Бенефициар по гарантии

Содержание

Бенефициар и принципал – взаимоотношения с банком при банковской гарантии + советы, как получить гарантию банка

Бенефициар и принципал в банковской гарантии, это главные действующие стороны при совершении сделок. Все стороны обычно рассчитывают на добропорядочность и надежность партнера по сделке, на соблюдение условий договора. Для дополнительной защиты интересов могут использоваться различные способы обеспечения. К обеспечению обязательств относится и банковская гарантия. Она особенно востребована при нестабильности и тяжелом положении в экономике.

В этом виде обеспечения за ненадлежащее исполнение сделки отвечают не только стороны, заключившие между собой договор, но и банковское учреждение.

Банки всегда активно участвуют во всех процессах, происходящих в стране. При заключении договора между заказчиком и подрядчиками на любые виды работ всегда имеются определенные риски.

Исполнители могут не исполнять свои обязательства, предусмотренные договором, контрактом в полном объеме. В результате заказчик может нести значительные убытки. Для снижения финансовых рисков и убытков, вызванных недобросовестными исполнителями, заказчики часто требуют от исполнителей банковских гарантий исполнения договора.

Как никогда, востребована гарантия банка при заключении контрактов коммерческих организаций с участием государства, со структурами муниципалитетов, контрактов по госзаказам. Она популярна при заключении коммерческих контрактов на крупные суммы, соглашений и контрактов с иностранными партнерами.

В нашей экономике активную роль играет государство, и многие самые крупные компании образованы с его участием. Имеется много муниципальных организаций, которые закупают самые различные товары. Все они нуждаются в помощи банков не только в предоставлении денежных средств, но и в банковской гарантии. Особенно она требуется при взаимодействии коммерческих организаций через тендеры.

В России нормы 44-ФЗ подробно прописывают основные положения и правила взаимоотношений между партнерами при выполнении госзаказов, проведении госзакупок.

Для участия в государственных или муниципальных тендерах банковская гарантия должна предоставляться обязательно. Участник закупки может обратиться в банк либо использовать предложения на электронных площадках.

Банковская гарантия

С точки зрения юристов банковская гарантия – это обязательство в письменном виде об уплате банком некоторой суммы денег, установленной при договоре. Выплата денежного возмещения бенефициару вместо принципала проводится при наступлении гарантийного случая.

Любая банковская гарантия — юридический документ, Он защищает интересы заказчика, снижает финансовые риски при неблагоприятных обстоятельствах. Особенно документ важен при заключении контрактов на миллионы. Документ обязательно должен пройти регистрацию в реестре банковских гарантий. Она должна быть произведена в течение двух дней после выдачи документа.

Банковская гарантия является надежным способом исполнения обязательств одной стороны перед другой.

Смысл документа заключается в следующем:

  • Исполнитель (покупатель) может гарантировать заказчику (поставщику) за счет банка исполнение договора. В содержании гарантии устанавливается объем финансовых обязательств;
  • Заказчик может обратиться за компенсацией непосредственно к банку либо, предварительно обратившись с претензией к партнеру по сделке (в зависимости от содержания основного договора и гарантии);
  • Банк вправе предъявить требование к участнику основного договора, за которого была выплачена сумма по гарантии.
  • Исполнитель (поставщик) не может устраниться от своих обязательств даже при наличии банковской гарантии. Целью оформления гарантии — обеспечение обязательства, а не его выполнение;
  • Размер гарантии обычно соответствует стоимости предмета договора. Для участия в тендере должна предусматривать и выплата возможных штрафных санкций.

Юридические признаки гарантии банка

Основные признаки долгового обязательства:

  • Независимость и самостоятельность. Правоотношения могут рассматриваться и как самостоятельное обязательство.
  • Возможность гарантом досрочно отозвать БГ только в том случае, если она предусмотрена в заключенном договоре;
  • Возможность бенефициара передавать свои права только при договорённости, указанной в пункте документа;
  • Возмездность. Услуги гаранту оплачиваются в полном объеме исполнителем.

Основные особенности банковского обязательства:

  • Исполнителю не обязательно перечислять собственные средства в качестве обеспечения;
  • Возможность использования одной гарантии банка сразу по нескольким сделкам. Это особенно важно для постоянных участников тендеров;
  • Возможность отказа в выдаче гарантии. Устранение рисков для гаранта. Осуществляется тщательная проверка благонадежности;
  • возможность обеспечения в форме гарантии чужих обязательств. Гарант получает денежное вознаграждение за счет исполнителя (в процентах от размера гарантийного обязательства либо в фиксированной сумме).

В содержании гарантии обязательно должны указываться условия, при которых заказчик предъявляет требования в адрес банка.

  • Выдача гарантий осуществляется только по определенным сферам деятельности (по ЕГРЮЛ);
  • На величину гарантированной суммы оказывает влияние величина уставного капитала компании, состав собственных активов. ООО с минимальным размером уставного капитала не может рассчитывать на гарантию в сотни миллионов рублей;
  • На возможность получения наиболее выгодных условий влияет продолжительность деятельности компании на рынке;
  • Является безотзывной. Банк не может ее аннулировать в одностороннем порядке. Исключение, если для получения гарантии были предъявлены компанией подложные документы;
  • Требования, выдвигаемые бенефициаром, банком должны выполняться, отказы неправомерны;
  • Обязательства, гарантированные бенефициару гарантом, не зависят от позиции исполнителя.

Сведения о гарантиях фиксируются в реестре Минфина РФ. Они могут быть проверены заказчиком до подписания контракта.

Преимущества сделок с предоставлением гарантий кредитных учреждений

Банковские гарантии предоставляют довольно много преимуществ:

  • Финансовые риски практически сводятся к минимуму;
  • Повышается прозрачность заключения сделок;
  • Увеличивается ответственность исполнителей;
  • Минимизируется негативное влияние любых заранее непредвиденных неприятных обстоятельств;
  • Повышает эффективность работы бизнеса;
  • Появляется большее доверие между партнерами.

Заключая контракт на большую сумму, в случае не выполнения контракта, заказчик может не только понести большие финансовые потери, но даже разориться.

Заключая с банком договор гарантии, он страхуется от недобросовестных поставщиков и подрядчиков. Заказчику гораздо выгоднее заключить договор гарантии с банком, с чем со страховой компанией, которая потребует платить комиссионные и не очень малые.

Исполнитель, принимая на себя дополнительные обязательства по гарантии банка, более ответственно относится к работе. Он понимает, что в случае нарушения контракта, потребуется заплатить значительную сумму неустойки. При больших обязательствах и срыве контракта, он может даже разориться. Поэтому он всячески старается выполнить свои обязательства в установленный срок и с высоким качеством работы.

Договор гарантии выгоден и самому банку. Он с исполнителя контракта взимает комиссионные за оказанные услуги.

Принципал и бенефициар

Права и обязанности принципала и бенефициара регламентируются Гражданским Кодексом России.

В договоре по гарантии банка взаимодействуют:

  • Гарант – банковское или кредитное учреждение, выдающее гарантию. Оно выплачивает деньги заказчику при наступлении определенных условий и затем взимает их у исполнителя;
  • Принципал — исполнитель коммерческого контракта. При нарушении условий контракта, становится должником;
  • Бенефициар – заказчик товаров или услуг по коммерческому контракту. Именно он может требовать соблюдения условий договора и предъявить требование к гаранту.
  • Инициатором оформления гарантии обычно является принципал. Он особенно заинтересован в гарантии банка для формирования заявки на тендер.

Принципал, обращаясь в банк учреждение за обеспечением гарантии, обязуется выполнять договор.

Бенефициар — кредитор по принимаемым обязательствам, которые прописываются в банковском гарантийном документе. Именно бенефициар предоставляет принципалу услуги или работу.

Компенсация выплачивается банком бенефициару контракта в случае не исполнения принципалом своих договорных обязательств в полном объеме, отказе от подписания договора после выигранного тендера.

При исполнении всех условий контракта, обращение к гаранту может не понадобиться. Даже при наличии гарантии банка, бенефициар не всегда сможет ей воспользоваться.

Основанием для отказа в исполнении гарантийного обязательства, могут быть только существенные нарушения со стороны принципала (недостоверные сведения о размере первоначальных обязательств, о самой сути сделки).

Размер гарантии банка может быть меньше стоимости предмета сделки. При этом допускается возможность использования двух и более гарантий от разных банков. Решение принимается бенефициаром самостоятельно.

Гарантия банка наиболее выгодна все же бенефициару. Он получит причитающуюся сумму компенсации в любом случае – от контрагента по сделке или при обращении в банк.

Виды банковских гарантий

Различают основные виды гарантий:

  • Условные. Бенефициару деньги выплачиваются при предоставлении документов, подтверждающих, что принципал не смог с ним рассчитаться по своим обязательствам;
  • Безусловные. Деньги выплачиваются гарантом бенефициару по первому его требованию;
  • Прямые. Непосредственным плательщиком является банк-гарант;
  • Контргарантия. Деньги выплачиваются другим банком по поручению гаранта;
  • Отзывные и безотзывные. Один из документов может быть отозван с учетом сложившихся обстоятельств.

При безусловной гарантии бенефициар может сам решать, кто будет возмещать его убытки – банк или исполнитель. Банк обязан возместить всю сумму за принципала даже в том случае, если аналогичное требование не предъявлялось заказчиком к нарушителю сделки.

В содержании гарантии может быть условие, что выплата компенсации производится только при превышении определенной суммы. Может быть условием выплаты предоставление документов, подтверждающих нарушение условий сделки с указанием размера причиненных убытков.

Согласно законодательству, двойное возмещение убытков не допускается. Гарант и/или исполнитель смогут вернуть сумму компенсации, незаконно выплаченную.

Права и обязанности каждой стороны

Основные полномочия:

  • Гарант обязан выплатить компенсацию на условиях и в сумме, указанной в гарантии. Затем он вправе потребовать выплаченные деньги с исполнителя;
  • Исполнитель обязан выплатить банку деньги за оформление гарантии и выполнять строго договор;
  • Заказчик имеет право требовать возмещение причиненных убытков принципалом или банком. Также он обязан документально подтвердить нарушение контракта или договора;
  • Банк имеет право отказать в компенсации при предоставлении ложных сведений, не подтверждении нарушения контракта или при завышении размер принесенных убытков. При выявлении таких фактов после выплаты денег, компенсацию можно вернуть в судебном порядке;
  • После оформления гарантийного обязательства, обязанности заинтересованных лиц не могут изменяться в одностороннем порядке;
  • Возможен отзыв гарантии только при аннулировании сделки;
  • При выдаче гарантии на неопределенное количество сделок, заказчик вправе сам решать, когда требуется гарантия банка на следующую сделку по контракту.

Получение гарантийных обязательств

Оформить договор на предоставление гарантии банка не очень легко и просто. Законодательные требования к претендентам очень жесткие. Особенно это касается контрактов с участием государства и госзаказов. Можно при неправомерных действиях получить значительные финансовые убытки.

Специалисты советуют за консультациями обращаться к юристам. Для получения более выгодных условий лучше обращаться сразу в крупные банки.

Прежде необходимо выдрать банк – гарант. Чтобы не получить отказ, необходимо соответствовать критериям банка, выдвигаемым условиям.

Для одобрения заявки необходимы условия:

  • Совпадение вида деятельности организации и специфики заказа;
  • Наличие регистрации в качестве юридического лица к моменту подачи заявления не менее полугода (иногда больше года);
  • Соответствие требуемой гарантийной суммы возможностям организации (зависит от величины уставного капитала);
  • Наличие опыта в приобретении гарантийных контрактов (желательно);
  • Наличие расчетного счета организации в выбранном банке.

Для выбора банка, необходимо на сайте Минфина обязательно ознакомиться с перечнем банков, имеющих право на выдачу гарантий при оформлении контрактов. При отсутствии выбираемого банка в реестре, оформляемый с банком документ об обеспечении окажется юридически недействительным.

Для выбора банка необходимо просмотреть сайты нескольких банков, ознакомиться с условиями предоставления гарантий. Заявку рекомендуется подавать в несколько банков одновременно, так как вероятность отказа, особенно для ИП, достаточно высока. Получив банковскую гарантию, исполнитель может заключать контракт с заказчиком.

Выдается право на выдачу гарантий далеко не каждому банку. Реестр банков ежегодно обновляется и сокращается Центробанком России. Для принципала иногда гарантийный документ банка — единственный способ получить выгодный и долгосрочный заказ от государства. Компенсация выплачивается при нарушении покупателем условий договора.

Заказчик и продавец должны соответствовать критериям банка для получения его гарантии. Банк тщательно проверяет статус компании, историю, ее документацию. Особенно жесткие требования предъявляются к исполнителю, к его надежности и добросовестности. Банк не должен нести убытки в связи с предоставлением обеспечения. Наличие банковской гарантии, позволяет получать контракты, тендеры, избегать конфликтов при неисполнении обязательств между партнерами сделки.

Как работает БГ

В абсолютном большинстве случаев БГ инициирует принципал, который планирует получить крупный заказ от государства или частной компании, но при этом не имеет должной репутации. Соответственно, все расходы по гарантии ложатся на плечи исполнителя. При подписании контракта он считается должником и выходит из данного статуса только тогда, когда полностью выполнит условия сделки. Банк, заключая договор БГ, проверяет уставные документы компании, ее банковскую отчетность, документацию и пр.

Второй стороной сделки является бенефициар. Итак, бенефициар в банковской гарантии — это тот, кто является выгодоприобретателем. То есть, по сути, он — заказчик работ. В случае если принципал не выполняет условия контракта, то бенефициар имеет право запросить выплату страховой суммы в полном размере.

Третьей стороной является банк. Он заключает договор с принципалом, предварительно изучив данные о нем, и становится гарантом. За это банк берет комиссию с суммы сделки (если все проходит в штатном режиме, то 2–3%). Если сделка срывается и банк выплачивает бенефициару страховую сумму, то процент может подняться в несколько раз, после чего банк начнет процедуру взыскания с должника или продаст имеющееся залоговое имущество.

В каких случаях бенефициар платит принципалу

После прочтения изложенной выше информации может сложиться вывод, что бенефициар в любом случае выигрывает и заставляет платить принципала, но это не совсем так. Существуют ситуации, когда выгодоприобретателю придется оплатить расходы исполнителя:

  1. В случае если выгодоприобретатель подал недостоверные сведения по контракту. А если подобный факт будет выявлен и подтвержден, то нарушившая сторона выплачивает пострадавшей сумму, соответствующую убыткам, понесенным как за выполнение договорных обязательств, так и за услуги гаранта.
  2. В случае если выгодоприобретатель запросил выдачу страховой суммы, но при этом договорные условия не были нарушены. К примеру, исполнитель выполнил свою часть договора, а заказчик сообщил в банк, что тот их нарушил. В этом случае вторая сторона может не только запросить возврат страховой суммы и комиссии, но и подать в суд, чтобы возместить утраченную прибыль и урон деловой репутации.
  3. Условия договора не были выполнены по какой-либо причине. В случае если заказчик отказался от выполнения договоренностей, а исполнитель потерял средства, то первой стороне придется их возместить.

Подбор банка

Поскольку подобные услуги оказывают много компаний, то у них разные условия сотрудничества. Вам необходимо подобрать подходящего партнера, который позволит оформить банковскую гарантию и станет вашим поручителем. При этом вы должны отвечать определенным требованиям:

  1. Вы должны разбираться в сфере, в которую хотите войти. К примеру, если вы занимаетесь туристическим бизнесом и решите подать заявку на участие в тендере на строительство моста, то это будет смотреться по меньшей мере странно.
  2. Сумма гарантии должна соответствовать уставному капиталу и возможностям компании. То есть если у вас уставной фонд в 10 000 рублей, а из активов — старый УАЗ, письменный стол и компьютер, то запрос суммы гарантии в 10 миллионов тоже вряд ли пройдет.
  3. Срок жизни компании, как юрлица, не менее 3 месяцев. Впрочем, большинство гарантов отдают предпочтение тем компаниям, которые работают больше полугода, а то и года.

Внимание: если у вас был опыт реализации похожих контрактов, но меньшим объемом, обязательно сообщите об этом гаранту. Это значительно повысит ваши шансы на успех.

Отметим, что не все банки могут просить приведенный выше пакет документов, но в целом он является основным. Также изучите условия, которые предлагают банки: чем они проще, тем выше цена продукта.

Чем регулируется отзыв банковской гарантии?

Вначале уточним, что представляет собой понятие «банковская гарантия». Под ним подразумевается особый вид поручительства, обязывающего банк держать ответственность перед третьими лицами за выполнение обязательств своим клиентом. В основном за получением банковской гарантии обращаются предприятия, подавшие заявки на участие в тендерах разных форм собственности (государственные, коммерческие). К тому же, гарантия способствует повышению их имиджа. В этом случае банк вправе гарантировать платёжеспособность, возврат аванса, должное выполнение контракта, а также выдавать тендерные гарантии, таможенные и т.п.

Итак, банковская гарантия (или БГ) – это принятие на себя банком неких финансовых обязательств по договорам, подписанным его клиентом. Имея такую гарантию, клиент получает возможность заключать крупные контракты в качестве надёжного партнёра.

Гражданский кодекс Российской Федерации даёт определение банковской гарантии, которое считается основным:

«В силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о её уплате».

Гарант — финансовое учреждение (банк), выдающее гарантию.

Принципал — организация (юридическое лицо), получающая обеспечение.

Бенефициар — это получатель по банковской гарантии.

В случае нарушения принципалом условий договора, подписанного с бенефициаром, банк выплачивает последнему материальную компенсацию по статье 368 Гражданского Кодекса. Банковская гарантия является залогом должного выполнения принципалом своих договорённостей с бенефициаром, о чём гласит пункт 1 ст.369. Заручаясь гарантией банка, принципал обязан выплатить ему вознаграждение (залог) в размере 1-10% от суммы финансового обеспечения.

Как правило, заключение договора инициирует принципал (должник), направляя заявку финансовому учреждению или брокеру. После этого банк проверяет платёжеспособность заявителя (наличие суммы залога, кредитную историю и финансовую отчётность).

Гарантами могут выступать кредитные учреждения и компании-страховщики, обладающие необходимыми лицензиями. Выдача и отзыв банковской гарантии находятся в правовом поле Гражданского Кодекса Российской Федерации. Согласно ст.368 гарантия выдаётся банком в письменной форме и начинает действовать с момента выдачи, если документ не предусматривает иное (ст.373).

Банковские гарантии бывают отзывными и безотзывными. Безотзывная гарантия не подлежит отзыву, приостановке, изменению или отмене гарантом без предшествующего согласования с кредитором. Отзывная гарантия может быть отозвана финансовым учреждением в любой момент. Гарантия без уточнения её характера по умолчанию считается отзывной. Но даже она не может быть отозвана банком-гарантом, если бенефициар же потребовал оплатить денежную сумму.

Согласно международным правовым стандартам банковская гарантия должна включать ряд следующих данных:

▪ название принципала, бенефициара и гаранта;

▪ контракт (договор) об обеспечении обязательств, обуславливающий выдачу данной гарантии;

▪ максимальная сумма выплаты;

▪ обозначение расчётной валюты;

▪ формы заявления о требовании платежа;

▪ срок действия БГ или определение события, при котором она аннулируется;

▪ возможности для урезания суммы обязательства.

Банковская гарантия оформляется двумя способами – заключением обоюдного договора или посредством гарантийного письма финансового учреждения кредитору.

Гарантийное письмо подтверждает договор между кредитором (банком) и гарантом.

Реалии арбитражных судов таковы, что отсутствие в договоре о БГ условий, конкретизирующих само гарантийное обязательство, определяет договор как не заключённый.

По обыкновению банк-кредитор возлагает на гаранта субсидиарную (вспомогательную) ответственность. Возможность солидарной ответственности гаранта с принципалом перед банком-кредитором определяется договором и законодательством.

Следует заметить, что правом на выдачу гарантий участникам госзаказов, согласно правовому акту №44-ФЗ, обладают только банковские учреждения, действующие 5 лет и более, владеющие соответствующим разрешением Министерства финансов Российской Федерации и достаточным размером капитала. На текущий момент в Реестре Минфина зарегистрировано около 400 таких организаций.

По каким причинам происходит отзыв банковской гарантии?

Любая банковская гарантия является своего рода инструментом по обеспечению обязательств, универсальным для малых, средних и крупных предприятий. Согласно ст.371 Гражданского Кодекса Российской Федерации отзыв банковской гарантии банком не представляется возможным, если документ не предусматривает иное.

Впрочем, большинство банковских гарантий всё же учитывают вероятность расторжения договора. Рассмотрим обстоятельства, когда соглашение бенефициара с принципалом подлежит расторжению.

1. Отзыв гарантии по обоюдному согласию сторон

Прекращение действия банковской гарантии возможно, если с этим согласны обе стороны, а также соблюдается одно из условий:

· действие договора банковской гарантии подошло к концу;

· получены все гарантийные выплаты;

· отказ бенефициара (получателя гарантии) от своих прав, возвращение её принципалу (должнику) и далее банку-гаранту;
· письменное уведомление бенефициара об отказе от гарантии.

Финансовое учреждение (банк) не вправе остановить действие гарантии, если:

▪ отказ оформлен не по правилам;

▪ документы поданы несвоевременно;

▪ полностью выполнены условия по гарантии;

▪ гарантия остановлена по другим причинам.

2. Отзыв гарантии банком в одностороннем порядке

Право на отзыв банковской гарантии банком может быть условным и безусловным.

Инициатор отзыва должен написать соответствующее требование. Основанием для этого могут послужить узаконенные обстоятельства или положения самого договора о гарантии.

Наиболее распространённые поводы для отзыва банковской гарантии:

· организация (принципал) не выполняет свои обязанности по договору о выдаче банковской гарантии;

· появились официальные данные о неплатёжеспособности принципала;
· изменилось содержание либо стоимость обеспечения.

Право финансового учреждения на отзыв банковской гарантии должно удовлетворять всем условиям договора об её выдаче. Другими словами, обязательства банка как гаранта отменяются с момента получения бенефициаром письменного уведомления об этом.

Когда же кредитное учреждение не отозвало гарантию, но бенефициар требует выполнить обязательства по данному документу, банку придётся выплачивать положенную сумму. Возврат безотзывных гарантий юридически невозможен, поэтому все манипуляции банка в этом ключе неправомерны.

  • Международная налоговая организация

Когда отзыв банковской гарантии нельзя осуществить?

С недавних пор действуют следующие правила касательно банковской гарантии (статьи 370-371 Гражданского Кодекса Российской Федерации):

▪ на обязательства банка не влияют отношения между должником (принципалом) и кредитором (выгодоприобретателем) в исходном обязательстве, даже если банковская гарантия ссылается на основную сделку;

▪ гарант (финансовое учреждение) имеет право на отзыв банковской гарантии, если данным документом обозначена данная возможность.

Для отозвания БГ не могут служить предлогом нижеуказанные обстоятельства (даже одно из них):

▪ (не)выполнение принципалом (должником) обязательств, предусмотренных договором банковской гарантии;

▪ изменение сторонами договора сущности первоначальных взаимоотношений;

▪ аннулирование сделки, обеспеченной банковской гарантией;

▪ нецелевое использование должником (принципалом) денег (ценностей), полученных от кредитора (выгодоприобретателя) согласно основному обязательству.

Итак, ответ на животрепещущий вопрос, возможен ли отзыв банковской гарантии банком, чаще всего однозначен – не возможен, если такое право прямо не указано в самом договоре. Иногда соглашение гаранта с принципалом вместо отозвания БГ предусматривает снижение размера гарантированной компенсации. Однако, такие условия не всегда одобряются бенефициаром, т.к. обесценивают авторитетность банковской гарантии как таковой.

Отзыв банковской гарантии: основные принципы

Сегодня мы наблюдаем повышенный интерес к получению банковских гарантий как дополнительного обеспечения осуществляемых сделок и контрактов. Эта услуга подразумевает право финансового учреждения или страховой компании поручиться за клиента и при его финансовых сложностях или наступлении банкротства взять на себя выполнение обязательств своего протеже перед третьими лицами. Следовательно, взаимовыгодные отношения гаранта (банка) с принципалом (должником) будут основаны и определены договором банковской гарантии, добровольно заключённым между ними.

Если в обязательных положениях двухстороннего договора между принципалом (должником) и гарантом (финансовым учреждением) присутствует упоминание того, что банковская гарантия может быть отозвана, финансовое учреждение может вернуть её по собственной инициативе. Если же такой пункт не предусмотрен данным документом, гарант (банк) не имеет законного права на отзыв банковской гарантии (ст.371 ГК Российской Федерации). Вдобавок, при невыполнении или неполном выполнении принципалом обязательств, принятых им по договору БГ финансовые организации (гаранты) не вправе отозвать такие гарантии.

Если случилось так, что принципал изменил условия реализации сделки, не согласовав свои действия с банком-гарантом, если имеет место судебное решение о недействительности данной сделки или средства на реализацию условий основного договора не использованы, отзыв банковской гарантии банком не имеет законных оснований и считается не правомочным.

Наряду с этим, всё же существует возможность отозвать гарантию, которая предоставляется без залогового обеспечения сделки (о чём должно быть упомянуто при её заключении), в случаях нарушения положений основного договора по этой гарантии.

Бывают случаи, когда вместо отозвания гарантии банка иногда применяют метод снижения суммы компенсации, гарантированной при заключении договора. Подобные случаи регулируются специальными нормативами, определяющими причины для уменьшения сумм банковских гарантий.

Как отзыв лицензии у банка влияет на отзыв банковской гарантии

В последнее время ведётся множество дискуссий по данному поводу, но проблема до сих пор окончательно не решена. На законодательном уровне подобные споры не урегулированы, что касается судебной практики, то однозначного ответа в большинстве случаев пока нет.

Выше мы упоминали перечень оснований для прекращения банковского обеспечения согласно ст.378 ГК РФ, из которых следует, что аннулированная банковская гарантия не свидетельствует об отзыве лицензии. Однако финансовое учреждение, лишённое лицензии, не вправе исполнять свои обязательства (Закон 395-ФЗ «О банках и банковской деятельности», ст.23, п.1). Итак, что получается? Формально гарантия банка продолжает действовать. А фактически банк не выплатит бенефициару гарантированную договором сумму при необходимости. Бенефициар (получатель денег) теряет обеспечение принципала, а последний, уплатив вознаграждение гаранту, не получает обеспечение услуги, которую профинансировал.

Пути урегулирования возникающего конфликта уже встречались в судебной практике. К примеру, суд признал, что банковская гарантия правомерна, а в отзыве лицензии отсутствует вина принципала, поэтому ему предоставляется новое обеспечение взамен аннулированного. Принимая подобные решения, суды часто оперируют статьями 309-310 ГК Российской Федерации. До сегодняшнего дня случаи возврата суммы залога, уплаченного принципалом, судебной практике неизвестны. Сплошь и рядом суды отклоняют исковые заявления о возврате денег, указывая на то, что оплаченная банковская гарантия фактически выдана банком, а значит, услуга оказана, и деньги возврату не подлежат.

Кто виноват и что делать? Российская правовая система тщетно пытается урегулировать этот вопрос, но пока результата нет. Учитывая всё вышесказанное, логически вырисовывается единственное решение — заранее оговаривать всевозможные риски и предусматривать правила улаживания спорных ситуаций в договоре банковской гарантии. К тому же гарант (кредитное учреждение) и принципал (должник) могут прописать в документе индивидуальные условия взаимодействия. Советуем вам очень внимательно читать все пункты договора и постараться учесть все предполагаемые риски. Разумеется, эти формальности займут больше времени и потребуют правовой осведомлённости. Поэтому, обращаясь за банковским обеспечением, старайтесь прибегнуть к помощи квалифицированных специалистов.

Мы, ООО «Корпорация «РИМ», поможем вам сэкономить время и облегчить процесс оформления БГ, учитывая все важные моменты при заключении договора. Деятельность нашей компании контролируется Центробанком, поэтому нам проще вести диалог с финансовыми учреждениями и в частности по получению банковской гарантии. Мы подберём для вас удобный банк и грамотно оформим все обязательные документы. Слаженное взаимодействие компании ООО «Корпорация «РИМ» с банками партнёрами позволит нам рассмотреть вашу заявку в течение одного рабочего дня.

Прекращение банковской гарантии в случае отзыва лицензии у банка:

▪ Первая позиция – прекращение выполнения обязательств по выданной банковской гарантии.

Бытует мнение, что, несмотря на подробный перечень оснований Гражданского Кодекса, по которым отзывается банковская гарантия, при отзыве лицензии у кредитного учреждения обязательства по БГ всё же прекращаются. Это объясняется тем, что на момент отзыва банковской лицензии уже вступил в силу срок выполнения его обязательств по БГ, возникших ранее. Вдобавок запрещены все имущественные сделки банка, включая и выполнение обязательств, до момента официального объявления банкротства или ликвидации данного учреждения (ст.20 ФЗ № 395-1 «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990, в дальнейшем – Закон № 395-1). То есть, фактически лишившись лицензии, банк не может исполнять взятые на себя перед бенефициаром обязательства, даже если последний потребует возмещения денежных средств согласно ст.374 Гражданского Кодекса. Если же исполнить обязательства не представляется возможным, вполне логично применение статьи 416 Кодекса.

Итак, приходим к заключению, что невыполнимость гарантом своих обязательств по БГ указывает на прекращение таковых. Эта позиция отражена и в постановлении Московского Арбитражного суда от 13 мая 2003г. по делу № А40-41246/02-29-428, которое оставлено без изменения Федерального Арбитражного суда Московского округа (документ № КГ-А40/5144-03 от 30 июля 2003г.). Это самый свежий пример из судебной практики.

▪ Вторая позиция – продолжение обязательств по банковской гарантии.

Ещё одна позиция подкреплена тем, что статьёй 378 Гражданского Кодекса утверждён закрытый перечень причин для приостановки обязательств гаранта перед бенефициаром и в нём не предусмотрена такая мера как отзыв банковской лицензии. А это значит, что банковская гарантия действует и при отзыве лицензии.

Это подтверждает и специальное законодательство. Так Федеральный закон о таможенном регулировании №311 «О таможенном регулировании в Российской Федерации» от 27.11.10 (сокращённо Закон №311-ФЗ) разъясняет ситуацию с БГ, полученными для обеспечения оплаты пошлин, налогов и сборов при внешнеторговых операциях, в случае лишения банка лицензии. Такой банк удаляется из реестра финансовых и кредитных учреждений, которые вправе выдавать банковские гарантии оплаты таможенных налогов и пошлин (Федеральный Закон №311, ст.144, п.2, ч.1). В то же время вычёркивание из реестра (в том числе из-за отзыва лицензии у кредитной организации) – это не основание для отказа от выданных банком гарантий, на что указывает часть 3 этой же статьи.

Несмотря на то, что в правовое поле Закона № 311-ФЗ попадает только внешнеторговая деятельность и связанная с ней выдача гарантии на оплату таможенных налогов, пошлин и сборов, подобный подход следует применять и к остальным банковским гарантиям. На основании Гражданского Кодекса они все имеют единую юридическую основу, независимо от вида обязательств для их обеспечения. Существует судебная практика, которая доказывает, что банковская гарантия продолжает действовать и при отзыве лицензии у кредитного учреждения. Для примера – постановление Федерального Арбитражного суда Московского округа от 03 октября 2012г. (дело № А40-9990/12-138-89), а также постановление 9-го Арбитражного апелляционного суда от 30 мая 2012г. (дело № А40-124796/10-70-597).

  • Арбитражный регламент ICC

Какие последствия могут быть после отзыва банковской гарантии?

Относительно гаранта бенефициар является кредитором по финансовому обязательству, т.е. уплате денежной суммы, указанной в гарантии (п.6 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации от 15.01.98 № 27 «Обзор практики разрешения споров, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации о банковской гарантии»).

Если принципал (должник) не выполняет взятые на себя обязательства, бенефициар (получатель) может потребовать от гаранта (финансового учреждения) уплатить некую сумму денег, определённую договором банковской гарантии. Наиболее часто БГ используются организациями, участвующими в государственных контрактах. Из этого следует, что последствия лишения банка-гаранта лицензии очень важны для участников государственных закупок и госзаказчиков.

1. Ситуация первая – отзыв лицензии банка до передачи принципалом бенефициару банковской гарантии.

В ситуации, когда участнику государственной закупки уже выдана гарантия банка, однако он не успел заключить государственный контракт или представить данный документ госзаказчику до того, как банк-гарант лишили лицензии, есть большая вероятность отказа государственного заказчика от подписания контракта.

Перечнем оснований, позволяющих бенефициару не принимать банковскую гарантию, отзыв лицензии гаранта не предусмотрен (п.6 ст.45 Закона «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» №44-ФЗ от 05.04.2013). Вероятнее всего государственные заказчики всё же не будут принимать такие «ущемлённые» гарантии. При этом они могут официально ссылаться на приём гарантийных документов исключительно от банков, учтённых в перечне Налогового кодекса (ст.74.1), на основании ст.45 ФЗ №44 (пп.1,6). Следует заметить, что лишённый лицензии банк исключается из перечня значительно позднее, а значит, отказ от приёма его гарантии можно считать неправомерным.

Имеет место ещё один досадный момент. Если участник государственной закупки не предоставил банковскую гарантию на исполнение контракта в установленный срок, он попадает в разряд уклонившихся от подписания документа согласно ФЗ №44 (ст.95, п.5). То есть, если принципал выигрывает торги, но при подписании государственного контракта выясняется, что банк-гарант из Реестра уже удалён, это означает, что обеспечение участника не соответствует требованиям и он уклоняется от заключения договора, да ещё и рискует пополнить в список недобросовестных поставщиков

2. Ситуация вторая – отзыв лицензии банка после передачи принципалом банковской гарантии бенефициару.

Если банк, оформивший гарантию, лишён лицензии, следует ли данную ситуацию трактовать как утрату обеспечения обязательства? Это очень важно для бенефициара и принципала, если по взаимному договору утрата обеспечения обязательства наносит ущерб последнему (должнику). К примеру, ему надлежит предъявить новое обеспечение либо бенефициар требует досрочного выполнения гарантированных обязательств, либо кредитор самостоятельно меняет условия обязательства и др.

Если считать, что банковская гарантия аннулируется при отзыве лицензии у кредитной организации, это влечёт за собой утрату обеспечения обязательства.

Руководствуясь точкой зрения большинства судов, отзыв банковской лицензии официально не ведёт к утрате обеспечения обязательства даже с учётом того, что эта гарантия фактически не работает. В таком случае бенефициар может потребовать от принципала выполнения других обязательств, если взаимным договором предусмотрены такие меры на случай лишения банка-гаранта лицензии (постановление Девятого ААС от 07 декабря 2012, дело № А40-41127/12-141-373).

Когда государственный контракт не учитывает последствий для подобных ситуаций, суд опирается на то, что при передаче обеспечения БГ соответствовала всем правовым требованиям. Следовательно, должник (принципал) предоставил должное обеспечение, и последствия отзыва лицензии у гаранта его не касаются (определения Высшего Арбитражного суда Российской Федерации №№ ВАС-4125/13 от 21 июня 2013г., ВАС-4130/13 от 14 июня 2013г.).

Возврат выплаченного банку вознаграждения за выдачу гарантии

Статья 369 ГК Российской Федерации (п.2) предусматривает вознаграждение гаранта принципалом, если последнему выдана банковская гарантия. Может ли принципал рассчитывать на возврат оплаченного вознаграждения при отзыве лицензии у банка, зная, что гарант не выполнит взятые на себя обязательства? Здесь нужно точно знать, за что должник (принципал) платит кредитному учреждению вознаграждение – только за выдачу БГ или учитывая ещё и гарантию банка по её исполнению в течение срока действия? Статья 369 Кодекса (п.2) гласит, что принципал (должник) оплачивает лишь выдачу гарантии. Это первая точка зрения.

Хотя в действительности суть БГ заключается в предоставлении более широкого объёма услуг, оплаченных принципалом, а точнее в пользовании гарантией как реальным обеспечением на протяжении периода её действия. Это вторая точка зрения, позволяющая предположить, что досрочный отзыв банковской лицензии банком приводит к необоснованному обогащению гаранта – так называемому, «неотработанному авансу». Недостаточность судебной практики в этом направлении не позволяет, к сожалению, сделать выбор, какой из двух рассмотренных подходов эффективнее.

Отзыв банковской гарантии: новшества в законодательстве

Благодаря глобальной реформе обязательственного права институт банковских гарантий в Гражданском кодексе заменён институтом независимых гарантий. Пользуясь статьёй 368 (п.3), теперь каждая коммерческая организация может на законных основаниях выдавать гарантии. При этом, банковская гарантия продолжает своё успешное существование, будучи выданной банком или другим финансовым учреждением. В то же время, внесённые в законодательство поправки изменили порядок оформления гарантий и правила оплаты по ним.

Данные коррективы Гражданского кодекса по вопросу регламентации независимых гарантий направлены на соотношение российского правового регулирования с нормативными актами множества зарубежных стран. В отличие от отечественной системы права мировая практика уже имеет массу наработок по институту независимых гарантий. Иностранные независимые гарантии находятся в юридическом поле Конвенции ООН «О независимых гарантиях и резервных аккредитивах», принятой 11 декабря 1995 года и по-другому называемой Конвенция ЮНСИТРАЛ, а также Унифицированных правил для гарантий по требованию (URDG), узаконенных Международной торговой палатой. На международном уровне этот документ носит название ICC Uniform rules for demand guarantees.

Конвенция ЮНСИТРАЛ, ратифицированная всего 9-тью странами, в России не работает, а Правила URDG используются только при их непосредственном упоминании в договоре сторон. Зато данные акты помогут разобраться в нюансах нашего ГК, некоторые положения которого основаны на зарубежных нормах и их корни берут начало именно оттуда.

Под новые правила о независимой гарантии попадают все виды гарантий – и банковские, и коммерческие, оформляемые обычными компаниями. Насколько возрастёт популярность последних – в дальнейшем покажет время. Во всяком случае, новые нормативы распространяются и на гарантии, выдаваемые банками. Вдобавок, некоторые нововведённые правила носят чисто диспозитивный характер и их следует учитывать при определении условий для будущего обеспечения.

Отзыв гарантии. Гарантия начинает действовать сразу после её передачи гарантом, если заключённым договором не предписано иное (статья 373 ГК Российской Федерации). В старой редакции формулировка «с момента передачи» была более расплывчатой – «с момента выдачи». Но по большому счёту в определении самого момента ничего не изменилось. В то же время, согласно ст.371 Кодекса (п.1), гарант не может изменить или инициировать отзыв банковской гарантии и это правило опять же диспозитивно. Статья 371 Кодекса (п.2) поясняет, что если гарантией учтены её изменения или отзыв, то осуществить эти действия можно в форме, аналогичной способу выдачи самой гарантии. Это правило также можно подкорректировать в самом документе, определив другую форму отзыва или смены условий.

Кроме того, гарантией можно предусмотреть её отзыв или изменения, возможные только с ведома и согласия бенефициара. Тогда обязательство учреждения-гаранта будет изменено (прекращено) как только бенефициар (выгодоприобретатель) даст на это добро (ст.371 Кодекса, п.3). При выдаче независимой гарантии принципалу (должнику) смена обязательств гаранта не отражается на правах и обязанностях должника при условии, что в дальнейшем он не одобрил эти поправки (п.4 той же статьи). Возможно, имеется в виду, что такие односторонние корректировки не влияют на сумму возмещения принципалом или продление действия самой гарантии.

Итак, делаем вывод из всего вышеизложенного. Чтобы проводимые вами операции были надёжными и правомерными, обязательно воспользуйтесь юридическим сопровождением и обеспечьте грамотный финансовый контроль материального обеспечения своих контрактов, договоров и сделок. При законности действий гаранта и принципала материальные интересы бенефициара будут защищены, что поспособствует их эффективному экономическому сотрудничеству.

  • Международное пиратство. Как с ним борется бизнес и ICC

>Отзыв требования по банковской гарантии и иные нюансы использования банковской гарантии

Страховые случаи по банковской гарантии – разобраться помогут профессионалы

Во взаимоотношениях между заказчиком и исполнителем контракта всегда существует вероятность, при которой принципал нарушит условия договора. Ранее данный фактор мог не сильно беспокоить исполнителя, особенно если речь шла о каких-то мелких нарушениях. Заказчику просто было невыгодно подавать исковые требования в суд, а затем долго ожидать положительного решения. Сегодня ситуация решается гораздо проще – с помощью выдачи банковской гарантии кредитными организациями в пользу исполнителя контракта, бенефициар быстро возместит потраченные средства, даже если нарушения контракта были несущественные.

При этом, в случае наступления страхового случая, отзыв требования по банковской гарантии реально практически невозможен. Это может произойти только в том случае, если деньги ещё не выплачены, а заказчик и исполнитель пришли к какому-то компромиссу.

Банковские гарантии – обязательный инструмент взаимоотношений при государственных контрактах. Такой документ разработан специально для того, чтобы защитить бюджетные средства от их нерационального использования. Однако преимущества гарантирования для любых заказчиков сегодня настолько очевидны, что они активно применяются и при заключении коммерческих и совсем небольших сделок. К примеру, если какое-то ИП заказало небольшую партию мобильных телефонов на продажу, а их не привезли или доставили в браком, то сейчас потраченные средства можно оперативно взыскать. Теперь не подавать исковые требования, долго ждать решения, при этом думая, где же взять деньги на очередную покупку товара.

Нечёткие и расплывчатые условия? Поможет грамотный юрист

Единственной сложностью является нюанс, при котором условия предоставления банковской гарантии являются нечёткими и расплывчатыми. Этим может воспользоваться недобросовестный заказчик. Поэтому, при кажущейся простоте гарантийных обязательств, на деле проверку документа лучше доверить профессиональным юристам. Если, у вас, к примеру ИП и нет в штате специалистов по данному вопросу, то всегда можно привлечь человека со стороны.

В данной ситуации идеальным вариантом станет нанять специалистов, которые окажут юридическое сопровождение от начала и до конца, а не дадут консультацию только по одному вопросу. В этом смысле лучше всего доверить эту работу брокерам. Профессиональные специалисты не только тщательно изучат все документы, но также помогут с получением банковской гарантии. Благодаря своим налаженным контактам, они подберут для вас самое оптимальное банковское учреждение. При этом, вы получите документы в самые короткие сроки, и сможете спокойно принимать участие в тендере, а также выполнять контракт. Если же необходим отзыв требования по банковской гарантии, то даже, если страховой случай наступил и уже выплачены денежные средства, всегда можно защитить свои права в арбитражном суде.

Кто такой бенефициар и принципал в банковской гарантии — полный обзор понятий и пример как стать принципалом за 6 шагов + 3 причины отказа бенефициара от прав по банковской гарантии

Если вы интересуетесь вопросами получения банковской гарантии, вам наверняка уже попадались в тематических статьях термины «бенефициар», «принципал» и «гарант». В деловой литературе эти слова часто употребляются без всякого объяснения. Подразумевается, что читатель уже знаком со специальными терминами и поймёт их без затруднений.

Однако далеко не все понимают значения этих слов либо имеют о них только поверхностное представление. Между тем бенефициар и принципал – ключевые понятия в теме банковских гарантий. Нужно чётко понимать функции, права и обязанности каждой из сторон сделки, прежде чем подписывать какие-либо контракты и соглашения.

С вами Денис Кудерин, эксперт журнала «ХитёрБобёр». В этой статье я простыми словами объясню, какие задачи выполняет каждый из участников гарантийного договора, кто и за что платит при оформлении документов и куда обращаться, если банковская гарантия нужна срочно.

Устраивайтесь поудобнее и внимательно читайте!

1. Кто является участниками банковской гарантии

Банковская гарантия (БГ) – способ обеспечить исполнение обязательств одной стороны перед другой. Такой документ гарантирует выплату определённой суммы заказчику, если условия договора выполнены ненадлежащим образом или не выполнены совсем.

Такой документ защищает интересы всех участников сделки, но в первую очередь – той стороны, которая заказывает работы и услуги либо выступает поставщиком, кредитором или заёмщиком.

Пример

Частная компания «Новосибирский Леспромхоз» выигрывает тендер на государственный заказ по обработке, заготовке и перевозке древесины в Западносибирском регионе.

Чтобы обеспечить исполнение контракта, «Леспромхоз» предоставляет заказчику банковскую гарантию, оформленную в Сбербанке, по которой обязуется выполнить свои обязательства в полном объёме и точно в срок.

В случае неисполнения условий договора банк должен уплатить государству сумму гарантии, чтобы компенсировать издержки.

Кто есть кто в этом примере? Бенефициаром здесь выступает заказчик – федеральные органы. Принципалом – компания «Леспромхоз». Гарантом – Сбербанк.

Теперь официальные определения.

Принципал – лицо, которое обращается в банк за гарантией и берёт на себя обязательства по исполнению контракта.

Бенефициар – кредитор по обязательствам, установленным банковским гарантийным документом. Сторона, которой принципал обязан предоставить предусмотренные договором работы или услуги.

Гарант – банк или кредитная организация. Сторона, которая обеспечивает выплату денежной компенсации при наступлении гарантийного случая.

Упрощенная схема предоставления банковской гарантии

В специальной литературе иногда встречаются термины «конечный бенефициар» и «аппликант». Эти понятия относятся к несколько иной сфере экономических отношений.

Аппликант – это лицо, которому нужны средства для воплощения какого-либо коммерческого проекта в жизнь.

Конечный бенефициар – выгодоприобретатель, потребитель результатов такого проекта.

Инициатор оформления банковской гарантии – принципал. Но не всегда он обращается за получением этого документа, что называется «от хорошей жизни». Часто это единственный способ заполучить выгодный и долгосрочный государственный заказ.

Принципал берёт на себя все расходы на оплату банковской комиссии и выступает заявителем при оформлении документа. Он считается должником по обязательствам до тех пор, пока они не будут исполнены.

Для выдачи гарантии принципал должен соответствовать определённым критериям, установленным банком. Финансовые учреждения изучают статус компании, бухгалтерию, историю, документацию.

Бенефициар – главный выгодоприобретатель по банковской гарантии. Он имеет право запросить выплату всей суммы, если принципал не выполнит того, что обещал по условиям контракта.

Банк изучит документы, предоставленные заказчиком, и удовлетворит его требование (или не удовлетворит, если найдёт в документах несоответствия).

Гарант (банк) получает за свои действия обязательное вознаграждение от принципала в виде комиссии. Если кредитной организации пришлось уплатить всю сумму по гарантии или её часть, она имеет право взыскать компенсацию с принципала.

В 2015 году требования к выдаче банковских гарантий на обеспечение исполнения контрактов, особенно государственных, ужесточились. Список организаций, имеющих право выдавать такой документ, существенно сократился. Все банки с разрешением на выдачу БГ занесены в специальный реестр. Хотите его изучить – посетите сайт Минфина и скачайте соответствующий документ.

Кроме того, все гарантийные обязательства тоже заносятся в госреестр. Этим подтверждается подлинность гарантии.

Основные преимущества банковской гарантии:

  • заказчик получает дополнительную страховку на случай отказа исполнителя или невыполнения им условий договора;
  • принципал экономит финансы – ему не нужно замораживать средства на счету для обеспечения контракта;
  • исполнитель также получает возможность участвовать в произвольном количестве тендеров;
  • гарантия оформляется быстро, особенно, если действовать через брокера (об этом поговорим ниже).

К исполнителям, которые действуют по гарантии, у потенциальных партнёров больше доверия. Гарантийный документ – своего рода стимул к выполнению своих обязанностей точно в срок и в надлежащем виде.

Сделки с банковской гарантией открывают частным компаниям отличные коммерческие перспективы – это дополнительное преимущество при участии в серьёзных тендерах и проектах.

2. Когда бенефициар возмещает убытки принципалу – обзор основных ситуаций

Из сказанного выше может сложиться впечатление, что бенефициар при любом раскладе всегда остаётся в шоколаде, а бедный принципал платит и напрягается. Это не совсем так. У заказчика тоже есть определённые обязанности.

В некоторых ситуациях бенефициар обязан возместить убытки исполнителю.

Ситуация 1. Недостоверность предоставленных бенефициаром документов

Если бенефициар предоставил исполнителю сомнительные или недостоверные документы, и это обстоятельство доказано, он обязан возместить принципалу убытки, которые он понёс в процессе исполнения заказа или оформления банковской гарантии.

Ситуация 2. Необоснованность требований по уплате денежной суммы

Если бенефициар предъявил необоснованные требования гаранту по поводу выплаты средств, и этот факт, опять же, подтверждён документально, он обязан вернуть эти деньги.

Например, принципал добросовестно выполнил требования договора, а заказчик предоставил в банк противоположные сведения. Это повод потребовать у бенефициара компенсацию или даже подать на него в суд.

Ситуация 3. Невыполнение условий договора

Бенефициар, как и исполнитель, обязан соблюдать условия, указанные в контракте. Если он этого не сделал, а принципал при этом понёс убытки, их придётся возместить в полном объёме.

3. Как стать принципалом в банковской гарантии – 6 простых шагов

Оформить гарантию по всем правилам – дело непростое. Составление и исполнение этого документа регулируется требованиями законодательства. Отступишь от правил чуть в сторону – договор признают недействительным, стороны понесут убытки.

Мой экспертный совет – если возникают вопросы и затруднения, обращайтесь за консультациями к опытным юристам перед получением гарантии и в процессе её оформления. Лучше всего сделать это удалённо, посетив сайт Правовед, с которым сегодня сотрудничают более 18 000 квалифицированных юристов.

Здесь вам не только ответят на все юридические вопросы, но и помогут собрать нужные документы, правильно составить договор и отстоять свои права в суде в случае необходимости. При этом стоимость услуг гораздо ниже, чем при обращении в обычную юридическую контору.

Теперь переходим к практике. Читайте руководство для принципала, которое поможет грамотно и быстро получить банковскую гарантию.

Шаг 1. Выбираем гаранта

Предварительно принципалу надо оценить свои перспективы. Если компания не удовлетворяет базовым условиям банка, ответ будет отрицательным.

Требования потенциальных гарантов следующие:

  • организация должна соответствовать специфике заказа;
  • гарантийная сумма должна быть соразмерной возможностям предприятия – не стоит запрашивать гарантию на сотни миллионов компании с небольшим уставным капиталом;
  • предприятие должно существовать как юридический субъект не меньше 3-6 месяцев (некоторые банки не работают с компаниями, которым меньше года);
  • желательно, чтобы у исполнителя уже был опыт таких контрактов.

Если названные условия соблюдены, выбирайте банк. Проще обратиться в ту организацию, где у вас уже есть счет. Не забудьте найти гаранта в списке Минфина – если его там нет, документ признают недействительным.

Проще действовать через брокера. Посредники, хотя и берут за свои услуги вознаграждение, оформляют документы гораздо быстрее. Плюс уменьшается вероятность отказа.

Шаг 2. Собираем документы и предоставляем их в финансовую организацию

Главный документ – подтверждение официального статуса вашей организации, т.е. свидетельство о внесении в ЕГРЮЛ.

Другие бумаги:

  • заявление на выдачу гарантии;
  • копии учредительных документов компании;
  • документы, подтверждающие полномочия гендиректора или другого лица, выполняющего руководящие функции;
  • бухгалтерские отчёты;
  • копия договора с заказчиком.

Остальные документы – на усмотрение банка.

Внимание! Если посредник предлагает вам оформить гарантию по 1-2 документам за 1 день или даже за пару часов, это повод насторожиться. Есть вероятность, что вы получите «серую» гарантию, которая не имеет законной силы и не внесена в официальный реестр.

Иногда бенефициар сам предлагает исполнителю конкретные финансовые учреждения – те, с которыми у него есть наработанные контакты. В этом случае выбора у принципала практически нет – придётся работать с теми, с кем указано.

Шаг 3. Дожидаемся принятия решения банка

Банку нужно время, чтобы проверить заявителя. Ответственные лица учитывают такие факторы, как кредитная репутация организации, её финансовые дела, опыт работы заявителя в отрасли. Прежде всего банк интересуется платежеспособностью кандидата.

Проще всего постоянным участникам тендеров и госзакупок. Их проверяют быстро, не углубляясь в детали. Но поскольку вы читаете эту статью, наверняка вы новичок в сфере контрактов с обеспечением.

Вам стоит заранее привести в порядок дела фирмы, в первую очередь – бухгалтерские документы. Если у компании куча долгов, стоит предварительно разобраться с ними, и только потом подавать заявку в банк.

Шаг 4. Утверждаем проект банковской гарантии

Прежде чем подписывать документ, прочтите его проект. Лучше, если это сделает юрист вашей организации или наёмный консультант. Гораздо проще заранее убрать из договора сомнительные пункты, чем пытаться внести исправления задним числом, после того, как уже стоит подпись и печать.

Гарантии бывают безотзывными и отзывными. Согласно новым правилам, договоры по госзаказам требуют обеспечения только в виде безотзывных гарантий.

Шаг 5. Оплачиваем счет

Оплата – либо сразу в размере 1-3% от суммы гарантии, либо ежемесячно по установленному тарифу. Если действуете через посредников, им тоже придётся уплатить 1-1,5%. Так что будьте готовы к дополнительным расходам.

Шаг 6. Заключаем договор и получаем гарантийный документ

Осталось только получить документ на руки и подписать его. Один экземпляр остаётся у банка, один у вас, третий передают бенефициару.

В пакете документов, который вам выдадут в банке, помимо собственно гарантии, будет договор о предоставлении БГ и официальная выписка из реестра банковских гарантий. Это подтверждает подлинность документа.

В таблице показаны 3 самых популярных способа оформления документа:

Способы получения Сумма гарантии, в рублях Сроки оформления
1 Классический Любая 2-3 недели
2 Ускоренный до 10-15 млн 5 рабочих дней
3 Электронный (удалённый) до 5 млн 3-4 дня

4. Где получить банковскую гарантию – обзор ТОП-3 компаний по предоставлению услуг

Сотрудничество с брокером сокращает время оформления заказа и уменьшает вероятность отрицательного ответа от банка. У посредников свои каналы взаимодействия с гарантами, свои наработанные методики работы с документами.

Чтобы не нарваться на мошенников или брокеров, оформляющих серые гарантии, выбирайте только надёжные и проверенные компании. Пользуйтесь нашим обзором – в нём только легитимные фирмы с безупречной репутацией.

1) Финансовый БрокерЪ

Сферы деятельности компании – инвестирование, помощь в оформлении кредитов и банковских гарантий. Специалисты с многолетним стажем работы помогут получить любую банковскую гарантию, в том числе – безотзывную по госзаказу.

Оформление документов – только на законных основаниях. В партнёрах брокера – более 30 крупнейших банков России. Вознаграждение за труды – 1,5%. Доступно удалённое оформление документов.

2) ABC (Absolute Business Consult)

Компания не обещает оформить гарантию быстро, но гарантирует, что процедура будет полностью законной. Все виды БГ – гарантии платежа, надлежащего исполнения контракта, тендерная и таможенная.

Специалисты сами подготовят пакет документов и отправят заявки сразу в несколько банков. О принятом решении сообщат в течение дня. Полное время оформления гарантийного документа – 3-6 дней. Все гарантии регистрируются в реестре. Банки-партнеры – Сбербанк, Открытие, ВТБ24, Банк Москвы и другие.

3) Атлант Брокер

Год основания компании – 2012. Предоставляет безотзывные гарантии для победителей гостендеров и любые другие гарантийные документы. Миссия «Атлант Брокера» — сделать процедуру оформления БГ простой, надёжной и удобной для принципала процедурой. Положительный ответ от банка – в 95% заявок.

5. Когда бенефициар может отказаться от банковской гарантии – обзор основных причин

Не всегда выданная банком гарантия удовлетворяет бенефициара. Он вправе отказаться от участия в сделке, если на то есть законные причины.

Рассмотрим основные из них.

Причина 1. Отсутствие информации о соглашении в общем реестре Минфина

Если заказчик не находит информации о гарантии в реестре Минфина, значит документ либо оформлен не по правилам, либо признан недействительным. Такую гарантию нельзя считать законной, а значит, бенефициар вправе отказаться от неё.

Причина 2. Несоблюдение условий, указанных в ч.2 и ч.3 ст.45 ФЗ-44

Есть определённые правила оформления гарантийного обеспечения по госзаказам, регламентированные статьями законодательства.

В частности, там указано, что гарантия должна быть безотзывной, оформленной в банке из списка Минфина, иметь указание сроков действия. Есть и другие обязательные пункты. Если они отсутствуют в документе, его нельзя считать действительным.

Причина 3. Отклонение от требований, прописанных в договоре о совершении закупок

Основной документ, которым руководствуются заказчики при принятии решения – договор подряда или выполнения услуг. Если между гарантией и контрактом есть расхождения, бенефициар вправе потребовать переоформления документа или вовсе отказаться от сотрудничества.

Строительная фирма «Строймастер» выиграла тендер на реконструкцию здания городского музея. В контракте с муниципалитетом указаны сроки окончания работ – ноябрь 2018 года. В банковской гарантии другой срок – до 2019. Кроме того, в приложении указан неполный объём работ в сравнении с текстом основного договора.

Плюсы и минусы банковских гарантий в тематическом видеоролике.

Кто является выгодоприобретателем по банковской гарантии

В качестве дополнительного способа обеспечения все чаще практикуется оформление банковской гарантии. Банковская гарантия рассматривается как дополнительное обязательство между гарантом и принципалом. Выгодоприобретателем по банковской гарантии является бенефициар, именно он получает возмещение от гаранта, если принципал не справляется со своими обязательствами по договору.
Сумма и порядок возмещения определяются условиями соглашения, которое заключается между гарантом и принципалом. Как правило, выгодополучателю по банковской гарантии необходимо предоставить письменное требование к гаранту о возмещении, подкрепив его соответствующими документами, свидетельствующими о нарушении принципалом условий контракта или иных взятых на себя обязательств перед бенефициаром.

 С момента подачи письменного требования о получении возмещения начинаются правоотношения между гарантом и выгодополучателем по банковской гарантии, которым является бенефициар. При оформлении гарантийных обязательств гарант и бенефициар не составляют письменных договоренностей. Банковская гарантия рассматривается как одностороннее обязательство, не требующее дополнительного письменного соглашения. Именно этот факт позволяет исключить претензии гаранта, основанные на том, что бенефициар не принял или не одобрил условия предоставления обеспечения.
Заключение договора между принципалом и гарантом не всегда предполагает наличие определенного выгодополучателя по банковской гарантии. На момент подписания Соглашения бенефициар может быть и не определен. То есть допускается, что имея на руках банковскую гарантию, принципал уже может начинать поиски бенефициара, которого бы устроило бы имеющееся у него обеспечение выполнения обязательств. Как пример можно привести оформление кредитного займа под банковскую гарантию. С уже имеющимся в руках документом заемщик может выбирать кредитора, который бы принял банковскую гарантию конкретного гаранта в качестве обеспечения.
В целом можно говорить о разнообразии особенностей данного финансового инструмента. Внимательное изучение требований гаранта и условий, на которых им предоставляется данный финансовый продукт, позволяет банковской гарантии, как способу обеспечения, иметь максимальный уровень надежности. Наш сайт помогает заинтересованным лицам в поиске и оформлении выгодного кредитного продукта, необходимого для их бизнеса.

Бенефициар по гарантии

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *