чаще всего директива поступает, если клиент банка допускает задержки с оплатой налогов, сдачей финотчетности, либо же он подозревается в незаконных действиях.

При этом нередки случаи, когда инициатором блокировки счета выступает не внешний орган, а непосредственно банк – через свою специальную службу финмониторинга. При принятии решений по приостановлению операций по счету клиента ваш банк, как и все другие, руководствуется следующими документами:

  • Налоговый Кодекс РФ, статья 76 (о приостановлении операций по счетам в банке);
  • ФЗ 115 (о противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма);
  • Письмо ЦБ России (методические рекомендации о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов).

Все операции, проводимые клиентом по счету, тщательно отслеживаются финмониторингом на предмет соответствия этим нормам. Если что-то показалось банку подозрительным, он может по собственной инициативе наложить санкции в виде блокировки счета ИП или ООО. Сделать это финмониторинг может по следующим причинам:

На практике большинство блокировок можно было бы избежать, если бы банки делали шаги навстречу, при непонятных операциях звонили бы, выясняли – то есть если бы работали на опережение. Хотя для многих такой сервис остается, как говорится, «из области фантастики».

Что делать, если заблокировали расчетный счет, как его разблокировать?

Чтобы счет разблокировать, вам нужно активно действовать, даже если вы считаете себя ни в чем не виновным. Для ИП и ООО действует одинаковая схема, что делать, если счет окажется заблокирован. О том, что вы не можете пользоваться им, вы узнаете сразу – при первой же попытке провести платежку в интернет-банке высветится уведомление о приостановке платежных операций. В самом банке вас оповестит операционист. Итак, предпринимайте следующие шаги:

115-ФЗ: какие документы банк может запрашивать у клиентов на законных основаниях

В настоящее время перечень запрашиваемой банками информации сравним разве что с данными, которые требует от компаний и ИП налоговая инспекция. БУХ.1С разобрался с тем, какие документы могут быть запрошены банками на законных основаниях, и какие последствия ожидают клиентов за их непредставление.

Какие документы требуют банки на основании 115-ФЗ

Банковскую деятельность регулирует огромное число всевозможных законов и подзаконных актов. Один из таких документов – Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Во исполнение этого закона и, ссылаясь на его же нормы, банки требуют у клиентов массу разнообразной документации. Клиентам порой кажется, что запрашиваемые данные вообще никак не касаются деятельности банков и не затрагивают интересы государства. Но банкам кажется другое. К примеру, банки, проверяя чистоту сделок, запрашивают документы по стандартным договорам, которые организации заключают уже на протяжении многих лет. По мнению клиентов, такие требования банков, как минимум, являются странными, а, как максимум – противоречат действующему законодательству. В частности, например, в тех случаях, когда запрашиваемая информация составляет охраняемые законом сведения.

Шпаргалка по статье от редакции БУХ.1С для тех, к кого нет времени

1. В настоящее время банки требуют у клиентов массу разнообразной документации, проверяя чистоту сделок.

2. Идентифицировать не только самого клиента, но и проверять и фиксировать все совершаемые им сделки, которые банкам кажутся подозрительными, требуют Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и Положение Банка России от 15.10.15 № 499-П «Об идентификации клиентов…».

3. П.14 ст.7 Закона № 115-ФЗ устанавливает обязанность клиентов предоставлять информацию, необходимую для исполнения банками требований законодательства.

4. Анализ Федерального закона от 07.08.2001 №115 и Положения Банка России от 15.10.15 № 499-П позволяет прийти к выводу о том, что право банков на истребование документации вообще практически ничем не ограничено.

Действительно, порой банки требуют предоставления персональных сведений работников организаций, бухгалтерский баланс, сведения об уплаченных налогах и т.п. Само собой, подобные запросы вызывают у клиентов массу негодования.

Чтобы не быть голословными, приведем образец типичного письма, рассылаемого банками в адрес своих клиентов в целях соблюдения Федерального закона от 07.08.2001 №115:

Как мы видим, перечень документации весьма обширен, а в некоторых случаях он может оказаться еще больше. Причем времени на подготовку и сдачу этих документов дается подчас слишком мало, что обусловливает еще большее недовольство клиентов и их справедливое возмущение.

В связи с этим напрашивается логичный вопрос: имеют ли банки законное право требовать с клиентов все эти документы?

Законны ли требования банков о представлении документации

Как поясняют сами банки, в подобных объемах документы ими запрашиваются не просто так. Это не их личная прихоть, а требования Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов….» и Положения Банка России от 15.10.15 № 499-П «Об идентификации клиентов…».

Эти НПА обязывают кредитные организации идентифицировать не только самого клиента, но и проверять и фиксировать все совершаемые им сделки, которые банкам кажутся подозрительными. И если клиента можно проверить на этапе открытия ему банковского счета, то проверить чистоту сделки банк может только на стадии совершения денежных расчетов.

Что конкретно говорится в данных нормативных документах? Например, ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ гласит, что при проведении идентификации клиента, его представителя, выгодоприобретателя, а также обновлении информации о них банки вправе требовать представления соответствующих документов.

В их перечень входят документы удостоверяющие личность, учредительные документы, документы о государственной регистрации юридического лица (индивидуального предпринимателя). Также банком могут быть запрошены и иные документы, необходимые для исполнения требований законодательства.

А п.14 ст.7 Закона № 115-ФЗ устанавливает обязанность клиентов предоставлять информацию, необходимую для исполнения банками требований законодательства.

Приложение 2 к Положению Банка России № 499-П содержит подпункты 2.7 – 2.9, которые конкретизируют полномочия кредитных организаций по истребованию документации и сведений от клиентов.

Так, пп. 2.7. устанавливает, что банк вправе требовать от своих клиентов сведения и документы о финансовом положении, включая бухгалтерскую отчетность и налоговые декларации. При этом кредитная организация в правилах своего внутреннего контроля самостоятельно определяет количество и виды документов, которые она использует в целях определения финансового положения клиента.

ЦБ РФ рассказал банкам, каких клиентов считать сомнительными и тщательно проверять.

В пп. 2.8. указано, что банк может истребовать сведения о деловой репутации клиента и отзывы о нем других организаций, имеющих с ним деловые отношения. Кредитная организация в правилах внутреннего контроля может также самостоятельно определить и иной вид документов, которые могут быть использованы в целях определения деловой репутации клиента.

Наконец, пп.2.9. разрешает истребовать сведения об источниках происхождения денежных средств и иного имущества клиента. Перечень таких сведений опять же не является исчерпывающим.

Анализ Федерального закона от 07.08.2001 №115 и Положения Банка России от 15.10.15 № 499-П позволяет прийти к выводу о том, что право банков на истребование документации вообще практически ничем не ограничено. По крайней мере, законодательство никаких подобных ограничений не содержит, как не содержит и точный список документов, которые должны быть предоставлены по требованию кредитной организации.

Получается, что банки вправе запрашивать абсолютно любую документацию и в любом объеме. Так ли это на самом деле? БУХ.1С попросил прояснить ситуацию руководителя отдела юридического сопровождения профучастников фондового рынка ГК «ФИНАМ» Сергея Володькина.

Какие документы могут запрашивать банки во исполнение требований закона о противодействии легализации преступных доходов?

Любые документы, которые банки пропишут у себя в правилах внутреннего контроля. И обычно это открытый перечень, т.к. изначально невозможно определить полный список документов, который может понадобиться для того, чтобы определить, осуществляется данная операция с целью легализации преступных доходов или нет. Т.е. любые документы, которые могут потребоваться для анализа конкретной операции или деятельности клиента в целом.

Могут ли банки требовать информацию, содержащую личные данные третьих лиц? Например, личные данные сотрудников фирмы-клиента банка?

По закону банки обязаны идентифицировать представителя клиента (включая единоличный исполнительный орган), выгодоприобретателя клиента. А также принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарного владельца. Если это все физические лица (а бенефициарный владелец – это только физлицо), и неважно, являются ли они сотрудниками фирмы или нет, то банки обязаны требовать информацию, содержащую их личные данные.

Какие сроки подачи запрашиваемых банком документов установлены законом?

По некоторым данным сроки установлены, по другим — в нормативке написано, что банки устанавливают их сами. ЦБ считает нормальным сроком 3-7 дней, обычно банки такие сроки и устанавливают. Если банк устанавливает большие сроки, ЦБ считает, что это сделано специально, чтобы помочь клиенту уклониться от процедур Федерального закона от 07.08.2001 №115.

Что будет, если не представить запрашиваемые банком сведения?

Непредставление клиентом информации, необходимой для реализации кредитной организацией требований закона, может являться основанием для отказа в проведении операции. Если банк отказал уже два и более раз – он обязан расторгнуть договор и закрыть счет клиента. Организация автоматически попадает в черный список, который ЦБ рассылается по банкам и велика вероятность, что такой организации больше ни один банк счет не откроет.

Также банк может отключить систему дистанционного обслуживания (Интернет-банк). Тогда клиент сможет распоряжаться счетом только посредством подачи бумажных платежек, что не слишком удобно, когда клиент находится, например, во Владивостоке, а банк – в Москве. И даже если клиент принесет такую бумажную платежку, банк всегда сможет воспользоваться правом на отказ в проведении операции.

Итак, получается, банки не только вправе истребовать с клиентов документы, но это является их обязанностью. Если этого не делать, банк могут оштрафовать на значительную сумму. Ответственность банков установлена ст.15.27 КоАП РФ «Неисполнение требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

По данной статье штрафы могут достигать 1 млн рублей, а деятельность банка может приостанавливаться на срок до 90 суток. Как следствие, у кредитного учреждения может быть отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Понятно, что банки пытаются обезопасить себя и стараются досконально проверять совершаемые клиентами расчеты. Выходит, что направление клиентам писем о представлении информации — обычная практика кредитных учреждений, связанная с соблюдением законов РФ и требований Центробанка России.

То, что банки могут истребовать у своих клиентов практически ничем неограниченный объем документов, БУХ.1С подтвердили и в Ассоциации российских банков (АРБ).

Как нам рассказала главный специалист правового департамента АРБ Вероника Кинсбурская, закон не регулирует вопрос о том, какие именно документы и сведения подлежат истребованию у физических и юридических лиц в целях проверки их непричастности к экстремистской деятельности или терроризму. Также закон не определяет порядок проведения кредитными организациями проверок деятельности своих клиентов. Что именно затребовать и как именно проверять клиентов, банк решает самостоятельно:

Точный перечень истребуемых у клиента документов и сведений, порядок проведения проверки клиента, в том числе процедура и сроки представления запрошенных документов в банк, а также порядок фиксирования полученной от клиента информации устанавливаются каждой кредитной организацией самостоятельно. Они прописываются в правилах внутреннего контроля.

Если у банка возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях отмывания доходов или финансирования терроризма, банк может запросить у клиента подробные сведения о целях деятельности клиента, деловой репутации, целях совершения конкретной операции и источниках происхождения денег.

Согласно п. 2 ст. 6 Федерального закона № 115-ФЗ, операция с денежными средствами подлежит обязательному контролю в случае, если хотя бы одной из сторон является организация или физлицо, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму. Но при этом контролю подлежат и все прочие подозрительные операции.

Проверка деятельности клиента и совершаемых им операций может проводиться при наличии у сотрудников банка субъективных подозрений в том, что конкретная операция осуществляется в целях отмывания доходов, или финансирования терроризма. Соответствующее право предоставлено банкам в п. 3 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ.

В случае непредставления клиентом информации, необходимой для его проверки, банк может заблокировать счет, приостановить расходную операцию, отказаться от заключения договора, или же расторгнуть договор банковского счета (вклада) с таким клиентом.

БУХ.1С теперь в мессенджере Telegram! Присоединиться к каналу можно по ссылке: https://t.me/buhru (или набрать@buhru в строке поиска в Telegram).

Страдают во всей этой ситуации, конечно же, добросовестные клиенты, которые ведут торговую или производственную деятельность и никак не связаны с терроризмом и отмыванием денег. Зачастую объем запрашиваемой банком информации оказывается настолько велик, что в назначенные сроки представить документы не получается чисто физически.

Как поступать в подобных ситуациях клиентам банков? Вот такой совет дает генеральный директор консалтингового центра «Профдело» Татьяна Никанорова:

Банки должны принимать соответствующие меры, чтобы предотвратить незаконные операции. Мы понимаем, что для этого они могут запрашивать практически любые документы и в любом количестве. Бухгалтерам известны банки, которые требуют чрезмерно много. Если не представить документы в полном объеме, банк может закрыть расчетный счет. И тут кроется подвох: закрытие счета по такому основанию часто подразумевает повышенный тариф на вывод средств с расчетного счета в другой банк. Это до 10% от суммы. Можно, конечно, жаловаться в ЦБ РФ, а он уже будет определять, правомерен ли был запрос из банка или нет. Моя рекомендация для «белых» фирм: если вы получаете избыточный запрос, срочно выводите из такого банка деньги и открывайте счет в другом месте.

Можно сделать вывод, что клиентам придется исполнять требования банков о представлении документов и информации. И если имеется такая возможность, документы лучше направлять в полном объеме и точно в срок. Если же такая возможность отсутствует, а банк требует все чаще и больше, разумнее не дожидаться закрытия счета и перейти на обслуживание в другую кредитную организацию.

Черный список банков (Финмониторинг), Стоп-лист банка по 115 ФЗ, 550-П и 639-П

В последнее время, ко мне, как юристу, часто обращаются недоумевающие коммерсанты: «вроде ничего не нарушаем, а банк счет заблокировал». И в их вопросе читается тоска, почему, за что, куда бежать?

Этот пост выработан на основе типовых ситуаций, за что и почему. Тема «куда бежать?» сюда не поместилась, формат не тот, но некоторые рекомендации есть.

Итак, в силу юридического правосознания от мозга до костей, не могу не указать Регламентирующие документы:

1. Федеральный закон 115-ФЗ от 07.08.01 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

В законе, как всегда, все в общем и целом. Беспощадная борьба с мировым злом. Конкретика (когда выясняется что вышеуказанный закон лишь словоблудное прикрытие по наделению банков несвойственными им функциями обиженных за державу спецагентов), содержатся в подзаконных документах ЦБ. Лес (террористов и гнусных преступников), как говорится, рубят, щепки (предприниматели, которые «ни сном ни духом») летят.

2. Ранее мероприятия по стоп-листам (черным спискам) регулировались Положением ЦБ РФ 550-П от 20.06.2016 «Положение о порядке доведения до сведения кредитных организаций и некредитных финансовых организаций информации о случаях отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада), и (или) расторжении договора банковского счета (вклада) с клиентом».

3. Сейчас вместо 550-П действует Положение ЦБ РФ от 30.03.2018 г. № 639-П «О порядке, сроках и объеме доведения до сведения кредитных организаций и некредитных финансовых организаций информации о случаях отказа от проведения операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом, об устранении оснований принятия решения об отказе от проведения операции, об устранении оснований принятия решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), об отсутствии оснований для расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом”.

Собственно на основе вышеуказанной нормативки ЦБ на пару с Финмониторингом и формирует так называемый «черный список банков». Что в списке: ИНН, дата и код отказа. Банк, который включил компанию в список, не указывается. Эти же нормативные акты служат и для ситуации лайт: когда банк, где у организации открыт расчетный счет, не подает информацию в Финмониторинг и ЦБ, но вносит ее свой внутренний черный список – СТОП-ЛИСТ.

Формальные причины попадания в список

  1. Отказ в открытии счета (код 03). Компания подала документы, банк рассмотрел и вернул, ничего не ответил. К сожалению, теперь компания в списке, так как банк обязан направить в Росфинмониторинг информацию об отказе. Кстати, самой компании об этом банк сообщать не обязан и обычно не сообщает, поэтому до определенного времени компания может вообще может не знать, что попала в стоп-лист.
  2. Отказ в предоставлении документов банку (код 07). Банк направил запрос, компания не предоставила документы, например, юрист решил, что банк запрашивает документы неправомерно. Разбираться никто не будет — теперь компания в списке, так как банк обязан направить сведения об отказе.
  3. Отказ банком от исполнения платежного поручения (код 08). Компания выставила платежное поручение, сотрудник службы внутреннего контроля банка проанализировал его, не увидел для себя очевидного экономического смысла операции и решил, что она подозрительная. Банк в проведении платежа отказал, а сведения об отказе направлены в Росфинмониторинг. Компания в списке.

Попасть в стоп-лист очень легко: если произошло одно из перечисленных ниже событий, банк обязан направить информацию в Росфинмониторинг, Росфинмониторинг направит ее в ЦБ, а ЦБ проинформирует все банки. Банки, выявив нижеперечисленные обстоятельства не всегда сразу информируют ФинМон. Вначале могут разобраться и снять претензии, но делают это не всегда, могут и сразу «пристрелить» – человеческий фактор.

За что можно попасть в список? Истинные причины. И небольшие рекомендации по ходу

  1. Начать с того, что банку уже не нравится, когда руководитель, учредитель и бухгалтер совмещаются в одном лице, у компании массовый юридический адрес и еще и начинающих предпринимателей маленький уставной капитал. Все это «по совокупности» (п. 6.2. Положения о правилах внутреннего контроля № 375-П, утв. Банком России 02.03.2012) может явиться причиной для отказа в открытии счета.
  2. Возможна и противоположная ситуация, когда все настолько солидно, что директор берет на открытие счета с собой в банк бухгалтера, на случай заковыристых финансовых вопросов. Ага! Директор ведет себя подозрительно с точки зрения банка. Он несамостоятельный — номинальный, в связи с чем надо отказать в открытии счета.
  3. Одна из самых обидных ситуаций – это когда банк прислал запрос в котором обозначил срок предоставления документов (ЦБ рекомендует устанавливать срок от 3 до 7 дней). Организация, безусловно, документы предоставила, но с незначительным опозданием от срока определенного банком. Мелкое, казалось бы, нарушение, но компания, что называется «попала»: банк уже направил сведения в Росфинмониторинг.
  4. Возможно справедливая, с точки зрения обывателя, ситуация («В чем сила, брат? В правде!»).Налоговая нагрузка должна быть БОЛЬШЕ 1% от оборота.

Как было раньше. Раньше рекомендованную налоговую нагрузку для компаний определяла налоговая инспекция. Руководителя вызывали на комиссию, и объясняли, сколько нужно платить и почему нужно платить больше. Компания имела возможность проигнорировать все рекомендации и остаться при своем мнении. А что делала ИФНС, если ее рекомендации не выполняются? – А ничего. Пыталась найти какие-либо нарушения, чтобы доначислить налоги. Даже если это удавалось, бизнес при этом продолжал работать, а результаты проверки можно было оспорить, и весь процесс проходил в соответствии с четким регламентом, прописанном в законодательстве.

Что происходит сейчас

Налоговый орган действует прежним образом, НО, в дополнение к этому еще и Центральный Банк решает, сколько компания должна платить и доводит до банков своими методическими рекомендациями. Например, с июля 2017 Банк России рекомендует считать налоговую нагрузку менее 0,9% от оборота свидетельством, что клиент осуществляет транзитные (сомнительные) операции. (Методические рекомендации ЦБ №18-МР от 21.07.17). Сотрудники банка не будут никого вызывать на комиссию, просто рассчитают налоговую нагрузку, сделают выводы и дадут отказ в обслуживании. Следующий шаг: расчет налоговой нагрузки по видам хозяйственной деятельности. А че, таблички такие у всех уже есть.

К этой же ситуации – принятие на себя банками функций налогового контролера, полагаю, относятся темы когда:

  • со счета не платят зарплату;
  • НДФЛ и взносы либо сам размер зарплаты не соответствует среднесписочной численности сотрудников;
  • Фонд заработной платы установлен из расчета ниже прожиточного минимума;
  • перечисляется НДФЛ, но не уплачиваются страховые взносы.

Теперь за всем этим должны присматривать банки.

И действительно налогов стали платить больше. Кто ставит это себе в заслугу? ФНС! Несправедливо. Департаменты внутреннего контроля банков тоже достойны госнаград.

5. С точки зрения банка надо работать только через один (этого банка, конечно), потому что каждому банку надо теперь проверять налоговую нагрузку по счету, а также уплату арендных и коммунальных платежей. Если Вы платите налоги в одном банке, а в обороты проходят в другом, то можно получить «бан» от банка №2, имея по факту даже очень высокую налоговую нагрузку. Кроме того, операции по переброске денег между своими же счетами, могут быть отнесены к категории подозрительных.

6. аспространенной ситуацией является перечисление денежных средств на реквизиты «подозрительного», с точки зрения банка, контрагента. Причин подозрительности могут быть тысячи. Например, средства зачисляются на счет от контрагентов по договорам с выделением НДС и практически в полном объеме списываются клиентом в пользу контрагентов по объектам, не облагаемым НДС (привет бумажный НДС). Банк отказывает компании в проведении платежа. Соответственно, компания попадает в список.

7. У банка нет реальной информации о бенефициарных владельцах. Это относится к случаям, когда учредители компании юридические лица и между ними имеются признаки перекрестного владения. И не понятно, в итоге, а кто собственник компании? Какое физическое лицо? Если организация не может это четко пояснить – получите бан.

8. Примерно из той же серии что и пункт 7 является наличие – участие иностранного капитала в вашей организации. С точки зрения ЦБ страна регистрации учредителя – это фактор риска, если страна находится в списке стран, которые находятся под международными санкциями и прочими мерами (перечень списков таких стран: Положение о правилах внутреннего контроля № 375-П, утв. Банком России 02.03.2012, пункт 4.5)

Проблемы с юридическим адресом компании могут возникнуть и после открытия счета в банке. В обязанности банка входит проверка присутствия по юридическому адресу и составления Акта о проверке местонахождения юридического лица, а наличие сведений об отсутствии компании по адресу – фактор риска (Положение о правилах внутреннего контроля № 375-П, утв. Банком России 02.03.2012, пункт 4.4, абзац 11).

9 . IP-адрес должен быть уникальным. Проверьте свой IP-адрес, с которого вы осуществляете работу по системе банк-клиент, а также номер телефона и другие идентификаторы. Банк обязан их проверять на наличие совпадения с устройствами других клиентов, особенно которым было отказано в обслуживании по причине сомнительных операций. (Методические рекомендации 18-МР от 21.07.17, пункт 2).

13. Задержите деньги на счете. Хотя бы на 3 дня. Вот так! В письме ЦБ № 236-Т от 31.12.14 «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов» приведен признак, характеризующий транзитные (сомнительные) операции: списание денежных средств производится в срок, не превышающий двух дней со дня зачисления.

У меня знакомые — белая медицинская компания. Их директора именно на основании быстрого списания поступивших денежных средств в итоге заставили носить в банк платежные поручения в бумажном виде (а интернет банк для платежей заблокировали).

14. Должно быть понятное назначение платежа. Стройте понятные схемы и старайтесь избегать всех нестандартных операций. Должна присутствовать связь между основаниями зачисления и списания денег. Экономический смысл операции должен быть виден сотруднику банка невооруженным глазом, потому что если банк затрудниться сделать однозначный вывод об очевидном экономическом смысле и очевидной законной цели операции, то может отказать в ее проведении. А это попадание в список отказов.

15. Работа с иностранными партнерами. Если Вам приходится работать с нерезидентами, то детально разбирайтесь со списками стран, которые находятся под международными санкциями и прочими мерами, потому что страна регистрации контрагента – это фактор риска для признания сделки сомнительной (перечень списков таких стран: Положение о правилах внутреннего контроля № 375-П, утв. Банком России 02.03.2012, пункт 4.5).

16. Обналичка. Если Вы начнете обналичивать, то будьте готовы к тому, что контрагенты-обнальщики рано или поздно будут в списке компаний, осуществляющих транзитные операции (как бы уверенно они не убеждали Вас в обратном, не верьте). Банк может заблокировать их счета, а может посчитать и ваши операции подозрительными. Учитывайте эти риски, они значимы. Ну а если Вы, читатель, уже матерый обнальщик, Вам, скорее всего, этот пост будет неинтересен, наивен и даже смешон. У Вас свои (ОГО-ГО!) методы работы с банками.

«Банк не выдал 500 000 грн и требует документы». Что такое финмониторинг и как разблокировать счет

10 Октября, 2019, 15:03 10976

Украинцы все чаще сталкиваются со случаями, когда операции на крупные суммы денег блокируются банками. Чтобы снять блокировку, банки требуют документально подтвердить происхождение средств и цель их использования, ссылаясь на финмониторинг.

Многие клиенты, которые столкнулись с этим впервые и ничего не знают о финмониторинге, открыто негодуют. Редактор AIN.UA разбирался, насколько законны такие блокировки, в каких случаях они возможны, как их снять и что такое финмониторинг.

Случай в банке

Представьте ситуацию: вы приходите в банк, чтобы снять со своего корпоративного или личного счета 500 000 грн. Однако деньги вам не выдают. Более того, эти средства на карте заблокированы — вы не можете перевести их на другой счет, чтобы снять. Для того, чтобы получить доступ, банк требует документы: откуда у вас эти деньги и на что вы собираетесь их потратить.

Такое требование (особенно вторая его часть) звучит несправедливо. Ваши деньги — ваше дело, что вы будете с ними делать. Поэтому в Facebook можно встретить публикации, в которых клиенты, попавшие в такую ситуацию, жалуются на ограничение законных свобод предпринимателей и физлиц. Некоторые пользователи даже предполагают, что зловредные чиновники получают денежные премии за каждую такую блокировку. Поэтому блокируют всех подряд.

На самом деле такое требование законно и направлено на борьбу с коррупцией. Само явление называется финансовый мониторинг (сокращенно финмониторинг) и курируется НБУ.

Финмониторинг появился не вчера. Он прописан в законе от 2014 года, “Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення”.

В соответствие с этим законом, любой украинский банк обязан изучать своих клиентов и имеет право отказать в обслуживании, если клиент не сможет объяснить происхождение своих средств и предоставить подтверждающие документы.

Но раньше никого не блокировали, почему сейчас стали?

До 2017 года мало кто в реальной жизни сталкивался с финмониторингом. Однако сегодня все больше украинцев узнают на собственном опыте, что это такое.

Дело в том, что в 2017 году НБУ серьезно ужесточил правила финансового мониторинга по части ответственности за незаконные и подозрительные транзакции. Если раньше эту ответственность нес клиент, то теперь ее несут уже банки. И за нарушения НБУ может накладывать серьезные штрафы как на отдельных сотрудников, которые недосмотрели, или на их руководство, так и на весь банк. С актуальными случаями таких наказаний можно ознакомиться на сайте НБУ в разделе «Заходи впливу» на странице, посвященной финмониторингу.

Как сообщил AIN.UA источник в одном из украинских банков, пожелавший остаться неназванным, никаких поощрений сотрудники банков за блокировки не получают. Но наказание за пропущенную рисковую операцию может быть суровым — от штрафа до полного отстранения. Причем, штрафы исчисляются не парой-тройкой прожиточных минимумов, а миллионами и десятками миллионов гривен.

Подытожим: до 2017 года ни банки, ни их сотрудники никакой ответственности не несли — нес ее клиент (в теории). Но теперь все изменилось. Поэтому банки и стали жестче контролировать транзакции, а украинцы — чаще оказываться под блокировками.

Почему ужесточают финмониторинг?

Жесткий мониторинг банковских операций граждан — не украинское ноу-хау. Такая государственная политика имеется в большинстве цивилизованных стран, в том числе в ЕС, куда стремится Украина. Поэтому внедрение европейских правил финмониторинга неизбежно.

Впрочем, в банках уверяют, что честным предпринимателям и физлицам, которые осуществляют ничем не выдающиеся операции для своих нужд, не о чем волноваться.

Скриншот взят с лендинга финмониторинга НБУ

Кого проверяют банки

Под анализ попадают счета и операции абсолютно всех украинцев, будь вы физлицом, ФОП, чиновником или основателем крупного бизнеса.

Если вы не сталкивались с финмониторингом, это говорит только об одном: финансовая активность не вызывает у банка, в котором вы обслуживаетесь, никаких подозрений.

Какие операции по счету может заблокировать банк

Любые. Это может быть как снятие наличных через кассу или банкомат, так и перевод между личными счетами (например, с корпоративного на карту физлица), на счет контрагента и т.д. Если операция имеет признаки:

  • отмывания денег,
  • выведения капиталов,
  • конвертации безнала в нал,
  • фиктивного предпринимательства,
  • уклонения от налогов,

и другой незаконной деятельности.

«Банк обязан уделять особенное внимание масштабным финансовым операциям, в том числе с наличными, а также таковым, которые не имеют очевидного экономического обоснования и очевидной законной цели, не отвечают информации относительно финансового состояния клиента, его потенциальным и реальным физическим возможностям (доходам, сбережениям) и т.п., — пояснили AIN.UA в «ПриватБанке».

— Поэтому клиентам необходимо вовремя информировать банк про существенные изменения финансового состояния и по первому требованию предоставлять документы или сведения относительно запланированных или проведенных финансовых операций, особенно в значительных объемах».

Другими словами, если банк засомневается в законности вашей финансовой операции, какой бы она не была, вам придется доказать ему, что на самом деле все чисто. Иначе блокировку не снять.

Операции на какую сумму попадают под финмониторинг

Обязательному финмониторингу подлежат операции свыше 150 000 грн. Но если сумма меньше, однако при этом она не соответствует финансовым возможностям конкретного клиента, банк может заинтересоваться и ею.

Или если банк обнаружит случаи «дробления сумм» (например, клиент снимает по 300 000 грн в разных отделениях банка, чтобы не отчитываться перед финмониторингом), финучреждение может заблокировать такие операции и счета клиента.

Если сумма больше, но клиент вовремя предоставил банку информацию, подтверждающую ее происхождение, проблем с ее снятием или переводом не будет.

Вам могут разрешить снять и миллион, если вы предоставите в банк документы.

Какие документы могут потребовать в банке

Договора с контрагентами, акты выполенных работ, товарно-транспортные накладные и даже письменные пояснения. Для каждого конкретного клиента такой набор может быть разный.

Например, малый бизнес, который закупает товар за наличные на рынках или оптовых складах, может предоставить письмо с пояснениям, что заблокированная сумма поступила от реализации этого товара с оплатой картами. А ФОП, который предоставляет услуги, и не занимается закупками, может предоставить банку акты выполненных на эту сумму работ.

Главная цель банка — понять суть деятельности клиента и убедиться, что она законная.

«Стандартной схемы нет, нужно понимать причины блокировки. Если операцию заблокировали с целью изучения — достаточно предоставить в банк пояснения или документы на сумму, которая требуется. Если причина — рисковая деятельность, то нужно понимать, готов ли банк сотрудничать с клиентом в дальнейшем и в каком формате», — говорит представитель одного из украинских банков.

Как подать документы, подтверждающие происхождение средств

У всех банков это реализовано по-разному. Например, в «ПриватБанке» подать соответствующие документы можно онлайн, через «Приват24 для бизнеса».

Для этого в старом интерфейсе необходимо перейти во вкладку «Документы», «Документы корпоративного клиента» и в меню «Зняття готiвки» прикрепить документы в формате PDF (до 10 МБ).

Можно прикрепить только один файл, поэтому если документов несколько, их необходимо предварительно объединить в любом PDF-конверторе. Заявку нужно подписать при помощи криптоплагина «ПриватБанка», который банкинг предложит загрузить и настроить (для каждого браузера он свой).

Как правило, проверка документов осуществляется в тот же день. после чего операцию разблокируют.

Финансовый мониторинг банка

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *