Договор страхования вступает в силу

Правовое значение срока действия договора страхования. Срок действия договора — момент времени или период

Условие о сроке действия договора страхования в соответствии со ст. 942 ГК РФ должно согласовываться в любом договоре страхования. Прежде всего следует разобраться, что имел в виду законодатель, используя понятие «срок действия договора», — момент времени или промежуток времени?

С одной стороны, из ст. 425 ГК РФ вытекает, что срок действия договора — это промежуток времени, так как в этой статье употребляется оборот «окончание срока действия договора». Следовательно, из ст. 942 ГК РФ в ее корреспонденции со ст. 425 мы можем заключить, что в договоре страхования должен быть согласован как момент начала, так и момент окончания действия договора.

С другой стороны, из п. 1 ст. 957 этого Кодекса вытекает, что начало действия договора страхования вовсе не должно быть согласовано в договоре.

Наоборот, как правило, оно не согласовывается, и договор начинает действовать с момента уплаты премии.

Исходя из специальной нормы п. 1 ст. 957 ГК РФ, следует все же рассматривать условие о сроке действия договора, подлежащее обязательному согласованию сторонами в силу ст. 942 ГК РФ как условие о моменте, когда договор страхования оканчивает свое действие.

Таким образом, если договором или законом момент вступления в силу (заключения) договора страхования не определен, то он наступает при получении первого взноса, а до этого страховые отношения между сторонами отсутствуют.

И если первые деньги, полученные страховщиком, либо не совпадают с суммой первого взноса, установленной в договоре, либо имеются иные основания сомневаться в том, что данный платеж — это первый страховой взнос, то полученные деньги не могут считаться страховым взносом или его частью и подлежат налогообложению в общем порядке, так как до первого взноса между сторонами нет страховых отношений.

Если договором установлен иной момент вступления страхования в силу или страховая премия вносится в рассрочку, то в договоре, как правило, указывают срок уплаты страховых взносов. Следует внимательно отнестись к этому условию, так как подпункт «в» п. 1 ст. 23 Закона РФ «О страховании» предусматривает, что при неуплате страхователем в срок страховых взносов страхования прекращается.

Следовательно, если страхователь полностью или частично просрочил уплату взноса, деньги, поступившие после установленного срока, не являются страховым взносом, так как договор страхования уже не действует.

Если премия вносится в рассрочку, это условие можно обойти, так как в таком случае п. 3 ст. 954 ГК предусматривает возможность определить в иные последствия неуплаты в срок очередного взноса. Для определенности целесообразно в включить такой текст: «В случае неуплаты в срок очередного страхового взноса договор не прекращает своего действия, а.

«. Однако следует помнить, что в том случае, когда рассрочка не предусмотрена, п.

3 ст. 954 ГК не действует.

Начало действия договора страхования

Как было показано выше, договор страхования может вступить в силу (начать действовать) позже момента его заключения. Как правило, договоры страхования вступают в силу при уплате премии или ее первого взноса.

Однако могут заключаться и договоры страхования со сроком вступления в силу, указанным в договоре страхования. В этом случае действие договора начнется в момент, указанный в договоре, независимо от уплаты премии.

К сожалению, в судебной практике до сих пор встречаются дела, в которых допускаются грубые ошибки в вопросе о начале действия договора страхования. В деле, о котором идет речь, в полисе содержалось недвусмысленное условие о начале действия договора страхования с определенной даты.

Именно так и договорились стороны. Срок уплаты премии был установлен ранее этой даты, а фактически премия была уплачена позднее этой даты, уже после наступления страхового случая.

А страховой случай наступил в период, когда договор страхования вступил в силу, но страховая премия еще не была уплачена. Суды первых двух инстанций совершенно обоснованно взыскали со страховщика возмещение.

Когда договор страхования вступает в силу

Каковы правовые последствия истечения срока действия договора страхования? Специальных последствий для договоров страхования законодательство не содержит. В силу же общей нормы п.

3 ст. 425 ГК РФ окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств по этому договору, только если в договоре это прямо предусмотрено. Поскольку в большинстве договоров страхования такое условие отсутствует, договор страхования, по которому до истечения срока действия наступил страховой случай, но выплата не произведена, остается действующим.

Предположим, что до истечения срока действия договора страхования наступил страховой случай. Рассуждая формально, если после истечения срока действия договора, но до того, как выплата по этому страховому случаю произведена, наступит второй страховой случай, то данный страховой случай будет покрываться страхованием и договор будет действовать до выплаты по второму случаю и т.д.

— при полной (утрате) гибели – в размере его действительной стоимости на день страхового случая, за вычетом стоимости остатков, годных для дальнейшего использования, но не более страховой суммы, установленной для каждого объекта.

— при частичном повреждении объектов недвижимости – в размере стоимости восстановительных расходов на день страхового случая или по усредненным удельным весам, но не более страховой суммы по каждому объекту страхования.

не установлено.

Я думаю, что если в договоре указан срок страхования, то это и есть «иное» из п.

1 ст. 957 ГК — Я тоже так думаю: в моем случае дата подписания Договора и дата начала срока не совпадают. Сл–но, даже уплатив премию после подписания договора, но до даты начала срока страхования, у страховщика обязанности по выплате возмещения за этот период (до начала срока страхования) не будет.

в ЦБ РФ; срок действия договора страхования может быть не ограничен; действие договора страхования начинается с момента выдачи оформленного полиса.

который предоставляется только после предоплаты. Первый вид характеризуется определенным периодом своего действия .

Т.е. в договоре имеется один пункт из условий, в котором четко указан временный промежуток функционирования обязательств сторон, а также сохраняются ответственность за добросовестность их исполнения.

10. 4

Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

К таким обстоятельствам, в частности, относится прекращение по не зависящим от Страхователя причинам эксплуатации опасного производственного объекта, исключающее возможность наступления аварии, в результате которой может быть причинен вред жизни, здоровью или имуществу третьего лица и окружающей природной среде.

Конструкция «страхование, обусловленное договором страхования»

Именно эта конструкция, предусмотренная в п. 2 ст. 957 ГК РФ, во многом определяет своеобразие действия договора страхования: «Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования».

Первое, что следует из этой нормы: период действия договора страхования и период действия страхования, обусловленного договором, не тождественны. Моменты их начала могут не совпадать, хотя по умолчанию и совпадают.

Поэтому, если в договоре страхования указано на момент начала действия страхования, но не указано на момент начала действия договора страхования, такой договор начнет свое действие не с момента, указанного в договоре в качестве момента начала действия страхования, а с момента уплаты премии или ее первого взноса, как указано в п. 1 ст. 957 ГК РФ.

Это следует особо подчеркнуть. Например, в договоре указано: «Период действия страхования с 1 января по 31 декабря 2010 г.», но момент начала действия договора не указан.

Это не означает, что договор начнет действовать с 1 января 2010 г. Это означает, что при уплате премии по такому договору страхование, обусловленное договором страхования, будет распространяться на страховые случаи, произошедшие с 1 января по 31 декабря 2010 г. Но пока премия не уплачена, такой договор страхования в силу не вступит.

Если премия по такому договору платится после 1 января 2010 г. и в промежутке между 1 января 2010 г. и уплатой премии произойдет страховой случай, конечно, встанет важнейший вопрос о случайности. Этот вопрос будет специально рассмотрен ниже.

Статья 957. Начало действия договора страхования. 1. Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

2. Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования.
Комментарий к статье 957
§ 1. Из ст. 940 ГК следует, что договор страхования является консенсуальным, т.е. для его заключения сторонам достаточно достигнуть соглашения. По общему правилу ст. 425 ГК действие договора начинается с момента заключения и может быть распространено на предыдущие отношения. Но ст. 425 ГК не предусматривает возможности отсрочить вступление в силу заключенного договора. Правило же комментируемой статьи такое право сторонам предоставляет. Такая же конструкция (заключенный, но не действующий договор) предусмотрена законодателем для сделок, заключенных под отлагательным условием (п. 1 ст. 157 ГК). Отличие только в том, что в условных сделках отлагательное условие определяют стороны договора, а здесь это условие (уплата премии или ее первого взноса) определено законом.
Следует определить момент возникновения обязательств из такого договора. Возникают ли они в момент его заключения или в момент вступления в силу и в связи с этим может ли страховщик принудительно требовать от страхователя внесения премии на основании заключенного, но не вступившего в силу договора?
Отрицательный ответ на этот вопрос уже дан судебной практикой — страховщик не вправе требовать от страхователя уплаты страховой премии до вступления договора страхования в силу (Постановление Президиума ВАС РФ от 6 августа 1996 г. N 555/96 ). Иными словами, обязательства из договора страхования возникают не тогда, когда он заключен, а когда начинается его действие. Следовательно, условие договора об уплате страховой премии может стать обязательством, только если стороны установят иной момент вступления договора в силу.
———————————
ВВАС РФ. 1996. N 11.
§ 2. По общему правилу п. 2 ст. 425 ГК стороны могут распространить действие договора на предыдущие взаимоотношения. Например, они могут договориться, что ранее уплаченная сумма денег является страховой премией или что действие страховой защиты начинается ранее момента заключения договора (см. ниже).
В практическом смысле возможность распространить в прошлое действие страховой защиты очень важна. Ведь и до заключения договора страхования могли произойти страховые случаи, о которых обе стороны находились в добросовестном неведении в момент заключения договора, и защита на случай подобных событий не противоречит смыслу страхования.
КТМ специально предусматривает такую возможность и последствия, которые наступают, когда правило о добросовестном неведении нарушено (ст. 261 КТМ). Если считать, что договор страхования, действие которого распространено в прошлое, вступает в силу раньше момента его заключения, то норма п. 2 ст. 957 ГК действует аналогично ст. 261 КТМ.
§ 3. Стороны договора страхования могут предусмотреть, что страховое обязательство распространяется не на все страховые случаи, произошедшие в период действия договора, а лишь на те, которые произошли позже некоторого момента времени. Начало действия страховой защиты (страхования) отличается от вступления договора в силу тем, что момент вступления в силу относится ко всем обязательствам, а момент начала действия страхования — только к страховому обязательству.
Срок прекращения страховой защиты является существенным условием договора (см. комментарий к ст. 942). Выплаты по страховым случаям, наступившим после этого срока, не производятся.
Важным элементом страховых отношений является, таким образом, период действия страховой защиты (страхования), и для решения вопроса о выплате при наступлении страхового случая необходимо правильно определять, действует ли для данного случая страховая защита. Это не всегда просто сделать, так как и опасности, от которых производится страхование, и само причинение вреда могут быть длящимися, не говоря уже о том, что причиненный вред иногда проявляется позже того момента, когда он был причинен.
В комментарии к ст. 9 Закона показано, что моментом наступления страхового случая следует считать момент, когда опасность начала свое воздействие на объект страхования, причиняя вред. Следовательно, страховая защита должна быть предоставлена, если опасность начала причинять вред в период действия страхования независимо от того, когда она возникла. Может случиться, что опасность возникает в период действия страхования, но воздействовать на объект страхования, причиняя ему вред, она начинает уже после окончания действия страхования — в этом случае защита не предоставляется. Наоборот, опасность может возникнуть до начала действия страхования, но воздействовать на объект страхования, причиняя ему вред, она начинает в период действия страхования — в этом случае защита предоставляется. Пример — страхование упущенной выгоды во внешнеторговой сделке на случай возможного повышения таможенных пошлин. Если таможенные пошлины были повышены в период действия страхования, но сделка была исполнена после окончания действия страхования, выплата не производится. Если таможенные пошлины были повышены еще до начала действия страхования (о чем страхователь не знал), но сделка была исполнена в период действия страхования, выплата производится.
Не все ситуации, однако, так просто разрешаются. Бывают случаи, когда длящаяся опасность начала свое воздействие на объект страхования в период действия страхования, а закончила — по истечении этого периода. Случается, что вред выявлен по окончании действия страхования. Отечественные практика и юридическая наука еще не выработали соответствующих правил для таких случаев, и поэтому ниже приведены правила, используемые в английской и немецкой практике:
(а) Независимо от того, когда возникла опасность и когда проявился причиненный ею вред, если воздействие опасности на объект страхования, причинившее вред, полностью происходило в период действия страхования, выплата должна быть произведена в полном объеме.
(б) Если опасность возникла до начала действия страхования и ее воздействие на объект страхования началось и закончилось до этого момента, выплата не производится, несмотря на то что вред может проявиться уже после начала действия страхования.
Если воздействие опасности на объект страхования началось до начала действия страхования, но продолжилось и завершилось после этого момента, выплата должна быть произведена. При возможности выделить часть вреда, причиненную в период действия страхования, выплата производится в соответствующей части, если такое выделение невозможно, выплата производится в полном объеме.
(в) Если воздействие опасности на объект страхования происходило после окончания действия страхования, выплата не производится, несмотря на то что опасность могла возникнуть и до окончания действия страхования.
Если воздействие опасности на объект страхования началось до окончания действия страхования, но продолжилось и завершилось после этого момента, выплата должна быть произведена. Если можно выделить часть вреда, причиненную в период действия страхования, выплата производится в соответствующей части, если такое выделение невозможно, выплата производится в полном объеме.
§ 4. Страховая защита может предоставляться и с момента, предшествующего вступлению договора страхования в силу. Это свойство договоров страхования используют в маркетинговых целях для привлечения клиентов. Например, человеку, купившему новую автомашину, здесь же в магазине бесплатно выдают страховой полис, в котором записано, что страховая защита предоставляется с момента заключения договора (получения полиса). Однако договор страхования вступает в силу с момента уплаты страховой премии, если премия будет внесена до определенного в полисе срока, в противном случае договор прекращается. Таким образом, страхователь договор уже заключил, но может еще раздумывать — платить ему премию или нет — если он ее все же уплатит, страховая защита будет предоставлена и по тем страховым случаям, которые произошли в период с момента получения полиса до уплаты премии.
Страхователь должен будет, конечно, доказать случайность наступления страхового случая.
§ 5. Возможность регулировать период действия страховой защиты, не затрагивая другие обязательства по договору страхования, очень полезна при определении последствий неуплаты очередных страховых взносов (п. 3 ст. 954). Иногда в таких случаях записывают, что «договор страхования приостанавливается и вновь возобновляет свое действие после уплаты очередного взноса». Подобное условие в договорах ничтожно, так как действие договора нельзя «приостановить», а можно лишь прекратить, т.е. для возобновления страхования придется заключать новый договор. Однако п. 2 комментируемой статьи предоставляет возможность записать в договор, например, следующее очень удобное условие: «В случае, если очередной страховой взнос не уплачен в срок, страхование, обусловленное настоящим договором, не распространяется на страховые случаи, произошедшие после наступления срока внесения данного взноса. Если просроченный взнос будет все же внесен до окончания срока действия настоящего договора, страхование будет распространяться на страховые случаи, произошедшие с момента фактического внесения взноса». Таким образом, договор в целом продолжит свое действие, и лишь действие страховой защиты прекратится.

Момент вступления договора страхования в силу.

⇐ ПредыдущаяСтр 2 из 3

9.1. Договор страхования вступает в силу со дня, указанного в договоре страхования (страховом полисе) как день начала срока действия договора страхования.

9.2. Ответственность Страховщика по договору страхования начинается с момента принятия Страхователем груза к перевозке, продолжается в течение грузоперевозки и завершается в момент его сдачи грузополучателю.

9.3. Принятием груза к перевозке считается его переход из рук грузоотправителя в руки перевозчика с целью его перевозки, в частности, завершение погрузки и крепления всего груза на транспортном средстве перевозчика и передача последнему товаросопроводительных документов.

9.4. Сдачей груза считается его переход из рук перевозчика в руки грузополучателя, в частности, предоставление груженого транспортного средства на место разгрузки, обеспечение непосредственного доступа к грузу для его разгрузки и передача товаросопроводительных документов грузополучателю.

9.5. Страхование, обусловленное договором, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу до окончания срока его действия.

9.6. Если грузоперевозка началась до вступления договора страхования в силу, то эта грузоперевозка не покрывается настоящим страхованием. Если грузоперевозка началась во время действия договора страхования, а заканчивается после окончания его действия, то такая грузоперевозка покрывается страхованием, о чем делается соответствующая пометка в договоре страхования (страховом полисе) при заключении договора страхования.

10. Выдача копии договора страхования

(дубликата страхового полиса)

10.1. При утрате договора страхования (страхового полиса) в период его действия Страхователю на основании письменного заявления выдается копия договора страхования (дубликат страхового полиса).

10.2. После выдачи копии договора страхования (дубликата страхового полиса) утраченный экземпляр договора страхования (страховой полис) считается недействительным и никаких выплат по нему не производится.

Прекращение договора страхования.

11.1. Договор страхования прекращается в случаях:

11.1.1. истечения срока действия договора страхования;

11.1.2. выполнения Страховщиком обязательств по договору страхования в полном объеме;

11.1.3. неуплаты Страхователем страхового взноса в установленные договором страхования сроки;

11.1.4. ликвидации Страхователя – юридического лица;

11.1.5. прекращения в установленном порядке деятельности Страхователя — индивидуального предпринимателя;

11.1.6. по соглашению Страхователя и Страховщика, оформленному в письменном виде;

11.1.7. отказа Страхователя в любое время действия договора страхования, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по причинам иным, чем страховой случай (при этом взнос возврату не подлежит);

11.1.8. по инициативе Страховщика, если:

11.1.8.1. Страхователем (ответственным лицом) не выполняются требования, предусмотренные пунктом 8.7. настоящих Правил;

11.1.8.2. при увеличении страхового риска Страхователь возражает против изменения условий договора страхования или доплаты страхового взноса (часть четвертая пункта 8.8. настоящих Правил).

11.2. При досрочном прекращении договора страхования в случае, предусмотренном подпунктом 11.1.8.1. пункта 11.1. настоящих Правил, уплаченный Страховщику страховой взнос возврату не подлежит.

11.3. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным подпунктами 11.1.4. – 11.1.6., 11.1.8.2. пункта 11.1.настоящих Правил, Страховщик имеет право на часть страхового взноса пропорционально времени, в течение которого действовал договор страхования. Страховщик возвращает страховые взносы за незаконченный срок действия договора страхования.

11.4. Договор страхования прекращается до окончания срока, на который он был заключен, если после вступления его в силу возможность наступления страхового случая отпала, и страхование прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. При этом Страховщик возвращает страховые взносы за незаконченный срок действия договора страхования.

В случае, если была произведена выплата страхового возмещения, уплаченный Страховщику по договору страхования страховой взнос возврату не подлежит.

11.5. О намерении досрочного прекращения договора сторона-инициатор письменно уведомляет другую сторону об этом не менее чем за 10 (десять) рабочих дней до предполагаемой даты его прекращения.

11.6. В случае реорганизации Страхователя – юридического лица в период действия договора страхования права и обязанности по заключенному с ним договору страхования переходят к его правопреемнику.

11.7. . Возврат страхового взноса (его части) Страхователю (его представителю) производится в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней с даты досрочного прекращения договора страхования.

За несвоевременный возврат страхового взноса (его части) Страховщик уплачивает Страхователю (его представителю) пеню в размере 0,1% от суммы, подлежащей возврату, за каждый день просрочки.

Права и обязанности сторон.

12.1. Страхователь имеет право:

12.1.1. ознакомиться с Правилами страхования;

12.1.2. получить копию договора страхования (дубликат страхового полиса) в случае его утраты;

12.1.3. отказаться от договора страхования в соответствии с п.11.1.7 настоящих Правил.

12.2. Страхователь обязан:

12.2.1. при заключении договора страхования сообщить Страховщику обо всех известных Страхователю обстоятельствах, имеющих существенное значение для оценки страхового риска (п.8.4. настоящих Правил), а также обо всех заключенных или заключаемых договорах страхования в отношении данного объекта страхования;

12.2.2. в период действия договора страхования незамедлительно, но не позднее 2 (двух) рабочих дней, сообщать Страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных Страховщику при заключении договора страхования, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска (п.8.7. настоящих Правил);

12.2.3. предоставить Страховщику всю доступную Страхователю информацию и документы, подтверждающие факт наступления страхового случая и размер ущерба;

12.2.4. ознакомить под роспись каждого водителя перед его первым рейсом с «Инструкцией для водителей» и регулярно проверять ее выполнение;

12.2.5. содержать в технически исправном состоянии транспортные средства, используемые для грузоперевозок;

12.2.6. принимать все зависящие от Страхователю, его работников меры к сохранности вверенного им имущества: автомобили должны быть оснащены техническими приспособлениями, препятствующими несанкционированному запуску мотора и движению на случай вынужденного оставления транспортного средства без охраны и должны оставляться на ночь с 2000 до 600 часов только на охраняемых стоянках;

12.2.7. тщательно подбирать и регулярно контролировать водителей;

12.2.8. совершать другие действия, предусмотренные действующим законодательством Республики Беларусь, настоящими Правилами и договором страхования;

12.2.9. произвести опечатывание пломбами перевозимого груза. В случае неисполнения данной обязанности до наступления события, которое по условиям договора страхования может быть признано страховым случаем, Страховщик не возмещает убытки Страхователю согласно подпункту 3.2.26. пункта 3.2. настоящих Правил.

12.3. Страховщик имеет право:

12.3.1. проверить правильность сведений о страховом риске, предоставляемых Страхователем;

12.3.2. потребовать признания договора страхования недействительным в случаях, предусмотренных действующим законодательством Республики Беларусь;

12.3.3. потребовать изменения условий договора страхования или доплаты страхового взноса при увеличении страхового риска (п.8.8. настоящих Правил);

12.3.4. направлять запросы в компетентные органы по вопросам, связанным с установлением факта наступления страхового случая и определением размера ущерба.

12.3.5. отсрочить выплату страхового возмещения в случае, если у него имеются мотивированные сомнения в подлинности документов, подтверждающих факт страхового случая и размер ущерба, до тех пор, пока не будет подтверждена подлинность таких документов лицами, представившими такой документ, либо самим Страховщиком на основании его запроса, направленного в орган, выдавший документ, в течение 5 рабочих дней со дня получения такого документа;

12.3.6. давать Страхователю (его представителю) обязательные для исполнения указания, связанные с урегулированием страхового случая.

12.4. Страховщик обязан:

12.4.1. выдать Страхователю договор страхования (страховой полис) и Правила страхования в установленный настоящими Правилами срок;

12.4.2. предоставлять Страхователю возможность консультации по вопросам, касающимся сотрудничества со Страховщиком; не разглашать полученные им в результате своей профессиональной деятельности сведения о Страхователе, а также о его имущественном положении, за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством Республики Беларусь;

12.4.3. при досрочном прекращении договора страхования возвратить Страхователю часть страхового взноса на условиях и в сроки, установленные настоящими Правилами;

12.4.4. при признании заявленного случая страховым в установленный настоящими Правилами срок составить акт о страховом случае и выплатить страховое возмещение;

12.4.5. совершать другие действия, предусмотренные действующим законодательством Республики Беларусь, настоящими Правилами и договором страхования.

Страхование – ответы

Акта о пожаре для целей выплаты страхового возмещения включает:

0) место и время пожара, предполагаемый убыток

Бордеро – это:

0) выписка из страхового портфеля страховщика с перечнем передаваемых в перестрахование рисков и оплаченным по этим рискам убыткам

В договоре страхования жизни страховая сумма …

2) устанавливается страхователем по соглашению со страховщиком

Виды страхования, относящиеся к отрасли “личное страхование”:

1) жизни

В договоре сострахования ответственность перед страхователем за возмещение ущерба возлагается на:

1) каждого состраховщика в рамках принятых на себя обязательств

Вид страхования, относящийся к страхованию ответственности (в соответствии с Условиями лицензирования страховой деятельности) – это:

  • страхование профессиональной ответственности

Выплаты страховщика при страховании ответственности авиаперевозчика:

1) не могут превышать лимит ответственности

Действие Закона “Об организации страхового дела в РФ” на государственное социальное страхование …

  • совсем не распространяется

Договор личного страхования вступает в силу со дня:

3) уплаты первого страхового взноса, если договором не предусмотрено иное

Договор страхования заключён агентом после наступления страхового события, указанного в договоре. Такой договор:

0) считается недействительным

Заключён договор страхования от несчастных случаев на одинаковых условиях с двумя страховыми компаниями. При наступлении страхового случая выплата производится:

0) каждым страховщиком

Имущество или предпринимательский риск застрахованы в части страховой стоимости. Страхование оставшейся части, в том числе у другого страховщика, называется:

  • дополнительное страхование

Квота на суммарное участие иностранных инвесторов от общего размера уставного капитала всех зарегистрированных в России страховых компаний составляет … %

2) 15

Контроль за соотношением собственных средств страховой компании и ее обязательств проводится с целью:

  • обеспечения платежеспособности страховой компании

Кэптивными страховыми компаниями называются те, которые:

1) созданы для страхования риска учредителей

Кэптив – это …

2) компания, дочерняя по отношению к организации, созданная для обслуживания ее страховых интересов

Лицензия дает право страховщику:

1) проводить только разрешенные виды страховой деятельности

Личное страхование по условиям лицензирования страховой деятельности на территории РФ включает в себя:

2) страхование жизни, от несчастных случаев и болезней, медицинское

Математические резервы – это …

0) резервы по страховым случаям, произошедшим, но не подлежащим урегулированию, определяемые на основе математических формул

Метод создания страхового фонда в натуральном выражении …

0) самострахование

Наличие страхового интереса необходимо

3) при проведении любых видов страхования.

НЕ является специфическим признаком категории страхования:

  • возвратность средств каждому страхователю

Нормативный размер свободных активов страховщика по страхованию жизни устанавливается в процентах от:

1) суммы резерва по страхованию жизни

Обстоятельства в условиях договора страхования, признаваемые существенными для определения страхового риска – это:

  • обстоятельства, оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования

Общий объем страховой премии мирового рынка страхования в 2000 году

3) свыше 2 трил. USD

Общий объем страховой премии по видам страхования, отличным от страхования жизни, собранной в РФ в 2001 году оценивается

3) свыше 6 млрд. USD

Объектом страхования предпринимательских рисков является:

0) производственная деятельность

1) брокерская деятельность

2) банковская деятельность

Оспаривать страховую стоимость имущества после заключения договора может:

0) только страховщик, если докажет, что был умышленно введён в заблуждение страхователем

Ответственность производителя услуги означает ответственность .

0) за вред потребителю

Отраслями страхования, выделенными в Законе “Об организации страхового дела в РФ” являются страхование …

0) ответственности

1) личное

2) имущественное

Показатель уровня выплат характеризует долю собранной страховой премии:

2) фактически использованной страховщиком на выплату страхового возмещения в данном году

После даты заключения договора имущественного страхования выяснилось, что страховая сумма превышает страховую стоимость. Такой договор:

2) недействителен в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость

После заключения договора установлено, что страхователь умолчал об обстоятельствах, существенных для определения вероятности страхового случая. Эти обстоятельства уже отпали. Страховщик:

1) не может требовать признания договора недействительным

Под термином “франшиза” понимается :

2) заранее оговоренная доля страхователя в покрытии ущерба

Право суброгации означает, что страховщик имеет право …

1) взыскать ущерб с виновного в наступлении страхового случая в размере выплаченного возмещения

Плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором, называется …

3) страховой премией

При заключении договора страхования имущества страховая сумма

2) не может превышать страховой стоимости на момент заключения договора

Разбирательство разногласий сторон перестраховочного договора происходит в:

0) суде общей юрисдикции

Размер страховой суммы по обязательному страхованию жизни зависит от:

0) норматива, определенного законодательством

Ретроцессия – это …

2) передача в дальнейшее перестрахование принятых в перестрахование рисков

Селекцией рисков НЕ является:

  • один из этапов идентификации риска

Система “Бонус-малус” имеет характер:

0) априори

Соответствие названия метода формирования страхового фонда и его описания

0) собственно страхование

1) Аккумулирование денежных средств для компенсации возможного ущерба в руках специализированной компании на условиях замкнутой раскладки ущерба в пространстве и во времени

2) взаимное страхование

3) Аккумулирование денежных средств для компенсации возможного ущерба в руках круга договорившихся между собой лиц

4) самострахование

5) Аккумулирование денежных средств для компенсации возможного ущерба в руках отдельного физического или юридического лица

Соответствие названия систем страхового обеспечения и их описания

0) система пропорционального обеспечения

1) страховое возмещение выплачивается в той доле от убытков страхователя, которую составляет страховая сумма от стоимости объекта страхования

2) система “первого риска”

3) страховщик возмещает недополученную страхователем стоимость объекта страхования по сравнению со страховой суммой в случае наступления предусмотренного договором страхового случая

4) система предельной ответственности

5) страховое возмещение выплачивается в сумме фактических убытков страхователя, но не может превышать страховую сумму

Соответствие названия и описания способов классификации страхования

0) по отраслям страхования

1) личное, имущественное, ответственности

2) по роду опасности

3) от огня, от стихийных бедствий, от противоправных действий третьих лиц

4) по характеру выплат

5) рисковое, накопительное

6) по методу формирования страхового фонда

7) самострахование, взаимное страхование, собственно страхование

Соответствие названия и описания элементов страхового тарифа

0) рисковая надбавка

1) источник формирования страхового фонда для страховых выплат при повышенных убытках от стихийных бедствий

2) отчисления на предупредительные мероприятия

3) источник финансирования мероприятий по предупреждению страховых случаев

4) аквизиционные расходы

5) средства для финансирования мероприятий по заключению новых или возобновлению ранее действовавших договоров страхования

Соответствие названия и описания меры пресечения деятельности страховщика.

0) приостановление

1) запрет для страховщика заключать и продлевать договоры страхования (перестрахования)

2) отзыв

3) прекращение права юридического лица осуществлять страховую деятельность и исключение из Государственного реестра

4) запрет для страховщика осуществлять деятельность по перестрахованию

Соответствие названия и описания элементов страхового тарифа

0) аквизиционные расходы

1) средства для финансирования мероприятий по заключению новых или возобновлению ранее действовавших договоров страхования

2) вероятность страхового случая

3) количественная оценка возможности наступления и периодичности страховых случаев для отдельных объектов страхования

Соответствие названия и описания видов имущественного страхования

0) страхование технических рисков

1) комплекс страхования рисков, связанных со строительными и эксплуатационными работами

2) страхование имущества граждан

3) возмещаются убытки в связи с утратой или повреждением застрахованного личного имущества

4) страхование от огня и сопутствующих рисков

5) возмещаются убытки в связи с утратой или повреждением застрахованного имущества в результате пожара

Соответствие названия и описания видов личного страхования

0) ассистанс

1) перечень медицинских услуг, оказываемых путешественникам за границей в рамках договора страхования

2) от несчастных случаев

3) оказание дополнительной к социальному страхованию материальной помощи застрахованным при наступлении несчастного случая

4) пенсии

5) получение застрахованным дополнительного к государственному пенсионного обеспечения

Соответствие названия и описания видов имущественного страхования

0) страхование автотранспортных средств

1) компенсация убытков в связи с утратой или повреждением застрахованного автотранспортного средства

2) страхование строений, принадлежащих гражданам

3) возмещаются убытки в связи с утратой или повреждением застрахованных строений

4) страхование имущества граждан

5) возмещаются убытки в связи с утратой или повреждением застрахованного личного имущества

Соответствие названия и описания видов страхования ответственности.

0) страхование ответственности за загрязнение окружающей среды

1) вид страхования, связанный с компенсацией финансовых потерь третьих лиц, вызванных загрязнением окружающей среды страхователем

2) страхование ответственности работодателя

3) покрывает ответственность страхователя за ущерб жизни, здоровью и имуществу пострадавших при исполнении ими своих обязанностей, вытекающих из трудового соглашения

4) покрывает любую компенсацию, которую страхователь юридически обязан выплатить пострадавшим в результате наличия дефекта в произведенном или реализованном страхователем изделии

Согласно Условиям лицензирования, страхование имущества граждан – это:

  • вид страхования

Собственными средствами страховщика являются …

0) уставный капитал

1) резервный капитал

3) нераспределенная прибыль

Сроки инвестирования средств страховых резервов:

2) определяются характером рисков, включенных в страховой портфель

Степень износа страхуемого имущества, как правило:

2) использование этого показателя определяется условиями договора страхования

Страховая компания может быть создана:

1) в любой организационно-правовой форме

Страхование одного объекта по одному риску одновременно по нескольким договорам в нескольких компаниях в страховых суммах, соответствующих желанию страхователя (в России):

2) допускается только по личному страхованию

Страховой брокер после регистрации в качестве юридического лица(предпринимателя) и до начала своей деятельности

0) обязан сообщить об этом в орган страхового надзора за 10 дней до начала функционирования

1) обязан получить соответствующее разрешение (лицензию)

Страхованию не подлежат риски:

1) не осознанные страхователем

Страхование ответственности судовладельцев осуществляется, преимущественно:

0) клубами взаимного страхования

Страховой брокер – это юридическое или физическое лицо:

2) зарегистрированное в установленном порядке в качестве предпринимателя, осуществляющее посредническую деятельность от своего имени по поручению страхователя либо страховщика

Страховое возмещение в случае так называемого “двойного страхования” выплачивается при наступлении страхового события:

2) всеми страховщиками, заключившими договор страхования данного имущества пропорционально страховым суммам

Страховая сумма по договору добровольного личного страхования устанавливается:

1) по соглашению сторон

Страховым случаем при страховании ответственности за нанесение вреда считается:

1) нанесение ущерба потерпевшему

Страховая премия – это:

  • установленная плата за страхование

Страховой случай при страховании от несчастных случаев, как правило, – это:

0) внешнее воздействие на застрахованное лицо, которое влечет за собой травматическое повреждение

Субъектами страхового рынка являются:

0) страховые агенты

1) страховые брокеры

3) страхователи

Соответствие названия и описания элементов делового оборота и инфраструктуры страхового рынка.

0) институциональный варрант

1) оговорка Института Лондонских страховщиков

2) ограниченный рынок

3) выражение, означающее, что страхование или перестрахование не могут быть размещены на данном страховом рынке полностью

4) выражение, означающее, что договор страхования имущества в пользу выгодоприобретателя может быть заключён без указания его имени

Страховой тариф – это:

0) плата с единицы страховой суммы

1) процентная ставка от совокупной страховой суммы

Страховая сумма – это:

2) определение стоимости объекта для цели страхования

Страховщик представляет в орган страхового надзора для получения лицензии по имущественному страхованию следующие документы:

0) учредительские

Технические страховые резервы – это:

  • неисполненные обязательства страховщика по договорам страхования на определённую отчётную дату

Убыточность страховой суммы – это показатель, равный отношению …

2) суммы выплат по страховым случаям к совокупной страховой сумме по данному виду страхования

Франшиза – это …

1) минимальный размер ущерба, на который распространяется страховое покрытие

Функцией страхового агента является:

3) заключение договора страхования от лица страхователя

Формами использования средств социального страхования являются:

0) детские пособия

1) пенсии

2) пособия по безработице

Элементом страхового тарифа, за счет которого формируется фонд, предназначенный для финансирования расходов страховщика на ведение дела, является:

2) нагрузка

Вступление в силу договора страхования

Необходимо отметить, что момент заключения договора страхования и момент вступления его в силу, в отличие от гражданско-правового договора, могут не совпадать. Норма ч.1 ст.957 ГК РФ гласит: «Договор страхования, если в нём не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого взноса. Это диспозитивная норма, допускающая вступление договора страхования в силу по соглашению сторон как до момента уплаты страховой премии, так и через определённое время после её уплаты. Последнее условие закреплено дополнительно ч.2 ст.957 ГК РФ, в соответствии с которой действие страхования, т.е. непосредственное осуществление страховой защиты, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования.

Предписания норм ст.957 ГК РФ позволяет сделать некоторые весьма важные для характеристики заключения и исполнения договора страхования выводы:

  • 1) уплата страховой премии не является обязательным условием для определения момента заключения договора страхования в отличие от предусмотренной ч.2 ст.433 ГК РФ передачи имущества для гражданско-правовых договоров;
  • 2) момент заключения договора страхования может определяться исходя из предписаний норм ч.1 ст. 433 и ч.2 ст. 940 ГК РФ, т.е. договор страхования признаётся заключённым в момент:
    • — получения лицом, направившим оферту, её акцепта:
    • — подписания сторонами согласованного по существенным и дополнительным условиям текста договора страхования;
    • — вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), при этом согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием страхователем указанного документа;
  • 3) действие страхователя может быть определено договором страхования в соответствии с диспозитивной нормой ч.2 ст. 957 ГК РФ как до вступления договора в силу, так и со смещением срока начала страховой защиты после момента вступления договора в силу, например, когда рисковые обязательства для застрахованных лиц предприятия появляются при определённых видах опасных работ, начало выполнения которых предусмотрено уже после уплаты страховой премии и вступления договора страхования от несчастных случаев в силу. Аналогичное положение существует и с началом выплат негосударственных дополнительных пенсий по договорам страхования после уплаты страховых премий страхователями в рассрочку и истечения некоторого так называемого «выжидательного срока».

Поскольку обязательства возникают из договора (ч.2 ст.307 ГК РФ), постольку юридическая конструкция, предложенная законодателем для договора страхования, определяет весьма подвижные моменты возникновения обязательств сторон по отношению к установленному ч.1 ст.957 ГК РФ моменту вступления договора в силу. Если договором страхования установлено вступление его в силу и начало страховой защиты (действия страхования) с момента уплаты страховой премии или первого её взноса, который определён договором, например через 10 дней после заключения договора, то требуется ещё выяснить, в какой момент возникает страховое обязательство. В.С. Белых и И.В. Кривошеев считают, что оно возникает только в момент внесения страховой премии. Белых В.С., Кривошеев И.В. Страховое право. — М.: Норма, 2001. — С. 149.

Однако теоретически вполне правильно считать заключённый договор страхования, не вступивший в силу, юридическим фактом. В нём согласованы все существенные условия, права и обязанности сторон (и третьих лиц). Поэтому логичным будет утверждение, что в данном случае уже в момент заключения договора страхования устанавливается основное страховое правоотношение и страховое обязательство, его объём, условия исполнения. Но реальная возможность непосредственной страховой защиты имущественных интересов, реальное возникновение обязательства страховщика — начало действия страхования в рассматриваемом примере договора страхования наступает только с момента вступления его в силу, т.е. через десять дней после заключения договора. Исполнение же страхового обязательства страховщиком (реализация основного страхового правоотношения) происходит при каждом очередном страховом случае в течение всего периода действия договора страхования после вступления его в силу. Нормами ст.957 ГК РФ допускается вступление договора страхования в силу с момента его заключения, до уплаты премии.

Согласно ст. 957 ГК РФ возможен и другой вариант исполнения страхового обязательства (реализации основного страхового правоотношения). Например, моменты заключения договора страхования и уплаты страховой премии, а следовательно, и вступления договора в силу, совпали по времени, но начало действия страхования смещено условиями договора на две недели.

Вместе с тем в приведённом примере срок исполнения страхового обязательства соответствует также норме ч.1 ст.314 ГК РФ.

Договор страхования вступает в силу

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *