Блокировка карт

В конце прошлой недели клиенты Сбербанка начали получать уведомления о повторном списании средств с их карт по ранее совершённым операциям. Сколько россиян пострадало, банк не сообщает. По словам оператора call-центра, в основном жаловались клиенты Северо-Западного и Волго-Вятского отделений. Что делать, если банк незаконно списал деньги со счёта? С подробностями — обозреватель радио «Вести ФМ» Павел Анисимов и корреспондент радио «Вести ФМ» Сергей Артёмов.

Причина произошедшего — в техническом сбое. Деньги были списаны дважды из-за файла: в нём некорректно отразились операции клиентов Сбербанка, которые пользовались банкоматами и платёжными терминалами другого банка. Сбербанк — крупнейший эмитент дебетового и кредитного пластика. В ноябре прошлого года у финансовой организации было 58 миллионов активных банковских карт. В период новогодних каникул число транзакций вырастает многократно. И тогда масштабы бизнеса Сбербанка играют против него, напоминает эксперт по кредитным продуктам портала Банки.ру Марина Вербицкая:

«Мы считаем, что виновником является всё-таки банк-эмитент карты в связи с тем, что технически не предусмотрено совершение большого количества транзакций и наплыва клиентов. В основном это происходит в праздники».

Налицо проблемы с программным обеспечением. В других банках практики двукратного списания одной и той же суммы практически нет. В случае повторного списания служба безопасности должна сразу же блокировать транзакции, отмечает директор Банковского института ВШЭ Василий Солодков:

«Возьмите любую кредитную или дебетовую карту и попробуйте через одну и ту же кассу в течение 5 минут пройти больше трёх раз. У вас автоматически произойдёт блокировка карты. Потому что показывается, что как будто снимаются деньги. А когда у вас совершенно очевидно идёт списание за одну и ту же транзакцию, то здесь более чем понятно. Тем более что оно носит массовый характер. То есть это неадекватная работа программного обеспечения, которое должно автоматически вылавливать все эти вещи, и неадекватная работа риск-менеджмента».

В пресс-службе Сбербанка нам сообщили, что сегодня должна поступить корректная информация от банка-эквайера, после чего все повторные списания будут возвращены. И хотя кредитная организация гарантирует восстановление абсолютно всех клиентских операций, пострадавшим держателям карт лучше подстраховаться, советует Марина Вербицкая:

«В случае возникновения подобной ситуации следует связаться с call-центром своего банка и действовать согласно их указаниям. В большинстве случаев потребуется написать заявление о спорной транзакции в отделении банка либо по телефону call-центра».

Подобные сбои возникают в Сбербанке периодически. Последний крупный инцидент с повторными списаниями денег произошёл летом 2012 года. Тогда пострадало около 50 тысяч клиентов банка, а число ошибочных операций достигло 80 тысяч. В 2013 году IT-блок Сбербанка был подвергнут серьёзной перетряске. Своих постов лишились сразу несколько топ-менеджеров. По одной из версий, причиной кадровой революции стало недовольство президента банка Германа Грефа большим количеством сбоев информационных систем.

Добрый день!
Хочу поведать свою историю с кредитной картой, которая длится уже год… Будучи их зарплатным клиентом, в 2010 году получил кредитную карту в г. Щелково, ул. Комсомольская 11. В начале прошлого года я заблокировал свою кредитную карту с помощью операции «блокировка карты» в Сбербанк-Онлайн, причина — «по инициативе держателя» (предварительно погасив по ней задолженность). Через некоторое время мне потребовалось ее разблокировать, я написал заявление в Москве, отделение на ул. Наметкина. Проходит положенная в таких случаях неделя, другая — карта в статусе «заблокирована». Почему? А она не может быть разблокирована! Как не может, я же несколько раз такие операции (по блокировке карты) в Сбербанк-Онлайне выполнял? Нет технической возможности, необходим досрочный перевыпуск! 🙂 Зачем вводить клиентов в заблуждение? Уберите вариант «по инициативе держателя» в Сбербанк-Онлайне в виду его некорректности!
Ладно, раз других вариантов нет — перевыпуск. Могу это сделать в Москве? Конечно! Но она кредитная, поэтому получать ее только в Щелково (для меня это не ближний свет, примерно 70 км в одну сторону и только в выходные дни) и долго будет выпускаться. Спустя несколько месяцев звоню в Щелковское отделение (та еще проблема до них дозвониться!) — карта готова.
9-го марта (уже 2013 года) еду, дайте мне ее скорей, ибо нужна 🙂 Нету карточки! 🙂 Что делать? Пишите новое заявление на перевыпуск, в течение 10-и рабочих дней выпустят, не сомневайтесь! Не сомневаюсь и сегодня, 30 марта (прошло три недели) приезжаю в Щелково, беру электронный билетик, дожидаюсь своей очереди. Девушка Юля извлекает конверт с пин-кодом и вот он радостный момент… конец более чем годовой истории с разблокировкой моей карты! И? И! Карту найти не удалось: конверт есть, а карты нет, как сквозь землю провалилась! Меня смех разобрал: где карта? Наверное, еще не выпустили. А когда выпустят — неизвестно.
Теперь вопрос к уважаемому банку: я прекрасно понимаю — «свои неполадки в пробирной палатке», «Зеленый слон» и т.д. — когда мне вернут мою карту? И сколько раз мне еще по пробкам кататься в далекий для меня г. Щелково?
Также просьба, уберите в «Сбербанк-Онлайн» блокировку карты по инициативе держателя — это нерабочий вариант, способный привести к ситуации, описанной мною выше.
Спасибо.

Блокировка карты — прекращение возможности проведения операций побанковской карте. Существуют два типа блокировки.

Первая осуществляется, когда клиент сообщает в банк об утере, повреждении карты или утрате ПИН-кода. В таком случае данные карты вносятся в стоп-лист платежной системы (например, Visa или Mastercard), чтобы исключить возможность ее использования в мошеннических целях. За эту операцию банк-эмитент платит комиссию платежной системе, которая в среднем соответствует клиентской комиссии, взимаемой с клиента за блокировку карты. Такая блокировка делает невозможными как онлайновые, так и оффлайновые трансакции.

Второй тип блокировки осуществляется банком при прохождении по карте сомнительной, подозрительной трансакции. В таком случае банк производит блокировку только на уровне собственного процессингового центра, невозможными становятся операции в режиме онлайн. Для защиты денежных средств клиента предусмотрен механизм блокировки карты. Автоматическая блокировка происходит при неоднократном вводе неправильного кода, окончании срока действия карты, а также при нарушении условий договора с банком. По решению банка блокировка может быть отменена и карта вновь активируется. За данную блокировку комиссия не взимается.

Минюст и украинские банки тестируют новую систему автоматической блокировки счетов физических и юридических лиц. Скоро новый механизм станет обязательным не только для банков, но и для других финучреждений.

О том, как и за что будут блокировать счета клиентов банков, UBR.ua рассказала исполнительный директор Независимой ассоциации банков Украины (НАБУ) Елена Коробкова.

НАБУ осуществляет работу по консолидации предложений и замечаний банков к Автоматизированной системе исполнительного производства (АСИП) для дальнейшего взаимодействия с Минюстом и разработчиками механизма ГП «Национальные информационные системы» (НАИС).

Как сейчас обстоят дела с взысканием по исполнительным производствам? Поможет ли новая автоматизированная система улучшить ситуацию с должниками?

Для лучшего понимания предыстории этого вопроса, предлагаю вернуться на несколько лет назад.

До 2016 года уровень исполнения решений в Украине был критически низким – реально выполнялось только около 3% решений (официальная статистика была выше, но она учитывала и закрытые производства).

После реформы исполнительного производства и внедрения института частных исполнителей – показатель выполненных решений улучшился (2018 год — около 18%), но и этот результат оставался далеким от того, чтобы утверждать, что в Украине система правосудия и выполнения решений работает надлежащим образом.

3 июля 2018 года парламент принял закон (№ 2475-VIII), которым были внесены изменения в ряд нормативно-правовых актов, в т.ч. и закон «О банках и банковской деятельности», в части оперативного обмена информацией между банками и исполнителями о счетах должника. Речь шла, прежде всего, о должниках по алиментах.

Во исполнение этого закона Нацбанк и Минюст разработали целый ряд подзаконных актов и предоставили разъяснения о порядке обмена информацией между банками и исполнителями до внедрения Автоматизированной системы исполнительного производства.

По каким производствам могут блокировать счета? Речь идет только об алиментах или и других долгах тоже?

На протяжении 2019 года ГП «НАИС» разрабатывал систему, обеспечивающую электронное информационное взаимодействие автоматизированной системы исполнительного производства с информационными системами банков.

Указанный сервис разработан во исполнение приказа Минюста «Об утверждении Порядка автоматизированного ареста средств должников на счетах в банках по исполнительному производству о взыскании алиментов» от 16.04.2019 № 1203/5.

Вместе с тем, технически АСИП реализована так, что обеспечивает возможность получения банком любого постановления об аресте средств, не только по решениям о взыскании алиментов, но и по всем производствам и другим видам взыскания с должника.

Решения могут касаться самых разных споров и дел: от выплат алиментов и дорожных штрафов до решений по имущественным спорам.

На данном этапе осуществляется тестирование системы между банками и исполнителями. Вместе с тем Минюст озвучил планы до конца года внедрить автоматизированную систему ареста счетов в обязательном порядке не только в банках, но и в других финучреждениях.

17 февраля 2020 Минюст на своем сайте разместил приглашение о присоединении к системе автоматизированного ареста, т.к. считает, что эта система позволит уменьшить денежные и временные затраты, а также исключит другие факторы, понижающие эффективность реализации постановлений об аресте счетов должников.

Счета украинцев могут блокировать за долги по дорожным штрафам, ЖКХ-услугам и алиментам

Как быстро происходит блокировка: день в день или в течение нескольких дней? Может ли этот процесс как-то затягиваться, например, самими должниками?

Согласно приказу Минюста, исполнение постановления должно быть обеспечено со стороны банка сразу после его получения, то есть день в день, или в пределах остатка средств на начало следующего операционного дня.

Блокировки счетов происходят очень быстро после получения сообщения судебного исполнителями через специальную систему: банк выясняет есть ли у него счет указанного лица, а после арестовывает его.

При этом, речь идет только о блокировке счета, автоматических списаний денег со счета не проводится. Сроки — до 1 рабочего дня (согласно законодательства).

Должник уведомляется об аресте счетов уже постфактум и не может влиять на принятие решения и регламент исполнения. Со стороны должника не могут быть совершены любые препятствия этому.

Блокируются все счета должника или только один? Только сумма долга или весь счет целиком?

Арест средств осуществляется в соответствии с требованиями документа на арест: либо на средства на конкретно определенном счете, или на средства, имеющиеся на всех счетах должника с учетом ограничений, установленных законом «Об исполнительном производстве» (ч. 2 ст. 48).

Аналогичный подход и по сумме – в соответствии с требованиями документа на арест: или на все средства, или на конкретно указанную в постановлении сумму.

Во время действия документа об аресте средств, банк, в течении операционного дня останавливает расходные операции по счету клиента и осуществляет арест всех поступлений на счет клиента до обеспечения суммы средств, указанной в исполнительном документе или до получения предусмотренных законодательством документов о снятии ареста.

Как разблокировать счет в случае блокировки, сколько времени это занимает?

Важным моментом внедрения автоматической системы стала не только молниеносная система блокировки, но и разблокировки тоже.

Арест снимается банком по постановлению исполнителя, по решению суда, после их получения банком, согласно внутренним процедурам. Этот процесс достаточно оперативный – счет может быть разблокирован в срок от 15 минут до 1 рабочего дня.

Постановление НБУ №22 (п. 9.11) предусматривает, что банк снимает арест с денежных средств по постановлению исполнителя о снятии ареста с денежных средств.

Арест снимается по решению суда, постановлением следственного судьи, суда или постановлением прокурора, которое передано в банк самостоятельно исполнителем или его помощником, следователем, представителем суда, следственного судьи, прокурора, контролирующего органа, или заказным или ценным письмом от них.

Банк также принимает к исполнению постановление исполнителя о снятии ареста с денежных средств, полученное в форме электронного документа, с соблюдением требований законодательства Украины по вопросам электронного документооборота, электронных доверительных услуг, защиты информации.

Порядок принятия к исполнению банками постановлений исполнителя о снятии ареста с денежных средств в форме электронного документа урегулирован в разделе III Порядка.

Постановления о снятии ареста становятся доступными для загрузки банками в день их формирования в АСИП и наложения на них квалифицированного электронной подписи исполнителя.

Информационная система банка (ИСБ) с помощью прикладного программного интерфейса один раз в час в течении рабочего времени выполняют запрос о наличии постановлений для их выполнения.

ИСБ немедленно после получения постановления:

  • формирует сообщение о принятии постановлений к исполнению банком и отправляет его в АСИП;
  • информирует ответственное лицо банка о необходимости выполнения соответствующих процедур в соответствии с внутренними правилами банка.

Банки подключаются к системе добровольно или их к этому «принуждают»?

Порядок Минюста не содержит «принудительных» норм. На данном этапе подключение добровольно.

Подключение к системе происходит после того, как банк настроит и протестует работу программного интерфейса. Это вопрос информационной безопасности. Поскольку все банки пользуются различными ИСБ, этот процесс может занимать разное время для каждого банка.

Какие принципиальные отличия между старым и новым механизмом обмена информацией между исполнителями и банками?

Согласно п. 3 приказа Минюста № 1203/5 (Порядка) до внедрения информационного взаимодействия в электронном виде, обмен документами между государственными, частными исполнителями и банками осуществляется в бумажном виде средствами почтовой связи.

  • В результате полного перехода на АСИП банки, по предварительным оценкам, прогнозируют:
  • увеличение в 5-6 раз трафика документов от исполнителей банкам;
  • скорость отработки документов по арестам средств возможно увеличить в 2-3 раза;
  • возможность экономии денежных средств на конвертах и бумаге как для банков, так и для исполнителей (каждое письмо 25 грн. (себестоимость отправки ответа заказным письмом).

Вместе с тем, для минимизации случаев технических ошибок, неправомерного ограничения права клиентов в пользовании денежными средствами на счетах банков и пр. аспектов, которые могут привести к дискредитации идеи автоматизированной системы ареста счетов, НАБУ осуществляет работу по консолидации предложений или замечаний банков к АСИП для дальнейшего взаимодействия с Минюстом и НАИС.

Денис Вергун

Посмотреть историю оплаты поездок и вывести Вашу карту из стоп-листа можно здесь: Войти в Личный кабинет
1. Что такое бесконтактная банковская технология/карта?
Это технология проведения платежа, представляющая собой способ совершения оплаты путём близкого поднесения или прикосновения платёжной картой или иным платёжным инструментом (телефоном, наручными часами или брелоком) к считывающему платёжному терминалу. Определить, что банковская карта является бесконтактной, Вы сможете по размещенному на карте значку
Подробнее о бесконтактной технологии Вы можете узнать
2. Какова стоимость проезда при оплате бесконтактной банковской картой?
Стоимость проезда при оплате бесконтактной банковской картой соответствует тарифу перевозчика, установленного для данного маршрута.
3. Какими бесконтактными банковскими картами можно оплачивать проезд?
Бесконтактными банковскими картами платежных систем Masterсard, Visa и Мир.
4. Как оплатить проезд бесконтактной банковской картой?
До начала использования банковской карты для оплаты проезда необходимо ознакомиться с офертой НКО.
Использование банковской карты является подтверждением согласия пассажира с условиями оферты.
Порядок оплаты у водителя:
1. Приложите банковскую карту к экрану терминала, удерживайте до сигнала и печати билета.
2. Сохраните билет до окончания поездки. С карты будут списаны денежные средства в размере цены поездки. Оплата осуществляется на основании распоряжения пассажира через пополнение ЭДС (электронных денежных средств) в размере тарифа в пользу перевозчика.
Порядок оплаты на автоматическом терминале (стационарном оборудовании):
1. Приложите банковскую карту к специально обозначенной на корпусе терминала зоне, удерживайте до сигнала.
2. На экране терминала отобразится результат регистрации проезда. С карты будут списаны денежные средства в размере цены поездки. Оплата осуществляется на основании распоряжения пассажира через пополнение ЭДС в размере тарифа в пользу перевозчика.
3. Во избежание списания максимальной стоимости проезда и блокировки приложите банковскую карту к терминалу на выходе.

Внимание! Для оплаты проезда на одном рейсе, прикладывайте к терминалу на входе и выходе одну и ту же банковскую карту или устройство с технологией бесконтактной оплаты. При использовании разных карт или устройств системой будут зарегистрированы 2 поездки.
5. Сколько раз можно оплатить проезд одной банковской картой на одном рейсе?
При наличии в транспортном средстве стационарного оборудования (автоматического терминала, расположенного на поручне), оплатить проезд на одном рейсе одной бесконтактной банковской картой можно за одного пассажира.
В случае регистрации проезда водителем на мобильном терминале, оплатить проезд на одном рейсе одной бесконтактной банковской картой можно за двух пассажиров.
Оплатить проезд большего количества пассажиров можно дополнительно с использованием карты Стрелка, другой бесконтактной банковской карты или наличных.
6. Где я могу посмотреть историю поездок с использованием бесконтактной банковской карты?
Эту информацию можно получить в Личном кабинете пассажира – специализированном интернет-портале, предназначенном для предоставления информации о поездках, просмотра истории регистрации поездок с использованием банковской карты, а также иной информации. Для входа в личный кабинет пройдите по ссылке
«Войти в Личный кабинет».
Внимание! Для входа в Личный кабинет требуется ввести только данные номера карты и временный код с картинки на экране и никогда не требуется вводить срок действия карты, код с обратной стороны карты (CVV2/CVC2) или ПИН-код.
7. Если не удалось оплатить проезд бесконтактной банковской картой: основные причины. Что делать?
Если Ваша карта не принимается для оплаты проезда на терминале, даже если Вы успешно расплачивались этой картой ранее, это может быть следствием следующих причин:

  • Ваша банковская карта не оснащена технологией бесконтактной оплаты. В этом случае терминал не реагирует на предъявление банковской карты. Убедитесь, что на карте размещен значок или есть надпись PayPass или PayWave.
  • Карта в стоп-листе. Это означает, что по данной карте была совершена поездка, за которую не произошло списание средств. Таким образом, поездка осталась неоплаченной, и по карте образовалась задолженность. Это может произойти из-за недостатка средств на карте на момент оплаты, блокировки карты банком или технических проблем при выполнении запроса на списание средств. Попробуйте погасить задолженность через Личный кабинет пассажира.
  • Ошибка чтения карты / карта повреждена. Это может произойти вследствие следующих причин: приложено несколько карт одновременно, механические повреждения карты (чипа или внутренней антенны), карту слишком быстро отвели от считывателя, в редких случаях проблема может быть вызвана технологической несовместимостью карты и считывателя. При отказе из-за ошибки чтения карты, повторите попытку оплаты этой картой ещё раз.
  • Истек срок действия карты. Если срок действия Вашей карты истек, пожалуйста, обратитесь в банк для перевыпуска карты на новый срок действия или откройте новую бесконтактную карту.

Внимание! Некоторые бесконтактные банковские карты, в том числе выпущенные за пределами Российской Федерации, не могут быть использованы для оплаты проезда в силу технических особенностей.
8. Если не удалось оплатить проезд бесконтактной банковской картой в мобильном телефоне или другом устройстве с технологией бесконтактной оплаты. Что делать?
Если Ваша карта в устройстве с технологией NFC не принимается для оплаты проезда на терминале, даже если Вы успешно расплачивались этой картой ранее, это может быть следствием следующих причин:

  • Ошибка чтения карты. При отказе из-за ошибки чтения карты, повторите попытку оплаты этой картой ещё раз.
  • Истек срок действия карты. Если срок действия Вашей карты истек, пожалуйста, обратитесь в банкдля перевыпуска карты на новый срок действия или откройте новую бесконтактную карту и привяжите ее к мобильному устройству.
  • Карта в стоп-листе. Это означает, что по данной карте была совершена поездка, за которую непроизошло списание средств. Таким образом, поездка осталась неоплаченной, и по карте образовалась задолженность. Это может произойти из-за недостатка средств на карте на момент оплаты, блокировки карты банком или технических проблем при выполнении запроса на списание средств. Для вывода карты из стоп-листа при оплате токеном необходимо направить обращение на info@strelkacard.ru или обратиться на Горячую линию «Стрелка» 8 800 100-77-90

9. Неоплаченные поездки и погашение задолженности
Если карта была использована для регистрации проезда, но по каким-то причинам списание средств не произошло, то карта автоматически попадает в стоп-лист транспортной системы. Карта не может быть использована в рамках транспортной системы до погашения задолженности по оплате проезда. При попытке регистрации проезда на экране терминала возникает сообщение «Карта в стоп-листе».
Списание суммы поездки с карты может не произойти по следующим причинам: отсутствие достаточного количества средств на карте, блокировка операций по карте банком-эмитентом или технические проблемы при выполнении запроса на списание средств.
В случае, если попытка списания с карты суммы в целях осуществления операций в рамках системы была неудачной, система автоматически продолжит попытки списания с карты суммы до достижения положительного результата.
Получить информацию о неоплаченных поездках, а также погасить задолженность можно в Личном кабинете пассажира.
Карта автоматически удаляется из стоп-листа в течение 10 минут с момента получения Оператором Системы информации от кредитной организации о погашении задолженности. Для использования такой карты в терминале перевозчик должен быть обеспечить актуализацию стоп-листа.
10. Обратная связь
Вы можете задать вопрос о работе сервиса или сообщить о проблеме написав письмо на info@strelkacard.ru.

Блокировка карт

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *