Детская карта

В наше время уже не нужно доказывать важность обучения детей обращению с деньгами с самого раннего возраста. Жизнь показала: если бы раньше при воспитании молодого поколения уделялось особое внимание постижению финансовой грамотности, то сейчас не встречалось бы столько взрослых, попавших в кредитную кабалу, не способных ответить на простой вопрос, куда же девается зарплата на третий день после получки.
Тем не менее, подавляющая часть родителей выделяет детям деньги на карманные расходы наличными. Получается, что дети до 12 лет не только не умеют пользоваться банковскими картами, но даже часто не догадываются об их назначении, путают с дисконтными и подарочными картами магазинов. Старшие подростки уже представляют себе назначение банковских карт, а также существование дебетовых и кредитных карт, но различия между ними, порядок взаимодействия платежных систем и банков подростки не осознают. Если же сами родители из той категории людей, что выстраивается в очередь перед банкоматом в день получки, то и дети перенимают негативное отношение к картам.
Многие эксперты сходятся во мнении, что детям необходимо начинать пользоваться банковскими картами с младшего или среднего школьного возраста. Плюсы можно выделить следующие:
• у детей воспитывается самостоятельность, они учатся планировать бюджет;
• дети могут контролировать свои расходы посредством выписок из банковских карт, смс-сообщений;
• родители могут контролировать расходы ребенка, устанавливать лимиты на снятие наличных/ расходование средств в день, в месяц;
• карту легко можно блокировать при необходимости;
• в будущем дети более осторожно относятся к кредитным картам.
Минусы также присутствуют:
• дети могут нарушить правило безопасности при пользовании картами, например, сообщить посторонним PIN-код или написать его на карте и т.п.;
• дети могут посчитать эти деньги «нереальными», по сравнению с бумажными купюрами, и это спровоцирует покупки под влиянием эмоций;
• карта может быть физически повреждена или утеряна.
С какого возраста можно оформлять банковскую карту для ребенка?
Дети в возрасте от 6 до 14 лет, согласно ст. 28 Гражданского кодекса РФ, имеют право самостоятельно совершать мелкие бытовые сделки (например, покупки в магазинах), а также сделки по распоряжению средствами, предоставленными им родителями для определенной цели или для свободного распоряжения. Все остальные сделки могут совершать от их имени только родители.
Подростки в возрасте от 14 до 18 лет, согласно ст. 26 Гражданского кодекса РФ, уже вправе самостоятельно, без согласия законных представителей распоряжаться своими заработком, стипендией и иными доходами, вносить вклады в кредитные учреждения и распоряжаться ими, совершать мелкие бытовые и иные сделки. Все остальные сделки также совершаются с письменного согласия родителей.
Соответственно, детям до 14 лет могут предоставляться дополнительные карточки, открытые к основной карте родителя, с 14 до 18 лет – открываются основные карты при согласии родителя.
Как правило, на дополнительные карты распространяются те же тарифы и условия, что и по основной карте родителя, например, плата за обслуживание, за снятие наличных со сторонних банкоматов, бонусные программы. Имея дополнительную карту, ребенок сможет самостоятельно может делать мелкие покупки в магазине, снимать наличные в банкомате и т.п.
Плюсы дополнительной карты в том, что родитель может получать смс-сообщения о транзакциях, выписки со счета, устанавливать различные лимиты, в том числе на дневное расходование средств, на снятие наличных и т.п.
Когда же ребенку будет выдана основная карта, возможности контролировать операции уже не будет, поэтому ребенок к моменту получения карты должен иметь навыки самостоятельного контроля и финансовой дисциплины.
Обратите внимание, что далеко не все банки готовы открывать банковские карты несовершеннолетним. Кроме того, зачастую детям до 18 лет доступны не все карточные продукты.
Выбирая карту для ребенка, обратите внимание не только на условия обслуживания, но и условия ее перевыпуска. Не удивительно, что у детей обычно карты быстрее изнашиваются, чем у взрослых. Обязательно убедитесь, что по карте не разрешен овердрафт (расходование средств свыше остатка на счете), это убережет ребенка от необдуманных расходов.
Людмила Белоусова, независимый финансовый консультант

Банковская карта для ребёнка

Детская банковская карта — удобный платёжный инструмент, который поможет научить ребёнка планировать расходы и разумно обращаться с деньгами. Дети в игровой форме смогут осваивать правила рационального использования средств и повышать финансовую грамотность.

Детские карты с наклейками

Рассказывать ребёнку о нюансах обращения с деньгами лучше всего начиная с семилетнего возраста. Школьники уже владеют простым счётом, знают о предназначении денег и понимают, как происходит процесс накопления.

Преимущества оформления дебетовой карты для ребёнка от Альфа-Банка:

• бесплатный выпуск и обслуживание;
• оригинальный яркий дизайн на выбор;
• кэшбек 5% при оплате в ресторанах и кафе;
• встроенная опция бесконтактной оплаты.

Ребёнок самостоятельно создаёт дизайн банковской карты с помощью наклеек, которые идут в комплекте. Мы выпускаем карты для детей от 7 лет и подростков. Оформляем дополнительные карты для всех членов семьи с общим счётом на выгодных условиях.

Использование пластикового носителя исключает риск кражи или утраты наличных. Вы получаете быстрый доступ к мобильному банку, можете совершать переводы в любое время суток и держать баланс под контролем.

Детская дебетовая карта привязана к основному счёту родителя. Вы сможете контролировать, сколько тратит ребёнок, устанавливать лимиты на снятие наличных и оплату покупок. Отслеживайте расходы онлайн с помощью мобильного банка. Для детей старше четырнадцати лет оформляются карты, привязанные к собственному счёту.

Заказать карту Альфа-Банка

Чтобы получить дебетовую карту, закажите её в ближайшем офисе банка. После того как карточка будет готова, вам поступит смс или звонок от сотрудника Альфа-Банка. Для оформления потребуется паспорт одного из родителей и свидетельство о рождении ребёнка.

Автор статьи: Редакция Mnogo-Kreditov.ru Ноябрь 2019 Обновлено: 29.09.20

Несмотря на то, что услугу детского банковского обслуживания предлагают сегодня многие российские и иностранные банки, такая практика в нашей стране пока только набирает обороты. Этот способ контроля за тратами несовершеннолетних граждан удобен, позволяет регулировать лимитные возможности текущего счёта и гарантирует сохранность и безопасность средств. На каких условиях оформляется детская банковская карта, и что она, кроме родительского контроля, может дать юному пользователю?

С какого возраста можно получить банковскую карту?

Ответ на этот вопрос регламентирован законодательно. В статье 28 ФЗ указано юридическое обоснование процедуры — ребёнок в возрасте, начиная с 6 лет и по достижении им 14-летнего порога, имеет право осуществления мелких финансовых сделок бытовой направленности (в том числе и совершать покупки). Кроме того, несовершеннолетние граждане могут по собственному усмотрению тратить наличные деньги, которые они получают от родителей на карманные расходы.

Оформив карту, родителям становится проще регулировать лимит трат, самостоятельно определять количество покупок и их периодичность. При этом практически все компании готовы выдавать как дебетовые, так и кредитные пользовательские продукты. Если ребёнок много времени проводит за пределами России, можно стать держателем детской карты иностранного банка.

Внимание! Оформить продукт самостоятельно без родительской привязки несовершеннолетний может только по факту достижения им 14-летнего возраста. Письменное согласие родных и присутствие одного из них при получении карты — обязательно.

Лучшие дебетовые карты для детей с 14 лет

Большинство крупных финансовых компаний практикуют программы выдачи карт не только учащимся высших и средних специальных учебных заведений, но и младшим школьникам. Оформить её несовершеннолетнему можно, только если родители уже являются клиентами данного банка. Тогда все условия держателя продукта автоматически перейдут на детскую карту. Ниже описаны наиболее популярные банковские продукты.

Детская дебетовка Tinkoff Junior

По карте Tinkoff Junior не взимается комиссия за обслуживание, а также действуют льготные условия выдачи наличных. Ребёнок может бесплатно снимать в любых банкоматах до 20 000 рублей в месяц (далее — с комиссией 2%, но не менее 90 рублей).

Счёт детской карточки привязывается к карте родителя, оформленной в банке Тинькофф. При этом ребёнок не имеет доступа к средствам на «взрослой» дебетовке. Родители сами решают, какую сумму надо перевести на карманные расходы. Операция проводится в 2 клика в мобильном приложении. В личном кабинете можно в любое время просмотреть все траты по детской карте, установить лимиты расходов, а также подключить бесплатную опцию уведомлений об операциях.

За покупки, оплаченные дебетовкой Tinkoff Junior, начисляется кэшбэк. Процент возврата средств составляет:

• 2% — при оплате товаров и услуг в интернет-магазинах;
• до 30% — на покупки у партнёров;
• 1% — за прочие траты.

За месяц можно накопить не более 2 000 баллов. Чтобы потратить полученные бонусы, необходимо в личном кабинете компенсировать стоимость ранее оплаченных товаров и услуг. Компенсации подлежат любые покупки в интернете и покупки в категории «Кафе, рестораны и фастфуд».

Обзор карты

Оформить карту

Молодёжная карта МТС Деньги Weekend

Дебетовая карта МТС Деньги Weekend — это современный и надёжный продукт с ярким и оригинальным дизайном, поддерживающий технологию бесконтактной оплаты, что очень привлекает юных пользователей. Максимальный размер кэшбэка — 5%. Повышенный кэшбэк в размере 5% начисляется за покупки в специальных категориях — кафе и рестораны, такси и каршеринг, театральные кассы, кинотеатры. За остальные покупки по карте возвращается 1%. На остаток собственных средств начисляется доход — до 4% годовых.

Снимать наличные без комиссии с карты МТС Деньги Weekend можно в любых банкоматах до 600 тысяч рублей в месяц. Плата за выпуск карты — 299 рублей. Бесплатное обслуживание — первые два месяца, далее при сумме покупок от 15 тысяч рублей в месяц или минимальном остатке на счёте от 30 тысяч рублей. При несоблюдении условий стоимость обслуживания составит 99 рублей в месяц. Следить за состоянием своего счёта и управлять деньгами очень удобно через мобильное приложение с лёгким и понятным интерфейсом.

Для оформления карты достаточно заполнить онлайн-заявку на сайте банка, после чего карту можно забрать в салоне МТС или отделении МТС Банка.

Обзор карты

Оформить карту

Tinkoff Black от Тинькофф Банка

Для открытия карты Black нужно заполнить небольшую анкету. Пластик можно получить с 14 лет, для оформления нужен паспорт гражданина РФ. Отличительные преимущества предложения — достаточно высокий процент на остаток средств, а также бесплатные выпуск и обслуживание. Дебетовая карта позволяет получать доход на остаток в размере 3,5%.

По карточке действует бонусная программа — начисление кэшбэка за покупки. За оплату в категориях повышенного кэшбэка будет возвращено 5%, по спецпредложениям — до 30%, а за все остальные покупки — 1%. Кэшбэк начисляется в виде баллов — 1 бонусный балл эквивалентен 1 реальному рублю. Бонусы можно тратить по своему усмотрению.

Снимать наличные с карточки можно бесплатно в любых банкоматах до 100 тысяч рублей в месяц (если сумма снятия больше 3 тысяч рублей за одну операцию). Свыше этой суммы вводится комиссия в размере 2% (не меньше 90 рублей). При снятии в сторонних банках меньше 3 тысяч рублей будет действовать комиссия в размере 90 рублей. В банкоматах Тинькофф Банка без комиссии можно снимать до 500 тысяч рублей в месяц.

Обзор карты

Оформить карту

Карта «Польза» от Хоум Кредит Банка

Карта может быть оформлена с 14 лет при согласии родителей. На остаток собственных средств начисляется 5% годовых. По карте действует программа лояльности «Польза»: 3% будет возвращено за траты в определённых категориях, до 22% — за оплату покупок у партнёров банка, 1% — за все остальные приобретения.

Снимать деньги с карточки без комиссии можно в любых банкоматах — до 100 тысяч рублей в месяц. СМС-оповещения об операциях обойдутся в 59 рублей в месяц (бесплатно первые два месяца). Стоимость обслуживания пластика составляет 99 рублей в месяц (бесплатно при выполнении одного из условий).

Условия бесплатного обслуживания:

• сумма покупок по карте — от 5 тысяч рублей в месяц;
• неснижаемый остаток по счёту — 10 тысяч рублей;
• карта оформлена в рамках зарплатного проекта.

Внимание, акция! Те, кто оформит карту по ссылке ниже с 17 августа по 30 сентября 2020 года, будут получать в течении первых 90 дней повышенный кэшбэк в 15% за любые покупки. Обязательное условие начисления 15%-го кэшбэка — бесконтактная оплата товаров и услуг с помощью сервисов Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay.

Обзор карты

Оформить карту

Дебетовая детская карта от банка «Нейва»

Чтобы обеспечить безопасность денежных средств ребёнка, рекомендуется обратить внимание на специализированное предложение от банка «Нейва». С помощью «Детской карты» родители могут постоянно контролировать все расходы несовершеннолетнего, а также установить лимиты на операции и получать мгновенные уведомления обо всех расходных транзакциях.

По карточке предлагаются следующие условия обслуживания:

• бесплатное снятие наличных в любых банкоматах на сумму до 50 000 рублей в месяц (в иных случаях — с комиссией 1% плюс 75 рублей);
• стоимость СМС-информирования — 59 рублей в месяц;
• комиссия за обслуживание — 500 рублей единовременно за весь срок использования пластика (не взимается, если у одного из родителей есть карта Visa Gold от банка «Нейва»).

При выпуске карточка привязывается к счёту родителя, за счёт чего её можно мгновенно пополнять безналичным переводом. Также по продукту предусмотрено начисление 5%-го кэшбэка за покупки в категориях «Кафе и рестораны», «Кинотеатры» и «Общественный транспорт». Максимальная сумма вознаграждения составляет 2 000 рублей в месяц.

Внимание! Онлайн-заявка временно недоступна.

Обзор карты

Оформить карту

Как оформить банковскую карту ребёнку — пошаговая инструкция

Банковскую карту можно оформить с возраста, находясь в котором дети ещё не слишком хорошо разбираются в финансовых вопросах. Поэтому, начиная с её получения и до того момента, когда маленький человек станет вполне уверенным пользователем, родительская помощь и контроль — обязательны. Первый этап — оформление. Пошаговая инструкция выглядит следующим образом:

• изучение банковских программ и выбор наиболее понравившегося предложения;
• обращение к сотруднику компании и составление письменного заявления, в котором содержится просьба изготовить дополнительную (именную или стандартную) карту на ребёнка с последующей привязкой её к персональному счёту одного из родителей;
• подготовка пакета документов — минимумом будут паспорт родителя, являющегося действующим пользователем компании, и свидетельство о рождении несовершеннолетнего (остальные бумаги — по требованию банка);
• подписание разрешения на выпуск пластика;
• выбор дизайна, утверждение фиксированного лимита денежных средств, подключение услуги СМС-информирования об операциях (если необходимо);
• установка приложения мобильного банка на свой смартфон — иначе контролировать баланс и расходную часть не получится;
• знакомство с планом работ предложения и активация всех дополнительных нужных опций.

Обратите внимание! Если юному гражданину уже есть 14 лет, и он имеет свой паспорт, карта будет оформлена только при его наличии и может не привязываться к родительской. Лучшие бесплатные карты 2020 #всёсразу Райффайзенбанк Дебетовая карта

• 4% на остаток
• 3,9% кэшбэка на всё
• 0₽ за обслуживание

Подробнее Альфа-Карта Альфа-Банк Дебетовая карта

• 5% на остаток
• 2% кэшбэка на всё
• 0₽ за обслуживание

Подробнее Кэшбэк карта Райффайзенбанк Дебетовая карта

• 4% на остаток
• 1,5% кэшбэка на всё
• 0₽ за обслуживание

Подробнее Следите за новостями на нашем телеграм-канале

Сбербанк — один из немногих банков, который выпускает специальные детские дебетовые карты. Он предлагает несколько вариантов карт для детей. Один продукт ориентирован на граждан от 7 лет, другой можно оформить по достижению 14-ти лет. Банковская карта для ребенка 7-13 лет может быть оформлена только его родителем.

Специалист Бробанк.ру узнал, какие детские банковские карты выпускает Сбербанк. Кто и как может их оформить, особенности продуктов для детей, каким функционалом они обладают. Подробная информация о продукте, который будет полезен не только ребенку, но и родителям.

Детская карта Сбербанка для граждан от 7 лет

Речь идет не о конкретной карте, оформленной на имя ребенка, а о карточке, которая выпускается дополнительно к родительской. Она прикрепляется к счету родителя, который и управляет платежным средством.

Детская банковская карта — альтернатива наличными карманным средствам. С ее помощью ребенок не только просто расплачивается в магазинах, таким образом формируется его финансовая грамотность. Кроме того, родители всегда могут осуществлять контроль над расходами, отслеживать покупки.

Условия выпуска и обслуживания:

• дополнительная детская карта Сбербанка выпускается к родительскому счету, но на имя клиента. На ее лицевой стороне будут отражены имя и фамилия несовершеннолетнего;
• стоимость годового обслуживания будет точно такой же, как и по родительской карточке;
• оформляется только родителями по их заявлению;
• детская карточка актуальна только для оплаты товаров в магазинах, перевести с нее средства куда-либо невозможно;
• она не имеет отдельного банковского счета, так как привязана к родительской. Получается, что взрослым не нужно пополнять карту ребенка.

Для удобства родителей Сбербанк предусмотрел возможность установления лимитов. То есть ребенок не получает доступ к основному счету, он не будет бесконтрольно пользоваться деньгами. Родители сами определяют лимиты детской карточки, устанавливая их через Сбербанк.

Ежедневные или еженедельные лимиты не предусматриваются, можно установить только ежемесячный. Изменить пересмотренный лимит можно только с 1 числа следующего месяца. То есть заявку можно подать заранее, но выполнена она будет в следующем периоде.

Пока что лимиты карты для детей Сбербанка можно устанавливать только в его отделениях, через онлайн-банкинг операция не проводится.

Что нужно для получения детской карты

Оформить детскую карточку Сбербанка могут только родители, предоставив свидетельство о рождении ребенка старше 7-ми лет и свой паспорт. Если ребенок под опекунством, соответственно, этим правом наделяются опекуны.

Заявитель обращается в удобное отделение Сбербанка, принося с собой все необходимые документы. Менеджер выполняет операцию, дает на подписание заявление на выпуск продукта. При этом лучше сразу определиться с месячным лимитом на расходы и установить его.

Так как платежное средство будет именным, требуется время на его выпуск. Сколько именно будет делаться карта — зависит от территориального расположения отделения. В крупных городах выпуск занимает 2-5 дней, в отдаленных может уйти 10-15 дней. О готовности продукта банк оповещает звонком или по СМС. Далее клиент приходит в офис с паспортом и забирает готовый продукт.

При выдаче карты рекомендуется сразу подключить к ней полный пакет СМС-сервиса. Его можно установить только в отделении Сбербанка, поэтому лучше действовать сразу, оформлять при выдаче карты. В итоге родитель будет получать сообщения о тратах ребенка.

Мобильный банк к дополнительной карте можно подключить только в офисе Сбербанка, через онлайн-банк это сделать невозможно.

Карта Сбербанка для ребенка от 14 лет

Если ребенку уже исполнилось 14 лет, он может оформить личную дебетовую карту, которая будет иметь отдельный счет. Переводить на нее средства можно напрямую с родительской карты, используя систему Сбербанк Онлайн.

Это полноценная карточка, оснащенная стандартным функционалом. Она обслуживается системами Виза либо Мастеркард, поэтому использовать ее можно где угодно для обналичивания и оплаты покупок, в том числе за границей.

Речь о дебетовой молодежной карте, которая доступна для оформления гражданам 14-25 лет. Тарификация продукта следующая:

• детская банковская карта Сбербанка в этом случае будет платной, ее обслуживание обойдется держателю в 150 рублей ежегодно;
• снятие наличных через банкоматы Сбербанка проводится без комиссии. Если держатель использует сторонний банкомат, с него возьмут 1%, но не меньше 100 рублей за операцию;
• если владелец потерял карточку, за ее перевыпуск придется заплатить 150 рублей;
• пакет СМС-уведомлений первые два месяца бесплатный, после Сбербанк будет брать по 60 рублей ежемесячно.

Дебетовая карта Молодёжная Сбербанк

Стоимость от	150Р
Кэшбек	СПАСИБО
% на остаток	Нет
Снятие без %	0 руб.
Овердрафт	Нет
Доставка	В отделение

Держатель карточки, несмотря на молодой возраст, тоже участвует в бонусной программе «Спасибо». На бонусный счет «падает» 0,5% от суммы всех оплаченных покупок и до 11% от покупок, оплаченных у партнеров Сбербанка. После накопленными бонусами клиент может оплачивать покупки у партнеров.

Выпускает Сбербанк для детей от 14 лет полноценный дебетовый продукт, оснащенный современным функционалом. К карте подключена система бесконтактной оплаты. При ее выдаче молодой клиент может сразу подключить Сбербанк Онлайн и совершать стандартные операции: отслеживать операции и состояние счета, оплачивать услуги, делать переводы. Можно сразу установить мобильное приложение Сбербанка и управлять картой и счетом через смартфон.

Как оформить карту Сбербанка для подростка

Детская карта Сбербанка для ребенка 7-13 лет оформляется строго его родителями или опекунами, с молодежной или подростковой картой все обстоит несколько иначе — молодой гражданин сам обращается в банк и подает заявление на выпуск.

Подросток может обратиться в Сбербанк за выпуском специальной карты только после получения паспорта, он обязателен для подачи заявления.

Порядок оформления:

1. Клиент самостоятельно или вместе с родителем посещает удобное отделение Сбербанка, принеся с собой паспорт, и подает заявление на выпуск Молодежной карты.
2. Менеджер составит заявление и даст его на подписание. Подписывать должен сам подросток. Подпись должна быть идентична той, что проставлена в паспорте.
3. Карточка будет именной, поэтому потребуется время на ее выпуск. Если заявка подается в крупном городе, готовый продукт будет доставлен за 2-3 рабочих дня. В области крупных городов — за 3-10 дней. В отдаленные районы России доставка может занять до 15 рабочих дней.

Карта выдается на руки самому заявителю. После получения сообщения о готовности платежного средства он посещает офис того же отделения с паспортом и забирает карточку. Здесь же лучше сразу подключить Мобильный банк и Сбербанк Онлайн.

Карта для ребенка Сбербанка — отличный инструмент, прививающий навыки финансовой грамотности молодому поколению. Сначала родители могут выпустить ребенку детскую карту, привязанную к своему счету, а по достижению им 14-ти лет, предоставить ему возможность самому оформить личную карточку.