Черный список у банков

Что означает «черный список Сбербанка»

Многие россияне знают, что такое кредитная история и финансовый рейтинг заемщика. В случае даже одной просрочки показатели падают, что приводит к ухудшению КИ и значительным препятствиям к последующему взятию ссуды. Злостные неплательщики задолженности и оказываются в блэк-листе банка.

Помимо общеизвестных стандартов (невыплата кредита) службы безопасности Сбера используют и иные критерии для отправки клиента в списки неблагонадежных.

Человек, находящийся в черном списке Сбербанка, не сможет взять даже мизерную ссуду не только в Сбере, но и в иных кредитно-банковских учреждениях. Ведь данные списки обязательно просматривают все остальные российские банка. Кстати, для физических лиц такая информация оказывается недоступной, исключением становятся лишь наиболее неблагонадежные клиенты.

Категории блэк-листа

Каждая кредитно-финансовая организация обладает собственным черным списком. Такая документация в Сбербанке состоит из несколько подразделов. Категории (разделы) следующие:

  1. Внутренний (персональный). Сведения, находящиеся в нем, известны лишь банковским служащим и сотрудникам МВД. В данный перечень занесены те клиенты, которые неоднократно нарушали условия кредитных договоров непосредственно перед Сбербанком.
  2. База ФССП. Категория, куда заносят должников, которые подпадают под внимание судебных приставов и иных лиц, ответственных за исполнение наказаний.
  3. Глобальный. К данному реестру имеют доступ все российские кредитные бюро и банковские структуры.
  4. Отдельный. Перечень лиц, которые прошли официальную процедуру банкротства. Данная информация доступна всем и находится в открытом (публичном) доступе.

Клиенты с плохим кредитным рейтингом рискуют пополнить ряды черного списка

Кто может оказаться в данном списке

Критерии, по которым банковский клиент может оказаться в блэк-листе, очень разнообразны. И достаточно сложно понять, по каким именно причинам Сбербанк отправил туда плательщика. Но, если лицо планирует пользоваться услугами этой финансовой организации и дальше, то стоит знать, как выйти из черного списка Сбербанка.

Доступ к данному перечню имеют подавляющее большинство кредитующих структур, а также и крупнейшее в РФ Нацбюро кредитных историй. К сожалению самим непосредственно физлицам просмотр ЧС Сбербанка недоступен.

Но стоит знать основные критерии, по которым лицо может пополнить блэк-лист Сбера. Они таковы:

  • лица, обладающие некими задолженностями перед банками, государством либо иными физлицами (просрочка ссуд, алименты, налоги, штрафные санкции и пр.);
  • люди, имеющие статус недееспособных;
  • поручители/созаемщики, которые не смогли уплатить за основного заемщика ссуду за него, или же погасили займ, но с просрочками и штрафами;
  • ·посетители банка, ведущие себя агрессивно, вызывающе, вступающие в конфликт с охраной или банковскими служащими, приходящие в банк в состоянии алкогольного опьянения;
  • лица, официально признанные банкротами и имеющие свидетельство банкрота;
  • граждане, предоставившие заведомо ложные сведения, а также не имеющие возможность официально подтвердить уровень своих доходов.

Последствия для клиентов, занесенных в черный список

Согласно ФЗ за №115 все сведения из блэк-листа Сбербанка отсылаются в Центробанк и Росфинмониторинг. Данные организации также составляют свой рейтинг по неблагонадежным клиентам. Скорректировать такие данные практически невозможно, особенно, если они касаются лиц, которые были признаны в отмывании денег и финансирующих терроризм.

Главное и самое неприятное для обычного обывателя последствие занесения в черный список – это абсолютная невозможность кредитоваться в какой-либо банковской структуре. Поэтому вопрос, как посмотреть черный список Сбербанка России и выйти из него, становится актуальным и крайне важным.

У клиента есть возможность запросить сведения своей кредитной истории

Что делать, если клиент банка оказался в блэк-листе

Для клиента, оказавшегося в ЧС Сбербанка, достаточно проблематичным станет выход из него. Чтобы повысить свой статус и рейтинг благонадежности, придется несколько лет подряд доказывать свою сознательность, как заемщика. Но даже в таком случае гарантии, что клиент уйдет из блэк-листа, нет.

Банковские специалисты советуют лицам, оказавшимся в ЧС, провести некоторые последовательные действия. Они заключаются в следующем:

  1. Проверить данные о себе на официальном портале Росфинансмониторинга.
  2. При обнаружении себя, как неблагонадежного заемщика, оформить заявление-жалобу в Центробанк РФ. В заявлении следует указать постановления, подтверждающие незаконность внесения лица в ЧС. Заявку можно оформить как в письменном виде, так и через дистанционный сервис Сбербанка-Онлайн.
  3. Подождать ответа на запрос. Обычно ЦБ рассматривает заявление несколько суток, затем принимает решение, при одобрении исключает гражданина из блэк-листа.

Чтобы ускорить процесс выхода из списка неблагонадежных, рекомендуется полностью перейти на обслуживание в Сбербанке. Перевести туда накопления из иных банков, открыть депозитные/кредитные счета, оформить дебетовые карты и активно ими пользоваться.

Советы по улучшению кредитной истории

Куда обращаться после отказа банка

Случаются ситуации, когда после подачи заявления в ЦБ с прошением скорректировать ЧС и удалить данное лицо из этого списка, клиент обнаруживает, что данные в Сбербанке не скорректированы. Причем, даже после получения разрешения от Центробанка на просьбу удаления из блэк-листа. В основном такая ситуация возникает по причине техсбое программы/системы. Но зачастую причиной является отклонение Сбера на внесение изменений о плательщике.

При несогласии банка убрать клиента из черного списка после получение на это одобрения от ЦБ, плательщику следует вновь написать жалобу в ЦБ. Сделать это можно как в письменном, так и в электронном виде.

База судебных приставов

При обращении Сбербанка в суд для взыскания с должника задолженности, дело передается к судебным приставам. Данные специалисты возбуждают процессуально-исполнительное производство. Вся последующая работа по взысканию долгов ложится на их плечи. По этой причине приставы формируют собственные списки подобных банковских клиентов.

Чтобы проверить собственное наличие в данном перечне, следует проверить соответствующую информацию на официальном сайте ФССП. Для этого следует лишь ввести личные данные (Ф.И.О. и дату рождения) в поле и провести поиск. Но стоит учитывать, что информация о банкротстве является конфиденциальной, и получить сведения об этом у простого гражданина не получится.

Выводы

Конечно, лучше предотвратить неприятность, нежели потом тратить время и нервы на исправление ситуации. Чтобы не пополнить черные списки Сбербанка, от клиента требуется лишь ответственно подходить к займам, строго следить за регулярной оплатой, не допуская ни малейшей просрочки. Если вдруг материальное состояние клиента ухудшилось, выход есть и в такой ситуации. Следует посетить филиал Сбербанка и проконсультировать у кредитного менеджера по вопросам реструктуризации или кредитных каникул. Конечно, предоставив сведения о невозможности на данный момент платить по ссуде.

Попадание в любой черный список грозит физическому или юридическому лицу существенными ограничениями в его деятельности – особенно, если это попадание в бан-лист такого банка, как Сбербанк.

Если подобная ситуация возникла, то клиент может гарантированно проверить, состоит ли он в этом списке, с помощью нескольких вариантов: через портал «Госуслуги» по номеру ИНН, обратившись в бюро кредитных историй или совершить прямой запрос – либо через сайт Сбербанка, либо через судебных приставов.

Почему там можно оказаться?

Критерии попадания в черный список разнообразны, и нельзя точно сказать, за что именно Сбербанк поместил туда анкету клиента. Если Вы и в дальнейшем планируете пользоваться кредитными предложениями финансовых учреждений, то следует предпринять шаги по выходу из этого перечня. Итак, в него могут попасть:

  • граждане, имеющие задолженности перед физическими и юридическими лицами, перед государством или самим банком – неуплата кредита, налогов, алиментов – при этом попадание последних в реестр, если у них «черная зарплата», стремится к нулю;
  • люди, признанные недееспособными;
  • поручители, которые не смогли выплатить вместо основного заемщика кредит, либо погасили его со штрафами и просрочками;
  • клиенты, ведущие себя агрессивно и вызывающе по отношению к охране и персоналу, или же приходящие в отделение банка в нетрезвом виде;
  • люди с нотариально заверенным свидетельством о банкротстве;
  • граждане, не могущие предоставить справку о своих доходах, имеющие на счету необъясненные переводы от юридических лиц, а также мошенники, предоставившие заведомо ложные сведения.

Последний пункт, кроме попадания в черный список, грозит и уголовным наказанием.

Доступ к самому ЧС имеет большинство государственных учреждений и организаций, в том числе и Национальное бюро кредитных историй. Физическим же лицам, за исключением самого попавшего, эта информация недоступна.

Как действовать?

Как выйти из черного списка Сбербанка? Чтобы доказать, что он чист, клиенту в срочном порядке необходимо либо подать электронное заявление на официальном сайте Росфимониторинга, либо заполнить заявление и явиться туда лично, позднее собрав и заверив необходимый пакет документов.

Чтобы доказать это, может потребоваться несколько лет, но Служба финансового мониторинга совсем не обязательно исключить запись клиента из своих баз – в ней только изменится статус. Если гражданин попал в черный список Сбербанка, дело сдвинется быстрее, если все его операции начнут проходить именно через Сбербанк.

Также ему следует открыть в банке депозитный счет и регулярно пополнять его, чтобы доказать свою кредитоспособность.

Попадания в черный список легко избежать, если заранее планировать платежи по кредиту. Если возникает ситуация, что оплата кредита пройдет с задержкой или платеж вовсе окажется просроченным, клиент может в том же отделении Сбербанка, в котором получал кредит, провести реструктуризацию долга или оформить пропуск ежемесячного платежа с последующей выплатой – для этого понадобятся паспорт и любая справка, объясняющая причину реструктуризации.

Если же злостно уклоняться от платежей, то гражданину обеспечены попадание в черный список, испорченная кредитная история и уголовное преследование. Доступ к черным спискам банка может получить любой банк, так что это повлияет на возможность получения кредита в целом и на условия кредитования в частности.

Состояние кредитной истории держатель счета может узнать с помощью центрального каталога кредитных историй. После уточнения места хранения необходимо либо посетить бюро и оставить письменный запрос, либо направить туда нотариально заверенное заявление.

Из-за множества вирусных атак на банки может случиться так, что клиент попадает в черный список Сбербанка совершенно случайно – например, из-за сбоя в работе программ – и тогда на него накладываются такие же ограничения, как и на настоящего должника.

В таком случае ему необходимо проверить эту информацию сразу в нескольких местах: через БКИ, через сайт «Госуслуги», где и для создания учетной записи, и для проверки, есть ли у пользователя долг, потребуется ИНН, и через информационное окно Сбербанка, где следует подать официальное заявление с документами, которые подтвердят, что попадание в черный список было ошибкой.

На его рассмотрение обычно уходит до пяти дней, не считая выходные, и если прикрепленные доказательства удовлетворяют комиссию, запись клиента вычеркивается из базы. Однако чаще всего решение отклоняется, и тогда, если гражданин считает, что прошение отклонено незаконно, нужно обжаловать решение комиссии в вышестоящей инстанции – направить жалобу в Центробанк, в заверенном письменном или электронном виде.

Что еще можно предпринять?

Если и после этого прошение было отклонено, а клиент остался в черном списке Сбербанка, то необходимо проверить список просроченных платежей в личном кабинете Сбербанка.

Из-за сбоев и временных поясов платеж по кредиты может не засчитаться вовремя, и тогда к клиенту будут направлены судебные приставы, которые уведомят его о дате возможного суда. Приставы и в дальнейшем будут занимать этим делом, в том числе и судебными издержками – сбором документов, подписей, заверкой их у нотариуса.

Это происходит потому, что Сбербанк предоставляет им доступ к записи клиента в базе данных. Также это можно проверить самому – для этого надо зайти на сайт ведомства и вбить в окно поиска свои ФИО и дату рождения.

Если самостоятельно проверить кредитную историю и попадание в черный список Сбербанка не получается, воспользуйтесь онлайн сервисом БКИ. Нажав на баннер и заплатив 300 рублей, Вы через 5 минут точно будете знать всю подноготную своих кредитных операций.

КАК ПОДКЛЮЧИТЬ ИНТЕРНЕТ БАНК СБЕРБАНКА ОНЛАЙН?

Банк Кредиты Ру. Добавлено — 19 Июл, 2018

Черный список у банков

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *