Банковская группа

Банковская группа и банковский холдинг

Банковская группа – это не являющееся юридическим лицом объединение кредитных организаций, в котором одна из них, которую называют головной, оказывает прямо или через третье лицо существенное влияние на решения, принимаемые органами управления другой кредитной организации (или других, если она не одна).

Банковскую группу следует отличать от банковского холдинга. Согласно закону «О банках и банковской деятельности», банковский холдинг — это не являющееся юридическим лицом объединение юрлиц с участием одной или нескольких кредитных организаций. Его головная структура — юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией. Она имеет возможность прямо или косвенно оказывать существенное влияние на решения, принимаемые органами управления входящих в холдинг кредитных организаций.

То есть банковским холдингом в отличие от банковской группы, согласно российскому законодательству, управляет организация, не являющаяся кредитной, не обладающая лицензией Центрального Банка.

При создании как банковской группы, так и банковского холдинга требуется уведомить ЦБ РФ. Для управления холдингом может быть создана управляющая компания. Такая организация не вправе заниматься страховой, банковской, производственной и торговой деятельностью.

Примером банковской группы можно назвать ВТБ. В его группу входят банк ВТБ 24, «ВТБ Лизинг», «ВТБ Девелопмент», «ВТБ Капитал Управление Активами», «ВТБ Специализированный депозитарий», «МультиКарта», «ВТБ Капитал», СК «ВТБ Страхование», НПФ «ВТБ Пенсионный фонд», «ВТБ Долговой центр», «ВТБ Пенсионный администратор», «ВТБ Факторинг», 12 дочерних банков на территории СНГ, а также несколько банков дальнего зарубежья.

Еще одна банковская группа – «Лайф», в которой головным банком считается Пробизнесбанк, банки-участники — «Экспресс-Волга» в Саратове, ВУЗ-Банк и Банк24.ру в Екатеринбурге, Ивановский Областной Банк в Иваново, Газэнергобанк в Калуге, Инвестиционный Городской Банк в Новосибирске, а также бюро финансовых решений «Пойдем!», «Пробизнес-Девелопмент» и факторинговая компания «Лайф».

Пример банковского холдинга – ОАО «Национальный Банк «Траст». Его управляющая компания — ЗАО «Управляющая компания «ТРАСТ». Головная организация — «Ти-Ай-Би Холдингз Лимитед».

Другой пример банковского холдинга – Республиканская Финансовая Корпорация, в состав которой входят ОАО «АКБ «Мособлбанк», ЗАО «Республиканский Банк», Страховое общество «Горизонт», ООО «ЧОП «АвангардЪ» и ОАО «Индал».

По закону и банковские группы, и банковские холдинги ежегодно предоставляют в ЦБ РФ консолидированную бухгалтерскую отчетность, прошедшую аудиторскую проверку. В нее включаются баланс, отчет о прибылях и убытках, а также расчет рисков на консолидированной основе. Данные об организации в международном стандарте также будут консолидированными.

Главная цель создания банковских групп и холдингов — консолидация активов и капитала. Как правило, объединение банков приводит к расширению географии обслуживания клиентов. Еще один дополнительный плюс – использование единого бренда, как это делает, например, «Лайф».

Создание банковских групп и холдингов в России регулируется ст. 4 закона «О банках и банковской деятельности».

Банковская группа

Эта статья или раздел описывает ситуацию применительно лишь к одному региону (Россия), возможно, нарушая при этом правило о взвешенности изложения. Вы можете помочь Википедии, добавив информацию для других стран и регионов. (Июнь 2018)

Согласно закону о банковской деятельности, «…банковской группой признаётся не являющееся юридическим лицом объединение юридических лиц, в котором одно юридическое лицо или несколько юридических лиц (далее — участники банковской группы) находятся под контролем либо значительным влиянием одной кредитной организации (далее — головная кредитная организация банковской группы)».

До настоящего времени в России кредитные организации действовали достаточно разобщённо. Однако в последнее время происходят определённые изменения в банковской системе. Российские банки понимают, что, для того чтобы конкурировать с иностранными банками, они должны консолидироваться. Действительно, многие иностранные банки объединены в банковские группы, сеть которых разбросана по всему миру. В качестве примера существующей банковской группы в России можно назвать группу ВТБ.

В рамках банковской группы банки — её участники могут заниматься одними и теми же услугами, например инвестиционным банкингом, или иметь разные направления деятельности: одни банки группы, например, могут специализироваться на корпоративном кредитовании, а другие — на потребительском. В этом случае банки дополняют друг друга.

  • Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 08.04.2008, с изм. от 27.10.2008) «О банках и банковской деятельности».
  • Перспективы регулирования банковских групп. «Инвестиционный банкинг», 2007, № 3.

> «Банк УРАЛСИБ»

Краткая история банка

Банк создан в виде товарищества с ограниченной ответственностью под именем «Республиканский инвестиционно-кредитный банк «Башкредитбанк» в Башкортостане в начале 1993 года.

В апреле 1998 года преобразован в открытое акционерное общество. Учредителем банка и его единственным владельцем до ноября 2000 года выступало Правительство Республики Башкортостан. Бюджетные средства и административный ресурс позволили банку к 2000 году войти в Tоп-20 российских банков по размеру активов.

Приняв стратегию роста через развитие региональной сети, в 2002 году Башкредитбанк сменил название на ОАО «Урало-Сибирский Банк» (краткое наименование «Уралсиб») и в рамках той же экспансии за пределы Башкортостана «Уралсиб» приобрел контрольные пакеты банков Кузбассугольбанк (Кемерово), Башпромбанк (Уфа), «Евразия» (Ижевск), «Дорожник» (Челябинск), Стройвестбанк (Калининград), «Дзержинский» (Пермь).

В 2004 году 72,5% акций «Уралсиба» купила корпорация Николая Цветкова «НИКойл». К этому моменту «НИКойл» (создана в 1993 году под именем «Комплексные инвестиции»), заработавшая первоначальный капитал на консультационном и инвестиционном обслуживании НК «ЛУКойл», уже приобрела банк «Родина» (впоследствии ИБГ «НИКойл», см. «Книга памяти»), брокера «Ринако Плюс», Автобанк (позднее «Автобанк-Никойл», см. «Книга памяти»), «Брянский Народный Банк», Промышленно-Страховую компанию (ПСК, позднее Страховая Группа «Уралсиб») и другие финансовые активы.

В 2005 году все банки финансового супермаркета «Финансовая Корпорация «НИКойл» (в мае 2004 года переименована в ФК «УРАЛСИБ») были объединены под эгидой и лицензией «УРАЛСИБа», а штаб-квартира объединенного банка официально переехала в Москву. На 30 июня 2005 года совокупные активы и скорректированный собственный капитал, находящиеся на балансах интегрированных банков, составляли 169,4 млрд. рублей (5,9 млрд. долларов) и 27 млрд. рублей соответственно. После слияния ФК «УРАЛСИБ» прямо или косвенно довела свой пакет акций в объединенном банке до почти 90%. Одновременно пакет акций Правительства Республики Башкортостан сократился до 8,4%. Объединенный банк получил имя ОАО «Банк «УРАЛСИБ» («УРАЛСИБ»). К концу 2006 года пакет Правительства Башкортостана в банке «УРАЛСИБ» вновь сократился — до 7,41% акций, 48,92% акций принадлежали ФК «УРАЛСИБ», 32,32 — «Актив-Холдинг», а 5,06% — акционерному обществу «УРАЛСИБ — Капитал Менеджмент». Консолидированные активы банковской группы «УРАЛСИБ» по международным стандартам на 01.01.2007 составили 305,6 млрд. рублей, а капитал — 45,2 млрд. рублей.

Банк «УРАЛСИБ» является ядром группы ФК «УРАЛСИБ», на его долю приходится около 80% активов всей группы. У банка более 460 точек продаж, в том числе 43 филиала в различных регионах России. Банк является активным участником рынка ценных бумаг и межбанковского рынка. Активы и пассивы сравнительно неплохо диверсифицированы как в разрезе финансовых инструментов, так и в разрезе клиентов. На 20 крупнейших вкладчиков по состоянию на 30 июня 2006 года приходилось примерно 37% его общего объема депозитов юридических лиц, а на долю 20 крупнейших заемщиков приходилось порядка 117% капитала, что составляет четверть всего кредитного портфеля (последний формирует 64% активов-нетто). Различные кредиты физическим лицам в кредитном портфеле занимают долю в 28%, а вклады и счета физических лиц примерно равны объему корпоративных депозитов и сумме остатков на текущих счетах юр. лиц (в районе 20% пассивов, 5-е место среди российских банков по размеру средств физических лиц). Обращает на себя внимание нехарактерный по размеру для российских банков пакет акций в более чем 27 млрд. рублей (почти 9% активов-нетто; акции и ADR «ЛУКойла» — около 10 млрд.рублей).

Какова история банка Уралсиб

ОАО «Банк Уралсиб» — универсальный банк федерального значения. Входит в число крупнейших частных российских банков. Основной актив ФК «Уралсиб», контролируется ее собственником. Банк располагает одной из крупнейших сетей продаж, развитыми рыночными позициями, входит в число лидеров по многим сегментам банковского рынка. Активно присутствует на региональных рынках, имеет системообразующее значение для банковского рынка Республики Башкортостан. Приоритетное направление деятельности банка — обслуживание промышленных предприятий, усиление позиций на розничном рынке. Банк располагает развитыми связями среди российских и западных финансовых институтов, на фоне кризиса активно поддерживается государством.

Интегрированная региональная сеть продаж финансовых продуктов и услуг Банка Уралсиб по состоянию на 1 июля 2010 года насчитывает: 45 филиалов, 453 точки продаж, 2674 банкомата, 7300 платежных терминалов.

  • Официальный сайт ОАО Банк Уралсиб

История Банка

Банк создан в виде товарищества с ограниченной ответственностью под именем «Республиканский инвестиционно-кредитный банк «Башкредитбанк» в Башкортостане в начале 1993 года. В апреле 1998 года преобразован в открытое акционерное общество. Учредителем банка и его единственным владельцем до ноября 2000 года выступало Правительство Республики Башкортостан.

Приняв стратегию роста через развитие региональной сети в 2002 году, «Башкредитбанк» сменил название на ОАО «Урало-Сибирский Банк» (краткое наименование «Уралсиб») и, в рамках той же экспансии за пределы Башкортостана, приобрел контрольные пакеты 6 региональных банков. В 2004 году корпорация «НИКойл» Николая Цветкова приобрела 72,5% акций «Уралсиба». К этому моменту «НИКойл» (создана в 1993 году под именем «Комплексные инвестиции»), заработавшая первоначальный капитал на консультационном и инвестиционном обслуживании НК «Лукойл», уже приобрела банк «Родина» (впоследствии ИБГ «НИКойл»), брокера «Ринако Плюс», «Автобанк» (позднее «Автобанк-Никойл», и «Брянский народный банк», Промышленно-Страховую компанию (ПСК, позднее Страховая Группа «Уралсиб») и др. В 2005 году все банки финансового супермаркета Финансовая Корпорация «НИКойл» (в мае 2004 года переименовано в ФК «Уралсиб») объединены под эгидой и лицензией «Уралсиба», а штаб-квартира объединенного банка официально переехала в Москву.

Сейчас непосредственно ФК «Уралсиб» принадлежит 44,78% акций банка, ЗАО «Актив-холдинг» — 30,55%, ЗАО «Деловой центр Уралсиб» — 17,82%, ОАО «Уралсиб — Управление капиталом» и ООО «Электронные технологии Уралсиб» — 3,49% и 1,63% соответственно. Основной бенефициар — бывший член совета директоров НК «Лукойл» и председатель совета директоров ФК «Уралсиб», а также наблюдательного совета банка Николай Цветков.

Банковские группы и холдинги.

Банковская группа. Банковской группой признается не являющееся юридическим лицом объединение юридических лиц, в котором одно юридическое лицо или несколько юридических лиц находятся под контролем либо значительным влиянием одной кредитной организации.

Банковский холдинг. Банковским холдингом признается не являющееся юридическим лицом объединение юридических лиц, включающее хотя бы одну кредитную организацию, находящуюся под контролем одного юридического лица, не являющегося кредитной организацией. Доля банковской деятельности, определенная на основе методики Банка России, в деятельности банковского холдинга должна составлять не менее 40%.

Возможность оказывать влияние на деятельность кредитной организации в группе или холдинге может возникнуть:

Во-1-х, в силу преобладания участия головной организации в уставном капитале других кредитных организаций.

Во-2-х, в силу договора между участниками группы или холдинга, закрепляющего право головной организации определять решения других кредитных организаций.

В общем виде структура банковской системы Российской Федерации представлена на рис.3.

Рис.3. Структура банковской системы Российской Федерации

По своей конструкции и общеэкономическим принципам банковская система России фактически идентична моделям банковских систем европейских стран. Она имеет два уровня, ведущую роль в ней играет центральный банк, который является важнейшим участником и регулятором экономических и финансовых отношений.Ответ 6 (конец)

2. Правовая основа банковской деятельности: состав и содержание банковского законодательства

Механизм правового регулирования банковской деятельности складывается из двух основных элементов:

  • — система государственных органов власти, осуществляющих регулирование, а точнее, управление в рамках своей компетенции, установленной законодательством;
  • — совокупность форм, методов и способов, используемых этими органами в процессе регулирования банковской деятельности.

Только в 1991 году начала формироваться нормативная база для банковской системы. Закон РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФСР» был принят 2 декабря 1990 года. Этот закон впервые обязал коммерческие банки лицензировать свою деятельность.

Важнейшая роль коммерческих банков, обуславливает создание системы особого регулирования их деятельности со стороны государства и Центрального банка РФ.

Банковское законодательство изменяется очень осторожно, подходы к регулированию банковской деятельности отличаются большим консерватизмом, поскольку резкие изменения в банковской сфере могут подорвать основы доверия к банкам, от которого зависит устойчивость национального банковского сектора.

Характеризуя нормативно-правовую базу деятельности российских банков необходимо подчеркнуть два обстоятельства.

Во-первых, согласно п. «ж» ст. 71 Конституции РФ, финансовое, валютное, кредитное регулирование, денежная эмиссия, основы ценовой политики, федеральные экономические службы, включая федеральные банки, находятся в исключительном ведении Российской Федерации.

Во-вторых, правовое регулирование банковской деятельности осуществляется строго ограниченным кругом актов.

Ответ 7 (начало) Итак, систему источников нормативно-правовой базы российских банков составляют:

  • — Конституция РФ;
  • — нормы международного права;
  • — международные договоры РФ;
  • — решения Конституционного Суда РФ;
  • — банковское законодательство, которое включает в себя:
  • — федеральные законы, содержащие нормы банковского права: ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)», ФЗ «О банках и банковской деятельности», ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», ФЗ «Об акционерных обществах», ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью», ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» , ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ», ФЗ «О противодействии легализации и отмыванию доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма» , ФЗ «О кредитных историях»; ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»; ФЗ «О залоге» и др;
  • — Гражданский кодекс РФ, Уголовный кодекс РФ, Налоговый кодекс РФ и др.;
  • — внутренние нормативные акты банковских организаций
  • (нормативные акты Центрального банка — это указания, положения и инструкции, обязательные для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов РФ, органов местного самоуправления, всех юридических и физических лица. Внутренние нормативные акты коммерческих банков).

ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)»:

  • — устанавливает правовой статус Банка России; размер его уставного капитала; порядок формирования и основные функции Национального банковского совета и органов управления;
  • — регулирует взаимоотношения Банка России с органами государственной власти и органами местного самоуправления, а также взаимоотношения Банка России с кредитными организациями;
  • — определяет принципы организации безналичных расчетов и наличного денежного обращения; принципы осуществления и основные инструменты денежно-кредитной политики; принципы организации Банка России, его отчетности и аудита;
  • — установиливает перечень операций и сделок Банка России; полномочия по банковскому регулированию и банковскому надзору.

ФЗ «О банках и банковской деятельности»:

  • -установливает основные понятия, используемые при правовом регулировании банковской деятельности, такие, как: «кредитная организация», «банк», «небанковская кредитная организация», «банковская группа» и т. д; устанавливает режим банковской тайны, антимонопольные ограничения для кредитных организаций;
  • — установливает перечень банковских операций и иных сделок, определяет особенности деятельности кредитных организаций на рынке ценных бумаг;
  • — установливает порядок регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности, а также порядок открытия филиалов и представительств кредитных организаций;
  • — формулирует принципы взаимоотношений кредитных организаций с клиентами и государством; принципы обеспечения стабильности деятельности кредитных организаций;
  • — опереляет основания для отзыва лицензии на осуществление банковских операций.

ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» устанавливает порядок и условия осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитных организаций, а также особенности оснований и процедур признания кредитных организаций несостоятельными (банкротами) и их последующей ликвидации.

ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» содержит критерии объема, операций, подлежащих обязательному контролю, их перечень, а также определяет организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, которые обязаны информировать уполномоченный орган об этих операциях, в число которых в том числе входят кредитные организации. Учитывая многообразие путей и способов «отмывания» капиталов, на эти организации, возложена обязанность проведения внутреннего контроля с целью выявления операций, подлежащих обязательному контролю, относительно которых у этих организаций возникли подозрения, что указанные операции осуществляются с целью легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» был принят в целях укрепления доверия к банковской системе со стороны населения и роста организованных сбережений населения, для снижения рисков банков при формировании долгосрочной ресурсной базы. Закон устанавливает правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках РФ; компетенцию, порядок образования и деятельности Агентства по страхованию вкладов; порядок выплаты возмещения по вкладам; регулирует отношения между банками, АСВ, Банком России и органами исполнительной власти РФ в системе страхования вкладов.

ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» был принят в целях обеспечения реализации единой государственной валютной политики, а также обеспечения устойчивости валюты РФ и стабильности внутреннего валютного рынка РФ. В Законе определено понятие валютных операций, установлены разграничения полномочий по регулированию валютных операций между Правительством РФ и Банком России.

Важное значение для налаживания кредитных отношений и построения современной экономики в целом имеет ФЗ «О кредитных историях». Целью закона является создание и определение условий для формирования, обработки, хранения и раскрытия в бюро кредитных историй информации, характеризующей своевременность исполнения заемщиками своих обязательств по договорам займа (кредита), повышения защищенности кредиторов и заемщиков за счет общего снижения кредитных рисков, повышение эффективности работы кредитных организаций.

Центральный банк РФ, совместно с кредитными организациями, является участником банковских правоотношений (рис.4). Он регулирует эти правоотношения, одновременно как взаимодействуя с органами высшей законодательной и исполнительной власти, так и с кредитными учреждениями, защищая при этом интересы клиентов последних.

Рис.4. Банковские правоотношения

Управление, осуществляемое государством, различается по способам и процедурам относительно применения их к первому и второму уровням банковской системы, что обусловлено неравным положением и значением субъектов. Такое разделение существенно для регулирования банковской деятельности в целом и влияет на него.

Государство силой закона в процессе правового регулирования формирует управляющую систему, устанавливает правила осуществления банковской деятельности.

Регулирование банковской деятельности особо специфично, поскольку оно представляется как процесс по установлению правил осуществления банковской деятельности в России в порядке законодательной и иной нормотворческой деятельности.

Президент РФ и Государственная Дума РФ контролируют Банк России, последний осуществляет контроль и надзор за соблюдением банковского законодательства коммерческими банками и иными небанковскими финансово-кредитными институтами, применяет принуждение в случае допущения нарушений установленных правил поведения наряду с судебной властью (но суд может применить принуждение к любым из субъектов банковской системы).

Президент России как важнейший субъект в управлении банковской системой, будучи главой государства, руководит всеми вопросами экономического, в том числе кредитно-финансового, характера, обеспечивает согласованное функционирование и взаимодействие органов государственной власти (ст. 80 Конституции Российской Федерации). Президент представляет Государственной Думе кандидатуру Председателя Банка России и ставит вопрос об освобождении его от должности (ст. 83 Конституции РФ); он направляет трех человек в Национальный банковский совет; с ним согласовываются и кандидатуры членов Совета директоров Банка России. В связи с этим Центральный банк обязан обеспечить Президента РФ всей необходимой информацией о состоянии и функционировании банковской системы.

Государственная Дума в сфере управления банковской деятельностью реализует следующие полномочия:

  • — назначает на должность и освобождает от должности Председателя Банка России по представлению Президента РФ;
  • — назначает на должность и освобождает от должности членов Совета директоров Банка России (далее — Совет директоров) по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом РФ;
  • — направляет и отзывает представителей Государственной Думы в Национальном банковском совете в рамках своей квоты;
  • — рассматривает основные направления единой государственной денежно-кредитной политики и принимает по ним решение;
  • — рассматривает годовой отчет Банка России и принимает решение;
  • — принимает решение о проверке Счетной палатой РФ финансово-хозяйственной деятельности Банка России, его структурных подразделений и учреждений. Указанное решение может быть принято только на основании предложения Национального банковского совета;
  • — проводит парламентские слушания о деятельности Банка России с участием его представителей;
  • — заслушивает доклады Председателя Банка России о деятельности Банка России (при представлении годового отчета и основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики).

Совет Федерации тоже является участником системы государственного управления в банковской сфере. Он направляет двух человек в Национальный банковский совет.

Роль Правительства РФ складывается во взаимодействии с Банком России. В России Центральный банк определен Конституцией РФ как независимый от других органов государственной власти субъект, подотчетный только Государственной Думе, он независим от Правительства и проводит более самостоятельную финансовую политику, в отличие от достаточно распространенного в мировой практике подчинения центрального банка министерству финансов и проводящего финансовую политику правительства. Ответ 7 (конец)

Особенность развития современной банковской системы — создание банковских групп — институтов, способствующих расширению и повышению эффективности бизнеса, росту конкурентоспособности, увеличивающих возможности выхода на международные финансовые рынки. Происходит консолидация активов, слияние и поглощение банков. Этот процесс становится важным фактором экономического роста банковского сектора. Тенденция имеет место и в России. Особенно сильно она стала проявляться после 2010 года.

Банковская группа

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *